머큐리(Mercury)의 가장 좋은 대안은 무엇이며, 올바른 비즈니스 뱅킹 플랫폼을 어떻게 선택할 수 있을까요?

귀사의 비즈니스 은행 계좌는 재무 운영의 중심에 자리잡고 있습니다. 자금을 보관하고 현금 흐름을 원활하게 하며, 재무 건전성을 기록하고 관리하는 플랫폼 역할을 합니다. 오늘날 다양한 디지털 뱅킹 솔루션이 존재하는 만큼, 회사 자금을 어디에 맡길지 결정하는 것은 부담스러울 수 있습니다.

널리 알려진 선택지 중 하나는 머큐리(Mercury)입니다. 2017년부터 머큐리는 선도적인 디지털 B2B 네오뱅크로 자리매김하며 핀테크 분야에서 강력한 인지도를 확보해 왔습니다. 그러나 최근 몇 년간 새로운 제안과 문제점들로 인해 신규 창업자와 기존 고객 모두 대안을 모색하게 되었습니다.

이러한 문제점들은 종합적으로 머큐리의 가장 큰 한계점들을 부각시킵니다. 머큐리는 서비스가 제한되거나 완전히 이용 불가능한 국가 목록이 상당히 길게 이어집니다. 2024년 다수 언론 보도에 따르면 머큐리는 사전 통보 없이 아프리카 전역의 계정을 갑작스럽게 폐쇄하여 많은 고객들이 자금을 인출하지 못하는 사태가 발생했습니다. 또한 스테이블코인이나 암호화폐 결제를 지원하지 않아 일부 경쟁사 대비 뒤처질 수 있습니다.

이러한 점들은 대체 비즈니스 뱅킹 옵션을 평가하는 데 유용한 맥락을 제공합니다. 머큐리처럼 슬래시도 세련된 뱅킹 플랫폼, 자동화된 결제, 통합된 경비 관리 기능을 제공합니다.¹ 그러나 슬래시는 더 나아가 머큐리가 제공하지 않는 광범위한 글로벌 지원과 금융 도구 접근성을 제공합니다. 슬래시 글로벌 USD 계좌는 미국에 기반을 둔 LLC 없이도 비미국 법인이 USD 페그 스테이블코인을 사용해 결제를 송수신할 수 있게 합니다.⁴ 외환 변환 수수료를 지불하는 대신, 스테이블코인을 통해 외환 비용 없이 빠르고 저렴한 국경 간 송금이 가능합니다. 슬래시는 또한 RTP 및 FedNow와 같은 실시간 결제 네트워크를 통해 향상된 국내 송금 옵션도 제공합니다.

계속 읽어보시면 슬래시가 오늘날 이용 가능한 가장 강력한 머큐리 대체품 중 하나로 두각을 나타내는 이유를 알게 될 것입니다.

왜 머큐리 은행 대안을 고려해야 할까요?

2017년 머큐리가 시장에 진출했을 때보다 현재는 훨씬 더 많은 디지털 뱅킹 옵션이 존재하며, 많은 신규 플랫폼이 이제 머큐리가 갖추지 못한 기능을 제공하고 있습니다. 머큐리는 미국 기반의 기존 기업들에게 강력한 도구를 제공하지만, 특히 2024년 수천 개의 해외 고객 계좌를 갑작스럽게 폐쇄한 이후 그 한계가 더욱 두드러지게 드러났습니다. 비미국 법인, 초기 단계 기업 또는 국제적 지원에 의존하는 팀에게 이러한 제한은 실질적인 운영 위험을 초래할 수 있습니다.

귀사의 비즈니스가 대체 비즈니스 뱅킹 플랫폼을 고려해야 할 추가적인 이유는 다음과 같습니다:

국가별 제한 사항 및 글로벌 결제 제약 조건

머큐리는 비즈니스 뱅킹 서비스가 제한되거나 완전히 이용 불가능한 국가 목록을 광범위하게 유지하고 있습니다. 아프리카 전역은 물론 파키스탄, 필리핀, 우크라이나 등 다수 국가의 창업자들은 머큐리 계좌 개설이 금지됩니다. 머큐리는 상대적으로 높은 3% 해외 거래 수수료 슬래시와 비교했을 때의 수수료는 단지 1%머큐리와 슬래시 모두 SWIFT 네트워크를 통한 국제 송금을 지원하지만, 슬래시는 USD 페그 스테이블코인을 위한 내장형 온램프 및 오프램프를 독점적으로 제공하여 전통적인 외환 수수료나 은행 지연 없이 빠르고 저렴한 글로벌 결제를 가능하게 합니다.

