Alternative a Tipalti: confronta gli strumenti di automazione AP e gestione delle spese

La gestione dei conti fornitori (AP) non dovrebbe sembrare un puzzle da comporre. Ma per i team finanziari che si affidano a e-mail, fogli di calcolo e documenti sparsi, potrebbe essere proprio così. Quando fatture, approvazioni e dettagli di pagamento sono disorganizzati, alcune cose possono sfuggire. Piccoli errori come fatture archiviate in modo errato o pagamenti duplicati possono avere un effetto valanga, portando a improvvisi ammanchi di liquidità o chiusure di fine mese stressanti.

Questo è il motivo per cui alcune aziende in crescita stanno passando a moderne piattaforme AP che utilizzano l'automazione e l'intelligenza artificiale per semplificare i loro flussi di lavoro relativi ai pagamenti. Strumenti come Tipalti mirano a migliorare l'elaborazione delle fatture, i pagamenti globali e la gestione multi-entità attraverso un sistema centralizzato. Tuttavia, Tipalti presenta alcuni svantaggi: funzionalità bancarie aziendali limitate, costi di abbonamento elevati e un'esperienza utente più complessa rispetto ad alcune alternative.

In questa guida ti aiuteremo a valutare i software di gestione delle spese e dei pagamenti, utilizzando Tipalti come punto di riferimento per confrontare le alternative in termini di funzionalità, prezzi e caratteristiche del flusso di lavoro. Mostreremo anche come Slash possa offrire una soluzione più unificata, affiancando i servizi bancari aziendali agli strumenti di gestione delle spese e ai flussi di lavoro AP integrati.¹ Le aziende che utilizzano Slash possono ottenere opzioni di pagamento più flessibili rispetto a Tipalti a un prezzo inferiore, operando attraverso una piattaforma accessibile che consolida i pagamenti e le approvazioni senza la complessità di un sistema AP aziendale.

Cosa occorre sapere sulla gestione dei debiti: concetti chiave

I debiti commerciali (AP) si riferiscono alle passività a breve termine che un'azienda ha nei confronti di fornitori esterni per beni o servizi già ricevuti. Questi possono includere pagamenti a fornitori e appaltatori, bollette di utenze e abbonamenti, acquisti di scorte, costi logistici e tasse governative. Gli AP non si riferiscono a stipendi, prestiti a lungo termine, ratei non fatturati o rimborsi ai clienti. I crediti commerciali (AR) sono semplicemente l'inverso: denaro dovuto all'azienda dai suoi clienti.

Ottimizzare l'AP può essere difficile quando le aziende si affidano a processi manuali o non dispongono di controlli standardizzati. Tra i problemi più comuni figurano pagamenti in eccesso, fatture duplicate, richieste fraudolente, approvazioni lente o ritardi nei pagamenti ai fornitori. Anche la comunicazione frammentata tra i reparti può rendere difficile mantenere registri accurati dei fornitori, applicare le politiche di spesa o garantire una codifica accurata del libro mastro (GL). Queste inefficienze diventano spesso più evidenti man mano che le organizzazioni crescono o aggiungono nuove entità operative.

La tecnologia contribuisce a semplificare l'AP automatizzando l'acquisizione delle fatture, indirizzando le approvazioni in base a regole predefinite, semplificando l'onboarding dei fornitori e sincronizzando tutto con i sistemi contabili/ERP (QuickBooks, Xero, NetSuite, Sage Intacct o SAP). Aziende diverse possono richiedere livelli di sofisticazione diversi: i team di piccole dimensioni possono necessitare solo di un'automazione di base delle fatture, le aziende di medie dimensioni spesso hanno bisogno di controlli più rigorosi e capacità di pagamento globali, mentre le grandi aziende possono richiedere il supporto di più entità, approvazioni a più livelli e integrazioni ERP più profonde.

