O que é um saldo negativo no cartão?
Todos nós já verificamos o saldo do cartão de crédito da empresa e descobrimos um valor mais alto do que esperávamos. É fácil esquecer as despesas passadas, especialmente quando vários funcionários têm acesso à conta da empresa. Mas você já acessou a conta do seu cartão de crédito e viu um número negativo?
Ter um saldo negativo no seu cartão de crédito empresarial não significa necessariamente que você fez algo errado ou que há motivo para preocupação. Se você administra uma pequena empresa com capital limitado, isso pode até ser uma coisa boa, pois agora é a administradora do cartão que está em dívida com você. você dinheiro. No entanto, saldos negativos que não são verificados podem criar problemas contábeis e fiscais para empresas com operações mais complexas. Resumindo: um saldo negativo significa que você tem mais fundos em sua conta do que esperava, mas também pode ser um sintoma de finanças desorganizadas.
Existem alguns fatores que podem causar um saldo negativo, como reembolsos inesperados e pagamentos em excesso. Neste guia, discutiremos todas as maneiras pelas quais isso pode ocorrer, o que fazer para resolver a situação e como garantir que isso não continue acontecendo. Também compararemos as diferentes estruturas de pagamento dos cartões de crédito corporativos e cartões de débito antes de analisar como o cartão de débito corporativo Slash pode ajudá-lo a monitorar suas finanças, evitar saldos de crédito inesperados e muito mais.¹
Quais são as causas comuns dos saldos negativos nos cartões?
À medida que você usa seu cartão de crédito empresarial, você acumula pagamentos devidos ao longo do tempo, refletindo em um valor positivo em seu balanço patrimonial. Um valor negativo significa que aconteceu o contrário, e a administradora do seu cartão de crédito deve devolver o dinheiro para você. Aqui estão algumas maneiras pelas quais isso pode acontecer:
- ReembolsoSe uma compra foi feita com cartão de crédito e o item foi devolvido para reembolso total, esse valor em dólares seria devolvido à sua conta como uma cobrança negativa.
- Crédito na faturaAlguns cartões de crédito que oferecem reembolso em dinheiro concedem-no como um crédito na sua fatura, o que reduz o saldo em dívida.
- Pagamento excessivo do seu saldoDependendo de como você programa os pagamentos do seu cartão de crédito ou se define um valor fixo para pagar, você pode acabar pagando ao emissor mais do que deve, resultando em um saldo negativo.
- Estorno de cobrança contestada ou fraude: Se um funcionário utilizou o cartão de crédito da empresa para fazer uma cobrança não autorizada, você pode ter contestado a cobrança e solicitado o reembolso dos fundos na sua conta.
- Estornos de taxasMuitas empresas de cartão de crédito são flexíveis com seus clientes de longa data e dispensam a cobrança de multa por atraso se for a primeira infração. Se você pagou um saldo com uma multa por atraso elevada e conseguiu revertê-la, isso resultará em um valor negativo em dólares.
É importante observar que esses cenários não resultam automaticamente em um saldo negativo. O saldo do seu cartão de crédito só ficará negativo se ele estiver próximo de zero quando você receber o reembolso da administradora do cartão. Você pode ter passado por várias situações de reembolsos e cobranças contestadas sem pensar duas vezes, pois isso simplesmente reduziu seu saldo positivo.
Cenários específicos para negócios
Aqui estão alguns exemplos reais de como os cartões de crédito empresariais podem acabar com um saldo negativo:
- Vários funcionários estavam planejando viajar de avião para um evento de networking, mas o voo de uma pessoa foi cancelado devido ao mau tempo. A passagem foi reembolsada e o dinheiro foi devolvido à conta.
- Você tem pago sua dívida de crédito com um pagamento de US$ 1.000 por mês e, finalmente, sem perceber, consegue pagar o que deve, colocando US$ 1.000 em um saldo de US$ 800.
- Você gasta muito dinheiro em um mês e acumula muitas recompensas em dinheiro, depois paga a conta antes que as recompensas cheguem oficialmente. Se o emissor do cartão reembolsar como crédito na fatura, você terá alguns fundos negativos.
- Um funcionário faz uma compra não autorizada em um restaurante no valor de US$ 90 em um fim de semana, e você contesta a cobrança. Quando a contestação for processada, esse valor será devolvido.
O que acontece quando você tem um saldo negativo?
Ter um saldo negativo não afeta de forma alguma a situação da sua conta, nem prejudica sua pontuação de crédito. Na verdade, há uma chance de que isso ajude sua pontuação de crédito – muitas empresas de cartão de crédito acompanham sua taxa de utilização de crédito, que mede quanto do crédito alocado você usa a cada ciclo. Usar 10-30% do seu limite mensal tem um impacto positivo na sua pontuação de crédito, e você ficará próximo dessa faixa após resolver seu saldo negativo.
