Hoàn tiền không giới hạn so với Chương trình thưởng theo cấp độ: Giải thích các điểm khác biệt chính

Hoàn tiền không giới hạn so với Chương trình thưởng theo cấp độ: Lựa chọn nào mang lại giá trị cao nhất cho doanh nghiệp của bạn?

Chương trình thưởng thẻ tín dụng có thể khá phức tạp. Một số chương trình cung cấp điểm thưởng, một số khác cung cấp dặm bay hoặc lợi ích về hạng thẻ, và một số ít thậm chí bao gồm thu nhập từ tiền điện tử. Một số thẻ được thiết kế dành riêng cho các danh mục chi tiêu cụ thể—như xăng dầu, vé máy bay, mua sắm, ẩm thực—trong khi những thẻ khác hướng đến các ngành nghề chuyên biệt hoặc hợp tác với các thương hiệu cụ thể.

Trong số các cấu trúc thưởng phổ biến mà các doanh nghiệp thường gặp, có hai loại chính là chương trình hoàn tiền (cashback) và chương trình thưởng theo cấp độ (tiered rewards). Chương trình hoàn tiền là lựa chọn đơn giản hơn: một phần trăm số tiền bạn chi tiêu sẽ được hoàn lại dưới dạng tiền mặt sau khi bạn thanh toán hết số dư. Chương trình thưởng theo cấp độ phức tạp hơn một chút. Thay vì nhận cùng một tỷ lệ thưởng cho mỗi giao dịch, số tiền thưởng bạn nhận được có thể thay đổi tùy thuộc vào cách thức và địa điểm bạn chi tiêu. Các chương trình này có thể cung cấp các mức thưởng khác nhau hoặc các loại thưởng khác nhau, điều này có thể khiến việc so sánh giá trị tổng thể của chúng trở nên khó khăn hơn khi nhìn qua.

Trong hướng dẫn này, chúng tôi so sánh các chương trình hoàn tiền và chương trình thưởng theo cấp độ để đánh giá cách mỗi chương trình mang lại giá trị trong sử dụng hàng ngày của doanh nghiệp. Chúng tôi sẽ trình bày cách thức tích lũy và đổi thưởng, đánh giá giá trị tiền mặt thực tế của các cấu trúc khác nhau, và giới thiệu một số chương trình thưởng thẻ tín dụng doanh nghiệp hàng đầu hiện nay.

Thiếu thời gian? Thẻ Slash Visa Platinum là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho thẻ thưởng tốt nhất dành cho doanh nghiệp, kết hợp hoàn tiền lên đến 2% với các tính năng kiểm soát thẻ tích hợp, thông tin thời gian thực và công cụ được thiết kế để giúp doanh nghiệp chi tiêu hiệu quả hơn.¹

Chương trình thưởng theo cấp độ là gì?

Không có định nghĩa rõ ràng về "hệ thống thưởng theo cấp độ", và thuật ngữ này được sử dụng theo nhiều cách khác nhau trong các chương trình thưởng thẻ tín dụng.

Đôi khi, hệ thống phần thưởng theo cấp độ mô tả các loại thẻ trong cùng một dòng sản phẩm, cung cấp các lợi ích ngày càng cao. Ví dụ, các thẻ American Express Gold, Platinum và Centurion có tiềm năng tích điểm, giá trị tín dụng trên sao kê và các lợi ích về trạng thái ngày càng cao khi bạn nâng cấp lên các phiên bản cao hơn trong dòng sản phẩm.

Chương trình thưởng theo cấp bậc cũng có thể đề cập đến tỷ lệ hoàn tiền chọn lọc. Một số thẻ áp dụng tỷ lệ hoàn tiền bonus cho một hoặc hai danh mục chi tiêu hàng đầu của bạn, trong khi tất cả các khoản chi tiêu khác sẽ bị giới hạn ở tỷ lệ thấp hơn. Trừ khi chi tiêu kinh doanh của bạn tập trung mạnh vào các danh mục cụ thể, việc sử dụng cấu trúc thưởng hoàn tiền theo cấp bậc có thể khiến bạn mất đi giá trị tổng thể so với việc sử dụng thẻ hoàn tiền tỷ lệ cố định.

