Vay vốn lưu động: Cách doanh nghiệp nhỏ có thể đăng ký và đáp ứng điều kiện
Việc kinh doanh có lãi không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ có tiền mặt sẵn sàng khi cần.
Một cơ hội đầu tư cấp bách có thể xuất hiện trong khi tiền mặt của bạn đang bị chiếm dụng bởi các hóa đơn chưa thanh toán. Bạn có thể đang chuẩn bị cho mùa cao điểm mà không có đủ tiền mặt từ mùa thấp điểm để mua đủ hàng tồn kho. Hoặc một sự cố bất ngờ, như hỏng hóc thiết bị hoặc hư hỏng tài sản, có thể yêu cầu xử lý ngay lập tức trước khi các yêu cầu bồi thường bảo hiểm hoặc thanh toán của khách hàng được giải quyết.
Nhiều chủ doanh nghiệp đã quen thuộc với các khoản vay dùng để mua sắm tài sản cố định như thiết bị hoặc bất động sản, nhưng tài trợ vốn lưu động có mục đích khác. Các lựa chọn tài trợ ngắn hạn này được thiết kế để chi trả cho các chi phí hoạt động thường xuyên phát sinh giữa các chu kỳ doanh thu. Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ tìm hiểu về các loại tài trợ vốn lưu động dành cho doanh nghiệp nhỏ, cách thức hoạt động của từng lựa chọn và cách chúng thường được sử dụng.
Chúng tôi cũng sẽ giải thích cách Slash Working Capital có thể hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp bạn.⁵ Slash cung cấp một hạn mức tín dụng mà bạn có thể truy cập trực tiếp từ bảng điều khiển ngân hàng doanh nghiệp của mình, cho phép bạn rút vốn bất cứ khi nào cần thêm thanh khoản.¹ Bạn có thể lựa chọn các tùy chọn trả nợ ngắn hạn phù hợp với dòng tiền của mình, giúp bạn chi trả chi phí hoạt động, quản lý khoảng trống thời gian và tài trợ cho sự phát triển mà không cần vay nợ dài hạn.
Vay vốn lưu động là gì? Định nghĩa, mục đích và cách thức hoạt động
Cho vay vốn lưu động là một hình thức tài trợ ngắn hạn nhằm mục đích chi trả các chi phí hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp. Có nhiều loại công cụ tài trợ vốn lưu động, mỗi loại có sự khác biệt về cách thức giải ngân vốn, điều kiện để được phê duyệt và tài sản thế chấp mà người vay có thể sử dụng. Các ví dụ phổ biến bao gồm các khoản vay của SBA, hạn mức tín dụng doanh nghiệp, vay vốn dựa trên khoản phải thu và các lựa chọn tương tự.
Thuật ngữ “khoản vay vốn lưu động” xuất phát từ khái niệm tài chính về vốn lưu động, đại diện cho sự chênh lệch giữa tài sản ngắn hạn và nợ ngắn hạn của một công ty. Trong bối cảnh này, “ngắn hạn” đề cập đến các tài sản và nợ phải trả dự kiến sẽ được chuyển đổi thành tiền mặt hoặc thanh toán trong vòng một năm tới. Việc tính toán vốn lưu động cho thấy mức độ thanh khoản mà bạn có sẵn để hỗ trợ các hoạt động hàng ngày.
Khi nguồn vốn thiếu hụt—hoặc khi doanh nghiệp của bạn cần thêm nguồn vốn dự phòng để hỗ trợ sự phát triển—các khoản vay vốn lưu động có thể giúp giải quyết khoảng trống đó. Tài trợ vốn lưu động thường được sử dụng để chi trả cho các khoản đầu tư ngắn hạn và nhu cầu hoạt động cấp thiết. Khác với các khoản vay dài hạn được sử dụng cho các khoản đầu tư lớn như thiết bị hoặc bất động sản, tài trợ vốn lưu động không liên quan đến quyền sở hữu hoặc vốn chủ sở hữu và được thiết kế để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh liên tục thay vì mua sắm tài sản dài hạn.
