หมายเลขเส้นทาง ACH คืออะไรและทำไมจึงสำคัญ?
สำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานประจำวัน การจ่ายเงินเดือน การฝากเงินโดยตรง การชำระเงินให้กับผู้ขาย และบิลที่ต้องชำระเป็นประจำ ล้วนต้องอาศัยข้อมูลเส้นทางและบัญชีที่ถูกต้องเพื่อให้การชำระเงินเสร็จสมบูรณ์อย่างถูกต้อง หมายเลขเส้นทาง ACH มีบทบาทสำคัญในการนำการชำระเงินเหล่านี้ไปยังสถาบันการเงินที่ถูกต้อง ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่าเงินจะถูกส่งถึงอย่างปลอดภัยและตรงเวลา
หมายเลขเส้นทาง ACH คือรหัสเก้าหลักที่ใช้โดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อระบุสถานที่ที่การชำระเงิน ACH ควรถูกส่งถึง มันบอกเครือข่าย Automated Clearing House ว่าธนาคารใดควรรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ก่อนที่เงินจะถูกนำไปใช้ในบัญชีที่ถูกต้อง หากหมายเลขเส้นทางไม่ถูกต้อง การโอน ACH อาจถูกปฏิเสธ ล่าช้า หรือถูกส่งไปยังสถาบันการเงินที่ไม่ถูกต้อง—และการกู้คืนเงินเหล่านั้นอาจเป็นเรื่องยาก
การชำระเงินผ่านระบบ ACH ได้รับความนิยมเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายต่ำ ปลอดภัย และสามารถปรับขนาดได้ แต่ประสิทธิภาพนี้เองก็หมายความว่าข้อผิดพลาดสามารถแพร่กระจายได้อย่างรวดเร็ว ข้อมูลเส้นทางหรือบัญชีที่ไม่ถูกต้องอาจนำไปสู่การชำระเงินที่ล่าช้า ถูกปฏิเสธ หรือถูกส่งไปยังผู้รับที่ไม่ถูกต้อง ซึ่งยากต่อการแก้ไข แพลตฟอร์มธนาคารธุรกิจเช่น Slash สามารถช่วยธุรกิจลดความเสี่ยงเหล่านี้ได้โดยการรวมศูนย์กระบวนการชำระเงิน ACH, จัดเก็บรายละเอียดการโอนเงินและบัญชีที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว, และลดการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง.¹ ด้วยการให้ทีมสามารถมองเห็นกิจกรรมการชำระเงินและกระแสเงินสดได้แบบเรียลไทม์, Slash ทำให้การส่งชำระเงิน ACH อย่างถูกต้องและจัดการได้ในปริมาณมากเป็นเรื่องง่ายขึ้น.
วิธีการทำงานของหมายเลขเส้นทาง ACH
ACH ย่อมาจาก Automated Clearing House ซึ่งเป็นเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา สำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคาร ACH เป็นเพียงรูปแบบหนึ่งของการโอนเงินระหว่างธนาคาร บริการโอนเงินระหว่างธนาคารอื่นๆ ได้แก่ การโอนเงินผ่านสายและการโอนเงินผ่านเครือข่ายแบบเรียลไทม์ เช่น RTP และ FedNow ACH ใช้การประมวลผลแบบกลุ่ม ซึ่งหมายความว่ามีการรวมการชำระเงินหลายรายการเข้าด้วยกันและดำเนินการพร้อมกัน ซึ่งช่วยลดต้นทุนในการประมวลผล ในทางตรงกันข้าม การโอนเงินผ่านธนาคารจะดำเนินการเป็นรายรายการและโดยทั่วไปจะเสร็จสิ้นเร็วกว่า แต่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่า
