منع الاحتيال في الأعمال: الضوابط الأساسية التي تحتاجها كل شركة في عام 2025
الاحتيال ليس خطرًا يقتصر على الشركات الكبيرة أو الصناعات عالية المخاطر. إنه تهديد مستمر وغير واضح يمكن أن يؤثر على الشركات من جميع الأحجام. يميل المحتالون إلى البحث عن نقاط الضعف في العمليات المالية، مثل ضعف الضوابط الداخلية، ومحدودية الرؤية في المعاملات، ووجود إجراءات حماية قديمة. يمكن أن تكون الشركات الصغيرة أهدافًا جذابة بشكل خاص لأنها قد تفتقر إلى موارد مخصصة لمنع الاحتيال أو ضوابط وتوازنات رسمية.
عادة ما يتجاوز الأثر المالي للاحتيال الخسارة الأولية. يمكن أن تؤدي الأنشطة الاحتيالية إلى تعطيل العمليات اليومية، وتوتر العلاقات مع الموردين والعملاء، وتعريض أصحاب الأعمال لمخاطر قانونية أو مخاطر تتعلق بالامتثال. في كثير من الحالات، لا يتم اكتشاف الاحتيال إلا بعد أسابيع أو أشهر من وقوعه، لا سيما عندما تكون عمليات التسوية بطيئة أو تعتمد بشكل كبير على العمل اليدوي.
غالبًا ما تنشأ أكبر المخاطر من الاستمرار في الاعتماد على سير العمل القديم. قد تجعل عمليات الموافقة عبر البريد الإلكتروني والشيكات الورقية وجداول البيانات والحسابات المصرفية غير المتصلة من الصعب اكتشاف الأنشطة المشبوهة فور حدوثها. بالإضافة إلى ذلك، قد يمنح التأخير في اكتشافها المحتالين مزيدًا من الوقت لنقل الأموال أو إخفاء ما قاموا به.
في هذا الدليل، سنتناول طرقًا عملية لحماية أعمالك من الاحتيال. سنشرح المفاهيم التنظيمية الأساسية مثل KYC و KYB و AML، ونحلل مخططات الاحتيال الشائعة، ونحدد الإجراءات الوقائية التي يمكنك تنفيذها بشكل واقعي. سنوضح أيضًا كيف يمكن لنظام مصرفي حديث مثل Slash أن يساعد في تقليل الاعتماد على العمليات اليدوية من خلال توفير رؤية فورية للمعاملات، وكشف الاحتيال بمساعدة الذكاء الاصطناعي، وضوابط دقيقة للبطاقات، والتحقق من الهوية المتوافق مع اللوائح - دون إجبار الشركات على استخدام أنظمة معقدة مخصصة للشركات فقط.¹
ما هو منع الاحتيال؟ المفاهيم الأساسية وأهميتها
يشير مصطلح "منع الاحتيال" إلى الاستراتيجيات والضوابط والعمليات التي تستخدمها الشركات للحد من احتمالية وقوع الأنشطة الاحتيالية وتأثيرها. ويمكن أن يشمل ذلك الضوابط الداخلية والتحقق من الهوية ومراقبة المعاملات وتدريب الموظفين ووضع إجراءات واضحة للتعامل مع الأنشطة المشبوهة وغير ذلك.
بدلاً من محاولة القضاء على الاحتيال تمامًا، وهو أمر نادرًا ما يكون واقعيًا، تركز الوقاية من الاحتيال على الحد من الفرص، وتحسين الكشف، والاستجابة بشكل أسرع عندما يحدث خطأ ما. في الممارسة العملية، هذا يعني الجمع بين الضوابط الوقائية والضوابط الكاشفة وبروتوكولات الاستجابة. تهدف الضوابط الوقائية إلى الحد من فرص الاحتيال؛ وتساعد الضوابط الكاشفة في تحديد الأنشطة المشبوهة؛ وتحدد بروتوكولات الاستجابة الإجراءات التي يجب اتخاذها عند الاشتباه في حدوث احتيال أو تأكيده.
تعتمد الشركات أيضًا على الأطر التنظيمية لتشكيل جهودها في مجال منع الاحتيال، بما في ذلك:
- اعرف عميلك (KYC): العمليات المستخدمة للتحقق من هوية العملاء قبل إقامة علاقات مالية.
- اعرف عملك (KYB): تطبيق إجراءات تحقق مماثلة على الشركات والموردين والأطراف المقابلة للتأكد من شرعيتها وملكيتها.
- مكافحة غسل الأموال (AML): متطلبات الرصد والإبلاغ المستمرة المصممة للكشف عن الأنشطة المالية غير المشروعة ومنعها.
