7 Les meilleurs processeurs de paiement crypté et comment choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise
Permettre à vos clients de payer en cryptomonnaie ouvre votre entreprise à un marché mondial en pleine croissance et à une multitude d'avantages pratiques. Un processeur de paiement cryptographique, c'est-à-dire un logiciel qui vous permet d'accepter les paiements en cryptomonnaie, gère tout en arrière-plan, y compris la vérification de la transaction et le transfert des fonds. En intégrant un tel processeur à votre système de paiement, vous pouvez profiter des faibles frais de transaction et des délais de règlement plus courts rendus possibles par la blockchain.
Cependant, accepter les paiements en cryptomonnaie n'est qu'une première étape. Pour tirer pleinement parti des avantages de la cryptomonnaie, associez votre processeur de paiement à une plateforme de gestion financière compatible avec la cryptomonnaie, telle que Slash. Alors que les processeurs gèrent les transactions avec les clients, Slash vous permet de gérer simultanément vos opérations bancaires professionnelles et vos avoirs en cryptomonnaie.¹ Avec Slash, vous pouvez facilement convertir des actifs entre des cryptomonnaies et des monnaies fiduciaires grâce à des passerelles intégrées, envoyer des paiements via des réseaux bancaires ou des transferts en chaîne, et conserver des actifs numériques dans un portefeuille dédié à votre entreprise.⁴
Chaque outil joue un rôle différent dans la pile de paiement, et comprendre comment ils s'articulent entre eux vous aide à construire un système complet qui maximise les avantages opérationnels et financiers de la cryptomonnaie. Dans cet article, nous allons explorer ce que font les processeurs de paiement cryptographiques, comparer les principales passerelles de paiement cryptographiques disponibles aujourd'hui et décrire les critères permettant de choisir le bon fournisseur. Nous montrerons également comment Slash complète ces processeurs en facilitant les paiements internationaux, les conversions et les transactions multi-rails. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus.
Que sont les processeurs et les passerelles de paiement cryptographiques ?
Une passerelle de paiement en cryptomonnaie et un processeur de paiement en cryptomonnaie fonctionnent ensemble, mais ont des objectifs différents. Tous deux se situent entre le portefeuille du client et la banque ou le compte cryptographique du commerçant, mais ils gèrent différentes parties du flux de paiement. L'ensemble du processus, depuis le moment où un client passe une commande jusqu'au moment où il la paie, est souvent appelé « processus de la commande à l'encaissement » (OTC).
La passerelle de paiement est l'interface avec laquelle votre client interagit. Elle crée la demande de paiement, affiche l'adresse du portefeuille ou le code QR où le client doit envoyer ses cryptomonnaies, et confirme que le montant correct a été reçu. Considérez-la comme le lecteur de carte à une caisse enregistreuse.
Le processeur de paiement est le back-end, ou l'infrastructure en coulisses. Une fois le paiement détecté, il règle la transaction sur la blockchain, convertit les fonds si nécessaire et effectue les étapes requises pour transférer l'argent sur votre compte bancaire ou votre portefeuille crypto.
Voici quelques informations supplémentaires sur ce qui se passe en coulisses :
- Réception de cryptomonnaie d'un client : Le processeur génère une adresse de portefeuille cryptographique unique (souvent affichée sous forme de code QR) contenant des informations sur le compte destinataire du commerçant. Cette adresse sert d'identifiant unique pour acheminer le paiement du client, à l'instar d'un numéro de compte bancaire. Le processeur surveille ensuite la blockchain pour confirmer l'arrivée des fonds à cette adresse.
- Gestion des interactions avec le portefeuille et des clés privées : Une clé privée est un mot de passe cryptographique qui prouve la propriété d'un portefeuille cryptographique et vous permet d'y transférer des fonds. Si vous perdez votre clé privée, vous perdez définitivement l'accès à ces fonds ; il n'existe aucune option de récupération du mot de passe. Certains processeurs gèrent ces clés à votre place, vous n'avez donc pas à vous soucier de la complexité technique ou du risque de perdre l'accès à vos fonds, tandis que d'autres vous offrent un contrôle plus flexible de vos clés.
