국경 간 결제 추적: 글로벌 결제 효율화를 위해 기업이 알아야 할 사항

해외 송금은 국내 송금보다 다소 복잡합니다. 이로 인해 기업들이 흔히 우려하는 점은 해외로 보낸 자금이 제때 도착할지 여부입니다. 송금이 지연되면 제품 공급이 차질을 빚고, 공급업체와의 관계가 악화되며, 현금 흐름이 예상보다 더 타이트해질 수 있습니다. 그렇다면 기업들은 해외 송금이 진행되는 동안 어떻게 더 세밀하게 추적할 수 있을까요?

국제 송금을 추적하는 데는 만능 방법이 없습니다. 각 결제 수단은 서로 다른 시스템을 기반으로 하며, 처리 속도가 다르고, 진행 과정에서의 가시성도 상이합니다. 본 가이드에서는 가장 흔한 국경 간 B2B 결제 수단의 추적 방법을 상세히 설명하고, 처리 기간을 단축하며 흔히 발생하는 지연을 피할 수 있는 실용적인 방안도 함께 제시합니다.

또한 Slash와 같은 통합 뱅킹 플랫폼을 활용해 국제 결제를 송금, 수취 및 관리할 때의 장점도 살펴보겠습니다.¹ Slash를 통해 기업은 필요한 모든 결제 수단을 한 곳에서 이용할 수 있을 뿐만 아니라, 많은 제공업체가 지원하지 않는 더 빠르고 현대적인 결제 옵션도 활용할 수 있습니다: 원생 암호화폐 지원, 고급 저수수료 법인 카드, 그리고 Slash 글로벌 USD 계좌를 통한 전 세계 USD 결제 접근성.³⁴ 자세한 내용은 계속 읽어보세요.

국경 간 결제는 무엇이며, 어떻게 이루어지나요?

국경 간 결제는 송금인과 수취인이 서로 다른 국가에 위치한 모든 금융 거래를 의미합니다. 이러한 결제는 국제 은행 송금, 암호화폐 거래, 신용카드 결제 등 다양한 형태로 이루어질 수 있습니다.

기업이 기존 은행 네트워크를 통해 국경 간 결제를 시작할 때, 자금이 수취인에게 도달하기까지 여러 단계가 발생합니다. 결제 서비스 제공업체는 양국 관할권의 규제 준수를 확인하고, 하나 이상의 금융 기관을 통해 자금을 경유하며, 필요한 경우 통화를 전환해야 합니다. 이 과정에서 추가되는 각 단계마다 추가 수수료와 처리 시간이 발생할 수 있습니다.

대체 결제 수단은 서로 다른 인프라에 의존하며, 이는 결제 이동 방식과 추적 방식을 변화시킵니다. 암호화폐 전송은 블록체인에서 처리되어 은행 네트워크를 완전히 우회합니다. 디지털 지갑은 내부 결제 시스템을 갖춘 폐쇄형 네트워크에서 운영됩니다. 전신환, ACH, 종이 수표와 같은 전통적 방식은 은행 결제 시스템에 의존하며, 경우에 따라 국제 우편을 이용하기도 합니다. 이러한 구조적 차이는 비용, 속도, 가시성에 직접적인 영향을 미칩니다.

가장 흔한 국경 간 결제 수단

아래에서는 가장 널리 사용되는 국제 결제 수단들을 자세히 살펴보고, 각 결제 수단의 처리 방식과 기업이 이들 사이에서 선택할 때 고려해야 할 사항에 대한 세부 정보를 제공합니다:

글로벌 자동청산망(ACH) 송금

글로벌 ACH 결제는 미국 자동청산소(ACH) 시스템에서 시작되어 수취국 해당 청산 네트워크를 통해 처리됩니다. 유럽연합의 SEPA, 영국의 BACS, 호주의 BECS 등이 그 예입니다. 은행 송금 방식 중 글로벌 ACH는 가장 비용 효율적인 국제 결제 처리 옵션 중 하나일 수 있습니다. 그러나 낮은 수수료에 대한 대가로 처리 시간이 길어집니다. 결제 완료까지 영업일 기준 며칠에서 일주일 이상까지 소요될 수 있습니다.

국제 송금

국제 송금은 전 세계 11,000개 이상의 금융 기관을 연결하는 SWIFT 네트워크를 통해 이루어지는 경우가 많습니다. Slash는 SWIFT를 활용하여 송금을 처리하므로, 기업들은 135개 이상의 다양한 통화로 180개 이상의 국가로 송금을 보낼 수 있습니다. 일반적으로 송금은 ACH보다 처리 속도가 빠르지만, 신속한 결제 처리를 위한 수수료가 더 높게 부과되는 경우가 많습니다. 해외 거래 수수료, 중개 은행 수수료, 환전 비용 등이 특히 소액 송금 시 빠르게 누적될 수 있습니다.

