Belangrijkste verschillen tussen een charge card en een creditcard, en hoe u de juiste kaart kiest
Het kiezen van de juiste kaart voor uw bedrijf is niet alleen een kwestie van het vergelijken van beloningen, voordelen of de kleine lettertjes over kosten. Het vereist ook inzicht in het type kaart dat u aanvraagt en het effect dat die keuze heeft op de manier waarop uw team zijn uitgaven beheert.
Veel aanvragers realiseren zich misschien niet dat er een verschil is tussen twee van de meest voorkomende kaartopties: creditcards en betaalkaarten. In grote lijnen komt het verschil neer op hoe (en wanneer) uw saldo wordt terugbetaald. Met creditcards kunt u een doorlopende kredietlijn verlengen, terwijl u bij betaalkaarten aan het einde van elke factureringscyclus het volledige bedrag moet betalen. Afhankelijk van uw keuze heeft elk type zijn eigen specifieke voordelen, afhankelijk van de uitgavenpatronen, cashflow en interne controles van uw bedrijf.
In deze gids zetten we de belangrijkste verschillen tussen creditcards en charge cards op een rijtje. We laten ook zien waar elk type in uitblinkt, leggen uit welke soorten bedrijven het meest kunnen profiteren van elk type en belichten bekende voorbeelden van grote aanbieders. Daarnaast introduceren we de Slash Card, een moderne zakelijke charge card die toonaangevende cashback tot 2% combineert met krachtige uitgavenbeheersing om de dagelijkse bedrijfsvoering te vereenvoudigen.¹ Lees verder voor meer informatie.
Wat is een betaalkaart in vergelijking met een creditcard?
Laten we beginnen met de optie waarmee u waarschijnlijk het meest vertrouwd bent: creditcards. Een zakelijke creditcard geeft u een vaste kredietlimiet waartegen u kunt lenen wanneer u aankopen doet. Zie het als wanneer u een vriend vraagt om uw lunch te betalen; zij betalen nu de rekening, maar hoe langer u wacht met terugbetalen, hoe meer zij in ruil daarvoor verwachten. Bij creditcards is uw 'vriend' de bank en komen de extra kosten in de vorm van rentekosten.
Er zijn een paar belangrijke termen die van belang zijn om te begrijpen hoe creditcards werken:
- Kredietlijn: Een flexibele kredietovereenkomst waarmee een kaarthouder naar behoefte geld kan opnemen tot een bepaald limietbedrag. Het geleende bedrag moet worden terugbetaald, vermeerderd met eventuele rente.
- Kredietbenuttingsgraad: Verwijst naar hoeveel van uw kredietlimiet u elke factureringscyclus gebruikt. Als u een limiet van $ 10.000 hebt en $ 2.000 uitgeeft tijdens uw factureringsperiode, dan is uw kredietgebruik voor die periode 20%. De typische kredietgebruiksratio van een kaarthouder is een belangrijke factor voor uw kredietscore; de meeste experts raden aan om deze rond de 30% te houden om uw score te maximaliseren, maar andere factoren kunnen ervoor zorgen dat dit varieert.
- Kredietscore: Een maatstaf voor uw vermogen om geleend geld terug te betalen. Terwijl persoonlijke scores variëren van 300 tot 850, variëren zakelijke kredietscores doorgaans van 1 tot 100 en worden ze bijgehouden door kredietbureaus zoals Dun & Bradstreet, Experian en Equifax.
- APR: Het jaarlijkse percentage, of APR, is het rentepercentage dat u betaalt wanneer u aan het einde van een factureringsperiode niet het volledige saldo van uw kaart hebt afbetaald. Het bedrag dat onbetaald blijft, wordt een doorlopend saldo genoemd. Als u dit saldo meeneemt naar uw volgende factureringscyclus, wordt er rente berekend op basis van het APR.
Met een charge card kunt u ook geld lenen om aankopen te doen, maar deze werkt iets anders dan een creditcard. Een charge card biedt namelijk geen doorlopend krediet. Dat betekent dat u geen klein minimumbedrag kunt betalen en het resterende saldo kunt doorrollen naar de volgende factureringscyclus. In plaats daarvan moet het saldo aan het einde van elke periode volledig worden betaald.
