IBAN คืออะไรและทำงานอย่างไร?
การชำระเงินระหว่างประเทศเป็นเรื่องที่ซับซ้อน แม้แต่สำหรับองค์กรที่ส่งเงินข้ามพรมแดนเป็นประจำ ปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราแลกเปลี่ยนที่ผันผวนและค่าธรรมเนียมที่สูงสามารถทำให้การทำธุรกรรมซับซ้อนและก่อให้เกิดข้อผิดพลาดทางบัญชีได้ อย่างไรก็ตาม หนึ่งในแง่มุมที่น่าหงุดหงิดที่สุดคือ IBAN
IBAN (หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ) คือรหัสประจำตัวมาตรฐานที่ใช้ในหลายประเทศเพื่อส่งธุรกรรมทางการเงินข้ามพรมแดนไปยังบัญชีธนาคารที่ถูกต้อง อาจเป็นแนวคิดที่เรียบง่าย แต่เนื่องจากความหลากหลายของประเทศที่ใช้และไม่ใช้หมายเลข IBAN ทำให้มีความซับซ้อนมากขึ้นเมื่อบริษัทของคุณขยายตัวและขยายไปยังสถานที่ต่างๆ มากขึ้น ตัวอย่างเช่น สหรัฐอเมริกาให้การรับรองระบบ IBAN และใช้รหัสสำหรับโอนเงินออก แต่บัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาเองไม่มี IBAN
คู่มือนี้ครอบคลุมถึงว่า IBAN คืออะไร, เมื่อไหร่ที่คุณจะต้องใช้, คุณจะหาได้จากที่ไหน, และมันถูกใช้เพื่ออะไร. เราจะพูดถึงวิธีที่ Slash สามารถทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศง่ายขึ้นได้ด้วยการโอนเงินผ่านระบบ ACH ระดับโลก และเครื่องมือที่ทำให้การค้นหา, จัดระเบียบ, และเก็บรักษา IBAN ต่าง ๆ ง่ายขึ้น.¹
คุณจะได้พบกับตัวย่อที่สำคัญอื่น ๆ อีกหลายตัวระหว่างทาง เช่น SWIFT, BIC, BBAN และ SEPA – ดังนั้นคุณอาจต้องการหยิบสมุดบันทึกของคุณมาด้วย
IBAN คืออะไร?
แม้ว่าตัวย่อ IBAN จะย่อมาจาก International Bank Account Number หรือหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ แต่แท้จริงแล้วไม่ใช่เพียงหมายเลขบัญชีธนาคารจากประเทศอื่นเท่านั้น IBAN เป็นรูปแบบมาตรฐานสากลที่ใช้ระบุบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ เพื่อให้ธนาคารสามารถโอนเงินผ่านธนาคารไปยังสถานที่ที่ถูกต้องได้อย่างมีประสิทธิภาพและลดข้อผิดพลาดให้น้อยที่สุด
ความแตกต่างอยู่ที่วิธีการสร้างหมายเลข IBAN เนื่องจากประกอบด้วยส่วนต่างๆ ดังต่อไปนี้:
- รหัสประเทศ
- ตัวเลขตรวจสอบ
- รหัสระบุธนาคาร
- หมายเลขบัญชีธนาคาร
องค์ประกอบเหล่านี้ถูกรวมไว้เพื่อระบุบัญชีของลูกค้าแต่ละรายอย่างเป็นเอกลักษณ์, ตรวจสอบความถูกต้องของธนาคารของพวกเขา, และทำให้การส่งเงินระหว่างประเทศมีความน่าเชื่อถือมากขึ้น. ในที่สุด, มันถูกสร้างขึ้นเพื่อให้การตรวจสอบมีความครอบคลุมมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้, โดยให้ข้อมูลทุกชิ้นที่จำเป็นไว้ในที่เดียว.
