การเข้าใจเครดิตชั่วคราว: ความหมายและวิธีการปกป้องธุรกิจของคุณ
เครดิตชั่วคราวเป็นหนึ่งในคำศัพท์ทางการเงินที่คนส่วนใหญ่ไม่ค่อยพบเจอจนกว่าจะมีบางอย่างผิดพลาด โดยทั่วไปแล้วจะเกิดขึ้นหลังจากที่คุณพบรายการที่น่าสงสัย ข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงิน หรือธุรกรรมที่คุณไม่รู้จัก เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ ธนาคารหรือผู้ออกบัตรของคุณอาจออกเงินคืนชั่วคราวในขณะดำเนินการตรวจสอบปัญหา
บทความนี้อธิบายว่าเครดิตชั่วคราวคืออะไร ทำงานอย่างไร และควรคาดหวังอะไรหากคุณต้องการใช้มัน ไม่ว่าคุณจะจัดการการเงินส่วนบุคคลหรือดูแลการใช้จ่ายของธุรกิจ การเข้าใจเครดิตชั่วคราวสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความสับสนและเตรียมพร้อมหากเกิดข้อพิพาทขึ้น
เครดิตชั่วคราวสามารถมอบความสบายใจในระยะสั้นได้ แต่ไม่ใช่สิ่งที่คุณควรพึ่งพา วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงข้อพิพาทและการตรวจสอบที่ยาวนานคือการป้องกันการฉ้อโกงตั้งแต่แรกเริ่ม การทำงานร่วมกับผู้ให้บริการอย่าง Slash ซึ่งมีการควบคุมบัตรอย่างละเอียด การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ และเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูง สามารถช่วยลดความเสี่ยงของการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตได้อย่างสิ้นเชิง¹ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Slash สามารถปกป้องการเงินของคุณได้
เครดิตชั่วคราวคืออะไร และมันทำงานอย่างไร?
คำว่า "เครดิตชั่วคราว" อาจฟังดูทำให้เข้าใจผิดในตอนแรก อาจดูเหมือนว่าคุณได้รับวงเงินเครดิตใหม่ แต่ความจริงไม่ใช่เช่นนั้น
เครดิตชั่วคราวคือการคืนเงินชั่วคราวที่สถาบันการเงินมอบให้แก่ผู้ถือบัญชีเมื่อมีการโต้แย้งรายการธุรกรรมในบัญชีของตน เครดิตชั่วคราวนี้เชื่อมโยงกับรายการธุรกรรมที่ถูกโต้แย้งโดยเฉพาะ จำนวนเงินที่เครดิตจะถูกแสดงในยอดเงินที่สามารถใช้ได้ของคุณ ทำให้คุณสามารถใช้เงินจำนวนนั้นได้ระหว่างการตรวจสอบการโต้แย้ง เครดิตชั่วคราวสามารถใช้ได้กับบัตรเดบิต บัตรเครดิต และบัตรชาร์จเช่นกัน
ในขณะเดียวกัน ธนาคาร ร้านค้า และเครือข่ายบัตรจะทำงานร่วมกันเพื่อพิจารณาว่าควรยกเลิกการเรียกเก็บเงินอย่างถาวรหรือไม่ หากข้อพิพาทได้รับการอนุมัติ เครดิตชั่วคราวจะกลายเป็นถาวรเป็นส่วนหนึ่งของการเรียกคืนเงิน หากถูกปฏิเสธ เครดิตชั่วคราวจะถูกยกเลิก และคุณจะต้องชำระเงินคืนหากได้ใช้จ่ายไปแล้ว
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเครดิตชั่วคราวกับการเรียกเก็บเงินคืน
ในขณะที่เครดิตชั่วคราวเป็นการคืนเงินชั่วคราว การเรียกเงินคืนเป็นการยกเลิกธุรกรรมอย่างถาวรและสุดท้าย การเข้าใจความแตกต่างนี้มีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการใช้เครดิตชั่วคราวก่อนที่จะมีการตัดสินใจอาจทำให้คุณต้องรับผิดชอบในการชำระเงินคืน นี่คือความแตกต่างระหว่างทั้งสอง:
เมื่อเกิดการเรียกเงินคืน ธนาคารจะเรียกคืนเงินที่เป็นข้อพิพาทจากผู้ค้าอย่างถาวร นอกจากจะสูญเสียยอดขายแล้ว ผู้ค้ายังต้องชำระค่าธรรมเนียมการเรียกเงินคืน และอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษหากเกิดข้อพิพาทบ่อยครั้ง
คุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตชั่วคราวจากธนาคารเมื่อใด?