Tài trợ vốn lưu động của Slash hoạt động như một hạn mức tín dụng, nghĩa là bạn có quyền truy cập vào một khoản tài trợ đã được phê duyệt trước mà bạn có thể sử dụng theo nhu cầu thay vì nhận một khoản tiền mặt một lần. Bạn có thể truy cập vốn bất cứ khi nào cần thiết và lựa chọn các điều khoản thanh toán linh hoạt trong vòng 30, 60 hoặc 90 ngày. Cấu trúc này cho phép bạn đồng bộ hóa các khoản thanh toán với chu kỳ doanh thu của mình và chỉ thanh toán cho số vốn thực tế mà bạn sử dụng.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Các cách phổ biến mà các doanh nghiệp nhỏ sử dụng khoản vay vốn lưu động
Các doanh nghiệp nhỏ thường sử dụng tài chính vốn lưu động cho hai mục đích chính: hỗ trợ sự phát triển và quản lý các khoảng trống tiền mặt ngắn hạn. Đôi khi, nó thậm chí có thể phục vụ cả hai mục đích cùng một lúc. Dưới đây là một số cách phổ biến nhất mà các doanh nghiệp sử dụng khoản vay vốn lưu động:
Mua hàng tồn kho và vật tư
Các doanh nghiệp thường cần mua hàng tồn kho trước mùa cao điểm hoặc để đáp ứng các đơn hàng lớn vượt quá lượng hàng tồn kho hiện có. Một khoản vay vốn lưu động có thể cung cấp nguồn vốn để mua nguyên vật liệu và sản phẩm mà không làm cạn kiệt nguồn tiền mặt cần thiết để duy trì hoạt động hàng ngày.
Quản lý biến động dòng tiền theo mùa
Nhiều doanh nghiệp trải qua những biến động thu nhập có thể dự đoán được trong suốt cả năm, chẳng hạn như các cửa hàng bán lẻ trong mùa lễ hội hoặc các công ty dịch vụ cảnh quan trong mùa đông. Tài trợ vốn lưu động có thể giúp làm phẳng những mô hình biến động theo chu kỳ này bằng cách cung cấp vốn trong những giai đoạn kinh doanh chậm lại, và số vốn này có thể được trả lại khi thu nhập bắt đầu tăng trở lại.
Xử lý các chi phí phát sinh ngoài dự kiến
Sự cố hỏng hóc thiết bị, sửa chữa khẩn cấp hoặc gián đoạn đột ngột trong chuỗi cung ứng có thể gây ra các chi phí khẩn cấp, không dự kiến. Các khoản vay vốn lưu động có thể giúp chi trả các chi phí này để doanh nghiệp của bạn có thể tiếp tục hoạt động trong khi giải quyết các vấn đề.
Tài trợ cho các sáng kiến phát triển
Các cơ hội mở rộng vào thị trường mới, ra mắt dòng sản phẩm mới hoặc khởi động chiến dịch tiếp thị thường đòi hỏi phải đầu tư ban đầu trước khi thu được lợi nhuận. Tài chính ngắn hạn có thể giúp doanh nghiệp tận dụng các cơ hội phát triển này mà không cần phải chờ đợi để tích lũy dự trữ tiền mặt.
Đầu tư vào các cơ hội kinh doanh có tính thời gian
Một số cơ hội không thể chờ đợi: đàm phán giảm giá sỉ, mua hàng tồn kho với giá ưu đãi hoặc nhận hợp đồng lớn đòi hỏi khả năng sản xuất ngay lập tức. Tài trợ vốn lưu động giúp doanh nghiệp linh hoạt hành động nhanh chóng khi có cơ hội để giành lợi thế cạnh tranh.
6 loại khoản vay vốn lưu động
Tài trợ vốn lưu động có thể có nhiều hình thức khác nhau. Trong khi các khoản vay kỳ hạn là một lựa chọn phổ biến, các doanh nghiệp cũng có thể sử dụng các công cụ như hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng doanh nghiệp và tài trợ liên kết với khoản phải thu để quản lý nhu cầu tiền mặt hàng ngày. Dưới đây là sáu cách để tiếp cận vốn lưu động, cùng với các yếu tố thực tiễn cần xem xét khi mỗi lựa chọn phù hợp:
Khoản vay có kỳ hạn
Cho vay kỳ hạn cung cấp một khoản vốn cố định được trả lại theo lịch trình cố định với các khoản thanh toán định kỳ và lãi suất cố định. Mặc dù cho vay kỳ hạn thường được sử dụng cho các khoản đầu tư dài hạn, các tùy chọn ngắn hạn có thể được sử dụng để tài trợ vốn lưu động nhằm chi trả chi phí hoạt động, quản lý dòng tiền không đều hoặc tài trợ cho sự biến động theo mùa trong doanh thu.
