Onbeperkte cashback versus gelaagde beloningen: de belangrijkste verschillen uitgelegd

Onbeperkte cashback versus gelaagde beloningen: wat is het meest waardevol voor uw bedrijf?

Creditcardbeloningen kunnen complex zijn. Sommige programma's bieden punten, andere bieden reismijlen of statusvoordelen, en een paar bieden zelfs inkomsten in cryptovaluta. Bepaalde kaarten zijn gebaseerd op specifieke uitgavencategorieën, zoals brandstof, vliegtickets, detailhandel en restaurants, terwijl andere zich richten op niche-industrieën of merkpartnerschappen.

De meest voorkomende beloningsstructuren voor bedrijven zijn cashback- en getrapte beloningsprogramma's. Cashback is de meest eenvoudige optie: een percentage van uw uitgaven wordt terugbetaald in contanten zodra uw saldo is betaald. Getrapte beloningen zijn iets complexer. In plaats van bij elke aankoop hetzelfde percentage te verdienen, kunnen de beloningen die u verdient variëren op basis van hoe en waar u uw geld uitgeeft. Deze programma's kunnen verschillende verdienniveaus of soorten beloningen bieden, waardoor hun totale waarde moeilijker in één oogopslag te vergelijken is.

In deze gids vergelijken we cashback- en getrapte beloningsprogramma's om te beoordelen hoe elk programma waarde toevoegt in het dagelijkse zakelijke gebruik. We bespreken hoe beloningen worden verdiend en ingewisseld, evalueren de effectieve contante waarde van verschillende structuren en belichten verschillende toonaangevende beloningsprogramma's voor bedrijfskaarten die momenteel beschikbaar zijn.

Weinig tijd? De Slash Visa Platinum Card is onze keuze voor de beste algemene rewardskaart voor bedrijven, met tot 2% cashback in combinatie met ingebouwde kaartcontroles, realtime inzichten en tools die zijn ontworpen om bedrijven te helpen efficiënter te besteden.¹

Wat zijn gelaagde beloningsprogramma's?

Er bestaat geen duidelijke definitie van 'getrapte beloningen' en de term wordt op verschillende manieren gebruikt in creditcardbeloningsprogramma's.

Soms verwijzen gelaagde beloningen naar kaarten binnen dezelfde productfamilie die steeds meer voordelen bieden. Zo bieden de American Express Gold-, Platinum- en Centurion-kaarten steeds meer mogelijkheden om punten te verdienen, een hogere kredietlimiet en meer statusvoordelen naarmate u hoger in de productlijn komt.

Gelaagde beloningen kunnen ook verwijzen naar selectieve cashback-verdienpercentages. Sommige kaarten passen bonus cashback-verdiensten toe op een of twee van uw belangrijkste uitgavencategorieën, terwijl al uw andere uitgaven worden beperkt tot een lager percentage. Tenzij uw zakelijke uitgaven sterk geconcentreerd zijn in specifieke categorieën, kunt u in totaal waarde verliezen door een gelaagde cashback-beloningsstructuur te gebruiken in plaats van een cashback-kaart met een vast percentage.

Ten slotte kunnen gelaagde beloningen kaarten beschrijven die variëren in verdienpotentieel op basis van hoe de rekening wordt beheerd. Bepaalde kaarten (met name bepaalde charge cards) passen de beloningspercentages aan op basis van betalingsgedrag, zoals het volledig of regelmatig betalen van saldi. De BILL Divvy Card biedt bijvoorbeeld hogere beloningen aan bedrijven die wekelijks hun saldo terugbetalen, waardoor er in feite beloningsniveaus ontstaan die gekoppeld zijn aan betalingsvoorwaarden in plaats van uitgavencategorieën.

Wat is het verschil tussen gelaagde beloningen en onbeperkte cashback?

Gelaagde beloningsprogramma's zijn vaak op punten gebaseerd, wat ze onderscheidt van onbeperkte cashback. Punten hebben geen vaste contante waarde. Hun waarde hangt af van hoe ze worden ingewisseld, en de geadverteerde inwisselkoersen geven niet altijd hun werkelijke waarde weer.