디지털 지갑 및 송금 서비스

페이팔(PayPal)이나 와이즈(Wise) 같은 디지털 지갑은 폐쇄형 네트워크를 통해 자금을 이동시키며, 소액 송금 시 더 빠른 처리 속도와 낮은 수수료를 제공하는 경우가 많습니다. 이러한 도구들은 주로 송금 및 소액 국제 결제에 활용됩니다. 그러나 대규모 B2B 거래에는 한계가 발생할 수 있습니다. 낮은 송금 한도와 축소된 규정 준수 절차로 인해 디지털 지갑은 고액 또는 공식적인 B2B 결제에는 적합하지 않을 수 있습니다.

현금 결제 방식

종이 수표를 발송하거나 국제 우편환을 구매하는 것은 매우 접근성이 높지만, 일반적으로 가장 안전하지 않고 가장 느린 송금 방법입니다. 수표는 운송 중에 분실되거나 도난당할 수 있으며, 우편환은 목적지에 도착하는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 또한 추적 기능이 거의 없거나 아예 없어, 자금이 제때 수취인에게 도달할지 여부에 대해 기업이 가질 수 있는 가시성이 극히 제한적입니다.

블록체인 및 암호화폐 전송

블록체인 기반 결제는 더 빠른 결제 처리와 낮은 인프라 비용으로 인해 국경 간 거래에서 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 이러한 송금은 며칠이 아닌 몇 분 안에 처리될 수 있으며, 기존 은행 네트워크를 완전히 우회할 수 있고, 기존 결제 방식에 비해 비용을 크게 절감할 수 있습니다. 대부분의 암호화폐 송금은 법정화폐와 디지털 자산 간 전환 시(온램핑 및 오프램핑이라 함) 소액의 전환 수수료만 필요합니다.

슬래시는 USDC 및 USDT와 같은 스테이블코인의 송수신을 기본적으로 지원합니다. 이는 달러로 표시된 코인으로, 1% 미만의 전환 수수료로 달러로 전환하거나 달러로 환전할 수 있습니다.

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신용카드 결제

비자, 마스터카드, 아메리칸 익스프레스와 같은 카드 네트워크는 전 세계적으로 운영되어 해외 여행 경비, 정기 구독 서비스, 소액의 반복 결제에 편리합니다. 기업에게는 별도의 결제 프로세스 없이 해외 지출을 간소화할 수 있습니다. 비용이 주요 단점으로 작용하는 경우가 많습니다.

해외 거래 수수료는 일반적으로 약 3% 수준이며, 여기에 가맹점 처리 수수료가 추가됩니다. 슬래시 카드는 1% 또는 0.40달러라는 비교적 낮은 해외 거래 수수료를 제공합니다. 또한 슬래시 카드는 구성 가능한 카드 그룹화, 맞춤형 지출 한도, 무제한 가상 카드 발급과 같은 동적 지출 관리 기능을 갖추고 있습니다.

8 국경 간 결제의 장점과 단점

국경을 넘는 결제 관리는 복잡성을 더할 수 있지만, 성장하는 기업에게 의미 있는 이점도 제공합니다. 국경 간 거래 수행과 관련된 장단점은 다음과 같습니다:

혜택

비용 절감 기회: 해외 공급업체와 협력하면 생산 또는 서비스 비용을 절감할 수 있습니다. 적합한 결제 서비스 제공업체를 선택하면 기존 은행에 비해 수수료와 환율 마진을 추가로 줄일 수 있습니다.
독점 자료 접근: 일부 자재, 제품 또는 전문 서비스는 특정 지역에서만 이용 가능합니다. 국경 간 결제를 통해 기업은 위치에 관계없이 전 세계 최고의 공급업체와 협력할 수 있습니다.
글로벌 시장 진출: 국경 간 결제를 통해 전 세계 비즈니스 파트너와 협력할 수 있으며, 이를 통해 새로운 국제 고객, 파트너 및 공급업체와의 관계를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
해외 자회사 관리: 신뢰할 수 있는 결제 시스템을 통해 해외 자회사와의 결제 송수신이 용이해지고, 해외 급여 관리를 수행하며, 여러 법인 간 자본 이동이 가능해지면서도 관할권 전반에 걸쳐 정확한 보고를 유지할 수 있습니다.
강화된 공급업체 관계: 신뢰할 수 있고 시의적절한 국제 결제는 비즈니스 관계를 강화할 수 있습니다. 해외 공급업체가 선호하는 결제 방식으로 지속적으로 제때 대금을 지급할 수 있다면 신뢰를 쌓을 수 있으며, 더 유리한 조건을 협상할 기회를 얻을 수도 있습니다.