- Gestion des conversions : Trois types d'actifs sont importants ici : les monnaies fiduciaires, les cryptomonnaies et les stablecoins. La monnaie fiduciaire désigne la monnaie émise par les gouvernements qui n'est pas adossée à une matière première physique (USD, GBP, EUR) ; les cryptomonnaies sont des actifs numériques sur la blockchain dont la valeur est déterminée par l'offre et la demande (Bitcoin, Ethereum) ; les stablecoins sont une forme de cryptomonnaie dont la valeur est équivalente à celle d'une autre monnaie ou matière première, comme le dollar américain (USDC, USDT). Les processeurs peuvent convertir une classe d'actifs en une autre au cours du processus OTC.
- Soutenir les exigences de conformité : Les processeurs gèrent les workflows de conformité tels que « Know Your Customer » (KYC), qui vérifie l'identité des clients, et la surveillance « Anti-Money Laundering » (AML), qui signale les transactions suspectes. L'automatisation de ces mesures peut vous aider à garantir la conformité légale de votre entreprise, vous protéger contre les sanctions réglementaires et réduire le risque de transactions frauduleuses.
- Envoi de paiements en monnaie fiduciaire, en stablecoins ou en autres actifs numériques : Après réception du paiement, le processeur transfère les fonds à l'endroit que vous avez indiqué. Vous pouvez faire déposer les fonds sur votre compte bancaire sous forme de monnaie fiduciaire, ou utiliser un portefeuille cryptographique pour conserver soit des stablecoins, soit la cryptomonnaie utilisée lors de la transaction.
Dans la pratique, la plupart des services de paiement cryptographique combinent à la fois les fonctions d'une passerelle de paiement et d'un processeur ; lorsque nous faisons référence aux « processeurs de paiement » dans cet article, nous parlons de solutions qui gèrent l'ensemble du processus OTC, y compris la passerelle.
Quels sont les meilleurs processeurs de paiement en cryptomonnaie ?
Chaque processeur de paiement figurant sur cette liste peut remplir la fonction essentielle qui consiste à permettre aux clients de payer en cryptomonnaie lors du paiement et à garantir que ces fonds parviennent sur votre compte professionnel. Cependant, ils diffèrent considérablement en termes de fonctionnalités, de facilité d'utilisation et de flexibilité globale. Certains processeurs se concentrent sur une large compatibilité avec des centaines d'actifs numériques, tandis que d'autres mettent l'accent sur une expérience de paiement plus simple et plus rationalisée, avec moins d'options de personnalisation.
Vous trouverez ci-dessous notre sélection des sept meilleurs processeurs de paiement cryptographique disponibles à ce jour, accompagnée d'explications sur les types d'entreprises auxquels ils conviennent le mieux et leur facilité de mise en œuvre :
Commerce Coinbase
Coinbase Commerce permet aux clients de payer avec n'importe quelle devise numérique prise en charge dans leur portefeuille Coinbase, ce qui en fait un moyen de paiement cryptographique très accessible tant pour les clients que pour les commerçants. Il s'intègre à WooCommerce, Primer, Jumpseller et d'autres plateformes de commerce électronique. Cependant, Coinbase Commerce ne convertit pas automatiquement les cryptomonnaies en monnaie fiduciaire ; il convertit les paiements uniquement en USDC, ce qui nécessite une sortie distincte pour les convertir en monnaie fiduciaire pour un compte bancaire professionnel. C'est une bonne option pour les commerçants qui souhaitent accepter les cryptomonnaies, mais moins optimale pour les entreprises qui recherchent un règlement en monnaie fiduciaire native.
BitPay
BitPay peut traiter les paiements cryptographiques en ligne et en magasin, offrant une application de paiement dédiée aux détaillants physiques. Il se connecte à des réseaux bancaires mondiaux tels que ACH, SEPA et FPS et bloque les prix des transactions dès leur initiation afin de protéger les commerçants contre la volatilité des prix des cryptomonnaies. Avec ses plugins e-commerce prêts à l'emploi, ses pages de paiement hébergées et son solide support d'intégration, BitPay est un processeur pratique et facile à mettre en œuvre pour les commerçants.
NowPayments
NOWPayments prend en charge un large éventail de cryptomonnaies pour les paiements : plus de 300 monnaies et plus de 75 stablecoins adossées à des monnaies fiduciaires. Il facture des frais modiques de 0,5 % pour les transactions qui ne nécessitent pas de conversion et jusqu'à 1 % lorsque la conversion est nécessaire. La plateforme est connue pour offrir des services à des secteurs à haut risque tels que les jeux d'argent, les plateformes de trading et les services pour adultes, même si cela peut s'accompagner de compromis en matière de rigueur de conformité. La configuration est plus technique que celle de ses concurrents, car elle est principalement basée sur des API et nécessite une certaine configuration de la part des développeurs.
