Thẻ tín dụng doanh nghiệp không yêu cầu bảo lãnh cá nhân: Các lựa chọn hàng đầu và cách đăng ký

Thẻ tín dụng doanh nghiệp không yêu cầu bảo lãnh cá nhân: Cách đáp ứng điều kiện và lựa chọn thẻ phù hợp

Bạn đã dốc hết tâm huyết vào doanh nghiệp nhỏ của mình. Văn phòng đã được thiết lập, hàng tồn kho đã được chuẩn bị, chiến dịch marketing đang được triển khai và chi phí lương đã được đảm bảo. Bạn đã sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để chi trả các chi phí ban đầu, dựa vào tính linh hoạt của nó cho đến khi doanh thu tăng lên. Nhưng dù đã cố gắng hết sức, doanh số bắt đầu chững lại. Trong vòng vài tháng, công ty dần tiến gần đến tình trạng phá sản. Rồi bạn nhận ra: thẻ tín dụng bạn sử dụng yêu cầu bảo lãnh cá nhân, khiến bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân cho số dư còn lại. Sự suy thoái này không còn là một giai đoạn khó khăn tạm thời; nó là một mối đe dọa nghiêm trọng đối với tương lai tài chính của bạn.

Tuy nhiên, một số tổ chức phát hành đang thay đổi cách thức hoạt động của mô hình này. Các nền tảng tài chính hiện đại ngày càng cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp không yêu cầu bảo lãnh cá nhân, giúp các công ty khởi nghiệp tiếp cận nguồn tín dụng mà không phải đặt tài sản cá nhân của người sáng lập vào rủi ro.

Hướng dẫn này giải thích cách nhận biết một thẻ tín dụng doanh nghiệp chất lượng cao không yêu cầu bảo lãnh cá nhân. Chúng tôi trình bày các ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp không yêu cầu bảo lãnh cá nhân, cũng như các tính năng quan trọng cần đánh giá khi lựa chọn thẻ phù hợp cho doanh nghiệp của bạn.

Chúng tôi cũng giới thiệu các lựa chọn hàng đầu và nhấn mạnh cách Slash nổi bật là một trong những thẻ tín dụng không yêu cầu bảo lãnh cá nhân mạnh mẽ nhất dành cho người đăng ký.¹ Với các thẻ tín dụng cung cấp mức hoàn tiền lên đến 2%, không có giới hạn chi tiêu cố định và kiểm soát chi tiêu theo thời gian thực, Slash giúp chủ doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro cá nhân trong khi củng cố cơ sở hạ tầng tài chính của công ty.

Bảo lãnh cá nhân là gì và hoạt động như thế nào?

Bảo lãnh cá nhân là một cam kết pháp lý trong đó một cá nhân, thường là chủ doanh nghiệp hoặc đối tác, đồng ý tự mình thanh toán khoản nợ nếu doanh nghiệp của họ không thể làm điều đó. Có hai loại bảo lãnh cá nhân chính:

• Bảo lãnh cá nhân có giới hạn: Đặt mức tối đa bằng tiền mặt mà người cho vay có thể thu hồi từ bạn trong trường hợp bạn không thể thanh toán khoản nợ của mình.
• Bảo lãnh cá nhân không giới hạn: Người cho vay có thể thu hồi toàn bộ số tiền còn nợ, bao gồm cả lãi suất hoặc phí.

Các tổ chức cho vay thường dựa vào bảo lãnh cá nhân để giảm thiểu rủi ro khi cấp tín dụng hoặc cho vay kinh doanh cho các công ty chưa có điểm tín dụng mạnh, doanh thu đủ hoặc lịch sử tín dụng kinh doanh đã được thiết lập vững chắc. Do đó, bảo lãnh cá nhân đặc biệt phổ biến đối với thẻ tín dụng dành cho các doanh nghiệp mới thành lập hoặc quy mô nhỏ đang cố gắng xây dựng lịch sử tín dụng.

Khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo lãnh cá nhân, người đăng ký thường phải cung cấp số An sinh Xã hội (SSN) để kiểm tra tín dụng, ước tính thu nhập cá nhân, số Đăng ký Doanh nghiệp (EIN) và báo cáo tài chính gần đây. Những thông tin này giúp các tổ chức phát hành đánh giá khả năng tín dụng và xác định điều kiện cấp tín dụng. Đối với những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hoặc hạn chế, họ có thể bị buộc phải sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm, đây là sản phẩm khởi đầu với hạn mức tín dụng thấp, yêu cầu đặt cọc tiền mặt và thường có phần thưởng khiêm tốn.

Cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp không cần bảo lãnh cá nhân

Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp không cần bảo lãnh cá nhân thường liên quan đến quy trình đánh giá khác so với các đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp truyền thống. Thay vì đánh giá điểm tín dụng cá nhân của chủ sở hữu, các tổ chức cho vay tập trung vào tình hình tài chính hiện tại của công ty, xem xét các chỉ số như doanh thu và vốn lưu động. Các doanh nghiệp cần cung cấp mã số thuế doanh nghiệp (EIN), sao kê ngân hàng gần nhất, thông tin về doanh thu và các chi tiết cơ bản về việc thành lập công ty để xác định khả năng tín dụng. Thường thì số an sinh xã hội (SSN) và kiểm tra tín dụng có thể không được yêu cầu. Thanh khoản mạnh hoặc sự hậu thuẫn từ nhà đầu tư có thể tăng khả năng được phê duyệt và hỗ trợ mức tín dụng ban đầu cao hơn.

Thẻ Slash Visa Platinum là một ví dụ về thẻ tín dụng không yêu cầu bảo lãnh cá nhân, sử dụng quy trình đăng ký đơn giản hơn. Dòng tiền ổn định có thể đủ để các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện, trong khi các startup có nguồn vốn dồi dào có thể nhận được hạn mức chi tiêu cao, ngay cả khi có lịch sử tín dụng hạn chế. Chủ thẻ có thể nhận được lên đến 2% tiền mặt hoàn lại trên chi tiêu, tỷ lệ này cao hơn đáng kể so với nhiều thẻ tín dụng có bảo đảm.

Có những loại thẻ tín dụng doanh nghiệp nào không yêu cầu bảo lãnh cá nhân?

Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng doanh nghiệp không yêu cầu bảo lãnh cá nhân phổ biến nhất hiện nay. Bạn sẽ nhận thấy rằng không có lựa chọn nào trong số này được phát hành bởi các ngân hàng truyền thống; các nhà cung cấp fintech đã sẵn sàng hơn nhiều trong việc cấp tín dụng doanh nghiệp mà không yêu cầu bảo lãnh cá nhân.

Mỗi một trong những sản phẩm này là Thẻ ghi nợ thay vì thẻ tín dụng, có nghĩa là số dư không thể được chuyển sang các chu kỳ thanh toán tiếp theo. Thay vào đó, thẻ phải được thanh toán đầy đủ mỗi kỳ. Cấu trúc này giúp tài chính cá nhân ít bị ảnh hưởng bởi biến động kinh doanh. Ngoài ra, mỗi thẻ có thể cung cấp quyền truy cập vào các công cụ quản lý chi tiêu hiện đại vượt xa những gì nhiều ứng dụng ngân hàng tổ chức cung cấp. Dưới đây là những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi:

Thẻ Visa® Platinum

Thẻ Slash dành cho doanh nghiệp mọi quy mô và cung cấp tỷ lệ hoàn tiền hàng đầu ngành lên đến 2%. Quy trình đăng ký chỉ yêu cầu mã số thuế doanh nghiệp (EIN), do đó số an sinh xã hội (SSN) của bạn không bao giờ được yêu cầu cho việc kiểm tra tín dụng cá nhân. Thông qua bảng điều khiển Slash, bạn có thể phát hành thẻ vật lý và thẻ ảo không giới hạn, thiết lập quy tắc chi tiêu tùy chỉnh cho các nhóm hoặc cá nhân, và cấu hình giới hạn chi tiêu cho từng thẻ để kiểm soát chặt chẽ hơn tài chính doanh nghiệp.