Perché le aziende dovrebbero prendere in considerazione alternative a Tipalti

Tipalti è una società di tecnologia finanziaria fondata nel 2010. Il software Tipalti è principalmente uno strumento incentrato sull'AP (Accounts Payable) per le medie imprese e le grandi aziende. Copre molte delle funzioni di base che ci si aspetta da un sistema AP, come l'acquisizione dei dati delle fatture, l'abbinamento degli ordini di acquisto e le funzionalità di pagamento; Tipalti può ulteriormente semplificare i flussi di lavoro con la codifica GL automatizzata, l'onboarding guidato dei fornitori e la riconciliazione in batch.

Tuttavia, una parte significativa delle funzionalità di Tipalti è disponibile solo se si passa a un piano più costoso o si acquistano moduli aggiuntivi. Tipalti Select, il piano base della piattaforma a partire da 99 dollari al mese, include l'acquisizione delle fatture basata sull'intelligenza artificiale, l'abbinamento degli ordini di acquisto, l'onboarding dei fornitori e la raccolta dei moduli fiscali, nonché l'integrazione con i principali sistemi contabili. Ma due caratteristiche importanti, le opzioni di pagamento globali e il supporto multi-entità, sono notevolmente assenti da questo livello. Entrambe sono disponibili solo con Tipalti Advanced, che parte da 199 dollari al mese.

Al di là di questi paywall, la gamma di prodotti offerti da Tipalti è più limitata rispetto a quanto le aziende potrebbero aspettarsi da una piattaforma moderna per le operazioni finanziarie. Le sue funzionalità si concentrano principalmente sull'automazione delle fatture e sui pagamenti programmati, ma mancano sistemi di pagamento in tempo reale, funzionalità bancarie native o supporto per le criptovalute. Tipalti offre una carta aziendale, ma poiché non è abbinata a una suite bancaria completa, potrebbe essere più difficile unificare i dati relativi al flusso di cassa e alle spese per sbloccare flussi di lavoro finanziari più avanzati.

Per le aziende che valutano piattaforme finanziarie, questa mancanza di chiarezza può rendere difficile comprendere appieno le capacità di Tipalti e il costo totale di proprietà. In sintesi, i potenziali svantaggi possono includere:

Accessibilità limitata per le piccole imprese che cercano una soluzione AP semplice e a basso costo
Costi di abbonamento elevati con funzionalità essenziali disponibili solo nei livelli premium
Termini oscuri riguardo ai sistemi di pagamento globali e ai premi della carta Tipalti
Funzionalità bancarie aziendali minime, che può limitare la visibilità finanziaria

Al contrario, Slash mette a disposizione tutte le sue funzionalità nel piano gratuito, inclusi pagamenti globali, visibilità multi-entità, canali di pagamento in tempo reale e trasferimenti in USD-stablecoin. Con il piano Pro opzionale da 25 $ al mese, si ottengono anche trasferimenti nazionali gratuiti illimitati (ACH, bonifico o in tempo reale) insieme a una carta di credito aziendale che offre un rimborso del 2%.

Chi sono i concorrenti di Tipalti?

Poiché Tipalti è uno strumento specializzato per la gestione delle fatture, le sue alternative potrebbero non rispecchiare esattamente le sue funzionalità. Tuttavia, a seconda delle dimensioni, degli obiettivi e delle esigenze operative della vostra azienda, una piattaforma che abbini l'automazione della gestione delle fatture a funzionalità bancarie più avanzate, una gestione delle spese più semplice o una migliore accessibilità per le PMI potrebbe offrire un valore aggiunto. Di seguito, evidenziamo diverse alternative che corrispondono all'orientamento di Tipalti verso la gestione delle fatture o che offrono funzionalità più ampie e flessibili:

Slash

Slash è una piattaforma bancaria aziendale unificata che semplifica i pagamenti ai fornitori e rafforza la gestione dei debiti commerciali attraverso l'integrazione diretta con QuickBooks. Con Slash, le aziende possono inviare pagamenti internazionali in oltre 160 paesi e accedere a metodi di trasferimento nazionali rapidi e a basso costo all'interno della dashboard. Consolidando conti bancari, carte aziendali, pagamenti e dati multi-entità in un'unica piattaforma, Slash offre alle aziende una visibilità più chiara sul flusso di cassa e sulla spesa dei fornitori.