CoinGate
CoinGate prend en charge 11 cryptomonnaies et stablecoins majeures, mais il ne prend notamment pas en charge l'USDT, le stablecoin le plus largement négocié et une norme pour les transferts indexés sur le dollar américain. CoinGate propose des retraits automatiques de votre portefeuille CoinGate vers votre compte bancaire et un système de remboursement fluide qui rachète les cryptomonnaies et les renvoie dans le portefeuille du client. Les règlements sont disponibles en USD, EUR et GBP. La plateforme s'intègre également à des outils de commerce électronique tels que Wix, WooCommerce et OpenCart, ce qui la rend accessible aux commerçants numériques.
PayPal
PayPal est une marque de paiement grand public largement reconnue qui étend cette notoriété au domaine des cryptomonnaies. Ses solutions Enterprise Payments et Hyperwallet prennent en charge le traitement des paiements en cryptomonnaies, les méthodes de paiement locales alternatives et les paiements internationaux. Les entreprises peuvent intégrer les paiements cryptographiques directement dans le point de vente ou la caisse en ligne de PayPal. PayPal prend en charge la conversion automatique de plus de 100 cryptomonnaies disponibles dans son écosystème. Le principal inconvénient est la flexibilité réduite : comme vous ne contrôlez pas vos clés privées et que les règlements s'effectuent entièrement dans l'écosystème fermé de PayPal, il peut être difficile de transférer vos cryptomonnaies hors de la plateforme.
BVNK
BVNK convertit automatiquement les paiements cryptographiques entrants en USD, EUR, GBP et autres devises prises en charge, aidant ainsi les entreprises à éviter la volatilité. Il propose des portefeuilles multidevises pour les monnaies fiduciaires et les stablecoins, des outils de facturation et des intégrations avec des plateformes telles que PaymentIQ, Praxis Checkout, BridgerPay et Stratified. Il est conçu pour les entreprises internationales et à la pointe de la technologie financière. Les principales limitations dépendent de la région ; les fonctionnalités disponibles et les devises prises en charge varient selon la juridiction.
Rayure
Stripe ne prend pas en charge les paiements cryptés prêts à l'emploi de la même manière que les autres processeurs. À la place, les entreprises américaines peuvent configurer des paiements en stablecoins (actuellement USDC sur des chaînes compatibles) via le tableau de bord Stripe ou l'API. Les clients peuvent payer en stablecoins, mais les commerçants reçoivent des dollars américains sur leur solde Stripe. L'écosystème étendu de Stripe, qui comprend 24 méthodes de paiement traditionnelles, des rails bancaires et des outils de lutte contre la fraude, rend cette solution attrayante pour les entreprises qui utilisent déjà Stripe. Cependant, le traitement des cryptomonnaies nécessite une configuration technique plus complexe pour des fonctionnalités relativement limitées.
Barre oblique: Alimenter les opérations derrière les paiements cryptographiques
Slash n'est pas un processeur de paiement ; il s'agit d'une couche opérationnelle post-paiement qui aide les entreprises à mettre réellement leurs cryptomonnaies à profit. Alors que les passerelles de paiement se concentrent sur le paiement et la saisie de la transaction, Slash gère tout ce qui vient après : le transfert de fonds, la conversion entre devises et la mise en place de paiements rapides à la fois via les réseaux bancaires traditionnels et les réseaux blockchain. Slash vient compléter les processeurs qui offrent des fonctionnalités limitées en matière de conversion, de règlement ou de gestion d'actifs.
Avec Slash, vous pouvez transférer des fonds depuis votre compte bancaire vers des stablecoins tels que l'USDC et l'USDT, puis utiliser l'un des huit réseaux blockchain pris en charge, notamment Ethereum et Base, pour envoyer ou recevoir ces actifs sans quitter le tableau de bord Slash. En utilisant Plaid pour lier des comptes supplémentaires au tableau de bord Slash, vous pouvez retirer des fonds de plusieurs sources et les convertir en cryptomonnaies, ce qui vous permet d'utiliser le capital de votre entreprise sur la blockchain. Lorsque vous avez besoin de liquidités, vous pouvez reconvertir vos stablecoins en USD et envoyer des fonds via ACH, des virements nationaux, des virements internationaux SWIFT ou des réseaux de paiement en temps réel.
