Hiểu về Cash Back: Cách bạn nhận lại tiền khi mua sắm
Ai mà không muốn kiếm thêm tiền? Đó chính là sức hấp dẫn đơn giản của chương trình hoàn tiền, đã trở thành một trong những cấu trúc thưởng thẻ tín dụng phổ biến nhất dành cho chủ doanh nghiệp. Thay vì phải theo dõi điểm thưởng hoặc đối phó với các bảng đổi thưởng phức tạp, chương trình hoàn tiền mang lại một khoản hoàn lại đơn giản cho các khoản chi tiêu hàng ngày.
Thẻ tín dụng hoàn tiền cho phép bạn nhận lại một phần tiền mỗi khi quẹt thẻ. Đơn giản vậy thôi. Tuy nhiên, cách thức hoạt động thực sự của nó không hoàn toàn rõ ràng. Có thể bạn thắc mắc liệu có điều kiện gì đi kèm hay làm thế nào các tổ chức phát hành có thể chi trả tiền hoàn lại. Với sự hiểu biết sâu hơn về cách thức hoạt động của chương trình thưởng tiền hoàn lại, bạn sẽ dễ dàng nhận ra nguồn gốc của giá trị và cách sử dụng tiền hoàn lại một cách hiệu quả trong kinh doanh của mình.
Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ tìm hiểu cách hoạt động của chương trình hoàn tiền, các cấu trúc kiếm tiền khác nhau có sẵn, và những yếu tố cần lưu ý khi chọn thẻ hoàn tiền. Chúng ta cũng sẽ nhấn mạnh khả năng kiếm tiền hoàn lại của thẻ Slash Visa Platinum, cung cấp mức hoàn tiền cạnh tranh lên đến 2% cùng với các công cụ tích hợp để quản lý thẻ, kiểm soát chi tiêu và mở rộng sử dụng cho các nhóm.¹
Cơ bản về chương trình hoàn tiền và so sánh với các chương trình thưởng khác
Trong thập niên 1980 và 1990, các nhà phát hành thẻ tín dụng đã đua nhau tung ra các chương trình thưởng cạnh tranh khi việc sử dụng thẻ tín dụng của người tiêu dùng ngày càng gia tăng. Sau khi Diners Club ra mắt chương trình thưởng lớn đầu tiên vào giữa thập niên 1980 dựa trên mô hình điểm thưởng, thương hiệu Discover đang trên đà phát triển đã tạo sự khác biệt bằng cách giới thiệu thẻ thưởng hoàn tiền đầu tiên vào năm 1986.
Khác với các chương trình thưởng khác yêu cầu bạn phải theo dõi điểm thưởng hoặc tính toán giá trị đổi thưởng, chương trình hoàn tiền (cash back) đơn giản hơn. Bạn sẽ nhận được tiền mặt khi chi tiêu và có thể đổi những phần thưởng tiền mặt này thành tín dụng trên hóa đơn, chuyển khoản trực tiếp, séc hoặc đôi khi là thẻ quà tặng. Theo thời gian, chương trình hoàn tiền đã phát triển từ các phần thưởng cố định sang các cấu trúc linh hoạt hơn, bao gồm các danh mục luân phiên và tỷ lệ tích lũy cao hơn tại các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và một số nhà bán lẻ chọn lọc.
Dưới đây là tổng quan chung về các cấu trúc thưởng khác nhau mà người nộp đơn gặp phải khi so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng:
- Hoàn tiền: Hoàn lại một phần trăm giá trị của mỗi giao dịch dưới dạng tiền mặt. Cơ cấu thưởng có thể là mức cố định hoặc theo cấp bậc, với phần thưởng thường được quy đổi thành tín dụng trên hóa đơn hoặc chuyển khoản trực tiếp.
- Điểm thưởng: Chương trình thưởng dựa trên điểm cho phép chủ thẻ tích lũy điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Những điểm này thường có thể được đổi lấy các dịch vụ du lịch, hàng hóa, thẻ quà tặng hoặc tín dụng trên hóa đơn. Khác với tiền mặt hoàn lại, điểm không luôn có giá trị cố định — giá trị của chúng phụ thuộc vào cách và nơi bạn đổi chúng.
- Dặm thưởng: Chương trình thưởng dựa trên dặm bay thường được liên kết với thẻ tín dụng du lịch. Thay vì nhận tiền mặt, chủ thẻ sẽ tích lũy dặm bay có thể đổi lấy vé máy bay, đặt phòng khách sạn hoặc các chi phí du lịch khác. Giá trị của dặm bay có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào hãng hàng không, đối tác du lịch và phương thức đổi thưởng.
