EFT 결제는 무엇이며 어떻게 작동하나요?

돈이 예전처럼 직접 오가지 않습니다. 오늘날 대부분의 금융 거래는 디지털 방식으로 이루어집니다. 전자 자금 이체(EFT)는 전자적으로 시작되고 완료되는 모든 자금 이동을 포괄하는 용어입니다. EFT 결제에는 ACH 이체부터 신용카드 결제까지 모든 것이 포함됩니다. 현금이나 실물 수표가 직접 오가지 않고 한 은행 계좌에서 다른 계좌로 돈이 이동한다면, 그것은 거의 확실히 EFT입니다.

"EFT 결제"라는 용어가 너무 광범위한 결제 방식을 포괄하기 때문에, 이 범주는 유용하기에는 지나치게 포괄적입니다. 각 결제 유형은 서로 다른 인프라에 의존하며, 서로 다른 일정으로 정산되고, 서로 다른 시나리오에 적합합니다. 이러한 차이점을 이해하면 기업이 보다 효율적인 결제 전략을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 가이드에서는 기업이 다양한 유형의 전자 자금 이체를 활용하는 방법을 설명합니다. 각 전자 자금 이체 방식의 작동 원리, 특정 이체 유형의 사용 시점, 그리고 현대적인 결제 솔루션을 효과적으로 구현하는 방법을 다룰 것입니다.

또한 Slash의 고급 결제 관리 기능을 소개합니다. Slash를 통해 기업은 전자 자금 이체(EFT) 결제 수단을 다양화하고, 경비 관리를 자동화하며, 회사 지출에 대한 세분화된 실시간 인사이트를 확보할 수 있습니다.¹

비즈니스 운영에서 전자자금이체(EFT) 결제의 작동 방식

"EFT"라는 약어를 모르더라도, 이 약어가 지칭하는 결제 수단 중 적어도 하나는 익숙할 것입니다. EFT 결제는 ACH 이체, 전신환, 신용카드 및 직불카드 거래, ATM 거래, 암호화폐 이체, 전자수표, P2P 서비스를 포괄합니다.4 다음 섹션에서 이러한 각 결제 유형을 더 자세히 살펴보겠지만, 당분간 EFT를 이러한 모든 전자 이체 방법을 포함하는 광범위한 범주로 생각하는 것이 도움이 될 것입니다.

대체로 전자 자금 이체는 송금인이 은행, 결제 플랫폼 또는 온라인 뱅킹 인터페이스를 통해 결제를 시작할 때 시작됩니다. 결제 지시사항은 하나 이상의 결제 시스템을 통해 전자적으로 전송되며, 이후 수취인의 금융 기관이 거래 내역을 확인하고 해당 계좌에 자금을 입금합니다.

비즈니스 운영에서 전자 자금 이체(EFT) 결제는 다음과 같은 다양한 일상적인 금융 활동을 지원합니다:

급여 관리: 직접 입금은 고용주가 일정 기간마다 급여 자금을 전자적으로 직원의 은행 계좌로 송금할 수 있게 합니다. 이는 행정적 부담을 줄이고, 종이 수표의 필요성을 없애며, 직원들에게 더 높은 신뢰성을 제공할 수 있습니다.
공급업체에 대금 송금: EFT 결제는 공급업체에 상품 및 서비스 대금을 지급하는 데 사용됩니다. ACH 및 전신환이 표준 옵션인 반면, 암호화폐 송금은 점점 더 인기를 얻고 있습니다. Slash를 통해 귀사는 공급업체 선호도와 결제 시기 요구사항을 충족시키기 위해 다양한 결제 경로를 활용할 수 있습니다.
계약업체의 자재비 및 인건비 부담: 계약업체 지급금은 회사의 급여 체계에 포함되지 않으므로, 기업들은 계약업체에게 효율적으로 지급하기 위해 ACH 거래, 전신환 또는 전자 수표를 주로 이용합니다.
고객으로부터의 결제 처리: 디지털 결제 게이트웨이를 통해 카드 결제, 전자 수표 등을 포함한 전자 자금 이체(EFT) 방식으로 비즈니스 상품 및 서비스 대금을 수령할 수 있습니다.
국제 비즈니스에 참여하기: 해외 공급업체, 자회사 또는 파트너사를 보유한 기업들은 국경 간 비즈니스 운영 관리를 위해 전자 자금 이체(EFT) 결제 방식을 활용합니다. 종이 수표나 우편환이 우편으로 도착하기까지 몇 주를 기다리는 대신, 기업들은 SWIFT 네트워크를 통한 전신환, 글로벌 자동청산망(ACH), 암호화폐 송금 및 기타 전자 송금 방식을 통해 국제적으로 자금을 이동시킬 수 있습니다.

