Alternativas ao Tipalti: compare ferramentas de automação de contas a pagar e gestão de despesas

Gerenciar contas a pagar (AP) não deveria ser como montar um quebra-cabeça. Mas, para equipes financeiras que dependem de e-mails, planilhas e documentos dispersos, pode ser exatamente assim que se sente. Quando contas, aprovações e detalhes de pagamento estão desorganizados, algumas coisas podem passar despercebidas. Pequenos erros, como faturas arquivadas incorretamente ou pagamentos duplicados, podem se acumular, levando a déficits repentinos de caixa ou fechamentos de mês estressantes.

É por isso que algumas empresas em crescimento estão recorrendo a plataformas modernas de contas a pagar que utilizam automação e inteligência artificial para otimizar seus fluxos de trabalho de pagamentos. Ferramentas como o Tipalti visam melhorar o processamento de faturas, pagamentos globais e gerenciamento de múltiplas entidades por meio de um sistema centralizado. No entanto, o Tipalti tem suas próprias desvantagens: funcionalidade bancária empresarial limitada, altas taxas de assinatura e uma experiência de usuário mais complexa do que algumas alternativas.

Neste guia, ajudaremos você a avaliar softwares de gestão de contas a pagar e despesas, usando o Tipalti como referência para comparar alternativas em termos de funcionalidade, preço e recursos de fluxo de trabalho. Também mostraremos como o Slash pode oferecer uma solução mais unificada, colocando o banco empresarial ao lado de ferramentas de gerenciamento de despesas e fluxos de trabalho de contas a pagar integrados.¹ As empresas que utilizam o Slash podem obter opções de pagamento mais flexíveis do que o Tipalti a um preço mais baixo, operando através de uma plataforma acessível que consolida pagamentos e aprovações sem a complexidade de um sistema de contas a pagar empresarial.

O que saber sobre a gestão de contas a pagar: conceitos-chave

Contas a pagar (AP) referem-se a passivos de curto prazo que uma empresa deve a fornecedores externos por bens ou serviços já recebidos. Isso pode incluir pagamentos a fornecedores e prestadores de serviços, contas de serviços públicos e assinaturas, compras de estoque, custos de logística e taxas governamentais. AP não se refere a folha de pagamento, empréstimos de longo prazo, acréscimos não faturados ou reembolsos a clientes. Contas a receber (AR) são simplesmente o inverso: dinheiro devido à empresa por seus clientes.

Otimizar o AP pode ser um desafio quando as empresas dependem de processos manuais ou carecem de controles padronizados. Problemas comuns podem incluir pagamentos em excesso, faturas duplicadas, envios fraudulentos, aprovações lentas ou atrasos nos pagamentos a fornecedores. A comunicação fragmentada entre departamentos também pode dificultar a manutenção de registros precisos dos fornecedores, a aplicação de políticas de gastos ou a garantia de uma codificação precisa do razão geral (GL). Essas ineficiências muitas vezes se tornam mais evidentes à medida que as organizações crescem ou adicionam novas entidades operacionais.

A tecnologia ajuda a otimizar o AP automatizando a captura de faturas, encaminhando aprovações com base em regras predefinidas, simplificando a integração de fornecedores e sincronizando tudo com sistemas contábeis/ERP (QuickBooks, Xero, NetSuite, Sage Intacct ou SAP). Diferentes empresas podem precisar de diferentes níveis de sofisticação: equipes pequenas podem precisar apenas de automação básica de faturas, empresas de médio porte geralmente precisam de controles mais rígidos e recursos de pagamento global, enquanto grandes corporações podem precisar de suporte para várias entidades, aprovações em camadas e integrações mais profundas com ERP.

Por que as empresas devem considerar alternativas ao Tipalti

A Tipalti é uma empresa de tecnologia financeira fundada em 2010. O software Tipalti é principalmente uma ferramenta focada em contas a pagar para empresas de médio porte e grandes empresas. Ele abrange muitas das funções básicas que você esperaria de um sistema de contas a pagar, como captura de dados de faturas, correspondência de ordens de compra e recursos de pagamento. A Tipalti pode otimizar ainda mais os fluxos de trabalho com codificação GL automatizada, integração guiada de fornecedores e reconciliação em lote.

