شرح مدفوعات EDI: حالات الاستخدام ومقارنتها بـ ACH و EFT

قد يُساء فهم مدفوعات EDI. على الرغم من أن المصطلح قد يبدو وكأنه طريقة تحويل بديلة أقل شهرة، إلا أن هذا ليس هو الحال. EDI، أو التبادل الإلكتروني للبيانات، هو بروتوكول لمشاركة البيانات يعمل على تحسين طريقة تتبع المعاملات المالية وإدارتها. إنه ليس طريقة دفع مستقلة، بل طريقة موحدة لتبادل بيانات الدفع إلكترونيًا.

إن فهم كيفية عمل معاملات EDI وكيفية تكاملها مع طرق الدفع الحالية يمكن أن يساعد الشركات على تبسيط معالجة المدفوعات وتحسين رؤية الحسابات المستحقة القبض وتعزيز العلاقات مع البائعين والموردين. كما يمكن أن يساعد في تحديد ما إذا كانت مدفوعات EDI مناسبة لشركتك، حيث أن أنظمة EDI قد تكون باهظة التكلفة في التنفيذ ومعقدة في الصيانة.

في هذا الدليل، سنشرح كل ما تحتاج إلى معرفته عن مدفوعات EDI، بما في ذلك ماهيتها وكيفية عملها وكيفية اندماجها في أنظمة الدفع الأوسع نطاقًا والمزايا التي تقدمها. سنناقش أيضًا كيف يمكن أن يكون Slash حلاً بديلاً للدفع، حيث يوفر مزايا أمان وأتمتة مماثلة دون تعقيدات تنفيذ EDI.¹

مع Slash، يمكن للشركات إرسال الأموال عبر قنوات دفع متعددة، ومشاركة البيانات المالية عبر الأنظمة في الوقت الفعلي باستخدام واجهة برمجة تطبيقات Slash، وإدارة الحسابات المستحقة القبض من خلال أدوات إدارة الفواتير وتحليل التدفقات النقدية المدمجة. تابع القراءة لمعرفة المزيد.

ما هو الدفع عبر التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI)؟

غالبًا ما يتم مناقشة التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) جنبًا إلى جنب مع طرق التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) الأخرى. ولكن من المهم توضيح أن التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) في حد ذاته ليس طريقة دفع. يشير التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) إلى تنسيق بيانات إلكتروني موحد تستخدمه الشركات لتبادل البيانات المالية والوثائق التجارية، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بالمدفوعات.

عندما يتم تطبيق تنسيق EDI على دفعة إلكترونية، فإنه يمكن أن يحسن طريقة تتبع تلك الدفعة ومعالجتها وتسويتها. يتيح EDI قراءة تفاصيل الدفع الإلكتروني تلقائيًا بواسطة أنظمة الكمبيوتر المترابطة، مما يقلل من الحاجة إلى إدخال البيانات يدويًا ويسرع من سرعة معالجة الدفع بين الشركاء التجاريين.

يتضمن الدفع عبر التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) عناصر بيانات منظمة تصف المعاملة المالية. يتم تنظيم هذه العناصر في شكل شرائح، وهي عبارة عن رموز يمكن أن تتوافق مع أرقام الفواتير وتفاصيل التحويلات المالية ومراجع أوامر الشراء ومعلومات الدافع والمستفيد وغيرها من المعلومات المتعلقة بالدفع. يتم تغليف هذه الشرائح في مغلفات تضمن نقل معاملات التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) بشكل صحيح بين أنظمة التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI).

يمكن أن يؤدي تنفيذ مدفوعات EDI إلى تحويلات أسرع وأكثر أمانًا وأكثر توافقًا مع أنظمة ERP أو VAN، والتي سنشرحها بمزيد من التفصيل لاحقًا.

