Comercio electrónico multidivisa: gestión de pagos globales, liquidaciones y divisas
Es una suposición razonable: ofrecer productos a más países significa llegar a más clientes potenciales. Para las empresas de comercio electrónico, posicionar su tienda en el mercado global abre el acceso a un mercado de varios billones de dólares.
Pero la expansión internacional también conlleva una mayor complejidad operativa; el aumento del potencial de ventas viene acompañado de una maraña de infraestructuras de pago globales, consideraciones de procesamiento y requisitos legales que pueden resultar difíciles de gestionar rápidamente sin una preparación adecuada.
Antes de que su empresa venda cualquier producto en el extranjero, uno de los aspectos más importantes que debe planificar es la gestión global de los pagos. Aceptar pagos de diferentes países conlleva complicaciones adicionales: las comisiones por conversión de divisas y procesamiento pueden reducir los márgenes, los flujos de pago pueden confundir a los clientes cuando los precios varían entre divisas y las herramientas obsoletas pueden dificultar la transferencia de fondos de forma rápida y rentable. Con el tiempo, estos problemas pueden afectar a algo más que a sus resultados. Pueden tensar las relaciones con los proveedores, complicar la experiencia del cliente y desviar la atención del crecimiento de su tienda.
En esta guía, explicamos cómo las empresas de comercio electrónico pueden simplificar el envío y la recepción de pagos internacionales, centrándonos en los problemas que suelen surgir en la gestión de múltiples divisas. También destacamos las ventajas de utilizar Slash para los pagos internacionales, incluyendo vías criptográficas nativas, transferencias bancarias SWIFT a más de 180 países en más de 135 divisas diferentes y herramientas de gestión de gastos diseñadas para facilitar las transacciones transfronterizas.⁴ Con Slash, los pagos internacionales pueden convertirse en una ventaja competitiva, en lugar de una carga operativa.
¿Cómo suelen gestionar las plataformas de comercio electrónico el procesamiento de pagos en múltiples divisas?
El procesamiento de pagos se refiere a los sistemas que operan entre bastidores y que permiten a una empresa aceptar pagos de sus clientes. Cuando un comprador hace clic en «Comprar ahora» al finalizar la compra, los datos de pago se envían de forma segura a una pasarela de pago, se envían a través de un procesador de pagos y se transfieren al banco emisor del cliente para su autorización.
La pasarela de pago sirve como interfaz donde los clientes introducen y verifican su información de pago, y el procesador de pagos conecta a los bancos emisores, los bancos adquirentes y las redes de pago. Si el banco emisor aprueba la transacción, esta pasa a la fase de liquidación, donde los fondos se transfieren a través de la red de pago y, finalmente, se depositan en la cuenta del comerciante.
En las transacciones multidivisa, la conversión de divisas puede producirse en varios puntos diferentes de este proceso. En algunos casos, el procesador de pagos convierte las divisas antes de la liquidación. En el caso de los pagos con tarjeta, la red de tarjetas puede realizar la conversión en nombre del banco emisor. En otras configuraciones, la empresa recibe la divisa extranjera directamente y la convierte más tarde utilizando cuentas multidivisa o herramientas de gestión de tesorería. Dado que la conversión puede producirse en varias etapas, la divisa implicada en una transacción internacional se describe a menudo utilizando tres términos distintos, dependiendo del lugar donde se produzca la conversión:
- Moneda de presentación: La moneda que se muestra al cliente al finalizar la compra.
- Moneda de cobro: La moneda en la que se cobra realmente el método de pago del cliente.
- Moneda de liquidación: La moneda que el comerciante recibe finalmente.
Incluso cuando el banco emisor no se encarga de la conversión, puede cobrar comisiones para cubrir los costes de procesamiento transfronterizo, las comisiones de red y el riesgo cambiario. Las comisiones por cambio de divisas, a veces denominadas comisiones de conversión, se refieren al margen aplicado al tipo de cambio utilizado durante la conversión, comúnmente conocido como diferencial de cambio. Por el contrario, las comisiones por transacciones en el extranjero son cargos independientes que aplican los bancos emisores o las redes de tarjetas por procesar pagos transfronterizos, independientemente de si se produce una conversión de divisas. Comprender en qué se diferencian estas comisiones facilita la identificación de dónde se introducen los costes dentro del sistema de pago.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
¿Para qué se utilizan los pagos multidivisa?
