Thẻ tín dụng doanh nghiệp hoàn tiền là gì, và làm thế nào để chọn thẻ phù hợp nhất với nhu cầu chi tiêu của bạn?

Doanh nghiệp của bạn hoạt động dựa trên chi tiêu, vậy tại sao không kiếm tiền từ nó? Dù bạn đang chi trả cho hàng tồn kho, đầu tư vào sự phát triển hay duy trì hoạt động văn phòng, việc xem xét một thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc thẻ tín dụng công ty có chương trình thưởng cho chi tiêu của bạn là điều đáng cân nhắc. Thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp không chỉ giúp bạn tiếp cận nguồn vốn mà còn, thông qua các nền tảng như Slash, có thể mang lại giá trị hoàn tiền cao từ thẻ tín dụng công ty và phần mềm quản lý tài chính toàn diện.¹

Với nhiều lựa chọn thẻ tín dụng quảng cáo mức hoàn tiền cao và các ưu đãi khác, việc tìm ra thẻ phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn có thể khá phức tạp. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ so sánh các lựa chọn hàng đầu như Slash, Chase Ink, Amex và Bank of America để giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ nào phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình. Chúng tôi cũng sẽ nhấn mạnh cách thẻ tín dụng Slash cho phép bạn truy cập nhiều tính năng hơn: công cụ kế toán, phân tích, theo dõi chi tiêu chi tiết và tỷ lệ hoàn tiền cạnh tranh lên đến 2%.

Các loại thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp nhiều lợi ích và công cụ, bao gồm chương trình hoàn tiền, phần mềm quản lý chi tiêu và các ưu đãi khác được thiết kế riêng cho nhu cầu cụ thể của ngành nghề của bạn. Việc lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với doanh nghiệp của bạn là điều cần thiết. Dưới đây là các loại thẻ tín dụng doanh nghiệp bạn nên xem xét khi tìm kiếm lựa chọn phù hợp cho doanh nghiệp của mình:

Thẻ kinh doanh hoàn tiền

Nếu bạn đang tìm kiếm những phần thưởng ổn định, thẻ tín dụng doanh nghiệp hoàn tiền có thể mang lại cho bạn mức hoàn tiền 1-2%+ một cách đều đặn trên mọi chi tiêu kinh doanh của bạn. Từ việc sử dụng thẻ để mua sắm văn phòng phẩm đến phần mềm mới, việc kiếm được hoàn tiền có thể mang lại cho bạn những phần thưởng ổn định trên mỗi giao dịch mua sắm, thường không kèm theo bất kỳ phí phụ nào.

Thẻ thưởng du lịch

Một số ngành nghề và vị trí công việc đòi hỏi phải di chuyển thường xuyên. Lựa chọn các loại thẻ tín dụng có ưu đãi du lịch có thể mang lại lợi ích cho hoạt động di chuyển thường xuyên của bạn: ưu đãi từ hãng hàng không, dặm bay có thể đổi thành vé máy bay, hoặc nhận khoản tín dụng trên hóa đơn cho chi phí du lịch.

Thẻ thưởng linh hoạt

Giống như chương trình hoàn tiền, doanh nghiệp của bạn có thể cần các tùy chọn thưởng linh hoạt và ổn định. Dù bạn có lịch trình du lịch không dự kiến, chi phí văn phòng hay đang phát triển quy mô kinh doanh, thẻ thưởng linh hoạt có thể mang lại sự linh hoạt để tích lũy điểm từ các khoản chi tiêu không đều đặn, bao gồm các ưu đãi du lịch và hoàn tiền khi mua sắm tại các cửa hàng văn phòng phẩm hoặc các khoản chi tiêu khác.

Thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp mới thành lập hoặc có lịch sử tín dụng xấu

Nếu doanh nghiệp của bạn mới bắt đầu hoạt động hoặc vừa trải qua giai đoạn khó khăn, thẻ tín dụng được phê duyệt bằng mã số thuế doanh nghiệp (EIN) hoặc có yêu cầu kiểm tra tín dụng cá nhân hạn chế sẽ giúp các công ty nhỏ phát triển ngay cả khi điểm tín dụng thấp. Bạn cũng có thể hưởng lợi từ các ưu đãi bổ sung, bao gồm phí hàng năm thấp hoặc miễn phí và các công cụ quản lý hữu ích để giúp doanh nghiệp của bạn hoạt động trơn tru.

