تقليل تكاليف المدفوعات الدولية: شرح الرسوم عبر الحدود
لقد أرسلت للتو دفعة إلى أحد مورديك في أوروبا. بعد التحويل إلى بنك محلي جديد وعد برسوم أكثر شفافية للتحويلات الدولية، أنت متشوق لمعرفة ما إذا كانت خدماتهم ترقى إلى مستوى الوعود، خاصة وأنك تعمل مع العديد من الشركاء في الخارج. تبدأ عملية التحويل البنكي وتنفذ الدفعة. ثم تنتظر.
بعد خمسة أيام، وصلت التحويلة أخيرًا، ولكن هناك مشكلة: اتصل بك المورد لأن المبلغ المستلم لا يغطي كامل قيمة الفاتورة. بعد التحقيق، اكتشفت المشكلة: قام بنكك بتحويل الدفعة عبر عدة بنوك وسيطة، كل منها خصمت رسومها الخاصة على طول السلسلة. بحلول الوقت الذي وصلت فيه الدفعة إلى وجهتها، فقدت أكثر من 500 دولار بسبب رسوم بنكية مختلفة لم تكن تتوقعها.
هذا السيناريو المحبط يتكرر يوميًا بالنسبة للشركات التي تدير معاملات عبر الحدود. الرسوم الخفية، وعمولات تحويل العملات غير الواضحة، وأوقات المعالجة الطويلة يمكن أن تجعل تجربة الدفع مكلفة ومربكة. في هذا الدليل، ستتعرف بالضبط على ماهية الرسوم عبر الحدود، وكيف تختلف عن رسوم المعاملات الدولية الأخرى، والعوامل التي تؤثر على هذه التكاليف. والأهم من ذلك، ستتعرف على استراتيجيات مجربة لتقليل المبلغ الذي تدفعه مقابل التحويلات الدولية بشكل كبير.
سنسلط الضوء أيضًا على كيفية عمل Slash كمنصة مصرفية وحل دفع عالمي مصمم للتخلص من التعقيدات والتكاليف الباهظة للمدفوعات الدولية التقليدية.¹ من خلال دعم التحويلات العالمية في أكثر من 180 دولة بأكثر من 135 عملة أو عملة مشفرة، تتيح Slash للشركات تحويل الأموال دوليًا بشكل أسرع وأكثر كفاءة من حيث التكلفة مقارنة بالبنوك التقليدية.⁴
ما هي الرسوم عبر الحدود؟
الرسوم عبر الحدود هي رسوم إضافية يتم تطبيقها عندما يتضمن الدفع أطرافًا في بلدان مختلفة أو عندما تتم معالجة المعاملة عبر الحدود الدولية. تسري هذه الرسوم كلما تم تحويل الأموال بين دول مختلفة، بغض النظر عما إذا كان ذلك يتضمن تحويل عملة أم لا. تسري الرسوم عبر الحدود على مختلف طرق الدفع والمواقف، بما في ذلك:
- معاملات بطاقات الائتمان: عند استخدام بطاقة ائتمان صادرة في بلد ما لإجراء عملية شراء من تاجر في بلد آخر، عادةً ما تفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا عبر الحدود بالإضافة إلى رسوم التبادل المعتادة. ويحدث هذا حتى إذا كان الطرفان يستخدمان نفس العملة. على سبيل المثال، ستظل بطاقة الائتمان بالدولار الأمريكي المستخدمة لدى تاجر يقبل الدولار الأمريكي في كندا تخضع لرسوم عبر الحدود.
- رسوم التحويل البنكي: قد تتضمن التحويلات الدولية عبر شبكة SWIFT أو قنوات الدفع الأخرى رسومًا من البنك المحلي والبنوك الوسيطة وبنك المستلم. اعتمادًا على المزود، قد تكون التكاليف رسومًا ثابتة أو تختلف حسب المبلغ والوجهة.
- مدفوعات ACH: في حين أن التحويلات المحلية عبر نظام ACH عادة ما تكون منخفضة التكلفة، فإن التوسعات في الخدمات الدولية قد تنطوي على رسوم معالجة إضافية عند إرسال المدفوعات إلى حسابات مصرفية في بلدان مختلفة.