No entanto, uma parte significativa dos recursos do Tipalti só está disponível se você fizer upgrade para um plano mais caro ou adquirir módulos adicionais. O Tipalti Select, o plano básico da plataforma a partir de US$ 99/mês, inclui captura de faturas com inteligência artificial, correspondência de ordens de compra, integração de fornecedores e coleta de formulários fiscais, além de integrações com os principais sistemas contábeis. Mas dois recursos importantes — opções de pagamento global e suporte a várias entidades — estão visivelmente ausentes desse nível. Ambos estão bloqueados no Tipalti Advanced, que custa a partir de US$ 199/mês.

Além dessas barreiras de pagamento, o escopo do produto da Tipalti é mais restrito do que as empresas podem esperar de uma plataforma moderna de operações financeiras. Suas capacidades se concentram principalmente na automação de faturas e pagamentos programados, mas carece de canais de pagamento em tempo real, recursos bancários nativos ou suporte a criptomoedas. A Tipalti oferece um cartão corporativo, mas como ele não é combinado com um pacote bancário completo, pode ser mais difícil unificar o fluxo de caixa e os dados de gastos para desbloquear fluxos de trabalho financeiros mais avançados.

Para as empresas que estão avaliando plataformas financeiras, essa falta de clareza pode dificultar a compreensão total dos recursos e do custo total de propriedade da Tipalti. Em resumo, as possíveis desvantagens podem incluir:

Acessibilidade limitada para pequenas empresas que procuram uma solução de AP simples e com taxas baixas
Custos elevados de assinatura com recursos essenciais bloqueados atrás de níveis premium
Termos obscuros sobre os sistemas globais de pagamento e as recompensas do cartão Tipalti
Funcionalidade bancária empresarial mínima, o que pode limitar a visibilidade financeira

Em contrapartida, o Slash disponibiliza seu conjunto completo de recursos no plano gratuito, incluindo pagamentos globais, visibilidade de várias entidades, canais de pagamento em tempo real e transferências em dólares americanos e stablecoins. Com o plano Pro opcional de US$ 25/mês, você também obtém transferências domésticas ilimitadas gratuitas (ACH, transferência eletrônica ou em tempo real), além de um cartão de crédito corporativo que oferece 2% de reembolso.

Quem são os concorrentes da Tipalti?

Como o Tipalti é uma ferramenta especializada em contas a pagar, suas alternativas podem não refletir exatamente seu conjunto de recursos. Ainda assim, dependendo do tamanho, dos objetivos e das necessidades operacionais da sua empresa, uma plataforma que combine automação de contas a pagar com recursos bancários mais robustos, gerenciamento de despesas mais fácil ou melhor acessibilidade para pequenas e médias empresas pode oferecer mais valor. Abaixo, destacamos várias alternativas que correspondem ao foco do Tipalti em contas a pagar ou oferecem recursos mais amplos e flexíveis:

Slash

O Slash é uma plataforma bancária empresarial unificada que simplifica os pagamentos a fornecedores e fortalece a gestão de contas a pagar através da integração direta com o QuickBooks. Com o Slash, as empresas podem enviar pagamentos globais para mais de 160 países e aceder a métodos de transferência doméstica rápidos e com baixas taxas no painel de controlo. Ao consolidar contas bancárias, cartões corporativos, pagamentos e dados de várias entidades numa única plataforma, o Slash pode dar às empresas uma visibilidade mais clara do seu fluxo de caixa e das despesas com fornecedores.

As principais características do Slash incluem:

Pagamentos globais diversificados: Transferências SWIFT para mais de 160 países, ACH global e pagamentos domésticos em tempo real via RTP e FedNow.
Gerenciamento de gastos e integrações: Análise em tempo real de todos os tipos de pagamento e fornecedores; fluxos de trabalho automatizados de contas a pagar e contabilidade através da sincronização com o QuickBooks.
Banca empresarial tudo-em-um: Painel unificado para supervisão bancária, tesouraria, cartões corporativos e múltiplas entidades em subsidiárias e lojas.⁶
Cartão Slash Visa® Platinum: Cartão de crédito corporativo com até 2% de reembolso, controles de gastos configuráveis, agrupamentos personalizados, cartões virtuais ilimitados e visibilidade das transações em tempo real.
Suporte para criptomoedas: Suporte nativo para stablecoins atreladas ao dólar americano (USDC, USDT, USDSL) com transferências através de 8 blockchains diferentes.⁴

PROJETO DE LEI

O BILL (anteriormente Divvy) é uma plataforma de contas a pagar e contas a receber centrada no processamento de faturas, pagamentos a fornecedores e faturamento a clientes. Embora ofereça ferramentas para gerenciar contas a pagar e contas a receber, suas capacidades são limitadas em comparação com plataformas bancárias unificadas. O BILL também cobra taxas relativamente altas pela execução de pagamentos, e seus recursos de contas a receber não substituem um PDV completo ou um sistema de receita abrangente.

