Les API de paiement expliquées : comment elles fonctionnent et pourquoi les entreprises les utilisent
Vous effectuez toujours le rapprochement manuel des paiements ou attendez plusieurs jours pour que les virements soient effectués ?
Si tel est le cas, il est temps de passer à la vitesse supérieure. Nous sommes en 2025, et les entreprises modernes n'ont tout simplement plus le temps ni la patience de s'accommoder de systèmes de paiement obsolètes. Que vous vendiez en ligne, gériez des abonnements ou payiez des fournisseurs, les flux de trésorerie actuels doivent être instantanés, sécurisés et intégrés à votre flux de travail. Heureusement, il existe des API de paiement pour vous aider.
Poursuivez votre lecture pour découvrir un guide complet sur les interfaces de programmation d'applications (API) rédigé dans un langage simple, parcourir le processus de paiement (appel API → authentification → traitement → confirmation), comparer les fournisseurs (Stripe, Square, Authorize.Net) et découvrir où Slash trouve sa place lorsque vous souhaitez intégrer étroitement les paiements au suivi des dépenses, à la comptabilité, aux services bancaires verticaux, etc.
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Slash is a neobank built on the belief that traditional banking makes no sense for modern businesses. We know because we work with our users to provide fast, global, and actually helpful finance solutions, encompassing everything from cards, banking,1 accounting, treasury,6 crypto,4 and more.
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Qu'est-ce qu'une API ?
En bref : une API, ou interface de programmation d'application, est un pont numérique qui permet à deux systèmes logiciels de communiquer. Votre application envoie une requête (demande), l'autre système répond (réponse). Les développeurs utilisent des points de terminaison pour récupérer des données (GET), les publier (POST), les mettre à jour (PUT) ou les supprimer (DELETE). Les bonnes API sont fournies avec une documentation claire et des SDK (kits de développement logiciel) afin que vous puissiez rapidement intégrer les outils d'un logiciel dans votre propre configuration.
API, passerelle de paiement et processeur de paiement : quelles différences ?
- API : règles et points de terminaison que votre logiciel utilise pour effectuer certaines opérations (par exemple, créer une facture, effectuer un remboursement, exporter des rapports de transaction).
- Passerelle de paiement : technologie de paiement sécurisée qui capture et transmet les informations de paiement des clients depuis votre plateforme ou application de commerce électronique aux parties qui en ont besoin.
- Processeur de paiement : service qui autorise, achemine et règle les fonds entre le compte marchand, les réseaux de cartes (Visa®, American Express) et la banque émettrice.
Votre application appelle une API passerelle ; la passerelle communique avec le processeur ; les fonds sont versés sur votre compte bancaire. C'est aussi simple que cela.
Qu'est-ce qu'une API de paiement ?
Une API de paiement est un ensemble d'outils qui permet à votre entreprise d'accepter des paiements, d'effectuer des versements et de suivre les transactions directement depuis vos propres sites Web et applications, ou depuis des boutiques telles que PayPal, sans avoir à changer d'onglet ou à télécharger des fichiers CSV. Selon le fournisseur, vous pouvez prendre en charge les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques (comme Apple Pay), les virements ACH et, parfois, les virements bancaires en temps réel ou transfrontaliers.
À un niveau supérieur, les API de paiement normalisent la manière dont votre application :
- Crée et confirme les frais lors du paiement
- Gère les paiements récurrents et les abonnements
- Émet des remboursements et des annulations
- Extrait des données détaillées sur les transactions à des fins d'analyse et de comptabilité.
- Synchronisation avec QuickBooks et Xero pour faciliter la comptabilité.
L'API de paiement Slash est basée sur les cartes, ce qui la rend parfaite pour les publicités, les abonnements et les dépenses programmatiques. Vos informations sont également tokenisées avec VGS (nous ne stockons pas les numéros de carte ; les tokens ne sont décryptés qu'en cas de besoin). Avec l'API Slash, vous pouvez également vous connecter à Plaid pour établir un lien avec votre banque et synchroniser vos données de manière transparente avec QuickBooks/Xero. Cela signifie que vous pouvez accepter des paiements, contrôler vos dépenses et effectuer des rapprochements automatiquement, sans élargir votre champ d'application PCI DSS.
Avantages liés à l'utilisation d'une API de paiement
Voici pourquoi les équipes d'ingénierie et de finance préfèrent l'intégration d'une API de paiement aux workflows manuels :
- Transactions plus rapides et automatisées.
- Moins d'erreurs manuelles et coûts opérationnels réduits.
- Sécurité renforcée grâce à la tokenisation et au chiffrement qui empêchent les données brutes des cartes d'être stockées sur vos serveurs.
- Intégration plus facile avec vos logiciels existants, notamment en matière de comptabilité, de CRM, de BI, etc.
Comment fonctionne une API de paiement ?
Lorsque les paiements sont traités via l'API, le processus se déroule généralement comme suit :
1) Appel API
Votre serveur ou votre application mobile envoie une demande de paiement à l'API de la passerelle du fournisseur, incluant le montant, la devise, le mode de paiement (carte avec Slash) et les détails de la commande.
2) Authentification
Les identifiants sécurisés (clés API ou OAuth) vérifient la demande et vos autorisations. Les jetons à privilèges minimaux et à courte durée de vie limitent considérablement la portée des dommages.
3) Traitement
Le prestataire valide les données saisies, effectue des contrôles anti-fraude, puis achemine la transaction via les canaux appropriés : réseaux de cartes (et, chez certains prestataires, virements ACH/bancaires). Le processeur de paiement communique avec la banque émettrice et renvoie une décision d'autorisation.
