Cara Mengelola Pengeluaran Karyawan Menggunakan Kartu Bisnis Prabayar
Berikut ini sebuah skenario: bisnis kecil Anda terlalu baru untuk memenuhi syarat mendapatkan kartu kredit bisnis tradisional, tim Anda berkembang dengan cepat, dan Anda membutuhkan cara yang lebih cerdas untuk mengelola pengeluaran perusahaan. Sementara beberapa pengusaha mungkin mengandalkan rekening tabungan bisnis dan kartu debit, yang lain mungkin menginginkan alat pengelolaan pengeluaran yang canggih, kemampuan pelaporan, dan fleksibilitas pengeluaran yang ditawarkan oleh akses ke kartu bisnis.
Kartu prabayar bisnis sering diabaikan, namun kartu ini menawarkan fleksibilitas yang lebih besar daripada uang tunai, cek, dan bahkan kartu debit bisnis untuk beberapa perusahaan. Dalam beberapa tahun terakhir, kartu prabayar telah muncul sebagai solusi dinamis bagi usaha kecil, startup, dan korporasi besar yang ingin memiliki kontrol yang lebih besar atas pengeluaran bisnis dan kas mereka. Kartu prabayar bisnis berfungsi sebagai alat perbankan bisnis khusus, memungkinkan pemilik untuk mendanai pengeluaran di muka, menetapkan batas pengeluaran untuk karyawan, dan memantau pembelian secara real-time.
Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan segala hal yang perlu Anda ketahui tentang kartu bisnis prabayar: cara kerjanya, siapa yang sebaiknya menggunakannya, kelebihan dan kekurangannya, serta opsi mana yang termasuk dalam kartu bisnis prabayar terbaik pada tahun 2025. Kami juga akan menunjukkan bagaimana kartu kredit korporat Slash dapat menjadi alternatif kartu korporat yang lebih powerful untuk bisnis Anda dibandingkan dengan kartu prabayar.1 Dengan Slash, Anda dapat mengakses fleksibilitas kartu kredit korporat tanpa perlu pemeriksaan kredit bisnis, memberikan akses ke program cashback terbaik di industri, kontrol pengeluaran, dan dasbor keuangan terintegrasi yang dirancang untuk membantu bisnis Anda berkembang.
Apa itu kartu bisnis prabayar?
Kartu bisnis prabayar adalah jenis kartu pembayaran yang menggunakan dana yang telah diisi sebelumnya ke dalam kartu oleh administrator akun. Kartu bisnis prabayar kadang-kadang disebut p-cards, singkatan dari "kartu kredit bisnis prabayar"; namun, istilah ini dapat menyesatkan secara teknis, karena kartu bisnis prabayar tidak menyediakan fasilitas kredit revolving. Secara fungsional, kartu ini beroperasi lebih mirip dengan kartu debit prabayar, karena saldo kartu diisi ulang dari saldo prabayar perusahaan atau akun bisnis yang terhubung.
Kartu bisnis prabayar semakin menjadi alat yang populer dalam perbankan bisnis modern. Penerbit kartu memperluas kemampuan mereka melampaui kartu nilai tersimpan sederhana, dengan memperkenalkan fitur-fitur yang sebelumnya hanya tersedia pada kartu kredit dan kartu debit yang lebih canggih, seperti alat pengelolaan pengeluaran terintegrasi dan dasbor data terintegrasi.
Berikut ini adalah penjelasan lebih rinci mengenai penggunaan, manfaat, dan fungsi program kartu prabayar:
- Risiko kredit bisnis rendah: Kartu prabayar dapat digunakan oleh bisnis berisiko tinggi atau yang masih dalam tahap awal yang belum memenuhi syarat untuk kartu kredit bisnis tradisional. Kartu prabayar tidak memerlukan skor kredit bisnis untuk diajukan, dan tidak dilaporkan ke biro kredit. Alih-alih batas kredit, pengeluaran dibatasi oleh saldo tersedia pada kartu prabayar. Hal ini dapat menjadi keuntungan bagi pemilik bisnis yang berusaha meminimalkan penyalahgunaan atau paparan terhadap risiko kredit bisnis.
