Kartu Kredit Bisnis Tanpa Jaminan Pribadi: Cara Memenuhi Syarat dan Memilih yang Tepat
Anda telah menginvestasikan segalanya ke dalam bisnis kecil Anda. Kantor telah disiapkan, persediaan telah diisi, pemasaran sedang berjalan, dan gaji karyawan telah tercover. Anda menggunakan kartu kredit bisnis untuk membiayai pengeluaran awal, mengandalkan fleksibilitasnya hingga pendapatan mulai mengalir. Namun, meskipun Anda telah berusaha sebaik mungkin, penjualan mulai stagnan. Dalam beberapa bulan, perusahaan mulai mendekati kebangkrutan. Kemudian, Anda menyadari: kartu kredit yang Anda gunakan memerlukan jaminan pribadi, sehingga Anda secara pribadi bertanggung jawab atas sisa saldo. Kini, krisis ini bukan lagi sekadar masa sulit sementara; ini adalah ancaman serius bagi masa depan keuangan Anda.
Namun, beberapa penerbit sedang mengubah cara kerja model ini. Platform keuangan modern semakin banyak menawarkan kartu korporat yang tidak memerlukan jaminan pribadi, sehingga perusahaan rintisan dapat mengakses kredit tanpa harus mempertaruhkan aset pribadi pendirinya.
Panduan ini menjelaskan cara mengidentifikasi kartu bisnis berkualitas tinggi yang tidak memerlukan jaminan pribadi. Kami menjelaskan kelebihan dan kekurangan kartu korporat tanpa jaminan pribadi, serta fitur-fitur kunci yang perlu dievaluasi saat memilih kartu yang tepat untuk bisnis Anda.
Kami juga menyoroti opsi terkemuka dan menampilkan bagaimana Slash menonjol sebagai salah satu kartu tanpa jaminan pribadi terkuat yang tersedia bagi pemohon.¹ Dengan kartu yang menawarkan hingga 2% cash back rewards, tanpa batas pengeluaran yang telah ditentukan, dan kontrol pengeluaran real-time, Slash memungkinkan pemilik usaha untuk meminimalkan risiko pribadi sambil memperkuat infrastruktur keuangan perusahaan mereka.
Apa itu jaminan pribadi, dan bagaimana cara kerjanya?
Jaminan pribadi adalah komitmen hukum di mana seorang individu, biasanya pemilik usaha atau mitra, setuju untuk secara pribadi melunasi utang jika usahanya tidak mampu melakukannya. Ada dua jenis utama jaminan pribadi:
- Jaminan pribadi terbatas: Menentukan jumlah maksimum dalam dolar yang dapat dikumpulkan oleh pemberi pinjaman dari Anda jika Anda gagal membayar utang Anda.
- Jaminan pribadi tanpa batas: Pemberi pinjaman dapat menagih seluruh saldo yang belum dibayar, termasuk bunga atau biaya apa pun.
Pemberi pinjaman mengandalkan jaminan pribadi untuk mengurangi risiko saat memberikan pinjaman kredit atau pinjaman bisnis kepada perusahaan yang mungkin belum memiliki skor kredit yang kuat, pendapatan yang cukup, atau riwayat kredit bisnis yang mapan. Akibatnya, jaminan pribadi sangat umum ditemukan pada kartu kredit yang ditujukan untuk bisnis baru atau kecil yang ingin membangun riwayat kredit.
Ketika mengajukan permohonan kartu kredit bisnis dengan jaminan pribadi, pemohon biasanya diharuskan untuk menyediakan Nomor Jaminan Sosial (SSN) untuk pemeriksaan kredit, perkiraan penghasilan pribadi, Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN), dan laporan keuangan terbaru. Rincian ini membantu penerbit kartu menilai kelayakan kredit dan menentukan syarat penjaminan. Bagi pemohon dengan riwayat kredit rendah atau terbatas, mereka mungkin terpaksa menggunakan kartu kredit terjamin, yang merupakan produk pemula dengan batas kredit rendah, setoran tunai yang diwajibkan, dan insentif yang relatif terbatas.