암호화폐 보유 또는 거래 불가

머큐리는 암호화폐나 스테이블코인을 지원하지 않으며, 대신 사용자가 전통적인 법정통화만 보유 및 송금할 수 있도록 제한합니다. 이는 블록체인 기반 결제의 혜택을 누릴 수 있는 기업들에게 제한적일 수 있습니다. 블록체인 기반 결제는 대개 매우 안전하고 거의 즉시 처리되며, 전통적인 해외 거래 수수료가 없습니다. 슬래시(Slash)는 기업이 USDC, USDT, USDSL 등 달러 연동 스테이블코인을 보유 및 결제할 수 있도록 합니다. 이러한 유연성은 국제 기업에도 적용되며, 슬래시의 글로벌 USD 계좌를 통해 미국 등록 LLC 없이도 USD 결제가 가능합니다.

수직 분야별 도구 부족

머큐리는 올인원 뱅킹 및 경비 관리 플랫폼으로 자사를 홍보하지만, 사용 기업의 업종과 무관하게 제공되는 경험은 대체로 획일적입니다. 반면 슬래시는 다양한 산업의 요구에 맞춰 조정 가능한 뱅킹 도구를 제공합니다. 이는 계약자 팀을 위한 카드 제어 기능 조정부터 국경을 넘나드는 기업을 위한 유연한 결제 옵션 지원까지 포괄합니다.

수은의 가장 강력한 경쟁자는 누구인가?

머큐리가 제공하는 기능과 동등하거나 그 이상의 역량을 갖춘 강력한 비즈니스 뱅킹 대안이 여러 가지 존재합니다. 아래는 2025년 비즈니스 뱅킹을 위한 저희의 주요 추천 플랫폼과 각 플랫폼의 장점 및 잠재적 단점에 대한 분석입니다:

최고의 종합: 슬래시

슬래시는 기업에 더 큰 재무 통제권, 유연성 및 가시성을 제공하기 위해 설계된 비즈니스 뱅킹 솔루션입니다. 맞춤형 워크플로는 의료, 전자상거래, 마케팅 또는 기타 전문 분야 등 다양한 산업의 요구에 맞춰 조정할 수 있습니다. 실시간 인사이트와 상세한 분석을 통해 슬래시는 팀이 장기적 성장을 지원하는 데이터 기반 재무 결정을 내리는 데 도움을 줍니다. 또한 다중 은행 스윕 네트워크를 통한 확대된 FDIC 보장을 통해 대규모 잔고를 관리하는 기업에 강화된 보호 기능을 제공합니다. 추가 기능은 다음과 같습니다:

슬래시 비자 플래티넘 카드: 실시간 지출 가시성, 맞춤형 제어 기능, 무제한 가상 카드, 팀/공급업체/경비 항목별 유연한 그룹화를 제공하는 법인 신용카드로 최대 2% 캐시백을 적립하세요.
유연한 이체: 국내 ACH 및 전신환 무료 송금, 글로벌 스테이블코인 결제, RTP 및 FedNow 실시간 결제 시스템 지원, SWIFT를 통한 160여 개국 국제 전신환 서비스.
통합 회계: 재무 데이터를 QuickBooks 및 Xero로 내보내면 청구서 발행, 대조 작업 및 세금 보고를 효율화할 수 있습니다.
스테이블코인과 글로벌 USD: USDC, USDT, USDSL의 온램프 및 오프램프를 통해 외환 수수료 없이 빠르고 저렴한 블록체인 결제를 이용하세요. 비미국 법인은 Slash Global USD 계정을 통해 달러 페그 결제에 접근할 수 있습니다.

지출 최적화에 가장 적합한: Brex

Brex는 자동화된 경비 관리 워크플로우와 맞춤형 지출 통제를 원하는 기업에 적합한 비즈니스 뱅킹 플랫폼입니다. Brex는 법인 신용카드, 통합 회계, ERP 연동 등을 제공합니다. Brex가 뱅킹 기능을 제공하지만, 핵심 강점은 전체적인 백엔드 재무 운영보다는 법인 카드와 지출 최적화에 집중되어 있습니다. 또한 자격 요건이 더 제한적일 수 있으며, 많은 기능이 벤처 캐피털 지원을 받는 기업이나 대규모 기업을 대상으로 한다는 점도 주목할 만합니다. 추가 기능으로는:

다중 통화 계좌: 현지 통화 계좌, 국경 간 카드 발급, 부가가치세 추적.
통합 회계: QuickBooks, Xero, NetSuite 등으로 재무 데이터를 내보낼 수 있는 기능.
자동화 도구: 팀 전반에 걸친 간소화된 경비 분류, 영수증 캡처 및 실시간 지출 가시성.

