LLC를 위한 최고의 비즈니스 당좌예금 계좌: 수수료, 기능 및 비즈니스에 가장 적합한 계좌 선택 방법

수년간 기관 은행과 신용조합은 대체로 동일한 방식으로 운영되어 왔습니다. 기업 당좌계좌는 종이 수표, 지점 방문, 기본 계좌 지원을 위한 전화 문의 중심으로 구축되었습니다. 이러한 시스템은 익숙하게 느껴질 수 있지만, 수십 년 전에는 타당했던 업무 흐름을 기반으로 한 구식 방식이며 현대 기업의 요구에 더 이상 부합하지 않습니다. 실제로 전통적인 기업 금융과 관련된 많은 한계들은 필요성보다는 습관 때문에 지속되고 있습니다.

슬래시(Slash)와 같은 현대적인 뱅킹 플랫폼은 기업이 재무를 관리하는 방식을 재고함으로써 이러한 단점을 제거하는 데 중점을 두고 구축되었습니다.¹ 디지털 결제가 더 빠르고 안전할 수 있는데 왜 수표를 사용합니까? 카드가 영수증과 거래 내역을 자동으로 캡처하지 않는 이유는 무엇입니까? 국제 송금이 여전히 지연과 숨겨진 수수료를 동반하는 이유는 무엇입니까? 회계 업무가 더 자동화되지 않는 이유는 무엇입니까? 구식 프로세스를 수용하는 대신, Slash는 비용 절감, 워크플로 자동화, 그리고 LLC에 완전한 재무 통제권을 제공하도록 설계된 디지털 중심 뱅킹 플랫폼을 제공합니다.

이 가이드에서는 LLC를 위한 최고의 비즈니스 당좌예금 계좌를 평가하고, 각 계좌의 수수료와 기능을 비교하며, 현대 비즈니스 요구에 부합하는 계좌를 선택할 때 우선시해야 할 사항을 명확히 설명합니다. 또한 Slash가 기존 은행의 한계를 뛰어넘어 제공하는 유연한 결제 옵션, 실시간 자금 가시성, 중앙 집중식 재무 관리 등 다양한 기능을 강조할 것입니다.

귀사의 비즈니스 당좌예금 계좌에서 기대할 수 있는 것들

기업 당좌예금 계좌는 한때 상당히 제한된 기능만을 제공했습니다. 대부분의 계좌는 기본적인 직불카드와 연계되어 있었으며, 표준 FDIC 보험 적용을 받았고, 소수의 전자 자금 이체(EFT) 방식만 지원했습니다.

오늘날 기업들은 재무 관리를 돕기 위해 은행 계좌에서 더 많은 것을 기대할 수 있습니다. 현대적인 기업 당좌예금 계좌에는 다음과 같은 기능이 포함될 수 있습니다:

스윕 네트워크 FDIC 보험: 표준 FDIC 보험은 예금자당, 은행당 최대 25만 달러까지 보장합니다. Slash가 사용하는 Column N.A. Sweep Network와 같은 보험 적용 현금 스윕 네트워크를 통해 자금을 여러 은행에 분산 배치함으로써 수백만 달러 규모의 FDIC 보장을 제공하면서도 잔액을 계속 이용할 수 있습니다.²
가맹점 서비스: 많은 비즈니스 계정이 이제 고객 결제 수락 도구를 통합합니다. Slash는 Stripe, Shopify 등 플랫폼을 통한 직접 결제 수락을 지원합니다.
신용카드 또는 체크카드: 직불 카드는 기업이 계좌 잔고에서 직접 지출할 수 있게 하는 반면, 신용 카드는 각 청구 주기 말에 잔액을 전액 결제하는 단기 대출을 허용하는 새로운 대안입니다. 직불 카드와 달리 신용 카드는 리워드를 적립할 수 있습니다. Slash의 신용 카드는 최대 2% 캐시백을 제공하며, 기업이 맞춤형 한도를 적용한 여러 장의 카드를 발급할 수 있게 합니다.
가상 계정: 일부 공급업체는 기업이 자금 흐름 관리를 개선하기 위해 자금을 분리할 수 있는 가상 또는 세분화된 계좌를 제공합니다. 슬래시(Slash)는 자금을 별개의 풀로 구성할 수 있게 하여 계좌별 동향 및 거래 내역에 대한 가시성을 높입니다.
자동화 기능: 현대적인 비즈니스 계정과 카드는 거래 내역을 자동으로 수집하고, 결제를 예약 및 실행하며, 승인을 처리하고, 재무 데이터를 회계 플랫폼으로 내보내 대조, 보고 및 감사 준비를 지원할 수 있습니다.

