IBAN là gì và hoạt động như thế nào?
Thanh toán quốc tế là một vấn đề phức tạp. Ngay cả đối với các tổ chức thường xuyên chuyển tiền qua biên giới, các yếu tố như tỷ giá hối đoái biến động và phí cao có thể làm phức tạp các giao dịch và gây ra sai sót trong kế toán. Một trong những khía cạnh gây phiền toái nhất: mã IBAN.
Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) là một mã định danh tiêu chuẩn được sử dụng ở nhiều quốc gia để định tuyến giao dịch tài chính xuyên biên giới đến tài khoản ngân hàng chính xác. Mặc dù đây là một khái niệm đơn giản, nhưng do sự đa dạng của các quốc gia sử dụng và không sử dụng số IBAN, nó trở nên phức tạp hơn khi công ty của bạn mở rộng và phát triển sang nhiều địa điểm mới. Ví dụ, Hoa Kỳ công nhận hệ thống IBAN và sử dụng các mã này cho các giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài, nhưng các tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ không có IBAN.
Hướng dẫn này giải thích IBAN là gì, khi nào bạn cần sử dụng nó, nơi bạn có thể tìm thấy nó và mục đích sử dụng của nó. Chúng tôi cũng sẽ giới thiệu các cách mà Slash có thể giúp việc thanh toán quốc tế trở nên dễ dàng hơn nhờ vào chuyển khoản ACH toàn cầu và các công cụ giúp tra cứu, tổ chức và lưu trữ các IBAN khác nhau.¹
Bạn sẽ gặp một số từ viết tắt quan trọng khác trên hành trình này, chẳng hạn như SWIFT, BIC, BBAN và SEPA – vì vậy bạn có thể muốn mang theo sổ ghi chép.
IBAN là gì?
Mặc dù viết tắt IBAN có nghĩa là Số Tài khoản Ngân hàng Quốc tế, nhưng nó không đơn giản chỉ là số tài khoản ngân hàng của một quốc gia khác. Đây là một định dạng chuẩn hóa toàn cầu để xác định tài khoản ngân hàng quốc tế, giúp ngân hàng có thể chuyển khoản quốc tế đến đúng địa chỉ với ít sai sót hơn.
Sự khác biệt nằm ở cách thức xây dựng IBAN, vì nó bao gồm các phần sau:
- Mã quốc gia
- Số kiểm tra
- Mã định danh ngân hàng
- Số tài khoản ngân hàng
Các yếu tố này được bao gồm để xác định duy nhất tài khoản của khách hàng, xác minh ngân hàng của họ và làm cho việc định tuyến quốc tế trở nên đáng tin cậy hơn. Cuối cùng, nó được tạo ra để làm cho quá trình xác minh trở nên toàn diện nhất có thể, cung cấp tất cả thông tin cần thiết tại một nơi duy nhất.
Trước khi có IBAN, mỗi quốc gia đều có hệ thống đánh số tài khoản ngân hàng riêng biệt và không có hệ thống nào để kiểm tra lỗi trong quá trình sao chép. Năm 1997, Tổ chức Tiêu chuẩn Hóa Quốc tế (ISO) đã công bố một đề xuất nhằm tạo ra một mã số chung hơn, bao gồm các chữ số kiểm tra. Ban đầu, hệ thống này được phát triển với mục tiêu hướng đến Liên minh Châu Âu, nhưng đến nay, 89 quốc gia trên thế giới đã áp dụng hệ thống IBAN.
Mặc dù không phải tất cả các quốc gia đều đã áp dụng IBAN, những quốc gia đã áp dụng có thể xử lý các giao dịch thanh toán xuyên biên giới với các quốc gia khác một cách nhanh chóng và hiệu quả – đặc biệt là những quốc gia sử dụng cùng hệ thống.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
IBAN có thể được sử dụng để làm gì?