- المدفوعات الرقمية: تفرض شركات معالجة المدفوعات مثل PayPal أو Wise رسومًا عبر الحدود عند تسهيل المعاملات الدولية، وغالبًا ما تجمع بين هذه الرسوم وعمولات تحويل العملات.
يمكن أن تختلف هيكلية الرسوم عبر الحدود اعتمادًا على طريقة الدفع والمزود المستخدم. تفرض بعض البنوك التقليدية رسومًا ثابتة أو رسومًا على أساس النسبة المئوية، بينما قد تستخدم بنوك أخرى أسعارًا متدرجة بناءً على حجم المعاملات.
الرسوم عبر الحدود مقابل رسوم المعاملات الخارجية
على الرغم من أن الفرق طفيف، إلا أن الرسوم عبر الحدود ورسوم المعاملات الخارجية ليست متطابقة تمامًا. إن إدراك هذا الفرق يمكن أن يساعدك على تقييم خيارات الدفع بشكل أفضل وتحديد مصدر التكاليف الفعلي.
"الرسوم عبر الحدود" هو مصطلح عام يشمل جميع الرسوم الإضافية على المشتريات أو التحويلات الدولية. يمكن أن يشير هذا المصطلح إلى عدة عناصر تكلفة مجتمعة، بما في ذلك رسوم صرف العملات الأجنبية ورسوم تحويل العملات ورسوم التبادل.
عادةً ما تشير رسوم المعاملات الخارجية إلى رسوم معالجة الشبكة ورسوم الخدمة الخاصة بمعالجة المعاملات عبر الحدود الدولية. وينطبق ذلك على كل من التحويلات المصرفية وشبكات بطاقات الائتمان مثل Visa و Mastercard. على الرغم من اختلاف البنية التحتية للمعالجة بين هذه السياقات، فإن رسوم الصرف الأجنبي تغطي نفس النوع من الخدمات عبر الحدود: تحويل الأموال بين بلدان مختلفة.
رسوم المعاملات الدولية الأخرى
رسوم تحويل العملات، والتي تسمى أيضًا رسوم الصرف الأجنبي (FX)، تشير إلى الهامش الذي تضيفه البنك أو خدمة صرف العملات أو معالج الدفع عند التحويل بين عملات مختلفة. قد تظهر رسوم تحويل العملات كبند منفصل في كشف حسابك، أو قد يتم تضمينها مباشرة في سعر الصرف الذي يقدمه البنك الذي تتعامل معه. عند تضمينها في السعر، تضاف الرسوم إلى سعر التحويل المتوسط في السوق، وهو سعر الصرف بالجملة في الوقت الفعلي الذي تستخدمه البنوك عند تداول العملات الأجنبية فيما بينها.
تقدم العملة المشفرة طريقة دفع بديلة يمكنها تجاوز هذه الهيكلية المكلفة بالرسوم بالكامل. نظرًا لأن العملات المشفرة يتم تحويلها وتسويتها على البلوك تشين، وهي شبكة معلوماتية لامركزية ومشفرة بشدة، فإنها لا تعتمد على البنوك لمعالجة وتحويل كل تحويل عبر الحدود يدويًا. ونتيجة لذلك، يمكن أن تكون مدفوعات العملة المشفرة أسرع بكثير وأقل تكلفة من حيث الرسوم مقارنة بالتحويلات المصرفية المؤسسية.
مع Slash، يمكنك إرسال واستلام عملتين مستقرتين مختلفتين مرتبطتين بالدولار الأمريكي بشكل أصلي داخل المنصة: USDT و USDC. لا تترتب على تحويلات العملات المشفرة أي رسوم معاملات أو معالجة أجنبية، ويمكنك شراء وبيع كل عملة مستقرة مقابل رسوم تحويل أقل من 1٪. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة للشركات الأجنبية التي لا تستطيع فتح حساب مصرفي تجاري في الولايات المتحدة، يتيح لك حساب Slash's Global USD الاحتفاظ بالمدفوعات بالدولار الأمريكي وإرسالها واستلامها باستخدام شبكات التحويلات المشفرة أو شبكات التحويلات المصرفية.³
المعاملات عبر الحدود: 5 عوامل رئيسية تؤثر على التكاليف والكفاءة
تتطلب إدارة المدفوعات الدولية فهم النظام البيئي المعقد الذي يحدد المبلغ الذي تدفعه وسرعة تحويل أموالك. فيما يلي خمسة عوامل يمكن أن تؤثر على تكاليف المعاملات عبر الحدود وكفاءتها:
الشبكات المصرفية ومعالجة المعاملات
تدعم العلاقات المصرفية المراسلة والوسيطة الشبكة التي تسهل المدفوعات الدولية التقليدية. عندما ترسل أموالاً من البنك المصدر إلى مستلم في بلد آخر، غالباً ما تمر مدفوعاتك عبر سلسلة من البنوك المراسلة التي تحافظ على علاقات عبر الحدود. قد يخصم كل بنك وسيط في هذه السلسلة رسوم المعالجة الخاصة به، والتي يمكن أن تزيد بشكل كبير مع زيادة تعقيد المعالجة.
