Giải thích về thẻ ghi nợ: Cách hoạt động, ưu điểm và những điểm khác biệt chính so với thẻ tín dụng
Giống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh của bạn, đóng vai trò là công cụ chính để quản lý dòng tiền, thanh toán cho nhà cung cấp, chi trả các chi phí định kỳ và hỗ trợ sự phát triển của công ty. Mặc dù thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thường được sử dụng cho các mục đích tương tự, nhưng chức năng và tác động của chúng đối với tài chính của bạn lại khác nhau. Hiểu rõ sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh hơn khi lập kế hoạch chi tiêu và phát triển kinh doanh.
Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ phân tích cách thẻ tín dụng hoạt động và điểm khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Sự khác biệt chính nằm ở cách thanh toán: thẻ tín dụng cho phép bạn chuyển số dư từ tháng này sang tháng khác, thường kèm theo lãi suất, trong khi thẻ thanh toán yêu cầu bạn phải thanh toán toàn bộ số tiền trước khi kết thúc chu kỳ thanh toán. Cấu trúc này biến thẻ thanh toán thành một phương thức quản lý dòng tiền kỷ luật nhưng linh hoạt, giúp bạn chi trả các khoản chi phí giữa các chu kỳ thanh toán đồng thời vẫn có thể sử dụng các mạng lưới thẻ và công cụ thanh toán mà doanh nghiệp của bạn đã quen thuộc.
Tiếp tục đọc để tìm hiểu cách thẻ ghi nợ hoạt động, so sánh với thẻ tín dụng, và lý do tại sao các nền tảng hiện đại như Slash đang kết hợp ưu điểm của cả hai thông qua các dịch vụ công nghệ tài chính sáng tạo:¹
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại tài khoản thẻ thanh toán, tương tự như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm trong suốt chu kỳ thanh toán. Điểm đặc biệt của thẻ tín dụng là yêu cầu số dư trên thẻ phải được thanh toán đầy đủ vào ngày đến hạn hoặc cuối chu kỳ thanh toán, tùy thuộc vào khung thời gian do tổ chức phát hành thẻ quy định.
Khác với thẻ tín dụng truyền thống, cho phép bạn thanh toán số tiền tối thiểu trên số dư và chuyển phần còn lại sang kỳ thanh toán tiếp theo dưới dạng tín dụng luân chuyển, thẻ tín dụng không cho phép bạn chuyển nợ từ kỳ thanh toán này sang kỳ thanh toán khác. Thay vào đó, thẻ tín dụng yêu cầu bạn phải tuân thủ kỷ luật và thanh toán đầy đủ mỗi tháng hoặc mỗi kỳ thanh toán.
Thẻ tín dụng cũng có thể bị nhầm lẫn với thẻ ghi nợ, nhưng hai loại thẻ này hoạt động hoàn toàn khác nhau. Thẻ ghi nợ sử dụng số tiền đã có trong tài khoản của bạn, trong khi thẻ tín dụng cung cấp một hạn mức tín dụng mà bạn phải thanh toán đầy đủ trước hạn thanh toán.
Các ví dụ về thẻ tín dụng bao gồm Thẻ Visa Platinum Slash, Thẻ American Express Gold và Thẻ American Express Platinum, có thể khác nhau về chu kỳ thanh toán (1, 30, 60 ngày hoặc các khoảng thời gian khác), phí hàng năm hoặc chương trình thưởng thành viên.
Thẻ tín dụng không chỉ giúp chủ doanh nghiệp tiếp cận các phương thức thanh toán thuận tiện hơn, mà còn giúp bạn xây dựng điểm tín dụng và chứng minh lịch sử thanh toán đáng tin cậy, đồng thời mang lại cho bạn quyền truy cập vào các phần thưởng thẻ và tiền mặt, như hoàn tiền.
