6 soluções de gestão de capital de giro para o crescimento dos negócios

6 Soluções de gestão de capital de giro que todas as empresas devem conhecer para aumentar a eficiência

À medida que sua empresa cresce, também cresce a quantidade de dinheiro necessária para mantê-la em funcionamento. Mais estoque, pagamentos maiores aos fornecedores e custos operacionais crescentes pressionam o capital de giro — o dinheiro do qual sua empresa depende para funcionar.

O crescimento também pode tornar o fluxo de caixa mais difícil de acompanhar. Quando os dados financeiros estão espalhados por bancos, processadores e sistemas contábeis, fica difícil ver onde o dinheiro está sendo retido ou quando está surgindo uma tensão. Mesmo empresas fortes e em rápido crescimento podem de repente se ver com falta de liquidez. O resultado é um cenário comum: as vendas estão aumentando, a demanda é forte, mas o dinheiro está curto.

O capital de giro não se resume apenas a cobrir contas; trata-se de ter flexibilidade para apoiar o crescimento sem arriscar a liquidez da sua empresa. Essa flexibilidade geralmente depende de uma melhor visibilidade e do acesso às ferramentas financeiras certas.

Neste guia, identificaremos as áreas que podem prejudicar seu capital de giro e apresentaremos estratégias para melhorá-las por meio da automação e de uma melhor tomada de decisões. Também destacaremos os recursos do Slash para ajudar as empresas a otimizar seus fluxos de trabalho financeiros e mostraremos Reduzir o capital de giro, uma solução de financiamento facilmente acessível que oferece prazos de pagamento reais de 30, 60 e 90 dias. ⁵ Continue lendo para saber mais.

Por que a gestão adequada do capital de giro é importante?

O capital de giro refere-se aos fundos que uma empresa tem disponíveis para cobrir obrigações de curto prazo e manter as operações diárias em funcionamento. Na prática, esse é o dinheiro que você usa para pagar funcionários, gerenciar contas a pagar, comprar estoque, pagar faturas de fornecedores e muito mais. Ele é calculado usando uma fórmula simples:

Capital de giro = Ativos circulantes – Passivos circulantes

Cada componente da fórmula representa vários tipos de entradas e saídas de curto prazo. “Circulante” significa simplesmente dentro do próximo ano. Os ativos circulantes geralmente incluem caixa, contas a receber e estoque, enquanto os passivos circulantes incluem contas a pagar, financiamentos de curto prazo e outras dívidas futuras.

A gestão adequada do capital de giro traz vários benefícios a jusante, incluindo:

• Cumprimento das obrigações financeiras: Quando seu capital de giro é bem gerenciado, você pode manter os pagamentos aos fornecedores em dia, aproveitar condições de pagamento favoráveis e evitar multas por atraso ou interrupções no fornecimento. Isso ajuda sua empresa a construir relacionamentos mais sólidos com os fornecedores e melhorar a estabilidade geral do fluxo de caixa.
• Impulsionando o crescimento e o reinvestimento: Ao reduzir seu ciclo de conversão de caixa, você libera capital que pode ser reinvestido em iniciativas de crescimento, em vez de permanecer preso nas operações diárias.
• Maximizando a eficiência do capital: Equilibrar adequadamente as contas a receber, contas a pagar e estoque garante que você não fique com excesso de materiais em estoque nem espere muito tempo para receber os pagamentos.

A gestão eficaz do capital de giro garante que sua empresa tenha liquidez suficiente para as operações diárias, mantendo a flexibilidade financeira. Por outro lado, uma supervisão inadequada pode levar as empresas a um capital de giro negativo, resultando em atrasos dos fornecedores, fundos limitados para crescimento, custos excessivos de estoque e outras pressões.

Desafios e fatores que levam ao capital de giro negativo

Antes de explorar estratégias para fortalecer a gestão do capital de giro da sua empresa, é importante identificar problemas comuns que podem causar sua quebra. Isso começa com a compreensão da fórmula do capital de giro e como aumentar seus ativos e entradas de caixa, mantendo as obrigações baixas. Abaixo estão vários fatores que podem contribuir para um capital de giro negativo:

Instabilidade do fluxo de caixa

Quando sua receita flutua mês a mês devido à demanda sazonal, ciclos de vendas irregulares ou comportamento imprevisível dos clientes, pode se tornar mais difícil manter um fluxo de caixa estável. Se as despesas permanecerem constantes enquanto a receita diminui, sua empresa pode passar por uma escassez temporária de caixa, dificultando o pagamento de salários, fornecedores ou compras de estoque.