- Alat pengelolaan pengeluaran: Tergantung pada penyedia rekening koran bisnis Anda, bisnis Anda mungkin tidak memiliki akses ke alat pengelolaan pengeluaran otomatis, kartu virtual, atau analisis pengeluaran real-time. Mempertimbangkan kartu prabayar atau kartu kredit bisnis yang dirancang untuk membantu bisnis kecil berkembang, seperti Slash, dapat memberikan Anda kendali yang lebih besar atas pengeluaran karyawan, rekonsiliasi, dan pelaporan keuangan.
- Pengendalian biaya harian: Biaya harian merujuk pada biaya yang timbul dari transaksi sehari-hari karyawan yang menggunakan uang kas kecil, seperti tunjangan makan siang, akomodasi, bahan bakar, dan lainnya. Dengan menggunakan kartu prabayar, manajer dan pemilik dapat dengan mudah mendorong kebiasaan keuangan yang lebih bertanggung jawab dengan membatasi pengeluaran karyawan atau mengalokasikan jumlah dana tertentu untuk pembelian sekali pakai.
- Fungsi ATM: Sebagian besar kartu prabayar dapat digunakan di ATM, karena dana yang diisi ke kartu tersebut terhubung dengan rekening koran bisnis. Namun, jika penerbit kartu prabayar Anda tidak beroperasi dalam jaringan ATM tertentu, Anda mungkin dikenakan biaya penarikan.
- Membangun riwayat keuangan: Meskipun kartu bisnis prabayar tidak berkontribusi pada riwayat kredit bisnis Anda, kartu ini dapat digunakan untuk mencatat riwayat keuangan Anda melalui laporan transaksi sebelumnya dan pelaporan pengeluaran otomatis. Dokumen-dokumen ini dapat sangat berguna saat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit tradisional, seperti Slash Platinum Card.
Bagaimana cara kerja kartu bisnis prabayar?
Di titik penjualan, kartu bisnis prabayar berfungsi serupa dengan jenis kartu pembayaran lainnya, seperti kartu debit atau kartu kredit bisnis. Kami telah merangkum gambaran umum proses pembayaran di bawah ini:
- Inisiasi pembelian: Pemegang kartu menunjukkan kartu bisnis prabayar di titik penjualan, baik secara langsung maupun online. Terminal mengirimkan rincian transaksi, seperti jumlah, kode merchant, dan nomor kartu, melalui jaringan pembayaran untuk otorisasi.
- Pemeriksaan kepatuhan: Sebelum pembayaran disetujui, sistem penerbit kartu prabayar memverifikasi transaksi dengan memeriksa aturan pengeluaran perusahaan yang ditetapkan oleh administrator akun. Jika pembelian sesuai dengan batas dan batasan merchant, transaksi dilanjutkan; jika tidak, transaksi secara otomatis ditolak di titik penjualan.
- Validasi pembayaran dan transfer dana: Penerbit kartu kemudian memeriksa apakah saldo prabayar mencukupi dan menempatkan penahanan otorisasi untuk jumlah pembelian, sehingga transaksi berpindah ke tahap penyelesaian. Setelah penyelesaian, dana berpindah dari akun prabayar penerbit ke bank akuisisi merchant melalui jaringan pembayaran.
- Perekaman dan penginputan data pembayaran: Setelah transaksi selesai, penerbit mencatat detail seperti nama penjual, jumlah, tanggal, dan kategori merchant untuk dimasukkan ke dalam laporan dan disajikan kepada pemegang kartu. Beberapa penerbit juga mengharuskan pengunggahan bukti transaksi secara manual untuk kepatuhan atau pencatatan. Untuk kartu bisnis yang dilengkapi dengan perangkat lunak pengeluaran seperti Slash, data ini secara otomatis dikategorikan dan ditambahkan ke dasbor analitik.