بالإضافة إلى الامتثال، يساعد منع الاحتيال في تحقيق أهداف تشغيلية أوسع نطاقاً. فهو يساعد في حماية الإيرادات، والحفاظ على الثقة مع الموردين والعملاء، والحد من الخسائر الناجمة عن السرقة أو الاختلاس، وتحسين الانضباط المالي بشكل عام.
كيف تعمل منع الاحتيال: كل ما تحتاج إلى معرفته
تعمل الوقاية من الاحتيال بشكل مختلف اعتمادًا على مكان دخول المخاطر إلى الأعمال. فيما يلي بعض أنواع الاحتيال الأكثر شيوعًا التي تؤثر على الشركات اليوم، إلى جانب الأسباب التي تجعل كل نوع منها يتطلب نهجًا مختلفًا قليلاً:
الاحتيال المصرفي
يمكن أن يشمل الاحتيال المصرفي التحويلات غير المصرح بها عبر نظام ACH، والاحتيال عبر التحويلات البنكية، أو الاستيلاء على الحسابات. غالبًا ما تحدث هذه الحوادث بعد اختراق بيانات الاعتماد من خلال هجمات التصيد الاحتيالي أو ممارسات المصادقة الضعيفة. بمجرد خروج الأموال من الحساب المصرفي، قد يكون استردادها صعبًا وحساسًا للغاية من حيث الوقت، خاصةً بالنسبة للمعاملات البنكية.
الاحتيال المحاسبي
قد يشمل الاحتيال المحاسبي التلاعب بالبيانات المالية أو إخفاء الالتزامات أو تصنيف النفقات بشكل خاطئ. غالبًا ما يحدث هذا النوع من الاحتيال داخليًا؛ وقد يكون مرتبطًا بمحدودية الرقابة أو عدم تكرار عمليات التدقيق أو عدم الفصل بين المهام داخل فرق الشؤون المالية.
احتيال بطاقات الائتمان
يمكن أن تتعرض الشركات للاحتيال على بطاقات الائتمان من خلال الاستخدام غير المصرح به للبطاقات، أو عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية، أو إساءة استخدام بطاقات الموظفين. كما أن نسخ بيانات البطاقات في نقاط البيع يمكن أن يؤدي إلى كشف معلومات مالية حساسة. وبدون ضوابط على مستوى المعاملات والترميز، وكلاهما من الميزات القياسية في بطاقات الائتمان من Slash، قد تستمر هذه المشكلات دون أن يتم اكتشافها.
احتيال استثماري
يمكن أن يحدث الاحتيال الاستثماري عندما تستهدف الشركات بفرص زائفة أو مضللة، مثل مخططات بونزي أو مخططات هرمية أو عروض أوراق مالية غير مسجلة. تعتمد بعض المخططات على العلاقات الاجتماعية، بينما تتضمن مخططات أخرى انتحال صفة الجهات التنظيمية أو المؤسسات المالية.
سرقة الهوية
قد يستخدم المحتالون هويات مسروقة أو مزيفة لفتح حسابات أو إجراء معاملات أو إعادة توجيه مدفوعات. يعد الالتزام الصارم بإجراءات "اعرف عميلك" و"اعرف شركتك" وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء أمراً بالغ الأهمية للحد من هذا الخطر. يجب على الشركات التحقق من وثائق الهوية ومقارنة المعلومات مع قواعد البيانات الموثوقة ومراقبة أي تناقضات في تفاصيل الطلبات. تجعل عمليات التحقق متعددة المستويات من الصعب بشكل كبير على المحتالين النجاح باستخدام هويات مزيفة أو مسروقة.
الاحتيال بالشيكات
ازدادت حالات الاحتيال بالشيكات في السنوات الأخيرة، على الرغم من انخفاض استخدام الشيكات بشكل عام. وتشمل الحيل الشائعة الشيكات المزورة والتوقيعات المزيفة وتزوير الشيكات، حيث يستغل المحتالون الفترة الزمنية بين الإيداع والتسوية. قد تواجه الشركات التي تستمر في الاعتماد على الشيكات دون ضمانات مثل الدفع الإيجابي مخاطر عالية، ولهذا السبب تتحول العديد من الشركات إلى طرق الدفع الرقمية ذات بروتوكولات الأمان الأقوى.
