Giải thích về Số định tuyến ACH: Cách hoạt động và cách tìm số của bạn

Số định tuyến ACH là gì và tại sao nó lại quan trọng?

Đối với hầu hết các doanh nghiệp, thanh toán điện tử là một phần của hoạt động hàng ngày. Thanh toán lương, chuyển khoản trực tiếp, thanh toán cho nhà cung cấp và các hóa đơn định kỳ đều phụ thuộc vào thông tin định tuyến và tài khoản chính xác để được xử lý đúng cách. Số định tuyến ACH đóng vai trò quan trọng trong việc hướng dẫn các khoản thanh toán này đến đúng tổ chức tài chính, từ đó giúp đảm bảo tiền được chuyển giao một cách an toàn và đúng hạn.

Số định tuyến ACH là một mã gồm 9 chữ số được các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sử dụng để xác định nơi giao dịch ACH nên được chuyển đến. Mã này thông báo cho mạng lưới Thanh toán Tự động (ACH) ngân hàng nào nên nhận chuyển khoản điện tử trước khi số tiền được ghi có vào tài khoản đúng. Nếu số định tuyến không chính xác, các giao dịch ACH có thể bị từ chối, trì hoãn hoặc chuyển đến tổ chức tài chính sai — và việc thu hồi số tiền đó có thể gặp khó khăn.

Thanh toán ACH được ưa chuộng vì chi phí thấp, an toàn và có khả năng mở rộng, nhưng chính sự hiệu quả này cũng đồng nghĩa với việc lỗi có thể lan truyền nhanh chóng. Thông tin định tuyến hoặc tài khoản sai có thể dẫn đến các giao dịch bị trì hoãn, từ chối hoặc chuyển sai, gây khó khăn trong việc khắc phục. Các nền tảng ngân hàng doanh nghiệp như Slash có thể giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro này bằng cách tập trung hóa quy trình thanh toán ACH, lưu trữ thông tin định tuyến và tài khoản đã được xác minh, đồng thời giảm thiểu việc nhập liệu thủ công.¹ Bằng cách cung cấp cho các đội ngũ khả năng theo dõi thời gian thực về hoạt động thanh toán và dòng tiền, Slash giúp việc gửi thanh toán ACH chính xác và quản lý chúng trên quy mô lớn trở nên dễ dàng hơn.

Cách hoạt động của số định tuyến ACH

ACH là viết tắt của Automated Clearing House, một mạng lưới điện tử có trụ sở tại Hoa Kỳ dùng để chuyển tiền giữa các ngân hàng. ACH chỉ là một trong các hình thức dịch vụ chuyển tiền giữa các ngân hàng; các dịch vụ chuyển tiền ngân hàng khác bao gồm chuyển khoản điện tử (wire transfers) và các mạng lưới thời gian thực như RTP và FedNow. ACH sử dụng xử lý theo lô, nghĩa là nhiều giao dịch được nhóm lại và thanh toán đồng thời, giúp giảm chi phí xử lý. Ngược lại, chuyển khoản điện tử được xử lý từng giao dịch riêng lẻ và thường được thanh toán nhanh hơn, nhưng với chi phí cao hơn.

Số định tuyến ACH là một mã gồm 9 chữ số được cấp cho một tổ chức tài chính để sử dụng trên mạng lưới ACH. Số này xác định ngân hàng của người nhận trong các giao dịch chuyển khoản điện tử và được các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sử dụng để định tuyến giao dịch đến tổ chức đúng trước khi chúng được áp dụng vào tài khoản cụ thể. Mặc dù một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể có nhiều số định tuyến cho các hệ thống thanh toán khác nhau, số định tuyến ACH được sử dụng cho các giao dịch điện tử vẫn giữ nguyên cho tài khoản đó trong hệ thống ACH.

Khi thực hiện chuyển khoản ACH, việc xác định số định tuyến ACH của người nhận là rất quan trọng. Đây là số tương ứng với ngân hàng của người nhận. Khi thực hiện chuyển khoản ACH lần đầu tiên, việc kiểm tra kỹ lưỡng cả số định tuyến và số tài khoản của người nhận sẽ giúp tránh các khoản thanh toán bị chuyển sai.