Comment choisir un prestataire de services de paiement en cryptomonnaie pour mon entreprise ?
Pour choisir le bon processeur de paiement en cryptomonnaie, vous devez d'abord comprendre le fonctionnement de votre entreprise et les attentes de vos clients. Parmi les fonctionnalités sur mesure que votre entreprise pourrait rechercher, citons la conversion automatique de cryptomonnaie en monnaie fiduciaire, la prise en charge des paiements internationaux ou les préférences en matière de sécurité et de conservation. De plus, le niveau de compétence technique de votre équipe peut jouer un rôle dans le choix de la solution la mieux adaptée. Évaluer ces besoins à l'avance facilite le choix d'un processeur qui s'aligne sur vos flux de travail existants et votre stratégie de paiement à long terme. Voici les critères clés à prendre en compte :
- Plusieurs cryptomonnaies prises en charge : Recherchez des processeurs qui acceptent les principaux actifs tels que BTC, ETH, USDC, USDT et d'autres cryptomonnaies largement utilisées afin que les clients puissent payer avec la devise de leur choix. Réfléchissez également aux cryptomonnaies que vous êtes prêt à accepter comme moyen de paiement, car leur valeur peut être volatile et entraîner des pertes sur une transaction si elles ne sont pas converties lors d'une vente.
- Options de règlement Fiat : Certaines passerelles de paiement effectuent des virements directement sur votre compte bancaire en USD, EUR ou dans d'autres devises fiduciaires. D'autres peuvent effectuer des virements dans la cryptomonnaie utilisée pour le paiement ou dans des stablecoins. Des plateformes telles que Slash vous permettent de détenir, d'échanger et de transférer des devises fiduciaires et des stablecoins de manière interchangeable grâce à des passerelles intégrées, vous offrant ainsi une plus grande flexibilité dans la gestion de votre trésorerie.
- Frais de transaction et de conversion : Les frais de transaction cryptographiques sont généralement faibles, souvent autour de 1 %. Cependant, vous devez également tenir compte des frais de conversion crypto-fiat et des frais bancaires pour les dépôts ou les retraits. Avec Slash, vous pouvez convertir des stablecoins comme l'USDC et l'USDT en dollars américains pour moins de 1 % de frais, les fonds étant généralement versés sur votre compte professionnel en un jour ouvrable environ.
- Garde physique ou non physique : Ce choix dépend des préférences de votre entreprise en matière de sécurité et d'exploitation. Les processeurs et portefeuilles de garde gèrent vos clés privées à votre place, ce qui vous offre une certaine commodité et une conformité intégrée, mais moins de contrôle direct sur vos actifs. Les options sans garde vous donnent un contrôle total sur vos clés et vos fonds, ainsi qu'une confidentialité renforcée et un potentiel d'intégration plus important ; cependant, elles nécessitent une gestion plus technique et comportent des risques plus importants en cas de mauvaise utilisation des clés.
- Intégrations et outils supplémentaires : Les passerelles de paiement qui s'intègrent à des hébergeurs tiers tels que Shopify, WooCommerce, Magento ou des API personnalisées peuvent considérablement faciliter l'acceptation des paiements en cryptomonnaie sur votre boutique en ligne. Parmi les autres fonctionnalités à rechercher, citons la génération de factures, les plugins de commerce électronique, le paiement mobile et la prise en charge des points de vente.
- Licences multi-juridictionnelles : Si vous servez des clients internationaux, choisissez des processeurs disposant de licences dans plusieurs régions. Citons par exemple les licences américaines de transfert de fonds (MTL), l'enregistrement FinCEN MSB, l'enregistrement FCA britannique en tant qu'entreprise de cryptoactifs, les enregistrements VASP de l'UE ou la Licencia de Activos Virtuales sur des marchés tels que le Mexique ou le Brésil.
Gérez facilement vos paiements numériques avec Slash
Proposer une option de paiement en cryptomonnaie lors du règlement est utile, mais l'impact réel sur l'activité provient de ce qui se passe après le paiement. C'est là que Slash peut vous aider. Contrairement à un processeur de paiement en cryptomonnaie, Slash agit comme une couche opérationnelle post-paiement qui vous aide à déplacer, convertir et déployer des actifs numériques dans vos flux financiers mondiaux.
