Capital One vs. American Express vs. Slash: Membandingkan Kartu untuk Menemukan Pilihan Terbaik Sesuai Kebutuhan Pengeluaran Anda
American Express dan Capital One mewakili dua fase yang berbeda dalam industri kartu kredit. American Express adalah merek kartu korporat yang telah lama berdiri dan dikenal sebagai pelopor kartu kredit dan program hadiah perjalanan premium yang menarik bagi pemegang kartu dengan pengeluaran tinggi. Capital One masuk ke pasar kemudian dan membangun reputasinya dengan memanfaatkan teknologi informasi dan analisis data untuk menciptakan penawaran kartu yang disesuaikan dengan segmen pelanggan yang berbeda, sehingga kartu Capital One menjadi populer di kalangan bisnis dan konsumen.
Bagi perusahaan, memilih antara Capital One dan American Express pada akhirnya bergantung pada seberapa baik masing-masing kartu mendukung pengeluaran sehari-hari dan pertumbuhan jangka panjang. Kartu korporat memainkan peran penting dalam mengontrol pengeluaran, mendapatkan reward, dan memantau pengeluaran perusahaan secara keseluruhan. Meskipun kedua bank menawarkan kartu kredit reward yang kuat, nilai efektif dari reward tersebut dapat berkurang akibat alat pengelolaan pengeluaran yang usang atau opsi penukaran reward yang rumit.
Platform-platform baru seperti Slash mewakili evolusi berikutnya dalam industri kartu kredit, yang ditandai dengan pemantauan berbasis kecerdasan buatan (AI), dasbor keuangan terintegrasi, dan kontrol kartu yang detail.¹ Dalam panduan ini, kami akan membandingkan kartu-kartu American Express dan Capital One teratas dan mengevaluasi bagaimana mereka bersaing dengan kartu kredit cash back modern Slash untuk membantu Anda menentukan opsi terbaik untuk bisnis Anda.
Apa itu American Express?
American Express adalah lembaga keuangan bersejarah yang berakar sejak tahun 1850, dan telah memainkan peran penting dalam membentuk industri kartu kredit modern. Salah satu tonggak sejarah penting terjadi pada tahun 1991 dengan diluncurkannya Membership Rewards, salah satu program hadiah kartu kredit berbasis poin pertama yang memungkinkan pemegang kartu menukarkan poin mereka di berbagai kategori perjalanan, ritel, dan gaya hidup, daripada terikat pada program maskapai penerbangan atau hotel tertentu.
Berbeda dengan kebanyakan penerbit kartu kredit, American Express beroperasi sebagai perusahaan kartu kredit monoline, artinya bisnisnya hampir sepenuhnya berfokus pada produk kartu dan pembayaran, bukan pada perbankan simpanan tradisional. Amex juga mengoperasikan jaringan pembayaran tertutup, mengelola pemrosesan transaksi secara internal daripada mengandalkan jaringan bersama seperti Visa atau Mastercard. Salah satu kelemahan dari jaringan tertutup ini adalah penerimaan global yang lebih terbatas dibandingkan dengan produk Visa atau Mastercard. Perusahaan ini tidak mengoperasikan cabang bank fisik, dengan pengelolaan akun dilakukan secara digital atau melalui telepon.
Saat ini, American Express menawarkan berbagai jenis kartu kredit dan kartu debit bisnis, termasuk:
Kartu Bisnis Platinum American Express
Kartu Bisnis Platinum adalah penawaran bisnis unggulan American Express, dengan potensi penghasilan reward tertinggi, manfaat paling luas, dan berbagai kredit tagihan. Pemegang kartu mendapatkan akses ke layanan perjalanan dan concierge American Express, yang dapat membantu dalam pemesanan perjalanan, makan, hiburan, dan permintaan lainnya. Kartu Bisnis Platinum adalah kartu debit, bukan kartu kredit tradisional, artinya saldo harus dibayar penuh setiap siklus penagihan daripada dibawa ke siklus berikutnya dan dikenakan bunga. Kartu ini juga memiliki salah satu biaya tahunan tertinggi di industri ini, saat ini sebesar $695, dan umumnya memerlukan skor kredit yang sangat baik (740+ FICO) untuk memenuhi syarat.
