Apa itu kartu kredit bisnis cash back, dan bagaimana cara memilih yang terbaik sesuai dengan kebutuhan pengeluaran Anda?

Bisnis Anda beroperasi dengan pengeluaran, jadi mengapa tidak mendapatkan keuntungan darinya? Baik Anda membayar persediaan, berinvestasi dalam pertumbuhan, atau menjaga operasional kantor, ada baiknya mempertimbangkan opsi kartu kredit bisnis atau kartu korporat yang memberikan reward atas pengeluaran Anda. Kartu bisnis yang tepat tidak hanya memberikan akses ke modal Anda, tetapi dengan platform seperti Slash, juga dapat memberikan nilai tambah melalui kartu korporat dengan cashback tinggi dan perangkat lunak manajemen keuangan all-in-one.¹

Dengan berbagai penawaran kartu yang menawarkan cashback tinggi dan manfaat lainnya, bisa jadi sulit untuk menemukan kartu yang tepat untuk bisnis Anda. Dalam panduan ini, kami akan membandingkan opsi teratas seperti Slash, Chase Ink, Amex, dan Bank of America untuk memberi Anda gambaran yang lebih jelas tentang kartu mana yang paling cocok untuk bisnis Anda. Kami juga akan menyoroti bagaimana kartu kredit Slash memungkinkan Anda mengakses lebih banyak: alat akuntansi, analisis, pelacakan pengeluaran yang komprehensif, dan cashback kompetitif hingga 2%.

Jenis-jenis Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis menawarkan berbagai manfaat dan fitur, termasuk program cashback, perangkat lunak pengelolaan pengeluaran, dan manfaat lainnya yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik industri Anda. Penting untuk memilih kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. Berikut adalah kategori kartu kredit bisnis yang perlu dipertimbangkan saat mencari yang paling cocok untuk bisnis Anda:

Kartu Bisnis Cash Back

Jika Anda mencari hadiah yang dapat diprediksi, kartu kredit bisnis cash back dapat memberikan Anda cash back sebesar 1-2%+ secara konsisten untuk pengeluaran bisnis Anda. Mulai dari penggunaan kartu untuk pembelian perlengkapan kantor hingga perangkat lunak baru, mendapatkan cash back dapat memberikan Anda hadiah yang konsisten pada setiap pembelian yang Anda lakukan, seringkali tanpa biaya tambahan.

Kartu Hadiah Perjalanan

Beberapa industri dan posisi pekerjaan mengandalkan perjalanan yang sering. Memilih opsi kartu yang menawarkan manfaat perjalanan dapat memberikan penghargaan atas aktivitas perjalanan Anda yang sering: manfaat penerbangan, miles penerbangan yang dapat ditukarkan, atau mendapatkan kredit tagihan untuk biaya perjalanan.

Kartu Hadiah Fleksibel

Seperti cashback, bisnis Anda mungkin memerlukan opsi hadiah yang konsisten dan fleksibel. Baik Anda memiliki jadwal perjalanan yang tidak terduga, pengeluaran kantor, atau sedang mengembangkan bisnis, kartu hadiah fleksibel dapat memberikan fleksibilitas untuk mengumpulkan poin melalui pengeluaran yang tidak teratur, termasuk manfaat perjalanan dan cashback di toko perlengkapan kantor atau pengeluaran lainnya.

Kartu untuk Usaha Baru atau Kredit Buruk

Jika bisnis Anda baru saja dimulai atau baru saja mengalami penurunan, kartu kredit dengan persetujuan EIN atau pemeriksaan kredit pribadi yang terbatas memungkinkan perusahaan kecil untuk berkembang meskipun memiliki skor kredit rendah. Anda juga dapat menikmati manfaat tambahan, termasuk biaya tahunan yang rendah atau bahkan gratis, serta alat manajemen yang berguna untuk membantu bisnis Anda berjalan dengan lancar.

Saat memilih kartu kredit bisnis terbaik untuk kebutuhan spesifik perusahaan Anda, penting untuk mempertimbangkan fitur-fitur seperti cash back rewards dan manfaat khusus industri seperti rewards perjalanan, yang memberikan reward untuk pengeluaran bisnis yang umum. Namun, Anda juga perlu mempertimbangkan faktor lain, seperti biaya tahunan, rewards kredit tagihan, dan rewards multiplier. Secara umum, cash back dapat menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan reward secara holistik dan fleksibel. Berikut adalah cara kartu cashback dapat membantu bisnis Anda:

Apa dampak cashback terhadap bisnis Anda?

Kartu cash back mengembalikan persentase dari pembelian kartu yang memenuhi syarat kepada Anda, baik dalam bentuk kredit tagihan, penukaran, atau manfaat hadiah. Bagi bisnis dan operator, cash back berarti mendapatkan penghasilan bahkan dari pengeluaran sehari-hari Anda:

Perlengkapan kantor dan layanan
Telekomunikasi
Biaya perjalanan
Iklan digital
Langganan perangkat lunak dan CRM
Pengiriman dan angkutan barang

Cash back berarti lebih banyak uang untuk bisnis Anda. Namun, saat Anda membandingkan opsi, pertimbangkan trade-off yang mungkin melibatkan biaya tersembunyi, seperti biaya tahunan, apakah kartu tersebut mengenakan biaya transaksi luar negeri, dan seberapa mudah bagi Anda untuk membuat kartu baru dan menunjuk pemegang kartu.

