تتبع المدفوعات عبر الحدود: ما تحتاج الشركات إلى معرفته لتبسيط المدفوعات العالمية

إرسال مدفوعات إلى الخارج أكثر تعقيدًا قليلاً من إرسالها محليًا. ونتيجة لهذا التعقيد الإضافي، فإن أحد المخاوف الشائعة للشركات هو ما إذا كانت الأموال التي أرسلتها إلى الخارج ستصل في الوقت المحدد. عندما تتأخر المدفوعات، يمكن أن تتأخر المنتجات، ويمكن أن تتوتر العلاقات مع الموردين، ويمكن أن يصبح التدفق النقدي أكثر ضيقًا من المتوقع. إذن، كيف يمكن للشركات مراقبة مدفوعاتها عبر الحدود عن كثب أثناء نقلها؟

لا توجد طريقة واحدة مناسبة للجميع لتتبع التحويلات الدولية. تعتمد طرق الدفع المختلفة على أنظمة مختلفة، وتتحرك بسرعات مختلفة، وتوفر مستويات متفاوتة من الرؤية على طول الطريق. في هذا الدليل، سنشرح كيفية تتبع طرق الدفع B2B عبر الحدود الأكثر شيوعًا، إلى جانب طرق عملية لتقصير المدد الزمنية وتجنب التأخيرات الشائعة.

سنلقي أيضًا نظرة على مزايا استخدام منصة مصرفية موحدة مثل Slash لإرسال واستلام وإدارة المدفوعات الدولية.¹ مع Slash، يمكن للشركات الوصول إلى جميع قنوات الدفع التي تحتاجها في مكان واحد، إلى جانب خيارات دفع أسرع وحديثة لا يدعمها العديد من مزودي الخدمة: دعم العملات المشفرة الأصلية، وبطاقات الشركات المتقدمة منخفضة الرسوم، والوصول إلى الدفع بالدولار الأمريكي في جميع أنحاء العالم من خلال حساب Slash Global USD.³︐⁴ تابع القراءة لمعرفة المزيد.

ما هي المدفوعات عبر الحدود، وكيف تعمل؟

الدفع عبر الحدود هو أي معاملة مالية يكون فيها المرسل والمستلم موجودين في بلدين مختلفين. يمكن أن تتخذ هذه المدفوعات أشكالًا عديدة، بما في ذلك التحويلات المصرفية الدولية ومعاملات العملات المشفرة ومدفوعات بطاقات الائتمان وغيرها.

عندما تبدأ شركة ما عملية دفع عبر الحدود من خلال الشبكات المصرفية التقليدية، يتم اتخاذ عدة خطوات قبل وصول الأموال إلى المستلم. يجب على مزود خدمة الدفع التحقق من الامتثال للوائح التنظيمية في كلتا الولايتين القضائيتين، وتوجيه الأموال عبر مؤسسة مالية واحدة أو أكثر، وتحويل العملة إذا لزم الأمر. كل خطوة إضافية في العملية قد تؤدي إلى رسوم إضافية ووقت معالجة أطول.

تعتمد طرق الدفع البديلة على بنية تحتية مختلفة، مما يغير طريقة تحرك المدفوعات وكيفية تتبعها. تتم تسوية تحويلات العملات المشفرة على سلسلة الكتل، متجاوزة الشبكات المصرفية تمامًا. تعمل المحافظ الرقمية على شبكات مغلقة مع أنظمة تسوية داخلية. تعتمد الطرق التقليدية مثل التحويلات البنكية أو ACH أو الشيكات الورقية على القنوات المصرفية، وفي بعض الحالات، البريد الدولي. تؤثر هذه الاختلافات الهيكلية بشكل مباشر على التكلفة والسرعة والوضوح.

