Giảm chi phí thanh toán quốc tế: Giải thích về phí giao dịch xuyên biên giới
Bạn vừa thực hiện thanh toán cho một trong các nhà cung cấp của mình tại Châu Âu. Sau khi chuyển sang một ngân hàng địa phương mới hứa hẹn phí chuyển khoản quốc tế minh bạch hơn, bạn mong muốn kiểm tra xem dịch vụ của họ có đáp ứng được những cam kết đó hay không—đặc biệt là khi bạn hợp tác với nhiều đối tác nước ngoài khác nhau. Bạn khởi tạo chuyển khoản và thực hiện thanh toán. Sau đó, bạn chờ đợi.
Sau năm ngày, khoản thanh toán cuối cùng cũng đến, nhưng có vấn đề: nhà cung cấp của bạn liên hệ với bạn vì số tiền nhận được không đủ để thanh toán toàn bộ hóa đơn. Sau khi điều tra, bạn phát hiện ra nguyên nhân: ngân hàng của bạn đã chuyển khoản thanh toán qua nhiều ngân hàng trung gian, mỗi ngân hàng đều trừ phí của mình trong quá trình chuyển khoản. Khi khoản thanh toán đến đích, hơn $500 giá trị đã bị mất do các khoản phí ngân hàng mà bạn không lường trước được.
Tình huống gây bực bội này diễn ra hàng ngày đối với các doanh nghiệp quản lý giao dịch xuyên biên giới. Các khoản phí ẩn, tỷ giá hối đoái không rõ ràng và thời gian xử lý kéo dài có thể tạo ra trải nghiệm thanh toán vừa tốn kém vừa phức tạp. Trong hướng dẫn này, bạn sẽ tìm hiểu chính xác các khoản phí xuyên biên giới là gì, chúng khác biệt như thế nào so với các khoản phí giao dịch quốc tế khác, và các yếu tố nào ảnh hưởng đến chi phí này. Quan trọng nhất, bạn sẽ được biết về các chiến lược đã được chứng minh để giảm đáng kể chi phí cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế.
Chúng tôi cũng sẽ giới thiệu cách Slash là một nền tảng ngân hàng và giải pháp thanh toán toàn cầu được thiết kế để loại bỏ sự phức tạp và chi phí quá cao của các giao dịch quốc tế truyền thống.¹ Với khả năng hỗ trợ chuyển khoản quốc tế tại hơn 180 quốc gia bằng hơn 135 loại tiền tệ hoặc tiền điện tử, Slash cho phép các doanh nghiệp chuyển tiền quốc tế nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn so với các ngân hàng truyền thống.⁴
Phí xuyên biên giới là gì?
Phí giao dịch quốc tế là khoản phí bổ sung được áp dụng khi giao dịch thanh toán liên quan đến các bên ở các quốc gia khác nhau hoặc khi giao dịch được xử lý qua biên giới quốc tế. Các khoản phí này có hiệu lực mỗi khi tiền được chuyển giữa các quốc gia, bất kể có liên quan đến việc chuyển đổi tiền tệ hay không. Phí giao dịch quốc tế áp dụng cho nhiều phương thức thanh toán và tình huống khác nhau, bao gồm:
- Giao dịch thẻ tín dụng: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng được phát hành tại một quốc gia để thực hiện giao dịch mua hàng tại một cửa hàng ở quốc gia khác, các công ty thẻ tín dụng thường áp dụng phí giao dịch quốc tế bên cạnh phí giao dịch thông thường. Điều này xảy ra ngay cả khi cả hai bên sử dụng cùng một loại tiền tệ. Ví dụ, một thẻ tín dụng USD được sử dụng tại một cửa hàng chấp nhận USD ở Canada vẫn sẽ bị tính phí giao dịch quốc tế.
- Phí chuyển khoản: Chuyển khoản quốc tế qua mạng SWIFT hoặc các hệ thống thanh toán khác có thể phát sinh phí từ ngân hàng địa phương của bạn, các ngân hàng trung gian và ngân hàng của người nhận. Tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ, chi phí có thể là một khoản phí cố định hoặc thay đổi tùy thuộc vào số tiền và địa điểm nhận.
- Thanh toán ACH: Trong khi các giao dịch chuyển khoản ACH trong nước thường có chi phí thấp, việc mở rộng dịch vụ quốc tế có thể liên quan đến các khoản phí xử lý bổ sung khi chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng ở các quốc gia khác.