유한책임회사(LLC)를 위한 다양한 기업 금융 옵션 평가

비즈니스 당좌예금 계좌는 겉보기에는 비슷해 보여도 모두 동일한 방식으로 운영되지 않습니다. 아래 섹션에서는 주요 제공업체들이 LLC를 대상으로 수수료, 기능 및 전반적인 유연성 측면에서 어떻게 비교되는지 분석합니다:

슬래시

슬래시는 현금 흐름, 결제, 지출 관리에 대한 통제력을 강화하고자 하는 기업을 위해 설계된 디지털 중심 비즈니스 뱅킹 플랫폼입니다. 슬래시 비즈니스 계좌는 구성 가능한 가상 계좌를 지원하여 단일 대시보드에서 법인, 부서 또는 특정 현금 흐름을 보다 쉽게 분리할 수 있게 합니다.

슬래시 프로 비즈니스 계정 기능 및 고려 사항:

수수료 및 최소 금액: 최소 잔액 요건 없이 이용 가능한 무료 비즈니스 당좌예금 계좌. 월 25달러의 프로 플랜으로 무제한 무료 국내 송금 및 2% 캐시백 혜택을 누리세요.
다양한 이체: 무료 무제한 ACH 이체, 국내 전신환, 발신 FedNow/RTP 실시간 결제 서비스를 제공하며, 180개 이상의 국가로 전신환을 통한 국제 송금 또는 USDT, USDC와 같은 USD 페그 스테이블코인을 통한 송금이 가능합니다.
캐시백과 카드: 무제한 가상 충전 카드로 회사 지출 시 최대 2% 캐시백 적립.
저축과 보험: 기업 계좌를 위한 Column N.A. 스윕 네트워크를 통한 수백만 달러의 FDIC 보험.
고수익 국고 예금 계좌: 블랙록과 모건 스탠리의 머니마켓펀드를 통해 최대 연 3.93%의 수익률을 누리세요.⁶
가맹점 서비스: Shopify, Amazon, Stripe 등의 플랫폼을 통해 결제를 수락할 수 있는 내장 도구.

Slash business banking

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체이스 은행

체이스는 지점 내 접근이 가능한 전통적인 비즈니스 당좌예금 계좌와 다양한 서비스를 제공하지만, 많은 기능은 계좌 등급과 최소 잔액 요건에 따라 달라집니다. 플래티넘 비즈니스 당좌예금 계좌는 부담스러운 높은 비용이 수반되며, 상당한 월 수수료 또는 자본을 묶어두는 높은 최소 잔액 중 하나를 요구합니다.

체이스 은행 플래티넘 비즈니스 당좌예금 계좌의 특징 및 고려 사항:

수수료 및 최소 금액월 $95 유지비 또는 $100,000 최소 잔액. 거래 내역 및 잔액에 따라 수수료 면제 혜택이 적용될 수 있습니다.부대 비용: 명세서 주기당 무료 전신환은 4건으로 제한됩니다. 추가 전신환은 건당 최대 40달러의 수수료가 부과됩니다. 당일 ACH 및 실시간 결제는 별도 수수료가 적용됩니다.
청구서 도구: 체이스 앱 및 온라인 포털을 통한 내장형 청구서 발행 도구.

경사로

램프는 기존 직불카드보다 충전식 카드를 우선적으로 처리하며 자동화 및 통합 기능을 갖춘 디지털 중심 플랫폼을 제공합니다. 그러나 계좌 개설 시 높은 최소 잔고 요건을 적용해 접근을 제한함으로써, 초기 단계의 유한책임회사(LLC)나 상당한 현금 보유고가 없는 기업들은 즉시 배제됩니다.

램프 비즈니스 계정 기능 및 고려 사항:

수수료 및 최소 금액: 계좌 개설 시 최소 잔액 $25,000이 필요합니다. 요금제는 사용자당 월 $0~$15입니다. 팀 규모가 커질수록 비용이 급격히 증가할 수 있습니다.
캐시백 구조: 보상은 1.5% 캐시백으로 제한되며, 주요 경쟁사보다 낮습니다.
자금 조달 옵션: 내장형 신용 또는 금융 상품은 제공되지 않습니다.
자동화: 예약 결제, 승인 워크플로우, 회계 소프트웨어 및 ERP와의 연동을 지원합니다.

