Thẻ tín dụng doanh nghiệp nào dễ dàng nhất để đăng ký, và ai nên đăng ký thẻ này?

Việc chọn được thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp có thể là một thách thức. Bạn có thể muốn tích lũy tiền mặt hoàn lại, đơn giản hóa việc quản lý chi phí hoặc truy cập vào hạn mức tín dụng để hỗ trợ dòng tiền của công ty. Tuy nhiên, giữa các yêu cầu về điểm tín dụng nghiêm ngặt, phí hàng năm cao hoặc các cam kết cá nhân có thể ảnh hưởng đến tài chính cá nhân, một số chủ doanh nghiệp nhỏ và startup có thể cảm thấy bị loại trừ.

May mắn thay, có tin vui. Nhiều tổ chức phát hành thẻ đang đơn giản hóa quy trình phê duyệt và hiện cung cấp các tùy chọn mở tài khoản dễ dàng hơn cho các loại hình doanh nghiệp khác nhau. Mặc dù các loại thẻ này có thể dễ dàng hơn để doanh nghiệp của bạn sở hữu, chúng vẫn có thể cung cấp cho chủ thẻ quyền truy cập vào các khoản tài trợ linh hoạt, tín dụng trên sao kê hoặc phần thưởng tiền mặt.

Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ tìm hiểu về một số loại thẻ tín dụng doanh nghiệp và phương thức xét duyệt hiện có để giúp bạn tìm được thẻ phù hợp với tình hình tài chính của doanh nghiệp. Chúng ta cũng sẽ nhấn mạnh một số ưu điểm nổi bật của thẻ Slash Corporate Charge Card, một thẻ tín dụng doanh nghiệp hàng đầu trong ngành, có thể tối ưu hóa tài chính doanh nghiệp của bạn thông qua tích hợp kế toán tiên tiến và hoàn tiền lên đến 2% cho các chi tiêu của doanh nghiệp.1

Các loại thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp đều có mục đích tương tự: cung cấp cho chủ thẻ quyền truy cập vào hạn mức tín dụng và cho phép họ tích lũy các phần thưởng như điểm thưởng, khoản giảm trừ trên hóa đơn và hoàn tiền. Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng có thể giúp xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn, một chỉ số đo lường hiệu quả tài chính của công ty và khả năng thanh toán nợ của công ty.

Một số thẻ tín dụng doanh nghiệp yêu cầu bảo lãnh cá nhân, một thỏa thuận pháp lý quy định rằng chủ thẻ sẽ chịu trách nhiệm cá nhân đối với bất kỳ số dư chưa thanh toán nào trên thẻ nếu doanh nghiệp của bạn không thể thanh toán.

Có hai loại thẻ tín dụng chính: thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Thẻ tín dụng doanh nghiệp truyền thống thiết lập hạn mức tín dụng và cho phép chủ thẻ thanh toán số tiền tối thiểu mỗi chu kỳ thanh toán. Số dư chưa thanh toán sẽ được chuyển sang chu kỳ tiếp theo và tính lãi dựa trên tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ. Ngược lại, thẻ ghi nợ doanh nghiệp yêu cầu số dư phải được thanh toán đầy đủ mỗi chu kỳ thanh toán. Phương thức thanh toán này có thể khuyến khích trách nhiệm tài chính và vẫn mang lại lợi ích cho chủ thẻ thông qua các phần thưởng tiền mặt và công cụ quản lý chi tiêu.

Dưới đây là một số phân tích chi tiết bổ sung có thể giúp bạn so sánh các loại danh thiếp.

