ACH 라우팅 번호란 무엇이며 왜 중요한가요?

대부분의 기업에서 전자 결제는 일상적인 업무의 일부입니다. 급여 지급, 직접 입금, 공급업체 대금 지급, 정기 청구서 등 모든 거래는 정확한 라우팅 번호와 계좌 정보를 바탕으로 원활하게 처리됩니다. ACH 라우팅 번호는 이러한 결제 건을 올바른 금융 기관으로 안내하는 핵심 역할을 수행하며, 궁극적으로 자금이 안전하고 제때 전달되도록 보장하는 데 기여합니다.

ACH 라우팅 번호는 은행 및 기타 금융 기관이 ACH 결제가 전달되어야 할 위치를 식별하기 위해 사용하는 9자리 코드입니다. 이 번호는 자금이 올바른 계좌에 입금되기 전에 전자 자금 이체를 수신해야 할 은행을 자동청산소(ACH) 네트워크에 알려줍니다. 라우팅 번호가 잘못된 경우 ACH 이체는 거부되거나 지연될 수 있으며, 잘못된 금융 기관으로 전송될 수 있습니다. 이 경우 해당 자금을 회수하는 것은 어려울 수 있습니다.

ACH 결제는 비용이 저렴하고 안전하며 확장성이 뛰어나기 때문에 널리 사용되지만, 이러한 효율성은 오류가 빠르게 확산될 수 있음을 의미하기도 합니다. 잘못된 라우팅 정보나 계좌 정보는 지연되거나 거부되거나 잘못 전달되는 결제로 이어질 수 있으며, 이러한 결제는 복구하기 어렵습니다. Slash와 같은 비즈니스 뱅킹 플랫폼은 ACH 결제 워크플로우를 중앙화하고, 검증된 라우팅 및 계좌 정보를 저장하며, 수동 데이터 입력을 최소화함으로써 기업이 이러한 위험을 줄이는 데 도움을 줍니다.¹ Slash는 팀에게 결제 활동과 현금 흐름에 대한 실시간 가시성을 제공함으로써 ACH 결제를 정확하게 송금하고 대규모로 관리하는 것을 더 쉽게 만듭니다.

ACH 라우팅 번호의 작동 방식

ACH는 자동청산소(Automated Clearing House)의 약자로, 미국 기반의 은행 간 자금 이체 전자 네트워크입니다. ACH는 은행 간 송금 서비스의 한 형태일 뿐이며, 기타 은행 송금 서비스로는 전신환(wire transfer)과 RTP, FedNow 같은 실시간 네트워크가 있습니다. ACH는 일괄 처리 방식을 사용하는데, 이는 다수의 결제를 한데 모아 동시에 처리함으로써 처리 비용을 절감하는 방식입니다. 반면 전신환은 개별적으로 처리되며 일반적으로 더 빠르게 결제되지만, 비용이 더 높습니다.

ACH 라우팅 번호는 ACH 네트워크에서 사용하기 위해 금융 기관에 할당된 9자리 코드입니다. 이 번호는 전자 자금 이체 시 수취인의 은행을 식별하며, 은행 및 결제 처리업체가 거래를 특정 계좌에 적용하기 전에 올바른 기관으로 라우팅하는 데 사용됩니다. 기업 은행 계좌는 서로 다른 결제 경로에 대해 여러 개의 라우팅 번호를 가질 수 있지만, 전자 결제를 위해 사용되는 ACH 라우팅 번호는 ACH 시스템 내에서 해당 계좌에 대해 일관되게 유지됩니다.

ACH 송금을 보낼 때는 수취인의 ACH 라우팅 번호를 확인하는 것이 중요합니다. 이는 수취인의 은행에 해당하는 번호입니다. ACH 송금을 처음 시작할 때는 수취인 라우팅 번호와 계좌 번호를 모두 다시 한 번 확인하여 잘못된 송금을 방지하는 데 도움이 됩니다.

ACH 이체가 잘못 실행될 경우, 송금인이 자금을 회수하는 데 어려움이 있거나 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 잘못 송금된 전자 결제에 관한 자세한 내용은 전자자금송금법(EFTA)에 명시된 권리와 보호 조항을 참조하십시오.

다양한 유형의 라우팅 번호

대부분의 사람들이 라우팅 번호를 떠올릴 때, 종이 수표 왼쪽 하단에 인쇄된 아홉 자리 숫자를 상상합니다. 이 번호는 미국은행협회(ABA)의 이름을 따서 명명된 ABA 라우팅 번호로 알려져 있으며, 원래 미국 전역의 은행에서 수표 처리를 표준화하기 위해 개발된 라우팅 시스템입니다.

