5 Perbedaan Utama Antara Kartu Korporat dan Kartu Bisnis, serta Cara Memilih Opsi Terbaik
Kartu korporat dan kartu bisnis sering kali disamakan seolah-olah keduanya dapat digunakan secara bergantian, tetapi hal itu tidak sepenuhnya akurat. Ketika dibandingkan secara langsung, masing-masing jenis kartu tersebut sesuai dengan ukuran perusahaan yang berbeda dan tingkat kompleksitas operasional yang mereka kelola. Kartu kredit korporat biasanya ditujukan untuk bisnis besar dengan pendapatan tahunan tinggi, banyak karyawan, dan kebutuhan pengelolaan pengeluaran yang lebih kompleks. Di sisi lain, kartu kredit bisnis ditujukan untuk pemilik usaha kecil, pengusaha tunggal, dan tim yang sedang berkembang yang membutuhkan daya beli yang mudah diakses tanpa sistem untuk mengelola pengeluaran perusahaan secara keseluruhan.
Karena kedua jenis kartu ini digunakan untuk pengeluaran bisnis sehari-hari, mudah untuk menganggap keduanya berfungsi dengan cara yang sama. Bahkan, beberapa penerbit kartu tidak selalu menggunakan istilah "kartu bisnis" dan "kartu korporat" secara konsisten. Namun, terdapat perbedaan yang signifikan di antara keduanya, seperti persyaratan persetujuan, perlindungan tanggung jawab, dampak pada skor kredit, visibilitas pengeluaran, dan kemampuan pengelolaan pengeluaran secara keseluruhan. Memahami perbedaan ini dapat membantu Anda menentukan opsi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan perusahaan Anda saat ini.
Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan apa itu kartu korporat dan kartu bisnis, perbedaan di antara keduanya, serta faktor-faktor kunci yang menentukan pilihan mana yang tepat untuk organisasi Anda. Anda juga akan diperkenalkan dengan kartu korporat modern dan platform keuangan yang ditawarkan oleh Slash, yang menyediakan wawasan pengeluaran real-time, kontrol kartu yang detail, integrasi akuntansi, dan cashback bernilai tinggi.¹ Baca terus untuk melihat bagaimana kartu Slash dapat membuka kemampuan tingkat korporat untuk bisnis dari segala ukuran.
Apa itu kartu kredit korporat?
Kartu korporat ditujukan untuk perusahaan besar atau yang sudah mapan, seringkali dengan pendapatan tahunan yang tinggi, memiliki beberapa departemen, dan volume pengeluaran bisnis berulang yang signifikan. Banyak kartu korporat tidak memerlukan jaminan pribadi. Sebagai gantinya, penerbit kartu dapat menagih pembayaran langsung dari perusahaan; umumnya, perusahaan besar sering dianggap cukup dapat diandalkan untuk memberikan jaminan tanpa perlu penjamin individu.
Kartu korporat paling cocok untuk perusahaan yang membutuhkan kontrol terpusat atas transaksi bulanan yang banyak di berbagai kartu. Kartu korporat modern, seperti Slash Visa® Platinum Card, dilengkapi dengan kontrol detail seperti batas pengeluaran yang dapat disesuaikan, izin tingkat departemen, pelacakan pengeluaran otomatis, dan penegakan kebijakan. Platform seperti Slash juga dapat terintegrasi dengan sistem akuntansi atau platform ERP seperti QuickBooks dan Xero, Oracle NetSuite, atau Sage, memungkinkan tim keuangan untuk menyederhanakan rekonsiliasi dan mengotomatisasi pelaporan di seluruh pemegang kartu, serta menjaga data pengeluaran yang terpadu dengan semua sistem keuangan Anda.
Kartu korporat juga dapat memberikan reward melalui cashback, penukaran poin, kredit tagihan, atau manfaat perjalanan. Kartu kredit korporat Slash menawarkan cashback hingga 2% dari pengeluaran perusahaan, tingkat yang memimpin di industri dan dapat memberikan nilai yang signifikan bagi pengeluaran dalam jumlah besar.
Apa itu kartu kredit bisnis?
Kartu kredit bisnis seringkali paling cocok untuk pemilik usaha kecil, wiraswasta, dan perusahaan yang berada pada tahap pertumbuhan awal. Kartu kredit bisnis memiliki variasi yang luas dalam fitur, reward, dan kriteria persetujuan, namun umumnya masuk ke dalam beberapa kategori umum, termasuk:
- Kartu kredit berjamin: Ditujukan untuk bisnis yang memiliki riwayat kredit minim atau tidak ada sama sekali. Kartu ini memerlukan setoran tunai di muka (biasanya sebesar batas kredit kartu) dan umumnya menawarkan kontrol pengeluaran terbatas, laporan dasar, dan insentif yang moderat. Kartu ini sering digunakan sebagai langkah awal hingga bisnis memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit tanpa jaminan.
