Memahami Cash Back: Cara Mendapatkan Uang Kembali dari Pembelian
Siapa yang tidak ingin mendapatkan lebih banyak uang tunai? Itulah daya tarik sederhana di balik program cash back, yang telah menjadi salah satu struktur reward kartu kredit paling populer bagi pemilik bisnis. Alih-alih melacak poin atau menavigasi tabel penukaran yang rumit, cash back memberikan pengembalian yang sederhana atas pengeluaran sehari-hari.
Kartu kredit cash back memberikan sebagian uang kembali setiap kali Anda menggunakan kartu tersebut. Sederhana saja. Namun, tidak begitu jelas bagaimana sistem ini sebenarnya bekerja di balik layar. Wajar jika Anda bertanya-tanya apakah ada syarat tersembunyi, atau bagaimana penerbit kartu bisa membiayai program cash back ini. Dengan pemahaman yang lebih baik tentang struktur program hadiah cash back pada kartu kredit, Anda akan lebih mudah melihat dari mana nilai tersebut berasal dan bagaimana cash back dapat digunakan secara efektif dalam bisnis Anda.
Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan cara kerja program cash back, struktur penghasilan yang tersedia, dan hal-hal yang perlu diperhatikan saat memilih kartu cash back. Kami juga akan menyoroti kemampuan penghasilan cash back dari Slash Visa Platinum Card, yang menawarkan cash back kompetitif hingga 2% serta alat bawaan untuk mengelola kartu, mengontrol pengeluaran, dan memperluas penggunaan di seluruh tim.¹
Dasar-dasar cash back dan perbandingannya dengan program hadiah lainnya
Selama dekade 1980-an dan 1990-an, penerbit kartu kredit berlomba-lomba menawarkan program hadiah yang kompetitif seiring dengan meningkatnya penggunaan kartu kredit oleh konsumen. Setelah Diners Club meluncurkan program hadiah besar pertama pada pertengahan 1980-an menggunakan model berbasis poin, merek Discover yang saat itu sedang naik daun membedakan dirinya dengan memperkenalkan kartu hadiah cash back pertama pada tahun 1986.
Berbeda dengan program hadiah lainnya yang mengharuskan Anda melacak poin atau menghitung nilai penukaran, cash back lebih sederhana. Anda mendapatkan uang tunai saat berbelanja, dan Anda dapat menukarkan hadiah uang tunai tersebut sebagai kredit tagihan, transfer langsung, cek, atau terkadang kartu hadiah. Seiring waktu, cash back telah berkembang dari sistem hadiah dengan tarif tetap menjadi struktur yang lebih dinamis, termasuk kategori yang berganti-ganti dan tingkat penghasilan yang lebih tinggi di toko kelontong, pom bensin, dan pengecer terpilih.
Berikut ini adalah gambaran umum tentang berbagai struktur insentif yang dihadapi oleh calon pemohon saat membandingkan penawaran kartu kredit:
- Pengembalian uang tunai: Mengembalikan persentase dari setiap pembelian dalam bentuk tunai. Struktur penghasilan dapat berupa tarif tetap atau berjenjang, dengan hadiah biasanya ditukarkan sebagai kredit tagihan atau setoran langsung.
- Poin hadiah: Program hadiah berbasis poin memungkinkan pemegang kartu untuk mengumpulkan poin setiap kali mereka menghabiskan uang. Poin-poin tersebut biasanya dapat ditukarkan untuk perjalanan, barang dagangan, kartu hadiah, atau kredit tagihan. Berbeda dengan cash back, poin tidak selalu memiliki nilai tetap—nilai yang mereka miliki tergantung pada cara dan tempat Anda menukarkannya.
- Miles hadiah: Program hadiah berbasis miles paling sering dikaitkan dengan kartu kredit perjalanan. Alih-alih mendapatkan cashback, pemegang kartu mendapatkan miles yang dapat ditukarkan untuk penerbangan, penginapan hotel, atau pengeluaran perjalanan lainnya. Nilai miles bervariasi secara signifikan tergantung pada maskapai penerbangan, mitra perjalanan, dan metode penukaran.