Cho vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA)
Các khoản vay SBA được bảo lãnh một phần bởi Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA), cho phép các tổ chức cho vay cung cấp lãi suất thấp hơn và thời hạn trả nợ dài hơn so với nhiều khoản vay truyền thống. Các chương trình như khoản vay SBA 7(a) có thể được sử dụng cho vốn lưu động, tái tài trợ nợ hiện có hoặc tài trợ cho các sáng kiến phát triển, khiến chúng phù hợp cho các doanh nghiệp tìm kiếm vốn ổn định và chi phí thấp.
Dòng tín dụng kinh doanh
Dòng tín dụng kinh doanh cho phép một công ty vay vốn lên đến một giới hạn đã được thiết lập trước và chỉ phải trả lãi trên số tiền đã vay, với số tiền vay được giải ngân lại khi số dư được trả lại. Cấu trúc xoay vòng này khiến dòng tín dụng trở thành một hình thức vốn lưu động linh hoạt, thường được sử dụng để chi trả các chi phí thường xuyên như lương nhân viên, mua hàng tồn kho hoặc thiếu hụt tiền mặt ngắn hạn. Slash Working Capital hoạt động theo cấu trúc tương tự, cho phép bạn truy cập vốn theo yêu cầu mà không cần vay một khoản vay một lần.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp quyền truy cập tín dụng xoay vòng cho các chi phí hoạt động hàng ngày, thường kèm theo các lợi ích bổ sung như điểm thưởng hoặc hoàn tiền. Mặc dù hạn mức tín dụng thường thấp hơn so với các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể hoạt động như một công cụ vốn lưu động ngắn hạn để quản lý các khoản mua sắm thường xuyên và bắc cầu khoảng cách giữa các chu kỳ thanh toán.
Tài trợ hóa đơn và dịch vụ tài chính hóa đơn
Tài trợ hóa đơn cho phép doanh nghiệp vay vốn dựa trên các hóa đơn chưa thanh toán, trong khi dịch vụ mua bán hóa đơn (factoring) liên quan đến việc bán các hóa đơn đó cho bên thứ ba với mức chiết khấu để nhận thanh toán ngay lập tức. Cả hai phương án đều giúp doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn bị ứ đọng trong khoản phải thu, từ đó duy trì vốn lưu động mà không cần chờ khách hàng thanh toán.
Cho vay tiền mặt cho thương nhân (MCAs)
Cho vay tiền mặt cho thương nhân (Merchant Cash Advance - MCA) cung cấp khoản vay trước cho doanh nghiệp đổi lấy một phần doanh thu tương lai, với việc trả nợ thường được thực hiện thông qua các khoản khấu trừ tự động hàng ngày hoặc hàng tuần. Mặc dù MCA tương đối dễ dàng để vay, chúng thường đi kèm với chi phí hiệu quả cao và thường được sử dụng khi các lựa chọn vốn lưu động khác không khả dụng, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp có doanh thu ổn định từ thẻ tín dụng.
Cách đăng ký vay vốn lưu động của SBA: Hướng dẫn từng bước
Các khoản vay SBA là một nguồn vốn lưu động phổ biến cho các doanh nghiệp nhỏ vì chúng được bảo lãnh một phần bởi Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA), điều này giúp giảm rủi ro cho các tổ chức cho vay và mở rộng khả năng tiếp cận nguồn vốn.
Tuy nhiên, việc đăng ký vay vốn lưu động SBA có thể phức tạp hơn so với các hình thức tài trợ khác. Quy trình này thường yêu cầu hồ sơ chi tiết, kiểm tra điều kiện vay nghiêm ngặt và thời gian phê duyệt lâu hơn. Các bước dưới đây tóm tắt các hướng dẫn chung để giúp bạn hiểu rõ những gì cần chuẩn bị và cách thức đăng ký khi xin vay vốn SBA:
Bước 1: Xác định điều kiện đủ tiêu chuẩn của bạn
Trước khi nộp đơn, hãy đảm bảo doanh nghiệp của bạn đáp ứng các yêu cầu của SBA: bạn phải hoạt động như một doanh nghiệp có lợi nhuận tại Hoa Kỳ, đáp ứng tiêu chuẩn quy mô doanh nghiệp nhỏ của SBA, chứng minh mục đích kinh doanh hợp pháp cho khoản vay và chứng minh khả năng trả nợ. Kiểm tra xem bạn không có các yếu tố loại trừ như nợ chính phủ chưa thanh toán hoặc phá sản gần đây.
