Las mejores formas de pagar a proveedores extranjeros

Cómo pagar a proveedores internacionales: métodos, comisiones y mejores prácticas

Trabajar con proveedores extranjeros puede abrir importantes oportunidades para su negocio: mejores precios, acceso a materiales especializados y un camino más claro hacia nuevos mercados internacionales. Estas ventajas pueden fortalecer significativamente su cadena de suministro y mejorar su competitividad. Pero, a pesar de las ventajas, muchas empresas pueden descubrir que pagar a proveedores internacionales es más complicado de lo esperado.

Las elevadas comisiones por transacción, los plazos de liquidación inconsistentes y las opciones de pago limitadas pueden convertir una simple factura en un reto administrativo que se prolongue durante varios días. Depender únicamente de los métodos de pago tradicionales puede agravar estos retos, ya que ofrecen una flexibilidad limitada y añaden comisiones y retrasos adicionales cuando las transferencias pasan por varios bancos. Por lo tanto, a medida que su red de proveedores crece más allá de las fronteras, es fundamental elegir la infraestructura de pago adecuada.

Esta guía desglosa los métodos más eficaces para pagar a proveedores extranjeros y describe los criterios clave que los equipos financieros deben utilizar al evaluar las plataformas de pago internacionales. Aprenderá cómo funcionan los diferentes métodos de pago, cuándo utilizar cada opción y cómo las herramientas financieras modernas pueden simplificar los pagos a proveedores extranjeros.

Si desea un sistema que simplifique el envío de dinero a proveedores en el extranjero, Slash ofrece opciones de pago internacional dinámicas para satisfacer las necesidades de sus proveedores: transferencias bancarias basadas en SWIFT, transferencias ACH globales y rampas de entrada y salida de monedas estables que permiten realizar pagos rápidos denominados en dólares estadounidenses sin las comisiones tradicionales por cambio de divisas.4 Puede automatizar los pagos directamente desde el panel de control, sincronizar las transacciones con QuickBooks para la conciliación de facturas asistida por IA y obtener análisis claros y en tiempo real de las tendencias de gasto de los proveedores.

¿Qué son los pagos internacionales y los proveedores? Conceptos clave

Un pago internacional es cualquier transferencia de fondos entre partes ubicadas en diferentes países. Las empresas dependen de los pagos globales para comprar materiales, subcontratar la producción, trabajar con fabricantes especializados y ampliar sus cadenas de suministro globales.

Un proveedor o distribuidor puede referirse a cualquier empresa o persona física ubicada fuera de su país de origen que proporcione bienes o servicios. El pago a estos proveedores suele implicar el manejo de sistemas bancarios extranjeros, normas de cumplimiento y conversiones de divisas.

Al transferir fondos al extranjero, especialmente en el caso de pagos recurrentes o de alto valor, hay varios elementos que su empresa debe tener en cuenta con antelación:

• Tiempo de procesamiento del pago: La velocidad de liquidación varía según el método utilizado, como giros postales, transferencias SWIFT, ACH global o transferencias basadas en blockchain.
• Tipos de cambio: La mayoría de las transferencias bancarias internacionales conllevan recargos por tipo de cambio (FX) o comisiones por conversión de divisas que aumentan el coste total del pago para el remitente.
• Datos de la cuenta bancaria del destinatario: Los proveedores pueden solicitar el nombre y la dirección del banco, el código IBAN, el código BIC/SWIFT e información sobre cualquier banco intermediario involucrado.
• Cumplimiento transfronterizo: Los pagos deben cumplir con los requisitos de documentación reglamentaria en materia de lucha contra el blanqueo de capitales (AML), conocimiento del cliente (KYC), control de sanciones y otros.
• Comisiones adicionales por transacción: Los pagos que se realizan a través de bancos intermediarios, instituciones que conectan las cuentas bancarias del remitente y del destinatario cuando no existe una relación directa, pueden tardar más en liquidarse y acumular gastos de tramitación adicionales.
• Medidas de seguridad: Los diferentes métodos de pago ofrecen distintos niveles de protección contra el fraude y de salvaguarda de datos. Las empresas que requieren una protección sólida de la propiedad intelectual (PI) pueden necesitar controles adicionales cuando trabajan con socios extranjeros.
• Compatibilidad con los sistemas existentes: Los pagos se pueden reportar y gestionar más fácilmente si su sistema de pagos internacionales se sincroniza con las herramientas de contabilidad, compras o ERP existentes.

¿Cuáles son los métodos para realizar pagos a proveedores internacionales?