Die vereiste klinkt misschien beperkend, maar betaalkaarten kunnen verschillende voordelen bieden:
- U vermijdt de cyclus van langlopende schulden die snel kunnen oplopen bij doorlopend krediet.
- Ze stroomlijnen het uitgavenbeheer en verminderen de complexiteit voor teams die grote transactievolumes of snel veranderende activiteiten verwerken.
- Veel creditcards, zoals de Slash-kaart, maken gebruik van alternatieve kredietbeoordeling in plaats van traditionele kredietcontroles, waardoor ze toegankelijker zijn voor nieuwere bedrijven zonder een lange kredietgeschiedenis.
- Een eenvoudige manier met weinig rompslomp om te betalen voor wat uw bedrijf nodig heeft.
Waarin verschillen betaalkaarten en creditcards nog meer?
Hoewel doorlopend krediet het grootste verschil tussen beide is, houden de verschillen daar niet op. In de praktijk gedragen creditcards en betaalkaarten zich heel anders in het dagelijks gebruik, en die verschillen kunnen van invloed zijn op hoe een bedrijf zijn cashflow, zichtbaarheid van uitgaven en operationele controle beheert. Afhankelijk van de omvang, structuur of behoefte aan flexibiliteit van uw bedrijf, kan het ene type beter aansluiten bij uw zakelijke behoeften dan het andere. Hieronder vindt u de belangrijkste verschillen in gebruik die u zult opmerken wanneer u beide vergelijkt:
Gebruiksscenario's
Creditcards zijn vaak het standaard betaalmiddel van een bedrijf. Medewerkers kunnen vrijuit betalen en zolang het bedrijf een gezonde cashflow heeft, biedt de mogelijkheid om een saldo aan te houden wat ademruimte voor de maandelijkse begroting. U kunt uitgaven uitstellen, profiteren van langere factureringscycli en onverwachte aankopen opvangen zonder dat u het volledige saldo onmiddellijk hoeft te betalen.
Chargecards spelen een andere rol. Omdat het saldo elke cyclus volledig moet worden betaald, gebruiken bedrijven chargecards doorgaans bewuster. Het voordeel is extra controle: chargecards (vooral moderne fintech-versies) bieden veel gedetailleerder inzicht dan traditionele creditcards die door banken worden uitgegeven. Met de Slash Card kunt u bijvoorbeeld onbeperkt virtuele kaarten uitgeven, uitgavenregels toewijzen per team of individuele medewerker en uitgavenlimieten aanpassen.
Rentekosten en boetes voor te late betaling
Creditcards hebben een keerzijde: flexibiliteit in ruil voor de mogelijkheid om schulden op te bouwen. De APR varieert doorgaans van 15% tot 25%, en zodra een saldo wordt overgedragen, kan de samengestelde rente die schuld veel sneller doen groeien dan verwacht. Neem dit voorbeeld: als u een saldo van $ 5.000 heeft tegen 22% APR en u betaalt elke maand slechts het minimum van $ 200 af, dan bent u bijna drie jaar bezig om dat saldo af te betalen. In die periode betaalt u meer dan $ 1.700 aan rente. Dat is geld dat nooit naar uw bedrijf is gegaan, maar gewoon naar het voorrecht om langzaam af te betalen.
Door volledige terugbetaling te eisen, kunnen betaalkaarten het risico op ongecontroleerde schulden volledig elimineren. Bovendien kan dit model gezondere bestedingsgewoonten bevorderen en bedrijven helpen om sneller een sterker kredietprofiel op te bouwen.
Kredietlimieten
Creditcards hebben een vooraf ingestelde kredietlimiet, en als u die limiet bereikt of benadert, kan dat een negatieve invloed hebben op uw kredietbenuttingsratio, een van de meest invloedrijke factoren voor uw kredietscore. Zelfs als u een verantwoordelijke betaler bent, duidt een hoge kredietbenutting op een verhoogd risico voor kredietverstrekkers. Chargecards kunnen aanzienlijk hogere limieten bieden en sommige hebben helemaal geen vooraf ingestelde bestedingslimiet. Dit kan chargecards bijzonder waardevol maken voor bedrijven die grote aankopen vooraf moeten doen, onregelmatige bestedingscycli moeten verwerken of de flexibiliteit nodig hebben om hun uitgaven snel op te schalen zonder hun kredietscore te schaden.