As principais características e desvantagens do BILL incluem:

Cartão BILL Divvy: Cartão de crédito virtual que sincroniza com a plataforma BILL. Ganha pontos em vez de reembolso, o que pode tornar as recompensas menos previsíveis para as empresas.
Opções de pagamento limitadas: Aceita ACH, cheques, pagamentos com cartão e transferências internacionais.
Ferramentas de RA: Faturamento programado e lembretes para clientes, mas sem sistema integrado de PDV ou gestão de receitas.
Integração favorável às pequenas empresas: Configuração simples, mas pode ser menos eficiente do que outros softwares AP especializados ou soluções bancárias + de gastos.

Rampa

A Ramp é outra provedora de fintech que combina funcionalidades bancárias básicas com ferramentas de AP, oferecendo mais flexibilidade de pagamentos do que a Tipalti, mas com limitações em certas partes de sua estrutura financeira. A Ramp inclui digitalização de faturas integrada combinada com pagamentos automatizados, que é um dos pontos fortes da plataforma. No entanto, outros componentes, como recompensas de cartão e métodos de pagamento disponíveis, ficam atrás de alguns concorrentes.

As principais características e desvantagens do Ramps incluem:

Ferramentas integradas para faturas: Recebimento de faturas por arrastar e soltar, que utiliza tecnologia OCR para digitalizar itens e preparar pagamentos diretamente de uma conta Ramp.
Cartão de rampa: Cartão de crédito corporativo que oferece até 1,5% de reembolso, o que é inferior a alguns concorrentes que oferecem retornos mais elevados ou mais consistentes.
Flexibilidade de pagamento limitada: A Ramp não aceita pagamentos em criptomoedas ou stablecoins, o que reduz as opções para empresas que operam em canais de transferência mais rápidos ou alternativos.

AvidXChange

A AvidXchange é uma plataforma de automação de contas a pagar criada para grandes organizações com altos volumes de faturas e fluxos de trabalho de aprovação complexos. A AvidXChange enfatiza processos estruturados de contas a pagar e execução de pagamentos a fornecedores por meio de sua rede proprietária AvidPay. Por ser uma solução de nível empresarial, a integração é normalmente mais complexa do que com ferramentas de contas a pagar mais simples. Seu modelo de preços especializado e modular pode chegar a milhares por ano, dependendo da configuração escolhida pela sua empresa.

As principais características e desvantagens do AvidXchange incluem:

Automação do processo de faturamento ao pagamentoCaptura de faturas baseada em OCR, fluxos de trabalho de aprovação configuráveis e execução de pagamentos programados.
Rede AvidPay: A AvidXchange incentiva o uso completo de sua rede proprietária AvidPay, que posiciona como uma alternativa econômica às transferências bancárias tradicionais. No entanto, a dependência dessa rede pode exigir a integração de fornecedores adicionais e reduzir a flexibilidade para alguns fornecedores.
Portal do fornecedor: Permite que os fornecedores enviem faturas e acompanhem o status dos pagamentos, melhorando a visibilidade e reduzindo a comunicação de ida e volta.
Integrações ERP: Conecta-se com os principais sistemas, como NetSuite, Microsoft Dynamics e QuickBooks.

Stampli

A Stampli é uma plataforma AP especializada, criada para o processamento de faturas e fluxos de trabalho de compras e pagamentos. Embora ofereça recursos de pagamento nativos por meio de seu sistema Direct Pay, a Stampli fornece funcionalidades bancárias limitadas e menos canais de pagamento do que plataformas financeiras mais abrangentes; as empresas ainda podem precisar de um provedor bancário separado para ter recursos de pagamento completos, o que pode resultar em taxas adicionais, mais trocas de ferramentas e visibilidade reduzida entre as contas. Para muitas empresas, a Stampli pode ser mais útil como uma camada AP do que como uma solução AP completa:

As principais características e desvantagens do Stampli incluem:

Automações AP: As plataformas AP da Stampli podem otimizar a integração de fornecedores, a criação de ordens de compra e a correspondência configurável de faturas de duas ou três vias.
Pagamento direto: Com o recurso Direct Pay da Stampli, você pode pagar fornecedores com ACH, cheque ou cartão de crédito. Atualmente, transferências bancárias internas, em tempo real ou criptográficas não estão disponíveis; além disso, a Stampli só pode enviar pagamentos internacionais para mais de 100 países, um número inferior ao de muitos concorrentes.
Baixo reembolso: O cartão Stampli oferece apenas até 1% de reembolso nas compras, um valor muito inferior ao de muitos concorrentes.