Khi lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp nhất cho nhu cầu cụ thể của công ty, điều quan trọng là phải xem xét các tính năng như hoàn tiền mặt và các ưu đãi đặc biệt dành cho ngành nghề, chẳng hạn như ưu đãi du lịch, giúp bạn nhận được phần thưởng cho các chi phí kinh doanh thông thường. Tuy nhiên, bạn cũng nên xem xét các yếu tố khác như phí hàng năm, phần thưởng tín dụng trên hóa đơn và phần thưởng nhân đôi. Nhìn chung, hoàn tiền mặt có thể là cách tuyệt vời để tích lũy phần thưởng một cách toàn diện và linh hoạt. Dưới đây là cách thẻ hoàn tiền có thể hỗ trợ doanh nghiệp của bạn:

Tác động của chương trình hoàn tiền đối với doanh nghiệp của bạn là gì?

Thẻ hoàn tiền sẽ hoàn lại cho bạn một phần trăm giá trị của các giao dịch mua hàng hợp lệ, dưới dạng tín dụng trên sao kê, đổi thưởng hoặc ưu đãi thưởng. Đối với doanh nghiệp và nhà điều hành, hoàn tiền có nghĩa là kiếm được lợi nhuận ngay cả từ các chi tiêu hàng ngày:

Văn phòng phẩm và dịch vụ văn phòng
Viễn thông
Chi phí đi lại
Quảng cáo kỹ thuật số
Dịch vụ đăng ký phần mềm và Hệ thống Quản lý Quan hệ Khách hàng (CRM)
Vận chuyển và cước phí

Hoàn tiền mặt có nghĩa là bạn sẽ có thêm tiền cho doanh nghiệp của mình. Tuy nhiên, khi so sánh các lựa chọn, hãy cân nhắc các yếu tố trade-off có thể liên quan đến các khoản phí ẩn, chẳng hạn như phí hàng năm, liệu thẻ có tính phí giao dịch quốc tế hay không, và mức độ dễ dàng khi bạn tạo thẻ mới và chỉ định chủ thẻ.

6 mẫu thẻ tín dụng tốt nhất cho chương trình hoàn tiền

Dưới đây là những thẻ tín dụng hoàn tiền nổi bật hiện có trên thị trường hiện nay:

Thẻ tín dụng doanh nghiệp Slash

Slash cung cấp phần mềm tài chính và dịch vụ ngân hàng được thiết kế dành cho các nhà điều hành mong muốn nhận được phần thưởng tiền mặt ổn định và kiểm soát tài chính toàn diện. Bạn có thể nhận được lên đến 2% tiền mặt hoàn lại khi giao dịch với các đối tác đủ điều kiện, nhận thẻ ảo ngay lập tức và không giới hạn cho nhà cung cấp và đội ngũ, cũng như truy cập các công cụ tự động hóa và phân tích, bao gồm khả năng thiết lập giới hạn và quy tắc cho đối tác, giới hạn cho chủ thẻ và nhóm thẻ. Vì Slash cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn tránh được sự phức tạp của lãi suất xoay vòng, và quy trình thẩm định tập trung vào tình hình tài chính của doanh nghiệp (thường không yêu cầu bảo lãnh cá nhân khi mở tài khoản). Các tính năng chính của Slash:

Phần thưởng & đổi thưởng: Ổn định, đáng tin cậy với mức hoàn tiền lên đến 2% cho người dùng đủ điều kiện.
Kiểm soát & giới hạn: Quy tắc cho từng chủ thẻ, giới hạn của thương nhân, nhóm thẻ và cảnh báo thời gian thực cùng theo dõi chi tiêu.
Hoạt động và tích hợp: Các công cụ API và tích hợp kế toán với QuickBooks và Xero.
Dành cho ai: Các doanh nghiệp thương mại điện tử có khối lượng giao dịch lớn, các thương hiệu có nhiều quảng cáo, các nhà điều hành có nhiều đơn vị kinh doanh và các đội ngũ muốn có một quy trình tài chính toàn diện.

Capital One Spark Cash Plus (Cash Plus)

Vốn Một Là một lựa chọn ngân hàng truyền thống với mức hoàn tiền cố định 2% cho mọi giao dịch mua sắm. Kiểm tra phí hàng năm so với thu nhập dự kiến, xác nhận phí giao dịch quốc tế và xem xét liệu việc kết hợp với Capital One Venture có phù hợp hơn với nhu cầu du lịch của bạn hay không. Vì Capital One là một lựa chọn truyền thống, bạn sẽ bỏ lỡ các tính năng phần mềm và dịch vụ tài chính có sẵn thông qua các tùy chọn fintech như Slash.

