Apa kartu kredit bisnis yang paling mudah didapatkan, dan siapa yang sebaiknya mengajukan permohonan untuk kartu tersebut?

Mendapatkan kartu kredit bisnis yang tepat bisa menjadi tantangan. Anda mungkin ingin mendapatkan cashback, menyederhanakan pengelolaan pengeluaran, atau mengakses fasilitas kredit untuk membantu memperlancar arus kas perusahaan Anda. Namun, antara persyaratan skor kredit yang ketat, biaya tahunan yang tinggi, atau jaminan pribadi yang dapat membahayakan keuangan pribadi Anda, beberapa pemilik usaha kecil dan startup mungkin merasa terpinggirkan.

Beruntungnya, ada kabar baik. Banyak penerbit kartu kredit kini menyederhanakan proses persetujuan mereka dan menawarkan opsi pembukaan akun yang lebih mudah untuk berbagai jenis bisnis. Meskipun kartu-kartu ini mungkin lebih mudah diperoleh untuk bisnis Anda, mereka tetap dapat memberikan pemegang kartu akses ke pembiayaan fleksibel, kredit tagihan, atau hadiah tunai.

Dalam panduan ini, kami akan membahas beberapa jenis kartu kredit bisnis dan metode persetujuan yang tersedia saat ini untuk membantu Anda menemukan kartu yang sesuai dengan profil keuangan bisnis Anda. Kami juga akan menyoroti beberapa keunggulan unik dari Slash Corporate Charge Card, kartu bisnis terkemuka di industri yang dapat memaksimalkan keuangan bisnis Anda dengan integrasi akuntansi canggih dan cashback hingga 2% atas pengeluaran bisnis Anda.1

Apa saja jenis-jenis kartu kredit bisnis?

Sebagian besar kartu kredit bisnis memiliki tujuan yang serupa: memberikan pemegang kartu akses ke batas kredit dan memungkinkan mereka mendapatkan reward seperti poin, kredit tagihan, dan cashback. Kartu korporat juga dapat membantu membangun skor kredit bisnis Anda, sebuah indikator yang mengukur kinerja keuangan perusahaan dan kemampuannya untuk melunasi utang.

Beberapa kartu kredit bisnis memerlukan jaminan pribadi, yaitu perjanjian hukum yang menyatakan bahwa pemegang kartu secara pribadi bertanggung jawab atas saldo yang belum dibayar pada kartu tersebut jika bisnis Anda tidak dapat menanggungnya.

Ada dua jenis utama kartu kredit: kartu kredit dan kartu debit. Kartu kredit korporat tradisional menetapkan batas kredit dan memungkinkan pemegang kartu untuk melakukan pembayaran minimum setiap siklus penagihan. Sisa saldo yang belum dibayar akan diakumulasikan dan dikenakan bunga berdasarkan APR (tingkat persentase tahunan) kartu tersebut. Kartu debit korporat, di sisi lain, mengharuskan saldo dibayar penuh setiap siklus penagihan. Metode pembayaran ini dapat mendorong tanggung jawab keuangan dan tetap memberikan manfaat bagi pemegang kartu berupa hadiah tunai dan alat pengelolaan pengeluaran.

Berikut ini adalah beberapa rincian tambahan yang dapat membantu Anda membandingkan kartu nama.

