EFT là gì? Cách thức hoạt động của chuyển khoản điện tử trong kinh doanh

EFT là gì và hoạt động như thế nào?

Tiền không còn được trao đổi như trước đây. Ngày nay, hầu hết các giao dịch tài chính đều được thực hiện dưới dạng kỹ thuật số. Chuyển khoản điện tử (EFT) là thuật ngữ chung chỉ bất kỳ giao dịch chuyển tiền nào được khởi tạo và hoàn tất thông qua hệ thống điện tử. Các giao dịch EFT bao gồm mọi hình thức từ chuyển khoản ACH đến thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nếu tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác mà không cần sử dụng tiền mặt hoặc séc vật lý, thì đó gần như chắc chắn là một giao dịch EFT.

Vì thuật ngữ "EFT payments" bao quát một phạm vi rộng lớn các phương thức thanh toán, nên danh mục này gần như quá rộng để có thể sử dụng hiệu quả. Mỗi loại hình thanh toán dựa trên cơ sở hạ tầng khác nhau, có thời gian xử lý khác nhau và phù hợp với các tình huống khác nhau. Hiểu rõ những điểm khác biệt này có thể giúp doanh nghiệp xây dựng chiến lược thanh toán hiệu quả hơn.

Trong hướng dẫn này, chúng tôi giải thích cách các doanh nghiệp có thể tận dụng các loại chuyển khoản điện tử (EFT) khác nhau để mang lại lợi ích cho mình. Chúng tôi sẽ trình bày cách hoạt động của từng phương thức thanh toán EFT, thời điểm nên sử dụng các loại chuyển khoản cụ thể, và cách triển khai các giải pháp thanh toán hiện đại một cách hiệu quả.

Chúng tôi cũng sẽ giới thiệu các tính năng nâng cao của Slash trong việc quản lý thanh toán. Với Slash, các doanh nghiệp có thể đa dạng hóa các phương thức thanh toán EFT, tự động hóa quản lý chi phí và có được cái nhìn chi tiết, thời gian thực về chi tiêu của công ty.¹

Cách thức hoạt động của thanh toán EFT trong hoạt động kinh doanh

Ngay cả khi bạn không quen với từ viết tắt "EFT", bạn có thể đã quen với ít nhất một trong các phương thức thanh toán mà nó mô tả. Thanh toán EFT bao gồm chuyển khoản ACH, chuyển khoản điện tử, giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, giao dịch ATM, chuyển khoản tiền điện tử, séc điện tử và dịch vụ chuyển tiền ngang hàng.4 Chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết hơn về từng loại hình thanh toán này trong phần tiếp theo, nhưng hiện tại, việc xem EFT như một danh mục rộng bao gồm tất cả các phương thức chuyển khoản điện tử này là hữu ích.

Ở mức độ tổng quan, hầu hết các giao dịch chuyển tiền điện tử bắt đầu khi người gửi thực hiện thanh toán thông qua ngân hàng, nền tảng thanh toán hoặc giao diện ngân hàng trực tuyến. Lệnh thanh toán được truyền tải điện tử qua một hoặc nhiều hệ thống thanh toán, sau đó tổ chức tài chính của người nhận xác minh chi tiết giao dịch và ghi có số tiền vào tài khoản tương ứng.

Trong hoạt động kinh doanh, thanh toán qua chuyển khoản điện tử (EFT) hỗ trợ một loạt các hoạt động tài chính hàng ngày, bao gồm:

• Quản lý lương: Chuyển khoản trực tiếp cho phép các nhà tuyển dụng chuyển tiền lương cho nhân viên qua tài khoản ngân hàng của họ theo lịch trình cố định. Điều này có thể giúp giảm bớt gánh nặng hành chính, loại bỏ nhu cầu sử dụng séc giấy và nâng cao độ tin cậy cho nhân viên.
• Gửi thanh toán cho nhà cung cấp: Thanh toán EFT được sử dụng để thanh toán cho nhà cung cấp hàng hóa và dịch vụ. ACH và chuyển khoản ngân hàng là các phương thức thanh toán tiêu chuẩn, trong khi chuyển khoản tiền điện tử đang ngày càng trở nên phổ biến. Với Slash, doanh nghiệp của bạn có thể tận dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau để đáp ứng sở thích của nhà cung cấp và yêu cầu về thời gian thanh toán.
• Chi phí vật liệu và nhân công của nhà thầu: Thanh toán cho nhà thầu nằm ngoài hệ thống lương của công ty, do đó các doanh nghiệp thường sử dụng các giao dịch ACH, chuyển khoản ngân hàng hoặc séc điện tử để thanh toán cho nhà thầu một cách hiệu quả.
• Xử lý thanh toán từ khách hàng: Các cổng thanh toán kỹ thuật số cho phép doanh nghiệp của bạn nhận thanh toán qua chuyển khoản điện tử (EFT) cho hàng hóa và dịch vụ thông qua thanh toán thẻ, séc điện tử và nhiều hình thức khác.
• Tham gia vào hoạt động kinh doanh quốc tế: Các doanh nghiệp có nhà cung cấp, chi nhánh hoặc đối tác nước ngoài thường sử dụng thanh toán điện tử (EFT) để quản lý hoạt động kinh doanh xuyên biên giới. Thay vì phải chờ đợi hàng tuần để nhận séc giấy hoặc lệnh chuyển tiền qua bưu điện, các doanh nghiệp có thể sử dụng chuyển khoản qua mạng SWIFT, hệ thống ACH toàn cầu, chuyển tiền bằng tiền điện tử và các phương thức chuyển tiền điện tử khác để chuyển tiền quốc tế.

Trong quá khứ, việc quản lý các trường hợp sử dụng khác nhau có thể đòi hỏi phải sử dụng nhiều hệ thống không kết nối với nhau, bao gồm gọi điện thoại cho ngân hàng, truy cập các cổng thông tin ngân hàng trực tuyến và sử dụng phần mềm của bên thứ ba cho các dịch vụ thanh toán chuyên biệt. Slash tập trung các tính năng chuyển khoản điện tử (EFT) vào một bảng điều khiển thống nhất, cho phép doanh nghiệp gửi và nhận thanh toán qua nhiều kênh khác nhau, quản lý chi tiêu thẻ tín dụng doanh nghiệp, tận dụng tiền điện tử và tự động hóa quản lý chi phí.

Một lợi ích lớn khác của thanh toán EFT là khả năng thu thập và lưu trữ dữ liệu giao dịch một cách tự động. Thay vì theo dõi hóa đơn giấy hoặc cập nhật bảng tính thủ công, thanh toán điện tử tạo ra các bản ghi kỹ thuật số có thể được tổ chức, phân tích và xuất sang hệ thống kế toán hoặc ERP. Sự minh bạch cao hơn về chi tiêu này có thể giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định quản lý dòng tiền tốt hơn, tối ưu hóa quy trình mua sắm, đơn giản hóa báo cáo chi phí và cải thiện việc chuẩn bị thuế.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

8 Các loại thanh toán EFT khác nhau

Chuyển khoản điện tử bao gồm một loạt các phương thức thanh toán. Dưới đây là một số loại thanh toán EFT phổ biến nhất được sử dụng hiện nay:

Chuyển khoản ACH

Thanh toán ACH được thực hiện thông qua Hệ thống Thanh toán Tự động (ACH), một mạng lưới thanh toán của Hoa Kỳ do các ngân hàng và tổ chức tài chính vận hành. Các giao dịch ACH thường được xử lý theo lô. Mặc dù điều này khiến chúng chậm hơn so với một số hình thức thanh toán điện tử khác, nhưng cũng khiến chúng trở thành một trong những lựa chọn EFT (Chuyển khoản Điện tử) tiết kiệm chi phí nhất hiện có. Chuyển khoản ACH được sử dụng rộng rãi cho việc chuyển khoản trực tiếp, thanh toán hóa đơn và các giao dịch kinh doanh giữa các doanh nghiệp.