Bagaimana cara kerja kartu cash back?
Setiap kali Anda menggesek kartu kredit di mesin pembaca, ada biaya kecil yang dibayarkan oleh merchant yang disebut biaya interchange. Perusahaan kartu kredit membiayai program cash back dengan membagikan sebagian pendapatan dari biaya interkoneksi kepada pemegang kartu. Tingkat cash back standar sebesar 1–2% dapat dipertahankan karena penerbit kartu juga memperoleh pendapatan dari bunga, biaya tahunan, dan sumber lain. Penerbit kartu juga memperoleh pendapatan dari bunga, biaya tahunan, dan sumber pendapatan lain, yang membantu menutupi biaya pembayaran cash back kepada pemegang kartu.
Kartu kredit cash back dengan tarif tetap merujuk pada kartu yang tidak memiliki bonus penghasilan berdasarkan kategori tertentu. Sebaliknya, semua transaksi mendapatkan persentase yang sama, terlepas dari pengecer atau jenis pembelian. Struktur ini menguntungkan karena menghilangkan kebutuhan untuk melacak kategori, mengaktifkan bonus, atau menyesuaikan kebiasaan belanja, sehingga hadiah menjadi dapat diprediksi dan mudah dikelola untuk semua jenis pengeluaran.
Program pengembalian tunai selektif bekerja secara berbeda dari model tarif tetap. Alih-alih menawarkan persentase yang sama untuk semua pembelian, kartu-kartu ini memberikan pengembalian tunai yang lebih tinggi di merchant tertentu atau kategori pengeluaran tertentu. Penerbit kartu dapat menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi di kategori tertentu karena:
- Jenis pembelian tertentu dikenakan biaya interkoneksi yang lebih tinggi, memberikan margin yang lebih besar bagi penerbit kartu untuk mendukung program cash back yang lebih tinggi.
- Penerbit dapat memiliki perjanjian komersial dengan pedagang tertentu atau jaringan pembayaran yang memberikan subsidi untuk hadiah yang lebih tinggi.
- Beberapa bonus kategori tunduk pada batasan pengeluaran triwulanan atau tahunan, yang membatasi jumlah cash back yang dapat diperoleh pemegang kartu dengan tingkat yang lebih tinggi guna membantu penerbit kartu mengontrol biaya keseluruhan. Setiap kali Anda melihat cash back dijelaskan sebagai "tak terbatas," artinya Anda tidak akan dikenakan batasan penghasilan.
Cash back tidak secara otomatis mengkreditkan penghematan; sebaliknya, hadiah akan terkumpul hingga ditebus. Tergantung pada penerbit kartu, ada beberapa cara pemegang kartu dapat menebus cash back:
- Setoran langsung: Transfer akan langsung dikreditkan ke rekening bank yang terhubung atau ke saldo kartu.
- Kredit pernyataan: Gunakan cash back yang telah diperoleh untuk membayar pembelian atau saldo yang belum dibayar pada kartu.
- Cek: Dikirimkan kepada pemegang kartu dan disetorkan ke rekening tabungan, bukan digunakan untuk melunasi saldo kartu kredit.
- Kartu hadiah: Lebih umum ditemukan pada kartu cash back yang terikat dengan pengecer tertentu, seperti stasiun bensin, toko kelontong, atau penyedia layanan perjalanan.
Dengan Kartu Kredit Slash Visa Platinum, bisnis dapat memperoleh cashback hingga 2% tanpa batas melalui struktur hadiah dengan tarif tetap. Kartu Slash adalah kartu kredit korporat, artinya saldo dibayarkan pada siklus penagihan reguler daripada dibawa ke periode berikutnya seperti kartu kredit revolving. Dengan fitur kontrol pengeluaran bawaan dan analisis keuangan terpusat, Slash memungkinkan bisnis untuk memperoleh cashback secara konsisten sambil tetap mengontrol pengeluaran perusahaan.