Bạn sẽ cần một số IBAN để chuyển tiền cho các nhà cung cấp và nhà thầu quốc tế, nhận tiền từ khách hàng nước ngoài và thiết lập thanh toán định kỳ cho các nhà cung cấp nước ngoài. Các tình huống khác nhau yêu cầu bạn chuẩn bị sẵn thông tin và mã cụ thể, bắt đầu từ việc chuyển tiền so với nhận tiền.
Khi thực hiện chuyển khoản quốc tế, bạn cần cung cấp tên đầy đủ của người nhận (hoặc tên công ty), địa chỉ, số IBAN, tên ngân hàng và địa chỉ ngân hàng. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm thông tin, chẳng hạn như mối quan hệ của bạn với người nhận và mục đích của giao dịch chuyển khoản.
Nếu bạn là bên nhận chuyển khoản, bạn chỉ cần đảm bảo rằng ngân hàng chuyển khoản đã cung cấp đúng tên, địa chỉ và số IBAN của doanh nghiệp bạn.
Điều quan trọng là bạn phải có mã và thông tin chính xác cho các giao dịch quốc tế để mọi thứ diễn ra nhanh chóng và suôn sẻ. Nhập sai mã IBAN có thể khiến chuyển khoản quốc tế của bạn bị trả lại cho người gửi, điều này sẽ làm chậm trễ đáng kể các giao dịch kinh doanh (và có thể gây ra một số rắc rối).
IBAN trông như thế nào?
Độ dài của IBAN thay đổi tùy theo quốc gia, nhưng tất cả đều tuân theo cùng một cấu trúc. Hai ký tự đầu tiên là mã quốc gia – ví dụ, DE là Đức và BI là Burundi. Tiếp theo là hai số được gọi là "số kiểm tra". Đây là bước kiểm tra xác thực, hoạt động như một loại mã bí mật cho chương trình của ngân hàng. Nếu hệ thống phát hiện có vấn đề với số kiểm tra, nó có thể đánh dấu giao dịch là không hợp lệ.
Các chữ số còn lại trong IBAN hoàn toàn phụ thuộc vào BBAN (Số tài khoản ngân hàng cơ bản) của quốc gia đó. Mặc dù BBAN không phổ biến rộng rãi như IBAN, chúng thường được xây dựng dựa trên mã ngân hàng của tổ chức, chi nhánh và số tài khoản.
Số tài khoản ngân hàng của người nhận được kết hợp với mã quốc gia và các chữ số kiểm tra để hoàn thành IBAN, có thể dài tới 34 ký tự alphanumeric. Khi viết ra, nó trông như sau:
Mã quốc gia + số kiểm tra + mã định danh ngân hàng/chi nhánh + số tài khoản
Hãy cùng xem một ví dụ:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
Mã quốc gia được hiển thị ở đây là IE, chỉ Ireland, và các chữ số kiểm tra là 64. Từ đó trở đi, tất cả các ký tự từ IRCE trở đi là BBAN của Ireland. Đừng bị bất ngờ bởi các chữ cái sau các chữ số kiểm tra trong trường hợp này – đó chỉ là cách định dạng số tài khoản ngân hàng của Ireland.
Tính đến năm 2025, 89 quốc gia sử dụng IBAN khi nhận và chuyển tiền qua biên giới. Đó là rất nhiều mã BBAN và mã quốc gia khác nhau, vì vậy hãy cùng xem thêm một số ví dụ khác:
- Vương quốc Anh (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- Pháp (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- Cộng hòa Dominica (DO): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- Hà Lan (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
Một số dài, một số ngắn, một số có chữ cái trong BBAN và một số chỉ có số. Điều quan trọng nhất cần lưu ý là bốn chữ số đầu tiên, luôn là mã quốc gia và số kiểm tra.
Bạn tìm IBAN của mình ở đâu?