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Trên bề mặt, thẻ tín dụng hoạt động tương tự như các loại thẻ thanh toán khác: bạn quẹt thẻ, chạm hoặc nhập thông tin thẻ để thanh toán tại trang web thương mại điện tử hoặc kiosk cửa hàng. Sự khác biệt chính nằm ở cách quản lý và báo cáo số dư:
1. Đơn đăng ký và phê duyệt
Giống như thẻ tín dụng, việc phê duyệt thẻ phụ thuộc vào điểm tín dụng hoặc lịch sử tín dụng của bạn. Tùy thuộc vào nhà phát hành thẻ, chẳng hạn như American Express hoặc Capital One, bạn cũng có thể được xem xét dựa trên doanh thu hoặc tình hình tài chính của doanh nghiệp. Mặc dù Slash sẽ yêu cầu các tài liệu cơ bản tương tự như ngân hàng truyền thống, hệ thống tự động và thân thiện với người dùng của chúng tôi giúp quá trình phê duyệt trở nên thuận tiện hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đang xây dựng và mở rộng công ty của mình.
2. Chi tiêu
Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường được sử dụng cho các chi phí kinh doanh như đăng ký phần mềm, thanh toán cho nhà cung cấp hoặc chi phí đi lại. Khác với thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng cố định, nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp không có hạn mức chi tiêu cố định, tuy nhiên, các tổ chức phát hành vẫn theo dõi khả năng thanh toán thực tế của bạn.
3. Thanh toán đầy đủ
Tại cuối mỗi chu kỳ thanh toán, toàn bộ số dư phải được thanh toán đầy đủ. Khác với thẻ tín dụng, không có tùy chọn để chuyển nợ sang tháng tiếp theo. Nếu bạn không thanh toán, bạn có thể phải chịu phí trễ hạn, ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng tín dụng và điểm tín dụng tổng thể. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của bạn trong tương lai và cần được xem xét cẩn thận cùng với kỷ luật tài chính.
4. Phần thưởng và ưu đãi
Nhiều thẻ tín dụng đi kèm với điểm thưởng hoặc chương trình hoàn tiền. Ví dụ, thẻ Slash Platinum Charge Card cung cấp hoàn tiền lên đến 2% cho tất cả các giao dịch, trong khi thẻ Amex Gold Card cung cấp điểm thưởng cho các giao dịch ăn uống, và thẻ Amex Platinum Card tích lũy điểm thưởng cho các giao dịch du lịch.
5. Ảnh hưởng đến tín dụng
Vì các tổ chức phát hành thẻ tín dụng báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng lớn, việc thanh toán thẻ tín dụng của bạn đúng hạn và hiệu quả sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn để giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn. Thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ thanh toán có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và gây ra các khoản phí và chi phí bổ sung.
Thẻ ghi nợ so với thẻ tín dụng: Sự khác biệt là gì?
Mặc dù có thể trông giống nhau, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng được thiết kế khác nhau:
Thẻ ghi nợ là một lựa chọn dễ tiếp cận hơn, cung cấp khả năng thanh toán có kỷ luật, trong khi thẻ tín dụng linh hoạt hơn nhưng có thể liên quan đến việc phải trả lãi suất hoặc nợ.
Các nền tảng hiện đại như Slash kết hợp hai mô hình: Thẻ tín dụng Slash Platinum Visa Charge Card áp dụng cấu trúc thanh toán của thẻ tín dụng, trong khi nền tảng, công cụ phần mềm và các đối tác quản lý tài chính của Slash cung cấp truy cập vào vốn lưu động, kiểm soát chi tiêu tùy chỉnh và phân tích chi tiêu theo thời gian thực.⁶
Thẻ tín dụng: Ưu điểm và nhược điểm
Thẻ tín dụng có thể là công cụ chi tiêu vô cùng mạnh mẽ cho doanh nghiệp; tuy nhiên, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng chúng phù hợp với doanh nghiệp của bạn trước khi đăng ký.
Lợi ích
- Không tính lãi suất nếu số dư được thanh toán đầy đủ.