كيف ترسل الشركات مدفوعات EDI؟

من النقاط التي تسبب الارتباك بشكل شائع هو مكان اندماج EDI في العملية المصرفية. لا يزال المال نفسه يتحرك عبر مدفوعات EFT التقليدية، مثل معاملات ACH أو التحويلات البنكية أو الإيداعات المباشرة. فيما يلي شرح موجز لكيفية عمل مدفوعات EDI جنبًا إلى جنب مع التحويلات الإلكترونية للأموال:

يوافق المشتري على دفع فاتورة واحدة أو أكثر في نظام المحاسبة أو نظام تخطيط موارد المؤسسة (ERP) الخاص به.
يتم بدء الدفع من خلال حساب مصرفي باستخدام تحويل إلكتروني، مثل دفع ACH أو تحويل مصرفي أو غيره من مدفوعات EFT.
في الوقت نفسه، يقوم برنامج EDI بإنشاء ملفات معاملات EDI موحدة تحتوي على تفاصيل التحويلات المالية.
يتم إرسال معاملات التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) هذه إلكترونيًا إلى المورد من خلال نظام EDI متفق عليه.
يقوم نظام المورد تلقائيًا بتطبيق الدفع على الفواتير الصحيحة باستخدام إشعار التحويل المضمن.

أنواع الدفعات الإلكترونية الثلاثة

يمكن تبادل بيانات مدفوعات EDI بعدة طرق، اعتمادًا على حجم الشركة ومتطلبات التكامل والموارد التقنية المتاحة. فيما يلي الطرق الثلاث الشائعة لنقل مدفوعات EDI، مرتبة من الأكثر تعقيدًا إلى الأقل تعقيدًا:

شبكة القيمة المضافة EDI

شبكة القيمة المضافة (VAN) هي شبكة خاصة تسهل التبادل الإلكتروني الآمن للوثائق التجارية والمعاملات المالية. تعمل شبكات VAN كوسطاء يمكنهم توجيه معاملات EDI بين الشركات، والتحقق من صحة تنسيقات البيانات الآمنة (مثل ANSI X12 و EDIFACT)، وتوفير سجلات التدقيق وتأكيدات التسليم، وإدارة كميات كبيرة من أوامر الشراء والفواتير.

قد تستخدم الشركات الكبيرة شبكات VAN لدمج EDI بشكل أعمق في أنظمتها الداخلية؛ ومع ذلك، قد يكون تنفيذ شبكات VAN مكلفًا وصيانتها صعبة من الناحية التقنية.

EDI المباشر

يؤسس التبادل الإلكتروني المباشر للبيانات (EDI)، المعروف أيضًا باسم التبادل الإلكتروني للبيانات من نقطة إلى نقطة (point-to-point EDI)، اتصالاً مباشرًا بين الأنظمة الداخلية لشركتين باستخدام بروتوكول مشترك لتنسيق البيانات. لا يتطلب إنشاء اتصال EDI مباشر بين شركتين بالضرورة وجود شبكة VAN، وقد يتطلب فقط واجهة ويب أو برنامج EDI.

يعمل التبادل الإلكتروني المباشر للبيانات (EDI) بشكل أفضل مع الدافعين والموردين الذين تربطهم علاقة تجارية مستمرة ومتسقة. تشمل بروتوكولات الاتصال الشائعة المستخدمة في عمليات التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) من نقطة إلى نقطة AS2 و SFTP و FTPS.

EDI عبر الإنترنت

يتيح Web EDI للشركات إرسال واستقبال معاملات EDI من خلال واجهة قائمة على المتصفح بدلاً من نظام متكامل تمامًا. يمكن استخدام Web EDI من قبل الموردين الصغار الذين يحتاجون إلى المشاركة في مدفوعات EDI دون الاستثمار في بنية تحتية معقدة.

على الرغم من سهولة اعتماده، إلا أنه عادة ما يفتقر إلى قدرات الأتمتة وقابلية التوسع والتكامل التي تتمتع بها أنظمة EDI القائمة على شبكة VAN.