ก่อนการมีระบบ IBAN แต่ละประเทศมีระบบการกำหนดหมายเลขบัญชีธนาคารที่แตกต่างกัน และไม่มีระบบใดที่สามารถตรวจสอบข้อผิดพลาดในการคัดลอกได้ ในปี 1997 องค์การระหว่างประเทศว่าด้วยการมาตรฐาน (ISO) ได้เผยแพร่ข้อเสนอที่จะสร้างรหัสที่เป็นสากลมากขึ้นซึ่งรวมถึงตัวเลขตรวจสอบ (check digits) รหัสนี้ได้รับการพัฒนาขึ้นโดยมีสหภาพยุโรปเป็นต้นแบบ แต่ในปัจจุบัน มีประเทศทั่วโลกถึง 89 ประเทศที่ใช้ระบบ IBAN
แม้ว่าไม่ใช่ทุกประเทศจะนำ IBAN มาใช้ แต่ประเทศที่นำมาใช้สามารถดำเนินการชำระเงินข้ามพรมแดนกับประเทศอื่นได้อย่างรวดเร็วและราบรื่น โดยเฉพาะประเทศที่ใช้ระบบเดียวกัน
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
IBAN สามารถใช้ทำอะไรได้บ้าง?
คุณจะต้องมี IBAN เพื่อส่งเงินให้กับผู้จัดหาและผู้ให้บริการต่างประเทศ, รับเงินจากลูกค้าต่างประเทศ, และตั้งค่าการชำระเงินประจำให้กับผู้ขายต่างประเทศ. สถานการณ์ต่าง ๆ ต้องการให้คุณเตรียมข้อมูลและรหัสเฉพาะไว้ให้พร้อม, เริ่มต้นจากการส่งเงินกับการรับเงิน.
เมื่อทำการโอนเงินระหว่างประเทศ คุณจะต้องมีชื่อเต็มของผู้รับ (หรือชื่อบริษัท) ที่อยู่ IBAN ชื่อธนาคาร และที่อยู่ธนาคารของผู้รับ คุณอาจถูกขอข้อมูลเพิ่มเติม เช่น ความสัมพันธ์ของคุณกับผู้รับ และวัตถุประสงค์ของการโอนเงิน
หากคุณเป็นผู้รับโอนเงิน คุณเพียงแค่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารผู้ส่งมีชื่อ ที่อยู่ และ IBAN ที่ถูกต้องสำหรับธุรกิจของคุณ
สิ่งสำคัญคือคุณต้องมีรหัสและรายละเอียดที่ถูกต้องสำหรับการทำธุรกรรมต่างประเทศเพื่อให้ทุกอย่างรวดเร็วและเป็นระเบียบ การป้อน IBAN ที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้การโอนเงินระหว่างประเทศของคุณถูกส่งกลับไปยังผู้ส่ง ซึ่งจะทำให้การเจรจาธุรกิจล่าช้าอย่างมาก (และอาจทำให้รู้สึกอึดอัดเล็กน้อย)
IBAN มีลักษณะอย่างไร?