Wanneer gelaagde beloningen worden aangeboden als cashback, zijn ze niet noodzakelijkerwijs onverenigbaar met onbeperkte cashback. In deze context betekent onbeperkt simpelweg dat er geen limiet is aan hoeveel cashback u kunt verdienen met zakelijke uitgaven. Sommige cashbackkaarten kunnen verdienlimieten of verlaagde tarieven opleggen na bepaalde drempels, waardoor hun totale waarde aanzienlijk wordt verminderd.

Een flat-rate, onbeperkte cashbackkaart zoals de Slash Card omzeilt deze beperkingen door een consistent rendement te bieden, met tot wel 2% cashback en geen verdienlimieten.

Voor- en nadelen van onbeperkte cashback en gelaagde beloningen

Hieronder bekijken we nader hoe onbeperkte cashback en gelaagde beloningsprogramma's waarde opleveren voor uw bedrijf. We vergelijken hun sterke punten, voor- en nadelen en hoe elke structuur past bij verschillende bestedingspatronen:

Effectieve contante waarde versus werkelijke contante waarde

Bij het evalueren van op punten gebaseerde beloningskaarten is het belangrijk om de effectieve contante waarde te begrijpen. Dit verwijst naar de werkelijke dollarwaarde van beloningspunten na toepassing van de inwisselkoers van de kaart. Brex Rewards-punten hebben bijvoorbeeld een waarde van ongeveer $ 0,006 per punt. Als uw bedrijf in een jaar $ 200.000 uitgeeft met Brex-kaarten, kunt u ongeveer 300.000 punten verdienen, maar die punten komen overeen met een effectieve contante waarde van ongeveer $ 1.800.

Ter vergelijking: met de Slash Visa Platinum Card zou u een vaste cashback van 2% krijgen, wat neerkomt op $ 4.000 in contanten, zonder dat er een omrekening nodig is. Voor een meer gedetailleerd overzicht van de waarde van de beloningen van Brex, lees ons artikel over de beste alternatieven voor Brex.

Exclusieve voordelen voor leden

Een van de belangrijkste verkoopargumenten van gelaagde beloningsprogramma's is de toegang tot exclusieve voordelen voor kaarthouders. Door over te stappen naar een hogere kaartklasse kunt u profiteren van voordelen zoals toegang tot luchthavenlounges, krediet op uw afschrift en voorkeurstarieven voor hotels. Topklasse beloningskaarten kunnen echter hoge jaarlijkse kosten met zich meebrengen, die de waarde van de verdiende voordelen teniet kunnen doen. Bovendien is voor goedkeuring doorgaans een uitstekende persoonlijke kredietwaardigheid vereist (vaak 700+ FICO).

De Slash Card vereist geen persoonlijke kredietcontrole, beoordeelt bedrijven op basis van hun financiële prestaties en richt zich op het leveren van tastbare operationele waarde in plaats van beloningen te beperken tot dure lidmaatschapsniveaus.

Inconsistente inwisselingspercentages voor reizen

Puntengebaseerde beloningsprogramma's adverteren vaak met een hoge waarde via luchtvaartmaatschappijen en hotelpartners, maar door de inwisselingspercentages in de reisbranche zijn de puntenwaarden de afgelopen jaren opgeblazen, waardoor hun totale waarde is gedaald. Veel luchtvaartmaatschappijen zijn in de jaren 2010 overgestapt op dynamische prijsstelling, waardoor vaste awardtabellen zijn verdwenen en het aantal punten dat nodig is voor boekingen gestaag is toegenomen. Als gevolg hiervan kunnen zelfs honderdduizenden punten slechts één of twee grote reisaankopen dekken. Eenvoudige cashback kan een vergelijkbare waarde opleveren zonder dat uw beloningen vastzitten in luchtvaartprogramma's of reisportals.

Prestaties, prijzen en beloningspercentages: 5 verschillende beloningen visitekaartjes

Slash Visa Platinum-kaart

De Slash Visa Platinum Card is een creditcard die tot 2% onbeperkte cashback biedt zonder categorieën, inkomstenplafonds of ingewikkelde inwisselprocedures. De Slash-kaart wordt gecombineerd met ingebouwde tools voor uitgavenbeheer, zoals configureerbare controles op uitgaven van werknemers en realtime inzicht in uitgaven. In plaats van te vertrouwen op persoonlijke kredietcontroles, beoordeelt Slash de bedrijfsfinanciën om de geschiktheid en bestedingsruimte te bepalen, waardoor bedrijven toegang krijgen tot flexibele limieten.