Le caratteristiche principali di Slash includono:

Pagamenti globali diversificati: Trasferimenti SWIFT in oltre 160 paesi, ACH globale e pagamenti nazionali in tempo reale tramite RTP e FedNow.
Gestione delle spese e integrazioni: Analisi in tempo reale di tutti i tipi di pagamento e fornitori; flussi di lavoro automatizzati per la contabilità fornitori e la contabilità generale tramite sincronizzazione con QuickBooks.
Servizi bancari aziendali all-in-one: Pannello di controllo unificato per operazioni bancarie, tesoreria, carte aziendali e supervisione multi-entità tra filiali e punti vendita.⁶
Carta Slash Visa® Platinum: Carta di credito aziendale che offre fino al 2% di cashback, con controlli di spesa configurabili, raggruppamenti personalizzati, carte virtuali illimitate e visibilità delle transazioni in tempo reale.
Supporto crittografico: Supporto nativo per stablecoin ancorate al dollaro statunitense (USDC, USDT, USDSL) con trasferimenti tramite 8 diverse blockchain.⁴

BILL

BILL (precedentemente Divvy) è una piattaforma AP e AR incentrata sull'elaborazione delle fatture, i pagamenti ai fornitori e la fatturazione ai clienti. Sebbene offra strumenti per la gestione dei debiti e dei crediti, le sue funzionalità sono limitate rispetto alle piattaforme bancarie unificate. BILL applica inoltre commissioni relativamente elevate per l'esecuzione dei pagamenti e le sue funzionalità AR non sostituiscono un POS completo o un sistema di gestione delle entrate completo.

Le caratteristiche principali e gli svantaggi di BILL includono:

Carta BILL Divvy: Carta di credito virtuale sincronizzata con la piattaforma BILL. Accumula punti anziché cashback, il che può rendere i premi meno prevedibili per le aziende.
Opzioni di pagamento limitate: Supporta ACH, assegni, pagamenti con carta e bonifici internazionali.
Strumenti AR: Fatturazione programmata e promemoria per i clienti, ma nessun sistema POS integrato o di gestione delle entrate.
Onboarding favorevole alle piccole imprese: Configurazione semplice, ma potrebbe essere meno efficiente rispetto ad altri software AP specializzati o soluzioni bancarie + di spesa.

Rampa

Ramp è un altro fornitore di servizi fintech che combina funzionalità bancarie di base con strumenti AP, offrendo una maggiore flessibilità di pagamento rispetto a Tipalti, ma con alcune limitazioni in determinati aspetti della sua offerta finanziaria. Ramp include la scansione integrata delle fatture abbinata a pagamenti automatizzati, che è una delle funzionalità più avanzate della piattaforma. Tuttavia, altri componenti, come i premi delle carte e i metodi di pagamento disponibili, sono inferiori rispetto ad alcuni concorrenti.

Le caratteristiche principali e gli svantaggi di Ramps includono:

Strumenti di fatturazione integrati: Acquisizione delle fatture tramite drag-and-drop che utilizza la tecnologia OCR per scansionare le voci e preparare i pagamenti direttamente da un account Ramp.
Scheda rampa: Carta di credito aziendale che offre un cashback fino all'1,5%, inferiore rispetto ad alcuni concorrenti che offrono rendimenti più elevati o più costanti.
Flessibilità di pagamento limitata: Ramp non supporta pagamenti in criptovaluta o stablecoin, riducendo così le opzioni disponibili per le aziende che operano su canali di trasferimento più rapidi o alternativi.

