Wat is de gemakkelijkste zakelijke creditcard om te krijgen en wie zou er een moeten aanvragen?

Het kan lastig zijn om de juiste zakelijke creditcard te vinden. Misschien wilt u cashback verdienen, uw onkostenbeheer vereenvoudigen of toegang krijgen tot een kredietlijn om de cashflow van uw bedrijf te verbeteren. Maar door strenge kredietwaardigheidseisen, hoge jaarlijkse kosten of persoonlijke garanties die uw persoonlijke financiën in gevaar brengen, kunnen sommige eigenaren van kleine bedrijven en start-ups zich buitengesloten voelen.

Gelukkig is er goed nieuws. Veel uitgevers vereenvoudigen hun goedkeuringsproces en bieden nu eenvoudigere opties voor het openen van een rekening voor verschillende soorten bedrijven. Hoewel deze kaarten misschien gemakkelijker te verkrijgen zijn voor uw bedrijf, kunnen ze kaarthouders toch toegang geven tot flexibele financiering, krediet op afschriften of contante beloningen.

In deze gids bekijken we een aantal verschillende zakelijke creditcards en goedkeuringsmethoden die momenteel beschikbaar zijn, zodat u een kaart kunt vinden die aansluit bij het financiële profiel van uw bedrijf. We belichten ook enkele unieke voordelen van de Slash Corporate Charge Card, een toonaangevende zakelijke kaart waarmee u de financiën van uw bedrijf kunt optimaliseren dankzij geavanceerde boekhoudintegraties en tot 2% cashback op uw zakelijke uitgaven.1

Welke soorten zakelijke creditcards zijn er?

De meeste zakelijke creditcards hebben een vergelijkbaar doel: ze bieden kaarthouders toegang tot een kredietlijn en laten hen beloningen verdienen, zoals punten, tegoeden op hun afschrift en cashback. Een bedrijfskaart kan ook uw zakelijke kredietscore bepalen, een maatstaf die de financiële prestaties en het vermogen van uw bedrijf om schulden terug te betalen meet.

Sommige zakelijke creditcards vereisen een persoonlijke garantie, een wettelijke overeenkomst waarin staat dat de kaarthouder persoonlijk verantwoordelijk is voor elk onbetaald saldo op de kaart als uw bedrijf dit niet kan dekken.

Er zijn twee hoofdtypen zakelijke creditcards: kredietkaarten en betaalkaarten. Een traditionele zakelijke kredietkaart heeft een kredietlimiet en stelt kaarthouders in staat om elke factureringscyclus een minimumbedrag te betalen. Elk onbetaald saldo wordt overgedragen en er wordt rente berekend op basis van het jaarlijkse percentage (APR) van de kaart. Bij een zakelijke betaalkaart daarentegen moet het saldo elke factureringscyclus volledig worden betaald. Deze betaalwijze kan financiële verantwoordelijkheid stimuleren en biedt kaarthouders toch voordelen in de vorm van cashback en tools voor onkostenbeheer.

Hier zijn enkele aanvullende uitsplitsingen die u kunnen helpen bij het vergelijken van visitekaartjes.