Cara mengajukan kartu kredit bisnis tanpa jaminan pribadi
Mengajukan permohonan kartu kredit bisnis tanpa jaminan pribadi umumnya melibatkan proses evaluasi yang berbeda dibandingkan dengan permohonan kartu kredit bisnis tradisional. Alih-alih menilai skor kredit pribadi pemilik, pemberi pinjaman lebih fokus pada kondisi keuangan perusahaan saat ini, dengan memperhatikan metrik seperti pendapatan dan modal yang tersedia. Perusahaan perlu menyediakan Nomor Identifikasi Pajak (EIN), laporan bank terbaru, informasi pendapatan, dan detail pendirian perusahaan untuk membantu menentukan kelayakan kredit. Seringkali, nomor jaminan sosial (SSN) dan pemeriksaan kredit mungkin tidak diperlukan. Likuiditas yang kuat atau dukungan investor dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan dan mendukung batas kredit awal yang lebih tinggi.
Kartu Kredit Slash Visa Platinum adalah salah satu contoh kartu kredit tanpa jaminan pribadi yang menggunakan proses aplikasi yang lebih mudah diakses. Aliran kas yang stabil mungkin sudah cukup bagi usaha kecil untuk memenuhi syarat, sementara startup yang memiliki modal yang cukup dapat memperoleh batas pengeluaran yang tinggi, bahkan dengan riwayat kredit yang terbatas. Pemegang kartu dapat mendapatkan cashback hingga 2% dari pengeluaran, tingkat yang jauh lebih tinggi dibandingkan banyak kartu kredit yang dijamin.
Apa saja kartu kredit bisnis yang tidak memerlukan jaminan pribadi?
Berikut adalah beberapa kartu kredit tanpa jaminan pribadi yang paling populer yang tersedia untuk bisnis saat ini. Anda akan melihat bahwa tidak ada dari opsi ini yang diterbitkan oleh bank konvensional; penyedia fintech jauh lebih bersedia memberikan kredit bisnis tanpa memerlukan jaminan pribadi.
Setiap penawaran ini adalah kartu debit daripada kartu kreditArtinya, saldo tidak dapat dibawa ke siklus penagihan berikutnya. Sebaliknya, kartu harus dibayar penuh setiap periode. Struktur ini membuat keuangan pribadi lebih terlindungi dari fluktuasi bisnis. Selain itu, setiap kartu dapat memberikan akses ke alat pengelolaan pengeluaran modern yang jauh melampaui apa yang ditawarkan oleh banyak aplikasi perbankan institusional. Berikut adalah pilihan terbaik kami:
Kartu Kredit Slash Visa® Platinum
Kartu Slash tersedia untuk bisnis dari semua ukuran dan menawarkan tingkat cash back terdepan di industri hingga 2%. Pendaftaran hanya memerlukan EIN, sehingga nomor jaminan sosial (SSN) Anda tidak pernah diperlukan untuk pemeriksaan kredit pribadi. Melalui dashboard Slash, Anda dapat menerbitkan kartu fisik dan virtual tanpa batas, menetapkan aturan pengeluaran kustom untuk tim atau individu, dan mengatur batas per kartu untuk mengontrol keuangan bisnis dengan lebih ketat.
Berbeda dengan banyak pesaingnya, Slash juga mendukung operasi keuangan yang lebih luas—termasuk rekening bank bisnis virtual, transfer stablecoin, pembiayaan modal kerja, dan pengelolaan multi-entitas—membuatnya menjadi salah satu opsi tanpa PG (Payment Gateway) yang paling lengkap yang tersedia.⁴,⁵
Rincian kartu:
- Biaya tahunan: $0–$25 per bulan untuk Pro
- APR: Tidak tersedia (kartu kredit)
- Biaya transaksi luar negeri: 1%
Fitur tambahan:
- Dapatkan cashback hingga 2%
- Tidak ada batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya.
- Sinkronisasi dengan perangkat lunak pengelolaan pengeluaran Slash
- Integrasikan data transaksi ke dalam QuickBooks
- Terbitkan kartu virtual dan fisik tanpa batas.