- Thanh toán điện tử: Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như PayPal hoặc Wise thu phí giao dịch quốc tế khi xử lý các giao dịch quốc tế, thường kết hợp với phí chênh lệch tỷ giá hối đoái.
Cấu trúc phí cho các giao dịch xuyên biên giới có thể thay đổi tùy thuộc vào phương thức thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ được sử dụng. Một số ngân hàng truyền thống áp dụng phí cố định hoặc phí tính theo phần trăm, trong khi những ngân hàng khác có thể áp dụng chính sách giá theo cấp bậc dựa trên khối lượng giao dịch.
Phí giao dịch xuyên biên giới so với phí giao dịch quốc tế
Mặc dù sự khác biệt là khá tinh tế, phí giao dịch xuyên biên giới và phí giao dịch quốc tế không hoàn toàn giống nhau. Nhận thức được sự khác biệt này có thể giúp bạn đánh giá các tùy chọn thanh toán một cách hiệu quả hơn và xác định chính xác nguồn gốc của các chi phí.
Phí "giao dịch xuyên biên giới" là thuật ngữ chung chỉ tất cả các khoản phí bổ sung áp dụng cho các giao dịch mua sắm hoặc chuyển tiền quốc tế. Thuật ngữ này có thể bao gồm nhiều thành phần chi phí được gộp lại, bao gồm phí chuyển đổi ngoại tệ, phí chuyển đổi tiền tệ và phí giao dịch.
Phí giao dịch quốc tế thường đề cập đến các khoản phí xử lý mạng và phí dịch vụ cho việc xử lý giao dịch qua biên giới quốc tế. Điều này áp dụng cho cả chuyển khoản ngân hàng và các mạng thẻ tín dụng như Visa và Mastercard. Mặc dù cơ sở hạ tầng xử lý khác nhau giữa các bối cảnh này, phí FX vẫn bao gồm cùng loại dịch vụ xuyên biên giới: chuyển tiền giữa các quốc gia khác nhau.
Các khoản phí giao dịch quốc tế khác
Phí chuyển đổi tiền tệ, còn được gọi là phí ngoại hối (FX), là khoản phí mà ngân hàng, dịch vụ chuyển đổi tiền tệ hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn áp dụng khi chuyển đổi giữa các loại tiền tệ khác nhau. Phí chuyển đổi tiền tệ có thể xuất hiện dưới dạng một mục riêng biệt trên sao kê của bạn, hoặc có thể được tích hợp trực tiếp vào tỷ giá hối đoái do ngân hàng cung cấp. Khi được tích hợp vào tỷ giá, phí này được cộng vào tỷ giá hối đoái trung bình thị trường, tức là tỷ giá hối đoái bán buôn theo thời gian thực mà các ngân hàng sử dụng khi giao dịch tiền tệ nước ngoài với nhau.
Tiền điện tử cung cấp một phương thức thanh toán thay thế có thể hoàn toàn bỏ qua cấu trúc phí cao này. Vì tiền điện tử được chuyển và thanh toán trên blockchain, một mạng lưới thông tin phi tập trung và được mã hóa mạnh mẽ, chúng không phụ thuộc vào ngân hàng để xử lý và chuyển đổi thủ công từng giao dịch xuyên biên giới. Do đó, thanh toán bằng tiền điện tử có thể diễn ra nhanh hơn nhiều và chi phí phí thấp hơn nhiều so với các giao dịch chuyển khoản ngân hàng truyền thống.
