マーキュリーの最適な代替サービスは何か、そして適切なビジネスバンキングプラットフォームをどのように選択すべきか？

ビジネス銀行口座は財務運営の中核をなします。資金を保管し、キャッシュフローを円滑にし、財務状況を記録・管理する基盤となります。今日では数多くのデジタルバンキングソリューションが存在するため、会社の資金をどこに預けるか決めるのは圧倒されるかもしれません。

広く認知されている選択肢の一つがマーキュリーである。2017年以降、マーキュリーは主要なデジタルB2Bネオバンクとしての地位を確立し、フィンテック分野で高い認知度を獲得してきた。しかし近年、新たなサービス提供や課題の発生により、新規創業者と長年の顧客双方が代替案を探るようになっている。

これらの問題を総合すると、マーキュリーの最も重大な制限事項が浮き彫りになる。マーキュリーはサービスが制限されているか完全に利用できない国々の長いリストを維持している。複数の報道機関が2024年に報じたところでは、マーキュリーはアフリカ全域で事前の警告がほとんどないまま突然アカウントを閉鎖し、多くの顧客が資金にアクセスできなくなった。さらに、ステーブルコインや暗号資産決済のサポート不足により、マーキュリーは競合他社に遅れを取る可能性がある。

これらのポイントは、代替ビジネスバンキングオプションを評価する上で有用な背景情報を提供します。Mercuryと同様に、Slashは洗練されたバンキングプラットフォーム、自動化された支払い、統合された経費管理機能を提供します。¹ しかしSlashはさらに一歩進み、Mercuryが提供しない幅広いグローバルサポートと金融ツールへのアクセスを実現します。スラッシュのグローバルUSD口座は、米国に拠点を置くLLCを持たない非米国法人でも、米ドルペッグ型ステーブルコインを用いた送金・受取を可能にします⁴。外国為替手数料を支払う代わりに、ステーブルコインは為替コストなしで迅速かつ低コストな国際送金を実現します。スラッシュはさらに、RTPやFedNowなどのリアルタイム決済ネットワークを通じた強化された国内送金オプションも提供しています。

読み進めて、スラッシュが今日入手可能な最強の水星代替品の一つとして際立っている理由を学びましょう。

なぜマーキュリー銀行の代替案を検討するのか？

2017年にMercuryが市場に参入した当時と比べ、現在でははるかに多くのデジタルバンキングオプションが存在し、多くの新規プラットフォームがMercuryに欠けている機能を提供している。Mercuryは米国に拠点を置く確立された企業向けに強力なツールを提供しているが、特に2024年に数千の海外顧客口座を突然閉鎖した後は、その限界がより顕著になっている。非米国法人、スタートアップ企業、あるいは国際的なサポートに依存するチームにとって、こうした制限は実際の業務上のリスクをもたらす可能性があります。

貴社が代替ビジネスバンキングプラットフォームを検討すべき追加の理由を以下に示します：

国別制限およびグローバルな支払い制約

マーキュリーは、ビジネスバンキングサービスが制限されるか完全に利用できない対象国を幅広くリスト化しています。アフリカ諸国をはじめ、パキスタン、フィリピン、ウクライナなど多くの国の起業家は、マーキュリー口座の開設が禁止されています。マーキュリーは比較的高い 3%の海外取引手数料スラッシュがわずか～を請求するのに対し、～の料金 1%マーキュリーとスラッシュの両方がSWIFTネットワークを通じた国際送金をサポートしていますが、スラッシュは米ドルペッグ型ステーブルコイン向けのオンランプ・オフランプ機能を独自に内蔵しており、従来の為替手数料や銀行の遅延なしに、迅速かつ低コストなグローバル決済を実現します。