Có một số nơi bạn có thể tìm thấy số IBAN của mình, bao gồm:
- Cổng thông tin ngân hàng trực tuyến của bạn
- Bản sao kê ngân hàng của bạn (bản điện tử và bản giấy)
- Thẻ ngân hàng của bạn
Nếu bạn không tìm thấy nó ở bất kỳ nơi nào trong số đó, bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng của mình.
Một tùy chọn khác là sử dụng công cụ tính toán trực tuyến, trong đó bạn nhập mã ngân hàng và số tài khoản để tìm kiếm IBAN của mình. Hãy đảm bảo sử dụng một trang web đáng tin cậy và lưu ý rằng IBAN mà công cụ này tìm được cho bạn không được đảm bảo là chính xác.
Tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ không có mã IBAN riêng. Nếu bạn đang ở Hoa Kỳ và đang cố gắng tìm mã IBAN của mình trước khi thực hiện chuyển khoản quốc tế, bạn có thể ngừng tìm kiếm. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể cần mã IBAN của người nhận khi thanh toán cho ai đó ở nước ngoài, tùy thuộc vào vị trí của họ.
Các công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, Canada và nhiều quốc gia khác thực tế sử dụng một mã ngân hàng khác do Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT) cấp: mã SWIFT.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
IBAN so với SWIFT so với BIC so với SEPA
Được rồi, đây là lúc mọi thứ bắt đầu trở nên phức tạp. Mã SWIFT có độ dài từ 8 đến 11 ký tự: 4 chữ cái để xác định ngân hàng của người nhận, mã quốc gia gồm 2 chữ cái, mã địa điểm gồm 2 chữ số, và thường có thêm 3 chữ số để xác định chi nhánh cụ thể. Ví dụ, mã SWIFT của một chi nhánh cụ thể của Bank of America tại Thành phố New York sẽ là BOFAUS3N###. BOFA là Bank of America, US là Hoa Kỳ, 3N là New York, và các ký tự # có thể được điền vào để xác định chi nhánh cụ thể.
Trước khi tiếp tục, chúng tôi cũng lưu ý rằng thuật ngữ "BIC code" (mã định danh ngân hàng) đề cập đến mã SWIFT và được sử dụng thay thế cho nhau. Từ đây, chúng tôi sẽ gọi nó là mã SWIFT, nhưng các ngân hàng sử dụng cả hai thuật ngữ.
IBAN so với SWIFT/BIC
Mã SWIFT và IBAN đều được sử dụng để xử lý các giao dịch thanh toán toàn cầu. Trong khi IBAN chỉ được sử dụng ở khoảng 89 quốc gia, mã SWIFT được công nhận trên toàn thế giới. Tuy nhiên, chúng không thay thế lẫn nhau; do IBAN được sử dụng rất phổ biến, đặc biệt là trong Liên minh Châu Âu (EU), bạn thường sẽ cần sử dụng cả hai cùng nhau.
Nếu bạn thực hiện chuyển khoản SWIFT đến một quốc gia sử dụng IBAN, bạn cũng sẽ được yêu cầu cung cấp IBAN đó. Nếu bạn không có quyền truy cập vào IBAN của người nhận, bạn sẽ cần BBAN của họ và một số thông tin bổ sung, tùy thuộc vào bối cảnh của giao dịch.
Bạn có thể thắc mắc: “Có trường hợp nào tôi cần sử dụng IBAN thay vì mã SWIFT không?” Câu trả lời là có – nếu công ty của bạn hoạt động tại châu Âu. Đây chính là lúc SEPA phát huy tác dụng.
Sử dụng IBAN cho các giao dịch SEPA
SEPA (Khu vực Thanh toán Đồng euro Đơn nhất) là một hệ thống tích hợp thanh toán nhằm đơn giản hóa các giao dịch thanh toán xuyên biên giới giữa các quốc gia sử dụng đồng euro và mã IBAN. SEPA cho phép người dùng thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt bằng đồng euro đến bất kỳ tài khoản nào nằm trong một trong 41 quốc gia thành viên, thường được gọi là "khu vực đồng euro".