- Kartu pembelian (P-cards): Kartu P dirancang untuk mempermudah proses pengadaan dan pengeluaran operasional. Kartu ini memungkinkan karyawan yang ditunjuk untuk melakukan pembelian bisnis yang diizinkan tanpa harus melalui proses pesanan pembelian atau penggantian biaya secara penuh.
- Kartu perjalanan dan pengeluaran (T&E): Dirancang khusus untuk karyawan yang sering melakukan perjalanan dinas. Kartu-kartu ini dapat mencakup manfaat perjalanan yang lebih tinggi, asuransi sewa mobil atau bagasi, perlindungan pemesanan perjalanan yang ditingkatkan, dan integrasi dengan platform manajemen T&E.
- Penawaran kartu kredit untuk pemula: Beberapa kartu kredit menawarkan periode bunga 0% setelah membuka akun baru, yang biasanya berlaku selama 12–15 bulan pertama. Penawaran ini memberikan fleksibilitas bagi bisnis untuk membiayai pembelian besar di awal dan melunasi saldo utang dalam jangka waktu yang lebih lama tanpa dikenakan biaya bunga tinggi. Beberapa kartu juga memungkinkan transfer saldo, yang menggabungkan utang yang ada dari kartu kredit sebelumnya.
- Kartu kredit co-branded: Diterbitkan bekerja sama dengan merek atau pengecer besar (misalnya Amazon, Costco, Staples), kartu-kartu ini menawarkan insentif khusus untuk pengeluaran di kategori tertentu dan dapat menguntungkan bisnis dengan pola pembelian yang dapat diprediksi.
Kartu kredit bisnis biasanya lebih mudah untuk diajukan dibandingkan dengan kartu kredit korporat; penerbit kartu seringkali mengevaluasi faktor-faktor seperti skor kredit pemilik atau riwayat pembayaran, daripada mengharuskan modal yang besar atau pendapatan yang tinggi. Namun, berbeda dengan kartu kredit korporat, banyak kartu kredit bisnis memerlukan jaminan pribadi, artinya pemilik secara pribadi bertanggung jawab untuk melunasi utang yang terakumulasi jika bisnis tidak dapat melunasinya.
Kartu kredit bisnis juga tersedia dalam bentuk lain di luar contoh-contoh di atas. Tergantung pada jenis yang Anda pilih, manfaatnya dapat mencakup cashback, penawaran pengenalan, fasilitas perjalanan, alat pengelolaan pengeluaran yang ditargetkan, dan masih banyak lagi. Bagi banyak pemilik usaha kecil, kartu kredit bisnis berfungsi sebagai landasan awal untuk mengelola pengeluaran, mendukung pengeluaran karyawan, dan meningkatkan arus kas sebelum beralih ke platform kartu korporat yang lebih canggih di masa mendatang.
Apa perbedaan antara kartu nama perusahaan dan kartu nama bisnis?
Untuk memahami perbandingan antara kartu kredit korporat dan kartu kredit bisnis, penting untuk membandingkan perbedaan utama keduanya secara langsung. Pernyataan penting: perbedaan yang dijelaskan di bawah ini mewakili pola umum di industri; beberapa kartu mungkin tidak sepenuhnya sesuai dengan label "kartu korporat" atau "kartu bisnis". Meskipun demikian, karakteristik umum ini membantu mendefinisikan apa yang dapat diharapkan perusahaan dari masing-masing jenis kartu dan bagaimana kartu tersebut akan mendukung manajemen pengeluaran, pengawasan transaksi, dan kebutuhan kepatuhan mereka. Di bawah ini, kami uraikan area di mana kartu bisnis dan kartu korporat berbeda:
Persyaratan kelayakan dan persetujuan
Kartu kredit korporat umumnya memerlukan pendapatan tahunan yang lebih tinggi, modal yang lebih kuat, dan riwayat kredit bisnis yang sudah mapan untuk memenuhi syarat persetujuan. Ketika laporan kredit diperlukan untuk kartu kredit korporat, biasanya mengandalkan skor kredit bisnis, yang merupakan ukuran terpisah dari kelayakan kredit yang dilacak oleh biro kredit seperti Dun & Bradstreet (D&B;). Kartu kredit bisnis, bagaimanapun, umumnya mendukung rentang skor kredit yang lebih luas dan perusahaan dengan modal awal yang terbatas. Akibatnya, penerbit kartu seringkali mendasarkan persetujuan pada riwayat pembayaran utang pemilik, kas yang tersedia, dan skor kredit pribadi dari lembaga seperti FICO atau Experian daripada kondisi keuangan bisnis saat ini.
