Apa itu saldo kartu negatif?
Kita semua pernah memeriksa saldo kartu kredit bisnis kita hanya untuk menemukan angka yang lebih tinggi dari yang kita harapkan. Mudah untuk melupakan pengeluaran masa lalu, terutama ketika beberapa karyawan memiliki akses ke akun bisnis. Tapi pernahkah Anda masuk ke akun kartu kredit Anda dan melihat angka negatif?
Memiliki saldo negatif pada kartu bisnis Anda tidak selalu berarti Anda telah melakukan kesalahan atau ada hal yang perlu dikhawatirkan. Jika Anda mengelola usaha kecil dengan modal yang terbatas, hal ini sebenarnya bisa menjadi hal yang baik, karena penerbit kartu Anda sekaranglah yang memiliki utang. Anda Uang. Namun, saldo negatif yang dibiarkan tanpa pengawasan dapat menimbulkan masalah kepatuhan akuntansi dan perpajakan bagi bisnis dengan operasi yang lebih kompleks. Singkatnya: saldo negatif berarti Anda memiliki lebih banyak dana di akun Anda daripada yang diharapkan, tetapi juga bisa menjadi tanda keuangan yang tidak teratur.
Ada beberapa hal yang dapat menyebabkan saldo negatif, seperti pengembalian dana yang tidak terduga dan pembayaran berlebih. Dalam panduan ini, kami akan membahas semua cara hal ini dapat terjadi, apa yang harus dilakukan untuk mengatasinya, dan bagaimana memastikan hal ini tidak terus terjadi. Kami juga akan membandingkan struktur pembayaran kartu kredit korporat dan kartu debit korporat sebelum melihat bagaimana kartu debit korporat Slash dapat membantu Anda memantau keuangan Anda, menghindari saldo kredit yang tidak terduga, dan lebih banyak lagi.¹
Apa Saja Penyebab Umum Saldo Kartu Kredit yang Negatif?
Saat Anda menggunakan kartu kredit bisnis, Anda akan menumpuk pembayaran yang harus dibayar seiring waktu, yang tercermin dalam jumlah dolar positif pada neraca Anda. Jumlah dolar negatif berarti hal sebaliknya terjadi, dan penerbit kartu kredit Anda seharusnya mengembalikan uang kepada Anda. Berikut adalah beberapa cara hal ini dapat terjadi:
- Pengembalian danaJika pembelian dilakukan menggunakan kartu kredit dan barang tersebut dikembalikan untuk pengembalian dana penuh, jumlah dolar tersebut akan dikembalikan ke akun Anda sebagai tagihan negatif.
- Pernyataan kreditBeberapa kartu kredit yang menawarkan hadiah cash back memberikan hadiah tersebut dalam bentuk kredit tagihan, yang mengurangi jumlah utang Anda dari saldo tagihan.
- Membayar lebih dari saldo AndaTergantung pada cara Anda mengatur pembayaran kartu kredit atau jika Anda menetapkan jumlah pembayaran yang konsisten, Anda mungkin akhirnya membayar lebih dari yang Anda hutang kepada penerbit kartu kredit, yang dapat mengakibatkan saldo negatif.
- Pembatalan tagihan yang dipermasalahkan atau penipuanJika seorang karyawan menggunakan kartu kredit perusahaan untuk melakukan transaksi yang tidak sah, Anda mungkin telah mengajukan keberatan dan dana tersebut dikembalikan ke rekening Anda.
- Pembatalan biayaBanyak perusahaan kartu kredit bersikap fleksibel terhadap pelanggan setia mereka dan akan membebaskan denda keterlambatan jika ini adalah pelanggaran pertama kali. Jika Anda melunasi saldo dengan denda keterlambatan yang besar dan berhasil membatalkannya, hal ini akan menghasilkan jumlah dolar negatif.
Perlu diperhatikan bahwa skenario-skenario ini tidak secara otomatis menyebabkan saldo negatif. Saldo kartu bisnis Anda hanya akan menjadi negatif jika saldo Anda berada di sekitar nol saat Anda menerima pengembalian dana dari penerbit kartu. Anda mungkin telah mengalami beberapa kali pengembalian dana dan sengketa tagihan yang tidak pernah Anda pikirkan dua kali karena hal itu hanya mengurangi saldo positif Anda.