Kartu Kredit Bisnis American Express Blue
Kartu Kredit Bisnis Blue Business Cash Card adalah salah satu kartu kredit bisnis Amex yang paling mudah diakses. Kartu ini tidak dikenakan biaya tahunan, dan pemohon dengan riwayat kredit yang baik seringkali dapat memenuhi syarat. Alih-alih mengumpulkan poin Membership Rewards, kartu ini menawarkan cash back: 2% untuk pembelian yang memenuhi syarat hingga $50.000 per tahun kalender, kemudian 1% untuk pembelian di atasnya. Hal ini menjadikannya pilihan yang sederhana bagi bisnis yang lebih menyukai kemampuan untuk menggeser saldo dan mendapatkan cash back daripada hadiah berbasis poin.
Apa itu Capital One?
Capital One didirikan pada tahun 1994 sebagai perusahaan kartu kredit monoline. Berbeda dengan banyak bank pada masa itu, yang umumnya menawarkan harga dan syarat yang seragam untuk semua pelanggan, Capital One membangun pertumbuhan awalnya berdasarkan teknologi informasi dan pemodelan risiko, menggunakan data pelanggan untuk menyesuaikan produk kartu, suku bunga, dan program hadiah untuk segmen yang berbeda. Pada tahun 2005, perusahaan memperluas layanannya melampaui kartu kredit ke sektor ritel dan perbankan berbasis cabang, menandai transisinya menjadi bank layanan lengkap untuk konsumen dan bisnis.
Seiring berjalannya waktu, Capital One terus berkembang melalui ekspansi organik dan akuisisi besar-besaran. Capital One Travel, pesaing dari portal perjalanan lain seperti Amex dan Chase, diluncurkan pada tahun 2021. Pada Mei 2025, Capital One mengakuisisi Discover, langkah yang semakin memperkuat posisinya di industri kartu kredit.
Bagi bisnis, Capital One paling dikenal karena memiliki jajaran kartu yang relatif kecil namun populer yang berfokus pada program hadiah, termasuk:
Kartu Bisnis Capital One Spark
Capital One menawarkan beberapa kartu Spark yang dirancang untuk profil kredit dan kebutuhan pengeluaran yang berbeda. Kartu Spark 1% Classic adalah kartu pemula yang ditujukan untuk pemohon dengan kredit yang cukup dan memberikan cashback 1%. Pilihan yang lebih kompetitif, seperti Spark 1.5% Cash Select, Spark 2% Cash Select, dan Spark 2% Cash Plus, ditujukan untuk pemohon dengan profil kredit baik hingga sangat baik dan memberikan cashback tak terbatas mulai dari 1.5% hingga 2%. Beberapa kartu Spark juga memberikan Capital One Miles—nama program poin reward bank—termasuk kartu Spark 1.5x Miles dan Spark 2x Miles.
Kartu Bisnis Capital One Venture X
Kartu Bisnis Capital One Venture X adalah penawaran bisnis unggulan dari Capital One. Kartu ini merupakan kartu kredit yang memberikan poin Capital One Miles untuk setiap pembelian dan dirancang khusus untuk bisnis dengan pengeluaran perjalanan yang signifikan. Meskipun tidak sebanding dengan beragam manfaat premium yang ditawarkan oleh Amex Business Platinum, kartu ini tetap menawarkan manfaat berharga seperti kredit perjalanan dan akses ke lounge. Kartu Bisnis Venture X saat ini dikenakan biaya tahunan sebesar $395, menjadikannya alternatif dengan biaya lebih rendah di kategori kartu bisnis premium.
Apa itu Slash?
Slash adalah platform neobank, teknologi keuangan, dan manajemen bisnis yang berkembang pesat, dirancang khusus untuk perusahaan modern yang berorientasi digital. Ditujukan untuk mendukung operator global, startup, dan bisnis dengan pertumbuhan tinggi, Slash menawarkan pembukaan rekening hanya dengan EIN, persetujuan cepat, dan cashback kompetitif hingga 2%+.