Với Slash, bạn có thể gửi và nhận hai loại stablecoin được neo giá với USD một cách trực tiếp trên nền tảng: USDT và USDC. Các giao dịch tiền điện tử không bị tính phí giao dịch quốc tế hoặc phí xử lý, và bạn có thể nạp và rút mỗi loại stablecoin với phí chuyển đổi dưới 1%. Ngoài ra, đối với các doanh nghiệp nước ngoài không thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Hoa Kỳ, tài khoản USD Toàn cầu của Slash cho phép bạn giữ, gửi và nhận thanh toán USD thông qua mạng lưới chuyển tiền tiền điện tử hoặc chuyển khoản ngân hàng.³
Giao dịch xuyên biên giới: 5 yếu tố chính ảnh hưởng đến chi phí và hiệu quả
Quản lý thanh toán quốc tế đòi hỏi phải hiểu rõ hệ sinh thái phức tạp quyết định số tiền bạn phải trả và tốc độ chuyển tiền. Dưới đây là năm yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí và hiệu quả của giao dịch xuyên biên giới:
Mạng lưới ngân hàng và xử lý giao dịch
Mối quan hệ ngân hàng đại lý và trung gian duy trì mạng lưới hỗ trợ các giao dịch thanh toán quốc tế truyền thống. Khi bạn chuyển tiền từ ngân hàng phát hành của mình đến người nhận ở một quốc gia khác, giao dịch của bạn thường đi qua chuỗi các ngân hàng đại lý có mối quan hệ xuyên biên giới. Mỗi ngân hàng trung gian trong chuỗi này có thể trừ đi phí xử lý của riêng họ, và các khoản phí này có thể tích lũy đáng kể khi quá trình xử lý trở nên phức tạp hơn.
Mạng lưới SWIFT vẫn là hạ tầng chính cho các giao dịch chuyển khoản quốc tế, kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính trên toàn thế giới. Slash tận dụng mạng lưới SWIFT để cung cấp khả năng chuyển khoản quốc tế đáng tin cậy, giúp doanh nghiệp tiếp cận tài khoản ngân hàng của các đối tác thương mại tại hơn 180 quốc gia. Mặc dù các giao dịch SWIFT có thể mất 3-5 ngày làm việc và liên quan đến phí ngân hàng trong chuỗi thanh toán, chúng vẫn là lựa chọn thực tế cho các điểm đến nơi các kênh thanh toán thay thế không có sẵn.
Tỷ giá hối đoái và chuyển đổi tiền tệ
Tỷ giá hối đoái biến động liên tục tùy thuộc vào điều kiện thị trường, nhưng tỷ giá thực tế mà bạn nhận được thường không phải là tỷ giá trung bình thị trường. Tỷ giá trung bình thị trường (còn gọi là tỷ giá liên ngân hàng) là điểm giữa giữa giá mua và giá bán của hai loại tiền tệ trên thị trường ngoại hối toàn cầu. Đây là tỷ giá "thực" mà bạn thấy trên các trang web tài chính và tin tức, phản ánh mức giá mà các tổ chức lớn phải trả khi giao dịch tiền tệ với nhau. Tuy nhiên, khi bạn chuyển đổi tiền tệ qua ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, họ có thể thêm một khoản phí vào tỷ giá trung bình thị trường dưới dạng phí chuyển đổi tiền tệ và chênh lệch tỷ giá.
Cấu trúc phí của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán
Cấu trúc phí quốc tế có sự khác biệt đáng kể giữa các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, từ phí cố định đến phí tính theo phần trăm. Các ngân hàng truyền thống có thể tính phí lên đến $40-50 cho mỗi giao dịch chuyển khoản quốc tế, bất kể số tiền, cộng với phí chênh lệch tỷ giá hối đoái có thể thêm 3-5%.
Giao dịch tiền điện tử bỏ qua các khoản phí giao dịch và xử lý quốc tế truyền thống của ngân hàng, chỉ tính một khoản phí chuyển đổi nhỏ khi chuyển đổi giữa tiền fiat và tiền điện tử. Ví dụ, phí chuyển đổi của Slash chỉ là 0,5% cho USDC. Ngoài ra, bạn có thể chuyển khoản quốc tế đến hơn 180 quốc gia với phí chỉ $25—một mức phí ngoại hối thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác—hoặc sử dụng thẻ Slash Card cho các giao dịch quốc tế với phí giao dịch quốc tế chỉ 1% hoặc $0.40.
Cách giảm phí giao dịch xuyên biên giới: 4 chiến lược bạn cần biết
Các doanh nghiệp không còn phải chấp nhận các khoản phí giao dịch xuyên biên giới và phí ngoại hối cao như một chi phí tất yếu khi hoạt động kinh doanh quốc tế. Các giải pháp hiện đại thay thế cho hệ thống ngân hàng truyền thống giúp mở ra khả năng tiếp cận các dịch vụ xử lý thanh toán nhanh chóng và chuyển khoản quốc tế, giúp chuyển tiền hiệu quả hơn và với chi phí thấp hơn. Dưới đây là một số chiến lược để tận dụng các cơ hội tiết kiệm chi phí này.