Betalingsvoorwaarden: Sommige zakelijke creditcards hanteren een vaste APR, terwijl andere een variabele APR bieden. Dit is een rentevoet die varieert naargelang een onderliggende referentierentevoet, zoals de prime rate. Ter vergelijking: met charge cards kunt u uw bedrijf beschermen tegen onnodige rentekosten door tijdige en volledige betalingen te vereisen.
Aansprakelijkheid en persoonlijke garantie: Visitekaartjes waarvoor een persoonlijke garantie vereist is, kunnen uw eigen financiën in gevaar brengen, aangezien u persoonlijk aansprakelijk bent voor onbetaalde zakelijke schulden. Als uw bedrijf insolvent wordt, kan dit een negatieve invloed hebben op zowel uw zakelijke kredietwaardigheid als uw persoonlijke kredietwaardigheid. Kaarten zoals de Slash Platinum Card vereisen echter geen persoonlijke garantie, maar beoordelen uw kredietwaardigheid op basis van de financiële gegevens van uw bedrijf.
Kredietlimieten versus uitgavenbeheersing: Gewoonlijk hebben zakelijke creditcards een vooraf ingestelde kredietlimiet die wordt bepaald door uw kredietgeschiedenis of het financiële profiel van uw bedrijf. Chargecards zonder vooraf ingestelde bestedingslimiet bieden kaarthouders flexibele bestedingscontroles voor werknemers in plaats van kaarthouders een kredietlimiet toe te wijzen.
Saldooverdrachten: Kaarten die bij het openen van een rekening een saldooverdracht aanbieden, stellen nieuwe klanten in staat om een openstaand saldo van andere creditcards over te zetten naar een nieuwe zakelijke kredietrekening. Meestal bieden deze zakelijke kaarten een introductie-APR van 0%, waardoor u uw saldo kunt afbetalen zonder dat er meer renteschuld ontstaat.
Geschiktheid: Sommige kredietverstrekkers vragen niet langer om een persoonlijke garantie of sofinummer (SSN) voor het openen van een rekening. Een mogelijkheid is om alleen met een Employer Identification Number (EIN) een aanvraag in te dienen, waarbij de financiële gezondheid van uw bedrijf wordt beoordeeld in plaats van te vertrouwen op een zakelijke kredietcontrole. Eenmanszaken en freelancers zonder EIN moeten echter op zoek gaan naar kaarten waarvoor alleen een SSN vereist is.

Als u een bedrijfseigenaar bent met een lage kredietwaardigheid of een gebrekkige kredietgeschiedenis, zijn er zakelijke kaartopties die zijn ontworpen om u te helpen zakelijk krediet op te bouwen terwijl u ook cashbeloningen verdient. De meest gebruikelijke optie is het aanvragen van een secured card, waarvoor u vooraf een borgsom moet storten die als onderpand dient. Deze borgsom, die meestal gelijk is aan de kredietlimiet van uw kaart, vermindert het risico voor de kredietverstrekker en geeft u de kans om aan te tonen dat u verantwoord met geld omgaat. Als u de kaart goed beheert, krijgt u uw borgsom terug wanneer de rekening wordt gesloten of wanneer u wordt opgewaardeerd naar een onbeveiligde zakelijke creditcard.

Corporate cards for smarter spend

Up to 2% high cashback and full control in one place.

Get Started

Een zakelijke creditcard aanvragen: essentiële factoren om uw kansen te vergroten

Als u weet waar u op moet letten bij het aanvragen van een zakelijke creditcard, kunt u de optie kiezen die het beste past bij het financiële profiel van uw bedrijf. Bepaalde factoren kunnen wijzen op een eenvoudiger goedkeuringsproces en een grotere kans op het verkrijgen van een kaart die uw zakelijke doelstellingen ondersteunt:

Lagere kredietwaardigheidseisen: Sommige zakelijke creditcards zijn bedoeld voor aanvragers met een redelijke of beperkte zakelijke kredietwaardigheid. Hoewel deze kaarten mogelijk minder voordelen bieden, kunnen ze een uitstekende manier zijn om op verantwoorde wijze zakelijk krediet op te bouwen.
Flexibele goedkeuringsvereisten: Toepassingen die een EIN in plaats van een SSN accepteren, kunnen ideaal zijn voor bedrijven met een gevestigde financiële reputatie. Kredietverstrekkers hechten doorgaans meer waarde aan cashflowcijfers, inkomstenstabiliteit en bedrijfskostenratio's dan aan kredietcontroles.
Snel online sollicitatieproces: Sommige kredietverstrekkers, zoals Slash, bieden gratis online aanvragen aan die binnen enkele minuten kunnen worden ingevuld.
Geen jaarlijkse kosten: Voor premium visitekaartjes met hogere jaarlijkse kosten is vaak een uitstekende zakelijke kredietwaardigheid vereist om goedkeuring te krijgen. Bedrijfskaarten zonder kosten kunnen nog steeds nuttige voordelen bieden voor kleine bedrijven met lagere kredietwaardigheidseisen, zoals cashback en tools voor onkostenbeheer.