- Xây dựng lịch sử tín dụng thông qua việc thanh toán đúng hạn.
- Có thể bao gồm các phần thưởng và ưu đãi dành cho thành viên.
- Cấu trúc trả nợ có thể mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp trẻ và startup.
- Phù hợp cho các khoản chi tiêu định kỳ hàng tháng có thể dự đoán được.
Nhược điểm
- Yêu cầu thanh toán đầy đủ hàng tháng.
- Thường có mức phí hàng năm cao hơn.
- Số lượng tổ chức phát hành thẻ ít hơn so với thẻ tín dụng.
- Có thể ảnh hưởng đến dòng tiền trong các chu kỳ doanh thu chậm.
- Thiếu khả năng tiếp cận tín dụng xoay vòng hoặc vốn lưu động
Các lựa chọn thẻ tín dụng thông minh hơn với Slash
Các doanh nghiệp hiện đại cần các công cụ quản lý chi tiêu linh hoạt, minh bạch và tự động. Mặc dù thẻ truyền thống là một phương thức thanh toán hiệu quả, chúng thường không đáp ứng được nhu cầu đặc thù của các doanh nghiệp hiện đại đang tìm kiếm các giải pháp ngân hàng, quản lý chi tiêu và tài chính dễ tiếp cận.
Với Slash, cả các công ty mới thành lập lẫn các công ty đã có uy tín đều có thể tiếp cận một loạt sản phẩm và dịch vụ, bao gồm thẻ tín dụng, phân tích thông minh và công cụ quản lý chi tiêu.
Dưới đây là cách Slash vượt trội so với các dịch vụ thẻ thông thường, cung cấp thẻ tín dụng với chương trình thưởng cạnh tranh cùng các công cụ tài chính được thiết kế chuyên nghiệp và phù hợp với nhu cầu kinh doanh hiện đại của bạn:
- Lên đến 2% hoàn tiền khi sử dụng thẻ tín dụng.
- Vốn lưu động linh hoạt để hỗ trợ dòng tiền.
- Theo dõi chi tiêu theo thời gian thực và kiểm soát chi tiêu theo cấp độ nhà cung cấp.
- Tích hợp API và kế toán với QuickBooks, Xero, Plaid và nhiều nền tảng khác.
- Phát hành thẻ ảo ngay lập tức và không giới hạn cho các đội, các đơn vị đa dạng hoặc các bộ phận của công ty.
Slash giúp các doanh nghiệp quản lý chu kỳ thanh toán, theo dõi giao dịch và tối ưu hóa chi tiêu, đồng thời nhận được các phần thưởng cạnh tranh.
Bắt đầu và tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng Slash Platinum Visa và các tính năng phần mềm tại slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Những thẻ tín dụng nào là tốt nhất cho doanh nghiệp?
Slash cung cấp một lựa chọn thẻ tín dụng tuyệt vời, với mức hoàn tiền cao và các công cụ linh hoạt được thiết kế riêng cho các doanh nghiệp hiện đại.
Những ngành nào được hưởng lợi nhiều nhất từ thẻ tín dụng?
Các doanh nghiệp có chi phí ổn định và lặp lại, chẳng hạn như công ty tư vấn, startup phần mềm dịch vụ (SaaS), công ty quảng cáo và các công ty có chi phí đi lại cao, có thể thấy thẻ tín dụng hữu ích. Ngoài ra, các doanh nghiệp trẻ và startup có thể thấy thẻ tín dụng dễ tiếp cận hơn như một lựa chọn không có lãi suất hoặc phí phạt nợ.
Làm thế nào để tôi có thể đăng ký thẻ tín dụng?
Bạn có thể đăng ký trực tiếp với tổ chức phát hành hoặc thông qua các nền tảng tài chính như Slash. Quá trình này sẽ xem xét điểm tín dụng, tỷ lệ sử dụng tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn.
Xem bài đăng
Đọc thêm từ chúng tôi