Pilihan kartu prabayar bisnis terbaik pada tahun 2025
Berikut ini adalah ringkasan tentang kartu prabayar terbaik yang tersedia untuk bisnis saat ini. Pilihan kami didasarkan pada akses kartu prabayar ke alat pengelolaan pengeluaran, kontrol pembayaran yang dapat disesuaikan, dan analisis pengeluaran:
PEX Kartu Visa® Prabayar untuk Pengeluaran
Kartu PEX Prepaid Expense Visa® menawarkan kontrol pengeluaran, persetujuan otomatis, dan pengunggahan bukti pembayaran melalui platformnya. Kartu ini terintegrasi dengan sistem akuntansi umum, namun mengenakan biaya $75 per bulan untuk paket Core, yang mencakup hingga 20 kartu. Fitur-fiturnya memadai untuk kebutuhan pengelolaan pengeluaran, meskipun biaya dapat menjadi cukup tinggi untuk tim kecil.
Pleo Kartu Bisnis Prabayar
Kartu Prabayar Bisnis Pleo menyediakan aturan pengeluaran yang dapat disesuaikan, analisis, dan pengelolaan bukti pembayaran. Saldo akun dibatasi hingga $500.000. Paket dasar dimulai dari $39 per bulan untuk tiga pengguna, dengan setiap pengguna tambahan dikenakan biaya $11 per bulan. Kartu ini menawarkan antarmuka yang bersih, namun memiliki harga masuk yang relatif tinggi dibandingkan dengan opsi prabayar lainnya.
DashTM Kartu Prabayar Mastercard®
Kartu Prabayar Dash™ Mastercard® menawarkan fitur seperti penyesuaian kategori pengeluaran, pengisian otomatis, dan opsi ekspor untuk perangkat lunak akuntansi. Berbeda dengan beberapa pesaing, Dash tidak mengenakan biaya bulanan untuk perangkat lunak atau biaya per kartu. Saldo akun dibatasi hingga $100.000 secara total dan $10.000 per kartu individu. Meskipun dirancang terutama untuk pembelian bisnis daripada gaji, kartu ini tetap memberikan fleksibilitas untuk berbagai pengeluaran korporat. Kartu ini juga mengenakan biaya transaksi luar negeri sebesar 3% dan biaya $10.99 untuk laporan cetak, meskipun laporan online gratis.
Bank Amerika Serikat Kartu Prabayar Fokus untuk Bisnis
Kartu Debit Bisnis U.S. Bank Focus adalah kartu debit prabayar yang dirancang untuk membantu bisnis mengelola gaji karyawan. Kartu ini tidak dikenakan biaya tahunan dan memungkinkan administrator untuk mendistribusikan dan mengelola dana melalui aplikasi pendamping. Namun, berbeda dengan beberapa pesaing, kartu bisnis ini tidak mengotomatiskan pelaporan pengeluaran atau memberikan wawasan tentang pola pengeluaran.
Pilihan terbaik: Potong Kartu Visa® Platinum
Kartu Slash Visa® Platinum menawarkan kemudahan akses dan pengelolaan pengeluaran yang sama seperti yang Anda harapkan dari kartu bisnis prabayar. Namun, berbeda dengan kartu prabayar yang langsung menggunakan dana perusahaan, kartu kredit memberikan kredit jangka pendek yang harus dilunasi secara penuh setiap siklus penagihan.
Slash menawarkan kartu fisik dan virtual dengan alur kerja kepatuhan otomatis, wawasan pembayaran real-time, integrasi dengan QuickBooks dan Xero, serta kontrol pengeluaran yang kuat. Aplikasi kami yang sederhana tidak memerlukan pemeriksaan kredit bisnis, menjadikannya pilihan yang ideal untuk bisnis baru dan yang sedang berkembang. Selain itu, Kartu Slash Platinum memberikan cashback hingga 2%, membantu membangun riwayat kredit bisnis Anda, dan memberikan akses ke dasbor keuangan terkemuka di industri dengan dukungan multi-entitas, transfer ACH gratis, dan fitur lainnya.
Kelebihan dan kekurangan penggunaan kartu prabayar bisnis
Meskipun kartu prabayar bisnis dapat menjadi alternatif yang bagus untuk menggunakan uang tunai, cek, atau kartu debit, kartu ini tidak tanpa kelemahan. Di bawah ini kami menyoroti beberapa manfaat dan kelemahan khusus yang terkait dengan kartu prabayar:
Keuntungan
- Kartu bisnis prabayar memberikan manajer dan pemilik kendali yang lebih besar atas pengeluaran karyawan melalui batas yang telah ditentukan dan saldo kartu yang dapat disesuaikan.