Slash transforme les USDC, USDT et autres actifs cryptographiques entrants en capital utilisable. Vous pouvez gérer votre trésorerie, payer vos fournisseurs et opérer au-delà des frontières avec une rapidité et une flexibilité bien supérieures à celles offertes par les systèmes bancaires traditionnels. Voici quelques-unes des fonctionnalités que Slash met à la disposition de votre entreprise :
- Transferts de stablecoins : Envoyez et recevez des USDC et des USDT directement depuis votre compte professionnel Slash. Les fonds sont automatiquement prélevés sur votre solde et convertis dans la cryptomonnaie de votre choix, ou reconvertis en monnaie fiduciaire, afin que vous puissiez transférer facilement de l'argent entre les réseaux blockchain ou les comptes bancaires.
- Conversions crypto-fiat rapides et à faible coût : Convertissez vos stablecoins en espèces moyennant des frais inférieurs à 1 %, les fonds étant généralement déposés sur votre compte bancaire professionnel dans un délai d'un jour ouvrable.
- Slash Global USD : Les entités non américaines peuvent détenir des dollars américains, accéder à un portefeuille de stablecoins et débloquer diverses options de paiement internationales sans avoir à créer une société à responsabilité limitée (LLC) aux États-Unis. Cela facilite les transactions en dollars américains et la participation au commerce international pour les équipes internationales.7
- Gestion multi-entités et multi-vitrines : Consolidez les informations relatives à vos paiements et créances provenant de plusieurs processeurs de paiement, boutiques en ligne et filiales.
- Services bancaires adaptés aux cryptomonnaies : Que vos fonds soient initialement des stablecoins ou des dépôts traditionnels, Slash vous permet de les convertir facilement en espèces utilisables grâce à ses rampes d'accès intégrées. Vous pouvez transférer de l'argent via ACH, des virements nationaux, SWIFT vers plus de 160 pays ou des réseaux de paiement en temps réel tels que RTP et FedNow. Toutes les devises fiduciaires que vous détenez sur un compte professionnel Slash sont placées dans un réseau de balayage assuré par la FDIC qui offre une protection de plusieurs millions de dollars.2
Accepter les cryptomonnaies n'est qu'une première étape. Slash transforme les cryptomonnaies en capital utilisable et exploitable dans l'ensemble de votre entreprise.
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Questions fréquentes
Mon entreprise peut-elle accepter des stablecoins mais effectuer ses règlements en monnaie fiduciaire ?
Oui. De nombreux processeurs de paiement cryptographique permettent aux entreprises d'accepter des stablecoins ou des cryptomonnaies lors du paiement et de les convertir automatiquement en monnaie fiduciaire telle que l'USD, l'EUR ou la GBP au taux actuel du marché. Les fonds convertis sont ensuite déposés sur votre compte bancaire. Cependant, tous les processeurs n'offrent pas la conversion automatique. Vérifiez donc les options de règlement de chaque passerelle afin de vous assurer qu'elles correspondent à vos besoins en matière de comptabilité et de trésorerie.
Les passerelles de paiement en stablecoins prennent-elles en charge les paiements transfrontaliers ?
Pour les clients, oui. Les passerelles de paiement compatibles avec les stablecoins permettent aux acheteurs du monde entier de payer en cryptomonnaie, bien que leur disponibilité puisse varier d'une région à l'autre en fonction des réglementations locales et de la prise en charge par les processeurs. Cependant, la plupart des passerelles de paiement cryptographiques sont strictement conçues pour le paiement et ne fournissent pas d'outils pour envoyer des paiements transfrontaliers B2B. Slash comble cette lacune en permettant aux entreprises d'envoyer des USDC et des USDT à l'étranger sur huit réseaux blockchain largement utilisés, sans les retards, les majorations de change ou les frais associés aux systèmes bancaires traditionnels.
Quels sont les principaux défis liés au paiement en stablecoins ?
Les défis courants comprennent la prise en charge limitée de plusieurs cryptomonnaies ou stablecoins, les exigences techniques élevées pour l'intégration de processeurs API plus personnalisables et la difficulté de gérer des passerelles fiables pour la conversion entre les actifs numériques et les monnaies fiduciaires. La prise en charge des stablecoins par Slash est facile à comprendre, avec des passerelles de conversion intégrées et un accès à des transferts rapides et peu coûteux sur la blockchain.