Bước 2: Chọn chương trình vay vốn SBA phù hợp
Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) cung cấp nhiều chương trình vốn lưu động, trong đó khoản vay 7(a) là phổ biến nhất cho nhu cầu vốn lưu động chung. Các lựa chọn khác bao gồm khoản vay SBA Express với quy trình xử lý nhanh hơn và số tiền vay thấp hơn, hoặc các chương trình chuyên biệt như khoản vay hỗ trợ thiên tai nếu bạn đang phục hồi sau một tình huống khẩn cấp.
Bước 3: Thu thập các tài liệu cần thiết
Chuẩn bị các tài liệu tài chính đầy đủ, bao gồm ít nhất hai năm báo cáo thuế doanh nghiệp, báo cáo thuế cá nhân của tất cả các chủ sở hữu có tỷ lệ sở hữu từ 20% trở lên, báo cáo lãi lỗ lũy kế từ đầu năm đến nay, bảng cân đối kế toán, sao kê tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và lịch trình nợ hiện tại của doanh nghiệp. Có thể yêu cầu thêm các tài liệu khác.
Bước 4: Lập kế hoạch kinh doanh
Một yêu cầu khác cho đơn đăng ký của bạn là nộp một kế hoạch kinh doanh chi tiết. Hãy trình bày rõ ràng cách bạn sẽ sử dụng vốn lưu động và cách nó sẽ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp của bạn. Bao gồm các dự báo tài chính, phân tích thị trường và một chiến lược trả nợ cụ thể để chứng minh khả năng của bạn trong việc thanh toán nợ đồng thời duy trì hoạt động kinh doanh.
Bước 5: Tìm một tổ chức cho vay được SBA phê duyệt và nộp đơn đăng ký của bạn.
Không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp khoản vay SBA, vì vậy hãy nghiên cứu các tổ chức cho vay trong khu vực của bạn tham gia vào các chương trình SBA. Hoàn thành các biểu mẫu đăng ký của tổ chức cho vay cùng với bất kỳ biểu mẫu bổ sung nào được yêu cầu bởi chương trình bạn đã chọn; biểu mẫu SBA 1919 thường được sử dụng cho đơn xin vay 7(a). Nộp tất cả tài liệu cùng một lúc để tránh chậm trễ và sẵn sàng trả lời các câu hỏi bổ sung hoặc cung cấp thông tin thêm.
Bước 6: Sau khi được phê duyệt, hãy xem xét các điều khoản của khoản vay SBA.
Người cho vay sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn, xác minh thông tin của bạn và đánh giá khả năng tín dụng và tính khả thi của doanh nghiệp. Sau khi được phê duyệt, hãy xem xét kỹ lưỡng hợp đồng vay, bao gồm lãi suất, lịch trả nợ, yêu cầu về tài sản đảm bảo và bất kỳ điều khoản hoặc hạn chế nào trước khi tiến hành.
Bước 7: Kết thúc khoản vay và nhận tiền.
Hoàn tất các thủ tục giấy tờ cuối cùng, cung cấp bất kỳ tài liệu bổ sung nào được yêu cầu và ký các tài liệu hoàn tất giao dịch. Sau khi hoàn tất giao dịch, số tiền thường được giải ngân dưới dạng một khoản tiền mặt duy nhất hoặc dưới dạng một hạn mức tín dụng mà bạn có thể sử dụng theo nhu cầu.
Biến vốn lưu động thành động lực kinh doanh với Slash
Slash Working Capital là một dòng tín dụng linh hoạt dành cho các doanh nghiệp cần vốn lưu động mà không cần cam kết dài hạn. Dịch vụ này cung cấp giải pháp tài chính linh hoạt với các kỳ hạn trả nợ 30, 60 hoặc 90 ngày, giúp bạn điều chỉnh lịch trả nợ phù hợp với chu kỳ doanh thu của mình. Chính sách giá cả đơn giản, không yêu cầu tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh cá nhân và không áp dụng phí phạt khi trả nợ trước hạn.