과거에는 이러한 다양한 사용 사례를 관리하기 위해 은행과의 전화 통화, 온라인 뱅킹 포털 이용, 특수 결제 서비스를 위한 제3자 소프트웨어 활용 등 여러 개의 분리된 시스템을 사용해야 했습니다. Slash는 전자 자금 이체(EFT) 기능을 통합 대시보드에 중앙 집중화하여 기업이 다양한 결제 경로를 통해 송금 및 수취를 수행하고, 법인 카드 지출을 관리하며, 암호화폐를 활용하고, 경비 관리를 자동화할 수 있도록 지원합니다.

EFT 결제의 또 다른 주요 장점은 거래 데이터를 자동으로 수집하고 저장할 수 있다는 점입니다. 종이 영수증을 추적하거나 수동으로 스프레드시트를 업데이트하는 대신, 전자 결제는 정리, 분석 및 회계 또는 ERP 시스템으로 내보낼 수 있는 디지털 기록을 생성합니다. 이러한 지출에 대한 가시성 증대는 기업이 더 나은 현금 흐름 결정을 내리고, 조달을 간소화하며, 경비 보고를 단순화하고, 세금 준비를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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8 다양한 유형의 전자자금이체(EFT) 결제

전자 자금 이체는 광범위한 결제 방식을 포괄합니다. 현재 가장 흔히 사용되는 전자 자금 이체 결제 유형은 다음과 같습니다:

ACH 이체

ACH 결제는 은행 및 금융 기관이 운영하는 미국 기반 결제 네트워크인 자동청산소(ACH)를 통해 실행됩니다. ACH 거래는 일반적으로 일괄 처리됩니다. 이로 인해 다른 전자 결제 방식보다 처리 속도가 느리지만, 동시에 가장 비용 효율적인 전자 자금 이체(EFT) 옵션 중 하나이기도 합니다. ACH 이체는 급여 직접 입금, 청구서 결제 및 일반적인 기업 간 거래에 널리 사용됩니다.

글로벌 ACH는 미국 ACH 시스템을 유럽연합의 SEPA나 영국의 BACS 같은 해외 청산소 네트워크와 연결합니다. 글로벌 ACH 송금은 기업이 전신환보다 낮은 비용으로 국제 송금을 가능하게 하지만, 결제 시간이 더 길 수 있습니다.

전신환

전신환은 전자 자금 이체의 또 다른 일반적인 형태입니다. 일괄 처리되는 ACH 결제와 달리 전신환은 개별적으로 처리됩니다. 이는 전신환이 일반적으로 더 빠르게 처리되지만 ACH보다 추가 수수료가 발생할 수 있음을 의미합니다. 기업들은 고액 거래, 시급한 결제 또는 국제 송금에 전신환을 자주 사용합니다.

국제 송금은 전 세계 수천 개의 금융 기관을 연결하는 SWIFT와 같은 은행 간 메시징 네트워크를 통해 처리됩니다. Slash를 이용하면 SWIFT 네트워크를 통해 135개 이상의 다양한 통화로 180개 이상의 국가로 송금할 수 있습니다.