AvidXChange

AvidXchange è una piattaforma di automazione AP creata per grandi organizzazioni con volumi elevati di fatture e flussi di lavoro di approvazione complessi. AvidXChange pone l'accento sui processi AP strutturati e sull'esecuzione dei pagamenti ai fornitori attraverso la sua rete proprietaria AvidPay. Trattandosi di una soluzione di livello aziendale, l'implementazione è in genere più complessa rispetto agli strumenti AP più leggeri. Il suo modello di prezzo specializzato e modulare può arrivare a migliaia di dollari all'anno a seconda della configurazione scelta dalla vostra azienda.

Le caratteristiche principali e gli svantaggi di AvidXchange includono:

Automazione dal fatturamento al pagamento: Acquisizione delle fatture tramite OCR, flussi di lavoro di approvazione configurabili ed esecuzione dei pagamenti programmata.
Rete AvidPay: AvidXchange incoraggia l'uso end-to-end della propria rete proprietaria AvidPay, che posiziona come alternativa economica ai tradizionali bonifici bancari. Tuttavia, l'affidamento a questa rete può richiedere un'ulteriore registrazione dei fornitori e può ridurre la flessibilità per alcuni di essi.
Portale fornitori: Consente ai fornitori di inviare fatture e monitorare lo stato dei pagamenti, migliorando la visibilità e riducendo le comunicazioni avanti e indietro.
Integrazioni ERP: Si collega ai principali sistemi quali NetSuite, Microsoft Dynamics e QuickBooks.

Stampli

Stampli è una piattaforma AP specializzata incentrata sull'elaborazione delle fatture e sui flussi di lavoro procure-to-pay. Sebbene offra funzionalità di pagamento native attraverso il suo sistema Direct Pay, Stampli fornisce funzionalità bancarie limitate e meno canali di pagamento rispetto alle piattaforme finanziarie più complete; le aziende potrebbero comunque aver bisogno di un fornitore di servizi bancari separato per disporre di funzionalità di pagamento complete, il che potrebbe comportare costi aggiuntivi, un maggiore numero di cambi di strumento e una ridotta visibilità tra i conti. Per molte aziende, Stampli potrebbe essere più utile come livello AP che come soluzione AP completa:

Le caratteristiche principali e gli svantaggi di Stampli includono:

Automazioni AP: Le piattaforme AP di Stampli possono semplificare l'onboarding dei fornitori, la creazione degli ordini di acquisto e la corrispondenza configurabile delle fatture a 2 o 3 vie.
Pagamento diretto: Con la funzione Direct Pay di Stampli, puoi pagare i fornitori con ACH, assegno o carta di credito. Al momento, non sono disponibili bonifici interni, in tempo reale o in criptovaluta; inoltre, Stampli può inviare pagamenti internazionali solo in oltre 100 paesi, un numero inferiore rispetto a molti concorrenti.
Cashback basso: La carta Stampli offre solo fino all'1% di cashback sulla spesa, una percentuale molto inferiore rispetto a quella offerta da molti concorrenti.

Coupa

Coupa è una suite aziendale per la gestione degli acquisti e delle spese pensata per grandi organizzazioni con processi formalizzati di approvvigionamento, gestione dei contratti e governance dei fornitori. Sebbene Coupa includa funzionalità AP, è principalmente uno strumento incentrato sugli acquisti, molto più complesso e costoso di quanto necessario per la maggior parte delle PMI o dei team di medie dimensioni che si concentrano su AP semplici. Per accedere alle soluzioni contabili integrate e agli strumenti di automazione di Coupa, la tua azienda dovrà sostenere un costo esorbitante di 4.800 dollari all'anno.

Le caratteristiche principali e gli svantaggi di Coupa includono:

Modello procure-to-pay: Approvvigionamento, gestione del ciclo di vita dei contratti, conformità dei fornitori e gestione dei cataloghi sono alcune delle caratteristiche esclusive offerte dal loro sistema di approvvigionamento approfondito.
Gestione delle fatture: Acquisizione dei dati, abbinamento degli ordini di acquisto, approvazioni e controlli antifrode e di conformità basati sull'intelligenza artificiale per ridurre gli errori nelle fatture.
Ottimizzazione della catena di approvvigionamento: Utilizza l'intelligenza artificiale per identificare le aree della catena di fornitura della tua azienda in cui è possibile ridurre i costi e ottimizzare le connessioni.