Hệ thống ACH Toàn cầu kết nối hệ thống ACH của Hoa Kỳ với các mạng lưới thanh toán quốc tế, chẳng hạn như SEPA trong Liên minh Châu Âu hoặc BACS tại Vương quốc Anh. Các giao dịch ACH Toàn cầu cho phép doanh nghiệp chuyển tiền quốc tế với chi phí thấp hơn so với chuyển khoản điện tử, mặc dù thời gian thanh toán có thể lâu hơn.

Chuyển khoản ngân hàng

Chuyển khoản ngân hàng là một hình thức chuyển tiền điện tử phổ biến khác. Khác với thanh toán ACH, được xử lý theo lô, chuyển khoản ngân hàng được xử lý từng giao dịch riêng lẻ. Điều này có nghĩa là chuyển khoản ngân hàng thường được xử lý nhanh hơn, nhưng có thể có thêm phí so với thanh toán ACH. Các doanh nghiệp thường sử dụng chuyển khoản ngân hàng cho các giao dịch giá trị cao, thanh toán cần gấp hoặc chuyển tiền quốc tế.

Chuyển khoản quốc tế được thực hiện thông qua các mạng lưới tin nhắn ngân hàng-đến-ngân hàng như SWIFT, kết nối hàng nghìn tổ chức tài chính trên toàn thế giới. Với Slash, bạn có thể thực hiện chuyển khoản qua mạng lưới SWIFT đến hơn 180 quốc gia với hơn 135 loại tiền tệ khác nhau.

Dịch vụ ngang hàng

Dịch vụ ngang hàng (Peer-to-peer) thường đề cập đến các giao dịch thanh toán được thực hiện thông qua các nhà cung cấp ví điện tử như PayPal, Zelle và Wise. Các dịch vụ này chuyển tiền điện tử qua các hệ thống mạng đóng, tách biệt với các mạng ngân hàng truyền thống. Thanh toán điện tử ngang hàng (P2P) thường được sử dụng như một phương thức thay thế cho tiền mặt trong các giao dịch nhỏ, bao gồm việc hoàn trả và chuyển khoản cá nhân.

Mặc dù tiện lợi, các phương thức thanh toán này thường đi kèm với giới hạn chuyển khoản thấp và các biện pháp tuân thủ không đầy đủ, điều này có thể khiến chúng không phù hợp cho việc sử dụng thường xuyên trong kinh doanh.

Chuyển tiền điện tử

Thanh toán bằng tiền điện tử và stablecoin đang ngày càng phổ biến như một hình thức chuyển khoản điện tử, đặc biệt trong bối cảnh kinh doanh toàn cầu. Các giao dịch này bỏ qua hệ thống ngân hàng truyền thống bằng cách sử dụng blockchain, một mạng lưới an toàn, phi tập trung loại bỏ nhu cầu xử lý qua trung gian. Nói tóm lại, các giao dịch dựa trên blockchain thường nhanh hơn và chi phí thấp hơn so với chuyển khoản ngân hàng truyền thống.

Stablecoin, là các tài sản kỹ thuật số được neo giá với giá trị của tiền tệ fiat, thường được sử dụng phổ biến nhất cho các giao dịch thanh toán điện tử (EFT) trong kinh doanh do tính ổn định về giá trị. Slash hỗ trợ natively việc lưu trữ, gửi và nhận hai loại stablecoin neo giá với USD là USDC và USDT trên 8 blockchain được hỗ trợ. Bạn có thể dễ dàng chuyển đổi stablecoin sang USD và ngược lại trong tài khoản Slash.

Thanh toán thời gian thực

Các mạng thanh toán thời gian thực đang nổi lên như một giải pháp hiện đại thay thế cho các giao dịch chuyển khoản ngân hàng truyền thống như ACH và chuyển khoản điện tử. Mặc dù các mạng thanh toán thời gian thực thường không hỗ trợ giao dịch quốc tế, chúng có thể chuyển tiền gần như tức thì giữa một số ngân hàng tại Hoa Kỳ.