Nếu giao dịch chuyển khoản ACH được thực hiện sai, việc thu hồi số tiền có thể gặp khó khăn hoặc tốn thời gian đối với người gửi. Để biết thêm thông tin về các khoản thanh toán điện tử được gửi nhầm, vui lòng tham khảo các quyền và biện pháp bảo vệ được quy định trong Luật Chuyển khoản Tiền điện tử.

Các loại số định tuyến khác nhau

Khi đa số mọi người nghĩ đến số định tuyến, họ thường hình dung đến dãy số gồm 9 chữ số được in ở góc dưới bên trái của một tấm séc giấy. Những số này được gọi là số định tuyến ABA, được đặt theo tên Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (American Bankers Association), tổ chức đã phát triển hệ thống định tuyến này nhằm tiêu chuẩn hóa quy trình xử lý séc giữa các ngân hàng tại Hoa Kỳ.

Trên mỗi phiếu kiểm tra, thường có ba số xuất hiện ở phía dưới:

• Số định tuyến ABA: Số có 9 chữ số ở vị trí bên trái nhất
• Số tài khoản: Số ở giữa, có thể thay đổi về độ dài.
• Số séc: Số có 3 đến 4 chữ số ở phía bên phải

Số định tuyến ABA chủ yếu được thiết kế để xử lý séc giấy. Trong nhiều trường hợp, số định tuyến ABA có thể trùng với số định tuyến cho các giao dịch ACH, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng.

Một số tổ chức tài chính gán các số định tuyến ACH riêng biệt, khác với số định tuyến trên séc, đặc biệt là đối với các giao dịch chuyển khoản điện tử hoặc tài khoản liên kết với các trung tâm xử lý cụ thể. Do đó, không nên giả định rằng số định tuyến in trên séc luôn là số định tuyến chính xác cho các giao dịch ACH. Để đảm bảo nhận được các giao dịch chuyển khoản điện tử (EFT) chính xác, hãy hỏi nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng của bạn xem có số định tuyến riêng biệt cho các giao dịch ACH hay không.

Chuyển khoản qua dây có thể sử dụng các số định tuyến khác với những số được sử dụng cho thanh toán ACH hoặc séc giấy. Các tổ chức tài chính xử lý chuyển khoản trong nước qua mạng lưới Fedwire của Cục Dự trữ Liên bang, bao gồm các ngân hàng lớn như Bank of America, thường yêu cầu mã định tuyến riêng cho chuyển khoản và có thể từ chối chuyển khoản sử dụng mã định tuyến lấy từ séc hoặc đích đến ACH. Để xác định mã định tuyến chính xác cho chuyển khoản, người gửi nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng của người nhận hoặc tham khảo hướng dẫn chuyển khoản của ngân hàng, thường quy định mã định tuyến riêng cho các giao dịch chuyển khoản.

Ngoài ra, các giao dịch chuyển khoản quốc tế thường yêu cầu mã SWIFT thay vì số định tuyến của Hoa Kỳ. SWIFT là hệ thống tin nhắn liên ngân hàng toàn cầu sử dụng định dạng mã chuẩn hóa riêng để xác định các ngân hàng và chi nhánh trên toàn thế giới, hoạt động hoàn toàn độc lập với hệ thống số định tuyến của Hoa Kỳ. Với Slash, bạn có thể thực hiện chuyển khoản quốc tế đến hơn 180 quốc gia bằng hơn 135 loại tiền tệ khác nhau thông qua mạng lưới SWIFT.

Slash business banking

Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.

Open Account

Số định tuyến ACH so với số tài khoản

Có một cách đơn giản để hiểu sự khác biệt giữa số định tuyến và số tài khoản: số định tuyến giống như mã bưu điện, trong khi số tài khoản giống như địa chỉ đường phố. Số định tuyến xác định ngân hàng nào sẽ nhận khoản thanh toán, trong khi số tài khoản xác định tài khoản cụ thể nào tại ngân hàng đó sẽ nhận số tiền.

Số định tuyến tương ứng với toàn bộ tổ chức tài chính, không phải với tài khoản ngân hàng cá nhân. Nếu hai người có tài khoản tại cùng một ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng, các tài khoản của họ thường sẽ sử dụng chung số định tuyến ACH và số định tuyến ABA cho loại thanh toán đó.