Hoe ondernemers zich kunnen voorbereiden op een aanvraag voor een zakelijke creditcard

Voor kleine bedrijven of start-ups die hun kansen op het verkrijgen van hun ideale visitekaartje willen vergroten, zijn er enkele best practices die u moet kennen om uw kansen op goedkeuring te maximaliseren:

Bouw eerst zakelijk krediet op

Om uw zakelijke kredietgeschiedenis op te bouwen, begint u met het registreren van uw bedrijfsentiteit, het openen van een zakelijke bankrekening en het verkrijgen van een EIN- en DUNS-nummer (een unieke negencijferige identificatiecode voor de kredietgeschiedenis van een bedrijf). Zoek vervolgens zakelijke creditcards die passen bij uw financiële profiel en bedrijfsdoelstellingen en vraag deze aan. Zorg ervoor dat uw zakelijke creditcard regelmatig rapporteert aan een kredietbureau. Geef prioriteit aan het op tijd betalen van uw rekeningen en houd uw gebruik laag.

Scheid zakelijke en persoonlijke financiën

Om persoonlijke en zakelijke uitgaven apart te gaan beheren, is het een goede gewoonte om zowel een speciale zakelijke bankrekening als een zakelijke creditcard te openen. Door uw uitgaven apart te houden, beperkt u het risico op discrepanties en kunt u de financiële gegevens van uw bedrijf gemakkelijk rapporteren wanneer het belastingseizoen aanbreekt. Slash maakt de boekhouding eenvoudiger met geautomatiseerde boekhoudtools waarmee ondernemers hun uitgaven kunnen bijhouden en controle kunnen houden over hun financiën.

Controleer uw kredietrapport op fouten

Fouten in kredietrapportages komen voor, en zelfs kleine foutjes kunnen een negatieve invloed hebben op uw zakelijke kredietscore. Door uw creditcardafschriften en kredietrapportages regelmatig te controleren, kunt u problemen vroegtijdig opsporen en oplossen voordat ze voor problemen zorgen bij het aanvragen van een nieuwe zakelijke creditcard.

Overweeg een beveiligde kaart

Beveiligde kaarten kunnen een goede optie zijn om uw financiële basis te versterken, omdat ze zowel voor u als voor de kredietverstrekker een lager risico kunnen bieden. Het enige geld dat op het spel staat, is uw terugbetaalbare borgsom, die fungeert als uw kredietlimiet en u beschermt tijdens rustigere periodes.

Welke zakelijke creditcards zijn het gemakkelijkst te verkrijgen?

Hieronder vindt u verschillende zakelijke kaartopties die wellicht geschikt zijn voor uw bedrijf:

Slash Platina-kaart

Wie kan zich aanmelden: Kleine bedrijven en start-ups die op zoek zijn naar een toonaangevende cashback-creditcard met geavanceerde boekhoudtools.
Voordelen: Charge card met tot 2% cashback op aankopen, integratie met QuickBooks en Xero, fysieke en virtuele kaarten, lage buitenlandse transactiekosten en aanpasbare uitgavenbeheersing via het Slash-dashboard.
Vereisten: Een EIN, door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, statuten, recente creditcard- of bankafschriften, bewijs van bedrijfsactiviteiten en basisinformatie over het bedrijf. Geen persoonlijke garantie of SSN vereist.