Gestão inconsistente de contas a receber e contas a pagar

O capital de giro pode diminuir quando os pagamentos recebidos e efetuados não estão devidamente alinhados, por isso é importante acompanhar de perto as contas a pagar e a receber. Atrasos nos pagamentos dos clientes, processos de faturamento pouco claros ou pagamentos antecipados aos fornecedores podem criar lacunas temporais. Quando seus ativos circulantes saem da empresa antes da chegada de novos fundos, suas margens diminuem, expondo-o a riscos externos e tornando as despesas de curto prazo mais difíceis de gerenciar.

Elevada dependência de fornecedores ou clientes

Depender fortemente de um número limitado de compradores ou fornecedores pode aumentar os riscos financeiros e tornar as previsões mais difíceis. Se um cliente importante atrasar o pagamento ou um fornecedor alterar suas condições de pagamento, sua empresa poderá sentir o impacto imediatamente. Sem liquidez suficiente, um único parceiro de alto valor pode atrapalhar o fluxo de caixa e criar uma instabilidade mais ampla.

Ineficiências no inventário

Manter um estoque maior do que o necessário imobiliza um valioso capital de giro. Baixa rotatividade, previsões imprecisas da demanda ou exigências dos fornecedores que obrigam a fazer pedidos mínimos elevados podem levar ao excesso de estoque. Com o tempo, isso pode reduzir a liquidez e dar à sua empresa menos espaço para se adaptar ou investir.

Passivo de curto prazo e custos operacionais excessivos

Preços mais altos dos fornecedores, aumento dos custos de mão de obra ou obrigações crescentes de dívidas de curto prazo podem fazer com que seu capital de giro disponível diminua rapidamente. Empresas com margens mais estreitas podem sentir essa pressão de forma mais aguda, com menos margem para absorver flutuações de custos ou atrasos na receita.

Acesso limitado a tecnologia e ferramentas financeiras

Depender de processos manuais para faturamento, acompanhamento de pagamentos e previsão de despesas não é apenas demorado, mas também pode dificultar a identificação precoce de problemas de capital de giro. Automatizar esses processos com o Slash pode economizar tempo e esforço, além de proporcionar uma melhor visibilidade do seu fluxo de caixa, ajudando você a tomar decisões mais rápidas e informadas sobre a gestão do capital de giro.

Por fim, se sua empresa estiver enfrentando um capital de giro negativo, um bom primeiro passo é revisar os sistemas e processos que dão suporte às suas operações financeiras diárias. Comece examinando:

• Previsão de fluxo de caixa ferramentas que não fornecem projeções precisas ou oportunas
• Fluxos de trabalho manuais que geram erros e poderiam se beneficiar da automação
• Limitado visibilidade das contas a receber
• Relatórios ineficazes que dificultam o acompanhamento dos ativos circulantes, passivos circulantes ou liquidez geral

Que estratégias podem ser utilizadas para melhorar o capital de giro?

Combinar estratégias tradicionais de gestão de capital de giro com a tecnologia certa pode tornar todo o processo mais rápido e eficiente. De fluxos de trabalho automatizados a previsões digitais de fluxo de caixa, plataformas financeiras como a Slash podem ajudar nas compras, contas a pagar, contas a receber e contabilidade por meio de integrações poderosas. Abaixo, descrevemos várias maneiras pelas quais sua empresa pode aproveitar melhor seus recursos e fazer um uso mais inteligente do seu caixa disponível:

1. Utilizar financiamento externo estratégico

Empréstimos e linhas de crédito proporcionam às empresas a liquidez de curto prazo necessária para cobrir despesas importantes sem interromper as operações. Com o Slash Working Capital, você pode sacar de uma linha de crédito sempre que sua empresa precisar e escolher prazos de pagamento flexíveis de 30, 60 ou 90 dias. Isso pode proporcionar melhor liquidez, fluxo de caixa mais estável e uma maneira mais previsível de gerenciar grandes compras ou pagamentos a fornecedores.

