Giải thích về Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Cách hoạt động và cách chọn chương trình phù hợp
Khi bạn tưởng tượng việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp, có thể bạn sẽ hình dung một giám đốc điều hành thoải mái di chuyển qua các phòng chờ sân bay hoặc quẹt thẻ kim loại tại một nhà hàng steak cao cấp. Nhưng thẻ tín dụng doanh nghiệp còn mang lại nhiều lợi ích hơn là chỉ quyền truy cập và uy tín.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp có thể là công cụ hữu ích giúp chủ doanh nghiệp đơn giản hóa báo cáo chi tiêu, quản lý chi tiêu của nhân viên và cung cấp cái nhìn sâu sắc về mô hình chi tiêu của công ty. Mặc dù các ưu đãi như điểm thưởng, hoàn tiền hoặc quyền lợi độc quyền có thể là những lợi ích đáng giá, nhưng lợi thế thực sự của thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể đến từ việc sử dụng chiến lược. Lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp có tính năng quản lý chi tiêu nâng cao có thể mang lại giá trị lớn hơn, giúp bạn xây dựng thói quen tài chính thông minh hơn, từ đó khai thác hết tiềm năng của doanh nghiệp.
Trong hướng dẫn này, chúng tôi đã tổng hợp một cái nhìn tổng quan chi tiết về các thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất dành cho chủ doanh nghiệp vào năm 2025. Chúng tôi sẽ so sánh các công cụ theo dõi chi tiêu, chương trình thưởng cho chủ thẻ, yêu cầu về điều kiện tham gia và nhiều yếu tố khác của các loại thẻ để giúp bạn tìm ra lựa chọn tốt nhất cho cả doanh nghiệp và nhân viên của mình. Chúng tôi cũng sẽ tìm hiểu cách thẻ Slash Corporate Charge Card có thể đáp ứng nhu cầu kinh doanh của bạn với chương trình hoàn tiền lên đến 2% hàng đầu ngành, công cụ chi tiêu tùy chỉnh và thông tin thời gian thực về chi tiêu – những công cụ ưu tiên sự phát triển của doanh nghiệp bạn cùng với các phần thưởng giá trị.¹
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì và hoạt động như thế nào?
Mặc dù có nhiều loại thẻ tín dụng doanh nghiệp khác nhau – thẻ T&E, thẻ có bảo đảm, thẻ nhiên liệu cho đội xe – nhưng tất cả đều có một số đặc điểm cơ bản chung:
Thẻ tín dụng doanh nghiệp được cấp độc quyền cho chủ doanh nghiệp và nhân viên được ủy quyền, và chúng chỉ được sử dụng cho các chi phí liên quan đến kinh doanh. Giống như các công cụ tín dụng truyền thống, thẻ tín dụng doanh nghiệp cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch mua sắm bằng cách mở rộng một hạn mức tín dụng xoay vòng, phải được thanh toán theo chu kỳ thanh toán của đơn vị phát hành. Mở tài khoản tín dụng doanh nghiệp cũng giúp tách biệt tài chính cá nhân và kinh doanh, từ đó đơn giản hóa việc báo cáo chi phí, đối chiếu tài chính và nộp thuế.
Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng doanh nghiệp và thẻ ghi nợ
Hai loại thẻ doanh nghiệp phổ biến là thẻ tín dụng truyền thống và thẻ ghi nợ. Hiểu rõ cách hoạt động của từng loại có thể giúp bạn xác định loại nào phù hợp hơn với doanh nghiệp của mình.
A Thẻ tín dụng doanh nghiệp Cho phép chủ thẻ chuyển số dư từ chu kỳ thanh toán này sang chu kỳ thanh toán tiếp theo bằng cách thanh toán ít hơn số dư trên sao kê. Số dư còn lại sẽ tích lũy lãi suất theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ. Hệ thống cũng cấp cho chủ thẻ một hạn mức tín dụng cố định, giới hạn số tiền họ có thể chi tiêu mỗi tháng.
A Thẻ tín dụng doanh nghiệpMặt khác, thẻ tín dụng không cho phép số dư quay vòng; thay vào đó, chủ thẻ phải thanh toán toàn bộ số dư trên sao kê trong mỗi chu kỳ thanh toán. Mặc dù có vẻ hạn chế, cấu trúc này có thể giúp doanh nghiệp xây dựng tín dụng, duy trì kỷ luật dòng tiền và tránh nợ có lãi suất cao. Một ưu điểm khác là thẻ tín dụng thường không có giới hạn chi tiêu cố định, mang lại sự linh hoạt hơn cho các công ty có dự trữ vốn mạnh.