Persyaratan pembayaran: Sementara beberapa kartu kredit bisnis menggunakan suku bunga tetap (APR), yang lain menawarkan suku bunga variabel (APR), yaitu suku bunga yang berubah sesuai dengan suku bunga acuan dasar, seperti suku bunga primer. Di sisi lain, kartu kredit dapat melindungi bisnis Anda dari akumulasi biaya bunga yang tidak perlu dengan mensyaratkan pembayaran tepat waktu dan lengkap.
Tanggung jawab dan jaminan pribadi: Kartu bisnis yang memerlukan jaminan pribadi dapat membahayakan keuangan pribadi Anda, karena Anda secara pribadi bertanggung jawab atas utang bisnis yang belum dibayar. Jika perusahaan Anda menjadi tidak mampu membayar utang, hal ini dapat berdampak negatif pada skor kredit bisnis dan skor kredit pribadi Anda. Namun, kartu seperti Slash Platinum Card tidak memerlukan jaminan pribadi dan sebaliknya mengevaluasi kelayakan kredit Anda berdasarkan metrik keuangan perusahaan Anda.
Batasan kredit versus pengendalian pengeluaran: Biasanya, kartu kredit bisnis memiliki batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya, yang ditentukan berdasarkan riwayat kredit Anda atau profil keuangan bisnis Anda. Kartu kredit tanpa batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya memberikan pemegang kartu kendali pengeluaran yang fleksibel untuk karyawan, daripada menetapkan batas kredit bagi pemegang kartu.
Transfer saldo: Kartu kredit yang menawarkan transfer saldo saat pembukaan akun memungkinkan pelanggan baru untuk memindahkan saldo yang belum dibayar dari kartu kredit lain ke akun kartu kredit bisnis baru. Biasanya, kartu bisnis ini menawarkan suku bunga pengenalan 0%, memberi Anda kesempatan untuk melunasi saldo tanpa menghasilkan utang bunga tambahan.
Persyaratan: Beberapa pemberi pinjaman tidak lagi memerlukan jaminan pribadi atau Nomor Jaminan Sosial (SSN) untuk pembukaan rekening. Salah satu opsi adalah mengajukan permohonan hanya dengan Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN), yang mengevaluasi kesehatan keuangan perusahaan Anda daripada mengandalkan pemeriksaan kredit bisnis. Namun, pemilik usaha tunggal dan pekerja lepas yang tidak memiliki EIN sebaiknya mencari kartu yang hanya memerlukan SSN.

Jika Anda adalah pemilik usaha dengan skor kredit rendah atau riwayat kredit yang buruk, ada opsi kartu korporat yang dirancang untuk membantu Anda membangun kredit bisnis sambil mendapatkan hadiah uang tunai. Opsi yang paling umum adalah mengajukan kartu kredit terjamin, yang memerlukan setoran jaminan di muka sebagai jaminan. Setoran ini, yang biasanya sama dengan batas kredit kartu Anda, mengurangi risiko pemberi pinjaman sambil memberi Anda kesempatan untuk membuktikan kebiasaan pengeluaran yang bertanggung jawab. Jika Anda mengelola kartu dengan baik, setoran Anda akan dikembalikan saat akun ditutup atau ditingkatkan menjadi kartu kredit bisnis tanpa jaminan.

Corporate cards for smarter spend

Up to 2% high cashback and full control in one place.

Get Started

Mengajukan permohonan kartu kredit bisnis: faktor-faktor penting untuk meningkatkan peluang Anda

Mengetahui hal-hal yang perlu diperhatikan dalam pengajuan kartu kredit bisnis dapat membantu Anda memilih opsi yang paling sesuai dengan profil keuangan perusahaan Anda. Beberapa faktor dapat menandakan proses persetujuan yang lebih mudah dan peluang yang lebih besar untuk mendapatkan kartu yang mendukung tujuan bisnis Anda:

Persyaratan skor kredit yang lebih rendah: Beberapa kartu kredit bisnis ditujukan untuk pemohon dengan skor kredit bisnis yang moderat atau terbatas. Meskipun kartu-kartu ini mungkin menawarkan lebih sedikit insentif, mereka dapat menjadi cara yang baik untuk membangun skor kredit bisnis secara bertanggung jawab.
Persyaratan persetujuan yang fleksibel: Aplikasi yang menerima Nomor Identifikasi Pajak (EIN) alih-alih Nomor Jaminan Sosial (SSN) dapat menjadi pilihan ideal bagi bisnis yang telah memiliki catatan keuangan yang solid. Pemberi pinjaman cenderung lebih memperhatikan metrik arus kas, stabilitas pendapatan, dan rasio pengeluaran bisnis daripada pemeriksaan kredit.
Proses pendaftaran online yang cepat: Beberapa pemberi pinjaman, seperti Slash, menawarkan aplikasi online gratis yang dapat diselesaikan dalam hitungan menit.
Tidak ada biaya tahunan: Kartu bisnis premium dengan biaya tahunan yang lebih tinggi seringkali memerlukan riwayat kredit bisnis yang baik untuk disetujui. Kartu korporat tanpa biaya tetap dapat memberikan manfaat berguna bagi usaha kecil dengan persyaratan pemeriksaan kredit yang lebih rendah, seperti cashback dan alat pengelolaan pengeluaran.