ความยาวของหมายเลข IBAN แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แต่ทั้งหมดมีโครงสร้างเดียวกัน สองตัวอักษรแรกคือรหัสประเทศ – ตัวอย่างเช่น DE หมายถึงเยอรมนี และ BI หมายถึงบุรุนดี ต่อมา คุณจะเห็นตัวเลขสองตัวที่เรียกว่า "ตัวเลขตรวจสอบ" นี่คือตัวตรวจสอบความถูกต้อง ทำหน้าที่เป็นรหัสลับสำหรับโปรแกรมของธนาคาร หากระบบตรวจพบว่ามีสิ่งผิดปกติกับตัวเลขตรวจสอบ ระบบอาจทำเครื่องหมายการชำระเงินว่าไม่ถูกต้อง
ตัวเลขที่เหลือใน IBAN ขึ้นอยู่กับ BBAN หรือหมายเลขบัญชีธนาคารพื้นฐานของประเทศนั้นๆ อย่างสมบูรณ์ แม้ว่า BBAN จะไม่ได้เป็นสากลเท่า IBAN แต่โดยทั่วไปแล้วจะประกอบด้วยรหัสธนาคารของสถาบัน สาขา และหมายเลขบัญชี
หมายเลขบัญชีธนาคารของผู้รับของคุณจะแนบกับรหัสประเทศและตัวเลขตรวจสอบเพื่อให้เป็น IBAN ซึ่งสามารถมีได้สูงสุด 34 ตัวอักษรและตัวเลข เมื่อเขียนออกมาจะดูเป็นดังนี้:
รหัสประเทศ + ตัวตรวจสอบเลข + รหัสธนาคาร/สาขา + หมายเลขบัญชี
มาดูตัวอย่างกัน:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
รหัสประเทศที่เห็นที่นี่คือ IE ซึ่งหมายถึงไอร์แลนด์ และตัวเลขตรวจสอบคือ 64 จากนั้นทุกอย่างจาก IRCE เป็นต้นไปคือ BBAN ของไอร์แลนด์ อย่าตกใจเมื่อเห็นตัวอักษรหลังตัวเลขตรวจสอบในกรณีนี้ - นั่นเป็นเพียงรูปแบบของหมายเลขบัญชีธนาคารในไอร์แลนด์เท่านั้น
ณ ปี 2025 มี 89 ประเทศที่ใช้ IBAN ในการรับและส่งเงินข้ามพรมแดน นั่นหมายถึงมี BBAN และรหัสประเทศที่แตกต่างกันมากมาย ดังนั้นเรามาดูตัวอย่างเพิ่มเติมกัน:
- สหราชอาณาจักร (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- ฝรั่งเศส (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- สาธารณรัฐโดมินิกัน (DO): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- เนเธอร์แลนด์ (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
บางหมายเลขยาว บางหมายเลขสั้น บางหมายเลขมีตัวอักษรใน BBAN และบางหมายเลขมีแต่ตัวเลขเท่านั้น สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องระวังคือตัวเลขสี่หลักแรก ซึ่งจะเป็นรหัสประเทศและตัวเลขตรวจสอบเสมอ
คุณจะหา IBAN ของคุณได้ที่ไหน?
มีสถานที่ไม่กี่แห่งที่คุณสามารถค้นหา IBAN ของคุณได้ ได้แก่:
- พอร์ทัลธนาคารออนไลน์ของคุณ
- รายการเดินบัญชีธนาคารของคุณ (ทั้งแบบดิจิทัลและแบบกระดาษ)
- บัตรธนาคารของคุณ
หากคุณไม่พบมันในสถานที่ใด ๆ ที่กล่าวมา คุณสามารถติดต่อธนาคารของคุณได้เช่นกัน
อีกหนึ่งทางเลือกคือการใช้เครื่องมือคำนวณออนไลน์ ซึ่งคุณต้องกรอกรหัสธนาคารและหมายเลขบัญชีของคุณเพื่อค้นหา IBAN ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้เว็บไซต์ที่น่าเชื่อถือ และระวังว่า IBAN ที่ค้นหาให้คุณอาจไม่ถูกต้องเสมอไป
