Cashback Tanpa Batas vs. Program Hadiah Berjenjang: Mana yang Paling Menguntungkan untuk Bisnis Anda?

Program hadiah kartu kredit bisa cukup rumit. Beberapa program menawarkan poin, yang lain memberikan miles perjalanan atau manfaat status, dan beberapa bahkan termasuk penghasilan kripto. Beberapa kartu dirancang khusus untuk kategori pengeluaran tertentu—bahan bakar, tiket pesawat, belanja ritel, makan—sementara yang lain ditujukan untuk industri niche atau kemitraan merek.

Di antara struktur insentif yang paling umum ditemui oleh bisnis adalah cashback dan program insentif berjenjang. Cashback adalah opsi yang lebih sederhana: persentase dari pengeluaran Anda dikembalikan dalam bentuk uang tunai setelah saldo Anda dibayar. Program insentif berjenjang sedikit lebih kompleks. Alih-alih mendapatkan tingkat insentif yang sama untuk setiap pembelian, insentif yang Anda dapatkan dapat bervariasi tergantung pada cara dan tempat Anda berbelanja. Program-program ini mungkin menawarkan tingkat penghasilan yang berbeda atau jenis insentif yang berbeda, yang dapat membuat nilai totalnya lebih sulit untuk dibandingkan secara sekilas.

Dalam panduan ini, kami membandingkan program cashback dan program hadiah berjenjang untuk menilai bagaimana masing-masing memberikan nilai tambah dalam penggunaan bisnis sehari-hari. Kami akan membahas cara mendapatkan dan menukarkan hadiah, mengevaluasi nilai tunai efektif dari berbagai struktur program, serta menyoroti beberapa program hadiah kartu korporat terkemuka yang tersedia saat ini.

Tidak punya banyak waktu? Kartu Kredit Slash Visa Platinum menonjol sebagai pilihan terbaik kami untuk kartu hadiah terbaik secara keseluruhan bagi bisnis, menggabungkan cashback hingga 2% dengan kontrol kartu bawaan, wawasan real-time, dan alat yang dirancang untuk membantu bisnis mengelola pengeluaran dengan lebih efisien.¹

Apa itu program hadiah berjenjang?

Tidak ada definisi yang jelas tentang "tiered rewards," dan istilah ini digunakan dengan cara yang berbeda-beda dalam program hadiah kartu kredit.

Terkadang, sistem hadiah berjenjang menggambarkan kartu-kartu dalam keluarga produk yang sama yang menawarkan manfaat yang semakin meningkat. Misalnya, kartu American Express Gold, Platinum, dan Centurion memiliki potensi pengumpulan poin yang semakin tinggi, nilai kredit tagihan yang semakin besar, dan manfaat status yang semakin baik seiring dengan peningkatan level produk.

Sistem hadiah berjenjang juga dapat merujuk pada tingkat pengembalian tunai yang selektif. Beberapa kartu menerapkan bonus pengembalian tunai pada satu atau dua kategori pengeluaran utama Anda, sementara pengeluaran lainnya dibatasi pada tingkat yang lebih rendah. Kecuali pengeluaran bisnis Anda sangat terkonsentrasi pada kategori tertentu, Anda mungkin kehilangan nilai secara keseluruhan dengan menggunakan struktur hadiah pengembalian tunai berjenjang daripada kartu pengembalian tunai dengan tingkat tetap.

Akhirnya, sistem hadiah berjenjang dapat menggambarkan kartu yang memiliki potensi penghasilan yang bervariasi tergantung pada cara pengelolaan akun. Beberapa kartu (terutama kartu kredit tertentu) menyesuaikan tingkat hadiah berdasarkan perilaku pembayaran, seperti membayar saldo secara penuh atau secara teratur. Misalnya, kartu BILL Divvy menawarkan hadiah yang lebih tinggi kepada bisnis yang membayar saldo secara mingguan, sehingga menciptakan "jenjang" hadiah yang terkait dengan syarat pembayaran daripada kategori pengeluaran.

Bagaimana perbedaan antara sistem hadiah berjenjang dengan cashback tak terbatas?

Program hadiah berjenjang sering kali berbasis poin, yang membedakannya dari cashback tak terbatas. Poin tidak memiliki nilai tunai tetap. Nilainya bergantung pada cara penukarannya, dan tingkat penukaran yang diiklankan tidak selalu mencerminkan nilai sebenarnya.