Kredietwaardigheidscontroles
Veel van de meest concurrerende charge cards worden tegenwoordig aangeboden door financiële technologiebedrijven, die alternatieve acceptatieprocessen gebruiken in plaats van traditionele kredietwaardigheidscontroles van FICO en Experian. Slash beoordeelt bijvoorbeeld de huidige financiële positie van uw bedrijf in plaats van uw kredietgeschiedenis om te bepalen of u wordt goedgekeurd. Dit kan charge cards veel toegankelijker maken voor startende bedrijven of oprichters die hun kredietwaardigheid opnieuw opbouwen. American Express vormt hierop een uitzondering: voor hun zakelijke creditcards is over het algemeen een uitstekende kredietwaardigheid en een meer traditionele kredietbeoordeling vereist.
Persoonlijke garanties
Een persoonlijke garantie houdt in dat de individuele aanvrager aansprakelijk is voor de schulden van het bedrijf als het bedrijf deze niet terugbetaalt. Veel zakelijke creditcards vereisen een persoonlijke garantie, wat betekent dat de hoofdrekeninghouder een persoonlijk risico neemt, soms zonder dat hij zich daarvan bewust is. Hoewel sommige charge cards ook gebruikmaken van persoonlijke garanties, zijn veel aanbieders hiervan afgestapt. De Slash Card vereist geen persoonlijke garantie, waardoor het persoonlijke risico dat gepaard gaat met het beheer van bedrijfsuitgaven wordt verminderd. Dat is een belangrijke bescherming voor start-ups, oprichters en werknemers die niet willen dat zakelijke uitgaven aan hun persoonlijke financiën worden gekoppeld.
Uitgavenbeheersing
Creditcards die worden uitgegeven door institutionele banken bieden doorgaans meer traditionele, minder flexibele tools voor onkostenbeheer. Chargecards, met name die van moderne financiële platforms, kunnen geavanceerdere, softwaregestuurde controles bieden. Slash integreert zijn chargecard bijvoorbeeld rechtstreeks in zijn zakelijke bankdashboard, waardoor realtime transactiemonitoring, aanpasbare bestedingslimieten, categoriebeperkingen en schaalbare virtuele kaartuitgifte mogelijk zijn. Alle transactiegegevens worden opgenomen in de analyses van Slash en kunnen naadloos worden geëxporteerd naar boekhoudsystemen zoals QuickBooks voor een snellere afstemming.
Moet ik een betaalkaart of een creditcard nemen?
De beste keuze hangt af van hoe uw bedrijf geld uitgeeft, de cashflow beheert en risico's beheerst. Een door durfkapitaal gefinancierde start-up, een klein bedrijf en een grote onderneming hebben allemaal verschillende prioriteiten die uiteindelijk bepalen welk type kaart voor hen geschikt is.
Omdat er geen standaardantwoord is dat voor elk bedrijf geldt, is het nuttiger om een aantal concrete scenario's te evalueren. De onderstaande voorbeelden laten zien wanneer een charge card zinvoller is, wanneer een creditcard wellicht beter past en hoe elke optie aansluit bij verschillende financiële workflows. Gebruik ze als richtlijn om te begrijpen welke structuur aansluit bij uw specifieke behoeften en groeifase:
1. Je bent de nieuwe eigenaar van je eerste bedrijf, maar je hebt nog geen kredietwaardigheid opgebouwd.
De meeste zakelijke creditcards zijn tijdens het aanvraagproces sterk afhankelijk van kredietwaardigheidsscores en betalingsgeschiedenis. Zonder een van beide bent u over het algemeen beperkt tot secured creditcards, een product voor beginners met een lage limiet waarvoor een contante storting vereist is om de kaartrekening te openen. Met de Slash Visa Platinum Card wordt er geen kredietcontrole uitgevoerd en kunt u vanaf dag één toch profiteren van tot wel 2% cashback. U krijgt ook toegang tot het financiële dashboard van Slash, waarmee u uw uitgaven, overschrijvingen, werkkapitaalfinanciering en andere kernfuncties kunt beheren naarmate uw bedrijf groeit.⁵
Onze keuze: Een betaalkaart, zoals de Slash Visa Platinum Card
2. Je bent lid van het financiële team van een groot bedrijf en je bent op zoek naar manieren om de uitgaven van werknemers beter te beheren.