• Type beloning: Onbeperkte cashback tot 2%
• Jaarlijkse kosten: $0–$25/maand voor Pro
• APR: N.v.t. (betaalkaart)
• Kredietvereiste: N.v.t.

BILL Divvy-kaart

De BILL Divvy Card maakt gebruik van een gelaagd beloningsmodel waarbij puntvermenigvuldigingsfactoren gekoppeld zijn aan de terugbetalingsfrequentie in plaats van aan uitgavencategorieën. Bedrijven die het saldo van hun Divvy-kaart wekelijks afbetalen, ontvangen hogere puntvermenigvuldigingsfactoren, terwijl bedrijven met langere terugbetalingscycli aanzienlijk minder punten verdienen voor dezelfde uitgaven. Als gevolg hiervan kan de waarde van de beloningen sterk fluctueren en lager uitvallen dan lijkt wanneer deze wordt vergeleken met een vaste cashbackstructuur.

• Type beloning: Gelaagde, op punten gebaseerde beloningen op basis van terugbetalingsfrequentie
• Jaarlijkse kosten: $0–$89 per gebruiker per maand
• APR: N.v.t. (betaalkaart)
• Kredietwaardigheidseis: N.v.t.

American Express Business Platinum Card

De Amex Business Platinum Card richt zich op premium reisbeloningen en partnercredits die worden verstrekt via een complex, op punten gebaseerd systeem. Deze kaart bevindt zich tussen de Amex Gold- en Amex Centurion-kaarten in het assortiment. Als charge card biedt deze kaart flexibele bestedingsmogelijkheden, maar er zijn hoge jaarlijkse kosten aan verbonden, strenge acceptatievoorwaarden en beloningen die vaak actief beheer vereisen om hun volledige waarde te realiseren.

• Type beloning: Gelaagde, op punten gebaseerde beloningen op basis van de status van het kaartlidmaatschap
• Jaarlijkse kosten: 895 dollar
• APR: 19,49%–28,49% (uitbetaling in termijnen)
• Kredietvereiste: Uitstekend (740+ FICO)

Bank of American Business Advantage Unlimited Cash Rewards Card

De Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards Card biedt een vast cashbackpercentage van 1,5% op aankopen, wat lager is dan sommige andere kaarten met een hoger cashbackpercentage, zoals de Slash Card. Hoewel deze kaart goed functioneert als traditionele zakelijke creditcard, ontbreken er geavanceerdere functies voor onkostenbeheer, waardoor bedrijven mogelijk aangewezen zijn op aparte tools om hun uitgaven te beheren.

• Type beloning: Onbeperkte cashback, 1,5% terug op aankopen
• Kosten: 0 dollar
• APR: 16,74%-26,74%
• Kredietwaardigheidseis: Goed tot uitstekend (680+ FICO)

Chase Sapphire Reserve Business Card

De Chase Sapphire Reserve for Business is een premium kaart voor zakenreizigers die is gebaseerd op punten, statusvoordelen en luxe extra's in plaats van eenvoudige dagelijkse beloningen. Hoewel de kaart hoge puntenwaarden biedt voor het inwisselen van reizen en Visa Infinite-voordelen, betekenen de hoge jaarlijkse kosten en strenge kredietvereisten dat bedrijven veel gebruik moeten maken van de reisvoordelen om de kosten te rechtvaardigen.