피어 투 피어 서비스

피어 투 피어(P2P) 서비스는 일반적으로 페이팔(PayPal), 젤(Zelle), 와이즈(Wise)와 같은 디지털 지갑 제공업체를 통해 이루어지는 결제를 의미합니다. 이러한 서비스는 기존 은행 네트워크와 분리된 폐쇄형 네트워크 레일을 통해 전자적으로 자금을 송금합니다. P2P 전자 결제는 환급 및 개인 송금을 포함한 소액 거래에서 현금 대체 수단으로 자주 사용됩니다.

편리하기는 하지만, 이러한 결제 수단은 종종 낮은 송금 한도와 덜 포괄적인 규정 준수 조치를 동반하여 정기적인 비즈니스 용도로는 적합하지 않을 수 있습니다.

암호화폐 이체

암호화폐와 스테이블코인 결제는 특히 글로벌 비즈니스 환경에서 전자 송금 수단으로 인기를 얻고 있습니다. 이러한 송금은 중개자 처리가 필요 없는 안전하고 분산된 네트워크인 블록체인을 활용하여 기존 은행 네트워크를 우회합니다. 간단히 말해, 블록체인 기반 송금은 일반적으로 기존 은행 송금보다 훨씬 빠르고 비용이 저렴합니다.

법정통화 가치에 연동된 디지털 자산인 스테이블코인은 변동성이 낮아 기업 간 전자자금이체(EFT) 결제에 가장 널리 사용됩니다. Slash는 8개 지원 블록체인에서 USDC와 USDT라는 두 가지 달러 연동 스테이블코인의 보유, 송금, 수신을 기본적으로 지원합니다. Slash 계정 내에서 스테이블코인을 달러로 쉽게 전환하거나 다시 스테이블코인으로 전환할 수 있습니다.

실시간 결제

실시간 결제 네트워크는 ACH 및 전신환과 같은 표준 은행 송금의 현대적 대안으로 부상하고 있습니다. 실시간 네트워크는 일반적으로 국제 거래를 지원하지 않지만, 일부 미국 은행 간에는 자금을 거의 즉시 송금할 수 있습니다.

두 가지 주요 실시간 네트워크는 클리어링 하우스가 운영하는 사설 네트워크인 RTP와 연방준비제도가 운영하는 공용 네트워크인 FedNow입니다. Slash를 통해 사용자는 RTP와 FedNow를 모두 활용하여 국내 송금을 거의 즉시 처리할 수 있습니다.

신용카드 및 직불카드 결제

신용카드 및 직불카드 거래 역시 전자자금이체(EFT) 결제에 포함됩니다. 이러한 전자결제는 은행 간 직접 송금 시스템을 통하지 않고, 비자(Visa), 마스터카드(Mastercard), 아메리칸 익스프레스(American Express) 등의 공급자가 운영하는 카드 네트워크를 통해 처리됩니다.

카드 결제는 ACH 및 전신환과 달리 자금이 송금인이 보내는 방식이 아닌 수취인이 계좌에서 인출하는 방식으로 이루어집니다. 따라서 신용카드 및 체크카드 거래는 별도의 규정, 상호결제 수수료 및 소비자 보호 규정을 적용받습니다.

슬래시 비자 플래티넘 카드는 직원 지출 관리를 간소화하도록 설계된 법인 직불카드로, 팀이 카테고리별 또는 금액별로 지출 한도를 사전 설정하고, 거래를 실시간으로 모니터링하며, 회사 지출 정책을 시행할 수 있도록 합니다. 기업은 또한 적격 회사 지출에 대해 최대 2% 캐시백을 적립할 수 있습니다.

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ATM 거래

자동화기기(ATM)에서 이루어지는 거래는 전자 자금 이체의 또 다른 형태입니다. 고객이 ATM에서 현금을 인출하거나 계좌 잔액을 확인하거나 자금을 이체할 때, 해당 요청은 ATM 운영사와 고객의 금융 기관 사이에서 전자적으로 처리됩니다.

