ما هو رقم IBAN وكيف يعمل؟
المدفوعات الدولية أمر صعب. حتى بالنسبة للمؤسسات التي ترسل الأموال عبر الحدود بشكل روتيني، فإن عوامل مثل تقلبات أسعار الصرف والرسوم المرتفعة يمكن أن تعقد المعاملات وتسبب حوادث محاسبية. لكن أحد أكثر الجوانب إحباطًا هو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).
رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) هو معرّف موحد يستخدم في العديد من البلدان لتوجيه المعاملات المالية عبر الحدود إلى الحساب المصرفي الصحيح. قد يكون هذا مفهومًا بسيطًا، ولكن نظرًا لتنوع البلدان التي تستخدم أرقام IBAN وتلك التي لا تستخدمها، فإن الأمر يصبح أكثر تعقيدًا مع نمو شركتك وتوسعها إلى المزيد من المواقع. على سبيل المثال، تعترف الولايات المتحدة بنظام IBAN وتستخدم الرموز للتحويلات الصادرة، ولكن الحسابات المصرفية الأمريكية نفسها لا تحتوي على أرقام IBAN.
يغطي هذا الدليل ماهية رقم IBAN، ومتى ستحتاج إليه، وأين ستجده، وما الغرض من استخدامه. سنستعرض أيضًا الطرق التي يمكن أن تسهل بها Slash إجراء المدفوعات الدولية بفضل التحويلات ACH العالمية والأدوات التي تسهل البحث عن أرقام IBAN المختلفة وتنظيمها وتخزينها.¹
ستصادف بعض الاختصارات المهمة الأخرى على طول الطريق، مثل SWIFT و BIC و BBAN و SEPA – لذا قد ترغب في إحضار دفتر ملاحظاتك.
ما هو رقم IBAN؟
على الرغم من أن الاختصار IBAN يعني رقم الحساب المصرفي الدولي، إلا أنه ليس مجرد رقم حساب مصرفي من بلد آخر. إنه تنسيق موحد عالميًا لتعريف الحساب المصرفي الدولي حتى يتمكن البنك من توجيه التحويلات البنكية إلى المكان الصحيح بأقل عدد من الأخطاء.
يكمن الاختلاف في كيفية تكوين رقم IBAN، حيث يتضمن الأجزاء التالية:
- رمز البلد
- أرقام التحقق
- معرف البنك
- رقم الحساب المصرفي
يتم تضمين هذه العناصر لتحديد حساب العميل بشكل فريد، والتحقق من صحة البنك الذي يتعامل معه، وجعل التوجيه الدولي أكثر موثوقية. وفي النهاية، تم إنشاؤها لجعل عملية التحقق شاملة قدر الإمكان، وتوفير كل المعلومات الضرورية في مكان واحد.
قبل IBAN، كان لكل بلد نظام ترقيم حسابات بنكية خاص به، ولم يكن هناك نظام للتحقق من الأخطاء في النسخ. في عام 1997، نشرت المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) اقتراحًا بإنشاء رمز أكثر عالمية يتضمن أرقام تحقق. تم تطويره في الأصل مع وضع الاتحاد الأوروبي في الاعتبار، ولكن حتى اليوم، يستخدم 89 بلدًا حول العالم نظام IBAN.
على الرغم من أن جميع البلدان لم تعتمد أرقام IBAN، إلا أن تلك التي اعتمدتها قادرة على معالجة المدفوعات عبر الحدود مع الدول الأخرى بسرعة ووضوح، خاصة تلك التي تستخدم نفس النظام.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
ما هي استخدامات رقم IBAN؟
ستحتاج إلى رقم IBAN لإرسال الأموال إلى الموردين والمقاولين الدوليين، وتلقي الأموال من العملاء في الخارج، وإعداد مدفوعات متكررة للموردين الأجانب. تتطلب السيناريوهات المختلفة أن تكون مستعدًا بمعلومات ورموز محددة، بدءًا من إرسال الأموال مقابل تلقيها.
عند إرسال تحويل دولي، ستحتاج إلى الاسم الكامل للمستلم (أو اسم الشركة) وعنوانه ورقم حسابه المصرفي الدولي (IBAN) واسم البنك وعنوانه. قد يُطلب منك تقديم معلومات إضافية، مثل علاقتك بالمستلم والغرض من التحويل.
إذا كنت الطرف المتلقي للتحويل، فما عليك سوى التأكد من أن البنك المرسل لديه الاسم والعنوان ورقم IBAN الصحيحين لشركتك.
من المهم أن يكون لديك الرموز والتفاصيل الصحيحة للمعاملات الخارجية حتى تتمكن من إنجاز كل شيء بسرعة وسهولة. قد يؤدي إدخال رقم IBAN غير صحيح إلى إعادة التحويل البنكي الدولي إلى المرسل، مما يؤدي إلى تأخير كبير في الصفقات التجارية (وقد يكون ذلك محرجًا بعض الشيء).