หมายเลขเส้นทาง ACH คือรหัสเก้าหลักที่มอบให้กับสถาบันการเงินเพื่อใช้ในเครือข่าย ACH รหัสนี้ใช้ระบุธนาคารของผู้รับในระหว่างการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และใช้โดยธนาคารและผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อส่งธุรกรรมไปยังสถาบันที่ถูกต้องก่อนที่ธุรกรรมจะถูกนำไปใช้กับบัญชีเฉพาะ แม้ว่าบัญชีธนาคารธุรกิจอาจมีหมายเลขเส้นทางหลายหมายเลขสำหรับช่องทางชำระเงินที่แตกต่างกัน แต่หมายเลขเส้นทาง ACH ที่ใช้สำหรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จะคงที่สำหรับบัญชีนั้นภายในระบบ ACH
เมื่อทำการโอนเงินผ่าน ACH สิ่งสำคัญคือต้องระบุหมายเลข ACH routing ของผู้รับโอนให้ถูกต้อง หมายเลขนี้คือหมายเลขที่ตรงกับธนาคารของผู้รับ เมื่อเริ่มทำการโอนเงินผ่าน ACH เป็นครั้งแรก การตรวจสอบหมายเลข ACH routing และหมายเลขบัญชีของผู้รับให้ถูกต้องอีกครั้งจะช่วยป้องกันการโอนเงินผิดบัญชี
หากการโอนเงินผ่าน ACH ถูกดำเนินการผิดพลาด การเรียกคืนเงินอาจเป็นเรื่องยากหรือใช้เวลานานสำหรับผู้ส่ง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งผิดพลาด โปรดดูสิทธิและการคุ้มครองที่ระบุไว้ในพระราชบัญญัติการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
หมายเลขบัญชีธนาคารประเภทต่างๆ
เมื่อคนส่วนใหญ่คิดถึงหมายเลขเส้นทาง พวกเขาจะนึกถึงหมายเลขเก้าหลักที่พิมพ์อยู่ที่มุมล่างซ้ายของเช็คกระดาษ หมายเลขเหล่านี้เรียกว่าหมายเลขเส้นทาง ABA ซึ่งตั้งชื่อตามสมาคมธนาคารอเมริกัน ซึ่งเป็นผู้พัฒนาระบบเส้นทางขึ้นในตอนแรกเพื่อมาตรฐานการประมวลผลเช็คในธนาคารทั่วสหรัฐอเมริกา
ในการตรวจสอบแต่ละรายการ โดยปกติจะมีตัวเลขสามตัวปรากฏอยู่ด้านล่าง:
- หมายเลขเส้นทาง ABA: หมายเลข 9 หลักที่อยู่ซ้ายสุด
- หมายเลขบัญชี: ตัวเลขตรงกลาง ซึ่งอาจมีความยาวแตกต่างกัน
- หมายเลขเช็ค: หมายเลข 3-4 หลักที่อยู่ทางขวาสุด
หมายเลข ABA ถูกออกแบบมาเพื่อประมวลผลเช็คกระดาษเป็นหลัก ในหลายกรณี หมายเลข ABA อาจเป็นหมายเลขเดียวกับหมายเลขเส้นทางสำหรับการชำระเงิน ACH แต่ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป
สถาบันการเงินบางแห่งกำหนดหมายเลขเส้นทาง ACH แยกต่างหากที่แตกต่างจากหมายเลขเส้นทางเช็ค โดยเฉพาะสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือบัญชีที่เกี่ยวข้องกับศูนย์ประมวลผลเฉพาะ ด้วยเหตุนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรสันนิษฐานว่าหมายเลขเส้นทางที่พิมพ์บนเช็คจะเป็นหมายเลขเส้นทางที่ถูกต้องสำหรับการโอนเงินผ่าน ACH เสมอไป เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับ EFT อย่างถูกต้อง ให้สอบถามผู้ให้บริการธนาคารของคุณว่ามีหมายเลขเส้นทางแยกต่างหากสำหรับการโอนเงินผ่าน ACH หรือไม่
การโอนเงินผ่านธนาคารอาจใช้หมายเลขเส้นทางที่แตกต่างจากหมายเลขที่ใช้สำหรับการชำระเงิน ACH หรือเช็คกระดาษ สถาบันการเงินที่ทำธุรกรรมโอนเงินภายในประเทศผ่านระบบ Fedwire ของธนาคารกลางสหรัฐ รวมถึงธนาคารขนาดใหญ่เช่น Bank of America มักจะต้องการหมายเลขเส้นทางเฉพาะสำหรับการโอนเงิน และอาจปฏิเสธการโอนเงินที่ใช้หมายเลขเส้นทางที่นำมาจากเช็คหรือปลายทาง ACH เพื่อค้นหาหมายเลขเส้นทางที่ถูกต้องสำหรับการโอนเงิน ผู้ส่งควรติดต่อธนาคารของผู้รับโดยตรงหรือตรวจสอบคำแนะนำการโอนเงินของธนาคาร ซึ่งมักจะระบุหมายเลขเส้นทางแยกต่างหากสำหรับการทำธุรกรรมโอนเงิน