See the ROI behind your spend
Use this calculator to understand impact, then manage and track it all in Slash.
Keuntungan dari program cash back
Memilih struktur insentif yang tepat untuk bisnis Anda bukanlah hal yang sembarangan. Insentif cash back dapat menawarkan beberapa keunggulan dibandingkan program poin dan miles, yang secara signifikan dapat meningkatkan potensi insentif Anda tergantung pada pola pengeluaran khas perusahaan Anda. Berikut adalah enam manfaat utama dari struktur insentif cash back:
Hadiah yang dapat diprediksi dengan nilai tetap
Hadiah cash back memiliki nilai dolar tetap, artinya Anda selalu tahu persis berapa yang Anda dapatkan. Berbeda dengan poin atau miles, tidak ada risiko devaluasi atau nilai penukaran yang rendah yang dapat mengurangi keuntungan Anda.
Penggunaan insentif yang fleksibel
Cash back dapat digunakan untuk hampir segala hal, baik itu untuk mengurangi biaya belanja online, memberikan kartu hadiah kepada karyawan Anda, atau sekadar mengurangi saldo tagihan Anda. Fleksibilitas ini membuat program cash back lebih praktis untuk kebanyakan kebiasaan belanja.
Pilihan tanpa biaya tahunan yang kuat
Banyak kartu kredit cash back tidak mengenakan biaya tahunan sambil tetap menawarkan tingkat penghasilan yang kompetitif, sehingga bisnis dapat menghasilkan reward tanpa harus menanggung biaya berulang.
Tidak ada tanggal blackout atau batasan ketersediaan.
Hadiah cash back tidak terikat pada ketersediaan kursi pesawat, ketersediaan hotel, atau kalender penukaran. Anda dapat menukarkan hadiah cash back kapan saja Anda inginkan, tanpa batasan.
Optimasi pengeluaran minimal diperlukan.
Kartu kredit dengan hadiah tunai memungkinkan bisnis untuk mendapatkan hadiah secara konsisten tanpa perlu menyesuaikan pembelian dengan kategori atau vendor tertentu. Bahkan kartu kredit dengan sistem cashback berjenjang pun dapat lebih mudah dikelola dibandingkan dengan struktur berbasis poin yang kompleks.
Kekurangan potensial dari program cash back
Cash back adalah struktur insentif yang sangat efektif dan banyak digunakan, tetapi tidak selalu menjadi pilihan terbaik untuk setiap bisnis. Tergantung pada pola pengeluaran dan prioritas, ada beberapa kelemahan potensial yang perlu dipertimbangkan:
Manfaat perjalanan premium yang lebih sedikit
Kartu kredit cash back umumnya tidak termasuk manfaat perjalanan premium seperti akses ke lounge bandara, status elite, atau mitra transfer maskapai penerbangan. Manfaat-manfaat ini lebih sering dikemas bersama kartu poin dan miles yang memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi.
Batasan penghasilan untuk kategori bonus
Kartu kredit yang menawarkan tingkat cash back yang lebih tinggi di kategori tertentu seringkali membatasi jumlah pengeluaran yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus. Setelah batas tersebut tercapai, pembelian tambahan biasanya mendapatkan tingkat dasar yang lebih rendah.
Kurangnya fleksibilitas untuk strategi perjalanan yang sangat dioptimalkan
Cash back memberikan nilai yang andal dan dapat diprediksi, tetapi tidak menawarkan kesempatan yang sama untuk penukaran poin yang dioptimalkan melalui mitra maskapai penerbangan atau hotel. Perusahaan yang sering melakukan perjalanan dan secara aktif mengoptimalkan penukaran hadiah mungkin lebih memilih program poin atau miles untuk kasus penggunaan spesifik tersebut.