Lợi ích của Chương trình Thẻ Doanh nghiệp
Thẻ doanh nghiệp mang lại nhiều lợi ích, từ chương trình thưởng đến việc quản lý tài chính hiệu quả hơn. Dưới đây là một số lợi ích chính:
1. Quy trình báo cáo và quản lý chi phí được tối ưu hóa
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp các công ty đơn giản hóa việc theo dõi, báo cáo và quản lý chi phí. Các công cụ tài chính tự động như Slash có thể ghi chép và phân loại chi phí kinh doanh của bạn, đồng thời đồng bộ hóa với các dịch vụ kế toán như QuickBooks và Xero. Sử dụng các giải pháp quản lý chi phí thông minh có thể giảm thiểu sai sót do nhập liệu thủ công và nâng cao độ chính xác của báo cáo chi phí, từ đó tối ưu hóa các quy trình kinh doanh như kiểm toán và đối chiếu.
2. Phân tích dòng tiền được cải thiện
Một số thẻ tín dụng doanh nghiệp tích hợp với các công cụ phân tích tích hợp sẵn như bảng điều khiển tài chính Slash, giúp doanh nghiệp theo dõi ngân sách trên các bộ phận và truy cập thông tin thời gian thực về chi tiêu.
3. Phần thưởng và hoàn tiền cho chi tiêu kinh doanh
Nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp các khoản hoàn trả và phần thưởng cho chi tiêu kinh doanh của bạn. Phần thưởng chi tiêu có thể được cung cấp dưới dạng hoàn tiền, giảm giá, tín dụng trên hóa đơn hoặc điểm thưởng có thể quy đổi. Mỗi lợi ích này có thể được chuyển đổi thành giá trị tiền mặt thực tế cho doanh nghiệp của bạn và phần thưởng hấp dẫn cho nhân viên của bạn.
4. Kiểm soát mua hàng và thực thi chính sách
Một số chương trình thẻ tín dụng doanh nghiệp cho phép bộ phận tài chính kiểm soát chi tiêu của nhân viên một cách chính xác và linh hoạt. Với thẻ ảo của Slash, doanh nghiệp của bạn có thể tạo nhóm thẻ theo dự án cụ thể hoặc thiết lập giới hạn chi tiêu và quyền hạn cho nhân viên theo ý muốn, giúp tự động áp dụng chính sách chi tiêu của công ty. Bằng cách thiết lập giới hạn chi tiêu, công ty có thể giảm thiểu việc sử dụng sai mục đích, giảm thiểu thời gian chờ đợi khi thanh toán và đảm bảo các giao dịch mua sắm tuân thủ quy định của công ty.
5. Tăng cường bảo mật và bảo vệ chống gian lận
Một số thẻ cung cấp các biện pháp bảo mật nâng cao như mã hóa thẻ ảo, xác thực đa yếu tố và giám sát gian lận theo thời gian thực. Thẻ ảo có thể được khóa ngay lập tức hoặc thay thế thông qua một bảng điều khiển tài chính trực quan như Slash, giúp theo dõi chi tiêu của công ty bạn một cách cẩn thận.
Cách để đủ điều kiện mở thẻ tín dụng doanh nghiệp
Điều kiện để được cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp phụ thuộc vào nhiều yếu tố tài chính và cấu trúc, và các yêu cầu đăng ký có thể thay đổi tùy thuộc vào quy mô doanh nghiệp, hồ sơ tín dụng và nhu cầu chi tiêu của bạn. Trước khi bắt đầu tìm kiếm thẻ, điều quan trọng là bạn cần chuẩn bị hồ sơ ghi chép về:
- Bản sao kê ngân hàng gần đây
- Doanh thu hàng năm và dòng tiền
- Điều lệ thành lập
- Điểm tín dụng doanh nghiệp
- Số nhận dạng người lao động (EIN) và số an sinh xã hội (SSN) của các nhà sáng lập.
- Thông tin tài chính cá nhân, bao gồm thu nhập và lịch sử tín dụng cá nhân.