طرق الدفع عبر الحدود الأكثر شيوعًا

فيما يلي، نلقي نظرة فاحصة على طرق الدفع الدولية الأكثر استخدامًا، بما في ذلك تفاصيل حول كيفية معالجتها وما يجب على الشركات مراعاته عند الاختيار بينها:

التحويلات العالمية عبر نظام ACH

تنشأ مدفوعات ACH العالمية في نظام غرفة المقاصة الآلية بالولايات المتحدة وتتم تسويتها من خلال شبكة مقاصة مكافئة في البلد المستلم. ومن الأمثلة على ذلك SEPA في الاتحاد الأوروبي، و BACS في المملكة المتحدة، و BECS في أستراليا. من بين التحويلات المصرفية، يمكن أن تكون ACH العالمية واحدة من أكثر خيارات معالجة المدفوعات الدولية فعالية من حيث التكلفة. ومع ذلك، فإن المقابل لرسوم أقل هو وقت معالجة أطول؛ حيث يمكن أن تستغرق التسويات من بضعة أيام عمل إلى أكثر من أسبوع حتى تكتمل.

التحويلات الدولية عبر البرق

غالبًا ما يتم تسهيل التحويلات البنكية الدولية من خلال شبكة SWIFT، التي تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية في جميع أنحاء العالم. تستخدم Slash شبكة SWIFT لإجراء التحويلات البنكية، مما يتيح للشركات إرسال تحويلات إلى أكثر من 180 دولة بأكثر من 135 عملة مختلفة. على الرغم من أن التحويلات البنكية تتم معالجتها بشكل أسرع من التحويلات عبر ACH، إلا أنها غالبًا ما تكون مصحوبة برسوم أعلى لتغطية تكاليف معالجة الدفع السريع. يمكن أن تتراكم رسوم المعاملات الخارجية ورسوم البنوك الوسيطة وتكاليف تحويل العملات بسرعة، خاصة بالنسبة للتحويلات الصغيرة.

المحافظ الرقمية وخدمات تحويل الأموال

تقوم المحافظ الرقمية مثل PayPal و Wise بتحويل الأموال عبر شبكات مغلقة، وغالبًا ما توفر تسليمًا أسرع ورسومًا أقل للتحويلات الصغيرة. تُستخدم هذه الأدوات عادةً للتحويلات المالية والمدفوعات الدولية الصغيرة. ومع ذلك، قد تنشأ قيود على الاستخدام المكثف بين الشركات. قد تجعل حدود التحويل المنخفضة وتدابير الامتثال المحدودة المحافظ الرقمية أقل ملاءمة للمدفوعات عالية القيمة أو الأكثر رسمية بين الشركات.

طرق الدفع المادية

يعد إرسال الشيكات الورقية أو شراء الحوالات المالية الدولية أمراً سهلاً للغاية، ولكنها عادةً ما تكون أقل طرق التحويل أماناً وأبطأها. فقد تتعرض الشيكات للضياع أو السرقة أثناء النقل، وقد تستغرق الحوالات المالية أسابيع أو حتى شهور حتى تصل إلى وجهتها. علاوة على ذلك، قد يكون تتبعها محدوداً أو غير موجود، مما يترك الشركات في حيرة شديدة بشأن ما إذا كانت الأموال ستصل إلى المستلم المقصود في الوقت المحدد.

تحويلات البلوك تشين والعملات المشفرة

تستخدم المدفوعات القائمة على تقنية البلوك تشين بشكل متزايد في التجارة عبر الحدود بسبب سرعة التسوية وانخفاض تكاليف البنية التحتية. يمكن تسوية هذه التحويلات في غضون دقائق بدلاً من أيام، وتجاوز الشبكات المصرفية التقليدية تمامًا، ويمكن أن تقلل التكاليف بشكل كبير مقارنة بطرق الدفع التقليدية. تتطلب معظم تحويلات العملات المشفرة رسوم تحويل بسيطة عند التحويل بين العملات الورقية والأصول الرقمية (وهو ما يسمى بالصعود والنزول).

يدعم Slash بشكل أساسي إرسال واستلام العملات المستقرة مثل USDC و USDT، وهي عملات مقومة بالدولار الأمريكي يمكن تحويلها إلى الدولار الأمريكي أو العكس مقابل رسوم تحويل أقل من 1٪.

Global USD for modern business

Send and receive crypto and stablecoins easily.