仮想通貨の保有または取引ができないこと

マーキュリーは暗号資産やステーブルコインをサポートせず、ユーザーが保有・送金できる通貨を従来の法定通貨に限定しています。これは、高いセキュリティ性、ほぼ即時性、従来の外国為替手数料が不要といった利点を持つブロックチェーンベースの決済を活用できる企業にとって制約となる可能性があります。スラッシュは企業がUSDC、USDT、USDSLなどの米ドルペッグ型ステーブルコインを保有・決済することを可能にします。この柔軟性は国際ビジネスにも及び、スラッシュのグローバルUSD口座により米国登録LLCなしで米ドル決済が行えます。

垂直分野特化ツールの不足

マーキュリーはオールインワンの銀行・経費管理プラットフォームとして自らを位置付けているが、利用する事業形態にかかわらず、その体験はほぼ画一的である。一方、スラッシュは業界ごとのニーズに合わせてカスタマイズ可能な銀行ツールを提供している。例えば請負業者チーム向けのカード管理機能の調整や、国境を越えて事業を展開する企業向けの柔軟な決済オプションの実現などが挙げられる。

マーキュリーにとって最も優れた競合相手は誰ですか？

マーキュリーと同等またはそれ以上の機能を備えた有力なビジネスバンキングの代替サービスが複数存在します。以下に、2025年におけるビジネスバンキングのトップ候補をいくつか挙げるとともに、各プラットフォームのメリットと潜在的なデメリットを分析します：

総合ベスト：スラッシュ

スラッシュは、企業に財務管理の強化、柔軟性、可視性を提供するビジネスバンキングソリューションです。カスタマイズ可能なワークフローにより、医療、Eコマース、マーケティング、その他の専門分野など、様々な業界のニーズに対応します。リアルタイムの洞察と詳細な分析機能により、スラッシュはチームが長期的な成長を支えるデータ駆動型の財務判断を下すことを支援します。さらに、複数銀行スイープネットワークによるFDIC（連邦預金保険公社）の補償範囲拡大により、多額の残高を管理する企業向けの保護も強化されています。その他の機能は以下の通りです：

スラッシュ・ビザ・プラチナカード： リアルタイムの支出可視化、カスタマイズ可能な管理機能、無制限のバーチャルカード、チーム・ベンダー・経費カテゴリ別の柔軟なグループ分けを提供する法人チャージカードで、最大2%のキャッシュバックを獲得できます。
柔軟な転送： 国内のACHおよび電信送金は無料、グローバルなステーブルコイン決済、RTPおよびFedNowリアルタイム決済ネットワークのサポート、さらにSWIFT経由で160ヶ国以上への国際送金が可能です。
統合会計： 財務データをQuickBooksおよびXeroにエクスポートすることで、請求書発行、照合、税務報告を効率化できます。
ステーブルコインとグローバル米ドル： USDC、USDT、USDSLのオンランプおよびオフランプにより、為替手数料なしで迅速かつ低コストなブロックチェーン決済を実現。非米国法人もSlash Global USD口座を通じて米ドルペッグ決済を利用可能。

支出最適化に最適：Brex

Brexは、経費管理ワークフローの自動化とカスタマイズ可能な支出管理を求める企業にとって優れた選択肢となり得るビジネスバンキングプラットフォームです。Brexは法人向けクレジットカード、統合会計、ERP連携などを提供しています。Brexは銀行機能を提供していますが、その中核的な強みは、バックエンドの財務業務全般ではなく、法人カードと支出最適化に集中しています。また、利用資格要件がより厳格である点にも留意が必要です。多くの機能がベンチャーキャピタル支援企業や大規模企業向けに設計されています。その他の主な機能は以下の通りです：

複数通貨口座： 現地通貨口座、クロスボーダーカード発行、および付加価値税（VAT）追跡。
統合会計： 財務データをQuickBooks、Xero、NetSuiteなどにエクスポートする機能。
自動化ツール： チーム横断での経費分類の効率化、領収書のスキャン、リアルタイム支出可視化。