Xác suất được phê duyệt thẻ tín dụng doanh nghiệp thường phụ thuộc vào điểm tín dụng doanh nghiệp và cấu trúc pháp lý của bạn. Nếu doanh nghiệp của bạn có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có, bạn có thể bắt đầu bằng cách sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm, yêu cầu khoản tiền gửi bảo đảm có thể hoàn lại làm tài sản thế chấp, hoặc đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp chỉ dựa trên mã số thuế doanh nghiệp (EIN), dựa vào dữ liệu tài chính của công ty, không phải điểm tín dụng doanh nghiệp. Nếu bạn hoạt động dưới dạng chủ doanh nghiệp cá nhân mà không có EIN, bạn có thể cần đăng ký bằng Số An Sinh Xã Hội (SSN) thay thế. Trong trường hợp đó, hãy tập trung vào các thẻ tín dụng doanh nghiệp ưu tiên đánh giá điểm tín dụng doanh nghiệp cao hơn trong quá trình xét duyệt.
Ứng dụng trực tuyến đơn giản của Slash có thể hoàn thành trong vài phút, và bất kỳ câu hỏi nào của bạn đều có thể được giải đáp nhanh chóng bởi đội ngũ hỗ trợ điện thoại 24/7 của chúng tôi. Tất cả những gì bạn cần cho đơn đăng ký EIN của chúng tôi là sao kê tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng gần đây, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, thông tin về tình hình tài chính của doanh nghiệp và giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp.
Các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ doanh nghiệp hàng đầu vào năm 2025
Tốt nhất tổng thể: Thẻ Slash Visa® Platinum
Thẻ Slash Platinum là thẻ tín dụng hàng đầu trong ngành về chương trình thưởng cố định, cho phép bạn nhận hoàn tiền không giới hạn lên đến 2% trên tổng giá trị mua sắm. Slash cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp không có giới hạn chi tiêu cố định, được thiết kế dành cho các doanh nghiệp có nguồn vốn dồi dào, mong muốn quản lý chi tiêu linh hoạt, kiểm soát chi tiêu tùy chỉnh và tuân thủ tự động, tất cả đều có thể mở rộng theo nhu cầu phát triển của doanh nghiệp.
Các lợi ích bổ sung bao gồm tích hợp đầy đủ với bảng điều khiển tài chính Slash, nơi chủ doanh nghiệp có thể tạo nhóm thẻ tùy chỉnh, phát hành thẻ ảo tokenized không giới hạn, thiết lập giới hạn chi tiêu cho nhân viên, truy cập thông tin thời gian thực về các giao dịch trên toàn công ty và nhiều tính năng khác.
Tốt nhất cho các ưu đãi độc quyền: American Express Thẻ Business Platinum®
Thẻ Amex Business Platinum® là lựa chọn hàng đầu cho các doanh nghiệp có chi phí đi lại thường xuyên. Sử dụng thẻ để đặt phòng khách sạn và vé máy bay qua Amex Travel có thể giúp chủ thẻ tích lũy lên đến 5 lần điểm thưởng cho mỗi giao dịch. Thẻ tín dụng doanh nghiệp này còn cung cấp chương trình hoàn tiền cho các giao dịch mua sắm và quyền truy cập vào mạng lưới phòng chờ sân bay toàn cầu. Tuy nhiên, Amex yêu cầu điểm tín dụng doanh nghiệp xuất sắc và phí thường niên $895 cho thẻ doanh nghiệp cao cấp của họ, điều này có thể nằm ngoài khả năng của một số doanh nghiệp nhỏ.
Tốt nhất để tích lũy điểm nhanh chóng: Đuổi theo Thẻ Tín Dụng Ưu Tiên Doanh Nghiệp Ink Business Preferred®
Chase cung cấp các ưu đãi đăng ký và lợi ích sớm cho khách hàng mới khi sử dụng thẻ Ink Business Preferred, bao gồm 3 điểm thưởng cho mỗi đô la chi tiêu trong vòng 1 năm và 90.000 điểm thưởng nếu chủ thẻ chi tiêu ít nhất $8.000 trong ba tháng đầu tiên. Yêu cầu chi tiêu thấp giúp doanh nghiệp tiếp cận các lợi ích du lịch của Chase sớm hơn, kết hợp với việc thẻ không tính phí giao dịch quốc tế.
Tốt nhất cho các phần thưởng du lịch: American Express Thẻ Vàng Doanh Nghiệp®
Với mức phí hàng năm thấp hơn so với thẻ Business Platinum, thẻ Amex Business Gold® mang đến cho chủ doanh nghiệp một cách tiếp cận dễ dàng hơn để tận hưởng nhiều ưu đãi cao cấp và phần thưởng du lịch của Amex. Thẻ này vẫn là một công cụ tích điểm mạnh mẽ, cung cấp 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu trên các chuyến bay và khách sạn đặt trước.