Sử dụng tiền điện tử và stablecoin
Công nghệ blockchain mang lại một phương pháp hoàn toàn mới cho thanh toán quốc tế, có khả năng giảm đáng kể chi phí và rút ngắn thời gian thanh toán. Tiền điện tử bỏ qua hạ tầng mạng ngân hàng bằng cách thanh toán giao dịch trực tiếp trên blockchain, loại bỏ các bên trung gian và các khoản phí liên quan. Stablecoin đặc biệt mạnh mẽ cho thanh toán doanh nghiệp vì chúng loại bỏ sự biến động liên quan đến tiền điện tử giao dịch trên sàn. Bằng cách neo giá trị của mình vào tiền tệ fiat (thường là USD), các stablecoin như USDC, USDT và USDSL duy trì giá trị ổn định đồng thời mang lại tất cả lợi ích của công nghệ blockchain.
Với Slash, bạn có thể gửi và nhận thanh toán bằng USDT và USDC trên 8 blockchain được hỗ trợ, mang lại cho bạn sự linh hoạt để lựa chọn mạng lưới tối ưu dựa trên tốc độ, chi phí và sở thích của đối tác giao dịch. Việc chuyển đổi giữa tiền tệ truyền thống và tiền điện tử có phí dưới 1%, thường thấp hơn nhiều so với mức phí chuyển đổi tiền tệ mà các ngân hàng tổ chức áp dụng, và các giao dịch trên blockchain có thể được hoàn tất trong vài phút, không phải vài ngày.
Sử dụng nhiều phương thức thanh toán
Việc truy cập vào nhiều phương thức thanh toán khác nhau mang lại sự linh hoạt khi bạn cần thực hiện chuyển khoản với chi phí thấp hoặc nhanh chóng. Chuyển khoản ACH toàn cầu được thực hiện thông qua mạng lưới thanh toán tự động của Hoa Kỳ kết nối với ngân hàng phát hành của bạn và được thanh toán qua các hệ thống tương đương quốc tế như SEPA (Liên minh Châu Âu), BACS (Vương quốc Anh) hoặc BECS (Úc). Các giao dịch này có thể là một lựa chọn chuyển khoản ngân hàng chi phí thấp với phí thường dưới 1%, nhưng có thể mất vài ngày làm việc để hoàn tất. Chuyển khoản qua mạng SWIFT thường xử lý nhanh hơn ACH, tuy nhiên đi kèm với phí giao dịch quốc tế cao hơn—thường từ $40-50 cộng với các khoản phí của ngân hàng trung gian và chênh lệch tỷ giá hối đoái.
Chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp có phí thấp.
Nếu bạn hoặc nhân viên của bạn thường xuyên thực hiện các giao dịch mua sắm ở nước ngoài, có thể bạn đang phải trả nhiều hơn mức cần thiết để chi trả cho các khoản phí giao dịch quốc tế. Nhiều thẻ tín dụng tính phí vượt quá 3% cho tất cả các giao dịch quốc tế, nhưng có các lựa chọn thẻ tín dụng với phí thấp hơn sẵn có.
Thẻ Slash Visa® Platinum chỉ tính phí giao dịch quốc tế 1% hoặc $0.40 cho mỗi giao dịch quốc tế. Ngoài mức phí thấp hơn, thẻ Slash cung cấp các tính năng quản lý chi tiêu toàn diện, đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp có hoạt động quốc tế. Bạn có thể phát hành thẻ vật lý và thẻ ảo không giới hạn từ bảng điều khiển, nhóm thẻ và kiểm soát theo đội ngũ, thiết lập giới hạn chi tiêu cá nhân cho từng nhân viên và nhiều tính năng khác.
Bắt đầu tối ưu hóa các giao dịch thanh toán toàn cầu của bạn với Slash
Phí giao dịch xuyên biên giới không nhất thiết phải là chi phí không thể tránh khỏi khi kinh doanh quốc tế. Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí thanh toán quốc tế có thể giúp doanh nghiệp của bạn đưa ra quyết định thông minh hơn về cách chuyển tiền qua biên giới. Dù bạn đang sử dụng chuyển khoản truyền thống, giao dịch thẻ tín dụng hay khám phá các giải pháp tiền điện tử, hệ thống thanh toán phù hợp có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm đồng thời cải thiện đáng kể tốc độ và tính minh bạch của giao dịch.