على الرغم من تنوع أساليب الاحتيال، هناك عدة إجراءات وقائية من شأنها تحسين الحماية بشكل عام:
- ضوابط داخلية واضحة وسير عمل للموافقة
- التحقق من الهوية من خلال KYC و KYB
- المراقبة المستمرة للمعاملات والتنبيهات
- وصول محدود إلى النظام وأذونات قائمة على الأدوار
- إجراءات محددة للاستجابة للأنشطة المشبوهة
كيف يمكنك حماية عملك من الاحتيال: 6 طرق لتقليل المخاطر
لا يتطلب حماية شركتك من الاحتيال ميزانية ضخمة أو فريق أمني متخصص. النهج الأكثر فعالية هو الجمع بين الضوابط الاستباقية والمراقبة المستمرة والأدوات المناسبة لاكتشاف المشكلات في وقت مبكر. فيما يلي ست طرق عملية لتعزيز استراتيجية منع الاحتيال:
1. تعزيز الضوابط الداخلية وتقليل العمليات اليدوية
تعمل الضوابط الداخلية بشكل أفضل عندما يتم تطبيقها بشكل متسق. عندما تكون الموافقات والمدفوعات والتسويات موجودة في أنظمة منفصلة، يصبح من السهل تمرير الأنشطة الاحتيالية. تركز الأنشطة المالية يجعل من السهل اكتشاف المخالفات.
توفر منصة مثل Slash لأصحاب الأعمال رؤية في الوقت الفعلي للتدفقات النقدية عبر الحسابات المصرفية والبطاقات وطرق الدفع. تضمن الأذونات التفصيلية أن الموظفين لا يمكنهم الوصول إلا إلى ما يحتاجون إليه، بينما تمنع قواعد الإنفاق القابلة للتكوين المعاملات غير المصرح بها. كما أن التقاط بيانات المعاملات رقميًا يقلل من احتمال إخفاء المعلومات أو تغييرها، خاصة عند مزامنتها مع أدوات المحاسبة مثل QuickBooks.
2. التحقق من المعلومات المتعلقة بالموظفين والعملاء والموردين
بدون عمليات KYC و KYB قوية، قد تتعرض الشركات لسرقة الهوية أو البائعين المحتالين أو الاحتيال عبر التحويلات البنكية والشيكات. إن التحقق من هوية الطرف الآخر في المعاملة أمر مهم بشكل خاص عندما تكون المدفوعات كبيرة أو عاجلة أو خارجة عن المألوف.
يجب إجراء تحريات عن خلفية الموظفين قبل منحهم حق الوصول إلى الأنظمة المالية أو المعلومات الحساسة. عند تعيين موظفين جدد، خذ الوقت الكافي للتأكد من شرعيتهم من خلال قنوات متعددة: يمكن أن تساعد المكالمات الهاتفية إلى أرقام معروفة، والتحقق من عناوين العمل، ومراجعة وثائق التأسيس في بناء الثقة قبل تبادل الأموال.
3. تأمين الحسابات المصرفية والوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعد الحسابات المصرفية هدفًا متكررًا للمحتالين. يمكن أن يساعد الحد من الأشخاص الذين يمكنهم إجراء المعاملات، وفرض المصادقة متعددة العوامل، ومراجعة أذونات الوصول بانتظام في تقليل التعرض للمخاطر.
يتيح Slash للشركات إدارة الوصول القائم على الأدوار، وإلغاء الأذونات على الفور، وتعيين حدود المعاملات على مستوى الحساب. يمكن للبطاقات الافتراضية أن تضيف طبقة أخرى من الحماية عن طريق ترميز المعلومات في نقطة البيع، مما يقلل من مخاطر سرقة بيانات البطاقة أثناء المعاملات. يمكن أن يوفر دعم Slash الأصلي للعملة المستقرة حماية إضافية أثناء التحويل مقارنة بالتحويلات المصرفية التقليدية، حيث يصعب تزوير المعاملات على السلسلة أو تغييرها بمجرد تسويتها.³
4. مراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة في وقت مبكر
يعد الاكتشاف المبكر أحد أكثر الطرق فعالية للحد من خسائر الاحتيال. تتيح مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي للشركات اكتشاف الحالات الشاذة — مثل مبالغ الدفع غير المتوقعة أو الموردين الجدد أو التوقيت غير المعتاد — قبل أن تغادر الأموال الحساب بالكامل.
يستخدم Slash مراقبة المعاملات المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتحديد الأنشطة المشبوهة المحتملة وتمكين المراجعة الأسرع. تساعد تدفقات الموافقة القابلة للتكوين والتنبيهات الفورية الشركات على إيقاف المعاملات المشكوك فيها قبل إتمامها، بدلاً من اكتشاف المشكلات في وقت لاحق.