Trong quá trình thanh toán, số định tuyến được xử lý đầu tiên bởi hệ thống xử lý thanh toán. Số này được sử dụng để định tuyến giao dịch qua hệ thống thanh toán phù hợp, chẳng hạn như mạng lưới ACH, và hướng dẫn khoản thanh toán đến ngân hàng nhận đúng. Số định tuyến cũng cho phép các hệ thống trung gian, bao gồm Cục Dự trữ Liên bang và các nhà điều hành ACH, xác minh tổ chức đích và xác định nơi giao dịch nên được chuyển đến.

Khi khoản thanh toán đến tài khoản ngân hàng của người nhận, số tài khoản được sử dụng để hoàn tất bước cuối cùng của giao dịch. Số tài khoản xác định tài khoản tiền gửi cụ thể trong sổ cái nội bộ của ngân hàng cần được ghi có hoặc ghi nợ. Ở giai đoạn này, ngân hàng đối chiếu giao dịch đến với hồ sơ tài khoản của mình, chuyển khoản tiền vào tài khoản đúng và cập nhật số dư tài khoản tương ứng.

Khi bạn cần số định tuyến ACH và cách tìm nó

Chuyển khoản ACH được sử dụng hàng ngày trong hoạt động kinh doanh, và nhiều tình huống thanh toán phổ biến yêu cầu xác định và xác minh số định tuyến ACH trước khi chuyển tiền. Dưới đây là một số tình huống phổ biến nhất mà bạn có thể cần tìm kiếm hoặc xác nhận số định tuyến:

• Chuyển khoản trực tiếp: Chuyển khoản trực tiếp thường được sử dụng cho việc trả lương của công ty. Để xử lý chuyển khoản trực tiếp đúng cách, nhà tuyển dụng phải thu thập cả số định tuyến ACH và số tài khoản ngân hàng của nhân viên. Nếu phiếu lương không được ghi có sau khi thiết lập, vấn đề có thể là do số định tuyến không chính xác. Nhân viên mới có thể dựa vào số định tuyến in trên sổ séc của họ, nhưng số này có thể không phải là số chính xác cho các khoản thanh toán ACH chuyển khoản trực tiếp.
• Thanh toán quốc tế: Khi thực hiện thanh toán ACH cho nhà cung cấp, nhà cung ứng hoặc nhà thầu độc lập, số định tuyến cũng có thể được sử dụng như một phần của quá trình xác minh thanh toán. Hệ thống tra cứu số định tuyến ABA (ABA Routing Number Lookup) là một cơ sở dữ liệu trực tuyến liệt kê tất cả các tổ chức tài chính có số định tuyến ABA được cấp. Nếu số định tuyến trả về thông tin về ngân hàng, chi nhánh hoặc khu vực địa lý khác với dự kiến, đây là dấu hiệu cần xác minh lại thông tin số định tuyến và tài khoản trước khi chuyển tiền.
• Thanh toán định kỳ: Thanh toán ACH định kỳ thường được sử dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ, gói đăng ký và các mối quan hệ hợp tác lâu dài với nhà cung cấp. Với Slash, doanh nghiệp có thể lưu trữ thông tin tài khoản và số tài khoản đã được xác minh, đồng thời lên lịch thanh toán ACH định kỳ, đảm bảo các khoản thanh toán được gửi đúng hạn và với thông tin chính xác, nhất quán.

Trong Slash, bạn có thể bắt đầu gửi thanh toán ACH bằng cách nhấp vào nút “Chuyển tiền” trên bảng điều khiển Thanh toán. Từ đó, bạn có thể chọn người nhận từ danh sách liên hệ và thông tin thanh toán đã lưu hoặc thêm người nhận mới. Sau khi chọn người nhận, một menu thả xuống sẽ hiển thị chi tiết đích đến, bao gồm tên ngân hàng người nhận, số tài khoản và mã định tuyến ACH, giúp bạn dễ dàng kiểm tra và xác nhận thông tin thanh toán trước khi gửi tiền.

