Les meilleurs moyens de payer les fournisseurs étrangers

Comment payer les fournisseurs internationaux : méthodes, frais et meilleures pratiques

Travailler avec des fournisseurs étrangers peut ouvrir d'importantes opportunités pour votre entreprise : meilleurs prix, accès à des matériaux spécialisés et accès facilité à de nouveaux marchés internationaux. Ces avantages peuvent considérablement renforcer votre chaîne d'approvisionnement et améliorer votre compétitivité. Mais malgré ces avantages, de nombreuses entreprises peuvent découvrir que payer des fournisseurs internationaux est plus compliqué que prévu.

Des frais de transaction élevés, des délais de règlement irréguliers et des options de paiement limitées peuvent transformer une simple facture en un défi administratif de plusieurs jours. Le fait de s'appuyer uniquement sur les méthodes de paiement traditionnelles peut aggraver ces difficultés, en offrant une flexibilité limitée et en ajoutant des frais supplémentaires et des retards lorsque les virements transitent par plusieurs banques. Ainsi, à mesure que votre réseau de fournisseurs s'étend au-delà des frontières, il devient essentiel de choisir la bonne infrastructure de paiement.

Ce guide présente les méthodes les plus efficaces pour payer les fournisseurs étrangers et décrit les critères clés que les équipes financières doivent prendre en compte lorsqu'elles évaluent les plateformes de paiement internationales. Vous découvrirez comment fonctionnent les différentes méthodes de paiement, quand utiliser chaque option et comment les outils financiers modernes peuvent simplifier les paiements aux fournisseurs étrangers.

Si vous recherchez un système capable de simplifier vos transferts d'argent vers vos fournisseurs à l'étranger, Slash propose des options de paiement international dynamiques pour répondre aux besoins de vos fournisseurs : virements bancaires SWIFT, virements ACH internationaux et rampes d'accès et de sortie pour les stablecoins qui permettent des paiements rapides en dollars américains sans frais de change traditionnels.4 Vous pouvez automatiser les paiements directement depuis le tableau de bord, synchroniser les transactions avec QuickBooks pour un rapprochement des factures assisté par l'IA et obtenir des analyses claires et en temps réel des tendances de dépenses des fournisseurs.

Que sont les paiements internationaux et les fournisseurs internationaux ? Concepts clés

Un paiement international désigne tout transfert de fonds entre des parties situées dans des pays différents. Les entreprises ont recours aux paiements internationaux pour acheter des matériaux, externaliser leur production, travailler avec des fabricants spécialisés et étendre leurs chaînes d'approvisionnement mondiales.

Un fournisseur ou un prestataire peut désigner toute entreprise ou personne physique située en dehors de votre pays d'origine qui fournit des biens ou des services. Le paiement de ces fournisseurs implique souvent de naviguer dans les systèmes bancaires étrangers, les normes de conformité et les conversions de devises.

Lorsque vous effectuez des virements à l'étranger, en particulier pour des paiements récurrents ou de montant élevé, votre entreprise doit prendre en compte plusieurs éléments à l'avance :

• Délai de traitement du paiement : La vitesse de règlement varie selon les méthodes utilisées, telles que les mandats, les virements SWIFT, les virements ACH internationaux ou les transferts basés sur la blockchain.
• Taux de change : La plupart des virements bancaires internationaux entraînent des majorations du taux de change (FX) ou des frais de conversion de devises qui augmentent le coût total du paiement pour l'expéditeur.
• Coordonnées bancaires du bénéficiaire : Les fournisseurs peuvent demander le nom et l'adresse de la banque, le code IBAN, le code BIC/SWIFT et des informations sur les banques intermédiaires impliquées.
• Conformité transfrontalière : Les paiements doivent respecter les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de connaissance du client (KYC), de contrôle des sanctions et autres exigences réglementaires en matière de documentation.
• Frais de transaction supplémentaires : Les paiements qui transitent par des banques intermédiaires, c'est-à-dire des institutions qui relient les comptes bancaires de l'expéditeur et du destinataire lorsqu'il n'existe aucune relation directe entre eux, peuvent être réglés plus lentement et entraîner des frais de traitement supplémentaires.
• Mesures de sécurité : Les différents modes de paiement offrent différents niveaux de protection contre la fraude et de sauvegarde des données. Les entreprises qui ont besoin d'une protection solide de leur propriété intellectuelle (PI) peuvent avoir besoin de contrôles supplémentaires lorsqu'elles travaillent avec des partenaires étrangers.
• Compatibilité avec les systèmes existants : Les paiements peuvent être plus facilement déclarés et gérés si votre système de paiement international est synchronisé avec vos outils comptables, d'approvisionnement ou ERP existants.

Quelles sont les méthodes utilisées pour effectuer des paiements à des fournisseurs internationaux ?