5. الحماية من اختراق البريد الإلكتروني الخاص بالعمل والتصيد الاحتيالي
يستهدف العديد من المحتالين الموظفين من خلال انتحال صفة قيادات الشركة؛ يمكن لمحتال ذكي ومقنع أن يخدع موظفًا بما يكفي ليكشف عن معلومات تجارية مهمة. من المهم إجراء تدريبات منتظمة للموظفين حول مخاطر عمليات الاحتيال عبر التصيد وكيفية اكتشافها. وبالنسبة للموظفين الجدد، تأكد من معالجة هذا الأمر في وقت مبكر، لأنهم الأكثر عرضة لخطر الاستهداف والوقوع في الفخ. بالنسبة للشركات الكبيرة، ضع في اعتبارك تنفيذ اختبارات عبر البريد الإلكتروني للتصيد الاحتيالي لمعرفة كيفية تفاعل موظفيك مع عملية احتيال محتملة.
6. إجراء عمليات تدقيق وتسوية منتظمة
تكون عمليات التدقيق والتسوية أكثر فعالية عندما تكون روتينية. الانتظار حتى يحدث شيء غير طبيعي قد يسمح باستمرار الاحتيال لفترة أطول من اللازم. مع إعداد بنكي ومحاسبي متكامل — مثل Slash مقترنًا بـ QuickBooks — يمكن أن تصبح مراجعة المعاملات وتسوية الحسابات وإعداد البيانات المالية جزءًا قياسيًا من العمليات بدلاً من أن تكون متاعب ربع سنوية مزعجة.
ماذا تفعل إذا تعرضت شركتك للاحتيال؟
إذا اشتبهت في حدوث احتيال أو تأكدت من حدوثه، فمن الضروري أن تتواصل بسرعة مع مزود الخدمات المصرفية الخاص بك. يمكن أن يؤثر الوقت بشكل كبير على إمكانية تجميد الأموال أو استردادها. إليك ما يجب فعله:
- اتصل ببنكك على الفور: أبلغ مزود الخدمة المالية الخاص بك عن أي نشاط مشبوه في أسرع وقت ممكن. قد يتمكن مزود الخدمة من تعليق المعاملات أو تجميد الحسابات المتأثرة أو بدء إجراءات الاسترداد. يمكن للبنوك في بعض الأحيان استرداد التحويلات البنكية أو التحويلات عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH) إذا تم إخطارها في غضون ساعات من إجراء المعاملة، قبل أن يتم تسوية الأموال بالكامل.
- تأمين جميع نقاط الوصول: أعد تعيين جميع بيانات تسجيل الدخول ذات الصلة، وقم بإلغاء أذونات المستخدمين، وقم بتمكين المصادقة الأقوى، وراجع التغييرات الأخيرة في تفاصيل الحساب. غالبًا ما يمكن لمزود الخدمات المصرفية الخاص بك المساعدة في مراجعة أنشطة تسجيل الدخول الأخيرة وسجل المعاملات أيضًا.
- وثق كل شيء: احتفظ بسجلات المعاملات الاحتيالية والاتصالات والطوابع الزمنية والنتائج الداخلية. عادةً ما تطلب البنوك وشبكات الدفع وثائق مفصلة للتحقيق في ادعاءات الاحتيال.
- ضبط الضوابط من أجل المستقبل: بعد وقوع الحادث، قم بمراجعة وتعزيز إجراءات الوقاية من الاحتيال. قم بتحديث إجراءات الموافقة، وتعديل حدود الإنفاق، وتنفيذ مراقبة إضافية حسب الحاجة لتقليل المخاطر المستقبلية.
بدلاً من إضاعة الوقت في الاتصال الهاتفي بفرع البنك الذي تتعامل معه، تتيح منصات مثل Slash للشركات اتخاذ إجراءات فورية عند ظهور أول علامة على الاحتيال من لوحة التحكم. ونظرًا لأن Slash تحتفظ بسجلات مفصلة للمعاملات وسجلات الوصول، فقد تكون الشركات في وضع أفضل لتوثيق الأنشطة الاحتيالية بسرعة والعمل مع شبكات الدفع أو السلطات حسب الحاجة.