Yêu cầu thanh toán: Trong khi một số thẻ tín dụng doanh nghiệp sử dụng lãi suất cố định (APR), những thẻ khác cung cấp lãi suất biến động (APR), tức là lãi suất thay đổi tùy thuộc vào một tỷ lệ tham chiếu cơ bản, như tỷ lệ lãi suất cơ bản. So với đó, thẻ ghi nợ có thể bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi việc tích lũy các khoản lãi suất không cần thiết bằng cách yêu cầu thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
Trách nhiệm pháp lý và bảo lãnh cá nhân: Thẻ tín dụng yêu cầu bảo lãnh cá nhân có thể đặt tài chính cá nhân của bạn vào tình trạng rủi ro, vì bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cá nhân đối với bất kỳ khoản nợ kinh doanh nào chưa thanh toán. Nếu công ty của bạn trở nên phá sản, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến cả điểm tín dụng kinh doanh và điểm tín dụng cá nhân của bạn. Tuy nhiên, các thẻ như Slash Platinum Card không yêu cầu bảo lãnh cá nhân mà thay vào đó đánh giá khả năng tín dụng của bạn dựa trên các chỉ số tài chính của công ty.
Hạn mức tín dụng so với kiểm soát chi tiêu: Thông thường, thẻ tín dụng doanh nghiệp có hạn mức tín dụng được thiết lập sẵn dựa trên lịch sử tín dụng của bạn hoặc hồ sơ tài chính của doanh nghiệp. Thẻ tín dụng không có hạn mức chi tiêu được thiết lập sẵn cho phép chủ thẻ kiểm soát chi tiêu linh hoạt cho nhân viên thay vì áp đặt hạn mức tín dụng cho chủ thẻ.
Chuyển khoản cân đối: Các thẻ tín dụng cho phép chuyển dư nợ khi mở tài khoản cho phép khách hàng mới chuyển số dư còn nợ từ các thẻ tín dụng khác sang tài khoản thẻ tín dụng doanh nghiệp mới. Thông thường, các thẻ tín dụng doanh nghiệp này có thể cung cấp lãi suất 0% trong thời gian đầu, giúp bạn có cơ hội thanh toán số dư mà không phải chịu thêm lãi suất.
Điều kiện tham gia: Một số tổ chức cho vay hiện không còn yêu cầu bảo lãnh cá nhân hoặc Số An sinh Xã hội (SSN) khi mở tài khoản. Một lựa chọn là đăng ký chỉ với Số Nhận dạng Doanh nghiệp (EIN), phương thức này đánh giá tình hình tài chính của công ty bạn thay vì dựa vào kiểm tra tín dụng doanh nghiệp. Tuy nhiên, các chủ doanh nghiệp cá nhân và freelancer không có EIN nên tìm kiếm các thẻ chỉ yêu cầu SSN.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử tín dụng không tốt, có các lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp được thiết kế để giúp bạn xây dựng tín dụng doanh nghiệp đồng thời nhận được phần thưởng tiền mặt. Tùy chọn phổ biến nhất là đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm, yêu cầu một khoản tiền đặt cọc ban đầu làm tài sản thế chấp. Khoản tiền này, thường bằng với hạn mức tín dụng của thẻ, giúp giảm rủi ro cho bên cho vay đồng thời cho bạn cơ hội chứng minh thói quen chi tiêu có trách nhiệm. Nếu bạn quản lý thẻ tốt, khoản tiền đặt cọc sẽ được hoàn lại khi tài khoản được đóng hoặc nâng cấp lên thẻ tín dụng doanh nghiệp không có bảo đảm.

Corporate cards for smarter spend

Up to 2% high cashback and full control in one place.

Get Started

Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp: Các yếu tố quan trọng để tăng cơ hội thành công

Hiểu rõ những yếu tố cần xem xét trong đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn lựa chọn tùy chọn phù hợp nhất với tình hình tài chính của công ty. Một số yếu tố có thể cho thấy quy trình xét duyệt dễ dàng hơn và cơ hội cao hơn để được cấp thẻ hỗ trợ mục tiêu kinh doanh của bạn:

Yêu cầu điểm tín dụng thấp hơn: Một số thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho những người có điểm tín dụng doanh nghiệp trung bình hoặc hạn chế. Mặc dù những thẻ này có thể cung cấp ít ưu đãi hơn, nhưng chúng có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp một cách có trách nhiệm.
Yêu cầu phê duyệt linh hoạt: Các ứng dụng chấp nhận Mã số Thuế Doanh nghiệp (EIN) thay vì Mã số An sinh Xã hội (SSN) có thể là lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp có hồ sơ tài chính đã được thiết lập. Các tổ chức cho vay thường đánh giá các chỉ số dòng tiền, tính ổn định của doanh thu và tỷ lệ chi phí kinh doanh cao hơn so với việc kiểm tra tín dụng.
Quy trình đăng ký trực tuyến nhanh chóng: Một số tổ chức cho vay, như Slash, cung cấp các đơn đăng ký trực tuyến miễn phí có thể hoàn thành trong vài phút.
Không có phí hàng năm: Thẻ tín dụng doanh nghiệp cao cấp với phí hàng năm cao thường yêu cầu điểm tín dụng doanh nghiệp tốt để được phê duyệt. Thẻ tín dụng doanh nghiệp miễn phí vẫn có thể mang lại những lợi ích hữu ích cho doanh nghiệp nhỏ với yêu cầu kiểm tra tín dụng thấp hơn, chẳng hạn như hoàn tiền mặt và công cụ quản lý chi tiêu.