Capital One Spark Classic voor bedrijven

Wie kan zich aanmelden: Degenen die zakelijk krediet willen opbouwen en tegelijkertijd vaste beloningen willen verdienen
Voordelen: Geen jaarlijkse kosten, 1% cashback op aankopen en tools voor het beheer van werknemersaccounts. Vereisten: minimaal een redelijke zakelijke kredietwaardigheid, SSN en EIN, persoonlijke garantie en basisinformatie over het bedrijf.

Achtervolging Ink Business Cash®-kaart

Wie kan zich aanmelden: Eenmanszaken en kleine ondernemers met een goede kredietwaardigheid die op zoek zijn naar een aanbieding met een introductie-APR van 0%.
Voordelen: 1% cashback met tot 5% cashback in bepaalde categorieën, 0% APR voor de eerste 12 factureringscycli en geen jaarlijkse kosten.
Vereisten: Goede zakelijke kredietwaardigheid, EIN- of SSN-nummer, bedrijfsinformatie, bewijs van inkomen en verwachte uitgaven.

American Express Blue Business® Plus-kaart

Wie kan zich aanmelden: Ondernemers die flexibele beloningen willen zonder jaarlijkse kosten te betalen.
Voordelen: Puntgebaseerde beloningen (tot 2× punten), 0% APR introductieaanbieding, tools voor onkostenbeheer, geen jaarlijkse kosten.
Vereisten: Goede zakelijke kredietwaardigheid, bedrijfsgegevens, EIN- en SSN-nummer, inkomensverificatie.

Bank van Amerika Onbeperkte cashbeloningen met beveiligde kaart

Wie moet zich aanmelden?Kleine ondernemers die zakelijk krediet willen opbouwen of herstellen met een secured card.
Voordelen: 1,5% cashback, geen jaarlijkse kosten, saldooverdracht, tools voor cashflowbeheer
Vereisten: Beperkte of lage zakelijke kredietwaardigheid, EIN, persoonlijke financiële gegevens, bedrijfsinformatie en een minimale borgsom van $ 1.000

Een zakelijke creditcard kiezen voor ondernemers: belangrijke criteria

De juiste zakelijke creditcard hangt af van hoe uw bedrijf werkt. Startups, kleine bedrijven en eenmanszaken hebben mogelijk verschillende niveaus van toegang tot de documenten en kwalificaties die nodig zijn voor een aanvraag voor een bedrijfskaart. Zelfs als een kaart aansluit bij uw bedrijfsstructuur, passen de beloningen, kosten of tools voor onkostenbeheer mogelijk niet bij uw financiële doelstellingen of uitgavenpatroon.

Hier zijn de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van de beste kaart voor uw bedrijf, gerangschikt per type bedrijf:

Eenmanszaken: Als eenmanszaak zijn uw zakelijke en persoonlijke financiën juridisch gezien dezelfde entiteit. Omdat eenmanszaken geen EIN nodig hebben, heeft u er misschien geen. Zoek daarom naar zakelijke creditcards die een SSN accepteren in plaats van een EIN om een aanvraag in te dienen.
KantoorEr zijn veel uitstekende zakelijke creditcards beschikbaar die krediet verlenen voor dagelijkse kantoorbenodigdheden, reclameproducten, verzendkosten of andere dagelijkse uitgaven; voor deze voordelen kan een jaarlijkse bijdrage worden gevraagd. Als uw kantoor of kleine onderneming geen voorspelbare uitgavenpatronen heeft, kunt u een creditcard met een vast cashbackpercentage overwegen.
Levering of carpoolenKies een zakelijke creditcard die cashback of beloningen biedt voor brandstof, onderhoud en auto-gerelateerde uitgaven. Sommige kaarten bieden zelfs pechhulp of kortingen op autoreparaties.
Reisbranche: Als uw bedrijf vaak reiskosten heeft, zoek dan naar kaarten die reisbeloningen bieden of lage tot geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengen. Hoewel sommige van deze kaarten jaarlijkse kosten in rekening brengen, kunnen de extra punten of mijlen op vluchten, hotels en vervoer de kosten compenseren.
Winkels, detailhandel en e-commerce: Het gebruik van een zakelijke creditcard met krachtige functies voor onkostenbeheer kan de financiële afstemming vereenvoudigen. Als uw bedrijf via meerdere platforms verkoopt (zoals Shopify, Square of persoonlijke kassasystemen), biedt Slash ondersteuning voor meerdere entiteiten en een analytisch dashboard om uitgaven en prestaties via alle verkoopkanalen bij te houden.
Gastvrijheid: Hotels en evenementenlocaties willen wellicht een kaart met cashback die is gecategoriseerd voor klantgerelateerde uitgaven, zoals dineren of vervoer. Overweeg ook om een zakelijke kaart te zoeken met toegang tot onbeperkte virtuele kaarten en aanpasbare uitgavenbeperkingen om de uitgaven van werknemers beter te beheren.
VoedseldienstRestaurants en cateraars moeten op zoek gaan naar zakelijke creditcards die aankopen van voedingsmiddelen belonen. Kaarten die krediet bieden voor apparatuur of een variabele APR kunnen ook helpen bij het beheren van de cashflow tijdens rustige periodes.