การมีสิทธิ์ได้รับเครดิตชั่วคราวขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารของคุณ ประเภทของการโต้แย้ง และระยะเวลาที่คุณรายงานปัญหา ส่วนใหญ่ธนาคารใหญ่ ๆ จะปฏิบัติตามคำแนะนำของรัฐบาลที่กำหนดให้เครดิตชั่วคราวต้องได้รับการออกภายในระยะเวลาที่กำหนดสำหรับการทำรายการที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือผิดพลาด
ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องรายงานการเรียกเก็บเงินที่มีข้อพิพาทภายใน 60 วัน สำหรับบัตรเครดิตหรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การรายงานปัญหาอย่างรวดเร็วจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับเครดิตชั่วคราวและช่วยลดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
ข้อพิพาทโดยทั่วไปแบ่งออกเป็นสองประเภทที่มีคุณสมบัติสำหรับการรับเครดิตชั่วคราว:
ข้อผิดพลาดในการชาร์จ เช่น:
- ค่าใช้จ่ายซ้ำซ้อน
- จำนวนเงินเรียกเก็บไม่ถูกต้อง
- ค่าใช้จ่ายสำหรับการยกเลิกหรือคืนสินค้า
- ค่าใช้จ่ายสำหรับบริการที่คุณไม่ได้รับ
การเรียกเก็บเงินโดยมิชอบ ซึ่งรวมถึง:
- การซื้อสินค้าที่ไม่ได้รับอนุญาตโดยใช้ข้อมูลบัตรที่ถูกขโมย
- การขโมยข้อมูลส่วนบุคคลที่นำไปสู่การใช้บัญชีโดยมิชอบ
- รายละเอียดบัตรถูกบุกรุกในเหตุการณ์ข้อมูลรั่วไหล
กระบวนการข้อพิพาทใช้เวลานานเท่าไร? 6 ขั้นตอนในการแก้ไขการเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้อง
หลังจากส่งข้อพิพาทแล้ว การตรวจสอบโดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณ 30 ถึง 90 วัน ด้านล่างนี้คือภาพรวมทั่วไปของกระบวนการ:
1. ระบุการเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้อง
การตรวจสอบรายการอย่างสม่ำเสมอสามารถช่วยให้คุณตรวจพบการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ด้วยผู้ให้บริการอย่าง Slash การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์และการควบคุมการใช้จ่ายสามารถช่วยเปิดเผยปัญหาได้ทันทีและลดความเสี่ยงสำหรับบัตรของบริษัททุกใบ
2. แจ้งข้อพิพาทไปยังสถาบันการเงินของคุณ
ติดต่อธนาคารหรือผู้ออกบัตรของคุณทันทีที่คุณพบปัญหา การยื่นข้อพิพาทสามารถทำได้ทางออนไลน์ ผ่านแอปพลิเคชันมือถือ ทางโทรศัพท์ หรือด้วยตนเอง Slash ให้บริการสนับสนุนทางโทรศัพท์และอีเมลตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน เพื่อแนะนำลูกค้าตลอดกระบวนการรายงาน
3. ส่งเอกสารเพื่อช่วยในการสอบสวน
คุณอาจถูกขอให้แสดงใบเสร็จรับเงิน หลักฐานการคืนสินค้า การสื่อสารกับร้านค้า หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการขโมยข้อมูลส่วนบุคคล หลักฐานที่ชัดเจนว่ามีการเรียกเก็บเงินโดยไม่ได้รับอนุญาตสามารถช่วยเร่งกระบวนการตรวจสอบให้เร็วขึ้นได้
4. การตรวจสอบเบื้องต้น
ก่อนดำเนินการสอบสวนอย่างละเอียด ธนาคารของคุณจะทำการตรวจสอบเบื้องต้นเพื่อประเมินความถูกต้องของข้อพิพาทของคุณ นอกจากนี้ ในขั้นตอนนี้จะมีการออกเครดิตชั่วคราวให้ด้วย
สำหรับข้อพิพาทเกี่ยวกับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ธนาคารต้องให้เครดิตชั่วคราวภายใน 10 วันทำการ และดำเนินการสอบสวนให้เสร็จสิ้นภายใน 45 วัน (แม้ว่ากรอบเวลานี้อาจแตกต่างกันสำหรับบัญชีใหม่ ธุรกรรมระหว่างประเทศ และการหักเงิน ณ จุดขายบางประเภท)