Vậy, đây là những điểm chính: Nếu bạn ở Hoa Kỳ hoặc một số quốc gia khác, bạn sẽ có mã SWIFT chứ không phải IBAN – nhưng bạn cần phải quen thuộc với cả hai. Nếu bạn ở một quốc gia sử dụng đồng euro, bạn sẽ cần biết mã SWIFT cho nhiều giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài, nhưng bạn thường chỉ cần IBAN cho các giao dịch trong khu vực châu Âu, nhờ vào SEPA.
Cần thực hiện chuyển khoản quốc tế? Hãy sử dụng Slash.
Các doanh nghiệp đang phát triển thường phải thực hiện nhiều giao dịch quốc tế và quản lý nhiều thông tin tài khoản ngân hàng. Với nền tảng ngân hàng doanh nghiệp Slash, bạn có thể duy trì sự tổ chức, có cái nhìn rõ ràng hơn về dòng tiền và kiểm soát tốt hơn việc nhận và chuyển tiền trên toàn cầu.
Chúng tôi cung cấp tính năng quản lý người nhận tích hợp sẵn, giúp bạn sắp xếp mã SWIFT/BIC, IBAN và các thông tin khác cần thiết ngay trong bảng điều khiển Slash. Với khả năng truy cập vào chuyển khoản ACH toàn cầu, chuyển khoản đến hơn 180 quốc gia bằng hơn 135 loại tiền tệ và các tùy chọn thanh toán bằng tiền điện tử, bạn có thể trang bị cho mình các mã ngân hàng phù hợp và mở rộng kinh doanh xuyên biên giới một cách hiệu quả hơn.⁴ Nhờ chính sách giá cả và phí minh bạch, bạn cũng có thể xác định phương thức thanh toán tiết kiệm chi phí nhất cho từng giao dịch.
Với hàng chục mã ngân hàng trong tầm tay và thông tin chi tiết về các khoản phí quốc tế, doanh nghiệp của bạn sẽ có thể hoạt động linh hoạt, tiết kiệm chi phí và tránh được các khoản phí phát sinh do chậm trễ hoặc giao dịch bị hủy. Tất cả những lợi ích này đều có thể tìm thấy trên một nền tảng ngân hàng doanh nghiệp duy nhất được thiết kế để đơn giản hóa các hoạt động quốc tế.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Nếu tôi nhập sai IBAN thì sao?
Thực hiện chuyển khoản quốc tế với số IBAN không hợp lệ sẽ không ngay lập tức hiển thị cảnh báo. Giao dịch có thể bị từ chối sau vài giờ hoặc vài ngày, và ngân hàng của bạn có thể tính phí - nhưng bạn có thể thử lại. Tuy nhiên, nếu không may, số IBAN sai đó có thể thực sự thuộc về một tài khoản ngân hàng hoàn toàn khác và ngẫu nhiên. Trong trường hợp đó, bạn sẽ không nhận được bất kỳ thông báo nào, khách hàng hoặc nhà cung cấp của bạn sẽ hỏi bạn tiền đã đi đâu, và bạn sẽ gặp phải một vấn đề lớn.
Sử dụng IBAN có tốn phí không?
Chuyển khoản quốc tế thường đi kèm với nhiều loại phí khác nhau, vì vậy câu trả lời thường là có – nhưng việc sử dụng chính các số IBAN không phải là nguyên nhân khiến người gửi phải trả phí. Chuyển khoản SWIFT cũng có các khoản phí với mức tương tự.
Có an toàn khi chia sẻ số IBAN của tôi không?
Bạn có thể an tâm cung cấp số IBAN của mình cho người gửi/người nhận cần nó. Tuy nhiên, nếu bạn đang thắc mắc liệu có an toàn khi công khai số định tuyến của mình và loan tin khắp nơi? Có lẽ đó không phải là ý kiến hay.
Đọc thêm từ chúng tôi