아메리칸 익스프레스 내셔널 뱅크

아메리칸 익스프레스 내셔널 뱅크(AENB)는 아메리칸 익스프레스의 기업 금융 부문입니다. 아멕스가 오랜 기간 은행업을 운영해왔음에도 불구하고, AENB는 2021년 10월에 계좌를 출시하며 기업 당좌예금 시장에 비교적 최근에 진입했습니다. 그러나 이 직불카드의 리워드 구조는 아멕스 제품치고는 놀라울 정도로 취약하여, 카드 소지자들이 일반적으로 기대하는 금액의 일부만 적립되며 경쟁사들의 캐시백 비율보다 훨씬 낮은 수준입니다.

AENB 비즈니스 당좌예금 계좌의 특징 및 고려 사항:

회원 혜택: 직불카드 적립률은 달러당 0.5배 포인트로 제한됩니다—아멕스 신용카드 및 직불카드 혜택보다 현저히 낮으며 경쟁사 캐시백 비율에도 훨씬 못 미칩니다
과다 인출 정책: 과도금 보호 서비스가 제공되지 않습니다. 잔액을 초과하는 거래는 처리되지 않고 거절됩니다.
수수료 및 최소 금액: 월 이용료 없음 및 최소 잔액 요건 없음

미국 은행

미국 은행 골드 비즈니스 체킹 패키지는 전통형과 이자 지급형 두 가지 버전으로 제공됩니다. 일부 무료 거래가 포함되지만, 해당 계좌는 거래 한도를 설정하여 거래량이 많은 기업에 불이익을 주며, 월 한도를 초과할 경우 추가 수수료를 부과합니다. 또한 미국 은행은 현대적인 핀테크 플랫폼이 제공하는 자동화된 지출 추적 및 실시간 재무 가시성 기능을 갖추지 못하고 있습니다.

미국 은행 골드 비즈니스 당좌예금 패키지 특징 및 고려 사항:

거래 한도: 월 350건의 무료 거래만 제공되며, 추가 거래 건당 0.45달러의 수수료가 부과됩니다. 활발한 사업체라면 비용이 빠르게 누적될 수 있습니다.
수수료 및 최소 금액: 월 $20의 서비스 수수료가 부과됩니다. 단, 월 평균 잔액이 $10,000 이상인 경우는 제외됩니다.
금리: 이 계좌의 이자 지급형은 연이율(APY)이 0.01%에 불과하여 대부분의 경쟁사보다 훨씬 낮습니다.

블루바인

Bluevine은 소기업을 위한 이자 수익 기능이 있는 당좌예금 계좌를 제공합니다. 다만 경쟁력 있는 금리를 이용하려면 높은 월 이용료를 지불해야 하며, 이로 인해 높은 수익률이 빠르게 상쇄되어 잔고가 큰 기업에만 재정적으로 유리한 계좌입니다.

Bluevine 비즈니스 당좌예금 계좌의 특징 및 고려 사항:

이자 구조: 경쟁력 있는 연 3.0% 이자율은 월 95달러 프리미어 플랜 가입 시 적용됩니다; 스탠다드 플랜은 연 1.3% 이자율만 적용됩니다.
잔액 한도: 하위 등급 플랜에서는 잔액 $250,000까지에 대해서만 이자가 지급됩니다. 프리미어 플랜은 한도를 $3백만까지 상향하지만 상당한 월별 비용이 발생합니다.
이체 수수료: 모든 플랜에 대해 외부 송금 시 15달러 수수료가 부과됩니다. ACH 이체는 무료이지만 영업일 기준 1~3일이 소요됩니다.

브렉스

Brex는 자본력이 풍부한 스타트업과 복잡한 금융 수요를 가진 대기업을 위해 설계되었으며, 대규모 잔고에서 더 높은 수익률을 제공하는 재무 관리 기능을 제공합니다. 그러나 상당한 자본과 운영 규모를 요구하는 이 플랫폼은 대부분의 유한책임회사(LLC)가 접근하기 어려울 수 있으며, 이로 인해 대부분의 중소기업은 고려 대상에서 제외됩니다.

Brex 비즈니스 당좌예금 계좌의 특징 및 고려 사항:

타깃 고객 프로필: 자금이 풍부한 스타트업과 대기업으로 제한됨; 대부분의 유한책임회사(LLC)와 소규모 기업은 해당되지 않습니다.
수익 구조: 국채 수익률은 대규모 계좌에 유리합니다. 50만 달러 이하 잔액은 약 3.4%의 수익률을 제공하는 반면, 2천만 달러 이상 보유 계좌는 3.75%의 수익률을 제공합니다.
FDIC 보장 범위: FDIC 보험으로 최대 6백만 달러까지 보장됩니다.