Bagaimana pemilik usaha dapat mempersiapkan diri untuk mengajukan permohonan kartu kredit bisnis

Bagi usaha kecil atau startup yang ingin meningkatkan peluang mendapatkan kartu nama ideal mereka, ada beberapa praktik terbaik yang perlu Anda ketahui untuk memaksimalkan peluang persetujuan:

Bangun kredit bisnis terlebih dahulu

Untuk membangun riwayat kredit bisnis Anda, mulailah dengan mendaftarkan entitas bisnis Anda, membuka rekening bank bisnis, dan memperoleh nomor EIN dan DUNS (nomor identifikasi unik sembilan digit untuk riwayat kredit bisnis). Selanjutnya, cari dan ajukan permohonan kartu kredit korporat yang sesuai dengan profil keuangan dan tujuan perusahaan Anda. Pastikan kartu kredit bisnis Anda secara rutin melaporkan ke biro kredit. Prioritaskan pembayaran tagihan tepat waktu dan jaga agar tingkat penggunaan tetap rendah.

Pisahkan keuangan bisnis dan pribadi.

Untuk mulai mengelola pengeluaran pribadi dan bisnis secara terpisah, disarankan untuk membuka rekening bank bisnis khusus dan kartu kredit bisnis. Memisahkan pengeluaran membantu mengurangi risiko ketidaksesuaian dan memudahkan pelaporan catatan keuangan perusahaan saat musim pajak tiba. Menggunakan Slash memudahkan pembukuan dengan alat akuntansi otomatis yang dapat membantu pemilik bisnis melacak pengeluaran dan mengendalikan keuangan mereka.

Periksa laporan kredit Anda untuk memastikan tidak ada kesalahan.

Kesalahan dalam pelaporan kredit bisa terjadi, dan bahkan kesalahan kecil pun dapat berdampak negatif pada skor kredit bisnis Anda. Dengan secara rutin memeriksa tagihan kartu kredit dan laporan kredit Anda, Anda dapat mendeteksi masalah sejak dini dan memperbaikinya sebelum menimbulkan masalah saat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis baru.

Pertimbangkan kartu yang dijamin

Kartu kredit berjaminan dapat menjadi pilihan yang baik untuk memperkuat fondasi keuangan Anda, karena dapat menawarkan risiko yang lebih rendah bagi Anda dan pemberi pinjaman. Satu-satunya uang yang dipertaruhkan adalah deposit jaminan yang dapat dikembalikan, yang berfungsi sebagai batas kredit Anda dan melindungi Anda selama periode yang lebih lambat.

Kartu kredit bisnis mana yang paling mudah didapatkan?

Berikut adalah beberapa opsi kartu korporat yang mungkin sangat cocok untuk bisnis Anda:

Potong Kartu Platinum

Siapa yang harus mendaftar: Usaha kecil dan startup yang mencari kartu kredit cashback terkemuka di industri dengan alat akuntansi canggih.
Manfaat: Kartu kredit dengan cashback hingga 2% untuk setiap pembelian, integrasi dengan QuickBooks dan Xero, kartu fisik dan virtual, biaya transaksi luar negeri yang rendah, dan kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan melalui dashboard Slash.
Persyaratan: Nomor Identifikasi Pajak (EIN), kartu identitas yang diterbitkan oleh pemerintah, akta pendirian perusahaan, salinan terbaru tagihan kartu kredit atau rekening bank, bukti kegiatan operasional, dan informasi dasar tentang bisnis. Tidak diperlukan jaminan pribadi atau Nomor Jaminan Sosial (SSN).

Siapa yang harus mendaftar: Bagi yang ingin membangun kredit bisnis sambil mendapatkan hadiah dengan tarif tetap.
Manfaat: Tidak ada biaya tahunan, cashback 1% untuk setiap pembelian, dan alat pengelolaan akun karyawan. Persyaratan: Skor kredit bisnis yang memadai, Nomor Jaminan Sosial (SSN) dan Nomor Identifikasi Pajak (EIN), jaminan pribadi, dan informasi dasar bisnis.