كيف تبدو أرقام IBAN؟
يختلف طول أرقام IBAN من بلد إلى آخر، ولكنها تتبع جميعها نفس الهيكل. الحرفان الأولان هما رمز البلد – على سبيل المثال، DE تعني ألمانيا، و BI تعني بوروندي. بعد ذلك، سترى رقمين يسميان "أرقام التحقق". هذا هو التحقق من الصحة، وهو بمثابة رمز سري لبرنامج البنك. إذا اكتشف النظام أن هناك خطأ في أرقام التحقق، فقد يضع علامة على الدفع على أنه غير شرعي.
تعتمد الأرقام المتبقية في رقم IBAN بشكل كامل على رقم BBAN الخاص بذلك البلد، أو رقم الحساب المصرفي الأساسي. على الرغم من أن أرقام BBAN ليست شائعة على نطاق واسع، إلا أنها عادةً ما يتم إنشاؤها باستخدام رمز البنك الخاص بالمؤسسة، وفرعها، ورقم الحساب.
يتم إرفاق رقم الحساب المصرفي للمستلم برمز البلد وأرقام التحقق لإكمال رقم IBAN، الذي يمكن أن يصل إلى 34 حرفًا أبجديًا رقميًا. عند كتابته، يبدو كما يلي:
رمز البلد + أرقام التحقق + معرفات البنك/الفرع + رقم الحساب
لنلقِ نظرة على مثال:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
رمز البلد الموجود هنا هو IE، وهو يشير إلى أيرلندا، وأرقام التحقق هي 64. ومن هناك، كل ما يلي IRCE هو BBAN لأيرلندا. لا تندهش من الحروف التي تلي أرقام التحقق في هذه الحالة - فهذه هي طريقة تنسيق أرقام الحسابات المصرفية في أيرلندا.
اعتبارًا من عام 2025، تستخدم 89 دولة أرقام IBAN عند استلام الأموال وإرسالها عبر الحدود. وهذا يمثل عددًا كبيرًا من أرقام BBAN ورموز الدول المختلفة، لذا دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة الأخرى:
- المملكة المتحدة (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- فرنسا (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- جمهورية الدومينيكان (DO): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- هولندا (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
بعضها طويل، وبعضها قصير، وبعضها يحتوي على أحرف في BBAN، وبعضها يحتوي على أرقام فقط. أهم شيء يجب الانتباه إليه هو الأرقام الأربعة الأولى، والتي ستكون دائمًا رمز البلد وأرقام التحقق.
أين تجد رقم IBAN الخاص بك؟
هناك عدة أماكن يمكنك أن تجد فيها رقم IBAN الخاص بك، منها:
- بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بك
- كشوف حسابك المصرفي (الرقمية والورقية)
- بطاقتك المصرفية
إذا لم تجده في أي من هذه الأماكن، يمكنك أيضًا الاتصال بالبنك نفسه.
هناك خيار آخر وهو استخدام أداة حاسبة عبر الإنترنت، حيث تقوم بإدخال رمز البنك ورقم الحساب للبحث عن رقم IBAN الخاص بك. تأكد من استخدام موقع ويب موثوق به، وكن على علم بأن رقم IBAN الذي يعثر عليه لك ليس مضمونًا دقته.
الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة لا تحمل أرقام IBAN خاصة بها. إذا كنت في الولايات المتحدة وتسعى جاهداً للعثور على رقم IBAN الخاص بك قبل إجراء تحويل مصرفي دولي، فيمكنك التوقف عن البحث. ومع ذلك، قد لا تزال بحاجة إلى رقم IBAN الخاص بالمستلم عند الدفع لشخص ما في الخارج، اعتماداً على موقعه.
الشركات التي يقع مقرها خارج الولايات المتحدة وكندا والعديد من البلدان الأخرى تستخدم في الواقع رمزًا مصرفيًا مختلفًا صادرًا عن جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك: رمز SWIFT.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
IBAN مقابل SWIFT مقابل BIC مقابل SEPA
حسناً، هنا تبدأ الأمور في التعقيد. تتكون رموز SWIFT من 8 إلى 11 رقماً: 4 أحرف لتعريف بنك المستلم، ورمز البلد المكون من حرفين، ورمز الموقع المكون من رقمين، وغالباً ما تضاف ثلاثة أرقام إضافية لتعريف الفرع المحدد. على سبيل المثال، رمز SWIFT لفرع بنك أوف أمريكا في مدينة نيويورك هو BOFAUS3N###. BOFA هي بنك أوف أمريكا، US هي الولايات المتحدة، 3N هي نيويورك، ويمكن ملء الرموز # لتحديد الفرع المعني.
قبل المتابعة، نود أن ننوه إلى أن مصطلح "رمز BIC" (رمز تعريف البنك) يشير إلى رمز SWIFT ويستخدم بشكل متبادل. من الآن فصاعدًا، سنطلق عليه رمز SWIFT، ولكن البنوك تستخدم كلا المصطلحين.
IBAN مقابل SWIFT/BIC
تُستخدم رموز SWIFT ورموز IBAN معًا لمعالجة المدفوعات العالمية. في حين أن رموز IBAN تُستخدم فقط في حوالي 89 دولة، فإن رموز SWIFT معترف بها دوليًا. ومع ذلك، فهي لا تحل محل بعضها البعض؛ نظرًا لاستخدام رموز IBAN بشكل متكرر، خاصة في الاتحاد الأوروبي، فستحتاج في الواقع إلى كليهما معًا في كثير من الأحيان.
