Hoe u uw cashflow effectief kunt beheren voor bedrijfsgroei
Net als de maan en de getijden verloopt uw bedrijfsvoering volgens een cyclus: geld komt binnen, geld gaat uit. Dat is het ritme van de cashflow. Als die in evenwicht is, kan dat zorgen voor stabiele bedrijfsvoering en duurzame groei.
Maar in tegenstelling tot de getijden kan de cashflow onvoorspelbaar zijn. De ene maand heb je misschien een overschot aan geld op je rekening staan, klaar om te herinvesteren. De volgende maand heb je, ondanks een sterke omzet en gezonde marges, te weinig geld om leveranciers te betalen omdat de facturen van klanten nog niet zijn betaald. Zelfs winstgevende bedrijven kunnen ten onder gaan als de timing tegen hen werkt.
Het is de paradox die eigenaren van kleine bedrijven 's nachts wakker houdt: je kunt op papier winstgevend zijn, terwijl je tegelijkertijd zonder geld komt te zitten. Zonder gedisciplineerd cashflowbeheer kan zelfs een veelbelovend bedrijf in moeilijkheden komen.
In deze gids leggen we uit wat cashflowbeheer is, waarom het belangrijk is en hoe u uw kaspositie kunt versterken om langetermijngroei te ondersteunen. We bekijken ook hoe Slash realtime inzicht biedt in uw cashflow, ingebouwde tools voor AP- en AR-beheer en flexibele financierings- en treasury-opties die u helpen uw liquiditeit op peil te houden wanneer u dat het meest nodig hebt.⁵, ⁶
Wat is cashflowbeheer?
Cashflowbeheer is het proces waarbij de geldstromen naar en vanuit uw bedrijf worden bijgehouden, geanalyseerd en geoptimaliseerd. Het omvat het monitoren van inkomsten van klanten en andere bronnen, terwijl uitgaven, rekeningen en andere financiële verplichtingen worden gecontroleerd. Effectief cashflowbeheer zorgt ervoor dat u over voldoende liquiditeit beschikt om uw activiteiten op korte termijn te ondersteunen en tegelijkertijd de financiële stabiliteit op lange termijn te behouden die nodig is om groei te ondersteunen.
In de praktijk vereist het beheer van de cashflow voortdurende aandacht voor verschillende kernprocessen, waaronder:
- Voorspellen van toekomstige kasposities door middel van kasstroomprognoses om tekorten of overschotten te anticiperen.
- Betalingen strategisch timen om het werkkapitaal te optimaliseren en een positieve cashflow te behouden.
- Het monitoren van debiteuren om ervoor te zorgen dat klanten hun facturen tijdig betalen en het monitoren van crediteuren om de relaties met leveranciers in evenwicht te houden met de liquiditeitsbehoeften.
- Het aanhouden van voldoende kasreserves voor noodgevallen en onverwachte uitgaven.
- Analyseren van kasstroomoverzichten om patronen in de operationele kasstroom te begrijpen.
Slash brengt deze processen samen in één uniform systeem. Het analytische dashboard biedt duidelijk inzicht in aankomende betalingsverplichtingen en uw realtime kaspositie. Slash ondersteunt ook diverse betalingsopties, waaronder wereldwijde ACH, overschrijvingen, realtime betalingen en crypto, waardoor u meer controle hebt over hoe en wanneer geld van uw rekening wordt afgeschreven.¹, ⁴ Geïntegreerde hoogrentende treasury-rekeningen leveren een rendement op van maximaal 3,84% op jaarbasis, waardoor uw bedrijf overtollige liquide middelen kan renderen en tegelijkertijd op korte termijn toegankelijk houdt.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Inzicht in de rol van AP in cashflowbeheer
Crediteuren spelen een belangrijke rol in het cashflowbeheer, omdat ze zowel het tijdstip als het bedrag van uw uitgaven bepalen. Elke factuur die u ontvangt, creëert een toekomstige betalingsverplichting, en de manier waarop u die verplichtingen beheert, heeft een directe invloed op uw kaspositie op korte termijn.
Strategische betalingstermijnen zijn een van de meest effectieve manieren om uw cashflow te versterken. Wanneer u gunstige betalingsvoorwaarden met leveranciers overeenkomt, zoals 60 dagen netto in plaats van 30 dagen netto, creëert u in feite een renteloze lening waardoor u langer over uw geld kunt beschikken. Deze verlengde termijn geeft u meer flexibiliteit om uw eigen vorderingen te innen voordat het geld van uw bankrekening moet worden afgeschreven. Veel leveranciers bieden ook kortingen bij vroege betaling (zoals 2/10 netto 30), wat uw financiële positie kan verbeteren als u over voldoende contant geld beschikt om hiervan te profiteren.