Thực hiện quyết định tài chính đúng đắn cùng Slash

Slash giúp doanh nghiệp dễ dàng xác minh và gửi các giao dịch ACH một cách an toàn. Ngoài các giao dịch ACH tiêu chuẩn, Slash hỗ trợ các giao dịch ACH toàn cầu, là các giao dịch ngân hàng chi phí thấp được khởi tạo trên mạng lưới ACH của Hoa Kỳ và thanh toán qua các hệ thống thanh toán quốc tế như BACS tại Vương quốc Anh, BECS tại Úc và SEPA trên toàn Liên minh Châu Âu. Các doanh nghiệp cũng có thể tự động hóa các giao dịch ACH định kỳ, xuất dữ liệu thanh toán vào QuickBooks và theo dõi dòng tiền theo thời gian thực thông qua các phân tích chi tiết.

Slash tích hợp quản lý ngân hàng và tài chính vào một bảng điều khiển duy nhất, giúp doanh nghiệp có cái nhìn tổng quan hơn về dòng tiền và truy cập vào các hệ thống thanh toán hiện đại. Các cách khác để chuyển tiền và tối ưu hóa tài chính doanh nghiệp với Slash bao gồm:

• Chuyển khoản quốc tế: Chuyển khoản qua mạng SWIFT đến hơn 180 quốc gia với hơn 135 loại tiền tệ khác nhau. Slash cho phép bạn lưu trữ thông tin tài khoản ngân hàng của nhà cung cấp và mã SWIFT, giúp tối ưu hóa thanh toán xuyên biên giới và giảm thiểu việc nhập liệu lặp lại.
• Chuyển khoản thời gian thực: Slash hỗ trợ các hệ thống thanh toán trong nước thời gian thực, bao gồm RTP và FedNow, cho phép chuyển khoản ngân hàng gần như tức thì trong phạm vi Hoa Kỳ. Các mạng lưới này cung cấp một giải pháp nhanh hơn so với các giao dịch chuyển khoản điện tử truyền thống. Với gói Pro, người dùng có thể gửi số lượng không giới hạn các giao dịch RTP và FedNow mà không phải trả thêm phí.
• Hỗ trợ tiền điện tử gốc: Slash cung cấp các tính năng tích hợp sẵn để chuyển đổi USD sang các loại stablecoin như USDC và USDT.⁴ Các giao dịch tiền điện tử bỏ qua hệ thống ngân hàng truyền thống, tránh được nhiều phí xử lý và thường được hoàn tất trong vài giây, khiến chúng đặc biệt hữu ích cho các giao dịch quốc tế.
• Thẻ Visa Platinum Slash: Thẻ Slash Visa® Platinum mang lại mức hoàn tiền lên đến 2% cho chi tiêu của công ty. Các doanh nghiệp có thể phát hành thẻ ảo hoặc thẻ vật lý không giới hạn, áp dụng các quy tắc kiểm soát chi tiêu chi tiết, nhận thông báo thời gian thực và đồng bộ hóa giao dịch thẻ trực tiếp với phân tích dòng tiền trong bảng điều khiển Slash.
• Kế toán tích hợp: Slash cho phép xuất dữ liệu chuyển tiền và giao dịch một cách chính xác vào QuickBooks, giúp tối ưu hóa quá trình đối chiếu, báo cáo chi phí và chuẩn bị thuế, đồng thời duy trì tính nhất quán và cập nhật của hồ sơ tài chính.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Thư điện tử

Câu hỏi thường gặp

Nếu tôi sử dụng số định tuyến sai cho giao dịch chuyển khoản trực tiếp thì sao?

Nếu số tài khoản chuyển khoản không chính xác, giao dịch chuyển khoản trực tiếp có thể bị từ chối hoặc được chuyển đến tổ chức tài chính sai, gây trì hoãn việc thanh toán. Việc thu hồi số tiền bị chuyển sai có thể mất thời gian và có thể yêu cầu sự hỗ trợ từ cả hai ngân hàng.

Số định tuyến ACH có phải là số định tuyến chuyển khoản không?

Không. Nhiều ngân hàng gán các số định tuyến khác nhau cho các giao dịch ACH và chuyển khoản điện tử, và việc sử dụng số định tuyến sai có thể khiến giao dịch bị thất bại.

Số định tuyến có thể thay đổi theo thời gian không?

Đúng. Số định tuyến có thể thay đổi do các nguyên nhân như sáp nhập ngân hàng, tái cơ cấu chi nhánh hoặc thay đổi trong hệ thống xử lý thanh toán, vì vậy việc xác minh thông tin định tuyến trước khi thực hiện thanh toán là rất quan trọng.