외환 수수료: 기업을 위한 추가 비용 이해, 관리 및 절감 방법

해외 거래 수수료가 해외 결제와 관련된 모든 추가 비용을 의미한다고 생각할 수 있지만, 사실은 그렇지 않습니다. 해외 거래 수수료는 국경 간 거래에 적용될 수 있는 여러 요금 중 하나일 뿐이며, 외환 수수료가 결제에 어떻게 추가되는지 이해하면 비용 절감 기회를 파악하고 외환 리스크를 보다 효과적으로 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 가이드에서는 외환 수수료에 대해 깊이 있게 설명합니다: 왜 존재하는지, 결제 과정에서 어디에 적용되는지, 그리고 귀사의 국제 운영에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 살펴봅니다. 또한 글로벌 결제와 관련된 더 넓은 개념들, 즉 환율 변환과 외환 리스크 관리까지 다루어 국경 간 거래를 더 자신 있게 진행할 수 있도록 돕겠습니다.

또한 Slash가 현대적인 글로벌 결제 기능을 통해 외환 수수료 노출을 최소화하는 방법을 보여드리겠습니다: Slash Visa Platinum 카드로 해외에서 회사 자금을 지출할 때 낮은 1%의 외환 수수료(또는 최소 $0.40)만 부과됩니다.¹ Slash는 대시보드 내에서 직접 암호화폐 결제를 가능하게 하여 전통적인 은행 수수료를 우회할 수 있게 합니다. USDC 및 USDT와 같은 USD 페그 스테이블코인을 보유, 송금, 수취하면서 Slash 계정과 블록체인 간 원활한 자금 이동이 가능합니다.⁴ Slash가 글로벌 결제 전략을 어떻게 강화할 수 있는지 자세히 알아보십시오.

오늘날의 결제 환경에서 외환 수수료가 작동하는 방식

해외 거래 수수료는 외환 수수료 또는 FX 수수료라고도 하며, 한 통화를 다른 통화로 전환하는 거래 시 부과되는 추가 비용입니다. 이러한 수수료는 주로 국제 카드 결제, ATM 현금 인출 또는 국경 간 은행 송금 시 발생합니다.

통화 가치는 서로 상대적으로 끊임없이 변동합니다. 이러한 움직임은 외환 시장을 통해 추적되며, 여기서 두 통화 간 수수료 없는 진정한 환율인 중간 시장 환율이 결정됩니다. 환율은 하루 종일 변동하지만, 일일 평균 중간 시장 환율은 일반적으로 외화의 실제 가치를 가늠하는 정확한 기준점이 됩니다.

예를 들어, 추가 수수료가 없다고 가정할 때 중간 환율로 미국 달러를 베트남 동으로 환전하면 대략 1달러당 ₫26,300이 됩니다. 그러나 실제로 미국 신용카드나 은행 계좌로 VND 결제를 할 때 적용되는 환율은 중간 시세보다 다소 불리한 경우가 많습니다. 이 차액—중간 환율에 추가되는 마크업—이 바로 해외 거래 수수료입니다.

해외 거래 수수료는 국제 결제에 적용될 수 있는 여러 추가 요금 중 하나일 뿐입니다. 결제 수단과 관련 금융 기관에 따라 추가적인 국제 거래 수수료에는 다음이 포함될 수 있습니다:

변환 수수료: 은행 또는 결제 서비스 제공자가 한 통화를 다른 통화로 전환하는 것을 지원하기 위해 부과하는 처리 수수료. 외환 수수료와 달리, 환전 수수료는 시장 중간 환율 자체에 연동되지 않으며, 대신 환전 처리를 위해 적용되는 고정 또는 비율 기반의 운영 추가 요금이다.
처리 수수료: 지불을 시작하거나 경유하는 데 적용되는 거래당 수수료를 포함하는 광범위한 범주입니다. 여기에는 송금 은행이 부과하는 전신환 수수료뿐만 아니라 국제 지불 네트워크를 통해 자금을 이동시키는 데 도움을 주는 중개 은행 또는 대리 은행이 부과하는 추가 처리 수수료도 포함될 수 있습니다.
정산 수수료: 금융기관 간 거래 청산 및 결제와 관련된 수수료. 이 수수료는 지급 조정, 은행 간 유동성 관리, 자금 이체 최종 확정 등의 백엔드 비용을 포함하며, 일반적으로 별도 항목으로 표시되기보다는 국제 결제 총비용에 포함되어 있습니다.

슬래시를 이용하면 대부분의 전통적인 은행보다 저렴한 송금 비용으로 국제 송금을 할 수 있습니다. 송금당 단 25달러에 불과합니다. 그러나 가장 큰 비용 절감 효과는 암호화폐 결제를 통해 얻을 수 있습니다. 블록체인을 통해 달러 연동 스테이블코인을 송금하면 결제 흐름에서 중개 은행이 배제되어 많은 숨겨진 수수료가 사라지고 결제 시간이 며칠에서 몇 분으로 단축됩니다.