Kejar Kartu Tunai Bisnis Ink®

Siapa yang harus mendaftar: Pemilik usaha perorangan dan pemilik usaha kecil dengan riwayat kredit yang baik yang mencari penawaran suku bunga pengenalan 0%.
Manfaat: 1% cash back dengan hingga 5% cash back di kategori tertentu, 0% APR untuk 12 siklus penagihan pertama, dan tanpa biaya tahunan.
Persyaratan: Skor kredit bisnis yang baik, Nomor Identifikasi Pajak (EIN) atau Nomor Jaminan Sosial (SSN), informasi bisnis, bukti penghasilan, dan perkiraan pengeluaran.

American Express Kartu Bisnis Biru® Plus

Siapa yang harus mendaftar: Pemilik usaha yang ingin mendapatkan insentif fleksibel tanpa harus membayar biaya tahunan.
Manfaat: Hadiah berbasis poin (hingga 2 kali lipat poin), penawaran bunga 0% untuk periode pengenalan, alat pengelolaan pengeluaran, tanpa biaya tahunan.
Persyaratan: Skor kredit bisnis yang baik, detail bisnis, Nomor Identifikasi Pajak (EIN) dan Nomor Jaminan Sosial (SSN), verifikasi penghasilan.

Bank of America Kartu Terjamin dengan Hadiah Tunai Tanpa Batas

Siapa yang harus mengajukan permohonan?Pemilik usaha kecil yang ingin membangun atau memperbaiki kredit usaha dengan kartu kredit yang dijamin.
Manfaat1,5% cash back, tanpa biaya tahunan, transfer saldo, alat pengelolaan arus kas
Persyaratan: Skor kredit bisnis yang terbatas atau rendah, Nomor Identifikasi Pajak (EIN), rincian keuangan pribadi, informasi bisnis, dan setoran jaminan minimum sebesar $1.000.

Memilih kartu kredit bisnis untuk pemilik usaha: kriteria utama

Kartu kredit bisnis yang tepat tergantung pada cara perusahaan Anda beroperasi. Startup, usaha kecil, dan usaha perorangan mungkin memiliki tingkat akses yang berbeda terhadap dokumen dan persyaratan yang diperlukan untuk mengajukan kartu kredit korporat. Meskipun kartu tersebut sesuai dengan struktur bisnis Anda, hadiah, biaya, atau alat pengelolaan pengeluaran yang ditawarkannya mungkin tidak sesuai dengan tujuan keuangan atau kebiasaan pengeluaran Anda.

Berikut adalah faktor-faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat memilih kartu terbaik untuk bisnis Anda, disusun berdasarkan jenis bisnis:

Pemilik usaha perorangan: Sebagai pemilik usaha tunggal, keuangan bisnis dan pribadi Anda secara hukum merupakan entitas yang sama. Karena usaha tunggal tidak memerlukan Nomor Identifikasi Pajak (EIN), Anda mungkin tidak memilikinya—sehingga carilah kartu kredit bisnis yang menerima Nomor Jaminan Sosial (SSN) sebagai pengganti EIN untuk mengajukan permohonan.
KantorAda banyak pilihan kartu kredit bisnis yang bagus yang menawarkan kredit tagihan untuk perlengkapan kantor sehari-hari, produk periklanan, biaya pengiriman, atau pengeluaran harian lainnya; manfaat ini mungkin disertai dengan biaya tahunan. Jika kantor atau bisnis kecil Anda tidak memiliki pola pengeluaran yang dapat diprediksi, pertimbangkan kartu hadiah cashback dengan tarif tetap.
Pengiriman atau layanan berbagi tumpanganPilih kartu kredit bisnis yang menawarkan cashback atau reward untuk pengeluaran bahan bakar, perawatan, dan biaya terkait kendaraan. Beberapa kartu bahkan mencakup layanan perlindungan di jalan raya atau diskon untuk perbaikan kendaraan.
Bisnis perjalanan: Jika perusahaan Anda sering mengeluarkan biaya perjalanan, carilah kartu yang menawarkan reward perjalanan atau biaya transaksi luar negeri yang rendah hingga nol. Meskipun beberapa kartu ini mengenakan biaya tahunan, poin atau miles tambahan yang diperoleh dari penerbangan, hotel, dan transportasi dapat mengimbangi biaya tersebut.
Toko, ritel, dan e-commerce: Menggunakan kartu kredit bisnis dengan fitur pengelolaan pengeluaran yang kuat dapat mempermudah proses rekonsiliasi keuangan. Jika bisnis Anda menjual produk melalui berbagai platform (seperti Shopify, Square, atau sistem pembayaran tunai langsung), Slash menyediakan dukungan multi-entitas dan dasbor analitik untuk melacak pengeluaran dan kinerja di semua saluran penjualan.
Perhotelan: Hotel dan tempat acara mungkin ingin memiliki kartu dengan cashback yang dikategorikan untuk pengeluaran terkait klien, seperti makan atau transportasi. Selain itu, pertimbangkan untuk mencari kartu bisnis yang memberikan akses ke kartu virtual tak terbatas dan kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan untuk mengelola pengeluaran karyawan dengan lebih baik.
Layanan makananRestoran dan penyedia katering sebaiknya mencari kartu kredit bisnis yang memberikan insentif untuk pembelian bahan makanan. Kartu yang menawarkan kredit tagihan untuk pembelian peralatan atau suku bunga variabel (APR) juga dapat membantu mengelola arus kas selama musim sepi.

Kredit bisnis cepat dan ramah pendiri dimulai dengan Slash

Menemukan kartu kredit bisnis yang tepat tidak selalu mudah, terutama jika Anda baru memulai atau masih membangun riwayat kredit Anda.

Di situlah Slash benar-benar dapat membuat perbedaan. Kartu kredit korporat kami memberikan akses kepada bisnis untuk mendapatkan hadiah tunai yang menguntungkan dan alat praktis untuk mengelola keuangan sehari-hari. Anda dapat mendapatkan hingga 2% cashback pada setiap pembelian sambil menggunakan platform yang melampaui kartu kredit korporat biasa. Dashboard Slash mengintegrasikan semua fitur—pelacakan pengeluaran, integrasi khusus industri, dan pembayaran real-time melalui RTP dan FedNow.

Dengan kartu korporat Slash, Anda tidak hanya memilih kemudahan—Anda juga mempersiapkan bisnis Anda untuk kesuksesan jangka panjang. Jelajahi opsi dan harga kartu kredit Slash hari ini.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 3,000+ businesses already using Slash.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kartu kredit bisnis?

Waktu persetujuan dapat bervariasi tergantung pada penerbit kartu dan jenis kartu kredit bisnis yang Anda ajukan. Beberapa kartu digital dapat disetujui dengan cepat dan ditambahkan ke dompet digital pada hari yang sama, sementara kartu fisik biasanya membutuhkan waktu lebih lama untuk diproses dan dikirim.

Bagaimana kartu kredit bisnis memengaruhi pajak bisnis?

Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengurangkan bunga yang dibayarkan atas pembelian yang digunakan untuk membiayai pengeluaran bisnis, yang membantu mengurangi penghasilan kena pajak perusahaan Anda setiap tahun. Meskipun mungkin ada implikasi pajak lainnya yang spesifik, aturan umum yang paling penting untuk diingat: pisahkan keuangan bisnis dan pribadi Anda agar proses pelaporan pajak menjadi lebih mudah.

Apa saja kelebihan dan kekurangan kartu kredit bisnis yang dijamin dibandingkan dengan kartu kredit bisnis yang hanya menggunakan EIN?

Kartu kredit terjamin seringkali lebih mudah diajukan jika Anda belum memiliki skor kredit bisnis yang kuat, tetapi kartu ini memerlukan setoran jaminan yang biasanya sama dengan batas kredit Anda. Kartu kredit tidak terjamin yang hanya memerlukan EIN tidak memerlukan setoran atau jaminan pribadi dan juga cocok untuk pemilik bisnis dengan skor kredit yang lebih rendah. Sebaliknya, persetujuan didasarkan pada arus kas perusahaan Anda dan kinerja keuangan secara keseluruhan.