Il existe de nombreux types de méthodes de paiement pour effectuer des virements internationaux à des fournisseurs. Chacune présente des avantages et des inconvénients, notamment en termes de rapidité de règlement, de frais et d'accessibilité pour les destinataires. Voici les méthodes de paiement les plus couramment utilisées par les entreprises aujourd'hui :

Chèques de banque

Les chèques de caisse sont des paiements garantis par les fonds d'une institution financière plutôt que par un compte personnel. Ils sont signés et garantis par un caissier ou un guichetier. Ils sont plus fiables que les chèques standard, car ils ne peuvent pas être refusés. Cependant, comme il s'agit toujours d'instruments papier envoyés par la poste, leur utilisation pour les paiements internationaux est lente, inefficace et comporte un risque de perte pendant le transport. Par conséquent, ils sont aujourd'hui rarement utilisés pour les paiements internationaux aux fournisseurs.

Virements internationaux

Les virements bancaires internationaux permettent de transférer des fonds entre des comptes bancaires à l'étranger, généralement via le réseau SWIFT, et sont largement utilisés pour les paiements importants ou urgents aux fournisseurs. Ils offrent une sécurité élevée et un acheminement prévisible, mais les coûts peuvent s'accumuler en raison des frais bancaires intermédiaires et des frais de change. Les délais de règlement peuvent également varier, en particulier si les banques émettrices et réceptrices n'ont pas de relation directe.

Paiements ACH internationaux

Les virements ACH internationaux commencent comme des paiements ACH nationaux et sont réglés par des systèmes de compensation étrangers tels que SEPA (dans l'UE) ou BACS (au Royaume-Uni). Ils constituent une alternative moins coûteuse aux virements internationaux et conviennent bien aux paiements récurrents et moins urgents aux fournisseurs. Bien que les frais soient généralement beaucoup moins élevés, la disponibilité varie selon les pays et le règlement peut prendre plusieurs jours. Avec Slash, vous pouvez programmer et approuver automatiquement des virements ACH internationaux, ce qui vous permet de bénéficier des avantages financiers de l'ACH international sans risquer de manquer les délais de paiement.

Paiements en cryptomonnaie et en stablecoin

Les paiements blockchain s'appuient sur un réseau décentralisé de validateurs pour enregistrer et confirmer les transactions, éliminant ainsi le besoin d'une banque internationale pour transférer des fonds. Les stablecoins sont des cryptomonnaies non volatiles qui sont indexées sur une devise, comme le dollar américain ou l'euro. À mesure que leur adoption se généralise, de plus en plus d'entreprises et de particuliers se tournent vers ces moyens de paiement, car ils offrent un règlement rapide et évitent les frais de change et de conversion. Avec Slash, les entreprises peuvent utiliser les rampes d'accès et de sortie des stablecoins pour envoyer des transferts indexés sur le dollar américain en USDC, USDT ou USDSL.

Transfert de devises étrangères depuis un compte bancaire étranger

Le fait de disposer d'un compte bancaire en devises étrangères à l'international permet aux entreprises de payer leurs fournisseurs dans leur devise locale, ce qui réduit les marges de change et facilite les relations avec les fournisseurs. Cette approche peut accélérer le règlement et créer une expérience de paiement plus prévisible pour les deux parties. Cependant, l'ouverture et la gestion de comptes dans plusieurs juridictions peuvent s'avérer coûteuses et complexes sur le plan administratif. Elle est particulièrement efficace pour les entreprises qui ont des activités régulières et à long terme avec des fournisseurs dans des régions spécifiques.

Paiements entre particuliers et services de portefeuille numérique

Les portefeuilles numériques transfèrent l'argent via des réseaux fermés, ce qui permet des transferts plus rapides et une tarification plus transparente que celle de nombreuses banques. Ces plateformes sont faciles à utiliser et souvent appréciées des petits et moyens commerçants qui souhaitent accéder rapidement à leurs fonds. Cela dit, elles peuvent imposer des limites de transfert, leur disponibilité varie selon les pays et les retraits peuvent être retardés en fonction des règles bancaires locales. Elles constituent un choix judicieux pour les petits paiements fréquents, mais pas nécessairement pour le règlement de factures importantes.

Cartes de crédit, cartes de débit et cartes virtuelles

Les cartes de crédit et de débit permettent aux entreprises de payer rapidement leurs fournisseurs, de suivre facilement leurs dépenses et de bénéficier de protections et de récompenses intégrées. Cependant, tous les fournisseurs n'acceptent pas les cartes, et certains peuvent ajouter des frais de traitement ou de change, ce qui les rend plus adaptées aux dépenses internationales quotidiennes ou aux petits achats qu'aux factures B2B importantes. Avec la carte Slash Visa® Platinum, une carte de crédit d'entreprise avec des frais de change réduits, vous pouvez émettre des cartes virtuelles à vos employés et fournisseurs dans le monde entier et obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent.1

Quelles sont les meilleures pratiques pour payer les fournisseurs internationaux ?