多様な統合に最適：Rho

Rhoは、基本的なオンライン銀行プラットフォームでは提供できない高度な財務インフラを必要とする成長中の小規模企業やスタートアップ向けに設計されています。そのプラットフォームは幅広い連携を重視し、会計やERPシステムだけでなく、人事ツールや出張管理ソフトウェアとも接続します。Rhoはグローバル事業に役立つ機能を提供しますが、仮想通貨には対応しておらず、その堅牢な機能の多くは大規模なチームにメリットをもたらす傾向があります。非常に小規模な企業や個人起業家にとっては、プラットフォームが必要以上に重く感じられる可能性があり、一部のツールは企業が成長してから初めて実用的なものとなります。追加機能には以下が含まれます：

銀行サービス： ビジネス用当座預金口座、普通預金口座、法人カード、買掛金自動化、財務管理ツールを提供する統合プラットフォーム。
グローバル事業： 多通貨決済および国際送金のためのSWIFTネットワークへのアクセス。
高度なワークフロー： 成長する財務チーム向けの組み込み承認フローと役割ベースの権限管理。

フリーランスや小規模チームに最適：Novo

Novoはモバイルファーストのビジネスバンキングプラットフォームであり、シンプルでデジタルなビジネスバンキングを求めるフリーランサー、個人事業主、中小企業向けに設計されています。Novoには請求書発行機能、予算管理機能、会計プラットフォームや決済処理業者との連携機能が標準搭載されています。ただし、国際送金、リアルタイム決済、複数ユーザーによる支出管理といった高度な機能への対応は不足しています。その他の機能は以下の通りです：

請求書発行ツール： サードパーティ製ソフトウェアなしでクライアントの支払いを管理するための組み込み請求機能。カスタマイズ可能な請求書詳細、自動リマインダー、支払い追跡が含まれます。
ソフトウェア統合： Stripe、Shopify、PayPal、QuickBooks、その他中小企業向けツールとの連携機能。
簡素化された貯蓄： Novoの「貯蓄機能」では、貯蓄目標を設定し、資金を専用の貯蓄枠に自動的に振り分けられます。

サブアカウントへの簡単なアクセスに最適：Relay Financial

リレー・ファイナンシャルは、複数のサブアカウントを通じて体系的なキャッシュフロー管理を求める中小企業向けの選択肢です。リレーは、ビジネス用当座預金口座、デビットカード、請求書支払い、基本的なキャッシュフロー管理ツールを管理するためのシンプルなインターフェースを提供します。成長中の企業は、より高度な自動化機能や大規模な財務ワークフローが必要になる場合があります。リレーのグローバルサポートは競合他社に比べて限定的であり、国際的なチームや越境事業を展開する企業には適していません。追加機能には以下が含まれます：

マルチアカウント構造： 予算管理、税金計画、または支出の分類用に最大20の普通預金口座。
カード管理： チームメンバー向けの複数カード（設定可能な利用限度額付き）。クレジットカード利用額の最大1.5%キャッシュバック。
統合: 会計およびAP管理ツールと連携します。QuickBooks、Xero、Plaidなどを含む。

デジタル当座預金口座に最適：Bluevine

ブルーバインは、預金に利息が付くシンプルなオンライン当座預金口座を求める中小企業にとって実用的な選択肢です。高利回りの当座預金口座が最大の魅力であり、デジタルインターフェースはシンプルな口座管理を必要とするチームを支援します。ただし、ブルーバインのプラットフォームはフルサービスのフィンテックソリューションよりも機能が限定的です。成長企業が必要とする高度な自動化機能、複数法人対応、国際的な機能は提供していません。その他の機能は以下の通りです：

高利回り普通預金: 残高に対して競争力のある年利（APY）を提供しますが、特定の取引条件が適用されます。
信用枠： 適格企業に対する運転資金の融資へのアクセスは可能だが、承認は制限される場合がある。
簡易請求書支払い： 小規模チーム向けのベンダー支払い管理における基本的なAP機能。