La configuración de un procesador de pagos multidivisa en su tienda suele ir de la mano con la creación de una infraestructura de pagos transfronterizos para su negocio. Aunque la configuración puede ser más complicada que un acuerdo bancario nacional, puede reportar importantes beneficios operativos. A continuación se presentan algunos de los casos de uso más comunes de los pagos multidivisa y cómo estos favorecen el comercio global:
Procesamiento de pagos de clientes
Los pagos multidivisa permiten a los clientes pagar en su moneda local al finalizar la compra, mientras que las empresas reciben el pago en la moneda que prefieran. El procesador de pagos se encarga de la ruta, la conversión, la autorización y la liquidación entre bastidores.
Pagos B2B a socios extranjeros
Las empresas utilizan sistemas de pago multidivisa tanto para enviar como para recibir pagos a proveedores, distribuidores y contratistas en diferentes países. Existen muchos métodos diferentes para enviar pagos al extranjero, entre los que se incluyen:
- Transferencias internacionales en la red SWIFT
- Transferencias globales de cámaras de compensación
- Transferencias de criptomonedas en la cadena de bloques
- Rieles digitales de red cerrada.
Dependiendo de la configuración bancaria de tus proveedores y socios, hay diferentes pagos que funcionan mejor en diferentes situaciones.
Remesas
En el contexto de los pagos globales, las remesas se refieren a los pagos enviados por una persona que trabaja en el extranjero a una cuenta bancaria en su país de origen. El envío de remesas es habitual entre los contratistas internacionales o los empleados que trabajan in situ en una filial extranjera.
Financiación de filiales extranjeras
Las empresas matrices con entidades internacionales utilizan pagos multidivisa para transferir capital entre sus filiales extranjeras. Estas transferencias suelen implicar flujos de trabajo de tesorería y deben cumplir con los requisitos normativos y de información locales.
Realizar inversiones en mercados internacionales
Los pagos multidivisa permiten a las empresas invertir en el extranjero sin tener que convertir los fondos demasiado pronto. Las empresas pueden mantener los fondos en divisas extranjeras temporalmente o convertirlos en el momento de la ejecución.
¿Qué ventajas y desventajas competitivas obtienen las empresas al ofrecer capacidades multidivisa?
Las capacidades multidivisa pueden respaldar la siguiente fase de crecimiento de muchas empresas, pero también plantean nuevos retos que requieren una preparación minuciosa. Comprender tanto las ventajas como las desventajas puede ayudar a su empresa a implementar el soporte de pagos globales de forma más eficaz:
Ventajas de las capacidades multidivisa
- Crea una experiencia de compra más fluida y fiable al permitir a los compradores pagar en su moneda local y con su método de pago preferido.
- Puede reducir las tasas de abandono del carrito al eliminar parte de la incertidumbre de los clientes sobre los precios.
- Amplía el acceso a nuevos mercados, productos y servicios internacionales. Mejora las relaciones con los proveedores extranjeros al satisfacer sus preferencias de pago, lo que abre la puerta a negociaciones contractuales más favorables y a mejores plazos de entrega de los productos.
- Facilita la contratación de empleados y contratistas en el extranjero y la gestión de los pagos.
Desventajas de las capacidades multidivisa
- Aumenta la exposición al riesgo cambiario, lo que puede afectar negativamente a los márgenes cuando los tipos de cambio varían de forma inesperada. Las plataformas compatibles con monedas estables, como Slash, pueden minimizar la exposición al riesgo cambiario al permitir transferencias blockchain que se liquidan en cuestión de minutos, lo que minimiza las posibilidades de que los valores de las divisas varíen en tu contra durante el tránsito.
- Añade complejidad a la conciliación y la contabilidad, ya que las divisas de cobro y liquidación pueden ser difíciles de gestionar sin una conversión y una correspondencia automatizadas. Slash puede simplificar el cierre mensual integrando los datos de pagos globales directamente en QuickBooks.