บัญชีธนาคารในสหรัฐฯ ไม่มีรหัส IBAN เป็นของตัวเอง หากคุณอยู่ในสหรัฐฯ และกำลังพยายามค้นหา IBAN ของคุณก่อนทำการโอนเงินระหว่างประเทศ คุณสามารถหยุดการค้นหาได้เลย อย่างไรก็ตาม คุณอาจยังจำเป็นต้องใช้ IBAN ของผู้รับเมื่อชำระเงินให้ใครบางคนในต่างประเทศ ขึ้นอยู่กับสถานที่ของพวกเขา
บริษัทที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา, แคนาดา, และประเทศอื่น ๆ มากมาย มีรหัสธนาคารที่ต่างกันซึ่งมาจากสมาคมการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก: รหัส SWIFT.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
IBAN vs SWIFT vs BIC vs SEPA
ตกลง นี่คือจุดที่เริ่มซับซ้อนขึ้น รหัส SWIFT ประกอบด้วย 8-11 หลัก: 4 ตัวอักษรเพื่อระบุธนาคารของผู้รับ, รหัสประเทศสองตัวอักษร, รหัสสถานที่สองหลัก, และมักจะมีตัวเลขเพิ่มเติมสามหลักเพื่อระบุสาขาเฉพาะ ตัวอย่างเช่น รหัส SWIFT สำหรับสาขาของ Bank of America ในนครนิวยอร์กจะเป็น BOFAUS3N### BOFA คือ Bank of America, US คือ United States, 3N คือ New York และหมายเลขสามารถกรอกเพื่อระบุสาขาที่เกี่ยวข้องได้
ก่อนที่จะดำเนินการต่อ เราขอแจ้งให้ทราบว่าคำว่า "BIC code" (รหัสระบุธนาคาร) หมายถึงรหัส SWIFT และสามารถใช้แทนกันได้ จากนี้ไปเราจะเรียกมันว่ารหัส SWIFT แต่ธนาคารทั้งสองใช้ทั้งสองคำ
IBAN กับ SWIFT/BIC
รหัส SWIFT และ IBAN ใช้ในการดำเนินการชำระเงินทั่วโลก ทั้งสองอย่างนี้ใช้เพื่อดำเนินการชำระเงินระหว่างประเทศ อย่างไรก็ตาม IBAN ใช้เพียงในประมาณ 89 ประเทศเท่านั้น ในขณะที่รหัส SWIFT ได้รับการยอมรับในระดับสากล อย่างไรก็ตาม ทั้งสองอย่างนี้ไม่ได้มาแทนที่กัน เนื่องจากรหัส IBAN ถูกใช้บ่อยมาก โดยเฉพาะในสหภาพยุโรป คุณอาจต้องใช้ทั้งสองอย่างพร้อมกันบ่อยครั้ง
หากคุณกำลังทำการโอนเงินผ่าน SWIFT ไปยังประเทศที่ใช้ IBAN คุณจะต้องระบุหมายเลข IBAN ด้วย หากคุณไม่มีหมายเลข IBAN ของผู้รับเงิน คุณจะต้องใช้หมายเลข BBAN และข้อมูลเพิ่มเติมบางอย่าง ขึ้นอยู่กับบริบทของการชำระเงิน
คุณอาจสงสัยว่า "มีกรณีใดบ้างที่ฉันจะต้องใช้ IBAN แทนที่จะใช้รหัส SWIFT?" มีอยู่จริง – หากบริษัทของคุณดำเนินงานนอกยุโรป นี่คือจุดที่ SEPA เข้ามามีบทบาท
การใช้ IBAN สำหรับการชำระเงิน SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) คือระบบการชำระเงินแบบบูรณาการที่ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดนระหว่างประเทศที่ใช้เงินยูโรและ IBAN SEPA ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินแบบไร้เงินสดเป็นเงินยูโรไปยังบัญชีใดๆ ที่ตั้งอยู่ในหนึ่งใน 41 ประเทศสมาชิก ซึ่งมักเรียกว่า "ยูโรโซน"
ดังนั้น นี่คือสิ่งที่เราควรจำไว้: หากคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกาหรือประเทศอื่น ๆ บางประเทศ คุณจะมีรหัส SWIFT ไม่ใช่ IBAN – แต่คุณต้องคุ้นเคยกับทั้งสองอย่าง หากคุณอยู่ในประเทศที่ใช้เงินยูโร คุณจะต้องรู้รหัส SWIFT สำหรับการชำระเงินออกไปหลายครั้ง แต่โดยทั่วไปคุณจะต้องใช้เพียง IBAN สำหรับการทำธุรกรรมในยุโรปเท่านั้น เนื่องจาก SEPA