Hai mạng lưới thời gian thực hàng đầu là RTP, một mạng lưới riêng do The Clearing House vận hành, và FedNow, một mạng lưới công cộng do Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve) vận hành. Slash cho phép người dùng sử dụng cả RTP và FedNow để thực hiện các giao dịch trong nước gần như tức thì.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng được phân loại là thanh toán điện tử (EFT). Các giao dịch điện tử này được xử lý thông qua các mạng lưới thẻ do các nhà cung cấp như Visa, Mastercard và American Express vận hành, thay vì thông qua hệ thống chuyển khoản trực tiếp giữa các ngân hàng.

Thanh toán bằng thẻ khác với chuyển khoản ACH và chuyển khoản điện tử ở chỗ tiền thường được rút từ tài khoản của người nhận, thay vì được chuyển từ người gửi. Do đó, các giao dịch bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ phải tuân thủ các quy định riêng biệt, phí giao dịch và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng.

Thẻ tín dụng Slash Visa Platinum là thẻ tín dụng doanh nghiệp được thiết kế để đơn giản hóa việc quản lý chi tiêu của nhân viên, cho phép các đội ngũ thiết lập trước giới hạn chi tiêu theo danh mục hoặc số tiền, theo dõi giao dịch theo thời gian thực và áp dụng chính sách chi tiêu của công ty. Các doanh nghiệp cũng có thể nhận được lên đến 2% tiền mặt hoàn lại trên các khoản chi tiêu hợp lệ của công ty.

Get started with a Slash Visa® Platinum Card.

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Thư điện tử

Giao dịch ATM

Các giao dịch thực hiện tại máy rút tiền tự động (ATM) là một hình thức chuyển tiền điện tử khác. Khi khách hàng rút tiền mặt, kiểm tra số dư tài khoản hoặc chuyển tiền tại ATM, yêu cầu này được xử lý điện tử giữa nhà điều hành ATM và tổ chức tài chính của khách hàng.

Séc điện tử

Thay vì gửi séc giấy, các doanh nghiệp có thể gửi séc điện tử (eChecks), một loại séc được thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng thông qua hệ thống thanh toán ACH. eChecks kết hợp sự quen thuộc của séc truyền thống với hiệu quả của thanh toán điện tử, giúp chúng trở nên hữu ích cho việc thanh toán hóa đơn và một số giao dịch với nhà cung cấp.

Khi nào nên sử dụng thanh toán EFT: Lợi ích và nhược điểm

Có ba phương thức thanh toán thay thế cho thanh toán điện tử (EFT): tiền mặt, séc giấy và lệnh chuyển tiền. Mặc dù các phương thức này có thể tiếp cận được, nhưng thanh toán bằng giấy có thể chậm trễ trong việc gửi, khó theo dõi và không tương thích với các công cụ tự động hóa hoặc phân tích hiện đại. Dưới đây là so sánh chi tiết hơn giữa thanh toán EFT và các phương thức thanh toán truyền thống bằng giấy:

Lợi ích của thanh toán EFT

• Khả năng tự động hóa: Sử dụng nền tảng tài chính như Slash để quản lý thanh toán EFT cho phép doanh nghiệp tự động hóa việc phê duyệt thanh toán, lên lịch thanh toán định kỳ và theo dõi xu hướng chi tiêu theo thời gian thực. Bằng cách đồng bộ hóa dữ liệu giao dịch với các hệ thống kế toán như QuickBooks, các đội ngũ có thể tối ưu hóa quá trình đối chiếu, báo cáo chi phí và chuẩn bị thuế.
• Các biện pháp tuân thủ: Các giao dịch thanh toán EFT được các ngân hàng và tổ chức tài chính giám sát để tuân thủ các yêu cầu về thẩm định khách hàng và chống rửa tiền. Các biện pháp bảo vệ này giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và đánh cắp thông tin cá nhân, đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp hoạt động trong các ngành nghề được quản lý chặt chẽ, nơi việc vi phạm quy định có thể dẫn đến các hình phạt.
• Tốc độ xử lý nhanh hơn: Thời gian thanh toán có thể khác nhau tùy thuộc vào loại hình thanh toán, nhưng một số phương thức thanh toán điện tử (EFT) như hệ thống thanh toán thời gian thực và chuyển khoản tiền điện tử có thể hoàn tất trong vài phút. Đối với các giao dịch B2B trong nước hoặc quốc tế, các phương thức thanh toán bằng giấy không thể sánh được với tốc độ của các hệ thống thanh toán điện tử hiện đại.
• Theo dõi chi phí: Sử dụng tiền mặt hoặc séc giấy thường đồng nghĩa với việc phải quản lý đống hóa đơn và biên lai. Sử dụng thẻ và công cụ thanh toán của Slash cho các giao dịch hàng ngày giúp ghi chép chi tiết giao dịch tự động trên toàn tổ chức, giảm thiểu sai sót và tiết kiệm thời gian trong việc quản lý hồ sơ.
• Bảo vệ người tiêu dùng: Luật Chuyển khoản Tiền điện tử (EFTA) quy định các quyền của người tiêu dùng liên quan đến việc công bố thông tin, giải quyết sai sót và trách nhiệm đối với các giao dịch chuyển khoản tiền điện tử không được ủy quyền, từ đó cung cấp thêm sự bảo vệ cho các giao dịch thanh toán điện tử.

Những nhược điểm của thanh toán EFT

• Lừa đảo tài khoản ngân hàng: Quản lý tài khoản ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán điện tử tiềm ẩn một số rủi ro gian lận, chẳng hạn như giao dịch không được ủy quyền hoặc thanh toán được gửi đến tài khoản sai. Tuy nhiên, rủi ro gian lận có thể được giảm thiểu bằng cách hợp tác với một nhà cung cấp dịch vụ tài chính như Slash, đơn vị mã hóa thông tin tài khoản trong các giao dịch thẻ và tuân thủ đầy đủ các tiêu chuẩn KYC, KYB và AML liên quan. Slash cũng bảo vệ quỹ của khách hàng thông qua bảo hiểm FDIC với mức bồi thường lên đến hàng triệu đô la thông qua mạng lưới quét tiền mặt được bảo hiểm.
• Phí xử lý: Một số phương thức thanh toán EFT, bao gồm chuyển khoản ngân hàng và thanh toán bằng thẻ, có thể đi kèm với phí cao hơn, đặc biệt là đối với các giao dịch quốc tế. Tuy nhiên, các nền tảng như Slash cung cấp truy cập vào các tùy chọn chi phí thấp hơn như chuyển khoản tiền điện tử và phí FX thẻ thấp để giúp doanh nghiệp quản lý và giảm chi phí thanh toán.

Thực hiện quyết định tài chính đúng đắn cùng Slash

Thẻ tín dụng, chuyển khoản ACH và ví điện tử là các công cụ thanh toán tiêu chuẩn cho hầu hết các doanh nghiệp ngày nay. Tuy nhiên, việc tiếp cận các phương thức này alone không giải quyết được các thách thức vận hành khi quản lý thanh toán trên nhiều nền tảng khác nhau. Các doanh nghiệp vẫn cần các giải pháp để giảm chi phí giao dịch, tăng tốc thời gian thanh toán và có cái nhìn rõ ràng hơn về chi tiêu của công ty. Các nền tảng thanh toán hiện đại như Slash giải quyết những nhu cầu này bằng cách tập trung quản lý thanh toán và mở rộng phạm vi các tùy chọn có sẵn.