전자 수표

기업은 실제 수표를 우편으로 발송하는 대신 ACH 결제 시스템을 통해 은행 계좌에서 직접 자금을 인출하는 전자 수표(eCheck)를 보낼 수 있습니다. eCheck는 수표의 친숙함과 전자 결제의 효율성을 결합하여 청구서 결제 및 특정 공급업체 거래에 유용합니다.

Feature	Slash	Brex	Mercury
FDIC Coverage²	Up to $200M	$6M	$5M
Same-Day ACH	$1 / $0	Included	Included
Domestic Wire	$6 / $0	Free	Free
International Wire	$25	Varies	$20
Stablecoin Support	Yes (USDC/USDT)	Yes (USDC)	No
Real-Time Payments	Yes (FedNow/RTP)	No	No

EFT 결제 사용 시점: 장점과 단점

전자자금이체(EFT) 결제에 대한 세 가지 대안은 현금, 종이 수표, 우편환입니다. 이러한 방법들은 접근성은 있지만, 종이 기반 결제는 송금 속도가 느리고 추적이 어렵으며 현대적인 자동화 또는 분석 도구와 호환되지 않을 수 있습니다. 아래는 전자자금이체 결제와 전통적인 종이 기반 결제 방식 간의 보다 상세한 비교입니다:

EFT 결제의 장점

자동화 기능: Slash와 같은 금융 플랫폼을 활용해 전자자금이체(EFT) 결제를 관리하면 기업은 결제 승인 자동화, 정기 결제 일정 설정, 실시간 지출 패턴 추적이 가능합니다. 거래 데이터를 QuickBooks 같은 회계 시스템과 연동함으로써 팀은 대조 작업, 경비 보고, 세금 준비도 효율화할 수 있습니다.
준수 조치: EFT 결제는 고객 실사 및 자금 세탁 방지 요건을 충족하기 위해 은행 및 금융 기관에 의해 모니터링됩니다. 이러한 안전 장치는 사기 및 신원 도용 위험을 줄이는 데 도움이 되며, 규정 준수 실패 시 벌금이 부과될 수 있는 고도로 규제된 산업에서 운영되는 기업에게 특히 중요합니다.
더 빠른 처리 속도: 결제 방식에 따라 결제 처리 시간이 다르지만, 실시간 결제 시스템이나 암호화폐 송금과 같은 일부 전자자금이체(EFT) 방식은 몇 분 안에 처리될 수 있습니다. 국내 또는 국제 B2B 거래에서 종이 기반 결제 방식은 현대적인 전자 결제 시스템의 속도를 따라잡을 수 없습니다.
지출 추적: 현금이나 종이 수표에 의존하는 것은 종종 영수증과 청구서를 쌓아두고 관리해야 함을 의미합니다. Slash의 카드와 결제 도구를 일상적인 지출에 활용하면 거래 내역이 조직 전체에 자동으로 기록되어 오류가 줄어들고 기록 관리에 드는 시간을 절약할 수 있습니다.
소비자 보호: 전자자금이체법(EFTA)은 공개, 오류 해결 및 무단 전자자금이체 거래에 대한 책임과 관련된 소비자 권리를 규정하여 전자 결제를 위한 추가적인 보호를 제공합니다.

EFT 결제의 단점

은행 계좌 사기: 디지털 은행 계좌 및 전자 결제를 관리할 때는 무단 거래나 잘못된 계좌로의 송금과 같은 사기 위험이 존재합니다. 다만, 카드 거래 시 계좌 정보를 암호화하고 모든 관련 KYC(고객 확인), KYB(사업자 확인), AML(자금 세탁 방지) 기준을 충족하는 Slash와 같은 금융 서비스 제공업체와 협력하면 사기 위험을 완화할 수 있습니다. 또한 Slash는 보험 적용 현금 이체 네트워크를 통해 최대 수백만 달러에 달하는 FDIC(연방예금보험공사) 보험으로 고객 자금을 보호합니다.
처리 수수료: 일부 전자 자금 이체(EFT) 결제 방식(전신환 및 카드 결제 포함)은 특히 국제 거래 시 더 높은 수수료가 발생할 수 있습니다. 그러나 Slash와 같은 플랫폼은 암호화폐 송금이나 낮은 카드 외환 수수료와 같은 저비용 옵션을 제공하여 기업이 결제 비용을 관리하고 절감할 수 있도록 지원합니다.