Tốt nhất cho các chương trình thưởng du lịch phí thấp: Vốn Một Thẻ Spark 2X Dặm
Thẻ Spark 2X Miles của Capital One, so với mức phí hàng năm cao hơn của Amex, có thể là một lựa chọn thẻ doanh nghiệp dễ tiếp cận hơn cho những người nộp đơn đang tìm kiếm các phần thưởng du lịch. Với phí thường niên $95, chủ thẻ có thể tích lũy lên đến 2x dặm cho mỗi giao dịch, nhận tín dụng hóa đơn cho Global Entry hoặc TSA PreCheck, và không phải chịu phí giao dịch quốc tế. Nếu chủ thẻ chi tiêu $4,500 trong ba tháng đầu sau khi mở tài khoản, họ sẽ tự động nhận được 50,000 dặm thưởng.
Tốt nhất cho sự linh hoạt trong chi tiêu: Brexit Thẻ doanh nghiệp
Thẻ doanh nghiệp Brex cung cấp cho các doanh nghiệp quyền truy cập vào các công cụ và tính năng quản lý chi tiêu hiện đại, giúp tối ưu hóa hoạt động chi tiêu hàng ngày. Chủ thẻ có thể tích lũy điểm thưởng cho các chi phí liên quan đến du lịch, quảng cáo và các chi phí kinh doanh khác, đồng thời có thể truy cập vào bảng điều khiển tài chính để theo dõi và quản lý ngân sách của đội ngũ. Tuy nhiên, một số người dùng Brex cho biết cấu trúc thưởng của họ có thể khó theo dõi hoặc gặp khó khăn trong việc mở sổ kế toán.
Ưu đãi giới thiệu tốt nhất: American Express Thẻ Thanh Toán Doanh Nghiệp Blue Business CashTM
Khác với các thẻ Amex kim loại trong danh sách này, thẻ Amex Blue Business Cash không có phí thường niên và hoạt động như một thẻ tín dụng truyền thống thay vì thẻ ghi nợ. Thẻ này có thể dễ dàng đăng ký hơn so với các thẻ kinh doanh Amex khác, và nó thu hút người đăng ký bằng ưu đãi giới thiệu 0% lãi suất hàng năm (APR) trong 12 chu kỳ thanh toán đầu tiên, làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp cần chi tiêu ban đầu và linh hoạt để chuyển dư nợ sang chu kỳ tiếp theo.
Tốt nhất để xây dựng tín dụng doanh nghiệp: Ngân hàng Mỹ Thẻ tín dụng có bảo đảm với phần thưởng tiền mặt không giới hạn
Thẻ tín dụng có bảo đảm Unlimited Cash Rewards của Bank of America được thiết kế dành cho các doanh nghiệp có điểm tín dụng hạn chế hoặc thấp. Thẻ tín dụng có bảo đảm yêu cầu người đăng ký phải nộp khoản tiền đặt cọc tối thiểu $1,000; số tiền đặt cọc và các chỉ số về hiệu quả tài chính của công ty sẽ được sử dụng để xác định hạn mức tín dụng của người đăng ký. Mặc dù thẻ tín dụng doanh nghiệp này được thiết kế cho những ai muốn bắt đầu lại từ đầu, thẻ vẫn mang lại mức hoàn tiền 1.5% trên tổng giá trị giao dịch.
Lựa chọn chương trình thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp cho doanh nghiệp của bạn
Các loại thẻ tín dụng doanh nghiệp được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu kinh doanh khác nhau. Trước khi đăng ký, hãy xem xét một số yếu tố quan trọng để xác định loại thẻ tín dụng doanh nghiệp nào sẽ mang lại giá trị cao nhất cho doanh nghiệp của bạn:
- Đánh giá nhu cầu và khối lượng chi tiêu dựa trên xu hướng hàng tháng, hàng quý và hàng năm.
- Đánh giá các chương trình thưởng và hoàn tiền bằng cách xác định các danh mục chi tiêu thường xuyên của bạn và các cơ hội được hoàn trả.
- Xem xét việc tích hợp tự động hóa và kế toán, vì thẻ tín dụng doanh nghiệp có khả năng khác nhau trong việc nâng cao kế hoạch tài chính của doanh nghiệp bạn.