Kartu Ramp Visa®
Ramp menawarkan kontrol pengeluaran modern dan alat otomatisasi, tetapi memiliki beberapa keterbatasan. Ramp membatasi hadiah cashback-nya hingga 1,5%, dan struktur harga per pengguna per bulan dapat menjadi mahal bagi tim yang lebih besar. Ramp juga mungkin memerlukan cadangan kas yang signifikan untuk memenuhi syarat dan cenderung lebih mengutamakan bisnis yang sudah mapan dengan riwayat keuangan yang kuat.
Rincian kartu:
- Biaya tahunan: $0–$15 per pengguna per bulan
- APR: Tidak tersedia (kartu kredit)
- Biaya transaksi luar negeri: Hingga 3%
Fitur tambahan:
- Dapatkan cashback hingga 1,5%
- Tidak ada batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya.
- Sinkronkan dengan alat pengelolaan pengeluaran Ramp
- Menerbitkan kartu fisik dan virtual
Kekurangan: Ramp seringkali memerlukan dana tunai sebesar $25.000–$100.000+; persyaratan pendaftarannya mungkin lebih cocok untuk perusahaan yang sudah mapan; dan harga per pengguna dapat meningkatkan biaya dengan cepat.
Kartu Kredit BILL Divvy Visa®
BILL adalah platform utama untuk pengelolaan piutang dan hutang. Dibandingkan dengan opsi lain, BILL memiliki keterbatasan dalam fitur perbankan bisnis, seperti tidak adanya akun virtual, alat treasury, dan jaringan pembayaran yang lebih luas yang ditawarkan oleh pesaing seperti Slash. Selain itu, program hadiah BILL berbasis poin, artinya pengganda kategori mungkin tidak sesuai dengan pola pengeluaran perusahaan Anda, dan nilai tunai efektifnya mungkin lebih rendah daripada kartu cash back langsung.
Rincian kartu:
- Biaya tahunan: $0-$89 per pengguna per bulan
- APR: Tidak tersedia (kartu kredit)
- Biaya valuta asing: Hingga 3%
Fitur:
- Sistem hadiah berbasis poin dengan pengganda kategori pengeluaran
- Sinkronisasi dengan layanan Pengeluaran dan Biaya BILL; konektivitas dengan perangkat lunak AP/AR BILL memerlukan langganan berbayar.
- Terbitkan kartu fisik dan virtual tanpa batas.
Kekurangan: BILL memiliki nilai tunai efektif yang relatif rendah saat menukarkan poin untuk cash back, dan kartu mereka tidak terintegrasi dengan platform perbankan bisnis penuh.
Kartu Brex dari Mastercard®
Kartu Brex dirancang untuk startup yang didanai dan perusahaan dengan pertumbuhan tinggi, menawarkan kontrol pengeluaran, manfaat perjalanan, dan alur kerja otomatis. Namun, aksesnya terbatas; Brex telah memperketat kriteria kelayakan untuk terutama mendukung bisnis yang didanai oleh modal ventura, dengan persyaratan seperti pendapatan tahunan $1 juta atau lebih. Selain itu, program hadiah Brex dapat terlalu rumit, dan banyak bisnis mungkin kesulitan untuk mencocokkan nilai tunai efektif dari kartu hadiah tunai dengan tarif tetap.
Rincian kartu:
- Biaya tahunan: $0-$12 per pengguna per bulan
- APR: Tidak tersedia (kartu kredit)
- Biaya transaksi luar negeri: Hingga 3%
Fitur tambahan:
- Hadiah berbasis poin dengan pengganda kategori pengeluaran
- Tidak ada batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya.
- Sinkronkan dengan perangkat lunak pengelolaan pengeluaran Brex
- Kredit pernyataan dan penawaran pemesanan perjalanan melalui Brex Rewards
Kekurangan: Tidak dapat diakses oleh kebanyakan usaha kecil (persyaratan modal atau pendapatan yang tinggi), dan nilai tunai efektif yang relatif rendah saat menukarkan poin untuk cash back.