Compte tenu des nombreux aspects à prendre en considération lors du paiement de fournisseurs à l'étranger (choix du mode de paiement approprié, maintien de relations solides avec les fournisseurs, respect des réglementations internationales), les entreprises ont tout intérêt à utiliser des outils et des processus qui facilitent la gestion des paiements internationaux. Voici quelques bonnes pratiques pour rationaliser et renforcer vos flux de paiement transfrontaliers :

• Automatisez les paiements récurrents : La planification de virements automatiques pour les factures prévisibles réduit le travail manuel, aide à éviter les retards de paiement et permet de maintenir de bonnes relations à long terme avec les fournisseurs. Avec Slash, vous pouvez planifier et exécuter automatiquement des paiements ou attribuer des cartes virtuelles à des fournisseurs spécifiques, garantissant ainsi que vos paiements sont organisés et effectués dans les délais.
• Négocier les conditions de paiement : Si vous payez systématiquement dans les délais, vous pourrez peut-être négocier de meilleures conditions, des délais prolongés ou des frais réduits avec vos fournisseurs.
• Surveiller les frais de transaction: En vérifiant régulièrement les frais de transfert, les marges de change et les frais intermédiaires, tu peux être sûr de choisir le moyen de paiement le plus rentable pour chaque région. Pense à payer avec des options à frais réduits ou sans frais, comme les stablecoins, les portefeuilles numériques ou les cartes d'entreprise, quand c'est possible.
• Utilisez des fournisseurs avec des limites de transfert élevées : Des limites plus élevées vous permettent de traiter des factures importantes en une seule transaction sans fractionner les paiements ni encourir de frais supplémentaires.
• Possibilité d'envoyer différents types de paiement : Travailler avec une plateforme telle que Slash, qui prend en charge les virements internationaux, les virements ACH internationaux, les cartes professionnelles et les stablecoins, vous offre la flexibilité nécessaire pour répondre aux préférences de paiement de vos fournisseurs et optimiser les coûts ou la rapidité selon vos besoins.
• Tirez parti des outils comptables : Une tenue de registres incohérente, des factures qui ne correspondent pas et un rapprochement manuel entre les devises peuvent vous ralentir et générer un travail inutile. Les intégrations Quickbooks de Slash éliminent une grande partie de ces frictions en synchronisant les données de paiement et en faisant correspondre les transactions aux factures à l'aide d'outils assistés par l'IA. Cela permet également de garantir que chaque paiement transfrontalier dispose d'une piste d'audit claire, réduisant ainsi le risque de non-conformité.

La simplification des opérations bancaires internationales commence avec Slash

Slash fournit aux entreprises l'infrastructure dont elles ont besoin pour opérer en toute confiance au-delà des frontières. À partir d'un seul tableau de bord, vous pouvez accéder à des virements internationaux vers plus de 160 pays via le réseau SWIFT, programmer des paiements ACH internationaux ou envoyer des transferts en stablecoins libellés en USD à l'aide d'USDC, USDT ou USDSL, ce qui vous permet d'éviter les frais de change traditionnels et de régler vos paiements en quelques minutes.

Les comptes Slash Global USD offrent un moyen simple de détenir et d'effectuer des transactions en stablecoins indexés sur le dollar américain sans avoir besoin d'une société américaine de type LLC. Les entités non américaines peuvent payer leurs fournisseurs internationaux en dollars sans délai de conversion ni risque de change, ce qui en fait une option très intéressante pour les équipes distribuées et les opérations multinationales.

Slash prend également en charge les dépenses quotidiennes grâce à la carte Slash Visa® Platinum, qui offre jusqu'à 2 % de remise en argent et comprend de puissants outils de contrôle des dépenses, tels que des limites personnalisables, des restrictions par catégorie et des informations en temps réel sur les transactions pour une meilleure supervision des flux de trésorerie. Ces fonctionnalités aident les entreprises à offrir une certaine flexibilité à leurs équipes tout en maintenant une surveillance étroite, en particulier lorsque les employés et les partenaires effectuent des achats dans plusieurs pays.

Réduisez les frais, accélérez les paiements et centralisez votre comptabilité fournisseurs mondiale avec Slash.

Questions fréquentes

Combien de temps prennent généralement les virements internationaux ?

Les virements internationaux prennent généralement entre 1 et 5 jours ouvrables, selon les banques concernées et si le paiement passe par des intermédiaires. Les mandats internationaux sont l'option la plus lente, tandis que les stablecoins et certains portefeuilles numériques permettent de régler les transactions beaucoup plus rapidement.

Comment minimiser les frais de transaction lors d'un transfert d'argent à l'étranger ?

Comparer différents moyens de paiement et choisir ceux qui proposent des marges de change moins élevées ou moins d'intermédiaires peut aider à réduire les coûts. L'utilisation des paiements en stablecoins de Slash permet aux entreprises d'effectuer des virements en dollars américains sans frais de transaction à l'étranger traditionnels.

Comment les taux de change affectent-ils le coût total des paiements aux fournisseurs étrangers ?

Les taux de change déterminent la valeur de votre paiement dans la devise locale du fournisseur, et les fluctuations ou les majorations peuvent augmenter le coût global. Surveiller les taux de change ou utiliser des stablecoins indexés sur le dollar américain via Slash peut aider à réduire l'exposition à ces variations.