Cuối cùng, hệ thống thưởng theo cấp độ có thể mô tả các loại thẻ có tiềm năng kiếm thưởng khác nhau tùy thuộc vào cách quản lý tài khoản. Một số loại thẻ (đặc biệt là thẻ tín dụng) điều chỉnh tỷ lệ thưởng dựa trên hành vi thanh toán, chẳng hạn như thanh toán toàn bộ số dư hoặc thanh toán theo lịch trình thường xuyên. Ví dụ, thẻ BILL Divvy Card cung cấp mức thưởng cao hơn cho các doanh nghiệp thanh toán số dư hàng tuần, tạo ra các "cấp độ" thưởng liên quan đến điều kiện thanh toán thay vì các danh mục chi tiêu.

Sự khác biệt giữa chương trình thưởng theo cấp độ và chương trình hoàn tiền không giới hạn là gì?

Các chương trình thưởng theo cấp bậc thường dựa trên điểm, điều này khiến chúng khác biệt so với chương trình hoàn tiền không giới hạn. Điểm không có giá trị tiền mặt cố định. Giá trị của chúng phụ thuộc vào cách thức đổi điểm, và tỷ lệ đổi điểm được quảng cáo không phải lúc nào cũng phản ánh giá trị thực sự của chúng.

Khi các chương trình thưởng theo cấp bậc được cung cấp dưới dạng hoàn tiền, chúng không nhất thiết phải tương phản với chương trình hoàn tiền không giới hạn. Trong ngữ cảnh này, "không giới hạn" đơn giản có nghĩa là không có giới hạn về số tiền hoàn tiền bạn có thể nhận được từ chi tiêu kinh doanh. Một số thẻ hoàn tiền có thể áp đặt giới hạn kiếm tiền hoặc tỷ lệ hoàn tiền giảm sau khi vượt qua các ngưỡng nhất định, làm giảm đáng kể giá trị tổng thể của chúng.

Thẻ hoàn tiền không giới hạn với mức hoàn tiền cố định như Slash Card tránh được những hạn chế này bằng cách cung cấp mức hoàn tiền ổn định, lên đến 2% và không có giới hạn về số tiền hoàn lại.

Ưu và nhược điểm của chương trình hoàn tiền không giới hạn và hệ thống thưởng theo cấp độ

Dưới đây, chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về cách các chương trình hoàn tiền không giới hạn và chương trình thưởng theo cấp độ mang lại giá trị cho doanh nghiệp của bạn. Chúng ta sẽ so sánh ưu điểm, nhược điểm của từng chương trình và cách mỗi cấu trúc phù hợp với các mô hình chi tiêu khác nhau:

Giá trị tiền mặt hiệu quả so với giá trị tiền mặt thực tế

Khi đánh giá thẻ thưởng dựa trên điểm, điều quan trọng là phải hiểu giá trị tiền mặt thực tế. Điều này đề cập đến giá trị tiền mặt thực tế của điểm thưởng sau khi áp dụng tỷ lệ đổi điểm của thẻ. Ví dụ, điểm thưởng Brex có giá trị khoảng $0.006 mỗi điểm. Nếu doanh nghiệp của bạn chi tiêu $200,000 trong một năm bằng thẻ Brex, bạn có thể kiếm được khoảng 300,000 điểm—nhưng những điểm này tương đương với khoảng $1,800 về giá trị tiền mặt thực tế.

So sánh với việc nhận 2% tiền mặt hoàn lại cố định với thẻ Slash Visa Platinum, bạn sẽ nhận được $4,000 tiền mặt, không cần chuyển đổi. Để có cái nhìn chi tiết hơn về giá trị phần thưởng của Brex, Đọc bài viết của chúng tôi về các lựa chọn thay thế hàng đầu cho Brexit..

Ưu đãi độc quyền dành cho thành viên

Một trong những điểm mạnh chính của chương trình thưởng theo cấp độ là quyền truy cập vào các ưu đãi độc quyền dành cho chủ thẻ. Nâng cấp lên các cấp độ thẻ cao cấp có thể mở khóa các ưu đãi như quyền truy cập phòng chờ sân bay, tín dụng hóa đơn và giá phòng khách sạn ưu đãi. Tuy nhiên, các thẻ thưởng cao cấp có thể đi kèm với phí hàng năm cao, có thể làm giảm giá trị của các ưu đãi nhận được. Ngoài ra, việc phê duyệt thường yêu cầu điểm tín dụng cá nhân xuất sắc (thường là 700+ FICO).