Thẻ hoàn tiền hoạt động như thế nào?
Mỗi lần bạn quẹt thẻ tín dụng tại máy đọc thẻ, người bán hàng sẽ phải trả một khoản phí nhỏ gọi là phí giao dịch (interchange fee). Các công ty thẻ tín dụng tài trợ cho chương trình hoàn tiền bằng cách chia sẻ một phần doanh thu từ phí giao dịch với chủ thẻ. Tỷ lệ hoàn tiền tiêu chuẩn từ 1–2% là bền vững vì các nhà phát hành thẻ cũng thu được doanh thu từ lãi suất, phí hàng năm và các nguồn thu khác. Các nhà phát hành thẻ cũng kiếm tiền từ phí lãi suất, phí hàng năm và các nguồn thu khác, điều này giúp bù đắp chi phí trả tiền hoàn lại cho chủ thẻ.
Thẻ tín dụng hoàn tiền theo tỷ lệ cố định là loại thẻ không có các ưu đãi tích điểm theo từng danh mục cụ thể. Thay vào đó, tất cả các giao dịch đều được tính theo cùng một tỷ lệ phần trăm, bất kể nhà bán lẻ hay loại hình mua sắm. Cấu trúc này mang lại lợi ích vì loại bỏ nhu cầu theo dõi danh mục, kích hoạt ưu đãi hoặc điều chỉnh thói quen chi tiêu, giúp phần thưởng trở nên dễ dự đoán và quản lý trên tất cả các loại hình chi tiêu.
Chương trình tích điểm theo danh mục chọn lọc hoạt động khác với mô hình tỷ lệ cố định. Thay vì áp dụng cùng một tỷ lệ phần trăm cho tất cả các giao dịch, các thẻ này cung cấp mức hoàn tiền cao hơn tại các cửa hàng cụ thể hoặc các danh mục chi tiêu nhất định. Các tổ chức phát hành có thể áp dụng tỷ lệ cao hơn trong các danh mục chọn lọc vì:
- Một số loại giao dịch có mức phí giao dịch cao hơn, giúp các tổ chức phát hành thẻ có biên lợi nhuận cao hơn để hỗ trợ chương trình hoàn tiền cao hơn.
- Các tổ chức phát hành có thể có các thỏa thuận thương mại với các nhà bán lẻ cụ thể hoặc mạng lưới thanh toán để hỗ trợ các phần thưởng cao hơn.
- Một số ưu đãi theo danh mục có thể chịu giới hạn chi tiêu theo quý hoặc hàng năm, nhằm hạn chế số tiền hoàn lại mà chủ thẻ có thể nhận được ở mức tỷ lệ cao hơn, giúp các tổ chức phát hành thẻ kiểm soát chi phí tổng thể. Khi bạn thấy ưu đãi hoàn tiền được mô tả là "không giới hạn", điều đó có nghĩa là bạn sẽ không bị áp dụng giới hạn về số tiền hoàn lại.
Tiền hoàn lại không được tự động cộng vào tài khoản tiết kiệm; thay vào đó, các phần thưởng sẽ tích lũy cho đến khi được đổi lấy. Tùy thuộc vào đơn vị phát hành, chủ thẻ có thể đổi tiền hoàn lại theo nhiều cách khác nhau:
- Chuyển khoản trực tiếp: Số tiền chuyển khoản sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng liên kết hoặc được cộng vào số dư thẻ.
- Tín dụng cho tuyên bố: Sử dụng số tiền hoàn lại đã tích lũy để thanh toán cho các giao dịch mua sắm hoặc số dư còn nợ trên thẻ.
- Séc: Gửi đến chủ thẻ và chuyển vào tài khoản thanh toán thay vì trừ vào số dư thẻ tín dụng.
- Thẻ quà tặng: Thường gặp hơn với các thẻ hoàn tiền liên kết với các nhà bán lẻ cụ thể, chẳng hạn như trạm xăng, siêu thị hoặc các nhà cung cấp dịch vụ du lịch.
Với thẻ Slash Visa Platinum, các doanh nghiệp có thể nhận được lên đến 2% tiền mặt hoàn lại không giới hạn thông qua cơ cấu thưởng cố định. Thẻ Slash là thẻ tín dụng doanh nghiệp, nghĩa là số dư được thanh toán theo chu kỳ hóa đơn định kỳ thay vì được chuyển sang kỳ sau như thẻ tín dụng xoay vòng. Kết hợp với các tính năng kiểm soát chi tiêu tích hợp và phân tích tài chính tập trung, Slash giúp doanh nghiệp nhận được tiền mặt hoàn lại ổn định đồng thời duy trì kiểm soát chi tiêu của công ty.