Ketika program hadiah berjenjang ditawarkan dalam bentuk cashback, hal ini tidak selalu bertentangan dengan cashback tak terbatas. Dalam konteks ini, "tak terbatas" berarti tidak ada batasan jumlah cashback yang dapat Anda peroleh dari pengeluaran bisnis. Beberapa kartu cashback mungkin menerapkan batasan penghasilan atau tingkat pengembalian yang lebih rendah setelah mencapai ambang batas tertentu, yang secara signifikan mengurangi nilai totalnya.

Kartu cashback dengan tarif tetap dan tanpa batas seperti Slash Card menghindari batasan-batasan ini dengan menawarkan pengembalian yang konsisten, hingga 2% cashback dan tanpa batasan penghasilan.

Kelebihan dan kekurangan cashback tak terbatas dan sistem hadiah berjenjang

Di bawah ini, kita akan melihat lebih dekat bagaimana program cashback tak terbatas dan program hadiah berjenjang memberikan nilai tambah bagi bisnis Anda. Kita akan membandingkan kelebihan, kelemahan, dan bagaimana setiap struktur program tersebut sesuai dengan pola pengeluaran yang berbeda:

Nilai tunai efektif vs. nilai tunai sebenarnya

Saat mengevaluasi kartu hadiah berbasis poin, penting untuk memahami nilai tunai efektif. Ini merujuk pada nilai dolar aktual dari poin hadiah setelah menerapkan tingkat penukaran kartu. Misalnya, poin Brex Rewards bernilai sekitar $0,006 per poin. Jika bisnis Anda menghabiskan $200.000 dalam setahun menggunakan Brex Cards, Anda mungkin mendapatkan sekitar 300.000 poin—tetapi poin-poin tersebut setara dengan sekitar $1.800 dalam nilai tunai efektif.

Jika dibandingkan, mendapatkan cashback tetap 2% dengan Kartu Visa Platinum Slash akan menghasilkan $4.000 dalam bentuk tunai, tanpa perlu konversi. Untuk rincian lebih lanjut tentang nilai reward Brex, Baca artikel kami tentang alternatif terbaik untuk Brexit..

Keuntungan eksklusif untuk anggota

Salah satu keunggulan utama program hadiah berjenjang adalah akses ke manfaat eksklusif bagi pemegang kartu. Naik ke jenjang kartu premium dapat membuka manfaat seperti akses ke lounge bandara, kredit tagihan, dan tarif hotel yang lebih menguntungkan. Namun, kartu hadiah jenjang atas biasanya dikenakan biaya tahunan yang tinggi, yang dapat mengurangi nilai manfaat yang diperoleh. Selain itu, persetujuan biasanya memerlukan skor kredit pribadi yang sangat baik (seringkali 700+ FICO).

Kartu Slash tidak memerlukan pemeriksaan kredit pribadi, mengevaluasi bisnis berdasarkan kinerja keuangan, dan berfokus pada memberikan nilai operasional yang nyata daripada membatasi hadiah pada tingkatan keanggotaan yang mahal.

Tingkat penukaran yang tidak konsisten untuk perjalanan

Program hadiah berbasis poin sering kali mengiklankan nilai yang tinggi melalui mitra maskapai penerbangan dan hotel, tetapi tingkat penukaran poin dalam perjalanan telah meningkatkan nilai poin secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir, sehingga menurunkan nilai totalnya. Banyak maskapai beralih ke sistem harga dinamis pada tahun 2010-an, menghilangkan tabel hadiah tetap dan secara bertahap meningkatkan jumlah poin yang diperlukan untuk pemesanan. Akibatnya, bahkan ratusan ribu poin mungkin hanya cukup untuk satu atau dua pembelian perjalanan besar. Cashback langsung dapat memberikan nilai yang sebanding tanpa mengunci hadiah Anda ke program maskapai penerbangan atau portal perjalanan.

Kinerja, harga, dan tingkat imbalan: 5 Kartu nama dengan berbagai hadiah

Kartu Kredit Slash Visa Platinum

Kartu Kredit Slash Visa Platinum adalah kartu kredit yang menawarkan cashback hingga 2% tanpa batas, tanpa kategori, batas penghasilan, atau kerumitan penukaran. Kartu Slash dilengkapi dengan alat pengelolaan pengeluaran bawaan, seperti kontrol pengeluaran karyawan yang dapat disesuaikan dan wawasan pengeluaran real-time. Alih-alih mengandalkan pemeriksaan kredit pribadi, Slash mengevaluasi keuangan bisnis untuk menentukan kelayakan dan daya beli, memungkinkan perusahaan mengakses batas kredit yang fleksibel.

