Giải thích về ngân hàng doanh nghiệp hiện đại: các tính năng, lợi ích và các nền tảng hàng đầu

Trong vài thập kỷ qua, chuyển đổi số đã thay đổi cách các doanh nghiệp hoạt động, bao gồm cả cách họ thực hiện các giao dịch ngân hàng. Các công cụ ngân hàng số đã chuyển các dịch vụ ngân hàng cốt lõi từ các chi nhánh truyền thống sang phần mềm, cho phép các đội ngũ tài chính kiểm soát dễ dàng thông qua trình duyệt máy tính hoặc màn hình ngân hàng di động. Kết quả là, phương pháp truyền thống "một kích cỡ phù hợp cho tất cả" của ngân hàng truyền thống đã nhường chỗ cho một giải pháp ngân hàng có thể tùy chỉnh, cung cấp các công cụ được thiết kế riêng để phù hợp với ngành nghề, cấu trúc tài chính hoặc quy trình làm việc đặc thù của công ty bạn.

Với ngân hàng trực tuyến, các tổ chức tài chính hiện có thể tiếp cận một loạt dịch vụ và tùy chọn ngân hàng đa dạng hơn, với các công ty fintech và ngân hàng mới (neo-banks) cung cấp các giải pháp phần mềm, tự động hóa và công cụ quản lý tài chính phù hợp hơn với doanh nghiệp và ngành nghề của bạn. Slash nổi bật trong xu hướng chuyển đổi ngân hàng số này, kết hợp sự quen thuộc của ngân hàng truyền thống với phần mềm, dịch vụ tài chính và tự động hóa được nâng cấp để phù hợp và mở rộng quy mô theo nhu cầu của doanh nghiệp hiện đại.1

Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ tìm hiểu về ngân hàng số hiện đại: những điểm khác biệt so với hệ thống truyền thống, các tính năng cần thiết của nền tảng trực tuyến và di động, và cách Slash giúp tối ưu hóa các hoạt động tài chính trong nền kinh tế ưu tiên số hóa ngày nay.

Các tính năng chính của một nền tảng ngân hàng hiện đại

Các dịch vụ ngân hàng số hàng đầu hiện nay đều chia sẻ một mô hình chung trong cách tiếp cận dịch vụ ngân hàng. Từ thanh toán điện tử đến phần mềm quản lý tài chính, dưới đây là một số cách chính mà ngân hàng trực tuyến đang thay đổi và mở rộng dịch vụ ngân hàng mà bạn từng biết:

An ninh và tuân thủ là điều kiện tiên quyết.Ngân hàng trực tuyến giúp việc quản lý tài chính trở nên dễ dàng hơn, hỗ trợ đáp ứng các yêu cầu kiểm toán, phát hiện các hoạt động gian lận tiềm ẩn và đảm bảo quy trình onboarding được thực hiện một cách nhất quán.
Thanh toán và chuyển khoản thời gian thựcThanh toán kỹ thuật số giúp giảm thiểu sự chậm trễ trong dòng tiền, nhờ vào các phương thức thanh toán như thanh toán thời gian thực, ACH, chuyển khoản ngân hàng và thậm chí là chuyển khoản được bảo đảm bằng tiền điện tử.
Quản lý chi phí và hỗ trợ nhiều thực thể. Các giao diện kỹ thuật số, bảng điều khiển hoặc ứng dụng di động cung cấp cái nhìn tổng quan về sổ cái tài chính của bạn, cho phép quản lý các giao dịch kinh doanh, tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng doanh nghiệp tại một nơi duy nhất, thay vì phải tìm kiếm qua nhiều hệ thống khác nhau.
Tích hợp liền mạch với phần mềm doanh nghiệp. Có rất nhiều công cụ sẵn có. May mắn thay, nhiều trang web ngân hàng số cung cấp các giao diện lập trình ứng dụng (API) có thể tích hợp với phần mềm của bên thứ ba, bao gồm QuickBooks và các công cụ kế toán khác, ví tiền điện tử, nền tảng thanh toán và nhiều hơn nữa.
Các tính năng được thiết kế riêng cho các ngành công nghiệp chuyên biệt. Các nền tảng fintech và ngân hàng trực tuyến được phân biệt bởi loại công cụ mà chúng cung cấp, thường dựa trên các sản phẩm và dịch vụ chuyên ngành, quy trình làm việc, và khả năng tiếp cận các giao dịch tài chính hàng ngày như vay vốn, cho vay và thanh toán cho nhà cung cấp.
Phân tích và thông tin chi tiết. Các nền tảng ngân hàng số như Slash được tích hợp sẵn phần mềm theo dõi chi tiêu tự động, giúp doanh nghiệp có cái nhìn tổng quan về ai, gì và ở đâu chi tiêu của họ đến từ.