2. Previsão de fluxo de caixa

Uma forte visibilidade do seu fluxo de caixa é essencial para se antecipar a situações de escassez e programar pagamentos de forma eficaz. As ferramentas de previsão ajudam a antecipar quando ocorrerão entradas e saídas, para que você possa tomar decisões operacionais mais inteligentes. O painel do Slash fornece informações em tempo real sobre gastos e análises de fluxo de caixa, proporcionando uma compreensão mais clara de como as despesas afetam a liquidez no dia a dia.

3. Digitalizar o faturamento

A faturação eletrônica pode simplificar o faturamento, reduzir erros e acelerar a cobrança de pagamentos. Muitos sistemas podem gerar faturas automaticamente, associá-las a ordens de compra e manter tudo organizado num único local. Através da sua integração com o QuickBooks, o Slash suporta estes fluxos de trabalho automatizados, utilizando IA para compilar, categorizar e rastrear faturas.

4. Aproveite os descontos dinâmicos

O desconto dinâmico permite que as empresas reduzam custos pagando as faturas dos fornecedores antecipadamente em troca de um valor total menor. Em vez de condições fixas de pagamento antecipado, os descontos são ajustados com base na rapidez com que o pagamento é feito, dando-lhe flexibilidade para usar essa estratégia apenas quando sua posição de caixa estiver sólida. Quando bem gerenciado, o desconto dinâmico reduz as despesas de aquisição, fortalece o relacionamento com os fornecedores e ajuda você a fazer um uso mais estratégico do capital de giro excedente.

5. Otimize a gestão de estoque

O gerenciamento eficaz do estoque começa com o alinhamento à demanda, o que pode ajudar a evitar que o dinheiro fique preso em produtos que não estão vendendo. Acompanhar o índice de giro do estoque pode dar uma ideia mais clara da rapidez com que os produtos são vendidos e se a estratégia atual de estoque sustenta um capital de giro saudável. Um índice de giro mais alto geralmente significa que o dinheiro está retornando ao negócio mais rapidamente, o que indica uma liquidez geral mais forte.

6. Aprimorar a cobrança de contas a receber

Uma melhor cobrança de contas a receber reduz o seu ciclo de conversão de caixa e garante que o dinheiro entre a um ritmo que apoie as operações diárias. Algumas formas de melhorar a gestão de contas a receber são a instituição de práticas de faturação mais claras, faturação atempada, lembretes automatizados e opções de pagamento flexíveis. Você pode acompanhar sua eficiência calculando sua taxa de cobrança, que mede a rapidez com que sua empresa transforma faturas em dinheiro. E para empresas que operam com várias marcas ou entidades, o suporte a múltiplas entidades do Slash pode tornar o gerenciamento de contas a receber ainda mais simples, centralizando extratos e consolidando dados de diferentes processadores de pagamento em um único painel.

Como a automação melhora a gestão do capital de giro?

Hoje, as empresas têm acesso a uma ampla gama de ferramentas que utilizam IA, automação e integrações de plataformas para otimizar a gestão do capital de giro. Essas soluções simplificam os processos financeiros e ajudam as equipes a operar com mais eficiência. Aqui estão quatro exemplos de como ferramentas inteligentes podem integrar e melhorar seus fluxos de trabalho existentes:

Visibilidade do fluxo de caixa

Um painel financeiro como o Slash, que rastreia automaticamente pagamentos, despesas e contas a receber, facilita a compreensão de como sua empresa gasta, para onde vão os fundos e como fortalecer o capital de giro. O Slash fornece informações em tempo real sobre os gastos e consolida automaticamente dados financeiros de várias entidades, pagamentos a fornecedores, transações de funcionários e muito mais. Nosso painel analítico transforma esses dados em análises visuais claras, organizadas por método de pagamento, fornecedor, grupo de cartões e muito mais, oferecendo uma visão abrangente do seu fluxo de caixa.