- Puede generar costes adicionales, como comisiones por conversión y comisiones por transacciones en el extranjero. Slash puede ayudar a reducir estos costes con soporte nativo para stablecoins, transferencias bancarias rentables y una comisión por cambio de divisas baja, del 1 % o 0,40 $, en la tarjeta Slash Platinum Card.¹
¿Qué retos pueden afrontar las empresas al implementar el comercio electrónico multidivisa?
En el caso de las tiendas de comercio electrónico, hay que tener en cuenta otras consideraciones antes de vender productos en el mercado global. La expansión internacional sin la infraestructura adecuada puede dar lugar a discrepancias contables, pérdidas de margen de beneficio, tensiones en las relaciones con los proveedores y otros problemas. A continuación se presentan seis retos clave que hay que tener en cuenta antes de vender sus productos en el extranjero:
Riesgo cambiario transaccional
El riesgo cambiario se refiere a las pérdidas potenciales causadas por las fluctuaciones en los tipos de cambio mientras se autorizan, liquidan o transfieren los pagos. Para las empresas que procesan grandes volúmenes de transacciones transfronterizas, estas variaciones pueden acumularse con el tiempo.
Algunas empresas utilizan contratos a plazo para cubrir su exposición, pero estas herramientas añaden gastos operativos y solo mitigan parcialmente el riesgo. Aprovechar las criptomonedas puede ser una estrategia de cobertura más eficaz contra el riesgo cambiario; dado que las transferencias se liquidan en cuestión de minutos, puede limitar el tiempo durante el cual el valor de las divisas puede variar en su contra.
Slash admite de forma nativa la tenencia y transferencia de monedas estables vinculadas al dólar estadounidense, como USDC y USDT, lo que permite a las empresas realizar transacciones a nivel mundial y minimizar la exposición al riesgo cambiario.
Conciliación entre diferentes monedas
La conciliación es el proceso de comparar registros financieros de múltiples sistemas para garantizar que los ingresos y gastos registrados coincidan durante un período determinado. Cuando las transacciones se realizan en diferentes divisas entre el cargo y la liquidación, la conciliación puede volverse significativamente más compleja.
Muchos equipos pueden convertir manualmente las transacciones en moneda extranjera a una moneda base utilizando tipos de cambio históricos o basándose en hojas de cálculo para realizar un seguimiento de las ganancias y pérdidas por cambio de divisas. Este enfoque puede llevar mucho tiempo, ser propenso a errores y difícil de escalar a medida que aumenta el volumen de transacciones.
Slash se puede combinar con QuickBooks para automatizar este proceso, sincronizando tus datos de pago globales y eliminando el trabajo de conciliación manual.
Reembolsos y disputas
Los reembolsos introducen una segunda ronda de conversión de divisas y comisiones de procesamiento que pueden reducir sus márgenes. Si los tipos de cambio varían entre la compra original y el reembolso, las empresas pueden enfrentarse a riesgos cambiarios transaccionales, lo que provoca una devolución de más o menos valor que el recibido originalmente. Esta posibilidad añadida de fluctuación también puede crear discrepancias contables, ya que hay más margen de error en la conciliación.
Momento de la liquidación y gestión de las relaciones con los proveedores
Los plazos de liquidación varían mucho en función del método de pago y el país de destino. Las transferencias internacionales y los traspasos bancarios pueden tardar días o semanas en llegar a los proveedores, especialmente cuando intervienen bancos intermediarios. Los retrasos en los pagos pueden ralentizar la producción, frustrar a los proveedores y tensar las relaciones comerciales a largo plazo.
El uso de una plataforma de pago que admita múltiples vías de pago y aprobaciones automatizadas, como Slash, permite a las empresas elegir opciones más rápidas cuando el tiempo es crítico y ayuda a garantizar que se pague a los proveedores con precisión y puntualidad.
Cumplimiento de las regulaciones financieras internacionales
Operar a nivel internacional requiere navegar por complejas regulaciones financieras que varían según el país y el tipo de pago. Las empresas deben tener en cuenta los requisitos de KYC y AML, las normas de pago locales, las consideraciones fiscales como el IVA o el GST, y las obligaciones de información relacionadas con las transferencias transfronterizas.