Cách chủ doanh nghiệp có thể chuẩn bị cho việc đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp

Đối với các doanh nghiệp nhỏ hoặc startup muốn tăng cơ hội nhận được thẻ danh thiếp ưng ý, có một số nguyên tắc tốt nhất mà bạn nên biết để tối đa hóa khả năng được phê duyệt:

Xây dựng tín dụng doanh nghiệp trước tiên

Để xây dựng lịch sử tín dụng doanh nghiệp, hãy bắt đầu bằng cách đăng ký thực thể kinh doanh, mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và xin mã số EIN và DUNS (mã số định danh duy nhất gồm 9 chữ số cho lịch sử tín dụng của doanh nghiệp). Sau đó, tìm và đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu của công ty. Đảm bảo thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn được báo cáo định kỳ cho cơ quan tín dụng. Ưu tiên thanh toán hóa đơn đúng hạn và duy trì tỷ lệ sử dụng thẻ ở mức thấp.

Tách biệt tài chính kinh doanh và tài chính cá nhân

Để bắt đầu quản lý chi tiêu cá nhân và kinh doanh riêng biệt, việc mở cả tài khoản ngân hàng chuyên dụng cho doanh nghiệp và thẻ tín dụng doanh nghiệp là một thực hành tốt. Việc tách biệt chi tiêu giúp hạn chế rủi ro sai sót và thuận tiện cho việc báo cáo sổ sách tài chính của công ty vào mùa thuế. Sử dụng Slash giúp việc kế toán trở nên dễ dàng hơn với các công cụ kế toán tự động, giúp chủ doanh nghiệp theo dõi chi tiêu và kiểm soát tài chính của mình.

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để phát hiện các sai sót.

Lỗi trong báo cáo tín dụng có thể xảy ra, và ngay cả những sai sót nhỏ cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Bằng cách thường xuyên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng và báo cáo tín dụng, bạn có thể phát hiện sớm các vấn đề và khắc phục chúng trước khi chúng gây ra rắc rối trong quá trình đăng ký thẻ tín dụng kinh doanh mới.

Xem xét thẻ tín dụng có bảo đảm

Thẻ tín dụng có bảo đảm có thể là một lựa chọn tốt để củng cố nền tảng tài chính của bạn, vì chúng có thể mang lại rủi ro thấp hơn cho cả bạn và bên cho vay. Số tiền duy nhất được đảm bảo là khoản tiền đặt cọc có thể hoàn lại của bạn, khoản này hoạt động như hạn mức tín dụng của bạn và bảo vệ bạn trong những giai đoạn kinh doanh chậm lại.

Những thẻ tín dụng doanh nghiệp nào dễ dàng nhất để đăng ký?

Dưới đây là một số lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp bạn:

Dấu gạch chéo Thẻ Bạch kim

Ai nên nộp đơn: Các doanh nghiệp nhỏ và startup đang tìm kiếm thẻ tín dụng hoàn tiền hàng đầu trong ngành kèm theo các công cụ kế toán tiên tiến.
Lợi ích: Thẻ tín dụng với mức hoàn tiền lên đến 2% cho các giao dịch mua sắm, tích hợp với QuickBooks và Xero, thẻ vật lý và thẻ ảo, phí giao dịch quốc tế thấp, và các tính năng kiểm soát chi tiêu tùy chỉnh thông qua bảng điều khiển Slash.
Yêu cầu: Một số EIN, giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, giấy phép thành lập công ty, sao kê thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng gần đây, bằng chứng về hoạt động kinh doanh và thông tin cơ bản về doanh nghiệp. Không yêu cầu bảo lãnh cá nhân hoặc số an sinh xã hội (SSN).

Vốn Một Spark Classic dành cho Doanh nghiệp

Ai nên nộp đơn: Những ai muốn xây dựng tín dụng doanh nghiệp đồng thời nhận được phần thưởng theo tỷ lệ cố định.
Lợi ích: Không phí hàng năm, hoàn tiền 1% cho các giao dịch mua sắm và công cụ quản lý tài khoản cho nhân viên.Yêu cầu: Điểm tín dụng kinh doanh tối thiểu ở mức trung bình, Số An sinh Xã hội (SSN) và Số Nhận dạng Doanh nghiệp (EIN), bảo lãnh cá nhân và thông tin cơ bản về doanh nghiệp.