Existen muchos tipos diferentes de métodos de pago disponibles para enviar transferencias internacionales a proveedores. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas, que varían en cuanto a la rapidez de liquidación, la exposición a comisiones y la accesibilidad para los destinatarios. A continuación se enumeran los métodos de pago más comunes que utilizan las empresas en la actualidad:

Cheques de caja

Los cheques de caja son pagos respaldados por los fondos de una institución financiera en lugar de una cuenta personal, y están firmados y garantizados por un cajero o un empleado de banca. Son más fiables que los cheques estándar porque no pueden ser rechazados. Sin embargo, dado que siguen siendo instrumentos en papel que se envían por correo, su uso para pagos internacionales es lento, ineficaz y conlleva el riesgo de que se pierdan durante el tránsito. Por ello, hoy en día rara vez resultan prácticos para los pagos a proveedores internacionales.

Transferencias bancarias internacionales

Las transferencias bancarias internacionales mueven fondos entre cuentas bancarias a través de las fronteras, normalmente utilizando la red SWIFT, y son ampliamente aceptadas para pagos a proveedores de gran cuantía o urgentes. Ofrecen una gran seguridad y un enrutamiento predecible; sin embargo, los costes pueden acumularse debido a las comisiones de los bancos intermediarios y los costes de cambio de divisas. Los plazos de liquidación también pueden variar, especialmente si los bancos emisor y receptor no tienen una relación directa.

Pagos ACH globales

Las transferencias ACH globales comienzan como pagos ACH nacionales y se liquidan a través de sistemas de compensación extranjeros como SEPA (en la UE) o BACS (en el Reino Unido). Son una alternativa más económica que las transferencias internacionales y funcionan bien para pagos recurrentes y menos urgentes a proveedores. Aunque las comisiones suelen ser mucho más baratas, la disponibilidad varía según el país y la liquidación puede tardar varios días. Con Slash, puede programar y aprobar automáticamente transferencias ACH internacionales, lo que le permite disfrutar de las ventajas económicas de las transferencias ACH globales sin correr el riesgo de incumplir los plazos de pago.

Pagos con criptomonedas y monedas estables

Los pagos mediante blockchain se basan en una red descentralizada de validadores que registran y confirman las transacciones, lo que elimina la necesidad de recurrir a un banco internacional para transferir fondos. Las stablecoins son criptomonedas no volátiles que están vinculadas a una divisa, como el dólar estadounidense o el euro. A medida que crece su adopción, más empresas y particulares recurren a estas vías porque ofrecen una liquidación rápida y evitan las comisiones por cambio de divisas y conversión. Con Slash, las empresas pueden utilizar rampas de entrada y salida de stablecoins para enviar transferencias vinculadas al dólar estadounidense en USDC, USDT o USDSL.

Transferencia de divisas desde una cuenta bancaria en el extranjero

Mantener una cuenta bancaria en moneda extranjera a nivel internacional permite a las empresas pagar a los proveedores en su moneda local, lo que reduce los márgenes de cambio y facilita las relaciones con los proveedores. Este enfoque puede acelerar la liquidación y crear una experiencia de pago más predecible para ambas partes. Sin embargo, abrir y mantener cuentas en múltiples jurisdicciones puede resultar costoso y administrativamente complejo. Es más eficaz para las empresas con una actividad constante y a largo plazo con proveedores en regiones específicas.

Pagos entre particulares y servicios de monedero digital.

Las carteras digitales transfieren dinero a través de redes cerradas, lo que permite transferencias más rápidas y precios más transparentes que muchos bancos. Estas plataformas son fáciles de usar y suelen ser populares entre los pequeños y medianos comerciantes que desean acceder rápidamente a sus fondos. Dicho esto, pueden imponer límites de transferencia, tener una disponibilidad inconsistente según el país o retrasar los retiros dependiendo de las normas bancarias locales. Son una buena opción para pagos pequeños y frecuentes, pero no necesariamente para liquidaciones de facturas de gran cuantía.

Tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas virtuales

Las tarjetas de crédito y débito permiten a las empresas pagar rápidamente a sus proveedores, realizar un seguimiento sencillo de los gastos y beneficiarse de protecciones y recompensas integradas. Sin embargo, no todos los proveedores aceptan tarjetas y algunos pueden añadir comisiones por tramitación o cambio de divisas, por lo que son más adecuadas para gastos internacionales cotidianos o compras pequeñas que para grandes facturas B2B. Con la tarjeta Slash Visa® Platinum, una tarjeta de crédito corporativa con bajas comisiones por cambio de divisas, puede emitir tarjetas virtuales a empleados y proveedores de todo el mundo y obtener hasta un 2 % de reembolso.1

¿Cuáles son las mejores prácticas para pagar a proveedores internacionales?