Các tính năng của ngân hàng trực tuyến có thể giúp doanh nghiệp của bạn thực hiện nhiều hoạt động hơn một cách số hóa. Điều này có thể mang lại nhiều lợi ích cho quy trình làm việc, hiệu quả hoạt động và nhiều khía cạnh khác của doanh nghiệp.

Lợi ích của việc sử dụng nền tảng ngân hàng trực tuyến

Chuyển sang ngân hàng trực tuyến không chỉ mang lại một sự nâng cấp công nghệ đơn thuần. Các nền tảng ngân hàng số có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khả năng mở rộng, hiệu quả và kiểm soát tốt hơn, đồng thời có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí. Dưới đây là một số lợi ích chính của ngân hàng trực tuyến:

Tối ưu hóa hoạt động tài chính thông qua tự động hóa. Phần mềm trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa có thể giúp doanh nghiệp tối ưu hóa các hoạt động tài chính, từ tự động hóa kế toán, phê duyệt và đối chiếu đến phát hành thanh toán định kỳ và theo dõi chi phí trên quy mô lớn. Với việc giảm bớt các tác vụ lặp đi lặp lại, các công ty có thể nâng cao năng suất và mở rộng quy mô nhanh chóng hơn.
Nâng cao khả năng theo dõi dòng tiền và chi phíTheo dõi chi phí theo thời gian thực trên các đơn vị, thẻ và tài khoản có thể mang lại lợi ích cốt lõi cho ngân hàng trong việc dự báo và lập kế hoạch, bao gồm các quyết định cho vay và cho thuê, giúp bạn mở rộng quy mô đồng thời duy trì tuân thủ.
Thanh toán nhanh hơn cho hoạt động trơn tru hơn. Truy cập vào các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số với tính năng tốc độ cao, như thanh toán thời gian thực và chuyển khoản ACH trong ngày, có thể giúp doanh nghiệp của bạn tiết kiệm thời gian, công sức và chi phí.
Những phân tích được tùy chỉnh giúp các ngành công nghiệp hoạt động hiệu quả hơn và cạnh tranh hơn.Ngân hàng công nghệ thông minh (Tech-smart banking) bao gồm các công cụ kỹ thuật số, theo dõi tự động và các giao diện lập trình ứng dụng (API) tích hợp. Với tất cả thông tin này trong tầm tay, ngân hàng kỹ thuật số có thể giúp doanh nghiệp tối ưu hóa hoạt động, xác định các lĩnh vực cần cải thiện và nâng cao dòng tiền vượt trội so với đối thủ cạnh tranh.

Các nền tảng ngân hàng trực tuyến hàng đầu vào năm 2026

Nền tảng ngân hàng số tốt nhất có thể định hình lại tài chính doanh nghiệp của bạn. Lựa chọn nền tảng phù hợp có nghĩa là chọn một tổ chức tài chính có thể cung cấp cho bạn các dịch vụ tài chính được thiết kế riêng cho ngành, cùng với phần mềm và công cụ tích hợp, phù hợp với nhu cầu của bạn. Dưới đây là tổng quan cân bằng về một số nền tảng và nhà cung cấp hàng đầu hiện có sẵn cho doanh nghiệp của bạn:

Dấu gạch chéo

Slash là một nền tảng công nghệ tài chính nổi bật với phương pháp tiếp cận theo chiều dọc trong lĩnh vực ngân hàng doanh nghiệp. Kết hợp các dịch vụ ngân hàng hàng ngày với các giải pháp phần mềm tối ưu hóa phân tích chi phí, kế toán và hỗ trợ đa thực thể, Slash là nhà dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng số cho các đội ngũ tìm kiếm tốc độ, độ tin cậy và khả năng mở rộng trong các công cụ tài chính của mình.