See the ROI behind your spend
Use this calculator to understand impact, then manage and track it all in Slash.
Lợi ích của chương trình hoàn tiền
Lựa chọn cấu trúc thưởng phù hợp cho doanh nghiệp của bạn không phải là việc tùy tiện. Chương trình thưởng tiền mặt có thể mang lại nhiều lợi ích hơn so với các chương trình tích điểm hoặc dặm bay, giúp tăng đáng kể tiềm năng thưởng của bạn tùy thuộc vào mô hình chi tiêu thông thường của công ty. Dưới đây là sáu lợi ích chính của cấu trúc thưởng tiền mặt:
Phần thưởng có giá trị cố định, có thể dự đoán được
Phần thưởng hoàn tiền có giá trị cố định bằng đô la, nghĩa là bạn luôn biết chính xác số tiền mình nhận được. Khác với điểm thưởng hoặc dặm bay, không có rủi ro mất giá trị hoặc giá trị đổi thưởng thấp làm giảm lợi nhuận của bạn.
Sử dụng linh hoạt các phần thưởng
Tiền hoàn lại có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích, từ việc giảm chi phí mua sắm trực tuyến, tặng thẻ quà tặng cho nhân viên, cho đến việc giảm số dư trên sao kê. Sự linh hoạt này khiến cho các phần thưởng tiền hoàn lại trở nên thực tế hơn cho hầu hết các thói quen chi tiêu.
Các tùy chọn thẻ tín dụng không thu phí hàng năm
Nhiều thẻ tín dụng hoàn tiền không thu phí thường niên nhưng vẫn cung cấp tỷ lệ tích điểm cạnh tranh, giúp doanh nghiệp tích lũy phần thưởng mà không phải chịu chi phí định kỳ.
Không có ngày cấm đặt phòng hoặc hạn chế về tính khả dụng.
Phần thưởng hoàn tiền không bị ràng buộc bởi chỗ ngồi trên máy bay, tình trạng phòng khách sạn hoặc lịch đổi thưởng. Bạn có thể đổi phần thưởng tiền mặt bất cứ lúc nào bạn muốn, mà không có bất kỳ hạn chế nào.
Cần tối ưu hóa chi tiêu ở mức tối thiểu.
Thẻ tín dụng thưởng tiền mặt cho phép doanh nghiệp kiếm được phần thưởng ổn định mà không cần phải điều chỉnh các giao dịch mua sắm theo các danh mục hoặc nhà cung cấp cụ thể. Ngay cả thẻ tín dụng hoàn tiền theo cấp độ cũng có thể dễ quản lý hơn so với các cấu trúc dựa trên điểm phức tạp.
Những nhược điểm tiềm ẩn của chương trình hoàn tiền
Hoàn tiền là một cơ chế thưởng hiệu quả và được sử dụng rộng rãi, nhưng không phải lúc nào cũng phù hợp với mọi doanh nghiệp. Tùy thuộc vào thói quen chi tiêu và ưu tiên của doanh nghiệp, có một số nhược điểm tiềm ẩn cần xem xét:
Ít ưu đãi du lịch cao cấp hơn
Thẻ tín dụng hoàn tiền thường không bao gồm các ưu đãi du lịch cao cấp như quyền truy cập phòng chờ sân bay, trạng thái thành viên cao cấp hoặc đối tác chuyển đổi dặm bay của hãng hàng không. Những ưu đãi này thường được kết hợp với các thẻ tích điểm và dặm bay có phí thường niên cao hơn.
Giới hạn thu nhập đối với các hạng mục thưởng
Các thẻ tín dụng cung cấp tỷ lệ hoàn tiền cao hơn trong một số danh mục thường giới hạn số tiền chi tiêu đủ điều kiện để nhận thưởng. Khi đạt đến giới hạn đó, các giao dịch mua sắm tiếp theo thường chỉ nhận được tỷ lệ hoàn tiền cơ bản thấp hơn.
Ít đòn bẩy hơn cho các chiến lược du lịch được tối ưu hóa cao.
Hoàn tiền mang lại giá trị đáng tin cậy và dự đoán được, nhưng không cung cấp cơ hội tương tự để tận dụng các chương trình đổi điểm thông qua đối tác hàng không hoặc khách sạn. Các doanh nghiệp thường xuyên di chuyển và tích cực tối ưu hóa việc đổi điểm thưởng có thể ưa chuộng các chương trình điểm hoặc dặm bay cho các trường hợp sử dụng cụ thể đó.