Get Started

مدفوعات بطاقات الائتمان

تعمل شبكات البطاقات مثل Visa و Mastercard و American Express على مستوى عالمي، مما يجعلها ملائمة لتغطية نفقات السفر الدولي والاشتراكات والرسوم المتكررة المنخفضة. بالنسبة للشركات، يمكن للبطاقات أن تبسط الإنفاق في الخارج دون الحاجة إلى إجراءات دفع منفصلة. غالبًا ما تكون التكاليف هي العيب الرئيسي.

غالبًا ما يبلغ متوسط رسوم المعاملات الخارجية حوالي 3٪، بالإضافة إلى رسوم معالجة إضافية من جانب التاجر. توفر بطاقة Slash Card رسوم معاملات خارجية منخفضة نسبيًا تبلغ 1٪ أو 0.40 دولار. بالإضافة إلى ذلك، تأتي بطاقة Slash Card مزودة بميزات ديناميكية للتحكم في الإنفاق، مثل تجميعات البطاقات القابلة للتكوين، وحدود الإنفاق القابلة للتخصيص، وإصدار بطاقات افتراضية غير محدودة.

8 مزايا وعيوب المدفوعات عبر الحدود

قد تزيد إدارة المدفوعات عبر الحدود من التعقيد، ولكنها توفر أيضًا مزايا مهمة للشركات النامية. فيما يلي بعض المزايا والعيوب المرتبطة بإجراء المعاملات عبر الحدود:

المزايا

فرص توفير التكاليف: يمكن أن يؤدي العمل مع الموردين في الخارج إلى خفض تكاليف الإنتاج أو الخدمات. كما أن اختيار مزود الدفع المناسب يمكن أن يقلل من الرسوم وعمولات صرف العملات الأجنبية مقارنة بالبنوك التقليدية.
الوصول إلى مواد فريدة: بعض المواد أو المنتجات أو الخدمات المتخصصة متوفرة فقط في مناطق معينة. تتيح المدفوعات عبر الحدود للشركات العمل مع أفضل الموردين على مستوى العالم، بغض النظر عن الموقع.
التوسع في الأسواق العالمية: تتيح لك المدفوعات عبر الحدود العمل مع شركاء تجاريين في جميع أنحاء العالم، مما يساعدك على بناء علاقات مع عملاء وشركاء وموردين دوليين جدد.
إدارة الشركات التابعة الأجنبية: يمكن أن تسهل أنظمة الدفع الموثوقة إرسال واستلام المدفوعات من الشركات التابعة الأجنبية، وإدارة كشوف المرتبات في الخارج، ونقل رأس المال بين الكيانات مع الحفاظ على دقة التقارير عبر الولايات القضائية.
علاقات أقوى مع الموردين: يمكن أن تعزز المدفوعات الدولية الموثوقة والمنتظمة العلاقات التجارية. عندما تتمكن من الدفع للموردين الأجانب في الوقت المحدد باستخدام طريقة الدفع المفضلة لديهم، يمكنك بناء الثقة والحصول على فرص للتفاوض على شروط أفضل.

العيوب

مخاطر صرف العملات الأجنبية: تتقلب أسعار الصرف باستمرار بناءً على ظروف السوق والمؤشرات الاقتصادية والأحداث الجيوسياسية. قد تتم معالجة الدفعة التي تم إجراؤها عندما تكون الأسعار مواتية بعد عدة أيام بسعر أقل مواتاة، مما يؤثر على المبلغ الفعلي المستلم.
رسوم المعاملات والتكاليف الخفية: تتضمن المدفوعات عبر الحدود عدة مستويات من الرسوم: رسوم المعالجة، وعمولات صرف العملات الأجنبية، ورسوم الوسطاء، وخصومات البنك المستلم، مما قد يحجب التكلفة الحقيقية للمدفوعات. قد تكون هذه الرسوم غير شفافة ويصعب توقعها، مما يجعل من الصعب حساب التكلفة الحقيقية للتحويلات الدولية.
تعقيد اللوائح التنظيمية: يجب أن تمتثل المدفوعات عبر الحدود لقواعد مكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات، ومتطلبات العناية الواجبة مثل KYC و KYB، واللوائح الضريبية في العديد من الولايات القضائية. تتبع Slash اللوائح الدولية السارية المتعلقة بالتحويلات الدولية لمساعدتك على تجنب الغرامات أو تأخير التحويلات أو تجميد الحسابات.