Skenario Khusus Bisnis
Berikut adalah beberapa contoh nyata cara kartu kredit bisnis dapat berakhir dengan saldo negatif:
- Beberapa karyawan berencana untuk terbang ke acara networking, tetapi penerbangan salah satu orang dibatalkan karena cuaca. Tiketnya dikembalikan, dan uang tersebut kembali ke rekening.
- Anda telah membayar utang kartu kredit Anda dengan pembayaran sebesar $1000 setiap bulan, dan akhirnya Anda berhasil melunasi utang tersebut tanpa menyadarinya, dengan membayar $1000 untuk saldo sebesar $800.
- Anda menghabiskan banyak uang dalam sebulan dan mendapatkan banyak hadiah cashback, lalu melunasi tagihan sebelum hadiah tersebut secara resmi diterima. Jika penerbit kartu Anda mengembalikan uang tersebut sebagai kredit tagihan, Anda akan memiliki saldo negatif.
- Seorang karyawan melakukan pembelian di restoran tanpa izin sebesar $90 pada akhir pekan, dan Anda mengajukan keberatan terhadap tagihan tersebut. Setiap kali keberatan diproses, jumlah dolar tersebut akan dikembalikan.
Apa yang terjadi jika Anda memiliki saldo negatif?
Memiliki saldo negatif tidak akan memengaruhi status akun Anda dengan cara apa pun, dan juga tidak akan merusak skor kredit Anda. Bahkan, ada kemungkinan hal itu dapat membantu skor kredit Anda – banyak perusahaan kartu kredit memantau rasio penggunaan kredit Anda, yang mengukur seberapa banyak dari batas kredit yang Anda gunakan setiap siklus. Menggunakan 10-30% dari batas bulanan Anda memiliki dampak positif pada skor kredit Anda, dan Anda akan mendekati rentang tersebut setelah menyelesaikan saldo negatif Anda.
Menjaga saldo negatif dalam jangka waktu yang lama dapat diterima, jika Anda memilih untuk melakukannya. Jumlah dolar tersebut akan tetap sebagai kredit pada laporan, dan tidak terpengaruh oleh bunga baik ke arah mana pun.
Seberapa lama Anda bisa mempertahankan saldo negatif?
Lamanya waktu yang diizinkan untuk mempertahankan saldo negatif bervariasi tergantung pada kebijakan penerbit kartu Anda. Biasanya berkisar antara enam bulan hingga dua tahun, tetapi disarankan untuk memeriksa terlebih dahulu dengan mereka. Jika dan ketika Anda mencapai batas tersebut, pemicu pengembalian otomatis akan terjadi dan uang akan dikembalikan ke akun Anda, sehingga saldo Anda kembali menjadi $0.00.
Dengan demikian, tidak ada alasan yang cukup kuat untuk membiarkan saldo kartu kredit bisnis Anda tetap negatif dalam jangka waktu yang lama. Kecuali akun Anda menerima pengembalian dana besar dari transaksi yang gagal, saldo negatif yang terus-menerus merupakan tanda bahwa akun Anda sedang tidak aktif atau tidak diawasi sama sekali.
Jika Anda mencari cara yang lebih baik untuk memantau keuangan perusahaan Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu kredit korporat.
Kartu Kredit vs Kartu Debit: Perbedaan Utama
Kartu kredit dan kartu debit keduanya memungkinkan Anda untuk meminjam dana untuk melakukan pembelian. Perbedaan utama di antara keduanya terletak pada siklus pembayaran yang diwajibkan: kartu kredit memungkinkan pengguna untuk menumpuk bunga dan utang dalam jangka waktu yang lama, sementara kartu debit tidak mengenakan bunga dan harus dibayar penuh pada akhir setiap bulan.
Dengan kartu kredit, Anda tidak akan pernah menahan saldo negatif dalam jangka waktu yang lama karena saldo tersebut akan selalu terdeteksi dan diselesaikan dalam waktu satu bulan atau kurang. Hal ini berarti Anda dapat menghindari utang yang terus bertambah dan pembelian yang tidak terkendali yang sering terjadi dengan kartu kredit konvensional. Namun, karena Anda harus melunasi total tagihan setiap bulan, pembayaran ganda atau kelebihan pembayaran secara tidak sengaja masih bisa terjadi, yang dapat menyebabkan saldo negatif.