تظل شبكة SWIFT البنية التحتية المهيمنة على التحويلات البنكية الدولية، حيث تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية في جميع أنحاء العالم. تستفيد Slash من شبكة SWIFT لتوفير إمكانيات تحويل بنكية دولية موثوقة، مما يتيح للشركات الوصول إلى حسابات البنوك التجارية في أكثر من 180 دولة. على الرغم من أن التحويلات عبر SWIFT قد تستغرق من 3 إلى 5 أيام عمل وتتضمن رسومًا بنكية على طول سلسلة الدفع، إلا أنها تظل خيارًا عمليًا للوجهات التي لا تتوفر فيها قنوات دفع بديلة.
أسعار صرف العملات الأجنبية وتحويل العملات
تتقلب أسعار صرف العملات الأجنبية باستمرار بناءً على ظروف السوق، ولكن السعر الذي تحصل عليه فعليًا لا يكون عادةً سعر السوق المتوسط. سعر السوق المتوسط (المعروف أيضًا باسم سعر الفائدة بين البنوك) هو نقطة الوسط بين سعري الشراء والبيع لعملتين في سوق الصرف الأجنبي العالمي. هذا هو سعر الصرف "الحقيقي" الذي تراه على المواقع المالية والتقارير الإخبارية، وهو يمثل ما تدفعه المؤسسات الكبيرة عند تداول العملات مع بعضها البعض. ومع ذلك، عندما تقوم بتحويل العملة من خلال البنك أو معالج الدفع الخاص بك، يمكنهم إضافة هامش ربح إلى سعر السوق المتوسط هذا في شكل رسوم تحويل العملات وفروق الأسعار.
هياكل رسوم مزودي خدمات الدفع
تختلف هياكل الرسوم الدولية بشكل كبير بين مزودي خدمات الدفع، من الرسوم الثابتة إلى الرسوم النسبية. يمكن للبنوك التقليدية أن تفرض رسومًا تصل إلى 40-50 دولارًا أمريكيًا لكل تحويل مصرفي دولي بغض النظر عن المبلغ، بالإضافة إلى أن هوامش تحويل العملات يمكن أن تضيف 3-5٪ أخرى.
تتجاوز تحويلات العملات المشفرة رسوم المعاملات الخارجية والمعالجة المصرفية التقليدية، حيث لا يتم فرض سوى رسوم تحويل بسيطة عند التحويل بين العملات الورقية والعملات المشفرة. على سبيل المثال، تبلغ رسوم التحويل في Slash 0.5% فقط بالنسبة لـ USDC. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إرسال تحويلات دولية إلى أكثر من 180 دولة مقابل 25 دولارًا فقط — وهي رسوم صرف عملات أجنبية أقل بكثير من البنوك الأخرى — أو استخدام بطاقة Slash Card لإجراء مشتريات دولية مقابل رسوم معاملات أجنبية بنسبة 1٪ فقط أو 0.40 دولار.
كيفية تقليل الرسوم عبر الحدود: 4 استراتيجيات يجب أن تعرفها
لم تعد الشركات بحاجة إلى تحمل رسوم التحويلات عبر الحدود ورسوم صرف العملات الأجنبية الباهظة كجزء من تكاليف ممارسة الأعمال التجارية على الصعيد الدولي. تتيح البدائل الحديثة للأنظمة المصرفية التقليدية إمكانية الوصول إلى معالجة أسرع للمدفوعات والتحويلات الدولية التي تنقل الأموال بشكل أكثر كفاءة وبتكلفة إضافية أقل. فيما يلي بعض الاستراتيجيات للاستفادة من هذه الفرص لتوفير التكاليف.