นอกจากนี้ การโอนเงินระหว่างประเทศมักต้องการรหัส SWIFT แทนหมายเลขเส้นทางของสหรัฐฯ SWIFT คือระบบสื่อสารระหว่างธนาคารทั่วโลกที่ใช้รูปแบบรหัสมาตรฐานของตัวเองเพื่อระบุธนาคารและสาขาทั่วโลก โดยดำเนินการแยกออกจากระบบหมายเลขเส้นทางของสหรัฐฯ อย่างสิ้นเชิง ด้วย Slash คุณสามารถโอนเงินระหว่างประเทศไปยังกว่า 180 ประเทศใน 135+ สกุลเงินผ่านเครือข่าย SWIFT ได้
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
หมายเลขเส้นทาง ACH กับหมายเลขบัญชี
มีวิธีที่ตรงไปตรงมาในการเข้าใจความแตกต่างระหว่างหมายเลขเส้นทางและหมายเลขบัญชี: หมายเลขเส้นทางเปรียบเสมือนรหัสไปรษณีย์ ในขณะที่หมายเลขบัญชีเปรียบเสมือนที่อยู่ถนน หมายเลขเส้นทางจะกำหนดว่าธนาคารใดควรได้รับเงิน ในขณะที่หมายเลขบัญชีจะกำหนดว่าบัญชีใดในธนาคารนั้นควรได้รับเงิน
หมายเลขเส้นทางธนาคาร (Routing Number) หมายถึงสถาบันการเงินทั้งหมด ไม่ใช่บัญชีธนาคารของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง หากบุคคลสองคนมีบัญชีธนาคารที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเดียวกัน บัญชีของพวกเขามักจะมีหมายเลขเส้นทาง ACH และหมายเลขเส้นทาง ABA เดียวกันสำหรับการชำระเงินประเภทนั้น
ในระหว่างกระบวนการชำระเงิน หมายเลขเส้นทางจะถูกรับเข้ามาเป็นอันดับแรกโดยผู้ประมวลผลการชำระเงิน หมายเลขนี้จะถูกใช้เพื่อกำหนดเส้นทางธุรกรรมผ่านระบบชำระบัญชีที่เหมาะสม เช่น เครือข่าย ACH และเพื่อส่งการชำระเงินไปยังธนาคารผู้รับที่ถูกต้อง หมายเลขเส้นทางยังช่วยให้ระบบตัวกลาง รวมถึงธนาคารกลางสหรัฐและผู้ดำเนินการ ACH สามารถตรวจสอบความถูกต้องของสถาบันปลายทางและกำหนดว่าธุรกรรมควรถูกส่งไปยังที่ใด
เมื่อการชำระเงินถึงธนาคารของผู้รับแล้ว หมายเลขบัญชีจะถูกใช้เพื่อดำเนินการขั้นตอนสุดท้ายของธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ หมายเลขบัญชีนี้ใช้ระบุบัญชีเงินฝากเฉพาะภายในบัญชีแยกประเภทภายในของธนาคารที่ควรได้รับเครดิตหรือเดบิต ในขั้นตอนนี้ ธนาคารจะตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมที่เข้ามาให้ตรงกับบันทึกบัญชีของตน โอนเงินไปยังบัญชีที่ถูกต้อง และปรับปรุงยอดคงเหลือในบัญชีให้สอดคล้องกัน
เมื่อคุณต้องการหมายเลขเส้นทาง ACH และวิธีการค้นหา
การโอนเงินผ่านระบบ ACH ถูกใช้ทุกวันในการดำเนินธุรกิจ และหลายสถานการณ์การชำระเงินที่พบบ่อยต้องการการระบุและตรวจสอบหมายเลขเส้นทาง ACH ก่อนที่จะส่งเงิน ด้านล่างนี้คือสถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุดที่คุณอาจต้องค้นหาหรือยืนยันหมายเลขเส้นทาง:
- การโอนเงินโดยตรง: การโอนเงินโดยตรงมักใช้สำหรับเงินเดือนของบริษัท ในการดำเนินการโอนเงินโดยตรงอย่างถูกต้อง นายจ้างต้องรวบรวมทั้งหมายเลขเส้นทาง ACH และหมายเลขบัญชีธนาคารของพนักงาน หากเช็คเงินเดือนไม่ปรากฏหลังจากการตั้งค่า อาจเกิดจากหมายเลขเส้นทางที่ไม่ถูกต้อง พนักงานใหม่อาจใช้หมายเลขเส้นทางที่พิมพ์บนสมุดเช็คของพวกเขา ซึ่งอาจไม่ใช่หมายเลขที่ถูกต้องสำหรับการชำระเงิน ACH โดยตรง
- การชำระเงินภายนอก: เมื่อส่งการชำระเงิน ACH ไปยังผู้ขาย ซัพพลายเออร์ หรือผู้รับเหมาอิสระ หมายเลขเส้นทางสามารถถูกใช้เป็นส่วนหนึ่งของการยืนยันการชำระเงินได้เช่นกัน การค้นหาหมายเลขเส้นทาง ABA เป็นทะเบียนออนไลน์ที่แสดงรายการสถาบันการเงินทั้งหมดที่มีหมายเลขเส้นทาง ABA ที่กำหนด หากหมายเลขเส้นทางแสดงผลเป็นธนาคาร สาขา หรือภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ที่แตกต่างจากที่คาดไว้ นั่นเป็นสัญญาณให้ยืนยันข้อมูลเส้นทางและบัญชีอีกครั้งก่อนส่งเงิน
- การชำระเงินแบบต่อเนื่อง: การชำระเงิน ACH ที่เกิดขึ้นซ้ำมักใช้สำหรับผู้ให้บริการ การสมัครสมาชิก และความสัมพันธ์กับผู้ขายที่ดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง ด้วย Slash ธุรกิจสามารถบันทึกข้อมูลเส้นทางและบัญชีที่ได้รับการยืนยันและกำหนดเวลาการชำระเงิน ACH ที่เกิดขึ้นซ้ำได้ ทำให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินจะถูกส่งตรงเวลาและมีรายละเอียดที่สม่ำเสมอและถูกต้อง
ใน Slash คุณสามารถเริ่มส่งการชำระเงิน ACH ได้โดยคลิกที่ปุ่ม "โอนเงิน" ในแดชบอร์ดการชำระเงิน จากนั้นคุณสามารถเลือกผู้รับจากข้อมูลติดต่อและการชำระเงินที่บันทึกไว้หรือเพิ่มผู้รับใหม่ เมื่อเลือกผู้รับแล้ว เมนูแบบเลื่อนลงจะแสดงรายละเอียดปลายทาง รวมถึงชื่อธนาคารผู้รับผลประโยชน์ หมายเลขบัญชี และหมายเลขเส้นทาง ACH ทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบและยืนยันข้อมูลการชำระเงินก่อนส่งเงิน
การตัดสินใจทางการเงินที่ถูกต้องกับ Slash
Slash ช่วยให้ธุรกิจสามารถตรวจสอบและส่งการโอนเงิน ACH ได้อย่างปลอดภัยและง่ายดาย นอกเหนือจากการชำระเงิน ACH มาตรฐานแล้ว Slash ยังรองรับการโอนเงิน ACH ระดับโลก (Global ACH) ซึ่งเป็นการชำระเงินผ่านธนาคารที่มีค่าใช้จ่ายต่ำซึ่งเริ่มต้นบนเครือข่าย ACH ของสหรัฐอเมริกาและได้รับการชำระผ่านระบบการเคลียร์ริ่งระหว่างประเทศ เช่น BACS ในสหราชอาณาจักร, BECS ในออสเตรเลีย และ SEPA ทั่วสหภาพยุโรป ธุรกิจสามารถทำการชำระเงิน ACH ที่เกิดขึ้นซ้ำได้โดยอัตโนมัติ ส่งข้อมูลการชำระเงินไปยัง QuickBooks และติดตามกระแสเงินสดแบบเรียลไทม์โดยใช้การวิเคราะห์ที่ละเอียด
Slash นำการธนาคารและการจัดการทางการเงินมาไว้ในแดชบอร์ดเดียว ช่วยให้ธุรกิจมองเห็นกระแสเงินสดได้ดีขึ้นและเข้าถึงช่องทางการชำระเงินที่ทันสมัยได้มากขึ้น วิธีเพิ่มเติมในการส่งเงินและเพิ่มประสิทธิภาพการเงินของธุรกิจด้วย Slash ได้แก่:
- การโอนเงินระหว่างประเทศ: ส่งการโอนเงินผ่านเครือข่าย SWIFT ไปยังมากกว่า 180 ประเทศใน 135+ สกุลเงินที่แตกต่างกัน Slash ช่วยให้คุณจัดเก็บรายละเอียดธนาคารและรหัส SWIFT ของซัพพลายเออร์ได้ ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการชำระเงินข้ามพรมแดนและลดการป้อนข้อมูลซ้ำ
- การโอนเงินแบบเรียลไทม์: Slash รองรับระบบชำระเงินภายในประเทศแบบเรียลไทม์ รวมถึง RTP และ FedNow ซึ่งช่วยให้การโอนเงินระหว่างธนาคารในสหรัฐอเมริกาเป็นไปอย่างรวดเร็วเกือบจะทันที เครือข่ายเหล่านี้เป็นทางเลือกที่รวดเร็วกว่าการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบดั้งเดิม ด้วยแผน Pro ผู้ใช้สามารถส่งการโอนเงินผ่าน RTP และ FedNow ได้ไม่จำกัดจำนวนครั้งโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- การรองรับสกุลเงินดิจิทัลแบบดั้งเดิม: Slash มีช่องทางเข้าและออกในตัวสำหรับการแปลง USD เป็นเหรียญมีเสถียรภาพ เช่น USDC และ USDT⁴ การโอนสกุลเงินดิจิทัลจะข้ามระบบธนาคารแบบดั้งเดิม หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการประมวลผลหลายรายการ และโดยทั่วไปจะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที ทำให้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ
- บัตรสแลช วีซ่า แพลทินัม บัตร Slash Visa® Platinum ให้เงินคืนสูงสุด 2% สำหรับการใช้จ่ายของบริษัท ธุรกิจสามารถออกบัตรเสมือนหรือบัตรจริงได้ไม่จำกัดจำนวน ควบคุมการใช้จ่ายได้อย่างละเอียด รับการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ และซิงค์รายการธุรกรรมบัตรกับการวิเคราะห์กระแสเงินสดโดยตรงในแดชบอร์ดของ Slash
- การบัญชีแบบบูรณาการ: Slash ช่วยให้การส่งออกข้อมูลการโอนเงินและข้อมูลการทำธุรกรรมไปยัง QuickBooks เป็นไปอย่างสะอาด ช่วยให้การกระทบยอด การรายงานค่าใช้จ่าย และการเตรียมภาษีเป็นไปอย่างราบรื่น พร้อมทั้งรักษาบันทึกทางการเงินให้สอดคล้องและทันสมัยอยู่เสมอ
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
คำถามที่พบบ่อย
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันใช้หมายเลขเส้นทางธนาคารผิดสำหรับการฝากเงินโดยตรง?
หากหมายเลขบัญชีธนาคารไม่ถูกต้อง การโอนเงินโดยตรงอาจถูกปฏิเสธหรือถูกส่งไปยังสถาบันการเงินที่ไม่ถูกต้อง ซึ่งอาจทำให้การชำระเงินล่าช้า การกู้คืนเงินที่ถูกส่งผิดอาจใช้เวลา และอาจต้องขอความช่วยเหลือจากทั้งสองธนาคาร
หมายเลขเส้นทาง ACH เหมือนกับหมายเลขเส้นทางโอนเงินหรือไม่?
ไม่ หลายธนาคารกำหนดหมายเลขเส้นทางที่แตกต่างกันสำหรับการชำระเงิน ACH และการโอนเงินผ่านธนาคาร และการใช้หมายเลขที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้การทำธุรกรรมล้มเหลวได้
หมายเลขบัญชีธนาคารสามารถเปลี่ยนแปลงได้หรือไม่?
ใช่ หมายเลขเส้นทางอาจเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากการควบรวมธนาคาร การปรับโครงสร้างสาขา หรือการเปลี่ยนแปลงในระบบประมวลผลการชำระเงิน ดังนั้นจึงควรตรวจสอบข้อมูลเส้นทางให้ถูกต้องก่อนทำการชำระเงิน
อ่านเพิ่มเติมจากเรา