Jenis hadiah: Cashback tak terbatas hingga 2%
Biaya tahunan: $0–$25 per bulan untuk Pro
APR: N/A (kartu kredit)
Persyaratan kredit: Tidak tersedia

Kartu Divvy BILL

Kartu BILL Divvy menggunakan model hadiah berjenjang di mana pengganda poin terkait dengan frekuensi pembayaran kembali, bukan kategori pengeluaran. Bisnis yang melunasi saldo kartu Divvy secara mingguan akan mendapatkan pengganda poin yang lebih tinggi, sementara bisnis yang menggunakan siklus pembayaran yang lebih lama akan mendapatkan poin yang jauh lebih sedikit untuk pengeluaran yang sama. Akibatnya, nilai hadiah dapat berfluktuasi secara signifikan dan mungkin lebih rendah daripada yang terlihat jika dibandingkan dengan struktur cashback tetap.

Jenis hadiah: Sistem hadiah berjenjang berdasarkan poin yang didasarkan pada frekuensi pembayaran.
Biaya tahunan: $0–$89 per pengguna per bulan
APR: N/A (kartu kredit)
Persyaratan skor kredit: Tidak tersedia

Kartu Bisnis Platinum American Express

Kartu Amex Business Platinum berfokus pada hadiah perjalanan premium dan kredit mitra yang disediakan melalui sistem berbasis poin yang kompleks. Kartu ini berada di antara kartu Amex Gold dan Amex Centurion dalam jajaran produk. Sebagai kartu kredit, kartu ini menawarkan fleksibilitas dalam pengeluaran, namun disertai dengan biaya tahunan yang tinggi, persyaratan underwriting yang ketat, dan hadiah yang seringkali memerlukan pengelolaan aktif untuk mencapai nilai maksimalnya.

Jenis hadiah: Sistem hadiah berjenjang berdasarkan poin yang didasarkan pada status keanggotaan kartu.
Biaya tahunan: $895
APR: 19,49%–28,49% (Pembayaran Bertahap)
Persyaratan kredit: Sangat baik (740+ FICO)

Kartu Kredit Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards

Kartu Kredit Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards menawarkan cashback tetap sebesar 1,5% untuk setiap pembelian, meskipun ada kartu cashback tak terbatas dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi seperti Slash Card. Meskipun berfungsi dengan baik sebagai kartu kredit bisnis tradisional, kartu ini tidak dilengkapi dengan fitur manajemen pengeluaran yang lebih canggih, sehingga bisnis mungkin perlu mengandalkan alat terpisah untuk mengelola pengeluaran.

Jenis hadiah: Cashback tak terbatas, 1,5% kembali dari setiap pembelian.
Biaya: $0
APR: 16,74%–26,74%
Persyaratan skor kredit: Baik hingga sangat baik (680+ FICO)

Kartu Kredit Chase Sapphire Reserve untuk Bisnis

Kartu Chase Sapphire Reserve for Business adalah kartu premium yang berfokus pada perjalanan, dirancang dengan sistem poin, manfaat status, dan fasilitas mewah, bukan sekadar kemudahan hadiah sehari-hari. Meskipun menawarkan nilai poin yang lebih tinggi untuk penukaran perjalanan dan manfaat Visa Infinite, biaya tahunan yang tinggi dan persyaratan kredit yang ketat berarti bisnis harus memanfaatkan manfaat perjalanan secara intensif untuk membenarkan biayanya.

Jenis hadiah: Sistem hadiah berjenjang berdasarkan poin yang didasarkan pada status keanggotaan kartu.
Biaya tahunan: $795
APR: 19,49%–27,99%
Persyaratan skor kredit: Sangat baik (740+ FICO)

Kartu Kredit Bisnis Chase Ink

Kartu Chase Ink Business Cash menggunakan struktur cashback berjenjang yang memberikan cashback lebih tinggi untuk pengeluaran di kategori bisnis tertentu. Meskipun kartu ini menawarkan cashback lebih tinggi untuk pengeluaran pertama hingga $25.000 di kategori yang memenuhi syarat, semua pembelian lainnya mendapatkan tingkat dasar 1%, yang dapat mengurangi total pengembalian bagi bisnis dengan pola pengeluaran yang beragam. Jika batas kategori tercapai, atau jika pengeluaran berada di luar kategori tersebut, nilai hadiah dapat turun dengan cepat dibandingkan dengan kartu cashback dengan tarif tetap.