Manter um saldo negativo por um período prolongado é aceitável, se assim o desejar. O valor em dólares permanecerá simplesmente como um crédito na fatura e não será afetado por juros em nenhuma das direções.
Por quanto tempo você pode manter um saldo negativo?
O período de tempo durante o qual você pode manter um saldo negativo varia de acordo com as políticas do emissor do seu cartão. Geralmente, esse período varia entre seis meses e dois anos, mas é recomendável verificar primeiro com o emissor. Quando você atingir esse limite, um reembolso automático será acionado e o dinheiro será devolvido à sua conta, zerando seu saldo.
Dito isto, não há muitas razões válidas para que o cartão de crédito da sua empresa permaneça no vermelho por um longo período de tempo. A menos que sua conta tenha recebido um reembolso significativo por uma compra que não foi concretizada, um saldo negativo constante é um sinal de que sua conta está inativa ou não está sendo monitorada.
Se você está procurando uma maneira melhor de controlar as finanças da sua empresa, talvez seja interessante considerar um cartão de crédito corporativo.
Cartões de crédito vs cartões de débito: principais diferenças
Os cartões de crédito e os cartões de débito permitem que você peça dinheiro emprestado para fazer compras. A principal diferença entre eles está nos ciclos de pagamento exigidos: os cartões de crédito permitem que os usuários acumulem juros e dívidas por longos períodos, enquanto os cartões de débito não cobram juros e devem ser pagos integralmente no final de cada mês.
Com um cartão de débito, você nunca ficará com um saldo negativo por um longo período, pois ele sempre será detectado e resolvido em um mês ou menos. Isso significa que você evita o aumento da dívida e compras descontroladas que podem ocorrer com cartões de crédito padrão. No entanto, como você pagará o total todos os meses, ainda podem ocorrer pagamentos duplicados ou pagamentos em excesso acidentais, resultando em saldos negativos.
Os cartões de crédito também incentivam um melhor controle das despesas, já que os gastos mensais são revisados a cada ciclo e os gastos negativos podem ser identificados imediatamente. O cartão Slash Visa Platinum integra seu cartão de crédito corporativo diretamente ao nosso painel de controle bancário empresarial, o que permite um nível mais profundo de monitoramento de transações e limites de gastos. Ele também oferece até 2% de reembolso, uma taxa mais alta do que a de muitos concorrentes.
Os cartões de crédito oferecem mais flexibilidade aos titulares das contas, pois a ausência de um prazo mensal permite que uma empresa com margens apertadas utilize capital extra. No entanto, a dependência excessiva dos cartões de crédito leva a dívidas, juros altos e pontuações de crédito baixas. A escolha entre os dois cartões pode depender da situação financeira da sua empresa e de como você deseja gerenciar seus gastos.
Formas de resolver um saldo negativo no cartão
Aqui estão algumas maneiras diferentes que você pode seguir para eliminar seu saldo negativo:
- Continue gastando como faria normalmente. Se você tiver um saldo negativo de $50 e gastar $160 em um jantar com a equipe, seu saldo voltará a ser de $110.
- Solicite um cheque de reembolso ou depósito direto para devolver o dinheiro à sua conta imediatamente. Para isso, entre em contato com o atendimento ao cliente com os detalhes da sua conta e o histórico de gastos em mãos. De acordo com a Lei da Verdade em Empréstimos, os emissores devem processar sua solicitação em sete dias úteis.
- Se você tiver um cartão de crédito com transferência de saldo, poderá transferir seu saldo negativo para um cartão com saldo positivo. Transferir um saldo de -$100 para um cartão com saldo de $400 resultaria em um saldo de $300.
- Basta ter paciência! Conforme mencionado anteriormente, um reembolso automático será acionado para devolver o dinheiro a você.
Melhores práticas para evitar saldos negativos
Revisar e acompanhar constantemente seu fluxo de caixa é a maneira mais inteligente de evitar saldos negativos. Revise os extratos antes de fazer devoluções, configure alertas de conta para créditos recebidos e verifique seu saldo atual antes de fazer pagamentos grandes e fixos.
Embora não seja possível evitar reembolsos e compras canceladas, você pode mitigar alguns dos problemas que geram saldos negativos. O cartão de crédito Slash oferece controles detalhados e limites de gastos, garantindo que as compras dos funcionários sejam feitas apenas com fornecedores aprovados. Isso significa que compras não autorizadas são raras e, quando ocorrem, podem ser imediatamente resolvidas graças ao monitoramento de transações em tempo real.