5 القضايا الرئيسية التي يمكن أن تبطئ المدفوعات عبر الحدود

فهم أسباب التأخير أثناء معالجة المدفوعات الدولية يمكن أن يساعد الشركات على توقع المشكلات المحتملة واختيار طرق الدفع التي تقلل من الاضطرابات. فيما يلي العوامل الأكثر شيوعًا التي قد تطيل أوقات المعالجة لطرق الدفع المختلفة:

تأخيرات معالجة البنوك الوسيطة

عندما لا يكون لدى البنك الذي تتعامل معه علاقة مباشرة مع البنك المستلم، يجب أن تمر الأموال عبر بنك وسيط واحد أو أكثر. يضيف كل وسيط وقتًا إضافيًا للمعالجة ورسومًا إضافية أثناء التحقق من المعاملة والتأكد من الامتثال للوائح وتنفيذ المرحلة التالية من التحويل. تؤثر تأخيرات المعالجة الوسيطة بشكل أساسي على التحويلات عبر ACH والتحويلات البنكية.

التحقق من الامتثال والرقابة التنظيمية

يجب على المؤسسات المالية فحص جميع التحويلات الدولية مقابل قوائم العقوبات المعمول بها، وكذلك مراقبة المعاملات لتحديد احتمالات الاحتيال أو غسل الأموال وانتهاكات العقوبات. تتضمن عمليات الامتثال هذه مطابقة تفاصيل الدفع مع قوائم المراقبة والتحقق من أن المعاملات ليست مرتبطة بأي كيانات خاضعة للعقوبات في الولايات القضائية ذات الصلة ولا تنتهك اللوائح في أي ولاية قضائية معنية. قد تتطلب التحويلات أو المدفوعات عالية القيمة إلى بلدان معينة فحصًا أكثر تعمقًا، مما يضيف المزيد من الوقت للمعالجة بينما تجري البنوك مراجعات إضافية.

مواعيد إغلاق المعاملات المصرفية

تقوم البنوك بمعالجة التحويلات الدولية على دفعات في أوقات محددة كل يوم. إذا فات موعد الدفع النهائي، فلن تتم معالجته حتى يوم العمل التالي. تختلف مواعيد الدفع النهائية حسب المؤسسة وقد تكون مبكرة بشكل مفاجئ، أحيانًا في أواخر الصباح أو أوائل بعد الظهر. بالإضافة إلى ذلك، تعمل البنوك في مختلف البلدان وفقًا لجداول زمنية وعطلات مختلفة، مما قد يضيف عدة أيام إذا تم تقديم دفعتك قبل عطلة نهاية أسبوع طويلة في أي من البلدين.

البنية التحتية المحدودة في الأسواق الناشئة

قد لا تشارك بعض المناطق في شبكات الدفع العالمية مثل SWIFT، مما يجعل التحويلات أبطأ وأكثر تكلفة. في هذه الأسواق، قد تكون علاقات المراسلة المصرفية محدودة، مما يتطلب توجيه الأموال عبر المزيد من الوسطاء. بالإضافة إلى ذلك، لا يزال اعتماد البنية التحتية للدفع بالعملات المشفرة في طور التطور؛ وقد تحد بعض الشراكات من قدرتك على الاستفادة من مزايا المدفوعات القائمة على تقنية blockchain.

معلومات الدفع غير كاملة أو غير صحيحة

قد تؤدي الأخطاء في تفاصيل الدفع، مثل أرقام الحسابات غير الصحيحة أو رموز SWIFT المفقودة أو أسماء المستلمين غير الكاملة أو المعلومات المصرفية الخاطئة، إلى تأخيرات فورية. يجب على المؤسسات المالية إيقاف المعالجة لطلب التصحيحات، وقد يؤدي التبادل المتكرر للاتصالات إلى إضافة أيام أو حتى أسابيع إلى عملية التحويل. قد تؤدي بعض الأخطاء إلى إعادة المدفوعات إلى المرسل، مما يتطلب إعادة العملية بأكملها من البداية باستخدام المعلومات الصحيحة.