- Karena kartu-kartu ini tidak terikat dengan skor kredit bisnis, penyalahgunaan umumnya tidak menimbulkan risiko jangka panjang yang signifikan. Pengeluaran berlebihan mungkin menyebabkan overdraft atau transaksi ditolak, tetapi hal ini tidak akan memengaruhi skor kredit perusahaan Anda.
- Banyak program prabayar dilengkapi dengan dasbor keuangan yang menyediakan wawasan tentang pengeluaran dan pelacakan kategori. Kartu kredit korporat Slash menawarkan visibilitas yang sama sambil juga memberikan hadiah cash-back terbaik di industri.
Kekurangan
- Kartu bisnis prabayar tidak membantu membangun riwayat kredit bisnis. Meskipun dapat mempermudah pengelolaan pengeluaran, kartu ini tidak akan membantu perusahaan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan garis kredit, sewa, atau pinjaman di masa depan. Sebaliknya, kartu kredit korporat Slash membantu membangun riwayat kredit dan menawarkan proses aplikasi cepat tanpa memerlukan pemeriksaan riwayat kredit bisnis.
- Banyak kartu prabayar memiliki biaya tahunan yang tinggi atau disertai dengan biaya tersembunyi, seperti biaya transaksi luar negeri atau biaya cetak laporan.
- Karena penerbit kartu prabayar sering beroperasi dengan cadangan modal yang lebih kecil, mereka biasanya membatasi pemegang kartu hingga batas saldo maksimum yang rendah.
- Mengisi ulang dana dapat menjadi hal yang merepotkan. Jika kartu kehabisan dana saat seorang karyawan membutuhkannya, penundaan dalam pengisian ulang dapat mengganggu operasional dan menyebabkan stres yang dapat dihindari.
Alternatif untuk kartu bisnis prabayar
Meskipun kartu prabayar bisnis dapat menjadi pilihan yang baik untuk mengelola pengeluaran karyawan, kartu ini memiliki beberapa batasan yang mungkin membatasi fungsinya untuk bisnis Anda. Di bawah ini, kami memberikan gambaran umum tentang jenis-jenis kartu pembayaran untuk membantu Anda memutuskan kartu mana yang paling sesuai untuk Anda:
Kartu kredit bisnis
Slash menawarkan kartu kredit korporat yang memberikan akses ke fasilitas kredit fleksibel, dengan kewajiban pembayaran penuh atas saldo tagihan pada setiap siklus penagihan. Meskipun struktur ini berbeda dari kredit revolving tradisional, Kartu Slash Platinum dapat menjadi opsi yang terjangkau bagi startup muda yang menawarkan kontrol pengeluaran canggih, termasuk kartu virtual tak terbatas dengan batas pengeluaran yang dapat disesuaikan dan batasan yang dapat dikustomisasi. Dan, berbeda dengan opsi prabayar, kartu korporat Slash dapat memberikan cashback hingga 2% untuk setiap pembelian, terintegrasi dengan QuickBooks dan Xero untuk akuntansi yang lebih sederhana, serta menyediakan wawasan dan analisis real-time tentang pengeluaran Anda untuk visibilitas yang lebih baik terhadap arus kas dan pengeluaran.
Kartu kredit bisnis
Kartu kredit korporat tradisional jauh lebih umum daripada kartu bisnis prabayar. Kartu-kartu ini membantu membangun riwayat kredit bisnis, menawarkan reward seperti cashback dan manfaat perjalanan, serta memberikan akses ke fasilitas kredit revolving yang memungkinkan saldo dibawa ke bulan berikutnya. Namun, kartu-kartu ini sulit diperoleh oleh bisnis baru yang belum memiliki riwayat kredit yang mapan.
Kartu debit bisnis
Kartu debit bisnis menarik dana langsung dari rekening koran perusahaan pada saat pembelian. Seperti kartu prabayar, kartu debit bisnis dapat menawarkan fitur seperti kontrol pengeluaran dan kemampuan untuk menerbitkan beberapa kartu karyawan. Perbedaan utamanya adalah kartu debit tidak memerlukan pengisian dana terlebih dahulu. Pembelian dilakukan secara langsung dari saldo rekening, memberikan akses yang lebih cepat ke dana yang tersedia.