Omgekeerd kunnen vertragingen bij de verwerking van crediteuren zowel uw cashflow als uw zakelijke relaties schaden. Te late betalingen kunnen leiden tot boetes, gespannen relaties met leveranciers of het verlies van gunstige betalingsvoorwaarden. Evenzo kan het te vroeg betalen van rekeningen, terwijl u nog geen geld van klanten hebt geïnd, onnodige kastekorten veroorzaken. De sleutel is het vinden van de juiste balans: verplichtingen op tijd betalen en tegelijkertijd het strategische gebruik van uw kapitaal maximaliseren.
Voorbeelden van cashflowbeheer in de praktijk
Om te begrijpen hoe verschillende strategieën voor cashflowbeheer van invloed kunnen zijn op kleine bedrijven, bekijken we twee contrasterende scenario's die verschillende kasposities en de gevolgen daarvan illustreren:
Het scenario met weinig contant geld
Stel je een groeiend detailhandelsbedrijf voor dat een sterke omzet heeft, maar worstelt met liquiditeit. Het bedrijf heeft voor 150.000 dollar aan voorraad om aan de vraag van klanten te voldoen, en klanten betalen hun facturen gemiddeld binnen 60 dagen, waardoor er 200.000 dollar aan openstaande vorderingen ontstaat. Ondertussen eisen leveranciers betaling binnen 30 dagen voor nieuwe voorraadaankopen.
Deze timingverschillen zorgen voor een probleem: het bedrijf heeft 350.000 dollar vastzitten in voorraad en vorderingen, maar de uitgaven voor crediteuren moeten veel eerder worden betaald dan de bijbehorende inkomsten van klanten. Ondanks dat het bedrijf inkomsten genereert en op papier winstgevend lijkt, heeft het niet genoeg geld om rekeningen te betalen, uitgaven te dekken of te investeren in groeimogelijkheden.
Hier zijn enkele manieren waarop de detailhandel uit deze impasse kan komen:
- Onderhandel opnieuw over de betalingsvoorwaarden met leveranciers om de betalingstermijn te verlengen van 30 dagen netto naar 45 of 60 dagen netto, zodat de uitgaven beter aansluiten bij de betalingscycli van klanten.
- Optimaliseer het voorraadbeheer om de hoeveelheid geld die vastzit in onverkochte goederen te verminderen.
- Overweeg kortetermijnfinanciering, zoals Slash Capital, om de kloof te overbruggen tussen het moment waarop u leveranciers betaalt en het moment waarop klanten u betalen.
- Verbeter de cashflowprognoses om tekorten te anticiperen en proactief te plannen in plaats van reactief.
Het scenario met extra geld
Neem nu eens een adviesbureau dat zijn cashmanagement succesvol heeft geoptimaliseerd. Klanten betalen facturen doorgaans binnen 15 dagen dankzij toegankelijke elektronische betalingsmogelijkheden en incentives voor snelle betaling. Het bedrijf hanteert een slanke bedrijfsvoering met minimale voorraadbehoeften en heeft met zijn belangrijkste leveranciers van software, benodigdheden en andere uitgaven netto 45 betalingsvoorwaarden overeengekomen.
Deze afstemming zorgt voor een positieve cashflow: inkomsten komen snel binnen, terwijl uitgaven worden uitgesteld, wat resulteert in een groeiende kasreserve. Het bedrijf beschikt consequent over een overschot aan middelen, wat strategische kansen biedt die niet mogelijk waren bij het werken met krappe marges.
Hier zijn enkele kansen die zich voordoen voor adviesbureaus dankzij hun effectieve cashflowbeheer:
- Investeer in groei-initiatieven zoals het aannemen van extra personeel, het uitbreiden van het dienstenaanbod of het betreden van nieuwe markten.
- Bouw aanzienlijke kasreserves op om economische neergangen of onverwachte zakelijke uitdagingen het hoofd te bieden.
- Onderhandel vanuit een sterke financiële positie over betere voorwaarden met leveranciers en profiteer van kortingen voor vroege betaling om de bedrijfskosten te verlagen.
- Zorg voor een gezonde financiële situatie, zodat het bedrijf aantrekkelijker wordt voor kredietverstrekkers, investeerders of potentiële kopers.