Jenis hadiah: Cashback berjenjang, kategori bonus dengan potensi penghasilan terbatas
Biaya tahunan: $0
APR: 16,74%–24,74% variabel
Persyaratan skor kredit: Baik hingga sangat baik (680+ FICO)

Hal-hal penting yang perlu dipertimbangkan saat memilih program hadiah kartu korporat

Memilih program hadiah kartu korporat yang tepat memerlukan pertimbangan di luar tingkat penghasilan yang diiklankan. Kartu korporat berkualitas tinggi seharusnya menjadi alat yang memberikan nilai tambah, memungkinkan Anda untuk mengelola pengeluaran karyawan dengan lebih baik, memantau pengeluaran secara transparan, dan mengotomatisasi alur kerja keuangan. Berikut adalah beberapa faktor kunci yang perlu dievaluasi saat membandingkan opsi Anda:

Nilai tunai sebenarnya

Suku bunga penghasilan yang diiklankan untuk program hadiah berbasis poin tidak selalu mencerminkan nilai sebenarnya dari program hadiah kartu. Program poin dapat terlihat menarik dengan menawarkan 2x, 3x, atau bahkan 5x poin per dolar, tetapi nilai penukaran poin bervariasi secara signifikan antar penerbit, dengan beberapa poin bernilai kurang dari setengah sen dalam nilai tunai. Poin yang ditukarkan untuk kartu hadiah atau barang biasanya memberikan nilai yang lebih rendah daripada yang digunakan untuk perjalanan, dan batasan atau tanggal blackout dapat lebih mengurangi nilai totalnya.

Pengelolaan pengeluaran karyawan

Kartu kredit bisnis premium umumnya memusatkan hadiah premium pada sejumlah kecil pemegang kartu. Di sisi lain, fitur kartu korporat yang lebih praktis adalah kemampuan untuk menerbitkan jumlah tak terbatas kartu virtual untuk tim Anda dari satu akun, yang ditawarkan oleh Slash Visa Platinum Card. Alih-alih memusatkan hadiah pada manfaat perjalanan, memungkinkan setiap karyawan untuk mendapatkan hingga 2% cashback pada pengeluaran sehari-hari dapat menghasilkan nilai total yang jauh lebih besar.

Kekuatan penebusan

Beberapa program membatasi penukaran hadiah hanya pada portal perjalanan tertentu, merchant mitra, atau kategori produk tertentu, yang dapat membatasi kemampuan Anda untuk mendapatkan nilai penuh dari hadiah yang Anda peroleh. Program lain mungkin mengharuskan Anda mencapai batas poin minimum sebelum dapat menukarkan hadiah, sehingga hadiah Anda tertahan hingga Anda mencapai tingkat pengeluaran tertentu. Cashback umumnya merupakan opsi yang lebih fleksibel. Cashback dapat diterapkan sebagai kredit tagihan, ditransfer langsung ke akun Anda, atau digunakan untuk biaya bisnis apa pun tanpa batasan.

Pola pengeluaran

Jika pengeluaran Anda tersebar di banyak kategori berbeda atau terkonsentrasi di area yang tidak memberikan tingkat bonus, Anda mungkin lebih baik memilih program dengan tingkat tetap. Sebaiknya analisis pengeluaran Anda dalam beberapa bulan terakhir untuk mengidentifikasi ke mana uang Anda sebenarnya mengalir sebelum memutuskan struktur reward. Perlu diingat bahwa pola pengeluaran bisnis dapat berubah seiring waktu, jadi program yang memerlukan optimasi minimal mungkin menawarkan nilai yang lebih konsisten dalam jangka panjang.

Alat operasional

Meskipun insentif penting, insentif tersebut tidak boleh mengaburkan kemampuan operasional yang membuat kartu korporat benar-benar berguna. Fitur seperti pelacakan pengeluaran secara real-time, batas pengeluaran yang dapat disesuaikan, dan integrasi akuntansi otomatis dapat menghemat waktu yang signifikan dan mengurangi kesalahan.