Slash es una institución financiera con certificación SOC 2 Tipo II que cumple plenamente con los requisitos KYC, KYB y AML para enviar pagos a todo el mundo. Además, las stablecoins como USDC son activos que cumplen con la normativa MiCA, lo que las hace utilizables para pagos criptográficos dentro y fuera de Europa.
Sistemas financieros desconectados
Gestionar pagos multidivisa con un montón de herramientas que no se conectan entre sí puede aumentar el trabajo manual y hacer que sea difícil entender tu situación real de efectivo en todas las divisas.
Slash unifica tus finanzas en una potente plataforma, consolidando los canales de pago globales, la gestión de facturas, la sincronización contable, las cuentas bancarias virtuales, el control de tarjetas y la gestión de tesorería. Con un centro centralizado para todas tus operaciones financieras, puedes tomar decisiones basadas en datos para mejorar la gestión del flujo de caja e identificar oportunidades para reducir las comisiones en tus flujos de pago globales.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
¿Cuáles son las mejores prácticas para implementar opciones de pago multidivisa?
Las empresas de comercio electrónico no están indefensas ante los riesgos que conlleva la venta internacional. Con una preparación adecuada y el acceso a herramientas financieras modernas, las operaciones de pago globales pueden ser más fáciles de gestionar y más predecibles. A continuación, le ofrecemos algunas formas de mejorar la implementación de los pagos multidivisa en sus operaciones:
Simplifique la gestión de sus facturas
Asegúrese de que las facturas especifiquen claramente la moneda en la que se indica el precio, la moneda en la que espera recibir el pago y las condiciones de conversión aplicables. El uso de herramientas de facturación que admiten múltiples monedas y guardan los datos de pago puede reducir las idas y venidas con los clientes, acortar los ciclos de pago y facilitar el seguimiento de los pagos durante la conciliación.
Comprenda su exposición al riesgo cambiario
Tómese el tiempo necesario para identificar dónde se produce la conversión de divisas en su flujo de pagos y qué parte controla el tipo de cambio en cada paso. Esta visibilidad le ayudará a comprender cuándo las fluctuaciones del tipo de cambio afectan a los márgenes y cuándo se pueden aprovechar los ajustes de precios, los cambios en los plazos de liquidación o las vías de pago alternativas para reducir la exposición innecesaria al riesgo cambiario.
Automatizar los procesos contables
Confiar en la conciliación manual o en sistemas contables desconectados puede aumentar la probabilidad de que se produzcan inconsistencias con el tiempo, especialmente a medida que crece el volumen de transacciones internacionales. Las herramientas contables que sincronizan automáticamente los detalles de las transacciones y los datos de divisas en su libro mayor pueden ahorrar tiempo y mejorar la precisión. Slash se sincroniza con QuickBooks para eliminar la introducción manual de datos, simplificar la conciliación de facturas y ayudar a redactar informes de gastos o declaraciones de impuestos que cumplan con la normativa.
Centralizar la visibilidad de los pagos y la tesorería.
Las operaciones multidivisa suelen abarcar múltiples procesadores de pagos, cuentas bancarias y calendarios de liquidación. Sin una visión centralizada, resulta difícil comprender la situación real de tesorería, supervisar las comisiones o planificar las necesidades de liquidez en las distintas divisas. Reunir los pagos y las actividades de tesorería en una única plataforma como Slash puede mejorar la visibilidad y facilitar la elaboración de previsiones más precisas. Con el tiempo, esta claridad permite identificar más fácilmente las ineficiencias, ajustar las estrategias de pago y ampliar las operaciones internacionales con mayor confianza.
Descubre soluciones de pago globales más inteligentes con Slash.
La gestión de operaciones multidivisa requiere comprender dónde se producen las conversiones de divisas, cumplir con las normativas internacionales, controlar la exposición al riesgo cambiario y transferir dinero a través de las fronteras sin retrasos ni comisiones innecesarias.