• Type beloning: Gelaagde, op punten gebaseerde beloningen op basis van de status van het kaartlidmaatschap
• Jaarlijkse kosten: 795 dollar
• APR: 19,49%–27,99%
• Kredietwaardigheidseis: Uitstekend (740+ FICO)

Chase Ink Business Cash-kaart

De Chase Ink Business Cash Card maakt gebruik van een gelaagde cashbackstructuur die een verhoogde cashback genereert op uitgaven in bepaalde zakelijke categorieën. Hoewel de kaart een verhoogde cashback biedt op de eerste $ 25.000 aan gecombineerde uitgaven in in aanmerking komende categorieën, verdienen alle andere aankopen een lager basispercentage van 1%, wat het totale rendement voor bedrijven met diverse uitgavenpatronen kan verminderen. Als de categorielimieten worden bereikt of als de uitgaven buiten deze categorieën vallen, kan de waarde van de beloningen snel dalen in vergelijking met een cashbackkaart met een vast tarief.

• Type beloning: Gelaagde cashback, bonuscategorieën met beperkt verdienpotentieel
• Jaarlijkse kosten: 0 dollar
• APR: 16,74%–24,74% variabel
• Kredietwaardigheidseis: Goed tot uitstekend (680+ FICO)

Belangrijke overwegingen bij het kiezen van een beloningsprogramma voor bedrijfskaarten

Om het juiste beloningsprogramma voor bedrijfskaarten te kiezen, moet u verder kijken dan alleen de vermelde spaarpercentages. Een hoogwaardige bedrijfskaart moet een tool zijn die toegevoegde waarde biedt en waarmee u de uitgaven van uw werknemers beter kunt beheren, inzicht houdt in de uitgaven en financiële workflows kunt automatiseren. Hier volgen enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van de verschillende opties:

Werkelijke contante waarde

Het geadverteerde verdienpercentage voor op punten gebaseerde beloningen geeft niet altijd de werkelijke waarde van het beloningsprogramma van een kaart weer. Puntenprogramma's kunnen aantrekkelijk lijken door 2x, 3x of zelfs 5x punten per dollar aan te bieden, maar de inwisselwaarde varieert sterk per uitgever, waarbij sommige punten minder dan een halve cent in contanten waard zijn. Punten die worden ingewisseld voor cadeaubonnen of merchandise hebben doorgaans een lagere waarde dan punten die worden gebruikt voor reizen, en beperkingen of black-outdata kunnen hun totale waarde nog verder verminderen.

Beheer van personeelsuitgaven

Premium zakelijke creditcards concentreren hun premium beloningen doorgaans op een klein aantal kaarthouders. Een praktischer functie van een bedrijfskaart is daarentegen de mogelijkheid om vanuit één account een onbeperkt aantal virtuele kaarten aan uw team uit te geven, zoals wordt aangeboden door de Slash Visa Platinum Card. In plaats van beloningen te concentreren op reisvoordelen, kan het voor elke werknemer mogelijk maken om tot 2% cashback te verdienen op dagelijkse uitgaven een veel grotere totale waarde opleveren.

Flexibiliteit bij inwisseling

Sommige programma's beperken het inwisselen van punten tot specifieke reisportals, partnerwinkels of productcategorieën, waardoor u mogelijk niet het volledige voordeel uit uw verdiende beloningen kunt halen. Andere programma's hanteren een minimum aantal punten dat u moet hebben verzameld voordat u uw punten kunt inwisselen, waardoor uw beloningen in feite worden geblokkeerd totdat u een bepaald bestedingsniveau hebt bereikt. Cashback is over het algemeen een veelzijdigere optie. Het kan worden toegepast als een tegoed op uw afschrift, rechtstreeks op uw rekening worden gestort of zonder beperkingen worden gebruikt voor zakelijke uitgaven.

Uitgavenpatronen

Als uw uitgaven verspreid zijn over veel verschillende categorieën of geconcentreerd zijn in gebieden waar u geen bonuspercentages verdient, bent u wellicht beter af met een programma met een vast tarief. Het is de moeite waard om uw uitgaven van de afgelopen maanden te analyseren om te zien waar uw geld daadwerkelijk naartoe gaat, voordat u zich vastlegt op een beloningsstructuur. Houd er rekening mee dat zakelijke uitgavenpatronen in de loop van de tijd kunnen veranderen, dus programma's die minder optimalisatie vereisen, kunnen op de lange termijn meer consistente waarde bieden.