Kartu Visa® yang Bergelombang
Rippling menawarkan kartu korporat yang terintegrasi ke dalam platform manajemen HR, penggajian, dan IT yang lebih luas. Meskipun praktis bagi perusahaan yang sudah menggunakan Rippling, kartu tersebut bukanlah produk keuangan yang menonjol dibandingkan dengan platform pengeluaran khusus. Hadiah dan batas pengeluaran sangat bergantung pada arus kas, dan fitur keuangan yang ditawarkan tertinggal dibandingkan dengan pesaing yang lebih berfokus pada keuangan seperti Slash.
Rincian kartu:
- Biaya tahunan: Termasuk dalam struktur harga platform Rippling
- APR: Tidak tersedia (kartu kredit)
- Biaya transaksi luar negeri: 0%
Fitur tambahan:
- Dapatkan cashback hingga 1,75%
- Kartu virtual dan fisik tanpa batas
- Integrasi sistem sumber daya manusia (SDM) dan penggajian
- Penegakan kebijakan secara real-time
Kekurangan: Terbaik saat diintegrasikan dengan ekosistem HR/gaji Rippling yang lebih luas; insentif cash back lebih rendah dibandingkan pesaing; dan tidak terintegrasi dengan platform perbankan bisnis full-stack.
Memilih kartu kredit bisnis tanpa jaminan pribadi yang tepat untuk bisnis Anda
Pemilihan kartu bisnis tanpa PG yang tepat pada akhirnya bergantung pada profil keuangan perusahaan Anda, tahap pertumbuhan, dan kebutuhan operasional. Meskipun banyak penyedia fintech menawarkan kontrol pengeluaran modern dan proses onboarding yang disederhanakan, tidak semua kartu menawarkan tingkat fungsionalitas, reward, atau aksesibilitas yang sama. Mengevaluasi kriteria yang tepat dapat membantu memastikan Anda memilih kartu yang mendukung baik kebutuhan pengeluaran jangka pendek maupun pengembangan bisnis jangka panjang.
Berikut adalah beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat membandingkan kartu kredit tanpa jaminan pribadi:
- Persyaratan kelayakan: Persyaratan cadangan kas minimum yang tinggi dan ekspektasi pendapatan yang tinggi dapat membatasi akses bagi beberapa usaha baru dan usaha kecil.
- Struktur insentif: Cash back langsung dapat memberikan nilai tunai efektif yang lebih tinggi dibandingkan dengan sistem poin berdasarkan kategori.
- Kemampuan platform: Cari kartu yang memiliki kontrol pengeluaran yang sangat dapat disesuaikan, seperti pengelompokan kartu atau batas pengeluaran yang dapat dikonfigurasi. Platform yang terintegrasi dengan sistem akuntansi pihak ketiga dapat mempermudah pelaporan pengeluaran, rekonsiliasi, dan lainnya.
- Infrastruktur perbankan: Memilih kartu yang terintegrasi langsung dengan platform perbankan bisnis memungkinkan Anda untuk melihat seluruh infrastruktur keuangan Anda secara bersamaan. Platform perbankan terbaik menawarkan berbagai metode pembayaran (global ACH, transfer domestik dan internasional, serta jaringan real-time), rekening virtual, pengelolaan kas berimbal hasil tinggi, dan kemampuan pembayaran terdepan dengan dukungan stablecoin.⁶
- Biaya dan biaya: Secara umum, kartu kredit bisnis memiliki biaya transaksi luar negeri antara 1-3%. Di antara kartu kredit tanpa jaminan pribadi dalam daftar kami, Slash dan Rippling menawarkan biaya valuta asing (FX) terendah. Selain itu, waspadai layanan dengan model langganan yang mengenakan biaya per pengguna per bulan; untuk tim yang lebih besar, biaya langganan dapat dengan cepat bertambah.
Mulailah dengan kartu nama bisnis tanpa jaminan pribadi dari Slash
Aplikasi kartu EIN-only Slash dapat diakses oleh bisnis dari semua ukuran, dan platform yang menyertai kartu tersebut juga dirancang untuk mendukung organisasi di setiap tahap perkembangan. Slash menyediakan dasbor terpusat untuk mengirim, melacak, dan mengelola pengeluaran perusahaan. Platform ini dapat mempermudah operasional harian dengan mengotomatisasi tugas-tugas yang membosankan seperti pengelompokan pengeluaran, pemeriksaan kepatuhan, dan sinkronisasi akuntansi.