캐피털 원

캐피털 원의 강화된 비즈니스 체킹 계좌는 지점 및 광범위한 ATM 네트워크를 포함한 전통적인 은행 서비스를 이용하고자 하는 중소규모 기업을 위해 설계된 표준 비즈니스 체킹 계좌입니다. 그러나 캐피털 원은 디지털 역량 면에서 부족함을 보이며, 전용 핀테크 솔루션에 비해 제한된 자동화 및 통합 기능을 제공합니다.

캐피털 원 강화된 비즈니스 당좌예금 계좌의 특징 및 고려 사항:

수수료 및 최소 금액: 월 $35의 서비스 수수료가 부과됩니다. 단, 계좌에 최소 $25,000의 잔고를 유지하는 경우는 제외됩니다.
국제 전신: 수취 송금 수수료는 15달러이며, 송금 수수료는 통화 종류에 따라 40~50달러로 국제 송금 수수료 중 가장 높은 편에 속합니다.
전신환: 매월 무료 국내 송금 서비스는 5건으로 제한됩니다. 추가 송금 건당 25달러가 부과됩니다.
ATM 이용: Allpoint ATM 네트워크를 통한 수수료 없는 현금 인출 및 입금 서비스.

온라인 비즈니스 은행 계좌 개설: 계좌 선택 시 고려해야 할 사항은 무엇인가요?

유한책임회사(LLC)는 다양한 구조와 규모로 운영되므로, 은행 파트너를 선택할 때 일률적인 접근법은 존재하지 않습니다. 다만 모든 LLC는 두 가지 핵심 사항을 우선적으로 고려해야 합니다: 해당 은행 시스템이 회계 및 세금 신고 절차를 간소화하는지, 그리고 사업에 시간과 비용을 절약해 주는지 여부입니다. 다양한 비즈니스 은행 계좌를 비교할 때 고려해야 할 주요 요소는 다음과 같습니다:

월별 요금 및 최소 요금

많은 은행들은 월 서비스 수수료를 부과하거나 이를 면제받기 위해 최소 잔고를 요구합니다. 옵션을 평가할 때는 광고된 월 수수료만 보지 말고, LLC의 일반적인 현금 보유액과 비교하여 최소 잔고 요건이 어떻게 되는지 포함해 전체 수수료 구조를 검토하세요. Slash 비즈니스 은행 계좌는 무료 플랜에서 최소 잔고 요건이 없으며 월 수수료도 없습니다.

거래 한도 및 거래량

일부 비즈니스 계좌는 추가 수수료가 부과되기 전까지 허용되는 송금 또는 인출 횟수를 제한합니다. 국내 ACH 송금은 일반적으로 저렴하지만, 제공업체는 전신환 또는 국제 결제에 더 높은 수수료를 부과하여 이를 상쇄할 수 있습니다. 월 25달러의 Slash Pro 플랜을 이용하면 기업은 국내 ACH, 전신환, RTP 및 FedNow를 통한 실시간 결제를 거래당 수수료 없이 무제한으로 보낼 수 있습니다.

온라인 뱅킹 접속

대부분의 은행이 온라인 포털을 제공하지만, 현대적인 비즈니스 뱅킹 플랫폼의 모든 기능을 제공하는 곳은 아닙니다. 경우에 따라 기업은 송금 내역을 확인하기 위해 은행에 전화하거나 이메일을 보내야 하거나, 거래 내역을 검토하기 위해 우편으로 발송된 명세서를 기다려야 할 수 있습니다. Slash는 계좌, 카드, 결제에 대한 실시간 가시성을 제공하여 기업이 대시보드에서 직접 현금 흐름과 거래 내역을 모니터링할 수 있도록 합니다.

FDIC 보험 및 안전성

현재 계좌 보유자는 표준 한도를 훨씬 초과하는 FDIC 보험을 이용할 수 있습니다. Slash는 Column N.A.와 제휴하여 보험 적용 현금 스윕 네트워크를 활용함으로써 예치 자금을 여러 은행에 분산시켜 이용 가능한 FDIC 보험 총액을 증대시킵니다. 또한 Slash는 SOC 2 Type II 인증을 획득한 금융 서비스 제공업체로서 고객 금융 데이터 보호에 대한 우리의 약속을 강화하고 있습니다.