Operationele hulpmiddelen

Hoewel beloningen belangrijk zijn, mogen ze niet de operationele mogelijkheden overschaduwen die bedrijfskaarten echt nuttig maken. Functies zoals realtime onkostenregistratie, aanpasbare bestedingslimieten en geautomatiseerde boekhoudintegraties kunnen veel tijd besparen en fouten verminderen.

Maximaliseer de waarde van uw bedrijfskaart met Slash

De Slash Visa Platinum Card is een zakelijke creditcard met een toonaangevend cashbackpercentage van maximaal 2%, zodat u geen concessies hoeft te doen aan uw operationele efficiëntie. Aan de slag gaan met een Slash Card is ook heel eenvoudig: u hebt een EIN, statuten en recente financiële informatie over uw bedrijf nodig om te kunnen beginnen. Een persoonlijke garantie, SSN of persoonlijke kredietcontrole zijn niet vereist.

Het Slash-platform voor zakelijk bankieren ondersteunt zowel routinematige financiële taken als complexere workflows door het uitgavenbeheer in één systeem te consolideren. Het centraliseert het bijhouden van uitgaven via fysieke en virtuele kaarten, categoriseert transacties automatisch en past in realtime beleids- en nalevingscontroles toe. Dit kan de handmatige inspanningen die doorgaans nodig zijn voor afstemming, rapportage en maandafsluiting verminderen, terwijl financiële teams een duidelijker beeld krijgen van hoe het geld binnen de organisatie wordt besteed.

Naast onze kaart biedt het Slash-platform verschillende functies die uw bedrijf helpen om uitgaven en financiële transacties beter te beheren:

• Modern zakelijk bankieren: Maak aparte virtuele rekeningen aan voor verschillende fondsen, zodat u de cashflow beter kunt monitoren en budgetten beter kunt toewijzen. Het platform ondersteunt meerdere betaalmethoden: kaarttransacties, wereldwijde ACH-overschrijvingen, binnenlandse en internationale overschrijvingen naar meer dan 180 landen via SWIFT, plus instantbetalingsnetwerken zoals RTP en FedNow.
• Beheer van meerdere entiteiten: Houd toezicht op meerdere dochterondernemingen, divisies of locaties via één uniforme interface, waarbij u volledige financiële transparantie behoudt over uw gehele bedrijfsvoering.
• Boekhoudkundige integratie: Synchroniseer transactiegegevens automatisch met QuickBooks voor vereenvoudigde afstemming en rapportage. Maak verbinding via Plaid om te integreren met aanvullende financiële tools, of importeer gegevens uit Xero om uw boekhoudkundige workflow te verbeteren.
• Cryptocurrency-functionaliteit: Met geïntegreerde conversietools kunt u bedrijfsfondsen omzetten in aan de USD gekoppelde stablecoins zoals USDT of USDC voor betalingen op basis van blockchain, waardoor transactiekosten en verwerkingstijden kunnen worden verminderd – wat vooral waardevol is voor internationale transacties.⁴
• Verminder het werkkapitaal: Neem geld op wanneer je maar wilt en kies uit terugbetalingsschema's van 30, 60 of 90 dagen om tekorten in je cashflow op te vangen, tijdig te investeren of onverwachte kosten te dekken.⁵

Veelgestelde vragen

Welk type beloningsprogramma is het beste voor eenvoud en directe waarde?

Onbeperkte cashbackprogramma's zijn vaak het beste vanwege hun eenvoud en directe waarde. De Slash Visa Platinum Card biedt bijvoorbeeld een vast percentage terug op alle in aanmerking komende aankopen, zonder categorie-tracking of bestedingslimieten.

Hoe beïnvloeden uitgavenpatronen de keuze tussen onbeperkte cashback en gelaagde beloningen?

Het kan moeilijk zijn om een competitieve waarde te halen uit een op punten gebaseerd beloningsprogramma met categorievermenigvuldigers. Om de effectieve contante waarde van een flat-rate onbeperkte cashbackkaart te halen, kan een sterk geoptimaliseerde besteding nodig zijn, bijvoorbeeld voor softwareabonnementen, dineren of brandstof. Als uw bedrijf voor essentiële activiteiten niet afhankelijk is van uitgaven in specifieke categorieën, kan het beter zijn om een kaart te kiezen waarmee u cashback verdient.