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신용카드 외환 수수료가 실제로 어떻게 적용되는지

국제 결제 시 신용카드를 사용하면 카드 네트워크(예: Visa 또는 Mastercard)와 발급 은행을 포함한 여러 당사자가 거래 처리에 관여합니다. 대부분의 경우 귀하가 지불하는 외환 수수료는 네트워크 수준 비용과 발급사 마크업이 결합된 금액입니다.

카드 네트워크는 먼저 가맹점의 현지 통화로 이루어진 거래를 자체 일일 환율(일반적으로 중간 시장 환율에 근접함)을 적용해 카드의 청구 통화로 변환합니다. 이 환전 과정에 더해, 신용카드 발급사는 거래 금액의 일정 비율로 표시되는 해외 거래 수수료를 부과할 수 있습니다.

비자와 마스터카드는 모두 환율을 공개하며 소액의 네트워크 수수료를 포함할 수 있습니다. 한편, 발급 은행은 해외 거래 처리 수수료를 별도로 부과합니다. 이러한 수수료는 일반적으로 결제 시 자동으로 적용되므로, 가맹점이 귀하의 현지 통화로 가격을 표시했더라도 계정에 최종 게시된 금액은 결제 시 확인한 금액과 약간 다를 수 있습니다.

신용카드 명세서에서 해외 거래 수수료 확인하기

해외 거래 수수료는 명세서에 항상 명확하게 표시된 항목으로 나타나지 않아 놓치기 쉽습니다. 일부 신용카드사는 이를 '해외 거래 수수료' 또는 '국제 서비스 수수료'로 명시적으로 기재하는 반면, 다른 카드사는 환율을 인상하여 적용함으로써 해당 비용을 환산된 거래 금액에 직접 포함시킵니다.

신용카드의 실제 환율 마크업을 확인하려면 먼저 명세서에 표시된 거래 금액과 영수증의 원래 구매 금액을 비교하십시오. 최종 청구 금액을 원래 거래 금액으로 나눈 후, 그 결과를 거래일 기준 중간 환율과 비교하십시오. 두 금액의 차이는 카드 발급사가 적용한 환율 및 변환 마크업을 나타냅니다.

외환 수수료를 항목별로 명시하는 신용카드의 경우, 해당 수수료가 종종 한데 묶여 표시되는 거래 내역 또는 월별 요약 섹션을 확인하십시오. 대조 목적으로 원 거래 통화, 환산 금액 및 적용 환율을 기록하면 재무팀이 시간 경과에 따른 외환 비용을 추적하고 카드 또는 공급업체별로 비정상적으로 높은 수수료를 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.

국제 송금 시 외환 수수료를 피하는 6가지 현명한 전략

1. 낮은 외환 수수료가 적용되는 카드나 계좌를 사용하세요

모든 "해외거래 수수료 없음" 주장이 동일하지는 않습니다. 일부 카드는 명시적인 해외거래 수수료를 없애지만 여전히 인상된 환율을 적용할 수 있습니다. 다음을 확인하세요:

외환 마크업 및 기타 수수료를 포함한 투명한 해외 거래 가격 책정.
비자 또는 마스터카드 네트워크 요금은 중간 환율에 근접합니다.
판매자와 고객 사이의 중개자가 줄어듭니다.

2. 자국 통화가 아닌 현지 통화로 결제하세요

현지 통화가 아닌 USD로 결제할 수 있는 옵션이 제공될 경우, 항상 현지 통화를 선택하십시오. 동적 통화 변환(DCC)은 거의 항상 부풀려진 환율을 적용하므로, 가맹점과 POS(판매 시점) 공급업체가 마진으로 이익을 얻게 됩니다. 대신 카드 네트워크가 환전을 처리하도록 하십시오. 또한 은행 송금을 보낼 때는 Slash와 같이 135개 이상의 다양한 통화로 국제 결제를 지원하는 다중 통화 기능을 갖춘 은행 서비스 공급업체를 찾아보십시오.

또한 해외 여행 중 현지 비제휴 ATM에서 현금을 인출하기 전에, 귀하의 체크카드 발급사가 수수료나 환전 수수료를 부담해 주는지 확인하십시오.

3. 국제 지출을 더 적은 결제 수단으로 통합하십시오

여러 카드, 은행, 결제 처리업체에 지불을 분산하면 외환 수수료를 추적하기가 어려워집니다. 지출을 중앙 집중화하면 실제 환율에 대한 가시성을 높이고, 고비용 공급업체를 쉽게 식별하여 대안을 협상하며, 대조 및 외환 보고를 간소화할 수 있습니다. Slash를 사용하면 거래 내역을 자동으로 기록하고 QuickBooks와 같은 회계 플랫폼과 원활하게 연동되는 통합 글로벌 결제 인프라를 확보할 수 있습니다.