Membandingkan struktur insentif cashback yang berbeda
Tidak hanya Anda perlu mempertimbangkan pilihan antara poin dan cash back, tetapi juga ada beberapa struktur penghasilan cash back yang berbeda untuk dievaluasi. Setiap struktur memberikan reward atas pengeluaran secara berbeda; pilihan yang tepat tergantung pada seberapa dapat diprediksi pengeluaran Anda, seberapa besar upaya optimasi yang Anda inginkan, dan apakah Anda lebih mengutamakan kesederhanaan atau pengembalian yang lebih tinggi pada kategori tertentu:
Cashback dengan tarif tetap
Kartu dengan tarif tetap memberikan tingkat hadiah yang sama untuk semua pengeluaran, tanpa memandang kategori. Kartu-kartu ini biasanya tidak memiliki batasan, artinya setiap pembelian akan mendapatkan cashback dengan tingkat yang sama.
Contoh: Kartu Kredit Slash Visa Platinum (hingga 2% tanpa batas)
Mengapa ini bekerja dengan baik: Cash back dengan tarif tetap seringkali menjadi opsi paling efisien bagi bisnis dengan pengeluaran yang beragam atau tidak terduga. Sistem ini tidak memerlukan pelacakan kategori, aktivasi, atau optimasi—setiap dolar yang dibelanjakan akan mendapatkan pengembalian yang sama.
Kategori berjenjang cash back
Kartu kredit cash back berjenjang menawarkan pengembalian dana yang lebih tinggi pada kategori yang telah ditentukan, seperti makan di restoran, belanja bahan makanan, atau pemesanan perjalanan, dengan tingkat dasar yang lebih rendah untuk semua pembelian lainnya. Kategori-kategori ini ditentukan oleh penerbit kartu dan biasanya tetap konsisten dari tahun ke tahun.
Contoh: Chase Freedom Flex, American Express Blue Cash Everyday
Kekurangan: Struktur berjenjang dapat menyebabkan celah dalam penghasilan jika pengeluaran Anda tidak sesuai dengan kategori bonus. Banyak kartu juga memberlakukan batas pengeluaran pada tingkat penghasilan yang lebih tinggi, yang mengurangi pengembalian efektif setelah batas tersebut tercapai.
Kategori berputar cash back
Kartu kredit dengan kategori berputar menawarkan cashback yang lebih tinggi di satu atau lebih kategori yang berubah setiap kuartal. Pemegang kartu biasanya perlu mengaktifkan kategori-kategori ini setiap kuartal untuk mendapatkan tingkat cashback yang lebih tinggi.
Contoh: Citi Custom Cash, Bank of America Hadiah Tunai yang Disesuaikan
Kekurangan: Kategori berputar memerlukan perhatian berkelanjutan dan aktivasi manual, dan penghasilan biasanya dibatasi. Jika pengeluaran tidak sesuai dengan kategori yang aktif—atau aktivasi terlewatkan—pengembalian akan turun ke tingkat dasar.
Struktur insentif hibrida
Struktur hadiah hibrida menggabungkan beberapa kartu kredit dari penerbit yang sama untuk mendapatkan hadiah dengan cara yang berbeda. Satu kartu mungkin memberikan cashback atau poin dengan tingkat yang tinggi untuk pengeluaran sehari-hari, sementara kartu lain memungkinkan opsi penukaran poin. Kartu-kartu ini bekerja secara bersamaan melalui transfer nilai, yang ketersediaannya bervariasi tergantung pada penerbit.
Contoh: Chase Freedom Unlimited dikombinasikan dengan Chase Sapphire Preferred
Kekurangan: Pengaturan hibrida memperkenalkan kompleksitas, seringkali memerlukan biaya tahunan yang berulang, dan membutuhkan pengelolaan reward yang aktif. Meskipun dapat meningkatkan fleksibilitas penukaran, pengaturan ini kurang sederhana dibandingkan dengan kartu kredit cash back murni dan mungkin tidak cocok untuk bisnis yang mengutamakan kesederhanaan.