So sánh các cấu trúc chương trình hoàn tiền khác nhau
Không chỉ nên xem xét việc lựa chọn giữa điểm thưởng và hoàn tiền, mà còn có nhiều cấu trúc hoàn tiền khác nhau cần đánh giá. Mỗi cấu trúc thưởng cho chi tiêu theo cách khác nhau; lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào mức độ dự đoán được của chi tiêu của bạn, mức độ nỗ lực tối ưu hóa bạn muốn, và liệu bạn coi trọng sự đơn giản hay lợi nhuận cao hơn trong các danh mục cụ thể:
Hoàn tiền cố định
Thẻ có mức thưởng cố định sẽ nhận được cùng một tỷ lệ thưởng cho tất cả các khoản chi tiêu, bất kể loại hình chi tiêu. Các thẻ này thường không có giới hạn, nghĩa là mọi giao dịch đều nhận được tiền mặt hoàn lại với cùng một tỷ lệ.
Ví dụ: Thẻ Visa Platinum Slash (lên đến 2% mà không có giới hạn)
Tại sao nó hoạt động tốt nhất: Chương trình hoàn tiền cố định thường là lựa chọn hiệu quả nhất cho các doanh nghiệp có chi tiêu đa dạng hoặc không thể dự đoán trước. Chương trình này không yêu cầu theo dõi danh mục, không cần kích hoạt và không cần tối ưu hóa — mỗi đô la chi tiêu đều mang lại cùng một mức hoàn tiền.
Chương trình hoàn tiền theo cấp độ
Thẻ tín dụng hoàn tiền theo cấp độ cung cấp mức hoàn tiền cao hơn trong các danh mục đã được thiết lập sẵn, chẳng hạn như ăn uống, mua sắm thực phẩm hoặc đặt vé du lịch, với mức hoàn tiền cơ bản thấp hơn cho tất cả các giao dịch khác. Các danh mục này được xác định bởi đơn vị phát hành thẻ và thường giữ nguyên trong suốt các năm.
Ví dụ: Chase Freedom Flex, American Express Blue Cash Everyday
Nhược điểm: Các cấu trúc phân cấp có thể gây ra khoảng trống trong thu nhập nếu chi tiêu của bạn không phù hợp với các danh mục thưởng. Nhiều thẻ tín dụng cũng áp đặt giới hạn chi tiêu đối với các tỷ lệ thưởng cao hơn, điều này làm giảm hiệu quả thu nhập một khi các giới hạn đó được đạt đến.
Hoàn tiền theo danh mục luân phiên
Thẻ tín dụng theo danh mục xoay vòng cung cấp mức hoàn tiền cao hơn trong một hoặc nhiều danh mục, và các danh mục này sẽ thay đổi theo từng quý. Chủ thẻ thường cần kích hoạt các danh mục này mỗi quý để nhận được mức hoàn tiền cao hơn.
Ví dụ: Citi Tiền Mặt Tùy Chỉnh, Chương Trình Thưởng Tiền Mặt Tùy Chỉnh của Bank of America
Nhược điểm: Các danh mục xoay vòng yêu cầu sự theo dõi liên tục và kích hoạt thủ công, và thu nhập thường bị giới hạn. Nếu chi tiêu không khớp với các danh mục đang hoạt động—hoặc việc kích hoạt bị bỏ lỡ—thì tỷ lệ hoàn trả sẽ giảm xuống mức cơ bản.
Cấu trúc thưởng kết hợp
Các cấu trúc thưởng kết hợp cho phép kết hợp nhiều thẻ tín dụng từ cùng một nhà phát hành để tích lũy điểm thưởng theo các cách khác nhau. Một thẻ có thể tích lũy tiền mặt hoặc điểm thưởng với tỷ lệ cao trên các giao dịch hàng ngày, trong khi thẻ khác cho phép đổi điểm thưởng thành các lựa chọn khác. Các thẻ hoạt động cùng nhau thông qua chuyển đổi giá trị, tính năng này có thể khác nhau tùy theo nhà phát hành.
Ví dụ: Chase Freedom Unlimited kết hợp với Chase Sapphire Preferred
Nhược điểm: Các gói dịch vụ kết hợp mang lại sự phức tạp, thường yêu cầu nhiều khoản phí hàng năm và đòi hỏi quản lý phần thưởng tích cực. Mặc dù chúng có thể tăng tính linh hoạt trong việc đổi thưởng, nhưng chúng không đơn giản như thẻ tín dụng hoàn tiền thuần túy và có thể không phù hợp với các doanh nghiệp ưu tiên sự đơn giản.