4. 가능한 경우 현지 결제 수단을 활용하십시오

국제 송금 및 SWIFT 이체에는 중개 은행이 개입되어 숨겨진 처리 수수료가 추가될 수 있습니다. 글로벌 ACH 결제를 지역별 결제망으로 송금하면 중개 기관을 통한 처리 가능성을 줄일 수 있습니다. 이 전략은 특히 반복적인 공급업체 결제에 효과적입니다. Slash는 SEPA, BECS, BACS 등 다양한 해외 결제망을 통해 글로벌 ACH 결제를 송금할 수 있습니다.

5. 국제 결제를 위한 스테이블코인 활용

미국 달러로 글로벌 사업을 운영하는 기업에게 USD 페그형 스테이블코인을 활용하는 것은 외환 수수료를 완전히 피할 수 있는 효과적인 방법입니다. USDC나 USDT 같은 스테이블코인은 미국 달러로 표시되므로 통화 변환이 필요하지 않으며, 이는 환율에 추가되는 외환 마크업이 발생하지 않음을 의미합니다.

이러한 결제 방식은 또한 중개 은행과 전통적인 국제 송금 네트워크를 우회하여 처리 수수료를 절감하고 송금 과정에서 예상치 못한 공제 위험을 줄입니다. 낮은 비용 외에도 스테이블코인 송금은 일반적으로 며칠이 아닌 몇 분 내에 결제되어 국경을 넘어 현금 흐름을 보다 예측 가능하고 관리하기 쉽게 만듭니다.

해외 사용을 위해 설계된 최고의 신용카드

국제 사용을 위해 설계된 모든 카드가 동일하게 만들어지지는 않습니다. 많은 카드가 해외 거래 수수료를 없애지만, 예측 가능한 환율 가격 책정, 광범위한 글로벌 수용성, 그리고 기업이 대규모 국제 지출을 관리하는 데 필요한 운영 통제 기능을 제공하는 카드는 더 적습니다. 다음은 다섯 가지 인기 있는 옵션의 비교입니다.

슬래시 비자 플래티넘 카드

슬래시 비자 플래티넘 카드는 복잡한 국제 거래를 관리하며 국경 간 비용에 대한 가시성과 통제력을 원하는 기업에 최적의 카드입니다. 이 카드는 슬래시 비즈니스 뱅킹 플랫폼에 포함되어 제공되며, 회전 잔액이 없는 직불카드로 운영됩니다. 슬래시는 투명한 1%의 외환 수수료(또는 최소 $0.40)를 부과하여 국제 거래 비용 예측을 용이하게 합니다.

슬래시 카드는 운영상의 깊이로 두각을 나타냅니다. 카드 거래는 영수증을 자동으로 캡처하고 실시간으로 분류되며, 팀별로 세분화된 지출 통제 기능을 통해 관리할 수 있습니다. 비자 네트워크를 기반으로 운영되므로 전 세계적으로 폭넓게 사용 가능하여 해외 출장 및 국제 공급업체 지출 모두에 실용적인 선택지입니다.

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아메리칸 익스프레스 비즈니스 플래티넘 카드

아멕스 비즈니스 플래티넘은 프리미엄 신용카드로 포지셔닝되며, 연회비 895달러가 부과되지만 해외 거래 수수료는 없습니다. 주로 리워드 및 여행 혜택 카드로 설계되어 아멕스 멤버십 리워드 프로그램과 아멕스 여행 포털을 통해 포인트 배수를 제공합니다.

그러나 아멕스의 폐쇄형 카드 네트워크는 북미와 서유럽을 제외한 많은 국제 시장에서 사용이 제한됩니다. 운영 측면에서도 팀 관리에는 부적합합니다: 지출 관리 기능이 상대적으로 부족하고, 분석 기능이 제한적이며, 직원용으로 구성 가능한 카드 프로그램이 아닌 소유자용 단일 카드 역할을 합니다.

뱅크 오브 아메리카 비즈니스 어드밴티지 트래블 리워즈 월드 마스터카드

뱅크 오브 아메리카 비즈니스 어드밴티지 트래블 리워즈 월드 마스터카드는 기본적인 해외 여행 지출을 위해 설계된 연회비 없는 여행 신용카드입니다. 이 카드는 뱅크 오브 아메리카 프리퍼드 리워즈 프로그램을 통해 포인트를 적립하며 해외 거래 수수료를 면제해 주어 해외 사용 시 비용 부담이 적은 옵션입니다.