Struktur Tanggung Jawab
Meskipun ada pengecualian, kartu kredit korporat lebih cenderung tidak memerlukan jaminan pribadi dibandingkan dengan kartu kredit bisnis. Banyak opsi tanpa jaminan pribadi yang paling kuat berasal dari penyedia fintech modern seperti Slash. Struktur ini dapat melindungi pemilik dari tanggung jawab pribadi dalam kasus kebangkrutan. Di sisi lain, kartu kredit bisnis umumnya mengharuskan pemohon untuk menyetujui jaminan pribadi, terutama ketika bisnis memiliki riwayat kredit yang terbatas.
Pengendalian pengeluaran dan pengawasan pemegang kartu
Kartu korporat umumnya menawarkan kontrol pengeluaran yang detail, seperti izin berdasarkan peran, alat anggaran, rantai persetujuan otomatis, dan pembatasan berdasarkan kategori. Kartu bisnis dapat menyediakan alat dasar, seperti batas pengeluaran per karyawan, tetapi cenderung lebih bergantung pada pengawasan manual. Platform modern seperti Slash meningkatkan kontrol kartu dengan fitur seperti pemantauan transaksi real-time, pengelompokan kartu berdasarkan tim, penerbitan kartu virtual tanpa batas, dan lainnya.
Pengelolaan pengeluaran dan alur kerja akuntansi
Kartu korporat dirancang untuk perusahaan yang membutuhkan manajemen pengeluaran yang canggih, dukungan untuk entitas multiple, dan integrasi dengan sistem ERP atau akuntansi. Platform korporat dapat mengotomatisasi pengumpulan bukti pembayaran, mengkategorikan transaksi berdasarkan aturan akuntansi, dan menyinkronkan pengeluaran langsung ke alat seperti QuickBooks atau Xero. Kartu bisnis seringkali bergantung pada aplikasi pihak ketiga untuk menangani tugas yang lebih kompleks, yang mungkin membuat penutupan bulan menjadi lebih memakan waktu.
Batasan pengeluaran dan fleksibilitas keuangan
Kartu korporat dapat mengakses batas kredit yang sangat tinggi, seringkali jauh melebihi batas yang ditawarkan oleh kartu kredit bisnis. Batas ini dapat disesuaikan secara dinamis berdasarkan aktivitas akun, pendapatan, arus kas, dan kinerja keuangan secara keseluruhan. Kartu kredit tanpa batas, seperti Slash Visa Platinum Card, umumnya tidak memiliki batas pengeluaran yang ditetapkan sebelumnya, memungkinkan pembelian yang lebih besar daripada banyak kartu kredit dengan batas tinggi. Kartu kredit bisnis, di sisi lain, umumnya menawarkan batas kredit yang lebih moderat yang terkait dengan riwayat kredit pribadi pemilik dan profil risikonya.
Memilih kartu yang tepat untuk bisnis Anda
Memilih kartu kredit korporat atau bisnis pada tahap pertumbuhan yang salah dapat menyebabkan ketidakcocokan antara kebutuhan Anda dan kemampuan kartu tersebut. Beberapa kartu kredit korporat mungkin terlalu rumit bagi pemilik usaha kecil yang hanya membutuhkan pengelolaan pengeluaran dasar. Sebaliknya, kartu kredit bisnis tradisional mungkin tidak memadai bagi perusahaan menengah hingga besar, membatasi kontrol, menimbulkan masalah operasional, dan mempersulit pengelolaan pengeluaran di antara karyawan atau departemen yang berbeda.
Memilih jenis kartu yang tepat pada waktu yang tepat, bagaimanapun, dapat memberikan manfaat yang signifikan. Rewards, integrasi, kontrol pengeluaran, dan perlindungan terhadap penipuan dapat meningkatkan operasional keuangan di setiap tahap. Beberapa penyedia modern, seperti Slash, bahkan menjembatani kesenjangan antara kedua kategori tersebut. Kartu Visa Platinum Slash adalah salah satu contohnya, menawarkan kemampuan tingkat perusahaan yang cukup kuat untuk berskala bersama tim yang berkembang namun cukup sederhana untuk diterapkan oleh usaha kecil.
Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat mencari jenis kartu yang tepat untuk bisnis Anda:
Bandingkan struktur insentif yang berbeda
Hadiah memainkan peran penting saat membandingkan berbagai opsi kartu. Sebagian besar kartu masuk ke dalam salah satu dari dua struktur: cash back atau program hadiah berbasis poin. Program poin sering kali mencakup pengganda berdasarkan kategori (misalnya, penghasilan yang lebih tinggi untuk langganan perangkat lunak), tetapi nilai sebenarnya mungkin tidak memadai jika pengeluaran Anda tidak sesuai dengan kategori tersebut. Penting untuk menghitung nilai sebenarnya dari poin Anda berdasarkan pola pengeluaran perusahaan Anda untuk menghindari penghasilan yang tergerus.
Cashback dengan tarif tetap cenderung menawarkan nilai yang lebih dapat diandalkan. Kartu Slash Visa Platinum memberikan cashback hingga 2% untuk pembelian perusahaan, menghilangkan kategori pembatasan dan tabel penukaran yang rumit dari persamaan.
Evaluasi volume pengeluaran dan arus kas Anda.
Perusahaan yang secara rutin mengelola pembayaran lintas batas, langganan perangkat lunak berbiaya tinggi, faktur vendor, atau pembelian berulang yang banyak, dapat memperoleh manfaat dari kartu korporat dengan kontrol yang lebih ketat dan infrastruktur yang lebih fleksibel. Penyedia seperti Slash dapat menyederhanakan operasi pembayaran yang kompleks dengan kartu virtual sekali pakai untuk pembelian tertentu, kartu khusus untuk langganan vendor, dan pengawasan yang lebih ketat atas pengeluaran di seluruh tim. Jika Anda hanya menggunakan kartu untuk mengelola pengeluaran sehari-hari dan biaya langganan sesekali, kartu bisnis yang lebih sederhana mungkin lebih cocok.
Pertimbangkan ukuran tim Anda dan kebutuhan pemegang kartu.
Usaha kecil dengan hanya beberapa karyawan mungkin tidak perlu menerbitkan beberapa kartu; mengelola satu atau dua kartu fisik yang terikat pada kategori pembelian tertentu dapat mengurangi risiko pengeluaran yang tidak sah dan meminimalkan beban administratif. Perusahaan besar yang mengawasi pengeluaran di beberapa tim mungkin memerlukan distribusi kartu yang lebih luas, alur kerja persetujuan otomatis, dan pelaporan pengeluaran secara real-time. Platform seperti Slash memungkinkan izin berbasis peran yang detail, penerbitan kartu virtual tanpa batas, dan alat pengawasan yang rinci, yang dapat membantu tim keuangan mengelola pengeluaran secara lebih efektif dalam skala besar.
Tentukan preferensi Anda antara kartu debit atau kartu kredit.
Baik kartu kredit maupun kartu debit memberikan fasilitas pinjaman jangka pendek, tetapi keduanya bekerja dengan cara yang sedikit berbeda. Kartu kredit memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran minimum atas saldo Anda pada akhir setiap siklus penagihan; sisa saldo dapat dialihkan ke siklus berikutnya dengan bunga tambahan berdasarkan APR kartu kredit Anda.
Kartu kredit, seperti Kartu Slash, mengharuskan pembayaran penuh pada akhir setiap siklus penagihan dan tidak dilengkapi dengan batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya. Struktur ini memungkinkan pembelian awal yang lebih besar dan lebih mudah beradaptasi dengan perubahan kebutuhan bisnis. Meskipun baik kartu kredit maupun kartu debit menawarkan reward dan memungkinkan pengeluaran yang fleksibel, pilihan antara keduanya pada akhirnya bergantung pada model pembayaran mana yang paling sesuai dengan strategi arus kas perusahaan Anda.
Persyaratan persetujuan ulasan
Kartu kredit korporat umumnya mengevaluasi skor kredit bisnis dan kondisi keuangan perusahaan saat menentukan kelayakan. Persetujuan dapat bergantung pada faktor-faktor seperti pendapatan tahunan, arus kas, dan kinerja keuangan secara keseluruhan. Kartu bisnis cenderung menggunakan kriteria underwriting yang lebih beragam, yang dapat membuatnya lebih mudah diakses oleh perusahaan tahap awal dan pemilik usaha kecil.