ما هي الاختلافات بين مدفوعات EDI وأنواع المدفوعات الإلكترونية الأخرى؟

أهم تمييز يجب أخذه في الاعتبار هو أن EDI في حد ذاته ليس طريقة دفع. بل إنه يستخدم إلى جانب طرق دفع معينة لتنظيم بيانات المعاملات. الطرق الموضحة أدناه هي الآليات التي يتم من خلالها تحويل الأموال فعليًا بين الحسابات المصرفية:

التحويلات الإلكترونية للأموال (EFTs)

يشير مصطلح EFT إلى أي دفعة إلكترونية لا تتضمن نقدًا أو شيكات ورقية. ويشمل ذلك دفعات ACH، والإيداع المباشر، ومعاملات بطاقات الخصم والائتمان، والسحوبات من أجهزة الصراف الآلي، والتحويلات البنكية، وغير ذلك. قد يتم الخلط بين EDI و EFT بسبب تشابه المصطلحين، ولكنهما يؤديان وظائف مختلفة.

تحويلات غرفة المقاصة الآلية (ACH)

الدفع عبر ACH هو تحويل إلكتروني يتم في الولايات المتحدة الأمريكية ويتم معالجته عبر شبكة غرفة المقاصة الآلية. عادةً ما تكون التحويلات عبر ACH أقل تكلفة من طرق التحويل المصرفي الأخرى، ويمكن أن تستغرق ما بين يوم واحد إلى أسبوع للتحويل حسب الوجهة.

ACH هي شبكة مصرفية خاصة بالولايات المتحدة، ولكن هناك شبكات مماثلة في بلدان أخرى مثل SEPA في الاتحاد الأوروبي، و BACS في المملكة المتحدة، و BECS في أستراليا. Global ACH، وهي خيار تحويل مقدم من Slash، تنشأ في نظام ACH وتستقر على شبكات أجنبية مماثلة. يمكن استخدام ACH لإرسال مدفوعات بتنسيق EDI.

التحويلات البنكية

التحويلات البنكية هي تحويلات إلكترونية من بنك إلى بنك، وعادة ما يتم تسويتها بشكل أسرع من ACH ولكنها تحمل رسومًا أعلى. غالبًا ما تستخدم التحويلات البنكية الدولية شبكة SWIFT، التي توفر رسائل موحدة بين المؤسسات المالية على مستوى العالم. مثل ACH، يمكن إقران التحويلات البنكية ببيانات EDI. باستخدام Slash، يمكنك إرسال تحويلات عبر شبكة SWIFT إلى أكثر من 180 دولة بأكثر من 135 عملة مختلفة.

تحويلات العملات المشفرة

على عكس طرق الدفع الأخرى الواردة في هذا القسم، لا تعتمد تحويلات العملات المشفرة على شبكات المراسلة بين البنوك. بدلاً من ذلك، يتم إرسال معاملات العملات المشفرة عبر blockchain، وهي شبكة لامركزية لمشاركة البيانات تستخدم خوارزميات تشفير لتسجيل المدفوعات وتحويلها بشكل آمن.

تزداد شعبية العملات المشفرة كوسيلة للتحويل الرقمي لأنها تتيح تجنب بعض الرسوم والوسطاء وتأخيرات المعالجة المرتبطة بالأنظمة المصرفية التقليدية. يدعم Slash الاحتفاظ بالعملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي وإرسالها واستلامها، مثل USDC و USDT، مما يتيح إجراء تحويلات أسرع وأقل تكلفة على مستوى العالم.⁴

Global USD for modern business

Send and receive crypto and stablecoins easily.