Veel creditcards die door traditionele banken worden uitgegeven, beschikken niet over de moderne mogelijkheden voor uitgavenbeheer waar een financieel team baat bij zou hebben. Een charge card van een modernere aanbieder zoals Slash biedt teams de mogelijkheid om onbeperkt virtuele kaarten uit te geven, teamspecifieke regels in te stellen, aangepaste limieten toe te passen en categoriebeperkingen toe te voegen, allemaal vanuit een gecentraliseerd dashboard. De analysepagina van het platform consolideert de kaartactiviteiten om realtime inzichten te genereren over de cashflow en uitgaven. Ter vergelijking: traditionele apps van aanbieders zoals Amex en Chase bieden veel minder zichtbaarheid.
Onze keuze: Een betaalkaart, zoals de Slash Visa Platinum Card
3. U bent eigenaar van een klein bedrijf en hebt meer flexibiliteit in uw cashflow nodig.
Als u een sterke kredietwaardigheid en een klein team heeft, kan een traditionele creditcard u de flexibiliteit bieden die u nodig heeft om maandelijks af te lossen. Met tools zoals saldooverdrachten kunt u bestaande schulden consolideren op een kaart met een promotionele rente van 0% APR, waardoor u de tijd krijgt om saldi af te lossen zonder dat er rente wordt berekend. Slash biedt nog steeds toegankelijk krediet en waardevolle beloningen, maar als uw primaire doel is om de cashflow over langere periodes te egaliseren, is een creditcard wellicht een betere keuze.
Onze keuze: Een creditcard, zoals de Chase Ink Business Unlimited Credit Card of Quicksilver Card van Capital One
4. Je bent oprichter van een start-up met aanzienlijke steun van durfkapitaal en je moet grote aankopen vooraf doen.
Startup-uitgaven zijn vaak vooral in het begin hoog: het inrichten van een kantoor, het inwerken van nieuwe medewerkers, de aanschaf van apparatuur, het uitgeven van werknemerskaarten en nog veel meer. Een creditcard zonder vooraf ingestelde bestedingslimiet biedt de flexibiliteit die nodig is om snel grote aankopen te doen, vooral wanneer deze worden ondersteund door sterke kasreserves of durfkapitaal. Met Slash wordt de bestedingscapaciteit aangepast op basis van het financiële profiel van uw bedrijf, en met configureerbare limieten kunt u het gebruik door werknemers beheren zonder de groei te vertragen.
Onze keuze: Een betaalkaart, zoals de Slash Visa Platinum Card
5. U wilt een sterker beloningsprogramma dan uw huidige zakelijke creditcard.
Sommige zakelijke creditcards maken gebruik van puntensystemen die niet aansluiten bij uw werkelijke bestedingspatroon, en door lage inwisselingspercentages kunnen de beloningen verwaarloosbaar lijken. Hoewel veel creditcards aantrekkelijke beloningen bieden, zijn twee van de meest waardevolle beloningsprogramma's die momenteel voor bedrijven beschikbaar zijn, beide gekoppeld aan charge cards. De premiumkaarten van Amex bieden hoge kredietbedragen en reisvoordelen, zoals concurrerende boekingstarieven met Membership Rewards-punten en toegang tot hun wereldwijde netwerk van luchthavenlounges. Slash hanteert een meer rechttoe rechtaan aanpak met tot 2% cashback op alle kaartuitgaven, en biedt daarmee een toonaangevend tarief zonder ingewikkelde vermenigvuldigingsfactoren of inwisselingsregels.