5. การสอบสวน
ธนาคารของคุณจะติดต่อผู้ค้าและตรวจสอบบันทึกการทำธุรกรรม ผู้ค้าจะมีโอกาสปกป้องการเรียกเก็บเงินโดยแสดงหลักฐานการจัดส่ง ใบเสร็จรับเงินที่มีลายเซ็น หรือข้อตกลงการให้บริการ ขั้นตอนนี้จะตัดสินว่าการยกเลิกการชำระเงินเป็นสิ่งที่สมควรหรือไม่
6. การแก้ไขปัญหา
หากข้อพิพาทได้รับการอนุมัติ เครดิตชั่วคราวจะกลายเป็นถาวรและการเรียกเก็บเงินคืนจะเสร็จสมบูรณ์ หากถูกปฏิเสธ เครดิตชั่วคราวจะถูกยกเลิก และคุณอาจต้องชำระเงินคืนหากได้ใช้เงินไปแล้ว
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
สถานการณ์เครดิตชั่วคราวทั่วไปที่คุณอาจพบเจอ
ข้อพิพาทมักเกิดขึ้นจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ และเครดิตชั่วคราวสามารถช่วยบรรเทาผลกระทบทางการเงินในขณะที่กำลังดำเนินการแก้ไข ในกรณีส่วนใหญ่ กระบวนการจะเริ่มต้นทันทีที่คุณติดต่อกับธนาคารหลังจากพบปัญหา แม้ว่าข้อพิพาทแต่ละกรณีจะแตกต่างกัน แต่บางสถานการณ์อาจเกิดขึ้นบ่อยกว่ากรณีอื่นๆ:
- การฉ้อโกงบัตรเครดิตแบบไม่มีการแสดงบัตร เกิดขึ้นเมื่อมีผู้ใช้รายละเอียดบัตรของคุณทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์โดยไม่มีบัตรจริงอยู่ในมือ หากคุณสามารถแสดงได้ว่าบัตรยังคงอยู่ในความครอบครองของคุณ ข้อพิพาทของคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติมากขึ้น
- ข้อพิพาทระหว่างผู้ค้า: ข้อพิพาทเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อผู้ค้าล้มเหลวในการส่งมอบสินค้าหรือบริการ ส่งมอบสินค้าหรือบริการที่ไม่ถูกต้องหรือชำรุด หรือปฏิเสธที่จะยอมรับการคืนสินค้าหรือการยกเลิกการขายที่ถูกต้องตามกฎหมาย ข้อพิพาทกับผู้ค้าอาจใช้เวลานานกว่าจะได้รับการแก้ไข เนื่องจากทั้งสองฝ่ายต้องจัดเตรียมหลักฐานเพื่อการสอบสวน
- ข้อผิดพลาดในการประมวลผลหรือการโพสต์: ธนาคารหรือผู้ให้บริการบัตรของคุณอาจทำผิดพลาดได้ เช่น การเรียกเก็บเงินซ้ำหรือจำนวนเงินที่ไม่ถูกต้องซึ่งเกิดจากข้อผิดพลาดทางเทคนิค ข้อผิดพลาดเหล่านี้มักได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็วเมื่อตรวจพบ แต่บางครั้งอาจส่งผลให้มีการเพิ่มเครดิตชั่วคราวในบัญชีของคุณ
ปกป้องการเงินของธุรกิจคุณด้วย Slash
การจัดการข้อพิพาทจะง่ายขึ้นเมื่อการฉ้อโกงเกิดขึ้นไม่บ่อยนัก Slash สามารถช่วยให้ธุรกิจลดความเสี่ยงได้โดยการให้ทีมการเงินมองเห็นการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ การควบคุมที่ปรับแต่งได้ครอบคลุมทุกบัตร และการตรวจจับการฉ้อโกงเชิงรุกที่ขับเคลื่อนด้วย AI แทนที่จะตอบสนองต่อการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต คุณสามารถป้องกันได้ก่อนที่จะเกิดขึ้น—ทำให้ทีมของคุณมุ่งเน้นไปที่การเติบโต ไม่ใช่การแก้ไขปัญหา
แม้จะได้รับเครดิตชั่วคราว เงินทุนก็อาจถูกผูกไว้เป็นเวลา 30-90 วันระหว่างการตรวจสอบข้อพิพาท ช่องว่างชั่วคราวนี้อาจส่งผลกระทบต่อเงินเดือน การชำระเงินให้กับผู้ขาย หรือการทำงานประจำวัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มีกำไรน้อย Slash สามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณรับมือกับการหยุดชะงักเหล่านี้ได้ ด้วยเงินทุนหมุนเวียนในตัวและการเข้าถึงเงินสำรองในคลังของคุณภายในวันเดียวกัน คุณจึงมีความยืดหยุ่นทางการเงินในการดำเนินธุรกิจต่อไปในขณะที่ข้อพิพาทได้รับการแก้ไข⁵, ⁶