Kartu kredit juga memudahkan pelacakan pengeluaran, karena tagihan selama sebulan direview setiap siklus dan tagihan negatif dapat segera terdeteksi. Kartu Slash Visa Platinum mengintegrasikan kartu kredit korporatnya langsung ke dasbor perbankan bisnis kami, yang memungkinkan pemantauan transaksi yang lebih mendalam dan batasan pengeluaran. Kartu ini juga menawarkan cashback hingga 2%, yang merupakan tingkat yang lebih tinggi dibandingkan banyak pesaing.
Kartu kredit memang memberikan fleksibilitas lebih bagi pemegang akun, karena tidak adanya batas waktu bulanan memungkinkan perusahaan dengan margin yang ketat untuk menggunakan modal tambahan. Namun, ketergantungan berlebihan pada kartu kredit dapat menyebabkan utang, bunga tinggi, dan skor kredit yang buruk. Pilihan antara dua kartu dapat bergantung pada kondisi keuangan perusahaan Anda dan bagaimana Anda ingin mengelola pengeluaran Anda.
Cara Mengatasi Saldo Kartu yang Negatif
Berikut adalah beberapa cara yang dapat Anda tempuh untuk menghilangkan saldo negatif Anda:
- Teruslah berbelanja seperti biasa. Jika Anda memiliki saldo -$50 dan menghabiskan $160 untuk makan malam tim, saldo Anda akan kembali naik menjadi $110.
- Ajukan permohonan pengembalian dana melalui cek atau transfer langsung agar uang dapat dikembalikan ke rekening Anda segera. Untuk melakukannya, hubungi layanan pelanggan dengan membawa detail rekening dan riwayat transaksi Anda. Berdasarkan Undang-Undang Keterbukaan Informasi Pinjaman, penerbit wajib memproses permohonan Anda dalam waktu tujuh hari kerja.
- Jika Anda memiliki kartu kredit transfer saldo, Anda sebenarnya dapat mentransfer saldo negatif Anda ke kartu dengan saldo positif. Mentransfer saldo negatif $100 ke kartu dengan saldo $400 akan menghasilkan saldo $300.
- Anda bisa bersabar saja! Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, pengembalian dana otomatis akan diproses untuk mengembalikan uang Anda.
Praktik Terbaik untuk Mencegah Saldo Negatif
Memantau dan melacak arus kas secara teratur adalah cara terbaik untuk menghindari saldo negatif. Periksa laporan sebelum melakukan pengembalian, atur pemberitahuan akun untuk kredit yang diterima, dan periksa saldo saat ini sebelum melakukan pembayaran besar secara tunai.
Meskipun Anda tidak selalu dapat menghindari pengembalian dana dan pembatalan pembelian, Anda dapat mengurangi beberapa masalah yang menyebabkan saldo negatif. Kartu kredit Slash menyediakan kontrol yang detail dan batasan pengeluaran, memastikan bahwa pembelian karyawan hanya dapat dilakukan melalui vendor yang disetujui. Hal ini berarti pembelian yang tidak sah jarang terjadi, dan jika terjadi, dapat segera ditangani berkat pemantauan transaksi secara real-time.
Tips Pengelolaan Akun Bisnis
Sulit untuk mengontrol saldo kartu kredit Anda jika Anda tidak mengelola pengeluaran dengan efisien dari atas ke bawah. Langkah awal yang baik adalah dengan menetapkan sistem pelacakan pengeluaran yang kuat. Perangkat lunak pelacakan pengeluaran Slash mendukung entri data otomatis dan pengelompokan pengeluaran, sehingga Anda dapat melacak pengeluaran perusahaan secara akurat. Alat kami juga memungkinkan Anda melacak pembayaran ACH, transfer bank, dan kripto saat proses berlangsung.⁴
Selain itu, Anda dapat mencegah pembayaran berlebihan yang tidak disengaja sebelum terjadi dengan pemantauan saldo real-time sistem kami. Dalam hal pengembalian dana dan pengembalian barang, di sisi lain, menetapkan prosedur yang jelas dan menekankan komunikasi di antara anggota tim Anda adalah langkah terbaik yang dapat Anda ambil.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Dampak terhadap Arus Kas dan Akuntansi Bisnis
Ada beberapa efek menarik yang dapat ditimbulkan oleh saldo negatif pada pembukuan perusahaan Anda. Pada buku besar umum, saldo negatif secara teknis merupakan aset rather than liabilitas. Karena saldo kartu kredit hampir selalu dikategorikan sebagai liabilitas, hal ini dapat menimbulkan kebingungan dalam sistem akuntansi Anda. Hal ini juga dapat menimbulkan tantangan dalam proses rekonsiliasi; saldo negatif dapat secara keliru dicatat sebagai utang rather than piutang.