4) Confirmation
Votre application reçoit une réponse (approuvée, refusée, en attente). Les webhooks transmettent les mises à jour asynchrones (capture/règlement, remboursements, litiges) afin que votre grand livre, vos notifications et votre logiciel de comptabilité restent synchronisés en temps réel.
Avec Slash API, vous pouvez utiliser des webhooks d'autorisation pour approuver ou refuser les dépenses par carte en temps réel, appliquer des contrôles par commerçant/MCC/pays, marquer les dépenses pour les paiements récurrents et les campagnes, et laisser les transactions transiter vers QuickBooks/Xero sans saisie manuelle.
Comment choisir l'API de paiement adaptée à votre entreprise
- Facilité d'intégration : est-il convivial pour les développeurs ? Documentation solide, erreurs claires, clés d'idempotence, SDK et sandbox généreux. Compatible avec vos langages de programmation et vos frameworks ?
- Sécurité : chiffrement, tokenisation, conformité (quel est votre niveau d'exposition à la norme PCI DSS ?) et protections intégrées contre la fraude.
- Modes de paiement pris en charge : cartes, portefeuilles numériques, ACH, virements bancaires ; confirmer les marques de cartes (Visa, American Express) et les devises prises en charge.
- Évolutivité : débit, limites de débit, transparence du statut/SLA et facturation récurrente éprouvée.
- Structure des coûts : frais de transaction, conversion transfrontalière/monétaire, frais liés aux litiges ; à mettre en balance avec le coût de création/maintenance du code de liaison.
Les plateformes telles que Slash combinent une API de paiement avec des services bancaires verticaux (cartes, analyses et gestion des dépenses) afin que vous puissiez remplacer plusieurs outils à usage unique par une solution financière tout-en-un.
Principaux fournisseurs d'API de paiement
Voici quelques-uns des principaux fournisseurs d'API à l'heure actuelle :
L'API Slash offre aux développeurs un contrôle programmatique sur les paiements par carte et les comptes, leur permettant de créer des cartes virtuelles, de gérer les soldes et d'approuver ou de refuser des transactions en temps réel. La tokenisation sécurisée via VGS empêche les données de carte d'être stockées sur vos serveurs, tandis que la connectivité Plaid permet une liaison bancaire instantanée et que les intégrations QuickBooks/Xero gèrent automatiquement le rapprochement. Idéal pour les équipes qui ont besoin d'accepter des paiements, de suivre les transactions et de contrôler les dépenses à grande échelle.
Idéal pour l'omnicanal : paiement en personne et en ligne, matériel de point de vente et vue unique de l'historique des transactions. Convient parfaitement aux PME (commerce de détail, restauration, services) et dispose d'une API Square épurée pour les applications qui doivent faire le lien entre le physique et le numérique.
Stripe offre une interface optimisée pour les développeurs, une large couverture des paiements en ligne, une pile de paiements récurrents mature et des SDK riches. Son écosystème (Billing, Connect, Radar) en fait une solution incontournable pour les SaaS, les places de marché et les plateformes mondiales.
Une passerelle de paiement avec traitement des paiements, terminaux virtuels et filtres anti-fraude. Populaire auprès des commerçants établis qui recherchent la prévisibilité.
Des paiements plus intelligents avec Slash
L'API Slash est un outil puissant pour gérer les finances de votre entreprise. Voici quelques-unes de ses principales fonctionnalités :
- API de paiement par carte avec webhooks d'autorisation pour approuver/refuser en temps réel et limiter les dépenses aux commerçants, codes MCC ou pays approuvés (idéal pour les campagnes publicitaires et les budgets spécifiques aux fournisseurs).
- Protection contre la fraude que vous contrôlez : modificateurs de dépenses récurrentes uniquement, listes d'autorisation (par exemple, « Meta uniquement »), règles de vélocité.
- Tokenisation par conception (VGS) : nous ne stockons jamais les numéros de carte bancaire bruts ; les jetons sont décryptés à la demande.
- Gestion des dépenses intégrée : classez vos dépenses par fournisseur, abonnement ou service ; transférez vos données transactionnelles vers QuickBooks/Xero en quelques secondes.
- Connexions tierces : Plaid pour la liaison bancaire ; prise en charge de Yodlee (hérité).
- Tarification : aucun frais API distinct. L'accès à l'API est inclus pour les titulaires d'un compte Slash ; vous payez les frais standard liés aux services de traitement.
En bref, Slash API offre aux développeurs plus de contrôle et des finances plus claires avec moins d'outils.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur slash.com/plateforme/api
Questions fréquentes
Quels sont les différents types d'API de paiement ?
Les API de paiement diffèrent selon leurs fonctionnalités et leur utilisation : acceptation des paiements (cartes, portefeuilles électroniques, ACH), paiements (fournisseurs, créateurs), facturation récurrente, litiges ou rétrofacturation, et rapports ou exportation. Certains fournisseurs proposent uniquement des API de passerelle, tandis que d'autres peuvent regrouper des fonctionnalités d'émission et de marché.
Les API de paiement sont-elles sécurisées ?
Les API de paiement sont généralement sécurisées, notamment grâce au chiffrement et à la tokenisation des données, ainsi qu'à une conformité PCI DSS claire.
Les API de paiement peuvent-elles traiter les transactions internationales ?
Oui, mais cela dépend si votre fournisseur prend en charge plusieurs devises et si les plateformes d'échange internationales acceptent les marques de cartes (Visa, American Express, etc.). Des frais de transaction supplémentaires peuvent s'ajouter à votre API. Vérifiez auprès des émetteurs et des prestataires de paiement.