Đuổi theo Thẻ Tiền Mặt Kinh Doanh Ink®

Ai nên nộp đơn: Chủ doanh nghiệp cá nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng tốt đang tìm kiếm gói ưu đãi lãi suất 0% trong thời gian đầu.
Lợi ích: Hoàn tiền 1% và lên đến 5% hoàn tiền trong các danh mục chọn lọc, lãi suất 0% trong 12 chu kỳ thanh toán đầu tiên và không có phí thường niên.
Yêu cầu: Điểm tín dụng kinh doanh tốt, Mã số thuế doanh nghiệp (EIN) hoặc Số an sinh xã hội (SSN), thông tin doanh nghiệp, bằng chứng thu nhập và dự toán chi tiêu.

American Express Thẻ Blue Business® Plus

Ai nên nộp đơn: Các chủ doanh nghiệp muốn có các phần thưởng linh hoạt mà không phải trả phí hàng năm.
Lợi ích: Chương trình thưởng dựa trên điểm (lên đến 2 lần điểm), ưu đãi lãi suất 0% trong thời gian đầu, công cụ quản lý chi tiêu, không phí thường niên.
Yêu cầu: Điểm tín dụng kinh doanh tốt, thông tin chi tiết về doanh nghiệp, Mã số thuế doanh nghiệp (EIN) và Số an sinh xã hội (SSN), xác minh thu nhập.

Ngân hàng Mỹ Thẻ tín dụng có bảo đảm với phần thưởng tiền mặt không giới hạn

Ai nên nộp đơn?Chủ doanh nghiệp nhỏ có mục tiêu xây dựng hoặc tái thiết lập tín dụng doanh nghiệp thông qua thẻ tín dụng có bảo đảm.
Lợi ích1.5% hoàn tiền mặt, không phí thường niên, chuyển khoản dư nợ, công cụ quản lý dòng tiền.
Yêu cầu: Điểm tín dụng kinh doanh hạn chế hoặc thấp, Mã số thuế doanh nghiệp (EIN), thông tin tài chính cá nhân, thông tin kinh doanh và khoản đặt cọc bảo đảm tối thiểu $1,000.

Lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp cho chủ doanh nghiệp: các tiêu chí quan trọng

Loại thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp phụ thuộc vào cách thức hoạt động của công ty bạn. Các startup, doanh nghiệp nhỏ và chủ doanh nghiệp cá nhân có thể có mức độ tiếp cận khác nhau đối với các tài liệu và điều kiện cần thiết để đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp. Ngay cả khi một thẻ tín dụng phù hợp với cấu trúc kinh doanh của bạn, các chương trình thưởng, phí hoặc công cụ quản lý chi tiêu của nó có thể không phù hợp với mục tiêu tài chính hoặc thói quen chi tiêu của bạn.

Dưới đây là các yếu tố quan trọng cần xem xét khi lựa chọn thẻ phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn, được phân loại theo loại hình kinh doanh:

Chủ doanh nghiệp cá thể: Với tư cách là chủ doanh nghiệp cá nhân, tài chính kinh doanh và tài chính cá nhân của bạn về mặt pháp lý là một thực thể duy nhất. Vì doanh nghiệp cá nhân không yêu cầu mã số thuế doanh nghiệp (EIN), bạn có thể không có mã số này—vì vậy hãy tìm các thẻ tín dụng doanh nghiệp chấp nhận mã số an sinh xã hội (SSN) thay vì EIN để đăng ký.
Văn phòngCó nhiều lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp tuyệt vời cho phép nhận điểm thưởng trên hóa đơn cho các chi phí hàng ngày như văn phòng phẩm, sản phẩm quảng cáo, phí vận chuyển hoặc các chi phí khác; các lợi ích này có thể đi kèm với phí hàng năm. Nếu văn phòng hoặc doanh nghiệp nhỏ của bạn không có mô hình chi tiêu dự đoán được, hãy xem xét thẻ tín dụng hoàn tiền theo tỷ lệ cố định.
Giao hàng hoặc dịch vụ chia sẻ xeChọn thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp hoàn tiền hoặc điểm thưởng cho các chi phí liên quan đến xăng dầu, bảo dưỡng và các dịch vụ liên quan đến ô tô. Một số thẻ thậm chí còn bao gồm dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp trên đường hoặc giảm giá cho các dịch vụ sửa chữa xe.
Dịch vụ du lịch: Nếu công ty của bạn có chi phí đi lại thường xuyên, hãy tìm các thẻ tín dụng cung cấp điểm thưởng du lịch hoặc phí giao dịch quốc tế thấp hoặc miễn phí. Mặc dù một số thẻ này có phí hàng năm, nhưng số điểm hoặc dặm thưởng trên các chuyến bay, khách sạn và phương tiện giao thông có thể bù đắp cho chi phí.
Cửa hàng, bán lẻ và thương mại điện tử: Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp có tính năng quản lý chi tiêu mạnh mẽ có thể giúp đơn giản hóa quá trình đối chiếu tài chính. Nếu doanh nghiệp của bạn bán hàng trên nhiều nền tảng (như Shopify, Square hoặc hệ thống thanh toán trực tiếp), Slash cung cấp hỗ trợ đa thực thể và bảng điều khiển phân tích để theo dõi chi tiêu và hiệu suất trên tất cả các kênh bán hàng.
Dịch vụ khách sạn: Khách sạn và địa điểm tổ chức sự kiện có thể muốn sử dụng thẻ tín dụng có chương trình hoàn tiền dành cho các chi phí liên quan đến khách hàng như ăn uống hoặc vận chuyển. Ngoài ra, hãy xem xét lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp có quyền truy cập vào thẻ ảo không giới hạn và các tính năng kiểm soát chi tiêu tùy chỉnh để quản lý chi tiêu của nhân viên hiệu quả hơn.
Dịch vụ ẩm thựcCác nhà hàng và dịch vụ ẩm thực nên tìm kiếm thẻ tín dụng doanh nghiệp có chương trình thưởng cho các giao dịch mua sắm nguyên liệu thực phẩm. Các thẻ tín dụng cung cấp khoản giảm trừ trên hóa đơn cho thiết bị hoặc lãi suất biến động (APR) cũng có thể giúp quản lý dòng tiền trong mùa thấp điểm.