단점

외환 위험: 환율은 시장 상황, 경제 지표 및 지정학적 사건에 따라 지속적으로 변동합니다. 유리한 환율 시점에 시작한 결제는 며칠 후 불리한 환율로 처리되어 실제 수령 금액에 영향을 미칠 수 있습니다.
거래 수수료 및 숨겨진 비용: 국경 간 송금에는 여러 단계의 수수료가 발생합니다: 처리 수수료, 환율 마크업, 중개 수수료, 수취 은행 공제액 등이 실제 송금 비용을 불투명하게 만들 수 있습니다. 이러한 수수료는 불투명하고 예측하기 어려워 국제 송금의 실제 비용을 계산하기 어렵게 합니다.
규제 복잡성: 국경 간 결제는 다중 관할권에 걸친 자금세탁방지(AML) 규정, 제재 대상자 심사, KYC(고객 확인) 및 KYB(사업체 확인)와 같은 실사 요건, 세금 규정을 준수해야 합니다. Slash는 적용 가능한 주요 국제 송금 규정을 준수하여 벌금, 송금 지연 또는 계좌 동결을 방지하도록 지원합니다.

5 국경 간 결제를 지연시킬 수 있는 주요 문제점들

국제 결제 처리 중 지연이 발생하는 원인을 이해하면 기업이 잠재적 문제를 예측하고 중단을 최소화하는 결제 수단을 선택하는 데 도움이 됩니다. 다양한 결제 수단의 처리 시간을 연장할 수 있는 가장 흔한 요인은 다음과 같습니다:

중간 은행 처리 지연

귀하의 은행이 수취인 은행과 직접 거래 관계가 없을 경우, 자금은 하나 이상의 중개 은행을 경유해야 합니다. 각 중개 은행은 거래 확인, 규정 준수 여부 점검, 송금 다음 단계 실행 과정에서 처리 시간과 추가 수수료를 부과합니다. 중개 처리 지연은 주로 자동청산시스템(ACH) 및 전신환 송금에 영향을 미칩니다.

준수 및 규제 점검

금융 기관은 모든 국제 송금을 적용 가능한 제재 목록과 대조하여 심사해야 하며, 사기 또는 자금 세탁 가능성과 제재 위반 여부를 식별하기 위한 거래 모니터링을 수행해야 합니다. 이러한 규정 준수 절차에는 결제 내역을 감시 목록과 교차 참조하고, 해당 관할권 내 제재 대상 기관과 연관되지 않았으며 관련 관할권의 규정을 위반하지 않았는지 확인하는 작업이 포함됩니다. 특정 국가로의 고액 송금 또는 지급은 추가 심층 심사가 필요할 수 있으며, 은행이 추가 검토를 수행하는 동안 처리 시간이 더욱 증가할 수 있습니다.

은행 처리 마감 시간

은행은 국제 송금을 매일 특정 시간에 일괄 처리합니다. 송금 마감 시간을 놓치면 다음 영업일까지 처리되지 않습니다. 마감 시간은 기관마다 다르며, 때로는 오전 늦게나 오후 초반처럼 예상보다 훨씬 일찍 마감될 수 있습니다. 또한 국가별 은행 운영 일정과 공휴일이 다르기 때문에, 양국 중 한쪽에서 긴 연휴 직전에 송금을 제출할 경우 처리 기간이 며칠 더 소요될 수 있습니다.

신흥 시장의 제한된 인프라

일부 지역은 SWIFT와 같은 글로벌 결제 네트워크에 참여하지 않아 송금이 더 느리고 비용이 더 많이 들 수 있습니다. 이러한 시장에서는 대행은행 관계가 제한적일 수 있어 자금이 더 많은 중개자를 거쳐야 할 수 있습니다. 또한 암호화폐 결제 인프라의 도입은 아직 진화 중이며, 일부 파트너십은 블록체인 기반 결제의 혜택을 활용하는 능력을 제한할 수 있습니다.