Maksimalkan nilai kartu korporat Anda dengan Slash

Kartu Kredit Slash Visa Platinum adalah kartu kredit korporat yang menawarkan tingkat cashback terdepan di industri hingga 2%, sehingga Anda tidak perlu mengorbankan reward demi efisiensi operasional. Memulai dengan Kartu Slash juga sangat mudah: Anda memerlukan Nomor Identifikasi Pajak (EIN), akta pendirian perusahaan, dan informasi keuangan terbaru tentang bisnis Anda untuk memulai—tanpa memerlukan jaminan pribadi, Nomor Jaminan Sosial (SSN), atau pemeriksaan kredit pribadi.

Platform perbankan bisnis Slash mendukung baik tugas keuangan rutin maupun alur kerja yang lebih kompleks dengan mengintegrasikan manajemen pengeluaran ke dalam satu sistem terpadu. Platform ini mengonsolidasikan pelacakan pengeluaran melalui kartu fisik dan virtual, secara otomatis mengkategorikan transaksi, dan menerapkan pemeriksaan kebijakan dan kepatuhan secara real-time. Hal ini dapat mengurangi upaya manual yang biasanya diperlukan untuk rekonsiliasi, pelaporan, dan penutupan akhir bulan, sambil memberikan tim keuangan visibilitas yang lebih jelas tentang bagaimana dana dibelanjakan di seluruh organisasi.

Selain kartu kami, platform Slash mencakup beberapa fitur yang memperbaiki cara bisnis Anda mengelola pengeluaran dan operasi keuangan:

Perbankan bisnis modern: Buat akun virtual terpisah untuk dana yang berbeda, memungkinkan pemantauan arus kas yang lebih baik dan alokasi anggaran yang lebih efisien. Platform ini mendukung berbagai metode pembayaran—transaksi kartu, transfer ACH global, transfer kawat domestik dan internasional ke lebih dari 180 negara melalui SWIFT, serta jaringan pembayaran instan seperti RTP dan FedNow.
Pengelolaan multi-entitas: Mengawasi beberapa anak perusahaan, divisi, atau lokasi melalui satu antarmuka terpadu, sambil menjaga transparansi keuangan yang lengkap di seluruh operasi Anda.
Integrasi akuntansi: Sinkronkan data transaksi secara otomatis dengan QuickBooks untuk memudahkan proses rekonsiliasi dan pelaporan. Hubungkan melalui Plaid untuk mengintegrasikan dengan alat keuangan tambahan, atau impor data dari Xero untuk meningkatkan alur kerja akuntansi Anda.
Fungsi kripto: Alat konversi terintegrasi memungkinkan Anda mengubah dana bisnis menjadi stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDT atau USDC untuk pembayaran berbasis blockchain, yang dapat mengurangi biaya transaksi dan waktu pemrosesan—terutama berguna untuk operasi internasional.⁴
Mengurangi Modal Kerja: Tarik dana kapan saja dan pilih jadwal pembayaran 30, 60, atau 90 hari untuk mengelola celah arus kas, melakukan investasi tepat waktu, atau menangani biaya tak terduga.⁵

Pertanyaan yang sering diajukan

Program hadiah apa yang paling cocok untuk kesederhanaan dan nilai yang langsung dirasakan?

Program cashback tanpa batas seringkali menjadi pilihan terbaik karena kemudahan dan nilai yang langsung dirasakan. Misalnya, Kartu Visa Platinum Slash menawarkan cashback persentase tetap untuk semua pembelian yang memenuhi syarat, tanpa perlu melacak kategori atau batasan pengeluaran.

Bagaimana kebiasaan belanja memengaruhi pilihan antara cashback tak terbatas dan program hadiah berjenjang?

Mendapatkan nilai yang kompetitif dari program hadiah berbasis poin dengan pengganda kategori bisa jadi sulit. Mencapai nilai tunai efektif dari kartu cashback tak terbatas dengan tarif tetap memerlukan pengeluaran yang sangat dioptimalkan—mungkin untuk langganan perangkat lunak, makan di luar, atau bahan bakar. Jika bisnis Anda tidak bergantung pada pengeluaran di kategori tertentu untuk operasional esensial, mungkin lebih baik memilih kartu yang memberikan cashback.

Jelajahi dengan AI