- Kiểm tra các tính năng bảo mật và các biện pháp kiểm soát chính sách; các nhà phát hành thẻ ảo có thể có lợi thế, vì nhiều thẻ ảo, như thẻ Slash Platinum, sử dụng công nghệ mã hóa token để mã hóa thông tin tài khoản trong quá trình giao dịch.
- Kiểm tra xem thẻ có khả năng mở rộng theo sự phát triển của doanh nghiệp bằng cách tìm kiếm tính năng hỗ trợ nhiều thực thể hoặc các tính năng kiểm soát dành riêng cho từng bộ phận.
Cuối cùng, hãy xem xét liệu bạn có sẵn sàng chấp nhận một cam kết cá nhân hay không. Cam kết cá nhân là một thỏa thuận pháp lý với nhà phát hành thẻ doanh nghiệp, trong đó chủ tài khoản chính của doanh nghiệp cam kết chịu trách nhiệm thanh toán nếu doanh nghiệp không thể thanh toán số dư còn lại. Điều này có thể đặt điểm tín dụng cá nhân và tài sản của bạn vào tình trạng rủi ro trong trường hợp vỡ nợ. Nếu mức độ trách nhiệm này cảm thấy quá cao, hãy xem xét nhà phát hành như Slash, nơi cung cấp các tùy chọn đăng ký không yêu cầu cam kết cá nhân.
Quản lý thẻ doanh nghiệp thông minh hơn với Slash
Trong hướng dẫn này, chúng tôi đã chỉ ra rằng việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp có thể mang lại nhiều lợi ích linh hoạt hơn cho doanh nghiệp của bạn so với việc chỉ cho phép nhân viên truy cập vào quỹ công ty. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể trở thành công cụ hỗ trợ phát triển cho doanh nghiệp, giúp mở khóa các phần thưởng tiền mặt giá trị, công cụ quản lý chi phí, tự động hóa tài chính có thể mở rộng và thực thi chính sách đáng tin cậy.
Nền tảng ngân hàng dọc và thẻ tín dụng doanh nghiệp của Slash kết hợp chương trình hoàn tiền hàng đầu ngành với bảng điều khiển tài chính được thiết kế riêng để giúp chủ doanh nghiệp kiểm soát chi tiêu của mình. Với Slash, bạn có thể truy cập các tính năng kế toán mạnh mẽ thông qua QuickBooks và Xero, thông tin thanh toán thời gian thực, phân tích chi tiêu nâng cao, kiểm soát mua sắm tùy chỉnh, hỗ trợ nhiều thực thể và nhiều hơn nữa.
Nếu bạn đang tìm kiếm một chương trình thẻ tín dụng doanh nghiệp có khả năng giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn phát triển thành một doanh nghiệp lớn, Nhấp vào đây Để tìm hiểu thêm về các ưu đãi thẻ tín dụng doanh nghiệp của Slash và đăng ký ngay hôm nay.
Câu hỏi thường gặp
Các loại thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể được chia thành hai loại chính: thẻ tín dụng và thẻ thanh toán. Hai loại thẻ này khác nhau về phương thức thanh toán: thẻ tín dụng sử dụng hình thức tín dụng xoay vòng, cho phép chủ thẻ chuyển số dư sang các chu kỳ thanh toán tiếp theo, trong khi thẻ thanh toán yêu cầu thanh toán toàn bộ số tiền vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán.
Cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp?
Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp đều có quy trình đăng ký trực tuyến nhanh chóng và miễn phí trên trang web của họ. Trước khi đăng ký, bạn nên chuẩn bị các thông tin như điểm tín dụng doanh nghiệp, giấy phép thành lập công ty, mã số thuế doanh nghiệp (EIN) và mã số an sinh xã hội (SSN), cùng các chi tiết về tình hình tài chính của doanh nghiệp.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
Thẻ tín dụng doanh nghiệp được liên kết với điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn, đây là một chỉ số khác biệt so với điểm tín dụng cá nhân. Điểm tín dụng doanh nghiệp đánh giá tình hình tài chính và khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp; điểm số này được xác định bởi nhiều yếu tố hơn so với điểm tín dụng cá nhân, chẳng hạn như rủi ro ngành hoặc dòng tiền. Tuy nhiên, một đề nghị thẻ tín dụng bao gồm bảo lãnh cá nhân có thể khiến điểm tín dụng cá nhân của bạn gặp rủi ro.
Xem bài đăng
Đọc thêm từ chúng tôi