Scegliere un'alternativa a Tipalti: fattori chiave da considerare

Mentre esplori le soluzioni AP, ricorda che non tutte le aziende hanno bisogno di un sistema completo di gestione AP e fornitori. Molti team potrebbero ottenere risultati migliori con una piattaforma bancaria che include già strumenti AP essenziali o integrazioni complementari. Le piattaforme AP costose e ricche di funzionalità tendono ad essere convenienti solo per le aziende con operazioni finanziarie molto complesse. Ecco alcune considerazioni per aiutarti a capire quale sia la soluzione più adatta alle tue esigenze:

Versatilità della piattaforma

Spendere fino a 199 dollari al mese per uno strumento AP specializzato come Tipalti può rappresentare un impegno finanziario superfluo per molte aziende, soprattutto quando tale prezzo non include funzionalità bancarie più ampie. A quel livello, una piattaforma dovrebbe fornire un valore multiuso: servizi bancari aziendali centralizzati, canali di pagamento rapidi e flessibili, accesso al credito e una visione finanziaria unificata. Alternative come Slash possono offrire una gamma più ampia di funzionalità mantenendo i costi notevolmente inferiori.

Gestione delle spese e automazione

Un aspetto importante per ottimizzare la tua strategia AP è implementare miglioramenti nella tua spesa quotidiana. Grazie alla visibilità della spesa a livello aziendale attraverso il dashboard di analisi Slash, puoi migliorare la gestione dei fornitori assicurandoti che i pagamenti automatizzati siano regolari e . Le approvazioni e le esecuzioni automatizzate sono solo un primo passo; con Slash, puoi programmare pagamenti su più canali o separare gli addebiti ricorrenti su carte di credito virtuali illimitate. È inoltre possibile trasferire in modo pulito i dati in QuickBooks per la fatturazione con tecnologia OCR e ulteriori controlli finanziari basati sull'intelligenza artificiale.

Flessibilità di pagamento

Le aziende in crescita che si espandono nei mercati globali devono dare priorità a una soluzione AP che supporti canali di pagamento affidabili, economici e veloci. Tipalti supporta ACH globali, bonifici e conti multivaluta, ma è in ritardo rispetto a concorrenti come Slash a causa della mancanza di supporto per i pagamenti in criptovaluta e le reti di pagamento in tempo reale. Slash consente alle aziende di inviare pagamenti su canali in tempo reale come RTP e FedNow per regolamenti quasi istantanei. L'accesso a metodi di pagamento flessibili e automatizzati può far risparmiare tempo, ridurre le commissioni e rafforzare i rapporti con i fornitori.

Prezzi e tariffe

Le piattaforme incentrate sull'AP come Tipalti e BILL spesso hanno costi di abbonamento più elevati rispetto alle piattaforme bancarie. Gli abbonamenti ad altre integrazioni di terze parti come NetSuite, Xero o QuickBooks, ad esempio, possono offrire strumenti di fatturazione sufficienti per molte piccole e medie imprese. In questi casi, investire in uno strumento AP specializzato può comportare spese inutili quando una piattaforma bancaria digitale come Slash è in grado di gestire i pagamenti in modo più efficiente, integrarsi direttamente con QuickBooks e farlo a un costo mensile inferiore.

Inizia subito a ottimizzare le operazioni bancarie della tua azienda con Slash

Mentre uno strumento dedicato all'AP può risolvere una parte del puzzle, Slash aiuta a completare il quadro. Invece di sovrapporre Tipalti o altre piattaforme dedicate esclusivamente all'AP a strumenti bancari e di pagamento separati, Slash combina queste funzioni in un unico sistema. Si ottiene l'infrastruttura bancaria che Tipalti non fornisce in modo nativo, canali globali più flessibili rispetto a quelli offerti tipicamente dalle piattaforme incentrate sull'AP come BILL e Ramp, e funzionalità di automazione che molti strumenti di fascia media riservano ai piani più costosi.