개별 수표 하단에는 일반적으로 세 개의 숫자가 표시됩니다:

ABA 라우팅 번호: 가장 왼쪽의 9자리 숫자
계좌 번호: 중앙의 숫자는 길이가 달라질 수 있습니다
수표 번호: 가장 오른쪽의 3~4자리 숫자

ABA 라우팅 번호는 주로 종이 수표 처리를 위해 설계되었습니다. 많은 경우 ABA 라우팅 번호는 ACH 결제용 라우팅 번호와 동일할 수 있지만, 항상 그런 것은 아닙니다.

일부 금융 기관은 특히 전자 자금 이체나 특정 처리 센터와 연계된 계좌의 경우, 수표 라우팅 번호와 별개의 ACH 라우팅 번호를 할당합니다. 따라서 수표에 인쇄된 라우팅 번호가 항상 ACH 이체에 적합한 번호라고 가정해서는 안 됩니다. 전자 자금 이체를 정확히 수신하려면 은행에 ACH 이체 전용 별도 라우팅 번호가 있는지 문의하십시오.

전신환은 ACH 결제나 수표에 사용되는 것과 다른 라우팅 번호를 사용할 수도 있습니다. 연방준비제도(Fed)의 Fedwire 네트워크를 통해 국내 전신환을 처리하는 금융기관(뱅크 오브 아메리카 등 대형 은행 포함)은 일반적으로 전신환 전용 라우팅 번호를 요구하며, 수표나 ACH 송금처에서 가져온 라우팅 번호를 사용한 전신환을 거부할 수 있습니다. 전신환에 적합한 라우팅 번호를 확인하려면 송금인은 수취인 은행에 직접 문의하거나 해당 은행의 전신환 지침을 검토해야 합니다. 해당 지침에는 일반적으로 전신환 거래용 별도의 라우팅 번호가 명시되어 있습니다.

또한 국제 송금 시에는 미국 내 은행 계좌 번호(라우팅 넘버) 대신 SWIFT 코드가 필요한 경우가 많습니다. SWIFT는 전 세계 은행 및 지점을 식별하기 위해 자체 표준화된 코드 형식을 사용하는 글로벌 은행 간 메시징 시스템으로, 미국 내 라우팅 넘버 시스템과는 완전히 별도로 운영됩니다. Slash를 이용하면 SWIFT 네트워크를 통해 135개 이상의 다양한 통화로 180개 이상의 국가로 국제 송금을 보낼 수 있습니다.

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ACH 라우팅 번호 대 계좌 번호

라우팅 번호와 계좌 번호의 차이를 이해하는 간단한 방법이 있습니다: 라우팅 번호는 우편번호와 같고, 계좌 번호는 도로 주소와 같습니다. 라우팅 번호는 결제가 어느 은행으로 보내져야 하는지를 결정하는 반면, 계좌 번호는 해당 은행 내 어느 특정 계좌로 자금이 입금되어야 하는지를 결정합니다.

라우팅 번호는 개별 은행 계좌가 아닌 전체 금융 기관에 대응합니다. 동일한 은행이나 신용협동조합에 계좌를 보유한 두 사람의 경우, 해당 결제 유형에 대해 일반적으로 동일한 ACH 라우팅 번호 및 ABA 라우팅 번호를 공유합니다.

결제 과정에서 라우팅 번호는 먼저 결제 처리 기관에 의해 입력됩니다. 이 번호는 ACH 네트워크와 같은 적절한 청산 시스템을 통해 거래를 라우팅하고, 결제를 올바른 수취 은행으로 전달하는 데 사용됩니다. 또한 라우팅 번호는 연방준비제도(Fed) 및 ACH 운영사를 포함한 중개 시스템이 목적지 기관을 검증하고 거래가 전달되어야 할 위치를 결정할 수 있도록 합니다.

결제금이 수취인 은행에 도착하면 계좌번호를 사용하여 거래의 최종 단계를 완료합니다. 계좌번호는 은행 내부 장부 내에서 입금 또는 출금 처리해야 할 특정 예금 계좌를 식별합니다. 이 단계에서 은행은 입금된 거래를 자체 계좌 기록과 대조하고, 자금을 올바른 계좌에 입금 처리한 후 해당 계좌 잔액을 업데이트합니다.