Precisão da previsão

As empresas acompanham métricas como capital de giro, giro de estoque e índices de cobrança para tomar decisões informadas sobre o futuro. Mas coletar os dados necessários para calcular essas métricas pode ser demorado, propenso a erros e difícil se as informações estiverem espalhadas por diferentes sistemas. Um painel financeiro unificado como o Slash oferece uma visão geral das suas tendências de gastos para que você possa basear suas decisões em um desempenho passado preciso. E quando combinado com o QuickBooks, o Slash pode facilitar o acesso às métricas necessárias para melhorar o desempenho e planejar com antecedência.

Gestão de contas a receber

Uma gestão eficaz das contas a receber ajuda a estabilizar o fluxo de caixa e reduz o risco de atrasos nos pagamentos. No entanto, pode ser difícil manter-se a par das faturas, do comportamento de pagamento dos clientes e dos saldos pendentes. O Slash simplifica a supervisão das contas a receber com suporte para várias entidades, que consolida as atividades de pagamento de todas as diferentes subsidiárias e processadores de pagamento da sua empresa num único painel unificado.

Análise de cenários

A análise de cenários permite que as empresas modelem como diferentes decisões financeiras — como alterar condições de pagamento, aumentar pedidos de estoque ou ajustar gastos — afetarão o fluxo de caixa e o capital de giro. O painel de análise da Slash reúne transações, pagamentos a fornecedores, dados no nível da entidade e gastos dos funcionários, fornecendo as informações necessárias para executar cenários hipotéticos precisos. Dados acessíveis e precisos podem ajudar sua empresa a testar suposições, antecipar a falta de caixa e tomar decisões mais seguras sobre orçamento, crescimento e alocação de capital.

Descubra soluções mais inteligentes para a gestão de capital com o Slash

Para transformar operações sólidas em crescimento sustentável, você precisa de ferramentas de capital de giro que acompanhem o ritmo do seu negócio.

Reduzir o capital de giro oferece às empresas acesso a uma linha de crédito que podem utilizar sempre que o fluxo de caixa estiver apertado. O Slash permite que você escolha prazos de pagamento reais de 30, 60 ou 90 dias para cada saque. Isso permite que você adapte o financiamento às suas necessidades de gastos, pague os fornecedores em dia e mantenha mais dinheiro em caixa para operações ou crescimento. Como os fundos chegam à sua conta Slash em um dia útil, é uma maneira prática de gerenciar faturas grandes, compras de estoque ou lacunas sazonais sem esgotar suas reservas.

Para pagamentos diários, o cartão Slash Visa Platinum oferece a flexibilidade de um cartão de crédito corporativo com poderosos controles de gastos dos funcionários, informações em tempo real sobre os gastos e acompanhamento automatizado das despesas, que se sincroniza diretamente com o painel do Slash.¹ As empresas podem ganhar até 2% de reembolso nas compras, gerando valor adicional a partir dos gastos da empresa.

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Perguntas frequentes

Como identificar lacunas no capital de giro?

Muitas empresas identificam lacunas em seu capital de giro acompanhando algumas métricas-chave que medem o desempenho. As métricas relevantes incluem o índice de capital de giro (ou atual), o índice de giro de estoque e o índice de cobrança:

Índice de capital de giro = Ativo circulante ÷ Passivo circulante

Índice de giro de estoque = Custo das mercadorias vendidas ÷ Estoque médio

Índice de cobrança = (Vendas a crédito líquidas ÷ Média de contas a receber) * Número de dias

Quais são os fatores que afetam a gestão do capital de giro?

O capital de giro é influenciado pela rapidez com que os clientes pagam, pela eficiência com que você gerencia o estoque e pelo prazo de seus pagamentos aos fornecedores. Padrões sazonais de vendas, aumento dos custos operacionais e despesas inesperadas também podem afetar o montante de capital de giro disponível para sua empresa.

O que é capital de giro líquido?

O capital de giro líquido é uma medida um pouco mais precisa do caixa real disponível. Continua sendo a diferença entre ativos circulantes e passivos circulantes, mas remove elementos como dívidas de curto prazo dos passivos.

O que é considerado um bom capital de giro?

Um bom capital de giro significa ter ativos de curto prazo suficientes para cobrir confortavelmente suas contas futuras, sem deixar de lado a flexibilidade. Muitas empresas buscam um saldo líquido positivo de capital de giro e um índice de liquidez corrente acima de 1.