Nhận hoàn tiền cao với chương trình thưởng thẻ tín dụng doanh nghiệp của Slash.
Thẻ Slash Visa Platinum là thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp chương trình thưởng lên đến 2% tiền mặt cho chi tiêu kinh doanh. Được thiết kế dành cho các đội ngũ tài chính hiện đại, thẻ kết hợp chương trình thưởng tiền mặt đơn giản với giới hạn chi tiêu linh hoạt, cao và các tính năng kiểm soát thẻ chi tiết để quản lý chi tiêu của công ty một cách hiệu quả.
Thẻ Slash kết nối trực tiếp với bảng điều khiển quản lý tài chính của chúng tôi, nơi bạn có thể phát hành thẻ ảo không giới hạn; thiết lập các giới hạn chi tiêu tùy chỉnh theo danh mục, số tiền hoặc loại nhà cung cấp; và tạo nhóm thẻ theo đội ngũ hoặc bộ phận để áp dụng quy tắc trên quy mô lớn. Quy trình đăng ký cũng chỉ yêu cầu mã số thuế doanh nghiệp (EIN), nghĩa là không cần cung cấp số an sinh xã hội (SSN) hoặc gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Ngoài các thẻ tín dụng hoàn tiền cao, Slash cung cấp một bộ công cụ ngân hàng doanh nghiệp toàn diện được thiết kế để giúp các công ty kiếm tiền, tiết kiệm và quản lý tài chính hiệu quả hơn, bao gồm:
- Ngân hàng doanh nghiệp: Tạo các tài khoản ảo riêng biệt cho các quỹ khác nhau, giúp theo dõi dòng tiền và phân bổ ngân sách hiệu quả hơn. Quản lý các công ty con hoặc bộ phận khác nhau thông qua một giao diện thống nhất, giúp bạn duy trì tính minh bạch tài chính toàn diện trên toàn bộ hoạt động kinh doanh.
- Tích hợp kế toán: Đồng bộ hóa dữ liệu giao dịch với QuickBooks để đơn giản hóa quá trình đối chiếu, báo cáo, chuẩn bị thuế và nhiều tác vụ khác. Kết nối qua Plaid để tích hợp với các công cụ tài chính khác, hoặc nhập dữ liệu từ Xero để nâng cao quy trình kế toán của bạn.
- Hỗ trợ tiền điện tử gốc: Sử dụng các loại stablecoin được neo giá với USD như USDT hoặc USDC để gửi và nhận thanh toán, giúp giảm chi phí giao dịch và thời gian xử lý bằng cách tránh sử dụng hệ thống ngân hàng truyền thống.⁴
- Các phương thức thanh toán đa dạng: Nền tảng hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán—giao dịch thẻ, chuyển khoản ACH toàn cầu, chuyển khoản trong nước và quốc tế đến hơn 180 quốc gia, và các mạng thanh toán thời gian thực như RTP và FedNow.
- Tài trợ vốn lưu động: Rút tiền mặt theo yêu cầu và lựa chọn lịch trả nợ 30, 60 hoặc 90 ngày để quản lý khoảng trống dòng tiền, thực hiện các khoản đầu tư kịp thời hoặc xử lý các chi phí bất ngờ.⁵
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Thẻ hoàn tiền có miễn phí không?
Nhiều thẻ tín dụng hoàn tiền không thu phí thường niên, giúp người dùng sử dụng miễn phí. Tuy nhiên, các khoản phí liên quan đến việc sử dụng sai mục đích, như phí lãi suất do trễ hạn thanh toán, vẫn có thể áp dụng. Thẻ Slash Visa Platinum không yêu cầu phí thường niên và mang lại 1,5% hoàn tiền trên gói miễn phí. Nâng cấp lên Slash Pro với $25 mỗi tháng sẽ mở khóa 2% hoàn tiền cùng với chi phí chuyển khoản ngân hàng thấp hơn.
Bạn có thể nhận tiền mặt khi sử dụng thẻ tín dụng không?
Đúng vậy, tiền hoàn lại (cash back) thường đề cập đến các phần thưởng tiền mặt được tích lũy từ việc chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Các thẻ ghi nợ (charge cards), như thẻ Slash Card, cũng có thể tích lũy tiền hoàn lại. Thông thường, thẻ ghi nợ (debit cards) không tích lũy phần thưởng từ việc chi tiêu.
Đọc thêm từ chúng tôi