Slash business banking

Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.

Open Account

كيفية تتبع المدفوعات عبر الحدود: دليل تفصيلي

تعتمد طريقة تتبع الدفعات الدولية على طريقة الدفع التي استخدمتها. فيما يلي، نقدم تفصيلاً لبعض إجراءات التتبع المعتادة لأنواع الدفع الرئيسية:

تتبع التحويلات العالمية عبر نظام ACH

احصل على رقم مرجع المعاملة من مزود الدفع الخاص بك عند بدء التحويل.
ابحث عن التحويل في بوابة الخدمات المصرفية الخاصة بك باستخدام الرقم المرجعي أو النطاق الزمني للمعاملة.
تحقق من حالة المعاملة، والتي عادةً ما تظهر مراحل مثل "بدأت" و"قيد المعالجة" و"أُرسلت إلى البنك المستلم" و"اكتملت". قد توفر بعض البنوك تواريخ تسليم تقديرية بناءً على بلد المقصد.
انتظر حتى يتم تحديث حالة المعاملة إلى "مكتملة". إذا لم يتلق المستلم الدفعة بعد تاريخ التسوية المتوقع، فاتصل بمزود الخدمة المصرفية الخاص بك.

تتبع التحويلات الدولية عبر SWIFT

اطلب رقم SWIFT UETR عند بدء التحويل البنكي. يستخدم هذا الرمز المكون من 36 حرفًا لتعريف دفعتك بشكل فريد في الشبكة المصرفية العالمية.
أدخل رقم UETR في أداة التتبع الخاصة بمصرفك، أو خدمة SWIFT GPI Tracker، أو أداة SWIFT Basic Tracker عبر الإنترنت للحصول على تحديثات الحالة في الوقت الفعلي.
اتصل بقسم التحويلات البنكية في البنك الذي تتعامل معه إذا أظهرت عملية التتبع تأخيرات غير متوقعة أو إذا بدا أن الدفعة عالقة في بنك وسيط. يمكنهم بدء عملية التتبع والتواصل مباشرة مع البنوك الأخرى في سلسلة الدفع لحل المشكلات.

تتبع تحويلات العملات المشفرة

احفظ رقم التعريف الفريد للمعاملة (TxID) الذي يتم توفيره عند بدء عملية تحويل العملة المشفرة. هذه السلسلة هي معرف فريد لمعاملتك على سلسلة الكتل.
قم بزيارة موقع ويب مستكشف blockchain مناسب لـ blockchain الذي استخدمته لإرسال الدفع (مثل Etherscan لـ Ethereum أو Solscan لـ Solana). أدخل تجزئة المعاملة في حقل البحث.
تعتبر معظم مدفوعات العملات المشفرة نهائية بعد عدد معين من التأكيدات الشبكية. يعتمد ذلك على سلسلة الكتل المستخدمة ونوع الأصل المرسل، ولكن يمكن العثور على عدد التأكيدات المعتاد من خلال بحث سريع على الإنترنت.
تحقق من الاستلام مع المستفيد بمجرد اكتمال التأكيدات. نظرًا لأن معاملات العملات المشفرة يمكن تسويتها في غضون دقائق، فقد لا يكون التتبع ضروريًا بخلاف التحقق من ظهور المعاملة على سلسلة الكتل. إذا لم يرى المستلم الأموال في غضون ساعة، فقد تكون هناك مشكلة في محفظته أو عنوان المستلم.