Get Started

مزايا المدفوعات الإلكترونية

عندما يتم إرفاق تنسيق EDI بالدفع، فإنه يسمح بمزامنة بيانات الدفع مباشرة مع الأنظمة المالية الداخلية. لتحقيق الفوائد الكاملة للمدفوعات EDI، يتطلب الأمر عادةً شبكة VAN أو نظام EDI متكامل آخر قادر على معالجة تنسيقات البيانات القياسية والتحقق من صحتها. فيما يلي بعض المزايا الشائعة لاستخدام مدفوعات EDI جنبًا إلى جنب مع شبكة VAN:

تحسين الأمن: تعتمد مدفوعات EDI على بروتوكولات نقل آمنة مثل AS2 و SFTP، مما يقلل من تعرض البيانات المالية الحساسة للخطر.
القضاء على العمليات اليدوية: يمكن إنشاء أوامر الشراء والفواتير والمدفوعات وتبادلها إلكترونيًا دون الحاجة إلى إدخال البيانات بشكل متكرر.
تعزيز الامتثال من خلال جمع البيانات: تنشئ أنظمة EDI سجلات تدقيق واضحة من خلال ربط المدفوعات بالفواتير وأوامر الشراء.
الترابط بين الأنظمة: يمكن مطابقة المدفوعات والفواتير وبيانات التحويلات تلقائيًا عبر أنظمة الواجهة الأمامية والخلفية، بما في ذلك برامج إدارة الحسابات المستحقة القبض والمحاسبة ومعالجة المدفوعات والمشتريات والمزيد.

ومع ذلك، فإن تنفيذ وصيانة شبكة VAN أو أي بنية تحتية أخرى للاتصال الإلكتروني للبيانات (EDI) قد يكون مكلفًا ومعقدًا من الناحية التقنية. يصعب تحقيق العديد من المزايا الكبرى للمدفوعات عبر EDI، مثل الأتمتة والتكامل عبر أنظمة الجهات الخارجية، دون التوافق مع شبكة VAN. بالنسبة للشركات الصغيرة، قد تجعل هذه المتطلبات المدفوعات عبر EDI غير عملية مقارنة بأساليب التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) الأخرى.

متى تكون مدفوعات EDI هي الخيار المناسب لشركتك

إذا كانت شركتك تستخدم بالفعل شبكة VAN، سواء كانت مدارة داخليًا أو خارجيًا، فإن تنفيذ بيانات EDI جنبًا إلى جنب مع مدفوعاتك يمكن أن يحسن طريقة تتبع المدفوعات وربطها بالفواتير ومزامنتها مع أنظمة إدارة مالية مترابطة.

إذا كانت شركتك تدير شبكة معقدة من الموردين ولديها الموارد اللازمة لدعم البنية التحتية لشبكة VAN، فإن مدفوعات EDI يمكن أن تحقق تحسينات ملموسة في الأتمتة والامتثال والكفاءة التشغيلية. أو، إذا كنت تحافظ على علاقة وثيقة ومستمرة مع مورد أو مشتر واحد، فإن نظام EDI من نقطة إلى نقطة بين شركتيك قد يوفر العديد من المزايا نفسها مع تعقيد أقل.

بدائل لطرق الدفع الإلكترونية

ومع ذلك، فإن مدفوعات EDI ليست دائمًا ممكنة بالنسبة للشركات الصغيرة. فهي تتطلب خبرة فنية وقد يكون تنفيذ الأنظمة الداعمة لها مكلفًا. قد توفر أدوات إدارة مالية بديلة، مثل Slash، إمكانات أمان وأتمتة مماثلة بتكاليف أقل بكثير.

أولاً، تعتبر العملات المشفرة والعملات المستقرة طرق دفع آمنة للغاية ويمكن تنفيذها في كثير من الأحيان بسهولة أكبر من EDI. يتيح Slash استخدام العملات المستقرة للتحويلات بين الشركات (B2B) ومزامنة تفاصيل التحويل مباشرةً داخل لوحة تحكم Slash. بفضل دعم Slash للعملات المستقرة، يمكن للشركات الحصول على رؤية أفضل للحسابات المستحقة القبض، والاستفادة من جداول زمنية أسرع للمعالجة، وتقليل التكاليف مقارنة بمدفوعات EDI المصرفية.