Các tính năng chính của Slash:

Thẻ doanh nghiệp. Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp của Slash với mức hoàn tiền lên đến 2% cho các giao dịch hợp lệ, tích hợp vào nền tảng ngân hàng trực tuyến của họ với các tính năng theo dõi chi tiêu, phân tích và kiểm soát chi tiêu toàn diện. 2
USD toàn cầu. Slash tận dụng thanh toán kỹ thuật số và tiền điện tử để cung cấp cho các doanh nghiệp không phải của Hoa Kỳ khả năng tiếp cận chưa từng có để chi tiêu, quản lý và hoạt động tài chính tại Hoa Kỳ.3
API và tích hợp. Truy cập vào các công cụ kế toán (QuickBooks, Xero), các giao diện lập trình ứng dụng (API) thân thiện với nhà phát triển và Plaid để hỗ trợ các quy trình làm việc tùy chỉnh, nhu cầu của ngành và các giải pháp quản lý tài chính.
Theo dõi và phân tích. Việc kiểm toán và quản lý sổ sách trở nên dễ dàng hơn với các tính năng kiểm soát chi tiết, theo dõi chi phí, tích hợp kế toán và thiết kế dòng tiền trực quan của Slash.

Tại sao Slash nổi bật: Slash là một công ty fintech kết hợp các tính năng quen thuộc của ngân hàng truyền thống với các dịch vụ hữu ích mà ngân hàng số cung cấp. Trong khi các công ty fintech và ngân hàng mới thường tập trung vào một khía cạnh cụ thể, Slash đã giúp cả doanh nghiệp Mỹ và không phải Mỹ phát triển nhanh hơn và hiệu quả hơn, đồng thời tích hợp các dịch vụ ngân hàng, kế toán và phân tích vào một bảng điều khiển duy nhất, dễ sử dụng.

SoFi

SoFi là một nền tảng fintech cung cấp các tài khoản thanh toán và tiết kiệm cho khách hàng cá nhân, dịch vụ đầu tư, và một loạt các sản phẩm vay đa dạng.

Tính năng chính:

Onboarding kỹ thuật số.
Trung tâm tích hợp tiền mặt, tín dụng và đầu tư.
Giáo dục và kiến thức được tích hợp sẵn trong ứng dụng.

Phù hợp nhất cho: Các thao tác tài khoản tức thì cho ngân hàng số doanh nghiệp.

BBVA

BBVA là một ngân hàng toàn cầu có trụ sở tại Tây Ban Nha, được biết đến với dịch vụ ngân hàng số trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp. BBVA kết hợp khả năng cung cấp dịch vụ ngân hàng toàn diện với phương pháp triển khai dịch vụ số.

Tính năng chính:

Đặc thù của hệ thống ngân hàng theo khu vực.
Các kênh di động và web.

Phù hợp nhất cho: Các doanh nghiệp tìm kiếm dịch vụ ngân hàng toàn diện và hoạt động kinh doanh quốc tế.

Finacle

Finacle là hệ thống ngân hàng lõi toàn cầu, tích hợp các giải pháp ngân hàng lõi, quản lý tiền mặt và ngân hàng dựa trên đám mây cho hoạt động ngân hàng quốc tế.

Tính năng chính:

Kiến trúc bản địa đám mây.
Công cụ tự động.
Những phân tích chuyên sâu về Finacle với các công cụ phân tích chuyên biệt cho ngành ngân hàng.

Phù hợp nhất cho: Các doanh nghiệp lớn và tập đoàn đang tìm kiếm các dịch vụ mạnh mẽ và khả năng hoạt động toàn cầu.

Oracle

Oracle FLEXCUBE là hệ thống ngân hàng lõi doanh nghiệp dành cho các tổ chức lớn và đa quốc gia hoạt động trên quy mô lớn. Hệ thống này hỗ trợ triển khai đa tiền tệ, đa thực thể với các biện pháp kiểm soát tuân thủ toàn diện.