6 kartu nama bisnis terbaik untuk cash back

Berikut ini adalah kartu cash back terbaik yang tersedia di pasar saat ini:

Kartu Korporat Slash

Slash menyediakan perangkat lunak keuangan dan layanan perbankan yang dirancang khusus untuk operator yang menginginkan insentif tunai yang dapat diprediksi dan kendali penuh atas keuangan mereka. Anda dapat mendapatkan hingga 2% cashback dengan merchant yang memenuhi syarat, menerima kartu virtual instan dan tak terbatas untuk vendor dan tim, serta mengakses alat otomatisasi dan analitik, termasuk kemampuan untuk menetapkan batas dan aturan merchant, batas pemegang kartu, dan grup kartu. Karena Slash menawarkan kartu kredit korporat, Anda terhindar dari kompleksitas bunga berputar, dan proses underwriting menekankan kesehatan bisnis Anda (seringkali tanpa jaminan pribadi yang diperlukan saat membuka akun). Fitur utama Slash:

Hadiah & penukaran: Stabil dan andal, hingga 2% cash back untuk pengguna yang memenuhi syarat.
Kontrol & batasan: Aturan per pemegang kartu, batasan merchant, kelompok kartu, dan pemberitahuan real-time serta pelacakan pengeluaran.
Operasi & integrasi: Alat API dan integrasi akuntansi dengan QuickBooks dan Xero.
Untuk siapa: E-commerce dengan volume tinggi, merek dengan banyak iklan, operator dengan beberapa entitas, dan tim yang menginginkan alur kerja keuangan all-in-one.

Capital One Spark Cash Plus (Cash Plus)

Modal Satu Ini adalah opsi bank tradisional dengan cashback tetap 2% untuk setiap pembelian. Periksa biaya tahunan versus penghasilan yang diharapkan, konfirmasikan biaya transaksi luar negeri, dan pertimbangkan apakah menggabungkan dengan Capital One Venture lebih sesuai dengan kebutuhan perjalanan Anda. Karena Capital One adalah opsi yang lebih tradisional, Anda akan kehilangan fitur perangkat lunak dan layanan keuangan yang tersedia melalui opsi fintech seperti Slash.

American Express Blue Business Cash (Amex)

Yang American Express Kartu Kredit Bisnis Biru menawarkan cashback 2% dengan batas tahunan sebesar $50.000. Pilihan lain dalam ekosistem Amex mungkin menawarkan reward dan manfaat tambahan: Kartu Bisnis Platinum (untuk akses lounge Priority Pass, kredit Global Entry melalui kredit tagihan, dan manfaat perjalanan premium) atau Kartu Bisnis Emas untuk pengganda kategori. Amex adalah opsi perbankan tradisional dan mungkin kurang dalam hal alat perangkat lunak dibandingkan dengan fintech modern seperti Slash.

Kartu Kredit Mastercard Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards

Bank of America Keuntungan Bisnis Kartu Kredit Mastercard Unlimited Cash Rewards menawarkan cashback 1,5% tanpa biaya tahunan. Pilihan ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda sudah memiliki rekening tabungan di Bank of America, meskipun Anda mungkin tidak mendapatkan beberapa opsi perangkat lunak keuangan.

Kartu Kredit Chase Ink Business Unlimited

Yang Kejar Kartu Ink menawarkan cashback tak terbatas sebesar 1% dan biaya tahunan $0 dengan penukaran yang fleksibel. Kartu ini juga menawarkan banyak promosi pengenalan, tetapi penting untuk mempertimbangkan pengeluaran jangka panjang. Chase juga menawarkan ekosistem kartu yang lebih luas yang lebih disesuaikan dengan pengeluaran spesifik: Ink Business Preferred, Ink Business Cash, dan Chase Travel. Penawaran mereka bisa rumit, dan Anda mungkin melewatkan alat perangkat lunak yang tersedia dari opsi lain.

Kartu Brex

Brexit Menawarkan penerimaan kartu secara global dan hadiah berlipat ganda berdasarkan kategori pengeluaran. Penting untuk memeriksa tarif internasional dan biaya transaksi luar negeri yang spesifik, serta memastikan bahwa penawaran Brex sesuai dengan pola pengeluaran Anda, karena kartu mereka mungkin kurang cocok untuk hadiah umum.