Khác với nhiều đối thủ cạnh tranh, Slash còn hỗ trợ các hoạt động tài chính rộng hơn—bao gồm tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ảo, chuyển khoản stablecoin, tài trợ vốn lưu động và quản lý đa thực thể—giúp nó trở thành một trong những giải pháp không cần PG (Payment Gateway) hoàn chỉnh nhất hiện có.⁴，⁵

Thông tin thẻ:

• Phí hàng năm: $0–$25 mỗi tháng cho gói Pro
• Lãi suất hàng năm (APR): Không áp dụng (thẻ tín dụng)
• Phí giao dịch quốc tế: 1%

Tính năng bổ sung:

• Nhận hoàn tiền lên đến 2%
• Không có giới hạn tín dụng mặc định.
• Đồng bộ hóa với phần mềm quản lý chi phí của Slash
• Tích hợp dữ liệu giao dịch vào QuickBooks
• Phát hành thẻ ảo và thẻ vật lý không giới hạn.

Corporate cards for smarter spend

Up to 2% high cashback and full control in one place.

Get Started

Thẻ Visa® Ramp

Ramp cung cấp các công cụ kiểm soát chi tiêu hiện đại và tự động hóa, nhưng nó cũng có một số hạn chế. Ramp giới hạn mức hoàn tiền mặt ở 1,5%, và mô hình định giá theo từng người dùng, từng tháng có thể trở nên đắt đỏ đối với các đội ngũ lớn. Ramp cũng có thể yêu cầu dự trữ tiền mặt đáng kể để đủ điều kiện và thường ưu tiên các doanh nghiệp đã estable với lịch sử tài chính vững mạnh.

Thông tin thẻ:

• Phí hàng năm: $0–$15 mỗi người dùng mỗi tháng
• Lãi suất hàng năm (APR): Không áp dụng (thẻ tín dụng)
• Phí giao dịch quốc tế: Tối đa 3%

Tính năng bổ sung:

• Nhận hoàn tiền lên đến 1.5%
• Không có giới hạn tín dụng mặc định.
• Đồng bộ hóa với các công cụ quản lý chi phí của Ramp
• Phát hành thẻ vật lý và thẻ ảo

Nhược điểm: Ramp thường yêu cầu số tiền mặt sẵn có từ $25.000 đến $100.000+; các yêu cầu đăng ký của họ có thể phù hợp hơn với các công ty đã estable; và giá theo người dùng có thể làm tăng chi phí một cách nhanh chóng.

Thẻ tín dụng BILL Divvy Visa®

BILL chủ yếu là một nền tảng quản lý công nợ phải trả và công nợ phải thu. So với các lựa chọn khác, BILL có khả năng hạn chế trong lĩnh vực ngân hàng doanh nghiệp, thiếu các tính năng như tài khoản ảo, công cụ quản lý tài chính và hệ thống thanh toán đa dạng mà các đối thủ như Slash cung cấp. Hơn nữa, chương trình thưởng của BILL dựa trên điểm, nghĩa là hệ số nhân theo danh mục có thể không phù hợp với mô hình chi tiêu thông thường của công ty bạn, và giá trị tiền mặt thực tế có thể thấp hơn so với thẻ hoàn tiền trực tiếp.

Thông tin thẻ:

• Phí hàng năm: $0-$89 mỗi người dùng mỗi tháng
• Lãi suất hàng năm (APR): Không áp dụng (thẻ tín dụng)
• Phí giao dịch ngoại hối: Tối đa 3%

Tính năng:

• Hệ thống thưởng dựa trên điểm với hệ số nhân theo danh mục chi tiêu
• Đồng bộ hóa với dịch vụ Quản lý Chi tiêu và Chi phí của BILL; kết nối với phần mềm Quản lý Công nợ Phải Thu/Phải Trả (AP/AR) của BILL yêu cầu gói đăng ký trả phí.
• Phát hành thẻ vật lý và thẻ ảo không giới hạn.