A medida que su negocio se expande internacionalmente, estos retos pueden agravarse si no se cuenta con la previsión adecuada, especialmente si sus herramientas de gestión de pagos y gastos están repartidas entre sistemas desconectados. Elegir la infraestructura financiera adecuada puede reducir significativamente la complejidad operativa y ofrecerle una visión más clara de cómo optimizar su flujo de caja global.
Slash reúne la gestión de pagos globales en una única plataforma bancaria moderna. Al combinar vías de pago internacionales, transferencias criptográficas nativas, integraciones contables y potentes controles de gastos, Slash ayuda a las empresas a simplificar las operaciones transfronterizas sin sacrificar la flexibilidad. A continuación, se indican otras formas en las que Slash puede mejorar la gestión financiera de su empresa:
- Tarjeta Slash Visa Platinum: Obtenga hasta un 2 % de reembolso en efectivo por sus gastos (en EE. UU.), emita tarjetas virtuales o físicas ilimitadas, establezca límites y controles de gasto personalizables y supervise la actividad de las tarjetas de toda la empresa en tiempo real desde un panel de control centralizado. Todas las transacciones se registran automáticamente para una mayor visibilidad y una conciliación más sencilla.
- Cuentas virtuales y gestión de gastos: Cree cuentas bancarias configurables para separar los fondos por finalidad, región o equipo. Capture automáticamente los detalles de los pagos, obtenga información en tiempo real sobre el flujo de caja, aplique políticas de gasto conformes con la normativa y sincronice las transacciones directamente con QuickBooks para simplificar la contabilidad multidivisa y el cierre de fin de mes.
- Financiación del capital circulante: Acceda a financiación diseñada para empresas en crecimiento directamente desde su cuenta Slash. Retire fondos según sea necesario para respaldar sus operaciones o expansión, con plazos de pago flexibles de 30, 60 o 90 días que se ajustan a su ciclo de flujo de caja.⁵
- Tesorería de alto rendimiento: Obtenga hasta un 4,1 % de rendimiento anualizado a través de cuentas del mercado monetario respaldadas por BlackRock y Morgan Stanley.⁶
- Cuenta global en USD: Permitir a las empresas internacionales mantener, enviar y recibir dólares estadounidenses sin necesidad de tener una cuenta bancaria en EE. UU. ni una sociedad limitada registrada.³
Optimice sus pagos globales con diversos métodos de pago, estrategias de cobertura más eficaces y potentes herramientas de gestión del flujo de caja con Barra hoy.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta a la experiencia de compra mostrar los precios en la moneda local de los clientes?
Mostrar los precios en la moneda local reduce las fricciones en el momento del pago, ya que elimina la necesidad de que los clientes calculen manualmente los tipos de cambio. Esta transparencia genera confianza y puede reducir significativamente el abandono del carrito, ya que los clientes ven exactamente lo que van a pagar sin sorpresas por parte de su banco o emisor de la tarjeta.
¿Qué opciones tienen las empresas de comercio electrónico para gestionar los fondos transfronterizos?
Slash ofrece transferencias bancarias SWIFT a más de 180 países en más de 135 divisas, compatibilidad nativa para enviar y recibir monedas estables, liquidación ACH global y sistemas de transferencia en tiempo real como RTP y FedNow. Slash también permite a los fundadores no estadounidenses enviar y recibir pagos en USD sin necesidad de tener una sociedad limitada (LLC) registrada en EE. UU. o una cuenta bancaria; vea el vídeo a continuación para obtener más información.
¿Qué bancos tienen cuentas multidivisa?
Muchos bancos institucionales y proveedores de tecnología financiera ofrecen cuentas multidivisa que le permiten mantener divisas extranjeras sin convertirlas a su moneda local. Estas pueden adoptar la forma de cuentas digitales especializadas o acuerdos de corresponsalía bancaria. Sin embargo, las cuentas multidivisa no eliminan por completo la exposición al riesgo cambiario y pueden ser complicadas de implementar. Slash simplifica la gestión multidivisa al combinar el soporte nativo de monedas estables con los sistemas bancarios tradicionales, lo que ofrece tiempos de liquidación más rápidos y comisiones de conversión más bajas, al tiempo que se mantiene el cumplimiento normativo en todas las jurisdicciones.