Kartu korporat yang dirancang untuk kontrol penuh dengan Slash
Meskipun kartu kredit korporat dan kartu kredit bisnis memiliki perbedaan yang jelas, beberapa solusi modern mengaburkan batas-batas tersebut, menggabungkan kemudahan akses kartu kredit untuk usaha kecil dengan infrastruktur dan daya beli kartu kredit korporat. Kartu Slash Visa Platinum adalah salah satu dari sedikit kartu yang menjadi jembatan, menawarkan kemampuan tingkat korporat tanpa mengorbankan kemudahan akses bagi tim yang sedang berkembang atau pemilik usaha kecil.
Kartu korporat tidak hanya memberikan cara untuk melakukan pembayaran. Kartu ini juga membuka akses ke alat keuangan yang jauh lebih canggih. Kartu ini mendukung pengelolaan pengeluaran sehari-hari; bersama dengan platform Slash yang lengkap, Anda dapat memanfaatkan jaringan pembayaran global, alur kerja persetujuan otomatis, analisis arus kas real-time, dan fitur lainnya. Selain kartu korporat dengan cashback tinggi, Slash juga menyediakan:
- Pilihan pembayaran yang beragam: Transfer dana melalui hampir semua saluran, termasuk ACH global, transfer domestik dan internasional ke lebih dari 160 negara melalui SWIFT, serta jaringan real-time seperti RTP dan FedNow.
- Dukungan mata uang kripto asli: Akses fitur on/off ramp bawaan untuk stablecoin yang dipatok ke USD seperti USDC, USDT, dan USDSL. Transfer blockchain menghilangkan proses tradisional dan biaya valuta asing (FX), menawarkan alternatif yang lebih cepat dan lebih murah untuk pembayaran vendor global.⁴
- Pembiayaan fleksibel: Manfaatkan fasilitas kredit modal kerja Slash kapan pun bisnis Anda membutuhkan likuiditas jangka pendek, dengan opsi pembayaran yang fleksibel selama 30, 60, atau 90 hari yang disesuaikan dengan arus kas Anda.⁵
- Rekening tabungan berimbal hasil tinggi: Manfaatkan dana tunai yang tidak terpakai dengan reksa dana pasar uang terintegrasi dari BlackRock dan Morgan Stanley, dengan imbal hasil tahunan hingga 4,1%.⁶
- Alat penagihan: Sekarang tersedia, Slash memungkinkan Anda untuk membuat faktur langsung dari kontak yang disimpan, melacak status pembayaran dengan pengawasan yang lebih jelas, mengirim pengingat yang disesuaikan, dan menerima metode pembayaran terdepan termasuk kripto.
Slash adalah pusat kendali keuangan lengkap yang dirancang untuk kontrol, otomatisasi, dan skalabilitas. Jika bisnis Anda membutuhkan kartu korporat yang melampaui penerbit tradisional dan mendukung pertumbuhan Anda di setiap tahap, kunjungi slash.com hari ini.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah kartu korporat merusak skor kredit Anda?
Penyalahgunaan kartu kredit korporat dapat memengaruhi skor kredit pribadi dan bisnis Anda, tergantung pada situasinya. Saldo tinggi, pembayaran yang sering terlambat, atau utang berlebihan dapat merusak skor kredit Anda, terlepas dari jenis kartu yang digunakan. Opsi tanpa jaminan pribadi seperti kartu Slash dapat mengurangi paparan Anda terhadap risiko kredit pribadi, tetapi penggunaan yang tidak bertanggung jawab tetap dapat menimbulkan catatan negatif pada laporan kredit bisnis Anda.
Apakah kredit korporasi sama dengan kredit bisnis?
Tidak persis begitu. Meskipun istilah-istilah tersebut kadang-kadang digunakan secara bergantian, kredit korporat umumnya merujuk pada profil kredit perusahaan besar yang memiliki riwayat keuangan yang mapan dan skor kredit bisnis yang kuat. Kredit bisnis, di sisi lain, sering kali berlaku untuk perusahaan kecil dan menengah, di mana proses underwriting mungkin lebih bergantung pada skor kredit pribadi dan memiliki persyaratan pendapatan dan modal yang lebih rendah.
Apakah kartu korporat dapat memiliki kartu virtual dan fisik?
Ya. Beberapa penyedia kartu korporat, termasuk Slash, memungkinkan perusahaan untuk menerbitkan jumlah kartu fisik dan virtual tanpa batas. Penggunaan akun kartu terpisah dapat membantu melindungi informasi keuangan sensitif dan memberikan tim keuangan visibilitas yang lebih jelas terhadap aktivitas pengeluaran.