Để đăng ký, các doanh nghiệp được yêu cầu cung cấp thông tin cơ bản, bao gồm ước tính doanh thu hàng năm và kết nối với tài khoản ngân hàng của họ để xác minh doanh thu. Điều kiện đủ tiêu chuẩn dựa trên các yếu tố tiêu chuẩn như yêu cầu kinh doanh, ngưỡng doanh thu và đánh giá tín dụng. Nhiều doanh nghiệp có thể nhận được sự chấp thuận ngay lập tức cho khoản vay lên đến $150,000, với giới hạn cao hơn có sẵn cho những doanh nghiệp cung cấp thêm thông tin.
Ngoài các tùy chọn tài chính, Slash có thể hỗ trợ các hoạt động tài chính hàng ngày của bạn thông qua các tính năng ngân hàng cơ bản, giúp doanh nghiệp của bạn quản lý và vận hành nguồn vốn một cách hiệu quả, bao gồm:
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp có tỷ lệ hoàn tiền cao: Thẻ Slash Visa® Platinum mang lại mức hoàn tiền lên đến 2% cho chi tiêu của công ty. Các doanh nghiệp có thể phát hành thẻ ảo không giới hạn, áp dụng các quy tắc kiểm soát chi tiêu chi tiết, nhận thông báo thời gian thực và đồng bộ hóa giao dịch thẻ trực tiếp với phân tích dòng tiền trong bảng điều khiển Slash.
- Ngân hàng doanh nghiệp hiện đại: Tạo các tài khoản ảo riêng biệt để quản lý dòng tiền. Thực hiện thanh toán qua hệ thống ACH toàn cầu, chuyển khoản trong nước và quốc tế đến hơn 180 quốc gia thông qua SWIFT, cũng như các mạng thanh toán tức thì như RTP và FedNow.
- Tích hợp kế toán: Tự động đồng bộ dữ liệu giao dịch với QuickBooks để đơn giản hóa quá trình đối chiếu và báo cáo. Kết nối qua Plaid để tích hợp với các công cụ tài chính khác, hoặc nhập dữ liệu từ Xero để nâng cao quy trình kế toán của bạn.
- Thanh toán bằng tiền điện tử: Các công cụ chuyển đổi tích hợp cho phép bạn chuyển đổi quỹ kinh doanh thành các loại stablecoin được neo giá với USD như USDT hoặc USDC để thực hiện thanh toán trên blockchain, giúp giảm chi phí giao dịch và thời gian xử lý—đặc biệt khi chuyển tiền ra nước ngoài.⁴
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Mùa vụ kinh doanh ảnh hưởng như thế nào đến nhu cầu vay vốn?
Các doanh nghiệp theo mùa thường gặp phải tình trạng dòng tiền không đều, điều này có thể dẫn đến thiếu hụt vốn ngắn hạn trong các giai đoạn kinh doanh chậm hoặc trước khi nhu cầu đạt đỉnh. Các khoản vay vốn lưu động thường được sử dụng để chi trả chi phí hoạt động hoặc mua hàng tồn kho cho đến khi doanh thu phục hồi.
Tại sao doanh nghiệp của tôi không đủ điều kiện để vay vốn?
Đơn xin vay có thể bị từ chối do các yếu tố như lịch sử hoạt động hạn chế, thu nhập không ổn định, dòng tiền yếu, nợ hiện tại cao hoặc tín dụng kém. Các tổ chức cho vay cũng có thể từ chối đơn xin vay nếu tài liệu tài chính không đầy đủ hoặc doanh nghiệp không đáp ứng các yêu cầu tối thiểu về điều kiện đủ tiêu chuẩn.
Loại vay nào không yêu cầu kiểm tra tín dụng?
Hầu hết các khoản vay truyền thống đều yêu cầu đánh giá tín dụng, nhưng các lựa chọn như vay tiền mặt cho doanh nghiệp hoặc một số hình thức cho vay dựa trên hóa đơn có thể ít chú trọng đến lịch sử tín dụng. Thay vào đó, các sản phẩm này thường dựa vào doanh thu hoặc số dư phải thu, thường với chi phí tổng thể cao hơn.
Đọc thêm từ chúng tôi