Effectieve technieken voor het verbeteren van het cashflowbeheer
Het verbeteren van de manier waarop uw bedrijf de cashflow beheert, is een vaardigheid die u kunt leren. Met de juiste systemen en gewoontes kunt u uw liquiditeit verbeteren en met meer vertrouwen financiële beslissingen nemen. Hier volgen enkele praktische strategieën en processen die u kunnen helpen een stabielere en voorspelbaardere cashflowcyclus op te bouwen:
Maak een voortschrijdende kasstroomprognose
Een voortschrijdende kasstroomprognose is een doorlopende prognose die enkele weken vooruitkijkt naar uw verwachte inkomsten en verplichtingen, en die wordt bijgewerkt zodra er nieuwe informatie beschikbaar komt. In plaats van te vertrouwen op een vast jaarlijks budget, helpt een voortschrijdende prognose u om potentiële tekorten aan liquide middelen vroegtijdig te identificeren en periodes te signaleren waarin er mogelijk een overschot aan middelen beschikbaar is. Het analysedashboard van Slash kan het maken van prognoses vergemakkelijken door in één overzicht realtime inzicht te bieden in saldi, aankomende verplichtingen en betalingsactiviteiten.
Controleer regelmatig de belangrijkste cashflowcijfers
Wat u niet meet, kunt u niet optimaliseren. Door regelmatig belangrijke statistieken bij te houden, kunt u vroegtijdig signalen van dreigende problemen herkennen en de effectiviteit van uw cashmanagement analyseren:
- Operationele kasstroom: Meet de kasstroom die wordt gegenereerd door de kernactiviteiten.
- Kasconversiecyclus: Geeft aan hoe lang het duurt om voorraden en vorderingen om te zetten in contanten.
- Huidige ratio: Vlottende activa gedeeld door kortlopende verplichtingen; geeft aan in hoeverre u in staat bent om aan uw kortetermijnverplichtingen te voldoen.
- Gemiddelde debiteurentermijn (DSO): Houdt bij hoe lang het duurt om vorderingen te innen.
- Dagen uitstaande betalingen (DPO): Geeft aan hoe lang het duurt voordat u uw rekeningen betaalt.
- Cash runway: Geeft aan hoe lang uw huidige kasreserves meegaan bij het huidige verbruik.
Gebruik technologie om posities van meerdere entiteiten te consolideren
Als u meerdere entiteiten, divisies of bankrekeningen beheert, kan het een uitdaging zijn om een duidelijk beeld te krijgen van uw totale kaspositie. Met Slash kunt u financiële gegevens van meerdere entiteiten consolideren om een uniform overzicht van uw totale liquiditeit te krijgen, zodat u kansen kunt identificeren om geld te verplaatsen naar waar het het meest nodig is.
Automatiseer AP- en AR-processen om fouten en vertragingen te verminderen
Het handmatig verwerken van facturen, betalingen en afstemmingen kan tijdrovend zijn en foutgevoelig. Geautomatiseerde systemen stroomlijnen deze workflows en bieden realtime inzicht in uw kaspositie. Met Slash kunt u betalingslinks voor kaarten, ACH, overschrijvingen en crypto rechtstreeks in facturen insluiten om incasso's te versnellen, terwijl transactiegegevens worden gesynchroniseerd met QuickBooks om afstemming en rapportage te vereenvoudigen.
Stem betalingsvoorwaarden af op inkomstencycli
Een van de meest effectieve strategieën voor cashmanagement is ervoor zorgen dat uw betalingsvoorwaarden met klanten en leveranciers goed op elkaar zijn afgestemd. Duidelijke, consistente voorwaarden houden de debiteurenadministratie op gang door verwachtingen te scheppen en klanten verantwoordelijk te houden voor het op tijd betalen. Tegelijkertijd maakt het onderhandelen over leveranciersvoorwaarden die aansluiten bij uw inkomstencyclus de uitgaven voorspelbaarder, waardoor u uw kasbehoeften beter kunt voorspellen en ervoor kunt zorgen dat er voldoende middelen beschikbaar zijn wanneer rekeningen moeten worden betaald.
Veelvoorkomende obstakels bij het beheer van de cashflow
Zelfs als u de basisprincipes van cashflowbeheer begrijpt, kunnen praktische uitdagingen nog steeds voor problemen zorgen. Als u met de volgende problemen te maken krijgt, kan dat een teken zijn dat u sterkere processen, beter inzicht of modernere financiële tools nodig hebt om controle te houden over uw liquiditeit:
- Te late of ontbrekende betalingen van klanten: Wanneer klanten te laat betalen, worden verwachte kasstromen vertraagd. Hierdoor kunt u zonder voldoende liquiditeit komen te zitten om kortetermijnuitgaven te dekken.
- Slechte registratie van uitgaven: Als uitgaven niet consequent worden bijgehouden, wordt het moeilijk om inzicht te krijgen in uw werkelijke kaspositie. Onnauwkeurige administratie kan leiden tot te hoge uitgaven of gemiste betalingen.