Berbeda dengan penerbit kartu kredit tradisional yang berfokus pada konsumen seperti Capital One dan American Express, Slash dirancang khusus untuk operasional bisnis. Platform ini menggabungkan kartu korporat, pelacakan pengeluaran secara real-time, dan kontrol pengeluaran yang realistis dengan fitur canggih seperti akun USD global, pembayaran stablecoin, dan alur kerja yang ramah kripto.
Dengan fokus pada fleksibilitas operasional daripada kredit pribadi atau manfaat gaya hidup, Slash memungkinkan tim untuk mengelola pengeluaran, memperluas operasi secara global, dan mengalokasikan modal secara efisien—tanpa hambatan dari alat perbankan konvensional.
Apa saja kelebihan dan kekurangan menggunakan Capital One dibandingkan dengan American Express dan Slash?
Capital One, American Express, dan Slash Sekilas:
Bagaimana perbandingan antara American Express dan Capital One dengan Slash?
Kartu Slash Visa Platinum adalah alternatif modern untuk penawaran premium dari Amex dan Capital One. Kartu Slash adalah kartu kredit yang memberikan cashback, dirancang untuk mengoptimalkan cara bisnis Anda mengelola pengeluaran, dengan fitur modern seperti aturan pengeluaran, kontrol kartu, pemantauan berbasis AI, dan perlindungan penipuan dengan tingkat enkripsi tinggi. Berikut perbandingan Kartu Slash dengan Amex Platinum dan Capital One Venture X:
Hadiah
American Express menggunakan program Membership Rewards, sebuah sistem berbasis poin yang memungkinkan penukaran poin untuk hadiah perjalanan, kredit tagihan, kartu hadiah, dan manfaat eksklusif tertentu. Kartu seperti Amex Platinum dapat mengumpulkan hingga 5x poin untuk penerbangan maskapai dan hotel prabayar yang dipesan melalui Amex Travel, tetapi sebagian besar pembelian bisnis sehari-hari hanya mendapatkan 1x poin, yang dapat mengurangi nilai hadiah bagi perusahaan yang tidak banyak melakukan perjalanan.
Program hadiah Capital One bervariasi tergantung pada jenis kartu. Kartu Venture X Business memberikan poin perjalanan, dengan tingkat pengumpulan poin yang lebih tinggi hingga 10x untuk penginapan hotel dan penyewaan mobil, serta 5x untuk penerbangan yang dipesan melalui Capital One Travel, ditambah 2x poin untuk semua pembelian lainnya. Di sisi lain, kartu Spark umumnya berfokus pada pengembalian uang tunai secara langsung daripada poin atau miles.
Kartu Slash memberikan cashback hingga 2% untuk pengeluaran bisnis tanpa memerlukan optimasi kategori, portal perjalanan, atau tabel penukaran. Alih-alih memaksimalkan hadiah melalui portal perjalanan atau kategori bonus, Slash memberikan nilai yang konsisten dan dapat diprediksi untuk semua pembelian.
Biaya tahunan
Kartu bisnis premium American Express memiliki biaya tahunan tertinggi di industri ini. Kartu Bisnis Platinum mengenakan biaya $895 per tahun untuk kartu utama, dengan kartu tambahan untuk karyawan dikenakan biaya tambahan $400 per tahun masing-masing. Beberapa opsi non-premium Amex lainnya, seperti Kartu Bisnis Blue Cash, tidak dikenakan biaya tahunan.
Biaya Capital One lebih bervariasi. Beberapa kartu Spark tidak dikenakan biaya tahunan, sementara kartu Spark 2% Cash Plus mengenakan biaya $195 per tahun dan kartu Venture X Business Card dikenakan biaya tahunan $395 untuk keanggotaan kartu.