Onze keuze: Een betaalkaart, zoals de Slash Visa Platinum Card of de American Express Business Platinum Card
Slash: een slimmer alternatief voor traditionele creditcards
De Slash Visa Platinum Card is ontworpen voor bedrijven die behoefte hebben aan aanzienlijke bestedingsruimte en realtime controle. In plaats van starre kredietlimieten, lange goedkeuringstermijnen of persoonlijke garanties, past Slash uw bestedingscapaciteit aan het financiële profiel van uw bedrijf aan. Dit geeft u de vrijheid om aankopen snel op te schalen, terwijl u tot 2% cashback verdient op alle kaartuitgaven.
Maar de echte waarde van Slash reikt veel verder dan de kaart zelf. Slash brengt uw financiële activiteiten samen op één verbonden platform, waardoor het gemakkelijker wordt om geld over te maken, liquiditeit te beheren en uw boekhouding op orde te houden. Naast de betaalkaart biedt Slash een reeks tools die helpen om de dagelijkse bedrijfsvoering te stroomlijnen:
- Diverse betalingsmogelijkheden: Verzend geld via de kanalen die het beste bij uw behoeften passen: wereldwijde ACH, binnenlandse overschrijvingen, internationale SWIFT-overschrijvingen naar meer dan 160 landen en realtime binnenlandse netwerken zoals RTP en FedNow. Deze flexibiliteit geeft bedrijven meer controle over de afwikkelingssnelheid en betalingskosten.
- Native crypto-ondersteuning: Bewaar, verstuur en ontvang stablecoins zoals USDC, USDT en USDSL via acht ondersteunde blockchains. U kunt ook bedrijfsfondsen omzetten in stablecoins met behulp van ingebouwde on/off ramps. Crypto-overboekingen zijn niet onderworpen aan traditionele banktijdlijnen en kunnen een snelle, goedkope methode zijn om geld over te maken, vooral over de grenzen heen.⁴
- Financiering van werkkapitaal: Slash biedt een flexibele kredietlijn waaruit u kunt putten wanneer u behoefte heeft aan kortetermijnliquiditeit. In tegenstelling tot de vaste factureringscycli van 30 dagen van de meeste creditcards, kunt u bij Slash Working Capital kiezen uit terugbetalingstermijnen van 30, 60 of 90 dagen.
- Schatkistrekeningen: Open rechtstreeks vanuit uw dashboard geïntegreerde spaarrekeningen met een hoog rendement van BlackRock en Morgan Stanley. Verdien tot 4,1% rendement op jaarbasis en laat uw ongebruikte geld harder werken zonder extra operationele kosten.⁶
- Krachtige integraties: Slash sluit naadloos aan op QuickBooks om uw maandafsluiting te stroomlijnen. Alle kaart- en betalingsgegevens kunnen worden geëxporteerd voor eenvoudigere afstemming en nauwkeurigere, realtime onkostendeclaraties.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Veelgestelde vragen
Kan ik een creditcard gebruiken voor grote terugkerende zakelijke uitgaven?
Ja. Veel bedrijven gebruiken creditcards voor terugkerende uitgaven, maar uw beschikbare kredietlimiet en gebruiksratio bepalen hoe effectief dit is. Als u meer inzicht wilt in uw terugkerende uitgaven en geen vooraf ingestelde bestedingslimieten wilt, is een charge card zoals Slash wellicht een betere keuze.
Hoe stel je een virtuele creditcard in?
De meeste uitgevers staan het aanmaken van virtuele kaarten toe in hun dashboards. In Slash kunt u onbeperkt virtuele kaarten uitgeven door 'Toevoegen' te selecteren in het kaartendashboard. Vervolgens kunt u naar behoefte uitgavenregels, limieten of teamgroeperingen toewijzen.
Zijn Slash-bedrijfskaarten veilig?
Ja. Slash volgt strikte beveiligings- en nalevingsnormen, waaronder PCI DSS, KYC, AML en SOC 2 Type II. Virtuele kaarten maken ook gebruik van tokenisatie om de kans op fraude en skimming op het verkooppunt te verminderen.
Lees meer van ons