ثانياً، أصبحت واجهات برمجة التطبيقات (API) بديلاً أكثر شيوعاً عن شبكات القيمة المضافة (VAN). ظهرت شبكات القيمة المضافة لأول مرة في السبعينيات، وقد تكون معظم البنية التحتية الأساسية قديمة بالمقارنة مع أنظمة واجهات برمجة التطبيقات الحديثة.

تتيح واجهة برمجة التطبيقات Slash مشاركة البيانات في الوقت الفعلي عبر أدوات الجهات الخارجية وإمكانية تكوين أكبر ضمن سير عمل الإدارة المالية. يمكن للشركات أتمتة مشاركة البيانات مع منصات المحاسبة مثل QuickBooks أو أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) دون الحاجة إلى الخبرة التقنية على مستوى المؤسسة اللازمة لتنفيذ وصيانة شبكة VAN.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

حسّن الشؤون المالية لشركتك مع Slash

بدلاً من تطبيق نظام VAN معقد للغاية وعفا عليه الزمن، فكر في إدارة الشؤون المالية لشركتك باستخدام منصة مالية حديثة مثل Slash. يوفر Slash جميع مزايا مدفوعات EDI، بالإضافة إلى إمكانيات إضافية مثل الوصول إلى تحويلات العملات المشفرة، والإدارة المالية الموحدة، ومشاركة البيانات في الوقت الفعلي من خلال Slash API. فيما يلي بعض الطرق الإضافية التي يمكن أن يقدم بها Slash مزايا أكثر مقارنة بنظام EDI:

مزامنة المدفوعات مع أنظمة أوسع نطاقًا: يتيح Slash للشركات إرسال المدفوعات من خلال ACH العالمية، والتحويلات البنكية إلى أكثر من 180 دولة، والتحويلات في الوقت الفعلي عبر RTP و FedNow، وتحويلات العملات المستقرة. يتم تخزين تفاصيل الدفع في لوحة تحكم Slash، حيث يمكن للمستخدمين مراجعة اتجاهات الدفع، وتحديد أنماط التدفق النقدي بسهولة، وتصدير البيانات مباشرة إلى منصات المحاسبة مثل QuickBooks.
دعم الكيانات المتعددة: إحدى مزايا أنظمة VAN هي إدارة البيانات المركزية. يدعم Slash إدارة حسابات متعددة الكيانات من لوحة تحكم واحدة، مما يتيح للشركات تتبع الإنفاق وإدارة الحسابات وتنزيل كشوف الحسابات لجميع الشركات التابعة في مكان واحد.
دعم العملات المشفرة الأصلية: تقدم العملات المستقرة بديلاً عن العملات التقليدية ويمكن أن تتيح تحويلات عالمية أسرع وأقل تكلفة. يتيح Slash للمستخدمين الاحتفاظ بالمدفوعات وإرسالها واستلامها بعملة USDC و USDT عبر ثمانية سلاسل بلوكشين مدعومة.
بطاقة سلاش فيزا بلاتينيوم: توفر بطاقة الائتمان المؤسسية Slash ضوابط دقيقة على إنفاق الموظفين، بما في ذلك قواعد إنفاق قابلة للتكوين، وتجميع البطاقات على أساس الفريق، وحدود قابلة للتخصيص. كما تمنح Slash ما يصل إلى 2% استرداد نقدي على إنفاق الشركة.
تمويل مرن: يوفر Slash Working Capital خط ائتمان مخصصًا يمكن للشركات الاستفادة منه لتلبية احتياجات السيولة قصيرة الأجل. يمكن الوصول إلى الأموال مباشرة من خلال لوحة تحكم Slash، مع خيارات سداد مرنة لمدة 30 أو 60 أو 90 يومًا.⁵

تخلص من الأنظمة القديمة وحديث عملياتك المالية مع Slash. قم بزيارة slash.com لمعرفة المزيد.