Slash menawarkan kartu dan platform manajemen pengeluaran inti secara gratis, dengan kartu yang memberikan cashback 1,5% tanpa biaya. Dengan langganan Pro, bisnis mendapatkan cashback 2% dan akses ke transfer ACH domestik gratis tanpa batas, transfer kawat, dan pembayaran real-time melalui RTP dan FedNow. Langganan Pro berharga $25 per bulan atau $300 per tahun, termasuk kartu tanpa batas dan fungsi platform penuh, tanpa biaya per pemegang kartu.
Opsi penebusan
American Express memungkinkan poin untuk ditukarkan melalui Amex Travel, dikonversi menjadi kredit tagihan atau pengembalian uang tunai, atau digunakan untuk membeli kartu hadiah. Nilai penukaran poin bervariasi secara signifikan, biasanya berkisar antara sekitar $0,007 hingga $0,01 per poin, tergantung pada cara poin tersebut digunakan.
Poin Capital One Miles dapat ditukarkan melalui Capital One Travel, digunakan untuk menutupi pembelian perjalanan terbaru pada tagihan Anda, atau ditukarkan untuk cash back dan kartu hadiah. Penukaran cash back umumnya memiliki tingkat konversi yang lebih rendah, biasanya antara $0,005 dan $0,01 per mil tergantung pada metode yang digunakan.
Slash menghilangkan kerumitan dalam hal insentif. Cash back diperoleh dan dicairkan secara langsung, sehingga bisnis tidak perlu repot mengakses portal atau menunggu proses pencairan untuk mendapatkan nilai penuh.
Manfaat yang terkait dengan kartu
Kartu Amex Premium, seperti Business Platinum, menawarkan berbagai manfaat perjalanan yang luas, termasuk kredit untuk Global Entry, TSA PreCheck, dan CLEAR Plus; Uber Cash; akses ke lounge Centurion Amex, Delta Sky Clubs, dan lounge bandara Priority Pass; pemesanan di koleksi hotel Amex; manfaat status elite seperti keanggotaan Hertz Gold Plus; dan masih banyak lagi. Banyak dari manfaat ini disediakan melalui kombinasi kredit tagihan dan program mitra.
Kartu Bisnis Capital One Venture X mencakup akses ke lounge Capital One; kredit perjalanan tahunan sebesar $300; pemesanan di koleksi hotel Capital One; kredit untuk Global Entry atau TSA PreCheck; keanggotaan Hertz Gold Plus; dan masih banyak lagi.
Manfaat terkait akun
Slash lebih fokus pada kontrol, otomatisasi, dan nilai yang konsisten daripada fasilitas mewah. Perusahaan dapat menerbitkan kartu virtual tanpa batas untuk pengeluaran karyawan, langganan, atau pembayaran vendor langsung dari dashboard. Admin dapat menetapkan batas pengeluaran, menerapkan aturan berdasarkan kategori, dan mengelola kontrol di tingkat individu atau tim menggunakan pengelompokan kartu yang fleksibel. Semua data transaksi direkam secara otomatis di dashboard Slash, di mana perusahaan dapat melihat analisis pengeluaran real-time, menerima pemberitahuan, dan mengekspor data bersih langsung ke QuickBooks untuk akuntansi.
Meskipun Amex dan Capital One menyediakan alat pengelolaan pengeluaran dasar melalui aplikasi mereka, keduanya tidak memiliki infrastruktur terpadu dan tingkat kustomisasi yang tersedia di Slash.
Kekurangan
Kartu American Express dan Capital One mungkin kesulitan untuk menyaingi nilai tunai efektif yang ditawarkan oleh Slash. Program hadiah berbasis poin dapat sulit dioptimalkan, nilai penukaran bervariasi, dan biaya tahunan yang tinggi mungkin tidak sebanding dengan manfaatnya bagi banyak bisnis. Kartu cash-back kelas bawah mungkin membatasi penghasilan di bawah tingkat 2% yang ditawarkan oleh Slash.
Capital One dan American Express mensyaratkan riwayat kredit yang sangat baik untuk pembukaan akun kartu premium mereka, yang dapat menjadi hambatan bagi banyak calon pemohon. Selain itu, terlepas dari insentif atau kemudahan akses, kedua lembaga tersebut juga tidak dilengkapi dengan sistem kontrol kartu modern dan infrastruktur keuangan terpusat yang menjadi landasan platform seperti Slash.