그러나 이 카드는 수수료 구조를 넘어선 가치가 제한적입니다. 고급 지출 관리 기능, 경비 자동화, 내장형 분석 기능이 부족하여 지속적인 해외 경비를 관리하는 팀이나 기업에는 실용성이 떨어집니다. 전통적인 신용카드로서, 체계적인 감독과 예측 가능한 해외 결제 관리가 필요한 기업보다는 정기적으로 해외 출장을 다니는 개인 사업자에게 더 적합합니다.

브렉스 카드

Brex 카드는 Brex 플랫폼에 포함된 법인 직불카드로, 사용자 수에 따라 요금이 조정됩니다. 글로벌 카드 발급을 지원하며 내장된 경비 추적 및 카드 관리 기능을 제공하여 분산된 팀에서도 효과적으로 활용할 수 있습니다.

국제 결제 시 주요 단점은 비용입니다. Brex는 3%의 외환 수수료를 부과하는데, 이는 대부분의 경쟁사보다 현저히 높은 수준으로, 국경을 넘나드는 거래가 빈번한 기업의 비용을 실질적으로 증가시킬 수 있습니다. Brex가 포인트 기반 리워드를 제공하지만, 그 현금 가치는 상대적으로 낮아 높은 외환 수수료를 상쇄하기 어렵습니다.

캐피털 원 벤처 X 비즈니스 카드

캐피털 원 벤처 X 비즈니스 카드는 연회비 395달러의 신용카드로 해외 거래 수수료가 없습니다. 적립된 여행 마일리지는 캐피털 원 리워드로 교환하거나 캐피털 원 트래블 포털을 통한 예약에 사용할 수 있습니다. 본 카드는 비자 또는 마스터카드 네트워크로 발급됩니다.

그러나 많은 프리미엄 여행 카드와 마찬가지로 벤처 X는 한 명의 사업주가 사용하도록 설계되었습니다. 지출 관리 및 분석 기능이 제한적이며, 직원용으로 구성 가능한 카드 프로그램이 아닌 단일 계정 형태로 운영됩니다. 따라서 성장하는 조직의 국제적 경비를 관리하기보다는 사업주가 주도하는 여행 경비 지출에 가장 적합합니다.

슬래시로 글로벌 지출을 관리하는 더 나은 방법

외환 수수료와 국제 결제 비용은 반드시 복잡하거나 피할 수 없는 것이 아닙니다. 기업이 환율, 처리 단계, 중개업체가 국경 간 결제에 미치는 영향을 이해하면 자금이 국제적으로 이동하는 방식에 대해 더 현명한 선택을 할 수 있습니다. 적절한 설정을 통해 외환 비용을 절감하고, 결제 속도를 높이며, 수수료 발생 원천을 더 명확히 파악할 수 있습니다.

슬래시는 글로벌 송금 및 수취를 위한 다양한 방식을 제공함으로써 기업이 외환 비용을 더 효과적으로 관리할 수 있도록 지원합니다. 글로벌 ACH 이체, 135개 이상의 통화로 180개 이상의 국가로 송금, 암호화폐 결제 옵션에 접근할 수 있어 재무 팀은 높은 마진이 적용된 기본 설정에 의존하지 않고 각 거래에 가장 비용 효율적인 방법을 선택할 수 있습니다. 이 모든 기능은 국제 운영을 간소화하도록 설계된 단일 뱅킹 및 결제 플랫폼 내에서 제공됩니다. 슬래시가 제공하는 서비스는 다음과 같습니다:

네이티브 암호화폐 지원: USDC, USDT, USDSL의 입출금 시 1% 미만의 전환 수수료로, 8개 블록체인 간 스테이블코인을 수일 아닌 수분 내 처리로 송수신하세요.
회계 통합: Slash 거래 데이터를 QuickBooks에 동기화하여 국제 지출 확인 절차를 간소화하고, 자동화된 대조 및 보고 기능을 통해 국제 재무 보고 기준(IFRS)을 준수하도록 지원합니다.
슬래시 비자 플래티넘 카드: 무제한의 실물 및 가상 카드를 발급하고, 팀별로 카드를 그룹화하며, 지출 한도를 설정하고, 사용 범주를 제한하세요. 모든 서비스에 대해 낮은 1%의 외환 수수료(또는 최소 $0.40)가 적용되며, 미국 내 구매 시 최대 2% 캐시백을 제공합니다.
실시간 분석 대시보드: 지출과 현금 흐름을 실시간으로 추적하고, 결제 수단, 수취인, 통화에 따른 명확한 내역을 확인하세요.
글로벌 USD 계좌: 미국에 등록된 유한책임회사(LLC) 없이도 비미국 기업이 Slash의 전체 뱅킹, 결제 및 암호화폐 기능을 이용할 수 있도록 합니다.³