Slash hỗ trợ các phương thức thanh toán mới nổi như tiền điện tử và mạng lưới thanh toán thời gian thực, nhưng giá trị của nó không chỉ dừng lại ở việc cung cấp thêm các kênh thanh toán. Nền tảng này bao gồm các tính năng kiểm soát thẻ tín dụng doanh nghiệp, tài chính linh hoạt và tích hợp trực tiếp với phần mềm kế toán—các công cụ được thiết kế để giúp đội ngũ tài chính có quyền kiểm soát tốt hơn về cách tiền di chuyển trong doanh nghiệp. Dưới đây là cách các tính năng của Slash có thể cải thiện cách công ty của bạn xử lý thanh toán:

• Sử dụng nhiều phương thức thanh toán: Thực hiện thanh toán qua Global ACH, chuyển khoản quốc tế đến hơn 180 quốc gia bằng hơn 135 loại tiền tệ, hoặc chuyển khoản xuyên biên giới trên blockchain. Truy cập cả hai mạng lưới RTP và FedNow để thực hiện chuyển khoản trong nước gần như tức thì. Chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất với yêu cầu về tốc độ, chi phí và đích đến của từng giao dịch.
• Sử dụng Thẻ Visa Platinum Slash: Phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp vật lý và ảo không giới hạn với các giới hạn chi tiêu có thể tùy chỉnh. Đặt giới hạn theo danh mục hoặc số tiền và theo dõi giao dịch theo thời gian thực. Ngoài ra, nhận hoàn tiền lên đến 2% trên chi tiêu của công ty.
• Hỗ trợ tiền điện tử gốc: Gửi, nhận và lưu trữ USDC và USDT trên tám blockchain được hỗ trợ. Chuyển đổi linh hoạt giữa các stablecoin và USD ngay trong tài khoản Slash của bạn. Lý tưởng cho các giao dịch quốc tế cần tốc độ cao và chi phí hợp lý.
• Kiếm tiền từ số tiền nhàn rỗi: Sử dụng tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao Slash để đầu tư vốn của công ty vào các quỹ thị trường tiền tệ của BlackRock hoặc Morgan Stanley, mang lại lãi suất hàng năm lên đến 4,1%.⁶
• Tiếp cận các giải pháp tài chính linh hoạt: Slash Working Capital cung cấp các hạn mức tín dụng được thiết kế riêng cho nhu cầu thanh khoản ngắn hạn. Truy cập nguồn vốn trực tiếp qua bảng điều khiển với các điều khoản thanh toán linh hoạt trong 30, 60 hoặc 90 ngày.⁵
• Tối ưu hóa kế toán: Tự động đồng bộ hóa dữ liệu giao dịch với các nền tảng kế toán như QuickBooks. Xuất các bản ghi thanh toán chi tiết, tối ưu hóa quá trình đối chiếu và loại bỏ việc nhập liệu thủ công trên toàn bộ hệ thống tài chính của bạn.

Corporate cards built for control

Cashback, automation, and insights, simplified.

Get Started

Câu hỏi thường gặp

Các giao dịch chuyển tiền quốc tế có phải là thanh toán qua hệ thống chuyển khoản điện tử (EFT) không?

Đúng vậy, các giao dịch chuyển khoản quốc tế có thể được coi là thanh toán qua hệ thống chuyển khoản điện tử (EFT). Các giao dịch chuyển khoản quốc tế được thực hiện qua hệ thống chuyển khoản điện tử, mạng lưới ACH toàn cầu, mạng lưới blockchain hoặc các hệ thống thanh toán kỹ thuật số khác đều được coi là thanh toán qua hệ thống chuyển khoản điện tử (EFT).

Có thể hủy giao dịch thanh toán EFT không?

Theo Quy định E của EFTA, các tổ chức tài chính phải điều tra các lỗi giao dịch điện tử (EFT) được báo cáo và khắc phục các vấn đề đủ điều kiện trong vòng 1 ngày làm việc. Tuy nhiên, việc hủy giao dịch bị hạn chế và phụ thuộc vào thời gian, trạng thái ủy quyền và tính chất của giao dịch.