다양한 통합에 최적: Rho

Rho는 기본적인 온라인 뱅킹 플랫폼이 제공할 수 있는 것보다 더 진보된 금융 인프라가 필요한 성장 중인 중소기업 및 스타트업을 위해 설계되었습니다. 이 플랫폼은 광범위한 통합을 강조하며, 회계 및 ERP 시스템뿐만 아니라 HR 도구 및 출장 관리 소프트웨어와도 연결됩니다. Rho는 글로벌 운영에 유용한 기능을 제공하지만, 암호화폐를 지원하지 않으며, 그 중 더 강력한 기능들은 대개 대규모 팀에 이점을 줍니다. 초소규모 기업이나 단독 창업자 기업은 플랫폼이 불필요하게 무겁게 느껴질 수 있으며, 일부 도구는 기업 규모가 성장해야 실용성을 발휘합니다. 추가 기능으로는:

은행 서비스: 통합 플랫폼으로 비즈니스 당좌예금 계좌, 저축 예금 계좌, 법인 카드, 구매대금 자동화 및 재무 관리 도구를 제공합니다.
글로벌 운영: 다중 통화 결제 및 국제 송금을 위한 SWIFT 네트워크 접근.
고급 워크플로: 확장 중인 재무 팀을 위한 내장형 승인 체인 및 역할 기반 권한 관리

프리랜서와 소규모 팀 사업체에 최적: Novo

노보는 모바일 중심의 비즈니스 뱅킹 플랫폼으로, 간편한 디지털 비즈니스 뱅킹을 원하는 프리랜서, 개인 사업자 및 소규모 기업을 대상으로 합니다. 노보는 내장된 청구서 발행, 예산 관리 기능, 회계 플랫폼 및 결제 처리 시스템과의 연동을 제공합니다. 그러나 글로벌 송금, 실시간 결제 또는 다중 사용자 지출 관리와 같은 고급 기능은 지원하지 않습니다. 추가 기능은 다음과 같습니다:

청구서 발행 도구: 내장된 청구서 발행 기능으로 제3자 소프트웨어 없이 고객 결제 관리를 지원합니다. 사용자 정의 가능한 청구서 세부 정보, 자동화된 알림, 결제 추적 기능을 포함합니다.
소프트웨어 통합: Stripe, Shopify, PayPal, QuickBooks 및 기타 중소기업용 도구와의 연동 기능.
간편한 저축: 노보의 '저축 목표' 기능은 저축 목표를 설정하고 자금을 자동으로 전용 저축 계좌에 할당할 수 있게 해줍니다.

서브 계정에 간편하게 접근하기에 최적: Relay Financial

릴레이 파이낸셜은 여러 하위 계정을 통해 체계적인 현금 흐름 관리를 원하는 중소기업을 위한 옵션입니다. 릴레이는 비즈니스 당좌 계좌, 직불 카드, 청구서 결제 및 기본 현금 흐름 도구를 관리할 수 있는 깔끔한 인터페이스를 제공합니다. 성장하는 기업은 더 진보된 자동화 기능이나 대규모 재무 워크플로우가 필요할 수 있습니다. 릴레이의 글로벌 지원은 일부 경쟁사보다 제한적이어서 국제 팀이나 국경 간 운영을 하는 기업에는 적합하지 않습니다. 추가 기능은 다음과 같습니다:

다중 계정 구조: 예산 관리, 세금 계획 또는 지출 항목별로 최대 20개의 당좌예금 계좌를 개설할 수 있습니다.
카드 관리: 구성원별 지출 한도 설정이 가능한 다중 카드. 신용카드 사용액의 최대 1.5% 캐시백.
통합: 회계 및 구매대금 관리 도구와 연동됩니다. 여기에는 QuickBooks, Xero, Plaid 등이 포함됩니다.

디지털 당좌예금 계좌에 가장 적합한: Bluevine

블루바인은 예금에 대한 이자를 받을 수 있는 간편한 온라인 당좌예금 계좌를 원하는 중소기업에게 실용적인 선택지입니다. 높은 수익률을 제공하는 당좌예금 계좌가 가장 큰 장점이며, 디지털 인터페이스는 간단한 계정 관리가 필요한 팀에 도움이 될 수 있습니다. 그러나 블루바인의 플랫폼은 풀서비스 핀테크 솔루션에 비해 제한적입니다. 블루바인은 성장하는 기업이 필요로 할 수 있는 심층적인 자동화, 다중 법인 지원 또는 국제적 역량을 제공하지 않습니다. 추가 기능은 다음과 같습니다:

고수익 당좌예금: 잔액에 대한 경쟁력 있는 연간 수익률(APY)을 제공하지만, 특정 활동 요건이 적용됩니다.
신용 한도: 적격 기업에 대한 운전자금 조달 접근 가능성, 다만 승인은 제한적일 수 있음.
간편한 청구서 결제: 소규모 팀이 공급업체 결제를 관리하기 위한 기본적인 AP 기능.