Coupa

O Coupa é um pacote de gestão de compras e despesas empresariais desenvolvido para grandes organizações com processos formalizados de sourcing, gestão de contratos e governança de fornecedores. Embora o Coupa inclua funcionalidades de contas a pagar, é principalmente uma ferramenta voltada para compras, muito mais complexa e cara do que o necessário para a maioria das PMEs ou equipes de médio porte focadas em contas a pagar simples. Para acessar as soluções contábeis integradas e as ferramentas de automação da Coupa, sua empresa terá um custo exorbitante de US$ 4.800 por ano.

As principais características e desvantagens do Coupa incluem:

Modelo de aquisição para pagamento: A aquisição, a gestão do ciclo de vida dos contratos, a conformidade dos fornecedores e a gestão de catálogos são algumas das funcionalidades exclusivas que acompanham o seu sistema de compras detalhado.
Gerenciamento de faturas: Captura de dados, correspondência de ordens de compra, aprovações e verificações de conformidade e fraudes com tecnologia de IA para reduzir erros nas faturas.
Otimização da cadeia de suprimentos: Utiliza IA para identificar áreas na cadeia de abastecimento da sua empresa onde os custos podem ser reduzidos e as conexões podem ser otimizadas.

Escolhendo uma alternativa ao Tipalti: fatores importantes a serem considerados

Ao explorar soluções de contas a pagar, lembre-se de que nem todas as empresas precisam de um sistema completo de contas a pagar e gestão de fornecedores. Muitas equipes podem se sair melhor com uma plataforma bancária que já inclua ferramentas essenciais de contas a pagar ou integrações complementares. As plataformas de contas a pagar caras e repletas de recursos tendem a valer a pena apenas para empresas com operações financeiras muito complexas. Aqui estão algumas considerações para ajudá-lo a descobrir onde você se encaixa:

Versatilidade da plataforma

Gastar até US$ 199 por mês em uma ferramenta AP especializada como a Tipalti pode ser um compromisso financeiro desnecessário para muitas empresas, especialmente quando esse preço não inclui funcionalidades bancárias mais amplas. Nesse nível, uma plataforma deve oferecer valor multifuncional: serviços bancários empresariais centralizados, canais de pagamento rápidos e flexíveis, acesso a crédito e uma visão financeira unificada. Alternativas como a Slash podem oferecer um conjunto mais amplo de recursos, mantendo os custos significativamente mais baixos.

Gerenciamento e automação de gastos

Um aspecto importante para otimizar sua estratégia de contas a pagar é implementar melhorias em seus gastos diários. Com a visibilidade dos gastos em toda a empresa por meio do painel de análise do Slash, você pode melhorar o gerenciamento de fornecedores, garantindo que os pagamentos automatizados sejam regulares e pontuais. Aprovações e execuções automatizadas são um passo; com o Slash, você pode programar pagamentos em vários canais ou separar cobranças recorrentes em cartões de crédito virtuais ilimitados. Você também pode transferir de forma organizada para o QuickBooks para faturamento com tecnologia OCR e controles financeiros adicionais com inteligência artificial.

Flexibilidade de pagamento

As empresas em crescimento que se expandem para os mercados globais precisam priorizar uma solução de contas a pagar que ofereça canais de pagamento confiáveis, de baixo custo e rápidos. A Tipalti oferece suporte a ACH global, transferências bancárias e contas multimoedas, mas fica atrás de concorrentes como a Slash devido à falta de suporte para pagamentos em criptomoedas e redes de pagamento em tempo real. A Slash permite que as empresas enviem pagamentos em canais em tempo real, como RTP e FedNow, para liquidações quase instantâneas. O acesso a métodos de pagamento flexíveis e automatizados pode economizar tempo, reduzir taxas e fortalecer o relacionamento com os fornecedores.

Preços e taxas

Plataformas focadas em AP, como Tipalti e BILL, geralmente têm custos de assinatura mais altos do que plataformas bancárias. As assinaturas de outras integrações de terceiros, como NetSuite, Xero ou QuickBooks, por exemplo, podem oferecer ferramentas de faturamento que são suficientes para muitas pequenas e médias empresas. Nesses casos, investir em uma ferramenta especializada em contas a pagar pode adicionar despesas desnecessárias, quando uma plataforma bancária digital como a Slash pode lidar com pagamentos de forma mais eficiente, integrar-se diretamente ao QuickBooks e fazer isso com um custo mensal menor.