استخدم العملات المشفرة والعملات المستقرة
تقدم سكك التشفير نهجًا مختلفًا تمامًا للمدفوعات الدولية، قادرًا على خفض التكاليف بشكل كبير وتسريع أوقات التسوية. تتجاوز العملة المشفرة البنية التحتية لشبكة البنوك من خلال تسوية المعاملات مباشرة على blockchain، مما يلغي الوسطاء والرسوم المرتبطة بهم. تعتبر العملات المستقرة قوية بشكل خاص للمدفوعات التجارية لأنها تقضي على التقلبات المرتبطة بالعملات المشفرة المتداولة في البورصة. من خلال ربط قيمتها بالعملة الورقية (عادةً الدولار الأمريكي)، تحافظ العملات المستقرة مثل USDC و USDT و USDSL على قيمة مستقرة مع توفير جميع مزايا تقنية blockchain.
مع Slash، يمكنك إرسال وقبول المدفوعات بالدولار الأمريكي (USDT) والدولار الأمريكي المستقر (USDC) عبر 8 سلاسل بلوكشين مدعومة، مما يمنحك المرونة في اختيار الشبكة المثلى بناءً على السرعة والتكلفة وتفضيلات الطرف المقابل. تتكلف عمليات التحويل بين العملات التقليدية والعملات المشفرة أقل من 1٪، وهي غالبًا أقل بكثير من هوامش تحويل العملات التي تفرضها البنوك المؤسسية، ويمكن تسوية التحويلات على البلوكشين في غضون دقائق، وليس أيام.
استفد من طرق الدفع المتعددة
يمنحك الوصول إلى مجموعة متنوعة من طرق الدفع المرونة عندما تحتاج إلى تحويل منخفض التكلفة أو سريع. تنشأ التحويلات العالمية عبر نظام ACH من شبكات غرف المقاصة الآلية الأمريكية المرتبطة بالبنك المصدر لحسابك وتتم تسويتها على نظيراتها الأجنبية مثل SEPA (الاتحاد الأوروبي) أو BACS (المملكة المتحدة) أو BECS (أستراليا). يمكن أن تكون هذه التحويلات خيارًا للتحويل المصرفي منخفض التكلفة مع رسوم تقل عادةً عن 1٪، ولكن قد تستغرق عدة أيام عمل حتى تكتمل. عادةً ما تتم معالجة التحويلات البنكية عبر شبكة SWIFT بشكل أسرع من ACH، على الرغم من أنها تأتي مع رسوم معاملات أجنبية أعلى — تصل أحيانًا إلى 40-50 دولارًا بالإضافة إلى أي رسوم بنكية وسيطة وزيادات في تحويل العملات.
اختر بطاقة شركات منخفضة الرسوم
إذا كنت أنت أو موظفوك تقومون بعمليات شراء في الخارج بشكل متكرر، فربما تكونون تدفعون أكثر من اللازم لتغطية رسوم المعاملات الخارجية. تفرض العديد من بطاقات الائتمان رسومًا تزيد عن 3٪ على جميع المشتريات الدولية، ولكن هناك بدائل منخفضة الرسوم متاحة.
تفرض بطاقة Slash Visa® Platinum رسوم معاملات خارجية بنسبة 1% فقط أو 0.40 دولار على المعاملات الدولية. بالإضافة إلى الرسوم المنخفضة، توفر بطاقة Slash إمكانيات شاملة لإدارة الإنفاق، وهي ميزة قيّمة بشكل خاص للشركات التي تعمل على الصعيد الدولي. يمكنك إصدار عدد غير محدود من البطاقات المادية والافتراضية من داخل لوحة التحكم، وتجميع البطاقات والتحكم فيها حسب الفريق، وتعيين حدود إنفاق فردية لكل موظف، وغير ذلك الكثير.
ابدأ في تحسين مدفوعاتك العالمية مع Slash
لا يجب أن تكون الرسوم عبر الحدود تكلفة لا مفر منها عند ممارسة الأعمال التجارية على الصعيد الدولي. إن فهم العوامل التي تؤثر على تكاليف المدفوعات الدولية يمكن أن يمكّن شركتك من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن كيفية تحويل الأموال عبر الحدود. سواء كنت تتعامل مع التحويلات البنكية التقليدية أو معاملات بطاقات الائتمان أو تستكشف بدائل العملات المشفرة، فإن البنية التحتية المناسبة للمدفوعات يمكن أن توفر آلاف الدولارات سنويًا مع تحسين سرعة المعاملات وشفافيتها بشكل كبير.