Pengurangan pajak juga dapat terpengaruh. Misalnya, jika barang pengeluaran bisnis seperti printer dibeli dan dikembalikan, barang tersebut dapat dihapus dari akun kartu kredit Anda tetapi tetap tercatat dalam pengurangan pajak yang Anda laporkan. Di sinilah komunikasi dan prosedur yang jelas benar-benar membantu.
Kapan Harus Menghubungi Penerbit Kartu Anda
Sebagian besar saldo negatif tidak perlu dikhawatirkan, tetapi ada kalanya angka negatif tersebut sebenarnya bisa menjadi alasan untuk menghubungi perusahaan kartu kredit Anda. Kesalahan teknis memang kadang terjadi – jika Anda melihat saldo sebesar -$4,294,967,295, itu kemungkinan besar disebabkan oleh kesalahan overflow bilangan bulat, bukan karena pengeluaran berlebihan yang tidak masuk akal dari karyawan.
Anda juga dapat menghubungi mereka jika pembayaran yang dipermasalahkan belum dikembalikan dalam waktu sekitar 7 hari kerja, baik karena sengketa Anda ditolak atau ada masalah di pihak mereka. Sebaiknya Anda memahami kebijakan pengembalian dana mereka sebelum terjebak dalam situasi sengketa dan kredit tambahan pada tagihan.
Ambil Kendali atas Pengeluaran Bisnis dengan Kartu Kredit Korporat Slash
Kartu Slash Visa Platinum memberikan Anda kemampuan untuk mengatasi saldo negatif dan menyesuaikan kebiasaan pengeluaran karyawan. Batas pengeluaran yang dapat disesuaikan, pembatasan kategori, dan pemantauan pembayaran real-time memungkinkan Anda mengelola arus kas bisnis Anda dan mencocokkan setiap transaksi pada akhir bulan. Kartu Slash juga menawarkan cashback hingga 2% untuk setiap pembelian bisnis, memberikan Anda modal tambahan yang dapat diinvestasikan kembali seiring pertumbuhan perusahaan Anda.
Setiap kartu – baik fisik maupun virtual – dapat diakses melalui dashboard platform perbankan bisnis kami. Platform ini dilengkapi dengan rangkaian lengkap alat keuangan, termasuk:
- Integrasi yang kuat dengan platform akuntansi seperti Quickbooks yang memungkinkan Anda untuk mempermudah penutupan bulan dan menyelaraskan data kartu dan pembayaran Anda.
- Berbagai opsi pembayaran, seperti transfer ACH global, transfer domestik, dan transfer SWIFT internasional.
- Dukungan kripto asli yang mendukung stablecoin seperti USDC dan USDT, memungkinkan metode transfer dana yang cepat dan biaya rendah.
- Pembiayaan modal kerja yang memungkinkan Anda memilih antara jangka waktu pembayaran 30, 60, atau 90 hari⁵
Platform perbankan bisnis Slash dapat sepenuhnya mengubah alat keuangan organisasi Anda. Mengatasi saldo kartu negatif yang tidak terduga hanyalah permulaan.
See the ROI behind your spend
Use this calculator to understand impact, then manage and track it all in Slash.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bisakah saya menarik uang tunai dari saldo kartu yang negatif?
Ketika perusahaan kartu kredit Anda mengembalikan uang Anda, pengembalian tersebut dapat berupa cek, yang dapat Anda cairkan dengan cepat. Itulah cara terdekat untuk menerima uang tunai secara langsung dari titik A ke titik B.
Bagaimana jika bisnis saya membutuhkan uang segera?
Segera hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan tanyakan apakah ada opsi untuk pengembalian dana yang dipercepat atau solusi alternatif. Namun demikian, perusahaan Anda pasti berada dalam situasi keuangan yang unik jika membutuhkan saldo negatifnya diubah menjadi uang tunai secara segera sambil tetap memiliki batas kredit penuh yang dapat digunakan.