Comece agora mesmo a otimizar suas transações bancárias comerciais com o Slash.

Embora uma ferramenta dedicada a contas a pagar possa resolver uma parte do quebra-cabeça, o Slash ajuda a completar o quadro. Em vez de sobrepor o Tipalti ou outras plataformas dedicadas exclusivamente a contas a pagar em cima de ferramentas bancárias e de pagamento separadas, o Slash combina essas funções em um único sistema. Você obtém a infraestrutura bancária que o Tipalti não oferece nativamente, canais globais mais flexíveis do que as plataformas focadas em contas a pagar, como BILL e Ramp, normalmente oferecem, e recursos de automação que muitas ferramentas de médio porte reservam para planos mais caros.

Aqui estão algumas maneiras adicionais pelas quais o Slash pode ajudar sua empresa a otimizar suas finanças:

Financiamento de capital de giro: A maioria dos cronogramas de contas a pagar é planejada em ciclos de 30, 60 ou 90 dias, mas o fluxo de caixa raramente segue um calendário perfeito. O Slash Working Capital foi projetado com base nessa realidade. Você pode sacar fundos diretamente dentro da plataforma sempre que precisar de liquidez extra e escolher prazos de pagamento flexíveis de 30, 60 ou 90 dias que se alinhem com suas previsões de contas a pagar. Isso permite que você cubra pagamentos críticos a fornecedores, suavize lacunas de caixa e evite correr atrás de financiamentos de curto prazo.⁵
Slash Global USD: Muitos sistemas AP são voltados para grandes empresas sediadas nos Estados Unidos e deixam as equipes globais menores com opções limitadas. As contas Slash Global USD oferecem às empresas internacionais acesso aos mesmos canais de pagamento e suporte criptográfico disponíveis por meio de uma conta Slash completa, sem a necessidade de uma LLC registrada nos Estados Unidos. Você pode manter, enviar e receber USD, pagar fornecedores em todo o mundo e operar em dólares sem o atrito de abrir entidades no exterior.³
Suporte para criptomoedas: Os rails criptográficos oferecem uma forma alternativa de movimentar dinheiro que não depende de intermediários tradicionais. Como os pagamentos com stablecoins são liquidados na cadeia, eles podem evitar alguns atrasos de processamento, taxas de intermediários e margens de câmbio associadas aos rails bancários. Ao aproveitar stablecoins atreladas ao dólar americano, como USDC, USDT ou USDSL, as empresas podem enviar pagamentos rápidos e de baixo custo facilmente através do Slash, sem precisar de conhecimento especializado em criptografia.

Se sua empresa precisa de uma abordagem mais unificada para operações bancárias e contas a pagar, o Slash oferece a estrutura e a flexibilidade para apoiá-lo em todas as fases de crescimento. Explore o Slash e veja como uma plataforma financeira moderna pode simplificar suas operações.

Perguntas frequentes

Quanto custa o serviço da Tipalti?

O plano Select da Tipalti custa a partir de US$ 99 por mês, enquanto o plano Advanced custa US$ 199 por mês e é necessário para recursos como pagamentos globais nativos e suporte a múltiplas entidades. Com o Slash, tanto os canais de pagamento globais quanto o suporte a múltiplas entidades estão incluídos gratuitamente, além de recursos adicionais que a Tipalti não oferece.

Com que rapidez uma empresa pode começar a utilizar o Slash em comparação com outras plataformas de contas a pagar?

Os tempos de configuração variam muito entre as plataformas de contas a pagar, especialmente para ferramentas destinadas a usuários de médio porte e empresariais. Com o Slash, você pode enviar uma solicitação em poucos minutos, e nossa equipe de suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, pode ajudá-lo a colocar seus fluxos de trabalho bancários e de contas a pagar em funcionamento rapidamente.

Como essas alternativas se adaptam ao crescimento e às operações complexas de uma empresa?

A maioria dos sistemas AP é otimizada para grandes empresas ou projetada para casos de uso específicos que não atendem às necessidades das pequenas e médias empresas em crescimento. O Slash se adapta ao seu negócio, oferecendo recursos de nível empresarial, como visibilidade de várias entidades, canais de pagamento globais, integrações de terceiros e controles de gastos em tempo real, sem os altos custos ou a complexidade dos softwares AP tradicionais.

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