تقدم Slash حلاً شاملاً مصممًا خصيصًا لمعالجة نقاط الضعف في المدفوعات الدولية. من خلال الوصول إلى قنوات دفع متعددة، بما في ذلك التحويلات العالمية ACH الفعالة من حيث التكلفة، والتحويلات SWIFT الموثوقة إلى أكثر من 180 دولة بأكثر من 135 عملة، وقدرات العملات المشفرة المتطورة عبر 8 سلاسل بلوكشين، يمكنك اختيار الطريقة المثلى لكل معاملة.
بالاقتران مع مجموعة Slash الكاملة من الحلول المصرفية وحلول الدفع، يمكنك تحسين عمليات الدفع في جميع أنحاء العالم أو تبسيط العمليات داخل المكتب. إليك ما تقدمه Slash أيضًا:
- دعم العملات المشفرة الأصلية: الصعود والهبوط باستخدام USDC و USDT و USDSL برسوم تحويل أقل من 1٪. أرسل واستقبل العملات المستقرة عبر 8 سلاسل بلوكشين مدعومة للتسوية في دقائق بدلاً من أيام.
- المدفوعات المتكررة والمجدولة: أتمتة المدفوعات المنتظمة للموردين والاشتراكات والرسوم المسبقة دون تدخل يدوي لضمان توقيت ثابت وتقليل العبء الإداري.
- بطاقة Slash Visa® Platinum: قم بإصدار بطاقات مادية وافتراضية غير محدودة، وتجميع البطاقات حسب الفريق، وتعيين حدود إنفاق فردية، ومنع الإنفاق في الفئات غير المعتمدة — كل ذلك مقابل 1% فقط أو 0.40 دولار أمريكي كرسوم صرف عملات أجنبية وحتى 2% كاسترداد نقدي (في الولايات المتحدة).
- لوحة تحليلات في الوقت الفعلي: تتبع نفقات الشركة والتدفقات النقدية فور حدوثها، مع تفاصيل مفصلة حسب طريقة الدفع والجهة المتصلة والمستلم والعملة لتحديد فرص التحسين.
- حساب بالدولار الأمريكي العالمي: يتيح للكيانات التجارية غير الأمريكية الوصول إلى خدمات الدفع الكاملة وخدمات التشفير من Slash دون الحاجة إلى شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة في الولايات المتحدة، مما يجعل الدفعات بالدولار الأمريكي متاحة في جميع أنحاء العالم.
ابدأ مع Slash اليوم واكتشف المبلغ الذي يمكنك توفيره في معاملاتك الدولية.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
ما هي رسوم المعالجة عبر الحدود؟
رسوم المعالجة عبر الحدود هي رسوم تفرضها شبكات الدفع والمؤسسات المالية عند معالجة المعاملات بين أطراف في بلدان مختلفة. تنطبق هذه الرسوم على معاملات بطاقات الائتمان على شبكات مثل Visa و Mastercard وعلى المدفوعات من البنوك ومقدمي خدمات الدفع.
هل تنطبق الرسوم عبر الحدود على معاملات العملات المشفرة أو العملات المستقرة؟
تتجاوز معاملات العملات المشفرة هياكل الرسوم التقليدية عبر الحدود لأنها تتم تسويتها مباشرة على شبكات blockchain. بينما ستدفع رسوم تحويل بسيطة عند التحويل بين العملة التقليدية والعملة المشفرة (تسمى on/off ramping)، فإن التحويل عبر blockchain نفسه لا يكلف شيئًا. يمكن أن يكون استخدام Slash لإرسال عملات مستقرة مثل USDC و USDT فعالاً من حيث التكلفة بشكل خاص للمدفوعات الدولية.
ما الفرق بين البنوك الوسيطة والبنوك المراسلة؟
البنوك المراسلة هي مؤسسات مالية أقامت علاقات مباشرة لتسهيل المعاملات الدولية نيابة عن بنوك أخرى، بينما البنوك الوسيطة هي أي بنوك تقع في منتصف سلسلة الدفع بين المرسل والمستلم.
اقرأ المزيد منا