머큐리 대체 비즈니스 뱅킹 서비스 선택: 핵심 기준

비즈니스에 적합한 대안 금융 솔루션을 선택하는 것은 거래량, 팀 규모, 소프트웨어 요구사항 등 다양한 요소에 달려 있습니다. 그럼에도 회사가 성장에 필요한 도구를 확보할 수 있도록 비즈니스 뱅킹 플랫폼에서 찾아야 할 몇 가지 핵심 요소가 있습니다. 다양한 은행 상품을 평가할 때 주목해야 할 기능은 다음과 같습니다:

종합 금융 서비스: 더 완벽한 제품 스택은 여러 공급업체에 대한 의존도를 줄이고 재무 운영을 중앙 집중화합니다. 일부 플랫폼은 모든 것을 처리할 수 있습니다: 기업 당좌예금 계좌, 저축 계좌, 고수익 재무 계좌, 법인 카드, 계정 관리 소프트웨어, 결제 처리, 자동화된 경비 관리 도구 등.
통합: 은행 플랫폼이 지원하는 연동 기능이 많을수록 비즈니스 운영 효율성이 높아집니다. QuickBooks, Xero, Plaid 등 널리 사용되는 도구와의 기본 연동 기능을 통해 회계, 대조, 청구서 발행, 계정 관리를 간소화하세요. 구성 가능한 API를 제공하는 플랫폼은 더욱 유연한 환경을 제공하여 비즈니스의 특정 요구사항에 맞춘 맞춤형 워크플로우 구축이 가능합니다.
고객 지원 신뢰성: 문제가 발생할 때—송금 지연, 카드 거절, 계좌 동결과 같은 상황—도움을 줄 수 있는 은행 파트너가 필요합니다. 신뢰할 수 있는 지원 채널, 명확한 에스컬레이션 절차, 일관된 응답 시간을 보여주는 리뷰가 있는 플랫폼을 우선적으로 고려하세요. Slash는 웹사이트를 통해 저희 팀의 24시간 연중무휴 지원을 제공합니다.
보안 및 규정 준수: 합법적인 뱅킹 플랫폼은 KYC, AML, PCI DSS(해당되는 경우) 요건을 포함한 엄격한 보안 기준을 준수해야 합니다. 실시간 지출 분석, AI 기반 모니터링, 데이터 암호화 및 토큰화, 다중 인증과 같은 기능은 보안을 강화하고 민감한 금융 정보를 안전하게 보호할 수 있습니다.
확장성과 유연성: 귀사의 비즈니스가 성장함에 따라 은행 플랫폼은 이를 지원해야 하며, 제한해서는 안 됩니다. 더 높은 거래량을 처리하고, 다중 통화로 국제 결제를 지원하며, 역할 기반 권한으로 새로운 팀원을 추가할 수 있는 솔루션을 찾으십시오. Slash와 같은 확장 가능한 플랫폼은 구성 가능한 지출 통제, 자동화된 승인 워크플로우, 여러 자회사 및 결제 프로세서를 위한 다중 법인 지원도 제공합니다.
투명한 가격 및 수수료: 숨겨진 수수료와 예측 불가능한 요금은 수익성을 훼손할 수 있습니다. 투명한 가격 정책, 명확히 정의된 거래 수수료, 간결한 구독 구조를 제공하는 업체를 선택하십시오.

Slash로 비즈니스 뱅킹 최적화를 시작하세요

머큐리 은행 이용 시 다음과 같은 단점이 있을 수 있습니다: 제한된 글로벌 지원, 블록체인 기반 결제 서비스 이용 불가, 신용 상품의 높은 금리.

슬래시는 최상위 비즈니스 뱅킹 플랫폼에서 기대할 수 있는 모든 기능을 제공하면서도 동일한 제약은 없습니다. 머큐리가 따라잡지 못하는 몇 가지 기능은 다음과 같습니다:

암호화폐를 보유하면서 USDC, USDT, USDSL과 같은 USD 페그 스테이블코인을 위한 온램프 및 오프램프를 통해 결제하세요.
미국 외 기관은 Slash Global USD 계정을 통해 스테이블코인으로 달러 기반 결제를 수행할 수 있습니다. 미국 유한책임회사(LLC) 설립이 필요하지 않습니다.
RTP 및 FedNow와 같은 실시간 결제 네트워크를 통해 거의 즉시 돈을 보내고 받을 수 있습니다.

마지막으로, Slash는 다양한 산업의 실제 운영 방식에 맞춰 조정됩니다. 건설 회사, 전자상거래 브랜드, 의료 기관을 운영하든, Slash의 맞춤형 워크플로는 귀사의 요구에 맞게 조정될 수 있습니다. Mercury가 올인원 솔루션일지라도, Slash는 만능 솔루션입니다.