ACH 라우팅 번호가 필요한 경우와 찾는 방법

ACH 이체는 일상적인 비즈니스 운영에 사용되며, 많은 일반적인 결제 시나리오에서는 자금을 송금하기 전에 ACH 라우팅 번호를 확인하고 검증해야 합니다. 다음은 라우팅 번호를 찾거나 확인해야 할 수 있는 가장 빈번한 상황들입니다:

직접 입금: 직접 입금은 일반적으로 회사 급여 지급에 사용됩니다. 직접 입금을 올바르게 처리하려면 고용주는 직원의 ACH 라우팅 번호와 은행 계좌 번호를 모두 수집해야 합니다. 설정 후 급여가 입금되지 않는 경우, 문제는 잘못된 라우팅 번호 때문일 수 있습니다. 신입 직원은 수표책에 인쇄된 라우팅 번호를 사용할 수 있는데, 이는 직접 입금 ACH 결제에 적합한 번호가 아닐 수 있습니다.
대외 지급: 공급업체, 협력사 또는 독립 계약자에게 ACH 결제를 보낼 때, 결제 확인 절차의 일환으로 라우팅 번호를 활용할 수 있습니다. ABA 라우팅 번호 조회 서비스는 ABA 라우팅 번호가 할당된 모든 금융 기관을 목록으로 제공하는 온라인 등록 시스템입니다. 라우팅 번호 조회 결과 예상과 다른 은행, 지점 또는 지역이 표시될 경우, 자금을 송금하기 전에 라우팅 번호와 계좌 정보를 재확인해야 한다는 신호로 받아들여야 합니다.
정기 결제: 반복 ACH 결제는 서비스 제공업체, 구독 서비스 및 지속적인 공급업체 관계에 흔히 사용됩니다. Slash를 통해 기업은 검증된 라우팅 및 계좌 정보를 저장하고 반복 ACH 지급을 예약하여 결제가 제때에 일관되고 정확한 정보로 전송되도록 보장할 수 있습니다.

슬래시에서는 결제 대시보드의 "자금 이체" 버튼을 클릭하여 ACH 결제를 시작할 수 있습니다. 여기서 저장된 연락처 및 결제 정보에서 수취인을 선택하거나 새 수취인을 추가할 수 있습니다. 수취인을 선택하면 수취 은행명, 계좌번호, ACH 라우팅 번호 등 수취처 세부 정보가 드롭다운 메뉴에 표시되어 자금을 송금하기 전에 결제 정보를 쉽게 검토하고 확인할 수 있습니다.

슬래시와 함께 올바른 금융 선택을 하세요

슬래시는 기업이 ACH 송금을 안전하게 확인하고 전송할 수 있도록 간편하게 지원합니다. 표준 ACH 결제 외에도 슬래시는 글로벌 ACH 송금을 지원합니다. 글로벌 ACH 송금은 미국 ACH 네트워크에서 시작되어 영국 BACS, 호주 BECS, 유럽연합 SEPA 등 해외 청산 시스템을 통해 결제되는 저비용 은행 결제 방식입니다. 기업은 반복 ACH 결제를 자동화하고, 결제 데이터를 퀵북스로 내보내며, 상세한 분석을 통해 실시간으로 현금 흐름을 모니터링할 수 있습니다.

슬래시는 은행 업무와 재무 관리를 단일 대시보드에 통합하여 기업이 현금 흐름을 더 잘 파악하고 현대적인 결제 인프라를 이용할 수 있도록 합니다. 슬래시를 통해 자금을 송금하고 비즈니스 재정을 최적화하는 추가적인 방법은 다음과 같습니다:

국제 전신: 135개 이상의 다양한 통화로 180개 이상의 국가에 SWIFT 네트워크를 통해 송금을 보낼 수 있습니다. Slash를 사용하면 공급업체의 은행 정보와 SWIFT 코드를 저장할 수 있어 국경 간 결제를 간소화하고 반복적인 데이터 입력을 줄일 수 있습니다.
실시간 송금: 슬래시는 미국 내 실시간 국내 결제 시스템인 RTP 및 FedNow를 지원하여 미국 내에서 거의 즉시 은행 송금이 가능합니다. 이러한 네트워크는 기존 전자 자금 이체보다 더 빠른 대안을 제공합니다. 프로 플랜을 이용하면 추가 비용 없이 무제한으로 RTP 및 FedNow 송금을 보낼 수 있습니다.
네이티브 암호화폐 지원: 슬래시는 USD를 USDC 및 USDT와 같은 스테이블코인으로 전환하기 위한 내장형 온램프 및 오프램프를 제공합니다.⁴ 암호화폐 전송은 기존 은행 시스템을 우회하며, 많은 처리 수수료를 피하고 일반적으로 몇 초 내에 결제되므로 국제 결제에 특히 유용합니다.
슬래시 비자 플래티넘 카드: 슬래시 비자® 플래티넘 카드는 회사 지출에 대해 최대 2% 캐시백을 적립합니다. 기업은 무제한 가상 또는 실물 카드를 발급하고, 세부적인 지출 통제를 적용하며, 실시간 알림을 수신하고, 슬래시 대시보드에서 카드 거래 내역을 현금 흐름 분석과 직접 연동할 수 있습니다.
통합 회계: 슬래시는 송금 및 거래 데이터를 퀵북스로 깔끔하게 내보내어, 재무 기록을 일관성 있게 최신 상태로 유지하면서 대조, 경비 보고 및 세금 준비를 간소화하는 데 도움을 줍니다.