Platform Slash memiliki fitur-fitur yang tidak dimiliki oleh banyak pesaing, seperti pembayaran menggunakan stablecoin dan cash back terdepan di industri. Berikut adalah beberapa produk dan fitur tambahan dari Slash yang dapat meningkatkan akurasi, kecepatan, dan kompleksitas proses keuangan Anda:
- Perbankan bisnis yang lebih cerdas: Buat rekening bank bisnis virtual khusus untuk memisahkan dana, meningkatkan visibilitas arus kas, dan mempermudah proses penganggaran internal. Slash mendukung berbagai opsi pembayaran, termasuk pengeluaran kartu korporat, transfer ACH global, transfer domestik dan internasional ke lebih dari 160 negara melalui SWIFT, serta sistem transfer real-time seperti RTP dan FedNow.
- Dukungan untuk beberapa entitas: Seiring dengan pertumbuhan organisasi Anda, Slash juga berkembang bersama Anda. Fitur multi-entitas memungkinkan Anda mengelola semua anak perusahaan, unit bisnis, dan toko online Anda dari satu dasbor tunggal, sehingga memberikan visibilitas keuangan yang terpadu di seluruh organisasi Anda.
- Integrasi yang mulus: Slash menyinkronkan data pengeluaran dengan QuickBooks untuk mempermudah proses rekonsiliasi, pelaporan, persiapan pajak, dan lainnya. Atau, Anda dapat menghubungkan akun Slash Anda ke layanan keuangan pihak ketiga melalui Plaid dan mengambil data dari Xero untuk sinkronisasi akuntansi yang lebih baik.
- Dukungan kripto asli: Slash memungkinkan transfer langsung dalam aplikasi untuk stablecoin. Dengan fitur on/off ramp bawaan, Anda dapat mengonversi dana perusahaan menjadi USDT, USDC, atau USDSL dan mengirim pembayaran berbasis blockchain, sehingga mengurangi biaya dan penundaan pemrosesan. Kemampuan ini dapat sangat berguna bagi bisnis yang sering melakukan transaksi lintas batas.
- Mengurangi Modal Kerja: Lini kredit yang disesuaikan dari Slash memberikan akses cepat ke likuiditas jangka pendek. Tarik dana sesuai kebutuhan dan pilih jangka waktu pembayaran 30, 60, atau 90 hari untuk mendukung pertumbuhan, memperlancar arus kas, atau menutupi pengeluaran tak terduga.
Dapatkan hadiah yang lebih baik dan optimalkan operasi keuangan tanpa risiko pribadi. Mulailah hari ini di slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Seberapa cepat sebuah bisnis dapat disetujui untuk kartu tanpa jaminan pribadi?
Jadwal persetujuan untuk kartu kredit bisnis bervariasi tergantung pada penyedia layanan. Aplikasi Slash yang hanya memerlukan EIN dapat diselesaikan dalam hitungan menit, dan persetujuan biasanya lebih cepat daripada penerbit tradisional karena kelayakan tidak bergantung pada laporan kredit.
Apakah kartu-kartu ini dapat digunakan secara internasional?
Sebagian besar kartu kredit bisnis dapat digunakan secara internasional, meskipun biaya transaksi luar negeri dan dukungan regional bervariasi tergantung pada penerbit kartu. Kartu Slash dapat digunakan secara internasional di mana saja Visa diterima dengan biaya pertukaran mata uang (FX) yang rendah, yaitu 1%. Penerbitan kartu global juga akan tersedia bagi pengguna Slash pada awal tahun 2026.
Apakah kartu-kartu ini menyediakan opsi kartu virtual?
Banyak platform kartu nama modern menyediakan kartu virtual untuk fleksibilitas dan keamanan tambahan. Slash memungkinkan bisnis untuk menerbitkan kartu virtual tanpa batas langsung dari dasbornya.
Baca lebih lanjut dari kami