추가적인 뱅킹 기능

많은 은행들이 기업 당좌예금과 함께 고수익 기업 예금 계좌를 홍보합니다. 그러나 기업들은 유휴 자금을 어디에 보관할지 결정할 때 수익률과 자금 접근성을 신중하게 평가해야 합니다. 슬래시는 블랙록 및 모건 스탠리와 협력하여 자금을 3.93%의 이자 수익률로 운용하는 머니마켓 계좌를 제공합니다.

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사업용 은행 계좌 개설 방법: 꼭 알아야 할 주요 요건

사업용 은행 계좌 개설에는 일반적으로 개인 신분증과 사업 관련 서류가 함께 필요합니다. 정확한 요건은 은행과 사업 구조에 따라 다르지만, 대부분의 금융 기관에서는 다음과 같은 정보를 요구합니다:

개인 식별

은행은 사업주 또는 권한 있는 서명자의 신원을 확인해야 합니다. 일반적으로 사회보장번호(SSN) 또는 여권이나 운전면허증과 같은 정부 발급 신분증, 그리고 이름, 전화번호, 이메일 주소 등 개인 연락처 정보가 포함됩니다.

사업체 정보

금융 기관은 또한 귀사의 법적 지위를 확인하기 위해 사업체에 관한 기본 정보를 요구합니다:

주정부에 등록된 법적 상호명.
사업장 주소(실제 주소 또는 우편 주소).
사업체 유형(개인사업자, 합자회사, 유한책임회사(LLC), 법인 등).
사업자등록증 또는 해당 사업체가 공식적으로 등록되었음을 확인하는 주정부 제출 서류.

연방 및 세금 관련 서류

세금 신고 및 규정 준수를 위해 세금 식별 번호가 필요합니다. 신청 과정에서 국세청(IRS)에서 발급한 LLC의 고용주 식별 번호(EIN)가 필요할 수 있습니다. 일부 경우, 직원이 없는 개인 사업자는 은행 정책에 따라 사회보장번호(SSN)를 대신 사용할 수 있습니다.

설립 및 정관

귀사의 사업 구조에 따라 은행은 소유권 및 권한을 명시하는 서류를 요청할 수 있으며, 여기에는 다음이 포함됩니다:

법인의 정관
기업의 지배구조와 의사결정 권한을 규정하는 정관.
소유권 및 책임을 규정하는 유한책임회사 운영 계약서.
사업체를 대리하여 행동할 권한이 있는 자를 명시한 파트너십 계약서.
필요한 경우 사업체 소유권 또는 구조를 확인하는 데 도움이 되는 추가 서류.

면허 및 자격증

일부 은행은 사업자 등록증을 요구하여 귀하의 사업체가 운영 허가를 받았음을 증명하도록 요청할 수도 있습니다. 요구 사항은 주 또는 지방 관할권에 따라 다를 수 있습니다.

비즈니스 뱅킹을 위해 Slash로 전환하기

LLC에 적합한 비즈니스 당좌예금 계좌를 선택한다는 것은 기본적인 은행 서비스를 넘어 계좌가 어떻게 운영을 적극적으로 지원할 수 있는지 평가하는 것을 의미합니다. 운영이 복잡해짐에 따라 계좌가 수수료를 어떻게 처리하고, 온라인 접근을 어떻게 지원하며, 수작업을 어떻게 줄여주는지 고려하는 것이 중요합니다.

슬래시는 LLC의 일상적인 은행 업무를 복잡하게 만드는 많은 구조적 제약을 제거합니다. 최소 잔고 요건이나 거래당 한도가 없어 기업은 자금 이동 방식과 시기, 지출 관리, 계좌 간 현금 배분에서 더 큰 유연성을 확보합니다. 단순화된 수수료 구조는 한도 추적이나 부수적 수수료 회피의 필요성도 줄여줍니다.

동시에 내장된 자동화 기능은 결제 워크플로우부터 거래 추적에 이르기까지 기존 은행에서는 수동으로 처리되던 일상적인 금융 업무를 처리하는 데 도움을 줍니다. 이러한 기능들을 종합해 볼 때, Slash는 사업이 성장함에 따라 관리 부담을 가중시키는 계좌가 아닌 지속적인 운영을 지원하도록 설계된 비즈니스 당좌예금 계좌를 원하는 유한책임회사(LLC)에게 실용적인 선택지가 됩니다.

LLC를 막 설립 중이든 기존 사업을 확장 중이든, Slash는 자금을 효율적으로 관리할 수 있는 도구와 유연성을 제공하여 더 많은 자본을 사업에 투자할 수 있도록 지원합니다.