احصل على رؤية كاملة للمدفوعات والمعاملات مع Slash
عندما يحدث احتيال، كل دقيقة مهمة. مع لوحة تحكم Slash، ما كان يستغرق ساعات أصبح الآن يستغرق دقائق. عند أول بادرة لحدوث شيء خاطئ، تتلقى تنبيهًا فوريًا. تفتح التطبيق وتجمد الحسابات بنقرة واحدة. يمكنك الانتقال إلى لوحة التحليلات الخاصة بك للاطلاع على عرض شامل لجميع المعاملات على مستوى الشركة، مصنفة حسب الفريق والمستلم ونوع الدفع والمزيد. يتم تسجيل جميع تفاصيل المعاملات تلقائيًا وتكون متاحة بسهولة. بمجرد تحديد المشكلة، يمكنك إلغاء أذونات المستخدم وإغلاق الحسابات المخترقة على الفور — دون الحاجة إلى إجراء مكالمة هاتفية.
تقدم Slash أيضًا مجموعة شاملة من الأدوات المالية المصممة لمنح الشركات مزيدًا من التحكم والوضوح والأمان:
- بطاقة سلاش فيزا بلاتينيوم: بطاقة ائتمان تمنحك 2% من قيمة مشترياتك كنقود، وتتيح لك التحكم الدقيق في الإنفاق، وتجميع البطاقات حسب رغبتك، والحصول على معلومات حول المعاملات في الوقت الفعلي. احفظ جميع بيانات المعاملات لجميع فرق العمل لديك لتحقيق رؤية أفضل، وقم بتعديل أذونات الموظفين الذين يسيئون استخدام بطاقات الشركة بسهولة.
- دعم التشفير الأصلي: تستفيد المدفوعات بالعملات المشفرة من تقنية blockchain التي تجعل المعاملات صعبة للغاية للتزوير أو التكرار أو التغيير. وذلك لأنها تعمل على شبكة لامركزية تستخدم مفاتيح تشفيرية لتأمين معلومات الدفع. يتيح Slash للمستخدمين الاحتفاظ بعملات مستقرة مثل USDC و USDT وإرسالها واستلامها عبر 8 سلاسل بلوكشين مختلفة.
- حسابات التوفير ذات العائد المرتفع: قم بمزيد من مركزية حسابات شركتك من خلال حسابات عالية العائد تتكامل مباشرة مع لوحة تحكم Slash. احصل على عائد سنوي يصل إلى 4.1% من حسابات سوق المال لدى Morgan Stanley أو BlackRock المرتبطة بسندات الخزانة الأمريكية.⁶
- الحسابات الافتراضية: افصل بين مجموعات الدفع المختلفة حسب البائعين والفئة وغير ذلك حسب احتياجاتك باستخدام حسابات بنكية افتراضية سهلة التهيئة.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
ما هي قاعدة 10-80-10 الخاصة بالاحتيال؟
تنطبق قاعدة 10-80-10 على العديد من السياقات المختلفة، ولكن عند الإشارة إلى الاحتيال في مجال الأعمال، فإنها تعني ما يلي: 10٪ من الأشخاص لن يرتكبوا الاحتيال على الأرجح، و 10٪ من الأشخاص سيرتكبون الاحتيال دائمًا إذا أتيحت لهم الفرصة، والـ 80٪ المتبقية تقع في مكان ما في الوسط. تركز الوقاية من الاحتيال بشكل عام على الحد من فرصة ارتكاب الاحتيال من قبل الـ 80٪ المتوسطة، حيث أن الضمانات المناسبة يمكن أن تردع بشكل فعال الأشخاص الطيبين عمومًا عن ارتكاب أفعال غير نزيهة.
ما هي العناصر الأربعة التي تشكل الاحتيال؟
تشير الأحرف الأربعة "P" إلى الطريقة الشائعة التي يستخدمها المحتالون للتلاعب بضحاياهم. الـ 4 "P" هي التظاهر (pretend) والمشكلة (problem) والضغط (pressure) والدفع (pay)؛ حيث يتظاهر المحتال بأنه شخص آخر، ويطرح عليك مشكلة يمكن حلها بتعويض مالي، ويضغط عليك من خلال اختلاق حالة طارئة أو خداعك بوعود كاذبة، وأخيرًا، قد تدفع له، وعندها لا يمكن إلغاء المعاملة المصرح بها.
هل يمكنني وضع تنبيه احتيال على رقم EIN الخاص بي؟
لا يوجد نظام مركزي للتنبيه بالاحتيال فيما يتعلق بأرقام التعريف الضريبية (EIN). إن المراقبة الدقيقة للحسابات المصرفية وتنفيذ إجراءات قوية للتحقق من الهوية هما أكثر وسائل الحماية فعالية. إذا كنت تشك في أن رقم التعريف الضريبي (EIN) الخاص بك قد تعرض للاحتيال، فقم بتقديم نموذج IRS 14039-B واتصل بمكاتب الائتمان الرئيسية لوضع تنبيه على ملفاتك الشخصية وهويتك.