Dada la amplia gama de consideraciones que implica el pago a proveedores en el extranjero —desde seleccionar el método de pago adecuado hasta mantener relaciones sólidas con los proveedores y cumplir con las normativas internacionales—, las empresas se benefician del uso de herramientas y procesos que facilitan la gestión de los pagos internacionales. A continuación, se indican algunas prácticas recomendadas para optimizar y reforzar los flujos de trabajo de los pagos transfronterizos:

• Automatizar pagos recurrentes: Programar transferencias automáticas para facturas predecibles reduce el trabajo manual, ayuda a evitar retrasos en los pagos y mantiene las relaciones a largo plazo con los proveedores sin problemas. Con Slash, puedes programar y ejecutar automáticamente los pagos o asignar tarjetas virtuales a proveedores específicos, lo que garantiza que tus pagos estén organizados y se realicen a tiempo.
• Negociar las condiciones de pago: Si pagas siempre a tiempo, es posible que puedas negociar mejores condiciones, plazos más largos o tarifas reducidas con tus proveedores.
• Supervisar las comisiones por transacción: Revisar periódicamente las comisiones por transferencia, los recargos por cambio de divisas y los gastos de intermediación le garantiza que está eligiendo el método de pago más rentable para cada región. Considere la posibilidad de pagar mediante opciones con comisiones bajas o sin comisiones, como monedas estables, monederos digitales o tarjetas corporativas, cuando sea posible.
• Utiliza proveedores con límites de transferencia elevados: Los límites más altos te permiten procesar facturas de gran cuantía en una sola transacción sin dividir los pagos ni incurrir en cargos adicionales.
• Capacidad para enviar diversos tipos de pago: Trabajar con una plataforma como Slash, que admite transferencias internacionales, ACH globales, tarjetas de visita y monedas estables, te ofrece la flexibilidad necesaria para satisfacer las preferencias de pago de los proveedores y optimizar los costes o la velocidad según sea necesario.
• Aprovecha las herramientas contables: El mantenimiento inconsistente de registros, las facturas que no coinciden y la conciliación manual entre divisas pueden ralentizar su trabajo y generar tareas innecesarias. Las integraciones de Slash con Quickbooks eliminan gran parte de esta fricción al sincronizar los datos de pago y hacer coincidir las transacciones con las facturas mediante herramientas asistidas por IA. Esto también garantiza que cada pago transfronterizo tenga un registro de auditoría limpio, lo que reduce el riesgo de incumplimiento normativo.

La banca global simplificada comienza con Slash.

Slash proporciona a las empresas la infraestructura que necesitan para operar con confianza más allá de las fronteras. Desde un único panel de control, puede acceder a transferencias bancarias internacionales a más de 160 países a través de la red SWIFT, programar pagos ACH globales o enviar transferencias en monedas estables denominadas en USD utilizando USDC, USDT o USDSL, lo que le permite evitar las comisiones tradicionales por cambio de divisas y liquidar los pagos en cuestión de minutos.

Las cuentas Slash Global USD ofrecen una forma sencilla de mantener y realizar transacciones en monedas estables vinculadas al dólar estadounidense sin necesidad de una sociedad limitada estadounidense (LLC). Las entidades no estadounidenses pueden pagar a proveedores globales en dólares sin retrasos en la conversión ni riesgo cambiario, lo que las convierte en una opción muy interesante para equipos distribuidos y operaciones multinacionales.

Slash también respalda los gastos diarios a través de la tarjeta Slash Visa® Platinum Card, que ofrece hasta un 2 % de reembolso en efectivo e incluye potentes controles de gasto, como límites personalizables, restricciones por categoría e información sobre las transacciones en tiempo real para mejorar la supervisión del flujo de caja. Estas funciones ayudan a las empresas a ofrecer flexibilidad a sus equipos sin perder el control, especialmente cuando los empleados y socios realizan compras en varios países.

Reduzca las comisiones, agilice los pagos y centralice su contabilidad global con Slash.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo suelen tardar las transferencias bancarias internacionales?

Las transferencias internacionales suelen tardar entre 1 y 5 días hábiles, dependiendo de los bancos involucrados y de si el pago pasa por intermediarios. Los giros postales internacionales son la opción más lenta, mientras que las monedas estables y algunas carteras digitales pueden liquidar las transacciones mucho más rápido.

¿Cómo puedo minimizar las comisiones por transacción al enviar dinero al extranjero?

Comparar diferentes vías de pago y elegir opciones con menores márgenes de cambio o menos intermediarios puede ayudar a reducir los costes. El uso de los pagos con stablecoins de Slash permite a las empresas enviar transferencias denominadas en dólares estadounidenses sin las tradicionales comisiones por transacciones en el extranjero.

¿Cómo afectan los tipos de cambio al coste total del pago a proveedores extranjeros?

Los tipos de cambio determinan el valor de su pago en la moneda local del proveedor, y las fluctuaciones o los recargos pueden aumentar el coste total. Supervisar los tipos de cambio o utilizar monedas estables vinculadas al dólar estadounidense a través de Slash puede ayudar a reducir la exposición a estas variaciones.