Slash cung cấp giải pháp toàn diện được thiết kế riêng để giải quyết các vấn đề nan giải trong thanh toán quốc tế. Với khả năng truy cập vào nhiều kênh thanh toán, bao gồm chuyển khoản ACH toàn cầu với chi phí hợp lý, chuyển khoản SWIFT đáng tin cậy đến hơn 180 quốc gia bằng hơn 135 loại tiền tệ, và các tính năng tiền điện tử tiên tiến trên 8 blockchain, bạn có thể lựa chọn phương thức tối ưu cho từng giao dịch.
Khi kết hợp với bộ giải pháp ngân hàng và thanh toán toàn diện của Slash, bạn có thể tối ưu hóa các giao dịch thanh toán trên toàn cầu hoặc tối ưu hóa hoạt động nội bộ. Dưới đây là những gì Slash còn mang lại:
- Hỗ trợ tiền điện tử gốc: Nạp và rút tiền với USDC, USDT và USDSL với phí chuyển đổi dưới 1%. Gửi và nhận stablecoin trên 8 blockchain được hỗ trợ để thanh toán trong vài phút thay vì vài ngày.
- Thanh toán định kỳ và thanh toán theo lịch trình: Tự động hóa các khoản thanh toán định kỳ cho nhà cung cấp, các gói đăng ký và phí duy trì mà không cần can thiệp thủ công, đảm bảo thời gian thanh toán nhất quán và giảm bớt gánh nặng hành chính.
- Thẻ Visa® Platinum: Phát hành thẻ vật lý và thẻ ảo không giới hạn, phân loại thẻ theo nhóm, thiết lập giới hạn chi tiêu cá nhân và ngăn chặn chi tiêu trong các danh mục không được phê duyệt—tất cả với phí giao dịch ngoại hối chỉ 1% hoặc $0.40 và hoàn tiền lên đến 2% (tại Hoa Kỳ).
- Bảng điều khiển phân tích thời gian thực: Theo dõi chi phí và dòng tiền của công ty theo thời gian thực, với phân tích chi tiết theo phương thức thanh toán, đối tác, người nhận và loại tiền tệ để xác định các cơ hội tối ưu hóa.
- Tài khoản USD toàn cầu: Cho phép các thực thể kinh doanh không phải của Hoa Kỳ truy cập đầy đủ vào hệ thống thanh toán và tiền điện tử của Slash mà không cần phải đăng ký một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) tại Hoa Kỳ, từ đó giúp các giao dịch thanh toán bằng USD trở nên hiệu quả và có thể thực hiện trên toàn thế giới.
Bắt đầu sử dụng Slash ngay hôm nay Và khám phá xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu cho các giao dịch quốc tế của mình.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Phí xử lý giao dịch xuyên biên giới là gì?
Phí xử lý giao dịch xuyên biên giới là các khoản phí do các mạng thanh toán và tổ chức tài chính áp dụng khi xử lý giao dịch giữa các bên ở các quốc gia khác nhau. Các khoản phí này áp dụng cho các giao dịch thẻ tín dụng trên các mạng như Visa và Mastercard, cũng như các khoản thanh toán từ ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Các khoản phí xuyên biên giới có áp dụng cho các giao dịch tiền điện tử hoặc stablecoin không?
Giao dịch tiền điện tử bỏ qua cấu trúc phí truyền thống giữa các quốc gia vì chúng được thanh toán trực tiếp trên mạng lưới blockchain. Mặc dù bạn sẽ phải trả một khoản phí chuyển đổi nhỏ khi chuyển đổi giữa tiền tệ truyền thống và tiền điện tử (được gọi là on/off ramping), nhưng chính việc chuyển tiền trên blockchain không tốn phí. Sử dụng Slash để gửi các loại stablecoin như USDC và USDT có thể đặc biệt tiết kiệm chi phí cho các giao dịch quốc tế.
Sự khác biệt giữa ngân hàng trung gian và ngân hàng đại lý là gì?
Ngân hàng đại lý là các tổ chức tài chính đã thiết lập mối quan hệ trực tiếp để hỗ trợ các giao dịch quốc tế thay mặt cho các ngân hàng khác, trong khi ngân hàng trung gian là bất kỳ ngân hàng nào nằm ở giữa chuỗi thanh toán giữa người gửi và người nhận.
Đọc thêm từ chúng tôi