Bagaimana cara memilih alternatif terbaik?
Kartu kredit American Express Business Platinum dan Capital One Venture X Business keduanya merupakan kartu kredit premium yang memberikan poin reward, dirancang khusus untuk para pelancong sering. Masing-masing kartu menawarkan berbagai manfaat yang berfokus pada perjalanan, termasuk akses ke lounge bandara, kredit untuk program keamanan prioritas, dan reward yang lebih tinggi untuk pemesanan yang dilakukan melalui portal perjalanan masing-masing. Bagi bisnis yang sering melakukan perjalanan udara, kartu-kartu ini dapat membuat waktu yang dihabiskan di bandara menjadi lebih nyaman dan efisien.
Kartu American Express Blue Business Cash merupakan pilihan yang solid bagi bisnis yang lebih menyukai cash back daripada poin. Kartu ini memberikan cash back 2%—hingga batas pengeluaran tahunan—dan dilengkapi dengan fitur modern seperti integrasi akuntansi. Namun, Slash menawarkan fitur-fitur yang lebih canggih dan cashback hingga 2% tanpa batas penghasilan. Bagi bisnis yang menghabiskan lebih dari $50.000 per tahun di seluruh kartu mereka, yang umum bagi tim berukuran menengah dan besar, Blue Business Cash dapat meninggalkan hadiah yang signifikan di atas meja.
Pada akhirnya, mengelola pengeluaran karyawan paling mudah dengan kartu Slash. Ini adalah satu-satunya kartu dari ketiga kartu yang memungkinkan administrator akun untuk menyesuaikan pengeluaran karyawan, menggunakan aturan yang telah ditentukan dan kategorisasi transaksi cerdas untuk mencegah pengeluaran yang tidak terkendali. Kartu Slash tidak berusaha memikat pemegang kartu dengan manfaat eksklusif; ia menghemat waktu dan uang bisnis Anda dengan mengotomatisasi pemeriksaan kepatuhan, menyederhanakan pelaporan pengeluaran, dan memberikan analisis rinci tentang pengeluaran di seluruh perusahaan Anda.
Membuat keputusan keuangan yang tepat dengan Slash
Slash tidak hanya sekadar menerbitkan kartu korporat. Slash adalah platform perbankan bisnis terpadu yang dirancang untuk menyederhanakan cara perusahaan Anda mengelola keuangan. Alih-alih mengelola sistem terpisah untuk kartu, pembayaran, dan pelacakan pengeluaran, Slash mengintegrasikan alur kerja ini dalam satu dasbor tunggal, mengurangi beban administrasi dan meningkatkan transparansi.
Kartu Kredit Slash Visa Platinum dapat mendukung bisnis di setiap tahap, mulai dari tahap pertumbuhan awal hingga perusahaan berskala besar. Proses aplikasi yang hanya memerlukan Nomor Identifikasi Pajak (EIN) tidak bergantung pada pemeriksaan kredit pribadi tradisional untuk pembukaan akun. Sebaliknya, Slash mengevaluasi kondisi keuangan perusahaan Anda saat ini untuk menentukan kelayakan dan batas pengeluaran, sehingga akses ke alat keuangan modern menjadi lebih praktis bagi tim yang tumbuh cepat yang mungkin tidak sesuai dengan model underwriting tradisional.
Selain kartu korporatnya, Slash menggabungkan fungsi pembayaran dan perbankan yang esensial dalam satu platform, dengan fitur-fitur termasuk:
- Pilihan pembayaran yang beragam: Kirim dana melalui saluran yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda: ACH global, transfer domestik, transfer SWIFT internasional ke lebih dari 160 negara, dan jaringan domestik real-time seperti RTP dan FedNow. Fleksibilitas ini memberikan bisnis lebih banyak kendali atas kecepatan penyelesaian dan biaya pembayaran.