Thẻ Slash không yêu cầu kiểm tra tín dụng cá nhân, đánh giá doanh nghiệp dựa trên hiệu quả tài chính và tập trung vào việc mang lại giá trị vận hành thực tế thay vì giới hạn các phần thưởng ở các cấp độ thành viên đắt đỏ.

Tỷ lệ đổi điểm không nhất quán cho các chuyến du lịch

Các chương trình thưởng dựa trên điểm thường quảng cáo giá trị cao thông qua các đối tác hàng không và khách sạn, nhưng tỷ lệ đổi điểm trong lĩnh vực du lịch đã làm tăng giá trị điểm trong những năm gần đây, làm giảm giá trị tổng thể của chúng. Nhiều hãng hàng không đã chuyển sang áp dụng giá động trong thập kỷ 2010, loại bỏ bảng điểm thưởng cố định và liên tục tăng số điểm cần thiết cho các đặt chỗ. Kết quả là, ngay cả hàng trăm nghìn điểm cũng có thể chỉ đủ để thanh toán cho một hoặc hai chuyến du lịch lớn. Hoàn tiền trực tiếp có thể mang lại giá trị tương đương mà không cần phải khóa phần thưởng của bạn vào các chương trình hàng không hoặc cổng thông tin du lịch.

Hiệu suất, giá cả và tỷ lệ thưởng: 5 Thẻ danh thiếp với các phần thưởng khác nhau

Thẻ Visa Platinum Slash

Thẻ Slash Visa Platinum là thẻ tín dụng cho phép nhận hoàn tiền lên đến 2% không giới hạn, không phân loại, không giới hạn thu nhập và không phức tạp trong việc đổi điểm. Thẻ Slash được tích hợp các công cụ quản lý chi tiêu, bao gồm kiểm soát chi tiêu cho nhân viên có thể tùy chỉnh và thông tin chi tiêu theo thời gian thực. Thay vì dựa vào kiểm tra tín dụng cá nhân, Slash đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp để xác định khả năng đủ điều kiện và khả năng chi tiêu, cho phép các công ty tiếp cận các giới hạn linh hoạt.

• Loại phần thưởng: Hoàn tiền không giới hạn lên đến 2%
• Phí hàng năm: $0–$25/tháng cho gói Pro
• Lãi suất hàng năm (APR): Không áp dụng (thẻ tín dụng)
• Yêu cầu tín chỉ: Không áp dụng

Thẻ BILL Divvy

Thẻ BILL Divvy áp dụng mô hình thưởng theo cấp độ, trong đó hệ số nhân điểm được liên kết với tần suất thanh toán thay vì các danh mục chi tiêu. Các doanh nghiệp thanh toán dư nợ thẻ Divvy hàng tuần sẽ nhận được hệ số nhân điểm cao hơn, trong khi những doanh nghiệp có chu kỳ thanh toán dài hơn sẽ nhận được ít điểm hơn đáng kể cho cùng một khoản chi tiêu. Do đó, giá trị thưởng có thể dao động mạnh và có thể thấp hơn so với vẻ ngoài khi so sánh với cấu trúc hoàn tiền cố định.

• Loại phần thưởng: Hệ thống thưởng theo cấp độ dựa trên điểm, được xác định theo tần suất thanh toán.
• Phí hàng năm: $0–$89 mỗi người dùng mỗi tháng
• Lãi suất hàng năm (APR): Không áp dụng (thẻ tín dụng)
• Yêu cầu về điểm tín dụng: Không áp dụng

Thẻ American Express Business Platinum

Thẻ Amex Business Platinum tập trung vào các phần thưởng du lịch cao cấp và điểm thưởng từ đối tác thông qua một hệ thống điểm phức tạp. Thẻ này nằm giữa thẻ Amex Gold và Amex Centurion trong dòng sản phẩm. Là một thẻ tín dụng, nó cung cấp khả năng chi tiêu linh hoạt nhưng đi kèm với phí hàng năm cao, quy trình xét duyệt nghiêm ngặt và các phần thưởng thường yêu cầu quản lý tích cực để đạt được giá trị tối đa.