إذا كنت تقوم بتحويل SWIFT إلى بلد يستخدم IBAN، فسيُطلب منك أيضًا تقديم رقم IBAN هذا. إذا لم يكن لديك رقم IBAN الخاص بالمستلم، فستحتاج إلى رقم BBAN الخاص به وبعض المعلومات الإضافية، اعتمادًا على سياق الدفع.
قد تتساءل: "هل هناك حالات أحتاج فيها إلى رقم IBAN وليس رمز SWIFT؟" نعم، هناك حالات كهذه، إذا كانت شركتك تعمل خارج أوروبا. وهنا يأتي دور SEPA.
استخدام رقم IBAN للدفعات SEPA
SEPA (منطقة الدفعات الأوروبية الموحدة) هي نظام تكامل للدفعات يهدف إلى تسهيل الدفعات عبر الحدود بين البلدان التي تستخدم اليورو ورقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN). يتيح SEPA للمستخدمين إجراء دفعات باليورو بدون نقد إلى أي حساب موجود في إحدى الدول الأعضاء الـ 41، والتي غالبًا ما تسمى "منطقة اليورو".
إذن، إليك ما يمكن استخلاصه من ذلك: إذا كنت في الولايات المتحدة أو في بعض البلدان الأخرى، فأنت تمتلك رمز SWIFT، وليس IBAN – ولكن عليك أن تكون على دراية بكليهما. إذا كنت في بلد يستخدم اليورو، فستحتاج إلى معرفة رموز SWIFT للعديد من المدفوعات الصادرة، ولكنك ستحتاج عمومًا إلى أرقام IBAN فقط للمعاملات في أوروبا، بفضل SEPA.
هل تحتاج إلى إجراء تحويل مصرفي دولي؟ استخدم Slash
غالبًا ما يتعين على الشركات النامية إجراء العديد من التحويلات الدولية وتتبع الكثير من التفاصيل المصرفية. مع منصة Slash للخدمات المصرفية للأعمال، يمكنك الحفاظ على تنظيمك، والحصول على رؤية أوضح لتدفقك النقدي، والتحكم بشكل أكبر في استلام الأموال وإرسالها على مستوى العالم.
نحن نقدم إدارة مدمجة للمستلمين، بحيث يمكنك فرز رموز SWIFT/BIC ورموز IBAN وأي تفاصيل أخرى تحتاجها من خلال لوحة تحكم Slash. من خلال الوصول إلى التحويلات ACH العالمية والتحويلات البنكية إلى أكثر من 180 دولة بأكثر من 135 عملة وخيارات الدفع بالعملات المشفرة، يمكنك تزويد نفسك بالرموز المصرفية الصحيحة وتوسيع نطاق أعمالك عبر الحدود بشكل أكثر كفاءة.⁴ بفضل الأسعار والرسوم الشفافة، ستتمكن أيضًا من تحديد الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لكل معاملة.
مع وجود العشرات من الرموز المصرفية في متناول يدك وإطلاعك الكامل على الرسوم الدولية، ستتمكن شركتك من التحرك بمرونة وتوفير المال وتجنب التأخيرات المكلفة والمعاملات الملغاة. يمكنك الاستفادة من كل هذه المزايا على منصة مصرفية تجارية واحدة مصممة لتبسيط العمليات الدولية.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة الشائعة
ماذا يحدث إذا أدخلت رقم IBAN خاطئًا؟
لن يتم إرسال تنبيه فوري إليك عند إجراء تحويل دولي باستخدام رقم IBAN غير صالح. قد يتم رفض المعاملة بعد ساعات أو أيام، وقد تفرض عليك البنك رسومًا، ولكن يمكنك المحاولة مرة أخرى. ولكن إذا كنت غير محظوظ، فقد يكون رقم IBAN الخاطئ في الواقع تابعًا لحساب مصرفي عشوائي منفصل تمامًا. في هذه الحالة، لن يتم إخطارك على الإطلاق، وسيطلب منك عميلك أو موردك مكان الأموال، وستواجه مشكلة كبيرة.
هل استخدام رقم IBAN يكلف مالاً؟
غالبًا ما تترتب على التحويلات الدولية رسوم متنوعة، لذا فإن الإجابة هي نعم بشكل عام – ولكن استخدام أرقام IBAN نفسها ليس ما يكلف المرسل المال. تترتب على تحويلات SWIFT رسوم بمعدلات مماثلة.
هل من الآمن مشاركة رقم IBAN الخاص بي؟
من الآمن إعطاء رقم IBAN الخاص بك إلى المرسل/المستلم الذي يحتاج إليه، ولكن إذا كنت تسأل عما إذا كان من الآمن نشر رقم التحويل الخاص بك على الملأ وإعلانه على الملأ؟ فربما لا تكون هذه فكرة جيدة.
اقرأ المزيد منا