Ecco alcuni altri modi in cui Slash può aiutare la tua azienda a ottimizzare le proprie finanze:

Finanziamento del capitale circolante: La maggior parte dei programmi AP è pianificata in cicli di 30, 60 o 90 giorni, ma il flusso di cassa raramente segue un calendario perfetto. Slash Working Capital è progettato proprio tenendo conto di questa realtà. È possibile prelevare fondi direttamente all'interno della piattaforma ogni volta che si ha bisogno di liquidità extra e scegliere termini di rimborso flessibili di 30, 60 o 90 giorni in linea con le previsioni AP. Ciò consente di coprire i pagamenti critici dei fornitori, colmare le lacune di liquidità ed evitare di ricorrere a finanziamenti a breve termine.⁵
Slash Globale USD: Molti sistemi AP sono orientati alle grandi imprese con sede negli Stati Uniti e lasciano ai team globali più piccoli opzioni limitate. I conti Slash Global USD offrono alle aziende internazionali l'accesso agli stessi canali di pagamento e al supporto crittografico disponibili tramite un conto Slash completo, senza richiedere una LLC registrata negli Stati Uniti. È possibile detenere, inviare e ricevere USD, pagare fornitori in tutto il mondo e operare in dollari senza l'attrito di dover costituire entità all'estero.³
Supporto alle criptovalute: I sistemi di pagamento crittografici offrono un modo alternativo per trasferire denaro che non si basa sugli intermediari tradizionali. Poiché i pagamenti in stablecoin vengono regolati on-chain, è possibile evitare alcuni ritardi di elaborazione, commissioni di intermediazione e ricarichi sui cambi associati ai sistemi di pagamento bancari. Sfruttando stablecoin ancorate al dollaro USA come USDC, USDT o USDSL, le aziende possono inviare pagamenti rapidi e a basso costo facilmente tramite Slash senza bisogno di competenze specifiche in materia di criptovalute.

Se la tua azienda necessita di un approccio più unificato alle operazioni bancarie e ai pagamenti, Slash offre la struttura e la flessibilità necessarie per supportarti in ogni fase della crescita. Scopri Slash e verifica come una piattaforma finanziaria moderna possa semplificare le tue operazioni.

Domande frequenti

Quanto costa Tipalti?

Il piano Select di Tipalti parte da 99 dollari al mese, mentre il piano Advanced costa 199 dollari al mese ed è necessario per usufruire di funzionalità quali pagamenti globali nativi e supporto multi-entità. Con Slash, sia i canali di pagamento globali che il supporto multi-entità sono inclusi gratuitamente, insieme ad altre funzionalità aggiuntive che Tipalti non offre.

Quanto tempo impiega un'azienda ad avviare Slash rispetto ad altre piattaforme AP?

I tempi di configurazione variano notevolmente tra le piattaforme AP, in particolare per gli strumenti destinati agli utenti del mercato medio e alle grandi aziende. Con Slash, puoi inviare una richiesta in pochi minuti e il nostro team di assistenza, disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, può aiutarti a rendere operativi rapidamente i tuoi flussi di lavoro bancari aziendali e AP.

In che modo queste alternative si adattano alla crescita e alle operazioni complesse di un'azienda?

La maggior parte dei sistemi AP sono ottimizzati per grandi imprese o progettati per casi d'uso limitati che non soddisfano le esigenze delle PMI in crescita. Slash si adatta alle dimensioni della tua azienda offrendo funzionalità di livello enterprise come visibilità multi-entità, canali di pagamento globali, integrazioni di terze parti e controlli delle spese in tempo reale senza i costi elevati o la complessità dei tradizionali software AP.

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