• Loại phần thưởng: Hệ thống thưởng theo cấp độ, dựa trên điểm, tùy thuộc vào trạng thái thành viên thẻ.
• Phí hàng năm: $895
• Lãi suất hàng năm (APR): 19,49%–28,49% (Trả góp theo thời gian)
• Yêu cầu tín chỉ: Tốt (740+ FICO)

Thẻ Tín Dụng Ưu Đãi Doanh Nghiệp Bank of America - Ưu Đãi Tiền Mặt Không Giới Hạn

Thẻ tín dụng doanh nghiệp Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards cung cấp mức hoàn tiền cố định 1,5% cho các giao dịch mua sắm, thấp hơn so với một số thẻ tín dụng hoàn tiền không giới hạn có mức hoàn tiền cao hơn như thẻ Slash Card. Mặc dù thẻ này hoạt động tốt như một thẻ tín dụng doanh nghiệp truyền thống, nó thiếu các tính năng quản lý chi tiêu nâng cao, điều này có thể yêu cầu các doanh nghiệp phải sử dụng các công cụ riêng biệt để quản lý chi tiêu.

• Loại phần thưởng: Hoàn tiền không giới hạn, hoàn lại 1.5% cho các giao dịch mua sắm.
• Phí: $0
• Lãi suất hàng năm (APR): 16,74% - 26,74%
• Yêu cầu về điểm tín dụng: Tốt đến xuất sắc (680+ FICO)

Thẻ tín dụng doanh nghiệp Chase Sapphire Reserve

Thẻ Chase Sapphire Reserve for Business là một thẻ tín dụng cao cấp tập trung vào du lịch, được thiết kế xoay quanh điểm thưởng, ưu đãi hạng thẻ và các lợi ích sang trọng thay vì sự đơn giản của các phần thưởng hàng ngày. Mặc dù thẻ này cung cấp giá trị điểm cao hơn cho việc đổi điểm du lịch và các ưu đãi Visa Infinite, nhưng phí hàng năm cao và yêu cầu tín dụng nghiêm ngặt có nghĩa là các doanh nghiệp phải sử dụng các lợi ích du lịch một cách tích cực để bù đắp chi phí.

• Loại phần thưởng: Hệ thống thưởng theo cấp độ, dựa trên điểm, tùy thuộc vào trạng thái thành viên thẻ.
• Phí hàng năm: $795
• Lãi suất hàng năm (APR): 19,49%–27,99%
• Yêu cầu về điểm tín dụng: Tốt (740+ FICO)

Thẻ tín dụng doanh nghiệp Chase Ink Business Cash

Thẻ Chase Ink Business Cash Card sử dụng cấu trúc hoàn tiền theo cấp bậc, mang lại mức hoàn tiền cao hơn cho các khoản chi tiêu trong các danh mục kinh doanh cụ thể. Trong khi thẻ cung cấp mức hoàn tiền cao hơn cho 25.000 USD đầu tiên trong tổng chi tiêu hợp lệ trên các danh mục, tất cả các khoản mua sắm khác sẽ nhận mức hoàn tiền cơ bản 1%, điều này có thể làm giảm tổng số tiền hoàn lại cho các doanh nghiệp có mô hình chi tiêu đa dạng. Nếu giới hạn danh mục được đạt đến hoặc chi tiêu nằm ngoài các danh mục đó, giá trị phần thưởng có thể giảm nhanh chóng so với thẻ hoàn tiền tỷ lệ cố định.

• Loại phần thưởng: Chương trình hoàn tiền theo cấp độ, các danh mục khuyến mãi có tiềm năng kiếm tiền hạn chế
• Phí hàng năm: $0
• Lãi suất hàng năm (APR): 16,74%–24,74% biến đổi
• Yêu cầu về điểm tín dụng: Tốt đến xuất sắc (680+ FICO)

Các yếu tố quan trọng cần xem xét khi lựa chọn chương trình thưởng thẻ tín dụng doanh nghiệp

Lựa chọn chương trình thưởng thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp đòi hỏi phải xem xét vượt ra ngoài tỷ lệ tích điểm cơ bản. Một thẻ tín dụng doanh nghiệp chất lượng cao nên là công cụ mang lại giá trị gia tăng, giúp bạn quản lý chi tiêu của nhân viên hiệu quả hơn, duy trì sự minh bạch trong chi phí và tự động hóa các quy trình tài chính. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng cần đánh giá khi so sánh các lựa chọn của bạn:

Giá trị tiền mặt thực tế

Tỷ lệ kiếm điểm được quảng cáo cho chương trình thưởng dựa trên điểm không phải lúc nào cũng phản ánh giá trị thực sự của chương trình thưởng của thẻ. Các chương trình điểm có thể trông hấp dẫn bằng cách cung cấp 2x, 3x hoặc thậm chí 5x điểm cho mỗi đô la, nhưng giá trị đổi điểm có thể khác nhau đáng kể tùy thuộc vào nhà phát hành, với một số điểm có giá trị tiền mặt thấp hơn một nửa xu. Điểm được đổi thành thẻ quà tặng hoặc hàng hóa thường có giá trị thấp hơn so với điểm dùng cho du lịch, và các hạn chế hoặc ngày cấm đổi có thể làm giảm thêm giá trị tổng thể của chúng.

Quản lý chi tiêu của nhân viên

Thẻ tín dụng doanh nghiệp cao cấp thường tập trung các phần thưởng cao cấp cho một số ít chủ thẻ. Ngược lại, một tính năng thực tiễn hơn của thẻ doanh nghiệp là khả năng phát hành số lượng không giới hạn thẻ ảo cho đội ngũ của bạn từ một tài khoản duy nhất, tính năng này được cung cấp bởi thẻ Slash Visa Platinum. Thay vì tập trung phần thưởng vào các ưu đãi du lịch, việc cho phép mỗi nhân viên kiếm được lên đến 2% hoàn tiền trên chi tiêu hàng ngày có thể mang lại giá trị tổng thể lớn hơn nhiều.

Sự linh hoạt trong việc chuộc lại

Một số chương trình giới hạn việc đổi điểm thưởng chỉ áp dụng cho các trang web du lịch cụ thể, đối tác thương mại hoặc các danh mục sản phẩm nhất định, điều này có thể hạn chế khả năng của bạn trong việc tận dụng hết giá trị của điểm thưởng đã tích lũy. Một số chương trình khác có thể yêu cầu đạt ngưỡng điểm tối thiểu trước khi bạn có thể đổi điểm, effectively khóa điểm thưởng của bạn cho đến khi bạn đạt được mức chi tiêu nhất định. Cashback thường là một lựa chọn linh hoạt hơn. Nó có thể được áp dụng dưới dạng tín dụng trên hóa đơn, chuyển trực tiếp vào tài khoản của bạn hoặc sử dụng cho bất kỳ chi phí kinh doanh nào mà không có hạn chế.

Mô hình chi tiêu

Nếu chi tiêu của bạn được phân bổ đều cho nhiều danh mục khác nhau hoặc tập trung vào các lĩnh vực không được hưởng tỷ lệ thưởng, bạn có thể nên chọn chương trình có tỷ lệ thưởng cố định. Việc phân tích chi tiêu của bạn trong vài tháng gần đây để xác định chính xác tiền của bạn được sử dụng vào đâu là điều đáng cân nhắc trước khi cam kết với một cấu trúc thưởng. Hãy nhớ rằng mô hình chi tiêu của doanh nghiệp có thể thay đổi theo thời gian, do đó các chương trình yêu cầu ít tối ưu hóa hơn có thể mang lại giá trị ổn định hơn trong dài hạn.

Công cụ vận hành

Mặc dù phần thưởng là quan trọng, nhưng chúng không nên lấn át các tính năng vận hành giúp thẻ tín dụng doanh nghiệp thực sự hữu ích. Các tính năng như theo dõi chi tiêu theo thời gian thực, giới hạn chi tiêu có thể tùy chỉnh và tích hợp kế toán tự động có thể tiết kiệm thời gian đáng kể và giảm thiểu sai sót.

Tối ưu hóa giá trị thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn với Slash

Thẻ Slash Visa Platinum là thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp tỷ lệ hoàn tiền hàng đầu ngành lên đến 2%, giúp bạn không phải hy sinh các ưu đãi để đổi lấy hiệu quả hoạt động. Việc đăng ký thẻ Slash cũng rất đơn giản: bạn cần có mã số thuế doanh nghiệp (EIN), giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và một số thông tin tài chính gần đây của doanh nghiệp để bắt đầu – không yêu cầu bảo lãnh cá nhân, số an sinh xã hội (SSN) hoặc kiểm tra tín dụng cá nhân.