Dicas para gerenciamento de contas empresariais
É difícil manter o saldo do seu cartão de crédito sob controle quando você não está gerenciando seus gastos de forma eficiente de cima para baixo. Um bom começo é estabelecer um sistema robusto de controle de despesas. O software de controle de despesas da Slash oferece suporte à entrada automatizada de dados e categorização de despesas para que você possa controlar com precisão as despesas de toda a empresa. Nossas ferramentas também permitem que você controle pagamentos ACH, transferências bancárias e criptomoedas à medida que são processados.⁴
Além disso, você poderá evitar pagamentos acidentais em excesso antes que eles ocorram, graças ao monitoramento de saldo em tempo real do nosso sistema. Por outro lado, quando se trata de reembolsos e devoluções de itens, estabelecer procedimentos claros e enfatizar a comunicação entre os membros da sua equipe é a sua melhor aposta.
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Impacto no fluxo de caixa e na contabilidade da empresa
Existem alguns efeitos interessantes que um saldo negativo pode ter na contabilidade da sua empresa. No seu livro razão, um saldo negativo é tecnicamente um ativo e não um passivo. Como os saldos de cartões de crédito são quase sempre classificados como passivos, isso pode criar confusão no seu sistema contábil. Também pode criar desafios de reconciliação; o saldo negativo pode acabar sendo registrado erroneamente como uma conta a pagar em vez de uma conta a receber.
As deduções fiscais também podem ser afetadas. Por exemplo, se um item de despesa comercial, como uma impressora, for comprado e devolvido, ele pode ser apagado da sua conta de cartão de crédito, mas permanecer presente entre suas deduções fiscais registradas. É aqui que a comunicação e procedimentos claros realmente ajudam.
Quando entrar em contato com o emissor do seu cartão
A maioria dos saldos negativos não é motivo para preocupação, mas há ocasiões em que esse número negativo pode realmente ser um motivo para entrar em contato com a administradora do seu cartão de crédito. Erros acontecem ocasionalmente – se você tiver um saldo que parece ser de -$4.294.967.295, provavelmente se trata de uma falha de estouro de inteiro, e não de uma onda de gastos inacreditáveis por parte de um funcionário.
Você também pode entrar em contato com eles se um pagamento contestado não tiver sido devolvido em cerca de 7 dias úteis, pois sua contestação foi negada ou algo deu errado do lado deles. É melhor se familiarizar com as políticas de reembolso deles antes de acabar em uma situação com contestações e créditos extras no extrato.
Controle as despesas da empresa com o cartão de crédito corporativo Slash
O cartão Slash Visa Platinum oferece a você o poder de corrigir saldos negativos e personalizar os hábitos de gastos dos funcionários. Nossos limites de gastos configuráveis, restrições de categoria e monitoramento de pagamentos em tempo real permitem que você controle o fluxo de caixa da sua empresa e concilie cada transação no final do mês. O cartão Slash também oferece até 2% de reembolso em todas as compras comerciais, gerando capital extra que você pode reinvestir à medida que sua empresa cresce.
Cada cartão – físico e virtual – está acessível no painel de controle da nossa plataforma bancária empresarial. Esta plataforma inclui um conjunto completo de ferramentas financeiras, incluindo:
- Integrações poderosas com plataformas de contabilidade como o Quickbooks, que permitem otimizar o fechamento do mês e alinhar os dados do seu cartão e pagamentos.
- Diversas opções de pagamento, como ACH global, transferências bancárias nacionais e transferências internacionais SWIFT
- Suporte nativo a criptomoedas que aceita stablecoins como USDC e USDT, possibilitando métodos rápidos e de baixo custo para movimentar fundos.
- Financiamento de capital de giro que permite escolher entre prazos de pagamento de 30, 60 ou 90 dias⁵
A plataforma bancária empresarial Slash pode transformar completamente o conjunto de ferramentas financeiras da sua organização. Lidar com o saldo negativo inesperado do seu cartão é apenas o começo.
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Perguntas frequentes
Posso sacar dinheiro com um saldo negativo no cartão?
Quando a empresa do seu cartão reembolsa o seu dinheiro, isso pode ser feito na forma de um cheque, que você pode descontar rapidamente. É o mais próximo que você pode chegar de receber dinheiro vivo do ponto A ao ponto B.
E se minha empresa precisar do dinheiro imediatamente?
Entre em contato com a administradora do seu cartão o mais rápido possível e pergunte se há opções disponíveis para reembolsos acelerados ou soluções alternativas. Dito isso, sua empresa deve estar em uma situação financeira curiosa se precisa que seu saldo negativo seja convertido em dinheiro imediatamente e, ao mesmo tempo, tem uma linha de crédito completa para trabalhar.
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