ต้องการโอนเงินระหว่างประเทศหรือไม่? ใช้ Slash
ธุรกิจที่กำลังเติบโตมักมีการโอนเงินระหว่างประเทศจำนวนมากและรายละเอียดบัญชีธนาคารที่ต้องติดตาม ด้วยแพลตฟอร์มธนาคารธุรกิจของ Slash คุณสามารถจัดระเบียบได้อย่างมีประสิทธิภาพ มองเห็นกระแสเงินสดได้ชัดเจนยิ่งขึ้น และควบคุมการรับและส่งเงินทั่วโลกได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
เรามีระบบจัดการผู้รับในตัว เพื่อให้คุณสามารถจัดเรียงรหัส SWIFT/BIC, IBAN และรายละเอียดอื่น ๆ ที่คุณต้องการได้ภายในแดชบอร์ดของ Slash โดยตรง ด้วยการเข้าถึงการโอนเงิน ACH ทั่วโลก การโอนเงินระหว่างประเทศไปยังกว่า 180 ประเทศใน 135 สกุลเงิน และตัวเลือกการชำระเงินด้วยคริปโตเคอร์เรนซี คุณจึงสามารถเตรียมรหัสธนาคารที่ถูกต้องและขยายธุรกิจของคุณข้ามพรมแดนได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น⁴ ด้วยการกำหนดราคาและค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส คุณจะสามารถระบุวิธีการที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับแต่ละธุรกรรมได้อีกด้วย
ด้วยรหัสธนาคารหลายสิบรหัสที่อยู่ในปลายนิ้วของคุณ พร้อมข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมระหว่างประเทศอย่างครบถ้วน บริษัทของคุณจะสามารถดำเนินการได้อย่างคล่องตัว ประหยัดค่าใช้จ่าย และหลีกเลี่ยงความล่าช้าหรือการยกเลิกธุรกรรมที่มีค่าใช้จ่ายสูงได้ ทั้งหมดนี้สามารถพบได้ในแพลตฟอร์มธนาคารธุรกิจเดียวที่ออกแบบมาเพื่อทำให้การดำเนินงานระหว่างประเทศเป็นเรื่องง่าย
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
คำถามที่พบบ่อย
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันใส่ IBAN ผิด?
การดำเนินการโอนเงินระหว่างประเทศด้วย IBAN ที่ไม่ถูกต้องจะไม่ทำให้คุณได้รับการแจ้งเตือนทันที การทำธุรกรรมอาจถูกปฏิเสธในภายหลังเป็นเวลาหลายชั่วโมงหรือหลายวัน และธนาคารของคุณอาจคิดค่าธรรมเนียม - แต่คุณสามารถดำเนินการใหม่อีกครั้งได้ หากคุณโชคร้าย หมายเลข IBAN ที่ผิดพลาดนั้นอาจตรงกับบัญชีธนาคารอื่นที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกันเลย ในกรณีนี้ คุณจะไม่ได้รับการแจ้งเตือนใด ๆ เลย ลูกค้าหรือผู้ขายของคุณจะสอบถามเงินว่าอยู่ที่ไหน และคุณจะต้องเผชิญกับปัญหาใหญ่
การใช้ IBAN มีค่าใช้จ่ายหรือไม่?
การโอนเงินระหว่างประเทศมักจะมีค่าธรรมเนียมหลากหลายประเภท ดังนั้นคำตอบโดยทั่วไปคือใช่ – แต่การใช้รหัส IBAN เองไม่ใช่สิ่งที่ทำให้ผู้ส่งเสียเงิน การโอนเงินผ่าน SWIFT ก็มีค่าธรรมเนียมในอัตราที่ใกล้เคียงกัน
การแบ่งปันหมายเลข IBAN ของฉันปลอดภัยหรือไม่
คุณสามารถสื่อสารหมายเลข IBAN ของคุณให้กับผู้ส่ง/ผู้รับที่ต้องการได้ แต่หากคุณถามว่าปลอดภัยหรือไม่ที่จะเผยแพร่หมายเลขเส้นทางของคุณไปทั่วและตะโกนมันจากบนหลังคา? อาจไม่ใช่ความคิดที่ดีนัก
อ่านเพิ่มเติมจากเรา