Nền tảng ngân hàng doanh nghiệp Slash hỗ trợ cả các tác vụ tài chính thường xuyên và các quy trình phức tạp hơn bằng cách tích hợp quản lý chi tiêu vào một hệ thống duy nhất. Nền tảng này tập trung theo dõi chi tiêu trên cả thẻ vật lý và thẻ ảo, tự động phân loại giao dịch và áp dụng các kiểm tra chính sách và tuân thủ theo thời gian thực. Điều này có thể giảm bớt nỗ lực thủ công thường cần thiết cho việc đối chiếu, báo cáo và đóng sổ cuối tháng, đồng thời cung cấp cho đội ngũ tài chính cái nhìn rõ ràng hơn về cách tiền được chi tiêu trên toàn tổ chức.

Ngoài thẻ của chúng tôi, nền tảng Slash còn bao gồm một số tính năng giúp cải thiện cách doanh nghiệp của bạn quản lý chi tiêu và hoạt động tài chính:

• Ngân hàng doanh nghiệp hiện đại: Tạo các tài khoản ảo riêng biệt cho các quỹ khác nhau, giúp theo dõi dòng tiền và phân bổ ngân sách hiệu quả hơn. Nền tảng hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán—giao dịch thẻ, chuyển khoản ACH toàn cầu, chuyển khoản trong nước và quốc tế đến hơn 180 quốc gia thông qua SWIFT, cùng các mạng thanh toán tức thì như RTP và FedNow.
• Quản lý nhiều thực thể: Quản lý nhiều công ty con, bộ phận hoặc chi nhánh thông qua một giao diện thống nhất, đảm bảo tính minh bạch tài chính toàn diện trên toàn bộ hoạt động kinh doanh của bạn.
• Tích hợp kế toán: Tự động đồng bộ dữ liệu giao dịch với QuickBooks để đơn giản hóa quá trình đối chiếu và báo cáo. Kết nối qua Plaid để tích hợp với các công cụ tài chính khác, hoặc nhập dữ liệu từ Xero để nâng cao quy trình kế toán của bạn.
• Chức năng tiền điện tử: Các công cụ chuyển đổi tích hợp cho phép bạn chuyển đổi quỹ kinh doanh thành các loại stablecoin được neo giá với USD như USDT hoặc USDC để thực hiện thanh toán trên blockchain, giúp giảm chi phí giao dịch và thời gian xử lý—đặc biệt hữu ích cho các hoạt động quốc tế.⁴
• Giảm vốn lưu động: Rút tiền mặt theo yêu cầu và lựa chọn lịch trả nợ 30, 60 hoặc 90 ngày để quản lý khoảng trống dòng tiền, thực hiện các khoản đầu tư kịp thời hoặc xử lý các chi phí bất ngờ.⁵

Câu hỏi thường gặp

Loại chương trình thưởng nào là tốt nhất về tính đơn giản và giá trị ngay lập tức?

Các chương trình hoàn tiền không giới hạn thường là lựa chọn tốt nhất về tính đơn giản và giá trị ngay lập tức. Ví dụ, thẻ Slash Visa Platinum cung cấp mức hoàn tiền cố định trên tất cả các giao dịch hợp lệ mà không yêu cầu theo dõi danh mục hoặc giới hạn chi tiêu.

Thói quen chi tiêu ảnh hưởng như thế nào đến việc lựa chọn giữa chương trình hoàn tiền không giới hạn và chương trình thưởng theo cấp độ?

Đạt được giá trị cạnh tranh từ một chương trình thưởng dựa trên điểm với hệ số nhân theo danh mục có thể khá khó khăn. Để đạt được giá trị tiền mặt thực tế của một thẻ tín dụng hoàn tiền không giới hạn với tỷ lệ cố định, có thể cần phải tối ưu hóa chi tiêu một cách nghiêm ngặt – có thể là cho các dịch vụ đăng ký phần mềm, ăn uống hoặc nhiên liệu. Nếu doanh nghiệp của bạn không phụ thuộc vào chi tiêu theo danh mục cụ thể cho các hoạt động thiết yếu, có thể tốt hơn là chọn một thẻ tín dụng mang lại hoàn tiền.