Tính năng chính:

Ngân hàng bán lẻ với các dịch vụ ngân hàng lõi.
Bảo hiểm cho tiền gửi, quản lý tài khoản, thanh toán và cho vay.
Tích hợp và API.

Phù hợp nhất cho: Các ngân hàng đang tiến hành hợp nhất các hoạt động kinh doanh toàn cầu phức tạp với sự kiểm soát chặt chẽ và tuân thủ nghiêm ngặt.

Câu hỏi thường gặp

Nền tảng ngân hàng trực tuyến là gì?

Một lớp phần mềm cung cấp các dịch vụ ngân hàng, bao gồm tài khoản doanh nghiệp, thanh toán, thẻ và thường là cho vay, thông qua một bảng điều khiển hoặc giao diện ngân hàng số. Các nền tảng ngân hàng trực tuyến cung cấp cho các tổ chức tài chính các tính năng tự động hóa, tích hợp và phân tích.

Những ngành nào được hưởng lợi nhiều nhất từ việc sử dụng nền tảng ngân hàng trực tuyến?

Nhiều ngành công nghiệp có thể hưởng lợi từ việc sử dụng các nền tảng ngân hàng trực tuyến, bao gồm các startup, công ty dịch vụ, sàn giao dịch, phần mềm như một dịch vụ (SaaS), thương mại điện tử và các công ty dịch vụ tài chính hiện đại.

Các nền tảng ngân hàng trực tuyến khác biệt với các ngân hàng truyền thống như thế nào?

Các ngân hàng hiện đại và nền tảng fintech thường ưu tiên phát triển kỹ thuật số, cung cấp phần mềm trực tuyến và các công cụ ngân hàng trực tuyến như ngân hàng di động và tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI) vào các tính năng quen thuộc của ngân hàng truyền thống, như tài khoản doanh nghiệp, chuyển khoản trực tiếp và nhật ký giao dịch.

Các loại dịch vụ ngân hàng số khác nhau là gì?

Tiền gửi và tài khoản: Quản lý kho bạc, tài khoản và tài khoản ngân hàng.
Thanh toán và thẻ: ACH, chuyển khoản điện tử, thanh toán thời gian thực, thẻ ảo và thẻ vật lý, ví điện tử ngân hàng di động.
Cho vay và tín dụng: Thẻ tín dụng, tín dụng xoay vòng, các sản phẩm cho vay vốn lưu động.
Dòng tiền và lợi suấtDự báo, tài khoản lãi suất cao và các giao dịch tự động dựa trên quy tắc.
Giao diện lập trình ứng dụng (API) và tích hợp: Công cụ kế toán, tự động hóa quy trình làm việc và nền tảng thanh toán của bên thứ ba.
Rủi ro và tuân thủ: Giám sát gian lận, nhật ký kiểm toán và quy trình onboarding.

Các trang web ngân hàng số dành cho người tiêu dùng là gì?

Ally Bank và Varo Bank cung cấp dịch vụ ngân hàng tiêu dùng tập trung vào nền tảng kỹ thuật số.

Slash có ứng dụng không?

Slash cung cấp một ứng dụng di động cho phép người dùng truy cập dịch vụ ngân hàng di động của mình.

¹ Slash Financial, Inc. là một công ty công nghệ tài chính và không phải là ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng được cung cấp bởi Column N.A., thành viên của FDIC.

² Thẻ Slash Platinum là thẻ tín dụng Visa® do Column N.A. phát hành theo giấy phép của Visa U.S.A. Việc chấp thuận thẻ phụ thuộc vào điều kiện đủ điều kiện. Số dư tài khoản phải được thanh toán đầy đủ hàng ngày. Phí thành viên hàng tháng có thể áp dụng. Các giao dịch mua hàng bằng thẻ có thể được hưởng hoàn tiền, xem slash.com/legal/disclosures Để biết thêm thông tin.

³ Dịch vụ chuyển đổi, chuyển nhượng và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bridge, không phải bởi Column, N.A. hoặc Slash. Tiền điện tử không được lưu ký bởi bất kỳ ngân hàng nào, không được bảo hiểm bởi FDIC, có thể biến động về giá trị và có thể bị mất mát. Các điều khoản và điều kiện áp dụng; xem https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.