マーキュリーに代わるビジネスバンキングの選択肢：主要な選定基準

ビジネスに適した代替銀行ソリューションの選択には、取引量、チーム規模、ソフトウェア要件など、様々な要素が関わります。それでも、企業の成長に必要なツールを確保するためには、ビジネスバンキングプラットフォームに求められるいくつかの特徴があります。各銀行の提案を評価する際には、以下の機能に注目してください：

あらゆる銀行サービス： より包括的な製品群は、複数ベンダーへの依存を減らし、財務業務を一元管理します。一部のプラットフォームでは、ビジネス当座預金口座、普通預金口座、高利回り財務口座、法人カード、口座管理ソフトウェア、決済処理、自動経費管理ツールなど、あらゆる機能を網羅しています。
統合: 銀行プラットフォームがサポートする連携機能が多ければ多いほど、ビジネスの効率は向上します。QuickBooks、Xero、Plaidなど広く利用されているツールとのネイティブ連携機能を探し、会計処理、照合、請求書発行、口座管理を効率化しましょう。設定可能なAPIを備えたプラットフォームはさらに柔軟性を高め、ビジネスの特定のニーズに合わせたカスタムワークフローの構築を可能にします。
カスタマーサポートの信頼性： 問題が発生した時——送金の遅延、カード拒否、口座凍結など——頼れる銀行パートナーが必要です。信頼できるサポート窓口、明確なエスカレーション手順、一貫した対応時間を示すレビューがあるプラットフォームを優先しましょう。Slashではウェブサイト経由で24時間365日体制のサポートを提供しています。
セキュリティおよび規制順守： 正当な銀行プラットフォームは、KYC（本人確認）、AML（資金洗浄対策）、PCI DSS（該当する場合）などの要件を含む厳格なセキュリティ基準に従うべきです。リアルタイム支出分析、AIを活用した監視、データ暗号化とトークン化、多要素認証などの機能は、セキュリティを強化し、機密性の高い金融情報を安全に保つことができます。
スケーラビリティと柔軟性： 貴社の銀行プラットフォームは、ビジネスの成長を支えるべきであり、制限すべきではありません。より高い取引量を処理でき、複数通貨での国際送金をサポートし、役割ベースの権限で新たなチームメンバーを追加できるソリューションを探してください。スラッシュのような拡張性の高いプラットフォームは、設定可能な支出管理、自動承認ワークフロー、複数の子会社や決済処理業者に対応するマルチエンティティサポートも提供します。
透明性のある価格と手数料： 隠れた手数料や予測不能な費用は利益率を損なう可能性があります。透明性のある価格体系、明確に定義された取引手数料、シンプルなサブスクリプション構造を提供するプロバイダーを探しましょう。

Slashでビジネスバンキングの最適化を始めましょう

マーキュリー銀行の利用にはトレードオフが伴う可能性があります：グローバルサポートが限定的、ブロックチェーンベースの決済へのアクセス不可、クレジット商品の高金利などです。

スラッシュは、トップクラスのビジネスバンキングプラットフォームに期待されるすべての機能を提供しながら、同じ制限はありません。マーキュリーでは実現できない主な機能は以下の通りです：

暗号資産を保有し、USDC、USDT、USDSLなどの米ドルペッグ型ステーブルコインのオンランプ・オフランプを利用して決済を行えます。
米国外の事業体は、Slash Global USD口座を通じてステーブルコインで米ドル建ての支払いを行うことが可能です。米国の有限責任会社（LLC）の設立は不要です。
RTPやFedNowなどのリアルタイム決済ネットワークを通じて、ほぼ瞬時に送金・受金が可能です。

最後に、Slashは様々な業界の実務形態に柔軟に対応します。建設会社、ECブランド、医療機関を問わず、Slashのカスタマイズ可能なワークフローは各社のニーズに合わせて調整可能です。Mercuryがオールインワンなら、Slashはワン・フォー・オールです。