불완전하거나 잘못된 결제 정보

계좌번호 오류, SWIFT 코드 누락, 수취인 이름 미기재 또는 잘못된 은행 정보와 같은 결제 정보 오류는 즉시 지연을 초래할 수 있습니다. 금융 기관은 처리를 중단하고 정정을 요청해야 하며, 이러한 수차례의 의사소통으로 송금에 며칠에서 몇 주까지 추가 시간이 소요될 수 있습니다. 일부 오류는 송금금이 발신자에게 반환되는 결과를 초래할 수 있으며, 이 경우 정확한 정보로 전체 절차를 다시 시작해야 합니다.

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국경 간 결제 추적 방법: 단계별 가이드

국제 송금 추적 방법은 사용한 결제 수단에 따라 다릅니다. 아래에서는 주요 결제 유형별 일반적인 추적 절차를 설명합니다:

글로벌 ACH 송금 추적

송금 시 결제 서비스 제공업체로부터 거래 참조 번호를 받으십시오.
거래 참조 번호 또는 날짜 범위를 사용하여 은행 포털에서 해당 송금을 검색하십시오.
거래 상태를 확인하세요. 일반적으로 '시작됨', '처리 중', '수취인 은행으로 전송됨', '완료됨'과 같은 단계가 표시됩니다. 일부 은행은 목적지 국가에 따라 예상 도착일을 제공할 수 있습니다.
거래 상태가 '완료'로 업데이트될 때까지 기다리십시오. 예상 결제일 이후에도 수취인이 대금을 받지 못한 경우, 귀하의 은행에 문의하십시오.

SWIFT를 통한 국제 송금 추적

전신환 송금을 시작할 때 SWIFT UETR 번호를 요청하십시오. 이 36자리 코드는 글로벌 은행 네트워크에서 귀하의 결제를 고유하게 식별하는 데 사용됩니다.
UETR 번호를 귀하의 은행 추적기, SWIFT GPI 추적기 서비스 또는 온라인 SWIFT 기본 추적기에 입력하여 실시간 상태 업데이트를 확인하십시오.
추적 결과 예상치 못한 지연이 발생하거나 지급이 중개 은행에서 멈춘 것으로 보일 경우, 귀하의 은행 송금 부서에 문의하십시오. 해당 부서는 추적을 시작하고 지급 체인 내 다른 은행들과 직접 소통하여 문제를 해결할 수 있습니다.

암호화폐 이체 추적

암호화폐 전송을 시작할 때 제공된 거래 해시(TxID)를 저장하세요. 이 문자열은 블록체인 상에서 해당 거래를 고유하게 식별하는 식별자입니다.
결제를 보낸 블록체인에 적합한 블록체인 탐색기 웹사이트(예: 이더리움의 경우 Etherscan, 솔라나의 경우 Solscan)를 방문하세요. 검색 필드에 거래 해시를 입력하세요.
대부분의 암호화폐 결제는 네트워크에서 일정 수의 확인이 이루어진 후 최종 확정됩니다. 이는 사용된 블록체인과 전송된 자산 유형에 따라 다르지만, 일반적인 확인 횟수는 간단한 온라인 검색으로 확인할 수 있습니다.
수취 확인이 완료되면 수취인과 수령 사실을 확인하십시오. 암호화폐 거래는 몇 분 내에 처리될 수 있으므로, 거래 내역이 블록체인에 표시되는지 확인하는 것 외에 추가 추적은 필요하지 않을 수 있습니다. 수취인이 1시간 이내에 자금을 확인하지 못할 경우, 해당 지갑이나 수취인 주소에 문제가 있을 수 있습니다.

우편환

우편환을 구매할 때 일련번호가 기재된 영수증을 요청하십시오.
이 일련번호로 발행 기관에 문의하여 우편환이 현금화되었는지 확인하십시오. 단, 이는 자금이 청구되었는지만 확인할 수 있으며, 수취인에게 송금 중인지 여부는 확인되지 않습니다.
발행인이 우편환이 현금으로 교환되었음을 확인한 후, 수취인에게 지급금이 수령되었는지 확인하십시오.

추가 결제 수단(예: 우편 수표 또는 디지털 지갑 서비스)은 서비스 제공업체에 따라 다양한 추적 방법을 제공합니다. 일반적으로 결제 금액이 합리적인 시간 내에 수취인에게 도착하지 않을 경우, 결제 제공업체에 연락하여 결제 내역 확인 방법을 문의해야 합니다.

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글로벌 ACH 송금이 하나의 은행 포털을 통해 추적되고, 별도의 암호화폐 거래소를 통한 암호화폐 거래가 처리되며, 전신환 송금이 또 다른 은행 인터페이스를 통해 이루어질 경우, 모든 미결제 거래에 대한 종합적인 관리를 유지하는 것이 불필요하게 복잡해질 수 있습니다.

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