- Dukungan kripto asli: Simpan, kirim, dan terima stablecoin seperti USDC, USDT, dan USDSL di delapan blockchain yang didukung.⁴ Anda juga dapat mengubah dana perusahaan menjadi stablecoin menggunakan fitur on/off ramp bawaan. Transfer kripto tidak terikat pada jadwal perbankan tradisional dan dapat menawarkan metode cepat dan biaya rendah untuk mentransfer uang—terutama lintas batas.
- Pembiayaan modal kerja: Slash menyediakan fasilitas kredit fleksibel yang dapat digunakan kapan saja Anda membutuhkan likuiditas jangka pendek.⁵ Berbeda dengan siklus penagihan kartu kredit tetap 30 hari dari kebanyakan kartu kredit, Slash Working Capital memungkinkan Anda memilih jangka waktu pembayaran 30, 60, atau 90 hari.
- Rekening kas: Buka rekening tabungan berimbal hasil tinggi yang terintegrasi dari BlackRock dan Morgan Stanley langsung melalui dashboard Anda. Dapatkan imbal hasil tahunan hingga 4,1%, membantu uang tunai yang tidak terpakai Anda bekerja lebih keras tanpa menambah beban operasional.⁶
- Integrasi yang kuat: Slash terintegrasi dengan mulus ke QuickBooks untuk mempermudah penutupan bulan Anda. Semua data kartu dan pembayaran dapat diekspor untuk memudahkan rekonsiliasi dan pelaporan pengeluaran yang lebih akurat dan real-time.
Jika Anda mencari alternatif modern untuk kartu nama tradisional, jelajahi Slash hari ini untuk melihat bagaimana platform terpadu dapat membantu bisnis Anda mengelola pengeluaran dengan lebih cerdas. Kunjungi slash.com Hari ini untuk mengetahui lebih lanjut.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah American Express adalah kartu yang paling sulit untuk didapatkan?
Kartu American Express sering dianggap lebih sulit untuk didapatkan, terutama kartu kredit premium yang umumnya memerlukan riwayat kredit yang kuat dan kemampuan belanja yang lebih tinggi. Namun, kartu American Express tingkat pemula dapat lebih mudah diakses.
Apakah saya bisa menggunakan kartu American Express dengan mudah seperti Capital One?
Kartu Capital One umumnya memiliki jangkauan penerimaan global yang lebih luas karena menggunakan jaringan Visa atau Mastercard. Penerimaan American Express telah meningkat seiring waktu, tetapi mungkin masih lebih terbatas di beberapa wilayah atau dengan pedagang kecil. Kartu Slash diterima di seluruh dunia di mana kartu Visa diterima dengan biaya transaksi luar negeri yang rendah sebesar 1%.
Siapa mitra hotel dan maskapai penerbangan Amex dan Capital One?
Pemegang kartu Amex Platinum mendapatkan manfaat hotel seperti keanggotaan gratis di Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold Elite, dan akses ke koleksi hotel mitra Amex; untuk penerbangan, pemegang kartu Amex memiliki akses ke Centurion Lounges, Plaza Premium access, keanggotaan Priority Pass, dan kredit tagihan untuk layanan percepatan keamanan.
Pemegang kartu Capital One Venture X tidak mendapatkan status hotel yang lebih tinggi, tetapi mereka mendapatkan akses ke koleksi hotel Premier dan Lifestyle Capital One. Kartu Capital One Venture X memungkinkan Anda mentransfer Capital One Miles ke program Air Canada Aeroplan, sehingga Anda dapat memesan penerbangan Air Canada dan mitra Star Alliance.
Apakah kartu debit lebih baik daripada kartu kredit untuk bisnis?
Kartu debit dapat menjadi pilihan yang baik bagi bisnis yang membayar saldo secara penuh setiap bulan dan menginginkan fleksibilitas pengeluaran yang lebih tinggi. Kartu kredit mungkin lebih cocok untuk perusahaan yang lebih memilih opsi untuk menahan saldo atau membutuhkan pembayaran bulanan yang lebih terprediksi.