Tín dụng doanh nghiệp nhanh chóng và thân thiện với nhà sáng lập bắt đầu từ Slash.

Tìm kiếm thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt là khi bạn mới bắt đầu kinh doanh hoặc vẫn đang xây dựng lịch sử tín dụng của mình.

Đó chính là nơi Slash có thể tạo ra sự khác biệt thực sự. Thẻ tín dụng doanh nghiệp của chúng tôi mang đến cho các doanh nghiệp quyền truy cập vào các phần thưởng tiền mặt hấp dẫn và các công cụ quản lý tài chính hàng ngày hiệu quả. Bạn có thể nhận được lên đến 2% tiền mặt hoàn lại cho các giao dịch mua sắm khi sử dụng một nền tảng vượt trội so với thẻ tín dụng doanh nghiệp thông thường. Bảng điều khiển của Slash tích hợp tất cả các tính năng - theo dõi chi tiêu, tích hợp chuyên biệt theo ngành và thanh toán thời gian thực qua RTP và FedNow.

Với thẻ tín dụng doanh nghiệp Slash, bạn không chỉ chọn sự tiện lợi—bạn đang tạo nền tảng cho sự thành công lâu dài của doanh nghiệp. Khám phá các tùy chọn thẻ tín dụng Slash và bảng giá ngay hôm nay.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 3,000+ businesses already using Slash.

Câu hỏi thường gặp

Thời gian để có được thẻ tín dụng doanh nghiệp là bao lâu?

Thời gian phê duyệt có thể thay đổi tùy thuộc vào tổ chức phát hành thẻ và loại thẻ tín dụng doanh nghiệp mà bạn đang đăng ký. Một số thẻ kỹ thuật số có thể được phê duyệt nhanh chóng và thêm vào ví điện tử trong ngày, trong khi thẻ vật lý thường mất nhiều thời gian hơn để xử lý và vận chuyển.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp ảnh hưởng như thế nào đến thuế doanh nghiệp?

Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể khấu trừ lãi suất đã trả cho các khoản vay dùng để tài trợ chi phí kinh doanh, điều này giúp giảm thu nhập chịu thuế của công ty mỗi năm. Mặc dù có thể có các tác động thuế cụ thể khác, nguyên tắc quan trọng nhất cần nhớ là: giữ tài chính kinh doanh và cá nhân tách biệt để việc nộp thuế trở nên dễ dàng hơn.

Những ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm so với thẻ tín dụng doanh nghiệp chỉ sử dụng mã số thuế (EIN) là gì?

Thẻ tín dụng có bảo đảm thường dễ dàng hơn để được chấp thuận nếu bạn chưa có điểm tín dụng doanh nghiệp mạnh, nhưng chúng yêu cầu một khoản tiền đặt cọc, thường bằng với hạn mức tín dụng của bạn. Thẻ tín dụng không có bảo đảm chỉ cần mã số EIN không yêu cầu khoản tiền đặt cọc hoặc bảo lãnh cá nhân và cũng phù hợp với chủ doanh nghiệp có điểm tín dụng thấp. Thay vào đó, việc chấp thuận dựa trên dòng tiền và hiệu quả tài chính tổng thể của công ty bạn.