Nhược điểm: BILL có giá trị tiền mặt hiệu quả tương đối thấp khi đổi điểm lấy tiền mặt, và thẻ của họ không tích hợp với nền tảng ngân hàng doanh nghiệp toàn diện.

Thẻ Brex của Mastercard®

Thẻ Brex được thiết kế dành cho các startup có vốn đầu tư và các công ty tăng trưởng nhanh, cung cấp các tính năng kiểm soát chi tiêu, ưu đãi du lịch và quy trình làm việc tự động. Tuy nhiên, quyền truy cập bị hạn chế; Brex đã siết chặt các tiêu chí đủ điều kiện để chủ yếu hỗ trợ các doanh nghiệp được hỗ trợ bởi vốn đầu tư mạo hiểm, với các yêu cầu như doanh thu hàng năm trên $1 triệu. Ngoài ra, chương trình thưởng của Brex có thể quá phức tạp, và nhiều doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc so sánh giá trị tiền mặt thực tế của thẻ thưởng tiền mặt cố định.

Thông tin thẻ:

• Phí hàng năm: $0-$12 mỗi người dùng mỗi tháng
• Lãi suất hàng năm (APR): Không áp dụng (thẻ tín dụng)
• Phí giao dịch quốc tế: Tối đa 3%

Tính năng bổ sung:

• Hệ thống thưởng dựa trên điểm với hệ số nhân theo danh mục chi tiêu
• Không có giới hạn tín dụng cố định.
• Đồng bộ hóa với phần mềm quản lý chi phí Brex
• Tín dụng hóa đơn và các ưu đãi đặt vé du lịch thông qua chương trình thưởng Brex

Nhược điểm: Không phù hợp với phần lớn các doanh nghiệp nhỏ (yêu cầu vốn hóa hoặc doanh thu cao), và giá trị tiền mặt thực tế tương đối thấp khi đổi điểm lấy tiền mặt.

Thẻ Visa® Lượn sóng

Rippling cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp tích hợp vào nền tảng quản lý nhân sự, lương bổng và công nghệ thông tin tổng thể của mình. Mặc dù tiện lợi cho các công ty đã sử dụng Rippling, thẻ tín dụng này không phải là sản phẩm tài chính nổi bật so với các nền tảng quản lý chi tiêu chuyên dụng. Các chương trình thưởng và giới hạn chi tiêu phụ thuộc mạnh mẽ vào dòng tiền, và bộ tính năng tài chính của Rippling còn thua kém so với các đối thủ tập trung vào tài chính như Slash.

Thông tin thẻ:

• Phí hàng năm: Đã bao gồm trong giá dịch vụ của nền tảng Rippling.
• Lãi suất hàng năm (APR): Không áp dụng (thẻ tín dụng)
• Phí giao dịch quốc tế: 0%

Tính năng bổ sung:

• Nhận hoàn tiền lên đến 1.75%
• Thẻ ảo và thẻ vật lý không giới hạn
• Tích hợp hệ thống nhân sự và tiền lương
• Thực thi chính sách theo thời gian thực

Nhược điểm: Tốt nhất khi tích hợp với hệ sinh thái HR/lương thưởng tổng thể của Rippling; mức hoàn tiền thấp hơn so với các đối thủ cạnh tranh; và không tích hợp với nền tảng ngân hàng doanh nghiệp toàn diện.

Lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp không yêu cầu bảo lãnh cá nhân phù hợp cho doanh nghiệp của bạn

Việc lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp không có phí giao dịch (no-PG) phù hợp cuối cùng phụ thuộc vào tình hình tài chính, giai đoạn phát triển và nhu cầu hoạt động của công ty bạn. Mặc dù nhiều nhà cung cấp fintech cung cấp các công cụ kiểm soát chi tiêu hiện đại và quy trình đăng ký đơn giản, không phải tất cả các thẻ đều có cùng mức độ chức năng, ưu đãi hoặc tính khả dụng. Đánh giá các tiêu chí phù hợp có thể giúp đảm bảo bạn chọn được thẻ hỗ trợ cả nhu cầu chi tiêu ngắn hạn và phát triển kinh doanh dài hạn.

Dưới đây là một số yếu tố quan trọng cần xem xét khi so sánh các thẻ tín dụng không yêu cầu bảo lãnh cá nhân:

• Điều kiện tham gia: Yêu cầu về dự trữ tiền mặt tối thiểu cao và kỳ vọng về doanh thu có thể hạn chế khả năng tiếp cận của một số doanh nghiệp mới và nhỏ.
• Cơ cấu thưởng: Chương trình hoàn tiền trực tiếp có thể mang lại giá trị tiền mặt thực tế cao hơn so với hệ thống điểm dựa trên danh mục.
• Khả năng của nền tảng: Tìm kiếm các thẻ tín dụng có tính năng kiểm soát chi tiêu linh hoạt cao, như nhóm thẻ hoặc giới hạn chi tiêu có thể tùy chỉnh. Các nền tảng tích hợp với hệ thống kế toán của bên thứ ba có thể tối ưu hóa quy trình báo cáo chi phí, đối chiếu và nhiều tác vụ khác.
• Hạ tầng ngân hàng: Lựa chọn một thẻ tín dụng tích hợp trực tiếp với nền tảng ngân hàng doanh nghiệp cho phép bạn theo dõi toàn bộ hệ thống tài chính của mình một cách đồng bộ. Các nền tảng ngân hàng hàng đầu cung cấp đa dạng phương thức thanh toán (chuyển khoản ACH toàn cầu, chuyển khoản trong nước và quốc tế, và mạng lưới thanh toán thời gian thực), tài khoản ảo, quản lý tài chính hiệu quả với lãi suất cao, và khả năng thanh toán tiên tiến hỗ trợ stablecoin.⁶
• Chi phí và phí: Thông thường, thẻ tín dụng doanh nghiệp có phí giao dịch quốc tế dao động từ 1-3%. Trong số các thẻ không yêu cầu bảo lãnh cá nhân trong danh sách của chúng tôi, Slash và Rippling có mức phí ngoại hối (FX) thấp nhất. Ngoài ra, hãy lưu ý đến các dịch vụ có mô hình đăng ký tính phí theo từng người dùng, từng tháng; đối với các đội ngũ lớn, chi phí đăng ký có thể tăng lên nhanh chóng.

Bắt đầu với thẻ danh thiếp không yêu cầu bảo lãnh cá nhân từ Slash

Ứng dụng thẻ EIN duy nhất của Slash có sẵn cho các doanh nghiệp mọi quy mô, và nền tảng đi kèm với thẻ cũng được thiết kế để hỗ trợ các tổ chức ở mọi giai đoạn phát triển. Slash cung cấp một bảng điều khiển tập trung để gửi, theo dõi và quản lý chi phí công ty. Nó có thể tối ưu hóa các hoạt động hàng ngày bằng cách tự động hóa các tác vụ tốn thời gian như phân loại chi phí, kiểm tra tuân thủ và đồng bộ hóa kế toán.

Nền tảng Slash có các tính năng mà nhiều đối thủ cạnh tranh không thể sánh kịp, chẳng hạn như thanh toán bằng stablecoin và chương trình hoàn tiền hàng đầu ngành. Dưới đây là một số sản phẩm và tính năng bổ sung từ Slash có thể nâng cao độ chính xác, tốc độ và tính chuyên nghiệp của quy trình tài chính của bạn:

• Ngân hàng doanh nghiệp thông minh hơn: Tạo tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ảo chuyên dụng để phân chia nguồn vốn, nâng cao khả năng theo dõi dòng tiền và tối ưu hóa quy trình lập ngân sách nội bộ. Slash hỗ trợ đa dạng các phương thức thanh toán, bao gồm chi tiêu thẻ tín dụng doanh nghiệp, chuyển khoản ACH toàn cầu, chuyển khoản trong nước và quốc tế đến hơn 160 quốc gia thông qua SWIFT, cũng như các hệ thống thanh toán thời gian thực như RTP và FedNow.
• Hỗ trợ nhiều thực thể: Khi tổ chức của bạn phát triển, Slash cũng phát triển cùng bạn. Khả năng quản lý nhiều thực thể cho phép bạn quản lý tất cả các công ty con, đơn vị kinh doanh và cửa hàng trực tuyến từ một bảng điều khiển duy nhất, thống nhất tầm nhìn tài chính trên toàn bộ tổ chức của bạn.
• Tích hợp liền mạch: Slash đồng bộ hóa dữ liệu chi tiêu với QuickBooks để tối ưu hóa quá trình đối chiếu, báo cáo, chuẩn bị thuế và nhiều tác vụ khác. Hoặc, bạn có thể kết nối tài khoản Slash của mình với các dịch vụ tài chính của bên thứ ba thông qua Plaid và lấy dữ liệu từ Xero để cải thiện sự đồng bộ hóa kế toán.
• Hỗ trợ tiền điện tử gốc: Slash cho phép chuyển khoản trực tiếp trong ứng dụng bằng stablecoin. Với các cổng kết nối tích hợp sẵn, bạn có thể chuyển đổi quỹ công ty thành USDT, USDC hoặc USDSL và thực hiện thanh toán dựa trên blockchain, giúp giảm phí và thời gian xử lý. Tính năng này đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp có nhiều giao dịch xuyên biên giới.
• Giảm vốn lưu động: Dòng tín dụng được thiết kế riêng của Slash cung cấp truy cập nhanh chóng vào nguồn vốn ngắn hạn. Bạn có thể rút vốn theo nhu cầu và lựa chọn kỳ hạn trả nợ 30, 60 hoặc 90 ngày để hỗ trợ phát triển kinh doanh, duy trì dòng tiền ổn định hoặc chi trả các chi phí bất ngờ.

Mở khóa những phần thưởng tốt hơn và tối ưu hóa các hoạt động tài chính mà không phải chịu rủi ro cá nhân. Bắt đầu ngay hôm nay tại slash.com.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Thư điện tử

Get Started

Câu hỏi thường gặp

Một doanh nghiệp có thể được phê duyệt thẻ tín dụng không yêu cầu bảo lãnh cá nhân trong bao lâu?

Thời gian xét duyệt thẻ tín dụng doanh nghiệp thay đổi tùy theo nhà cung cấp. Đơn đăng ký chỉ cần mã số thuế (EIN) của Slash có thể hoàn thành trong vài phút, và thời gian xét duyệt thường nhanh hơn so với các nhà phát hành truyền thống vì điều kiện xét duyệt không phụ thuộc vào báo cáo tín dụng.

Các thẻ này có thể sử dụng được ở nước ngoài không?

Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp đều có thể sử dụng quốc tế, tuy nhiên phí giao dịch quốc tế và hỗ trợ khu vực có thể khác nhau tùy theo nhà phát hành. Thẻ Slash có thể sử dụng quốc tế tại bất kỳ nơi nào chấp nhận Visa với phí chuyển đổi ngoại tệ (FX) thấp, chỉ 1%. Dịch vụ phát hành thẻ toàn cầu cũng sẽ được cung cấp cho người dùng Slash vào đầu năm 2026.

Các thẻ này có cung cấp tùy chọn thẻ ảo không?

Nhiều nền tảng thẻ danh thiếp hiện đại cung cấp thẻ ảo để tăng tính linh hoạt và bảo mật. Slash cho phép các doanh nghiệp phát hành thẻ ảo không giới hạn trực tiếp từ bảng điều khiển của mình.