- Handmatige afstemmingsfouten: Handmatige processen verhogen het risico op dubbele betalingen, gemiste facturen of onjuiste saldi. Deze fouten verminderen het vertrouwen in uw financiële gegevens en maken prognoses moeilijker.
- Seizoensgebonden omzetfluctuaties: Sommige bedrijven genereren gedurende het jaar ongelijke inkomsten. Zonder vooruit te plannen kunnen rustigere maanden leiden tot voorspelbare maar vermijdbare kastekorten.
- Onjuiste betalingsvoorwaarden: Als klanten lange betalingstermijnen krijgen terwijl leveranciers snelle betaling eisen, kan het geld sneller wegvloeien dan het binnenkomt. Deze mismatch verhoogt de druk op het werkkapitaal.
- Gebrek aan toegankelijke financiering: Wanneer er geen kortetermijnfinanciering beschikbaar is, kunnen tijdelijke kastekorten de bedrijfsvoering verstoren. Toegang tot flexibele financiering kan helpen om timingverschillen tussen inkomsten en uitgaven te overbruggen.
Optimaliseer de cashflow van uw bedrijf met Slash
Het verbeteren van de cashflow begint met een betere financiële infrastructuur. Het juiste platform moet u een duidelijk inzicht geven in uw positie, u helpen om geld efficiënt te verplaatsen en u ondersteunen bij het maken van toekomstplannen. Of u nu crediteurenbeheer doet, debiteuren bijhoudt of toekomstige behoeften voorspelt, Slash biedt u de tools om weloverwogen beslissingen te nemen op basis van nauwkeurige, actuele gegevens – en niet op basis van giswerk.
Slash brengt deze mogelijkheden samen in een uniform platform dat is ontwikkeld om kleine bedrijven te helpen controle te houden over hun financiën. Zo kan Slash u helpen uw cashflow actief te optimaliseren:
- Dashboard voor realtime analyses: Krijg duidelijk inzicht in uw saldi, kasstroomtrends en aankomende betalingsverplichtingen, zodat u altijd weet waar u aan toe bent en vooruit kunt plannen.
- Gestroomlijnd AP/AR-beheer: Automatiseer de workflows voor crediteuren- en debiteurenadministratie om handmatige fouten te verminderen, knelpunten weg te nemen en tijdige betalingen in beide richtingen te ondersteunen.
- Professionele facturering: Genereer facturen met behulp van opgeslagen contact- en bankgegevens en word sneller betaald door betalingslinks in te sluiten die creditcards, ACH, overschrijvingen en cryptovaluta ondersteunen.
- Hoogrentende spaarrekeningen: Zet overtollige middelen aan het werk en verdien tot 3,84% rendement op jaarbasis, terwijl u uw geld beschikbaar houdt voor wanneer u het nodig hebt.
- Kapitaalfinanciering: Krijg toegang tot extra liquiditeit om kortetermijntekorten te overbruggen of groei te ondersteunen, met flexibele opnames en terugbetalingstermijnen van 30, 60 of 90 dagen die zijn afgestemd op uw inkomstencycli.
Vraag het vandaag nog aan in minder dan 10 minuten
Sluit u aan bij de meer dan 3.000 bedrijven die Slash al gebruiken.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de vier soorten kasstromen?
De vier belangrijkste soorten kasstromen zijn operationele kasstromen, investeringskasstromen, financieringskasstromen en vrije kasstromen. Operationele kasstromen zijn afkomstig van kernactiviteiten, investeringskasstromen hebben betrekking op de aankoop of verkoop van activa, financieringskasstromen weerspiegelen schuld- en aandelenactiviteiten en vrije kasstromen vertegenwoordigen het geld dat overblijft na kapitaaluitgaven.
Hoe bereken je de cashflow?
De kasstroom wordt doorgaans berekend door de totale kasuitstromen af te trekken van de totale kasinstromen over een bepaalde periode. Bedrijven gebruiken vaak een kasstroomoverzicht of een voortschrijdende prognose om dit consistent bij te houden en te controleren of de bedrijfsactiviteiten een positieve nettokasstroom genereren.
Cash Flow Management: A Guide for Making Smarter Business Decisions
Wat zijn de vijf regels van cashflow?
Hoewel de kaders variëren, zijn er vijf algemene regels: het versnellen van vorderingen, het beheersen van uitgaven, het afstemmen van betalingsvoorwaarden, het aanhouden van kasreserves en het regelmatig opstellen van prognoses. Samen helpen deze praktijken bedrijven om timingverschillen te verminderen en een stabiele liquiditeit te behouden.