Thẻ American Express Blue Business Cash (Amex)

The American Express Thẻ Blue Business Cash Card cung cấp hoàn tiền 2% với giới hạn hàng năm là $50,000. Các tùy chọn khác trong hệ sinh thái Amex có thể cung cấp các phần thưởng và ưu đãi khác: Thẻ Business Platinum (cho quyền truy cập phòng chờ Priority Pass, tín dụng Global Entry qua tín dụng hóa đơn và các lợi ích du lịch cao cấp) hoặc thẻ Business Gold cho các hệ số nhân theo danh mục. Amex là một lựa chọn ngân hàng truyền thống và có thể không sánh được với các công cụ phần mềm so với các công ty fintech hiện đại như Slash.

Thẻ tín dụng Mastercard Ưu đãi Tiền mặt Không Giới hạn cho Doanh nghiệp của Bank of America

Ngân hàng Mỹ Thẻ Mastercard Business Advantage Unlimited Cash Rewards cung cấp hoàn tiền 1,5% với phí thường niên $0. Tùy chọn này có thể phù hợp nếu bạn đã có tài khoản kho bạc tại Bank of America, tuy nhiên bạn có thể bỏ lỡ một số tùy chọn phần mềm tài chính.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp Chase Ink Business Unlimited

The Đuổi theo Thẻ Ink Card cung cấp hoàn tiền 1% không giới hạn và phí thường niên $0 với chính sách đổi điểm linh hoạt. Thẻ này cũng có nhiều chương trình khuyến mãi giới thiệu, nhưng cần xem xét kỹ lưỡng về chi tiêu lâu dài. Chase còn cung cấp một hệ sinh thái thẻ rộng hơn, được thiết kế riêng cho các mục đích chi tiêu cụ thể: Ink Business Preferred, Ink Business Cash và Chase Travel. Các gói dịch vụ của họ có thể phức tạp, và bạn có thể bỏ lỡ các công cụ phần mềm có sẵn từ các lựa chọn khác.

Thẻ Brex

Brexit Brex quảng cáo việc chấp nhận thẻ trên toàn thế giới và chương trình thưởng nhân đôi dựa trên chi tiêu theo danh mục. Điều quan trọng là phải kiểm tra các mức giá quốc tế cụ thể và phí giao dịch nước ngoài, đồng thời đảm bảo rằng các dịch vụ của Brex phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn, vì thẻ của họ có thể không phù hợp cho các chương trình thưởng chung.

6 yếu tố cần xem xét khi lựa chọn thẻ tín dụng hoàn tiền

Cơ cấu hoàn tiền

Các cấu trúc hoàn tiền có thể khác nhau tùy thuộc vào tỷ lệ cố định hoặc hệ số nhân theo danh mục. Nếu chi tiêu của bạn đa dạng và thường xuyên, thẻ hoàn tiền với tỷ lệ ổn định 1,5% - 2% sẽ giúp bạn tích lũy điểm hoàn tiền một cách đều đặn (ví dụ: Thẻ Slash Charge với 2% hoàn tiền). Nếu bạn là một nhóm có chi tiêu tập trung vào một lĩnh vực cụ thể, như du lịch, bạn có thể xem xét các thẻ có hệ số nhân theo danh mục (ví dụ: Thẻ Ink Business Cash).

Phí hàng năm so với tiềm năng thưởng

Hãy xem xét các khoản phí hàng năm, hàng tháng hoặc các khoản phí khác trước khi chọn thẻ của bạn. Mặc dù các khoản phí có thể đáng giá trong dài hạn, việc đảm bảo bạn hiểu rõ những gì mình đang trả là điều bắt buộc. Đối với những người thường xuyên đi du lịch, hãy xem xét giá trị của quyền truy cập phòng chờ Priority Pass, hoàn trả phí Global Entry và các biện pháp bảo vệ khi du lịch.

Tiền thưởng chào mừng và các ưu đãi giới thiệu

Các ưu đãi thưởng lớn có thể hấp dẫn, nhưng có thể không mang lại lợi ích lâu dài. Nếu chương trình hoàn tiền cao hoặc thời gian chuyển đổi dư nợ giúp bạn trong một khoảng thời gian tạm thời, đó là điều tốt; ngược lại, hãy đảm bảo bạn xem xét kỹ các tác động lâu dài của lựa chọn thẻ tín dụng của mình.