Mengapa memilih Slash daripada kartu bisnis prabayar?
Jika bisnis Anda ingin alat yang lebih baik untuk mengelola pengeluaran karyawan tanpa terkendala oleh skor kredit bisnis Anda, pertimbangkan untuk menggunakan layanan perbankan Slash.
Proses aplikasi kami yang disederhanakan hanya memerlukan KTP yang dikeluarkan oleh pemerintah, salinan rekening bank terbaru, detail bisnis dasar, dan bukti kegiatan operasional. Tidak diperlukan jaminan pribadi, nomor jaminan sosial, atau pemeriksaan kredit. Sebaliknya, kami mengevaluasi profil keuangan nyata bisnis Anda, dengan fokus pada kinerja dan arus kas daripada riwayat kredit masa lalu. Klik di sini untuk informasi lebih lanjut tentang persyaratan aplikasi Slash..
Program kartu prabayar dapat berguna untuk mengontrol pengeluaran, tetapi seringkali hanya sampai di situ. Slash melangkah lebih jauh, membantu Anda mengembangkan bisnis dengan pengelolaan keuangan yang lebih cerdas dan fleksibel. Kartu kredit korporat kami memberikan kendali seperti program prabayar tanpa batasan. Anda tidak perlu mengisi ulang dana atau melewatkan reward; sebaliknya, kami menawarkan akses fleksibel ke kredit, kontrol pengeluaran yang canggih, dan cashback hingga 2% untuk setiap pembelian.
Jangan puas dengan kartu yang memiliki batasan. Mulailah membangun masa depan keuangan Anda dengan Slash.
Apply in less than 10 minutes for a Slash card today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Pantau Posting:
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa perbedaan antara kartu bisnis prabayar dan kartu kredit korporat?
Kartu bisnis prabayar menggunakan dana yang Anda muat ke kartu tersebut sebelumnya, mirip dengan kartu debit. Kartu kredit korporat, seperti Slash Visa Platinum Card, memberikan kredit jangka pendek yang harus dibayar penuh setiap siklus penagihan. Kartu kredit umumnya menawarkan fitur tambahan seperti cashback, fleksibilitas pengeluaran yang lebih tinggi, dan kemampuan untuk membangun riwayat kredit bisnis, sementara kartu prabayar terbatas pada saldo yang telah dimuat sebelumnya.
Apakah kartu bisnis prabayar membantu membangun kredit bisnis?
Tidak, kartu prabayar bisnis tidak membantu membangun riwayat kredit bisnis karena tidak terhubung dengan akun kredit. Karena Anda menggunakan dana yang telah diisi sebelumnya daripada meminjam, aktivitas tersebut tidak dilaporkan ke biro kredit bisnis. Jika membangun riwayat kredit penting bagi bisnis Anda, kartu kredit korporat atau kartu kredit bisnis akan menjadi pilihan yang lebih baik.
Apakah saya bisa mendapatkan kartu nama bisnis tanpa pemeriksaan kredit?
Ya, kartu bisnis prabayar umumnya tidak memerlukan pemeriksaan kredit karena Anda menggunakan dana yang telah diisi sebelumnya. Beberapa kartu kredit korporat, seperti Slash, juga menawarkan proses aplikasi yang disederhanakan yang mengevaluasi bisnis Anda berdasarkan arus kas dan kinerja keuangan daripada skor kredit tradisional, sehingga membuatnya lebih mudah diakses oleh startup dan bisnis baru.
Apa saja kelemahan utama dari kartu bisnis prabayar?
Kekurangan utama meliputi: kartu prabayar tidak membantu membangun riwayat kredit bisnis, seringkali memiliki batas saldo maksimum yang lebih rendah, dapat mengenakan biaya bulanan atau biaya tersembunyi seperti biaya transaksi luar negeri, dan memerlukan pengisian ulang dana secara manual, yang dapat mengganggu operasional jika kartu kehabisan saldo pada waktu kritis. Selain itu, kartu prabayar umumnya tidak menawarkan program reward seperti cashback untuk pembelian.