슬래시와 함께 올바른 금융 선택을 하세요

신용카드, ACH 이체, 디지털 지갑은 오늘날 대부분의 기업에서 표준 결제 수단입니다. 그러나 이러한 방법만으로는 여러 플랫폼에 걸친 결제 관리에 따르는 운영상의 문제를 해결할 수 없습니다. 기업들은 여전히 거래 비용을 절감하고, 결제 시간을 단축하며, 회사 지출에 대한 가시성을 높일 방법이 필요합니다. Slash와 같은 현대적인 결제 플랫폼은 결제 관리를 통합하고 이용 가능한 옵션의 범위를 확대함으로써 이러한 요구를 해결합니다.

슬래시는 암호화폐 및 실시간 네트워크와 같은 신흥 결제 수단을 지원하지만, 그 가치는 단순히 더 많은 결제 경로를 제공하는 데 그치지 않습니다. 이 플랫폼은 법인 카드 관리, 유연한 자금 조달, 회계 소프트웨어와의 직접 연동 기능을 포함합니다. 이는 재무 팀이 기업 내 자금 흐름을 더 효과적으로 통제할 수 있도록 설계된 도구들입니다. 슬래시의 기능이 귀사의 결제 처리 방식을 개선하는 방법은 다음과 같습니다:

다양한 결제 옵션을 활용하세요: 글로벌 ACH를 통한 송금, 135개 이상의 통화로 180개 이상의 국가로 송금, 또는 블록체인 기반의 국경 간 송금을 이용하세요. 국내 송금의 경우 RTP 및 FedNow 네트워크를 모두 활용하여 거의 즉시 송금이 가능합니다. 각 거래의 속도, 비용, 목적지 요구사항에 가장 적합한 송금 경로를 선택하세요.
슬래시 비자 플래티넘 카드로 결제하세요: 사용자 정의 지출 통제 기능이 적용된 무제한 실물 및 가상 법인 카드를 발급하세요. 카테고리별 또는 금액별로 한도를 설정하고 실시간으로 거래 내역을 모니터링하세요. 또한 회사 지출에 대해 최대 2% 캐시백을 적립하세요.
네이티브 암호화폐 지원: 8개 지원 블록체인에서 USDC 및 USDT를 보유, 송금, 수신하세요. Slash 계정 내에서 스테이블코인과 USD 간 원활한 온/오프램프를 이용하세요. 신속함과 비용 효율성을 동시에 요구하는 국제 송금에 이상적입니다.
유휴 자금으로 수익 창출: 슬래시 고수익 국채 계좌를 활용하여 회사 자금을 블랙록 또는 모건 스탠리 머니마켓 펀드에 투자하면 최대 연 4.1%의 수익률을 얻을 수 있습니다.⁶
유연한 자금 조달을 이용하세요: 슬래시 워킹 캐피털은 단기 유동성 수요에 맞춰 설계된 신용 한도를 제공합니다. 대시보드를 통해 직접 자금을 이용하실 수 있으며, 30일, 60일 또는 90일의 유연한 상환 기간을 선택하실 수 있습니다.⁵
회계 업무 간소화: QuickBooks와 같은 회계 플랫폼과 거래 데이터를 자동으로 동기화하세요. 상세한 결제 기록을 내보내고, 대조를 간소화하며, 재무 스택 전반에 걸친 수동 데이터 입력을 제거하세요.