Dapatkan cashback tinggi dengan program hadiah kartu kredit korporat Slash.
Kartu Kredit Slash Visa Platinum adalah kartu kredit korporat yang memberikan cashback hingga 2% untuk pengeluaran bisnis Anda. Dirancang untuk tim keuangan modern, kartu ini menggabungkan reward cashback yang sederhana dengan batas pengeluaran fleksibel dan tinggi, serta kontrol kartu yang detail untuk memastikan pengeluaran perusahaan tetap terkendali.
Kartu Slash terhubung langsung ke dashboard manajemen keuangan kami, di mana Anda dapat menerbitkan kartu virtual tanpa batas; menetapkan batasan pengeluaran yang dapat disesuaikan berdasarkan kategori, jumlah, atau jenis merchant; dan membuat kelompok kartu berdasarkan tim atau departemen untuk menerapkan aturan secara massal. Proses pendaftaran juga hanya memerlukan EIN, artinya tidak diperlukan untuk menyediakan SSN atau memicu pengecekan kredit pribadi yang berdampak pada skor kredit Anda.
Selain kartu kredit dengan cashback tinggi, Slash menyediakan rangkaian lengkap alat perbankan bisnis yang dirancang untuk membantu perusahaan menghasilkan, menghemat, dan mengelola uang mereka dengan lebih efektif, termasuk:
- Perbankan bisnis: Buat akun virtual terpisah untuk dana yang berbeda, memungkinkan pemantauan arus kas yang lebih baik dan alokasi anggaran yang lebih efisien. Kelola beberapa anak perusahaan atau divisi perusahaan melalui satu antarmuka terpadu, membantu Anda menjaga transparansi keuangan yang lengkap di seluruh operasi Anda.
- Integrasi akuntansi: Sinkronkan data transaksi dengan QuickBooks untuk memudahkan proses rekonsiliasi, pelaporan, persiapan pajak, dan lainnya. Hubungkan melalui Plaid untuk mengintegrasikan dengan alat keuangan tambahan, atau impor data dari Xero untuk meningkatkan alur kerja akuntansi Anda.
- Dukungan mata uang kripto asli: Gunakan stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDT atau USDC untuk mengirim dan menerima pembayaran, yang dapat mengurangi biaya transaksi dan waktu pemrosesan dengan menghindari sistem perbankan tradisional.⁴
- Pilihan pembayaran yang beragam: Platform ini mendukung berbagai metode pembayaran—transaksi kartu, transfer ACH global, transfer kawat domestik dan internasional ke lebih dari 180 negara, serta jaringan pembayaran real-time seperti RTP dan FedNow.
- Pembiayaan Modal Kerja: Tarik dana kapan saja dan pilih jadwal pembayaran 30, 60, atau 90 hari untuk mengelola celah arus kas, melakukan investasi tepat waktu, atau menangani biaya tak terduga.⁵
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah kartu cash back gratis?
Banyak kartu kredit cash back tidak mengenakan biaya tahunan, sehingga dapat digunakan secara gratis. Namun, biaya yang terkait dengan penyalahgunaan, seperti biaya bunga akibat keterlambatan pembayaran, tetap berlaku. Kartu Slash Visa Platinum tidak memerlukan biaya tahunan dan memberikan cash back 1,5% pada paket gratis. Dengan mengupgrade ke Slash Pro seharga $25 per bulan, Anda akan mendapatkan cash back 2% serta biaya transfer bank yang lebih rendah.
Apakah Anda bisa mendapatkan uang tunai kembali dengan kartu kredit?
Ya, cash back umumnya merujuk pada hadiah tunai yang dihasilkan dari pengeluaran menggunakan kartu kredit. Kartu kredit seperti Slash Card juga dapat menghasilkan cash back. Secara umum, kartu debit tidak memberikan hadiah atas pengeluaran.
Baca lebih lanjut dari kami