ตอนนี้ข้อพิพาทของคุณได้รับการจัดการแล้ว นี่คือวิธีที่ Slash จัดการทุกอย่างที่เหลือ:
- ธนาคารธุรกิจสมัยใหม่: จัดระเบียบเงินทุนของคุณด้วยบัญชีเสมือนสำหรับบัญชีทุนและบัญชีคลังสำหรับเงินสดที่ไม่ได้ใช้งาน รับดอกเบี้ยสูงถึง 3.86% ต่อปีจากเงินสำรองในขณะที่แยกเงินทุนตามวัตถุประสงค์ จัดการหลายกิจการ สถานที่ หรือบริษัทย่อยจากแดชบอร์ดเดียวพร้อมรายงานรวมและมุมมองที่ชัดเจนในทุกบัญชี
- การรองรับสกุลเงินดิจิทัลแบบดั้งเดิม: แปลงเงินทุนเป็นเหรียญที่มีค่าคงที่ผูกกับดอลลาร์สหรัฐ เช่น USDT หรือ USDC เพื่อทำการโอนบนบล็อกเชน ซึ่งเสนอวิธีการชำระเงินทางเลือกที่สามารถลดค่าใช้จ่ายและเวลาในการชำระบัญชีได้⁴
- วิธีการชำระเงินแบบไดนามิก: ส่งและรับการชำระเงินทั่วโลกด้วย ACH และการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังกว่า 180 ประเทศผ่าน SWIFT และการชำระเงินภายในประเทศแบบเรียลไทม์ผ่าน RTP และ FedNow
- การเงินที่ยืดหยุ่น: ด้วยสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของ Slash คุณสามารถเบิกเงินได้โดยตรงผ่านแพลตฟอร์มทุกครั้งที่คุณต้องการสภาพคล่องเพิ่มเติม และเลือกเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นได้ 30, 60 หรือ 90 วัน ตามการคาดการณ์กระแสเงินสดของคุณ
- การผสานระบบบัญชี: ซิงค์ธุรกรรมโดยตรงกับ QuickBooks เพื่อให้บัญชีของคุณเป็นปัจจุบันโดยอัตโนมัติ Slash ยังเชื่อมต่อผ่าน Plaid และรองรับการนำเข้าข้อมูลจากเครื่องมือต่างๆ เช่น Xero ทำให้ง่ายต่อการปรับเข้ากับกระบวนการทำงานทางบัญชีที่มีอยู่
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
คำถามที่พบบ่อย
คุณสามารถใช้เครดิตชั่วคราวได้หรือไม่?
ใช่ เครดิตชั่วคราวมักจะถูกเพิ่มกลับเข้าไปในยอดคงเหลือของคุณเพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายได้ อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้สองประการ: นี่คือเงินที่ถูกคืนมาสำหรับธุรกรรมที่โต้แย้งเฉพาะ ไม่ใช่การเพิ่มวงเงินเครดิตชั่วคราว และหากการโต้แย้งถูกปฏิเสธในภายหลัง คุณจะต้องชำระเงินจำนวนนั้นคืน
"เครดิตรายได้จากการดำเนินงาน" คืออะไร?
"เครดิตชั่วคราวที่แก้ไขแล้ว" หมายถึง เครดิตชั่วคราวได้ถูกยกเลิกแล้ว ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อธนาคารหรือผู้ให้บริการบัตรตรวจสอบแล้วว่าการเรียกเก็บเงินเดิมนั้นถูกต้อง
คุณสามารถปิดบัญชีธนาคารที่มีเครดิตชั่วคราวได้หรือไม่?
ในกรณีส่วนใหญ่ ไม่. ธนาคารมักต้องการให้ข้อพิพาทได้รับการแก้ไขและเครดิตชั่วคราวได้รับการสรุปก่อนอนุญาตให้ปิดบัญชี.
เครดิตชั่วคราวดีหรือไม่ดี?
เครดิตชั่วคราวมีประโยชน์ในฐานะการคุ้มครองระยะสั้น แต่ไม่ใช่เงินที่ได้รับการรับประกัน ควรมองว่าเป็นการคุ้มครองชั่วคราวมากกว่าการเป็นประโยชน์โดยรวมต่อการเงินของคุณ
เครดิตชั่วคราวมีอายุการใช้งานนานเท่าใด?
เครดิตชั่วคราวโดยปกติจะมีผลจนกว่าการตรวจสอบข้อพิพาทจะเสร็จสิ้น ซึ่งโดยทั่วไปอาจใช้เวลาตั้งแต่ 30 ถึง 90 วัน ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรมและความซับซ้อน
อ่านเพิ่มเติมจากเรา