Snel, oprichtersvriendelijk zakelijk krediet begint bij Slash

Het vinden van de juiste zakelijke creditcard is niet altijd eenvoudig, vooral als u net begint of nog bezig bent met het opbouwen van uw kredietgeschiedenis.

Dat is waar Slash echt het verschil kan maken. Met onze zakelijke creditcards krijgen bedrijven toegang tot aantrekkelijke cashback-voordelen en praktische tools voor het beheer van hun dagelijkse financiën. U kunt tot 2% cashback verdienen op aankopen terwijl u gebruikmaakt van een platform dat verder gaat dan een gewone zakelijke creditcard. Het dashboard van Slash brengt alles samen: onkostenregistratie, branchespecifieke integraties en realtime betalingen via RTP en FedNow.

Met een Slash-bedrijfskaart kiest u niet alleen voor gemak, maar legt u ook de basis voor langdurig succes voor uw bedrijf. Bekijk vandaag nog de mogelijkheden en prijzen van Slash-creditcards.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 3,000+ businesses already using Slash.

Veelgestelde vragen

Hoe lang duurt het om een zakelijke creditcard te krijgen?

De goedkeuringstermijnen kunnen variëren, afhankelijk van de kaartuitgever en het type zakelijke creditcard dat u aanvraagt. Sommige digitale kaarten kunnen snel worden goedgekeurd en nog dezelfde dag aan een digitale portemonnee worden toegevoegd, terwijl fysieke kaarten doorgaans meer tijd nodig hebben om te worden verwerkt en verzonden.

Welke invloed hebben zakelijke creditcards op bedrijfsbelastingen?

In de meeste gevallen kunt u de rente aftrekken die u betaalt over aankopen die zijn gedaan om zakelijke uitgaven te financieren. Dit helpt om het belastbare inkomen van uw bedrijf elk jaar te verlagen. Hoewel er andere specifieke fiscale gevolgen kunnen zijn, is de belangrijkste vuistregel om uw zakelijke en persoonlijke financiën gescheiden te houden, zodat u gemakkelijker uw belastingaangifte kunt doen.

Wat zijn de voor- en nadelen van beveiligde versus alleen EIN-zakelijke creditcards?

Beveiligde kaarten zijn vaak gemakkelijker te verkrijgen als u nog geen sterke zakelijke kredietwaardigheid heeft, maar ze vereisen een borgsom die doorgaans gelijk is aan uw kredietlimiet. Onbeveiligde kaarten die alleen op basis van uw EIN worden verstrekt, vereisen geen borgsom of persoonlijke garantie en zijn ook geschikt voor ondernemers met een lagere kredietwaardigheid. In plaats daarvan wordt de goedkeuring gebaseerd op de cashflow en de algehele financiële prestaties van uw bedrijf.