Các tùy chọn và tính linh hoạt trong việc đổi thưởng

Các loại thẻ khác nhau cung cấp các tùy chọn đổi thưởng khác nhau: tín dụng trên sao kê, chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản tiền mặt kinh doanh hoặc tài khoản thanh toán FDIC của thành viên, hoặc điểm thưởng du lịch thông qua các chương trình như Chase Ultimate Rewards, Chase Travel hoặc đối tác của Amex. Tỷ lệ hoàn tiền cao đơn giản là lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm các tùy chọn chi tiêu linh hoạt.

Các lợi ích bổ sung ngoài tiền hoàn lại

Nhiều nền tảng ngân hàng hiện đại, như Slash, tích hợp với phần mềm và công cụ quản lý tài chính, cũng như các thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền cao. Hãy tìm kiếm các lợi ích cho tài chính của bạn, bao gồm thẻ ảo không giới hạn, công cụ kế toán, tích hợp ERP hoặc CRM, và công cụ theo dõi chi tiêu.

Yêu cầu về tín chỉ

Hãy lưu ý các yêu cầu và hạn mức tín dụng khi mở thẻ tín dụng. Các thẻ như Amex Blue Business Plus có thể điều chỉnh động hạn mức tín dụng, trong khi các thẻ khác sẽ thiết lập hạn mức tín dụng cố định dựa trên lịch sử chi tiêu hoặc tín dụng doanh nghiệp. Một số sản phẩm yêu cầu bảo lãnh cá nhân và tra cứu điểm tín dụng cá nhân. Các sản phẩm khác (như Slash cho nhiều doanh nghiệp) đánh giá dựa trên hiệu quả kinh doanh và mã số thuế doanh nghiệp (EIN).

Nhận ngay lên đến 2% hoàn tiền và kiểm soát chi tiêu với Slash

Một tấm danh thiếp được lựa chọn kỹ lưỡng sẽ mang lại lợi ích tối ưu cho bạn trong mọi khía cạnh. Slash nằm ở điểm giao thoa giữa các phần thưởng ổn định và quản lý tài chính và vận hành hiệu quả hơn:

Nhận hoàn tiền lên đến 2% khi mua sắm tại các cửa hàng đối tác.
Thẻ ảo tức thì và không giới hạn, được liên kết với quy tắc riêng cho từng nhà cung cấp dịch vụ, giới hạn người dùng thẻ có thể tùy chỉnh và nhóm thẻ.
Tự động phân loại, xuất dữ liệu và kế toán với QuickBooks và Xero.
Thẻ tín dụng có bảo lãnh được thiết kế dành cho các nhà điều hành hiện đại, thường không yêu cầu bảo lãnh cá nhân khi mở tài khoản.
Truy cập vào dịch vụ ngân hàng, theo dõi chi tiêu và tích hợp kế toán/ERP, tất cả được tích hợp trong một bảng điều khiển duy nhất.

Nếu đội ngũ của bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng hoàn tiền đáng tin cậy với độ chính xác của một nền tảng tài chính, thẻ tín dụng doanh nghiệp Slash được thiết kế dành cho nhu cầu chi tiêu hàng ngày.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp có chương trình hoàn tiền nếu doanh nghiệp của tôi mới thành lập không?

Đúng vậy, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp có hoàn tiền nếu doanh nghiệp của bạn mới thành lập. Các thẻ tín dụng hoàn tiền được phê duyệt bằng mã số thuế doanh nghiệp (EIN) hoặc có kiểm tra tín dụng cá nhân hạn chế cho phép các doanh nghiệp nhỏ và mới thành lập có thể đăng ký thẻ, ngay cả khi họ mới thành lập. Bạn có thể cần cung cấp lịch sử tín dụng cá nhân của mình, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra các yêu cầu cụ thể trước khi đăng ký thẻ mới.

Việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp có ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của tôi không?

Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn. Điều này phụ thuộc vào thông tin mà bạn phải cung cấp khi đăng ký thẻ.

Thẻ nhân viên có được tích lũy tiền hoàn lại không?

Đúng. Các phần thưởng hoàn tiền Slash được tích lũy ở cấp tài khoản cho tất cả chủ thẻ. Đối với người dùng Slash, bạn có thể phát hành thẻ ảo cho từng nhà cung cấp hoặc nhóm và kiếm tiền từ tất cả các giao dịch.