حوالات مالية

اطلب إيصالًا برقم تسلسلي عند شراء الحوالة البريدية.
اتصل بالمزود المصدر لهذا الرقم التسلسلي للتحقق مما إذا كان الحوالة المالية قد تم صرفها. ومع ذلك، فإن هذا يؤكد فقط ما إذا كان قد تم المطالبة بالأموال، وليس ما إذا كانت في طريقها إلى المستلم.
بمجرد أن يؤكد المصدر أن الحوالة المالية قد تم صرفها، تأكد من المستلم المقصود أن الدفع قد تم استلامه.

تتوفر طرق دفع إضافية، مثل الشيكات المرسلة بالبريد أو خدمات المحفظة الرقمية، مع مجموعة واسعة من طرق التتبع المختلفة اعتمادًا على مزود الخدمة الخاص بك. بشكل عام، إذا لم يصل الدفع إلى المستلم المقصود في غضون فترة زمنية معقولة، يجب عليك الاتصال بمزود الدفع للحصول على تفاصيل حول تحديد موقع الدفع.

ابدأ اليوم في تحسين مدفوعاتك العالمية مع Slash

عندما يتم تتبع تحويلات ACH العالمية الخاصة بك من خلال بوابة مصرفية واحدة، ومعاملات العملة المشفرة الخاصة بك من خلال بورصة عملات مشفرة منفصلة، وتحويلاتك البنكية من خلال واجهة مصرفية أخرى، فإن الحفاظ على رؤية شاملة لجميع المدفوعات المستحقة يمكن أن يكون معقدًا بشكل غير ضروري.

تقضي Slash على هذا التجزؤ من خلال توفير منصة موحدة تتيح للشركات بدء جميع المدفوعات عبر الحدود وتتبعها وإدارتها من لوحة تحكم واحدة. سواء كنت ترسل حوالة دولية أو تعالج تحويلاً رقمياً أو تنفذ دفعة ACH عالمية، فإن كل شيء يتم من خلال نظام واحد مع تتبع وشفافية متسقين. والنتيجة هي تقليل الإشراف اليدوي وتقليل الثغرات في إعداد التقارير وزيادة التحكم في التدفق النقدي العالمي. تشمل ميزات Slash الإضافية التي تدعم العمليات الدولية ما يلي:

سلاش جلوبال بالدولار الأمريكي: يمكّن الشركات الأجنبية من الاحتفاظ بالدولار الأمريكي وإرساله واستلامه على مستوى العالم دون الحاجة إلى حساب مصرفي في الولايات المتحدة أو شركة ذات مسؤولية محدودة. اجمع بين قنوات الدفع المتنوعة التي توفرها Slash ودعم العملات المشفرة الأصلي لتعمل على الصعيد الدولي مع عوائق أقل.
بطاقة سلاش فيزا بلاتينيوم: بطاقة ائتمان للشركات مزودة بضوابط إنفاق متقدمة، بما في ذلك مجموعات بطاقات قابلة للتكوين، وبطاقات افتراضية غير محدودة، وحدود قابلة للتخصيص. يمكن للشركات أيضًا كسب ما يصل إلى 2٪ من قيمة المشتريات في الولايات المتحدة، مما يوفر قيمة ثابتة على الإنفاق اليومي.
تكاملات قوية: يمكن أن يساعد التكامل السلس مع QuickBooks فرق الشؤون المالية على العمل بسرعة أكبر ودقة أعلى. قم بتبسيط إقفال نهاية الشهر باستخدام سير العمل الآلي لإعداد تقارير النفقات، وإعداد الضرائب، والتسوية، والمزيد باستخدام البيانات المالية من حساب Slash الخاص بك.
إدارة الفواتير: تساعد أدوات إدارة الفواتير من Slash، التي يتم طرحها الآن، على تتبع المدفوعات المستحقة ومراقبة حالة الفواتير وقبول خيارات دفع متعددة — كل ذلك باستخدام معلومات الاتصال المحفوظة مباشرة من حساب Slash الخاص بك.

Slash هي منصة حديثة للخدمات المصرفية العالمية، تجمع بين المدفوعات الدولية في الوقت الفعلي والأدوات الذكية المصممة للشركات النامية. تعرف على كيفية قيام Slash بتبسيط طريقة إرسال المدفوعات وإدارتها اليوم على slash.com.