6 faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih kartu kredit cashback

Struktur cashback

Struktur cashback dapat bervariasi berdasarkan tingkat tetap atau pengganda berdasarkan kategori. Jika pengeluaran Anda luas dan berulang, kartu cashback dengan tingkat tetap 1,5%-2% memungkinkan Anda mendapatkan cashback secara umum (Slash Charge Card dengan 2% cashback). Jika Anda adalah tim dengan pengeluaran yang lebih terfokus, seperti perjalanan, Anda mungkin mempertimbangkan kartu dengan pengganda berdasarkan kategori (Ink Business Cash).

Biaya tahunan vs. potensi hadiah

Pertimbangkan biaya tahunan, bulanan, atau biaya lain yang mungkin dikenakan sebelum memilih kartu Anda. Meskipun biaya tersebut mungkin sepadan dalam jangka panjang, memastikan Anda mengetahui apa yang Anda bayar adalah hal yang wajib. Bagi para pelancong sering, pertimbangkan nilai akses lounge Priority Pass, penggantian biaya Global Entry, dan perlindungan perjalanan.

Bonus selamat datang dan penawaran pengenalan

Penawaran bonus besar memang menggiurkan, tetapi mungkin tidak akan menguntungkan dalam jangka panjang. Jika penawaran cashback tinggi atau periode transfer saldo membantu selama periode sementara, itu bagus; namun, pastikan Anda mempertimbangkan dampak jangka panjang dari pilihan kartu Anda.

Opsi penebusan dan fleksibilitas

Kartu yang berbeda menawarkan opsi penukaran yang berbeda: kredit tagihan, setoran langsung ke rekening kas bisnis Anda atau rekening tabungan FDIC, atau hadiah perjalanan melalui opsi seperti Chase Ultimate Rewards, Chase Travel, atau mitra Amex. Cashback tinggi yang sederhana sangat bagus jika Anda mencari opsi pengeluaran yang fleksibel.

Manfaat tambahan di luar cashback

Banyak platform perbankan modern, seperti Slash, terintegrasi dengan perangkat lunak dan alat manajemen keuangan, serta kartu dengan cashback tinggi. Cari manfaat untuk keuangan Anda, mulai dari kartu virtual tanpa batas, alat akuntansi, integrasi ERP atau CRM, hingga alat pelacakan pengeluaran.

Persyaratan kredit

Perhatikan persyaratan dan batas kredit saat membuka kartu kredit. Kartu seperti Amex Blue Business Plus dapat menyesuaikan batas kredit secara dinamis, sementara kartu lain menetapkan batas kredit tetap berdasarkan riwayat pengeluaran atau kredit bisnis. Beberapa produk memerlukan jaminan pribadi dan memeriksa skor kredit pribadi Anda. Yang lain (seperti Slash untuk banyak bisnis) menilai berdasarkan kinerja bisnis dan EIN.

Dapatkan cashback hingga 2% dan kendalikan pengeluaran Anda dengan Slash.

Kartu nama yang dipilih dengan baik seharusnya memberikan manfaat terbaik bagi Anda di semua aspek. Slash berada di persimpangan antara imbalan yang stabil dan pengelolaan keuangan dan operasional yang lebih baik:

Dapatkan cashback hingga 2% dengan merchant yang memenuhi syarat.
Kartu virtual instan dan tak terbatas yang terikat pada aturan per-merchant, batas pemegang kartu yang dapat disesuaikan, dan grup kartu.
Klasifikasi otomatis, ekspor, dan pembukuan dengan QuickBooks dan Xero.
Kartu kredit dengan sistem penjaminan yang dirancang untuk operator modern, seringkali tanpa jaminan pribadi saat pembukaan akun.
Akses ke layanan perbankan, pelacakan pengeluaran, dan integrasi akuntansi/ERP, semuanya terintegrasi dalam satu dasbor.

Jika tim Anda menginginkan kartu cash back yang andal dengan presisi platform keuangan, kartu korporat Slash dirancang untuk kebutuhan pengeluaran sehari-hari.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah saya bisa mendapatkan kartu kredit bisnis dengan cashback jika bisnis saya masih baru?

Ya, Anda dapat mendapatkan kartu kredit bisnis dengan cashback jika bisnis Anda baru. Kartu kredit cashback yang disetujui dengan EIN atau pemeriksaan kredit pribadi yang terbatas memungkinkan perusahaan kecil dan baru untuk mendapatkan kartu, bahkan jika mereka baru. Anda mungkin perlu menyediakan riwayat kredit pribadi Anda, jadi pastikan Anda memeriksa persyaratan khusus sebelum mengajukan permohonan kartu baru.

Apakah penggunaan kartu kredit reward bisnis memengaruhi skor kredit pribadi saya?

Penggunaan kartu kredit bisnis dapat memengaruhi skor kredit pribadi Anda. Hal ini bergantung pada informasi yang Anda diwajibkan untuk berikan saat mengajukan permohonan kartu tersebut.

Apakah kartu karyawan berhak mendapatkan cashback?

Ya. Reward cash back Slash diakumulasikan di tingkat akun untuk semua pemegang kartu. Bagi pengguna Slash, Anda dapat menerbitkan kartu virtual untuk setiap vendor atau tim dan mendapatkan reward dari semua pengeluaran.